EPISODE · May 25, 2025 · 20 MIN
פרק 3: הסודות מאחורי קרנות הפנסיה והגיל השלישי - עם גבריאל כהנא
from לא פחות ממצוין - מבית אשכול קדם · host Kedem Ins
הפרק עוסק בעולם הפנסיה, נושא מרכזי וחשוב לכל אזרח ישראלי מעל גיל 18, שכיר ועצמאי כאחד, שכן מדובר בהשקעה משמעותית (כ-20% מהשכר החודשי) להבטחת העתיד הפיננסי.גבריאל כהנא, סוכן ביטוח ומתכנן פיננסי, מומחה בתחום הפנסיה, כדי להסביר על הנושא בגובה העיניים, יחד עם שבי שבתאי, מנכ"ל אשכול קדם סוכנות לביטוח.אלה השאלות שעלו בפרק:מה זה פנסיה ומה היא כוללת?פנסיה נועדה לתת מענה לשלושה מצבים עיקריים: קצבת זקנה (לאחר סיום עבודה), פנסיית נכות (במקרה של אי יכולת להמשיך לעבוד), וקצבת שארים (במקרה פטירה, עבור בן/בת הזוג והילדים).חלק מההפקדה החודשית מיועד לכיסויים ביטוחיים אלו, והיתרה הולכת לחיסכון הפנסיוני. על מה חשוב לשים לב בתור לקוח ברגע שמקימים קרן פנסיה?חשוב לשים לב להתאמת הכיסוי הביטוחי למצב המשפחתי ולהתאמת מסלולי ההשקעה ליכולת עמידה בסיכון. ישנם שלושה דברים מרכזיים שיש לבדוק באופן קבוע: דמי ניהול:יש לשים לב לדמי הניהול הנגבים מהצבירה (סך הכסף בקרן) ומההפקדה החודשית. דמי ניהול מקסימליים עלולים להגיע ל-1.05% מהצבירה ו-6% מההפקדה. ניתן למצוא נתונים אלו בדוח השנתי או באתרי הממשלה (פנסיה נט, גמל נט). חשוב לוודא שדמי הניהול תחרותיים (כיום ניתן לקבל דמי ניהול נמוכים משמעותית מהמקסימום).מסלולי השקעה ותשואות:יש להתאים את מסלול ההשקעה (כללי, תלוי גיל, הלכתי וכו') ל"לב החלש" (רמת הסיכון המתאימה). בחירה במסלול השקעה מתאים בגיל צעיר יכולה להשפיע באופן דרמטי על סכום החיסכון בגיל פרישה.איזון דמוגרפי: יש לבדוק את האיזון בין הכספים הנכנסים לקרן (הפקדות חודשיות) לבין הכספים היוצאים (תשלומים לביטוחים - נכות ושארים).איזון דמוגרפי חיובי מעיד על כך שיותר כסף נכנס מיוצא, מה שיכול להקטין את העלות הביטוחית ולהגדיל את החיסכון . איזון שלילי יכול לגרום לגביית דמי ניהול נוספים. ניתן למצוא נתונים אלו באתרי הממשלה.מה קורה בעולם העצמאים?מאז 2017 קיימת חובת פנסיה גם לעצמאים. קיימת חובת הפקדה מינימלית, אך כדאי מאוד להפקיד מעבר לכך בשל הטבות מס משמעותיות (ניכוי וזיכוי במס הכנסה). מהו שיעור התחלופה הרצוי בגיל פרישה ולמה?שיעור התחלופה הוא היחס בין קצבת הפנסיה הצפויה למשכורת האחרונה לפני הפרישה. רצוי לשאוף להגיע לשיעור תחלופה של לפחות 70% כדי לשמור על רמת חיים דומה בגיל פרישה.https://www.kedem-ins.co.il/
What this episode covers
הפרק עוסק בעולם הפנסיה, נושא מרכזי וחשוב לכל אזרח ישראלי מעל גיל 18, שכיר ועצמאי כאחד, שכן מדובר בהשקעה משמעותית (כ-20% מהשכר החודשי) להבטחת העתיד הפיננסי.גבריאל כהנא, סוכן ביטוח ומתכנן פיננסי, מומחה בתחום הפנסיה, כדי להסביר על הנושא בגובה העיניים, יחד עם שבי שבתאי, מנכ"ל אשכול קדם סוכנות לביטוח.אלה השאלות שעלו בפרק:מה זה פנסיה ומה היא כוללת?פנסיה נועדה לתת מענה לשלושה מצבים עיקריים: קצבת זקנה (לאחר סיום עבודה), פנסיית נכות (במקרה של אי יכולת להמשיך לעבוד), וקצבת שארים (במקרה פטירה, עבור בן/בת הזוג והילדים).חלק מההפקדה החודשית מיועד לכיסויים ביטוחיים אלו, והיתרה הולכת לחיסכון הפנסיוני. על מה חשוב לשים לב בתור לקוח ברגע שמקימים קרן פנסיה?חשוב לשים לב להתאמת הכיסוי הביטוחי למצב המשפחתי ולהתאמת מסלולי ההשקעה ליכולת עמידה בסיכון. ישנם שלושה דברים מרכזיים שיש לבדוק באופן קבוע: דמי ניהול:יש לשים לב לדמי הניהול הנגבים מהצבירה (סך הכסף בקרן) ומההפקדה החודשית. דמי ניהול מקסימליים עלולים להגיע ל-1.05% מהצבירה ו-6% מההפקדה. ניתן למצוא נתונים אלו בדוח השנתי או באתרי הממשלה (פנסיה נט, גמל נט). חשוב לוודא שדמי הניהול תחרותיים (כיום ניתן לקבל דמי ניהול נמוכים משמעותית מהמקסימום).מסלולי השקעה ותשואות:יש להתאים את מסלול ההשקעה (כללי, תלוי גיל, הלכתי וכו') ל"לב החלש" (רמת הסיכון המתאימה). בחירה במסלול השקעה מתאים בגיל צעיר יכולה להשפיע באופן דרמטי על סכום החיסכון בגיל פרישה.איזון דמוגרפי: יש לבדוק את האיזון בין הכספים הנכנסים לקרן (הפקדות חודשיות) לבין הכספים היוצאים (תשלומים לביטוחים - נכות ושארים).איזון דמוגרפי חיובי מעיד על כך שיותר כסף נכנס מיוצא, מה שיכול להקטין את העלות הביטוחית ולהגדיל את החיסכון . איזון שלילי יכול לגרום לגביית דמי ניהול נוספים. ניתן למצוא נתונים אלו באתרי הממשלה.מה קורה בעולם העצמאים?מאז 2017 קיימת חובת פנסיה גם לעצמאים. קיימת חובת הפקדה מינימלית, אך כדאי מאוד להפקיד מעבר לכך בשל הטבות מס משמעותיות (ניכוי וזיכוי במס הכנסה). מהו שיעור התחלופה הרצוי בגיל פרישה ולמה?שיעור התחלופה הוא היחס בין קצבת הפנסיה הצפויה למשכורת האחרונה לפני הפרישה. רצוי לשאוף להגיע לשיעור תחלופה של לפחות 70% כדי לשמור על רמת חיים דומה בגיל פרישה.https://www.kedem-ins.co.il/
NOW PLAYING
פרק 3: הסודות מאחורי קרנות הפנסיה והגיל השלישי - עם גבריאל כהנא
No transcript for this episode yet
Similar Episodes
No similar episodes found.
Similar Podcasts
No similar podcasts found.