מאני טיים / Money Time - הפודקאסט הפיננסי של צחי גרוסמן

בפרק הזה אנחנו נכנסים לעומק הקרב הכי משמעותי שהיה בעולם המשכנתאות בישראל: לאומי VS מזרחי טפחות.איך בנק לאומי ניסה לקחת נתח שוק בכל מחיר?למה מזרחי טפחות עדיין שולט בענף?ואיך מלחמת המחירים בין הבנקים השפיעה ישירות על הריביות שאתם משלמים?נדבר על:• מלחמת המשכנתאות של 2024  • הירידה הקיצונית במרווחים  • למה התחרות נעלמה ב-2026  • ואיך זה משפיע על מחזור משכנתא היום  📌 טיפ חשוב:גם במחזור משכנתא – אסור לקבל את ההצעה הראשונה.תחרות = כסף שנשאר אצלכם בכיס.אם הגעתם עד לפה תנו לייק 👍 הירשמו לערוץ ותלחצו על הפעמון 🔔 ולא תפספסו סרטונים חדשים🗣️ רוצים לדבר איתי? תשלחו הודעת ווצאפ למספר 058-4640101🌐 תעקבו אחרי ברשתות :📸 באינסטגרם https://www.instagram.com/tzahigrosman?💜 בטיקטוק https://www.tiktok.com/@tzahigrosman?🔗 דף נחיתה https://grosman-mihzur.landy-ai.com💡 לאתר שלי https://www.grosman-finance.co.il/#צחיגרוסמן #משכנתא #יועץמשכנתאות⚠️ דיסקליימר משפטי: התוכן המוצג בערוץ זה הוא למטרות לימוד ובידור בלבד ואינו מהווה ייעוץ משכנתא.

הפעם אנחנו צוללים להשפעות הכלכליות של המלחמה על כל אחד מאיתנו.אנחנו בסוף החודש הראשון ללחימה, והמציאות הכלכלית משתנה מהר:משפחות נחנקות, עסקים מתקשים, והבנקים? ממשיכים להרוויח.בפרק הזה נדבר על:• ההקלות שבנק ישראל מנסה להוביל – והאם זה באמת מספיק• למה הבנקים יכולים לעשות יותר (ולא עושים)• יוקר המחיה שממשיך לעלות – למרות אינפלציה נמוכה• עליית הריבית הצפויה – ולמה כדאי לפעול לפני אפריל• מה חשוב לדעת על מס רכוש במקרה של פגיעה בנכסזה לא רק פרק חדשות — זו קריאת השכמה❗️יש לכם משכנתא? מתכננים לקחת אחת? או נפגעתם מהמצב? זה פרק שאתם חייבים לראות.אם הגעתם עד לפה תנו לייק 👍 הירשמו לערוץ ותלחצו על הפעמון 🔔 ולא תפספסו סרטונים חדשים🗣️ רוצים לדבר איתי? תשלחו הודעת ווצאפ למספר 058-4640101🌐 תעקבו אחרי ברשתות :📸 באינסטגרם https://www.instagram.com/tzahigrosman?💜 בטיקטוק https://www.tiktok.com/@tzahigrosman?🔗 דף נחיתה https://grosman-mihzur.landy-ai.com💡 לאתר שלי https://www.grosman-finance.co.il/⚠️ דיסקליימר משפטי: התוכן המוצג בערוץ זה הוא למטרות לימוד ובידור בלבד ואינו מהווה ייעוץ משכנתא.

בחודש פברואר 2026 בנק ישראל פרסם מספר עדכונים חשובים שמשפיעים ישירות על שוק המשכנתאות ועל לוקחי ההלוואות בישראל.בסרטון הזה צחי מסביר 3 שינויים שחשוב להכיר:🏠 אפשרות להגיע עם הון עצמי נמוך יותר בתוכניות מחיר למשתכן 💰 האפשרות לקבל תוספת למשכנתא לצורך סגירת הלוואות קיימות💸 שינוי ביחס ההחזר שעלול לגרום לחלק מהלווים לעבור מהבנקים אל חברות חוץ בנקאיותאם אתם מתכננים לקחת משכנתא, לשדרג דירה או לאחד הלוואות – חשוב להבין איך ההחלטות החדשות האלו עשויות להשפיע עליכם.אם הגעתם עד לפה תנו לייק 👍 הירשמו לערוץ ותלחצו על הפעמון 🔔 ולא תפספסו סרטונים חדשים🗣️ רוצים לדבר איתי? תשלחו הודעת ווצאפ למספר 058-4640101🌐 תעקבו אחרי ברשתות :📸 באינסטגרם https://www.instagram.com/tzahigrosman?💜 בטיקטוק https://www.tiktok.com/@tzahigrosman?🔗 דף נחיתה https://grosman-mihzur.landy-ai.com💡 לאתר שלי https://www.grosman-finance.co.il/⚠️ דיסקליימר משפטי: התוכן המוצג בערוץ זה הוא למטרות לימוד ובידור בלבד ואינו מהווה ייעוץ משכנתא.

ב-2026 הרבה משפחות בישראל עדיין משלמות משכנתאות שנלקחו במסלולים שכבר לא מתאימים לשוק של היום.בסרטון הזה אני מסביר למה דווקא השנה חשוב לבדוק מחזור משכנתא – ומה השתנה במסלולים כמו פריים, קבוע, משתנה וצמוד מדד.בנוסף אני מסביר:• איך עליות וירידות הריבית משפיעות על המשכנתא שלכם• למה משכנתאות שנלקחו לפני כמה שנים כבר לא תמיד מתאימות• מה הקשר בין מחזור משכנתא לאיחוד הלוואות• ולמה עד יולי 2026 יש חלון הזדמנות חשוב בעקבות מתווה חדש של בנק ישראלאם יש לכם משכנתא או מספר הלוואות – הסרטון הזה כנראה יחסוך לכם הרבה כסףאם הגעתם עד לפה תנו לייק 👍 הירשמו לערוץ ותלחצו על הפעמון 🔔 ולא תפספסו סרטונים חדשים🗣️ רוצים לדבר איתי? תשלחו הודעת ווצאפ למספר 058-4640101🌐 תעקבו אחרי ברשתות :📸 באינסטגרם https://www.instagram.com/tzahigrosman?💜 בטיקטוק https://www.tiktok.com/@tzahigrosman?🔗 דף נחיתה https://grosman-mihzur.landy-ai.com💡 לאתר שלי https://www.grosman-finance.co.il/⚠️ דיסקליימר משפטי: התוכן המוצג בערוץ זה הוא למטרות לימוד ובידור בלבד ואינו מהווה ייעוץ משכנתא.

בשנה החולפת נרשמה עליה במספר האנשים שפונים לחברות חוץ בנקאיות ובסרטון הזה החלטתי לעשות לכם סדר: מה התקנה החדשה של בנק ישראל שתצא ב30.06.2026? איך בוחרים חברה חוץ בנקאית בהתאם לעסקה שלכם? מה זה משכנתא לכל מטרה? איזה ריביות נחשבות טובות? ומה גבוה מדי? לאיזה עמלות אתם חייבים לשים לב בעסקאות כאלה?אם אתם שוקלים איחוד הלוואות או הלוואה גדולה – זה מידע שחייבים להכירלהתייעצות וליווי אישי תפנו לטלפון בהמשך התיאור ⬇️אם הגעתם עד לפה תנו לייק 👍 הירשמו לערוץ ותלחצו על הפעמון 🔔 ולא תפספסו סרטונים חדשים🗣️ רוצים לדבר איתי? תשלחו הודעת ווצאפ למספר 058-4640101🌐 תעקבו אחרי ברשתות :📸 באינסטגרם https://www.instagram.com/tzahigrosman?💜 בטיקטוק https://www.tiktok.com/@tzahigrosman?🔗 דף נחיתה https://grosman-mihzur.landy-ai.com💡 לאתר שלי https://www.grosman-finance.co.il/⚠️ דיסקליימר משפטי: התוכן המוצג בערוץ זה הוא למטרות לימוד ובידור בלבד ואינו מהווה ייעוץ משכנתא.

רבות המשפחות בישראל אשר מנהלות היום מספר הלוואות במקביל — מהבנק, מחברות אשראי ומגופים חוץ בנקאיים, ולעיתים בלי להבין כמה זה באמת עולה להן בכל חודש.בסרטון הזה אני עונה על השאלות: מה סכומי ההלוואות שמשפחות בישראל לוקחות כיום? איזה כלי AI יעזור לכם לעשות סדר פיננסי אמיתי בחשבון שלכם? מה הכללים של בנק ישראל לגבי איחוד הלוואות? מה הבדלים בין הריביות בבנקים לגופים חוץ בנקאיים?ומתי נדרש תהליך שמאות?אם אתם מרגישים שההלוואות מתחילות להכביד — הסרטון הזה יעשה לכם סדר.אם הגעתם עד לפה תנו לייק 👍 הירשמו לערוץ ותלחצו על הפעמון 🔔 ולא תפספסו סרטונים חדשים🗣️ רוצים לדבר איתי? תשלחו הודעת ווצאפ למספר 058-4640101🌐 תעקבו אחרי ברשתות :📸 באינסטגרם https://www.instagram.com/tzahigrosman?💜 בטיקטוק https://www.tiktok.com/@tzahigrosman?🔗 דף נחיתה https://grosman-mihzur.landy-ai.com💡 לאתר שלי https://www.grosman-finance.co.il/⚠️ דיסקליימר משפטי: התוכן המוצג בערוץ זה הוא למטרות לימוד ובידור בלבד ואינו מהווה ייעוץ משכנתא.

שנת 2026 מביאה איתה הרבה סימני שאלה בשוק הנדל״ן: הריבית, יוקר המחייה, מחירי הדירות ועסקאות הקבלן — כולם משפיעים על ההחלטה הגדולה ביותר של משפחות בישראל.בסרטון הזה אני מסביר:✔ האם נכון לקנות דירה דווקא עכשיו✔ מה ההבדל בין דירה ראשונה, שדרוג דירה ודירה להשקעה✔ עסקאות קבלן מול יד שנייה — מה חשוב לדעת✔ ואיך יוקר המחייה משפיע באמת על המשכנתא שלכםאם אתם מתלבטים האם להיכנס לשוק או לחכות — הסרטון הזה בשבילכם!אם הגעתם עד לפה תנו לייק 👍 הירשמו לערוץ ותלחצו על הפעמון 🔔 ולא תפספסו סרטונים חדשים🗣️ רוצים לדבר איתי? תשלחו הודעת ווצאפ למספר 058-4640101🌐 תעקבו אחרי ברשתות :📸 באינסטגרם https://www.instagram.com/tzahigrosman?💜 בטיקטוק https://www.tiktok.com/@tzahigrosman?🔗 דף נחיתה https://grosman-mihzur.landy-ai.com💡 לאתר שלי https://www.grosman-finance.co.il/⚠️ דיסקליימר משפטי: התוכן המוצג בערוץ זה הוא למטרות לימוד ובידור בלבד ואינו מהווה ייעוץ משכנתא.

מה הולך לקרות לריבית בשנת 2026? האם אנחנו בדרך להורדות ריבית – או שצפויה הפתעה?בסרטון הזה צחי מנתח:• מה קורה עם הריבית של ארצות הברית? ואיך זה קשור אלינו?• מה משפיע על נגיד בנק ישראל להוריד את הריבית?• מה הקשר בין בנקים מרכזיים, אינפלציה ושוק הנדל״ן?• והאם כל זה ישפיע ישירות על ההחזר החודשי שלכם ועל מחירי הדירותאם יש לכם משכנתא, מתכננים לקנות דירה או שוקלים מחזור – זה סרטון שאתם חייבים לראות.📌 כתבו בתגובות – אתם חושבים שהריבית תרד או תישאר גבוהה גם ב-2026?אם הגעתם עד לפה תנו לייק 👍 הירשמו לערוץ ותלחצו על הפעמון 🔔 ולא תפספסו סרטונים חדשים🗣️ רוצים לדבר איתי? תשלחו הודעת ווצאפ למספר 058-4640101🌐 תעקבו אחרי ברשתות :📸 באינסטגרם https://www.instagram.com/tzahigrosman?💜 בטיקטוק https://www.tiktok.com/@tzahigrosman🔗 דף נחיתה https://grosman-mihzur.landy-ai.com💡 לאתר שלי https://www.grosman-finance.co.il/⚠️ דיסקליימר משפטי: התוכן המוצג בערוץ זה הוא למטרות לימוד ובידור בלבד ואינו מהווה ייעוץ משכנתא.

ביום ראשון התפרסמו נתונים שממש חשוב להבין לעומק ולא רק לקרוא ככותרת. המדד יצא שלילי – מה המשמעות לריבית בשבוע הבא? מחירי הדירות ממשיכים לעלות – איך זה הגיוני כששוק המשכנתאות בלחץ? מדד תשומות הבנייה שוב עולה – ומה זה אומר על הקבלנים והמחירים קדימה?בפרק הזה אני עושה סדר, מסביר את הקשר בין הנתונים ומראה איך זה משפיע על מי שלוקח משכנתא, מי שממחזר, ומי שיושב על הגדר ומחכה. אם אתם לפני עסקה – הסרטון הזה קריטי עבורכם.אם הגעתם עד לפה תנו לייק 👍 הירשמו לערוץ ותלחצו על הפעמון 🔔 ולא תפספסו סרטונים חדשים🗣️ רוצים לדבר איתי? תשלחו הודעת ווצאפ למספר 058-4640101🌐 תעקבו אחרי ברשתות :📸 באינסטגרם https://www.instagram.com/tzahigrosman?💜 בטיקטוק https://www.tiktok.com/@tzahigrosman?🔗 לינק טרי https://linktr.ee/tzahigrosman?💡 לאתר שלי https://www.grosman-finance.co.il/⚠️ דיסקליימר משפטי: התוכן המוצג בערוץ זה הוא למטרות לימוד ובידור בלבד ואינו מהווה ייעוץ משכנתא.

ברוכים הבאים לפודקאסט החדש — מאני טיים מבזקים. בכל שבוע יעלו כאן פרקים קצרים, עדכניים ורלוונטיים על עולם המשכנתאות והנדל״ן — בלי רעש, רק מה שחשוב לכיס שלכם.בפרק הראשון אנחנו מסכמים את שנת 2025:מה קרה לריביות?איך הבנקים שינו התנהגות?מה השתנה במחזורי משכנתא?איפה נכנסו חזק הגופים החוץ־בנקאיים?ואילו הזדמנויות נפתחו — שרבים בכלל לא שמו לב אליהן.סקירה ממוקדת וברורה שתעזור לכם להבין את התמונה — ומה המשמעות שלה קדימה עבור כל מי שיש לו או מתכנן משכנתא.אם הגעתם עד לפה תנו לייק 👍 הירשמו לערוץ ותלחצו על הפעמון 🔔 ולא תפספסו סרטונים חדשים🗣️ רוצים לדבר איתי? תשלחו הודעת ווצאפ למספר 058-4640101🌐 תעקבו אחרי ברשתות :📸 באינסטגרם https://www.instagram.com/tzahigrosman?💜 בטיקטוק https://www.tiktok.com/@tzahigrosman?🔗 לינק טרי https://linktr.ee/tzahigrosman?💡 לאתר שלי https://www.grosman-finance.co.il/⚠️ דיסקליימר משפטי: התוכן המוצג בערוץ זה הוא למטרות לימוד ובידור בלבד ואינו מהווה ייעוץ משכנתא.

המערכת הבנקאית לא תמיד יודעת לתת מענה לצרכים שלנו, ובמיוחד כשמדובר במימון גבוה, איחוד חובות או גמישות בהחזר. בפרק הזה צחי מארח את אביטל אורמן מחברת פמה משכנתאות, לשיחה על העולם החוץ־בנקאי החדש: איך מגיעים ל־80% מימון גם כשבנק עוצר אותנו ב-50%? מה המשמעות של משכנתא ל־40 שנה? אילו לקוחות יכולים ליהנות מהפתרונות האלה, ואיזה טעויות חשוב להימנע מהן כדי לא להיתקע עם כנסי יציאה מיותרים?

אחרי שמונה חודשים בלי אף הגרלה, תכנית 'מחיר למשתכן' חוזרת בסבב הכי גדול שלה: יותר מ־7,000 דירות על הקו, וביקוש חסר תקדים. בפרק הזה צחי מארח את שימי אדזיאשוילי, יועץ משכנתאות שחי את התחום, לשיחה בוערת: איך מזהים את ההזדמנויות האמיתיות? למה דירות 3 חדרים הפכו לזהב? מה הסיכוי האמיתי של מילואימניקים ובני מקום לזכות? ואיך לא להירשם להגרלה שתרסק אתכם כלכלית? פרק חובה לכל מי שעוד רוצה להירשם, רגע לפני משלוח הטופס.

הצ׳קים חוזרים, בדרך לפשיטת רגל, דקה אחרי גירושין, החובות חונקים – אבל אנשים ממשיכים לטוס לחו"ל. בפרק טעון במיוחד, צחי גרוסמן מארח את דורין קטרי מהמרכז למשכנתאות ולפתרונות פיננסיים, לשיחה על לקוחות "מורכבים", ולמה כולנו עלולים להפוך לכאלה. אז איך בונים אסטרטגיה ליציאה ממשבר? למה אסור להתפתות למחיקת נתוני אשראי? איך מזהים חברות ייעוץ שכדאי להתרחק מהן? וגם: למה צ'קים הם ההרואין של האשראי, ואיך נראית תעודת הזהות הפיננסית שלכם מהעיניים של הבנק?

הפודקאסט הוקלט לפני הסכם המכסים בין ארה"ב לסין.הבורסה שוברת שיאים, הריבית נותרת גבוהה, והמשק ממשיך לדווש כאילו אין מלחמה. אבל האם זה באמת הזמן לרוץ אחרי ה-S&P? האם פיקדון בנקאי הוא המקום הבטוח ביותר לכסף שלכם? ומה לגבי קריפטו – אופציה ראויה או סיכון מסוכן? בפרק מיוחד של מוני טיים, צחי גרוסמן מארח את סיון ליימן – יועץ השקעות פרטי ובלתי תלוי – לשיחה בגובה העיניים על השקעות בעולם של אי-ודאות. הם מדברים על חשיבות הפיזור בתיק ההשקעות, על הסיכונים שבמעקב עיוור אחרי מדדים, על הרגעים שבהם עדיף לשבת על הגדר עם קרן כספית – ואפילו על מקומם של מטבעות דיגיטליים בתיק ההשקעות המודרני.

ישראלים רבים מתקשים כיום לעמוד בהחזרים החודשיים, לא בגלל משכנתה חדשה, אלא בגלל הלוואות שלקחו במהלך החיים – מהבנק, מחברות אשראי או מגופים חוץ-בנקאיים – שהצטברו לסכומים חונקים. הניסיון "לסגור את החודש" הופך למשימה בלתי אפשרית, גם עבור מי שיש לו נכס, וגם עבור מי שבעבר עמד בכל התחייבות. בפרק המיוחד הזה, אירחתי את אבי פרטוש, לשעבר יועץ משכנתאות בבנק וכיום סמנכ"ל מכירות באלבר משכנתאות – חברה חוץ בנקאית שפועלת תחת רגולציה ומציעה פתרונות מגוונים לאנשים שהמערכת הבנקאית כבר לא מאפשרת להם לנשום. יחד שוחחנו על מה זה בכלל משכנתה בדרגה שנייה, איך נראית הלוואת בלון אמיתית, מה עושים כשיש בעיות בהכנסה זמנית, ואיך אפשר להיערך מראש ליציאה חזרה לבנק. בפרק תגלו גם באילו מקרים אלבר מסרבת לעסקאות – ולמה זה דווקא סימן טוב.

שנת 2025 רק התחילה, אבל הבורסה עדיין מדשדשת, הריביות בשמיים, המלחמה לא נגמרת והסחרור הכלכלי שנותר כבר חונק את משקי הבית. בפרק הזה אני מארח את מנכ"ל הראל משכנתאות, קובי קלמן, ואת סמנכ"ל הראל משכנתאות, רביד פרחי, לשיחה על מיפוי הפתרונות שניתן להתאים למי שקורסים תחת נטל ההלוואות, בין היתר באמצעות הלוואות חכמות ארוכות טווח, ופתרונות יצירתיים וייעודיים לאוכלוסייה המבוגרת.

בשקט בשקט, בזמן שהבנקים הגדולים מתמודדים עם רגולציה ומאחרים לענות לטלפון, בנק אחד שמחוץ לרדאר, מציע פתרונות מימון שלא תמצאו בשום מקום אחר – בעיקר לתושבי חוץ. בפרק הזה, אני מארח את ניסים נצ’קו וליאור כהן – שני מנהלי סניפים בבנק ירושלים – לשיחה פתוחה על עולם המשכנתאות, בעיקר למי שמחפש בית בישראל אך חי מעבר לים. איך פותחים חשבון בלי לעלות על מטוס? למה תושבי חוץ מעדיפים את בנק ירושלים? ואילו פתרונות מיוחדים הבנק מציע ליזמים, משקיעים ואפילו לקהילות שלמות מחו"ל? בנוסף דיברנו גם משכנתאות מסחריות, מימון דרך חברות זרות, הלוואות לדרגה שנייה, משכנתאות הפוכות, ומוצר בלון חדש שיכול להציל משקי בית בתקופה לחוצה.

שוק המשכנתאות בישראל נמצא בטלטלה מתמדת, עם משברים כלכליים, רגולציה מחמירה, ותחרות גוברת בין הבנקים הגדולים. בתוך כל זה, הבנק הבינלאומי עובר שינוי אסטרטגי משמעותי שמטרתו להפוך לשחקן משמעותי יותר בתחום. איך זה משפיע על יועצי המשכנתאות? האם הבנק באמת מוכן להתמודד מול הבנקים הגדולים? ומהן האפשרויות החדשות שהלקוחות יכולים לנצל? בפרק הזה שוחחתי עם ינון שויקה, ראש מערך המשכנתאות של הבנק הבינלאומי. יחד שוחחנו על השינויים שהבנק עבר בשנה וחצי האחרונות, מהפכת השירות ליועצים, והתחרות מול הבנקים הגדולים. איך בנק שנתפס כקטן יותר מתכנן למשוך אליו לקוחות חדשים? מהם היתרונות שהוא מציע ליועצים וללקוחותיהם? והאם הריביות והתנאים באמת עומדים בקו אחד עם השוק?

האם מחירי הדירות בישראל באמת רק עולים? איך משפיע חוסר האיזון בין ההכנסות של הציבור לבין מחירי הדיור? ומהן החלופות למי שחולם על דירה אבל לא בטוח שיכול להרשות לעצמו? בפרק הזה של מאני טיים צחי גרוסמן מארח את תומר ורון, היועץ הפיננסי שלRiseUp ומגיש הפודקאסט הכסף של החיים עצמם, לשיחה פתוחה על אחת השאלות הבוערות של התקופה: האם הגיוני לקנות דירה עכשיו? יחד עם שוחחו על הפערים שבין מחירי השכירות לתשלומי המשכנתא, על השפעת הבנקים והקבלנים על השוק, ובדקו האם הנתונים שמספרים לנו באמת משקפים את המציאות.

אחרי תקופה של קיפאון, שוק המשכנתאות ממשיך להתחמם בכל הגזרות. אחת הגזרות המרכזיות היא הגשמת חלום צמוד קרקע בקיבוץ. בפרק הזה אני מארח את שי בן משה, יועץ משכנתאות המתמחה בקיבוצים, מושבים ונחלות, לשיחה מרתקת על אחד התהליכים המשמעותיים ביותר בעולם הנדל"ן – שיוך קרקעות בקיבוצים. דיברנו על השינויים שעוברים הקיבוצים בישראל: איך מתבצע תהליך השיוך? מה ההבדל בין שיוך קנייני לשיוך אגודה? מהן המשמעויות הכלכליות עבור חברי הקיבוץ, הוותיקים והחדשים? כיצד מתמודדים עם מימון הרכישה והבנייה, ואילו פתרונות מציעים הבנקים?

שוק המשכנתאות ממשיך להשתנות גם השנה, ואיך לא - הריבית משחקת בו תפקיד מרכזי. בפרק הזה נפגשתי לשיחה במהלך הכנס השנתי של התאחדות יועצי המשכנתאות עם אורן שלו, סגן יו"ר ההתאחדות, לשיחה על המגמות העדכניות – האם הריבית באמת תרד בקרוב? איך זה ישפיע על שוק הנדל"ן? ומה המשמעות למי ששוקל למחזר משכנתא? בין היתר דיברנו גם על דרגה שנייה ככלי למשא ומתן מול הבנקים, על הזדמנויות שכדאי להכיר, ומה אפשר לעשות כדי לחסוך כסף על המשכנתא.

נקודת ההתחלה של שוק הנדל"ן לשנת 2025, מורכבת מסך כל הטלטלות שעברו על הענף בשנה האחרונה; מהקיפאון עם תחילת המלחמה, דרך ההתעוררות הדרמטית בינואר ושינוי הגישה במתן משכנתאות והלוואות קבלנים. בפרק הראשון לשנה החדשה, צחי גרוסמן מארח את יוני ברלינר, מהמומחים המובילים בשוק המשכנתאות ומנכ"ל חברת Smart NPV, לשיחה מלאת תובנות על השינויים שחלו בעקבות המלחמה, על האתגרים שעמדו בפני הקבלנים, ועל השפעת האינפלציה על השוק ועל האופן שבו כל עלה יעצבו את שנת 2025.

על רקע הורדת המתח בגזרה הצפונית, התחזקות השקל ולחץ סוף השנה בבנקים, חשוב לעצור לרגע ולבחון איך כל אלה צפויים להשפיע על ציבור נוטלי המשכנתאות בישראל. בפרק עדכון מיוחד – בעיקר עבור מי שמתכוונים עסקאות נדל"ן בקרוב), צחי גרוסמן מסביר מדוע הריבית לא צפויה לרדת בקרוב, למה כדאי לנו להתרחק ממסלולים צמודי מדד, איך לשפר את תנאי המשכנתא (כן, גם בתקופה כזו), ואיך הלוואות הקבלן מעצבות את התנאים בענף.

רוב הצעירים היום רואים את התפתחות העתיד הכלכלי שלהם באחד משני אפיקים: או שהם עושים את המכה ומתעשרים ברגע, או שהם מוותרים מראש וחיים את הרגע. לא חסרים מוכרי חלומות שמתדלקים את הפנטזיה של פנטהאוז ופורשה בחנייה תוך חודשיים, אז מה הפלא שדור הטיקטוק מתרסק בגדול או חוסך בקטן? בפרק הזה אירחתי את אושיית הפיננסים תומר אליהו, לשיחה מרתקת על כל הדרכים לחסוך ולהשקיע כבר מהיום, בלי לפחד ובלי לעשות שטויות בדרך.

אין ספק שהשנה החולפת הייתה אחת השנים הקשות ביותר שידענו בישראל. למשבר העמוק שבו אנחנו עדיין נמצאים הובילו שורה של אירועים, שקדמו לאסון 7 באוקטובר, והמלחמה שנמצאת בשיאה בהחלט שלא תורמת למצב. אז ממה מורכב אפקט הדומינו שהביא אותנו עד תשפ"ה, וכמה זמן הוא עוד צפוי ללוות אותנו? פרק סיכום שנה מיוחד של מאני טיים.

כסף הוא אלמנט מעניין: כולם רוצים אותו, אבל מעטים מוכנים באמת לנסות ולהבין אותו. למה? כי הם פוחדים. למה הם פוחדים? כי כולנו פוחדים מכל מה שאנחנו לא מכירים מספיק טוב. זה מאיים עלינו, מרתיע אותנו, ולכן אנחנו מעדיפים להתרחק מכל המכניקה שלו. תנו לנו כסף, אבל אל תדברו איתנו על העקרונות שלו. חינוך פיננסי מגיל צעיר יכול לשנות את כל התפיסה שלנו לגבי כסף, ולמעשה לעצב אחרת את חיינו הבוגרים. בפרק הזה אירחתי את מתן בריסקר, מורה מסוג נדיר: הוא מלמד פיננסים. תלמידים צעירים, אבל גם מורים.

כמעט לכל אחד יש את החבר הזה שלקח את הפנייה הנכונה בחיים. זה שהבין בזמן אמת לאן נושבת הרוח הנדל"נית בזמן שאנחנו התעסקנו בדברים אחרים, והיום הוא כבר בחופש כלכלי. אז גם לי יש חבר כזה, וקוראים לו גיל רוזנברג (AKA 'האיש עם הפטיש'). בשיחה מעוררת השראה הוא מספר איך הכל התחיל (ספוילר: במקרה), מה זה הצריך ממנו לאורך הדרך (ספוילר: לימודים, לימודים, לימודים), ואיך הוא הפך למנטור עסקי מבוקש ומלווה משקיעים בהזדמנויות שאפשר למצוא גם בתנאי השוק כיום.

המלחמה אמנם עוד לא הסתיימה, אבל לפי כל הסימנים – העם כבר החליט: הוא יורד מהגדר. בניגוד לכל התחזיות ובכיוון הפוך למגמה בשנה שעברה, שוק הנדל"ן בישראל בפתיחת מנועים מלאה. הקבלנים מוכרים, מלאי הדירות הפנויות מצטמצם, וכל מי שיכול לקנות נכס – קונה. בפריפריה, באזורי הביקוש. כולם מבינים שהמחירים רק ילכו ויעלו. אבל מה יהיה על הריבית ואיך הורדת דירוג האשראי של ישראל ישפיע על כל זה (אם בכלל)? קבלו מבזק גרוסמן מיוחד.

אז אתם רוצים לבנות את בית חלומותיכם. קניתם קרקע, לקחתם קבלן ואדריכל, ואתם מוכנים להתניע. רגע לפני כן, כדאי שתצרפו לנבחרת שלכם גם מפקח בנייה. למה? בדיוק בשביל זה הזמנתי לשיחה את רועי הראל, מנהל ומפקח פרויקטים, שהסביר איך ניתן לנווט נכון יותר את חלום הבנייה העצמית בעזרת מפקח בנייה, ולמה כל כך חשוב להיעזר באחד כדי להגיע לנקודת הסיום של הפרויקט עם ראש רגוע.

עד לפני כעשור, להיות יועץ משכנתאות היה דבר לא פשוט. הציבור לא הכיר אותנו, הבנקים לא התייחסו אלינו בכבוד המקצועי הראוי, והתחושה הייתה שמפקפקים בנו כל הזמן. הסיבות העיקריות לכך היו שהיועצים לא היו מאוגדים, התחום לא היה מוסדר, ולא היה סטנדרט הכשרה אחיד בין היועצים. בשנת 2016 אמנם הוקמה התאחדות יועצי המשכנתאות בישראל, אבל התחום טרם הוסדר סופית ויועצים אינם מחויבים להצטרף אליה. הפעם אירחתי את שיר גמליאל, ממייסדות ההתאחדות וחברה פעילה בצוות הקבלה, לשיחה על ההבדל בין יועץ ליועץ חבר, ועל תנאי הסף המחמירים שההתאחדות מציבה לכל מצטרף.

לפני כמה ימים קיבלתי שיחת טלפון. בצד השני של הקו הציעו לי דיל בלתי רגיל: רווח קל של חצי מיליון שקל בכלום זמן. איך? פשוט: לקנות דירה מקבלן בשלבי הבנייה, ולמכור אותה כשהיא תהיה מוכנה ברווח נאה, כי המחירים הרי תמיד עולים. ואיך אני אמור לשלם על זה? 'מה הבעיה', אמרו לי. והסבירו שהקבלן יעניק סל הטבות, ושאני רק צריך לקחת 'משכנתא בלון'. לכאורה אין פה שום סיכון, כי הדירה תיחטף הרבה לפני שאגיע לחלק הבלוני של ההלוואה. השיחה הזו לא שכנעה אותי לעשות עסקה. היא שכנעה אותי בדבר קיומה של בועה מסוכנת, שגוררת איתה את כל השוק. ומתי היא תתפוצץ? שוחחתי על כל זה עם נופר יעקב, יו"ר התאחדות יועצי המשכנתאות בישראל.

לא מעט אנשים שרוצים להיכנס למועדון משקיעי הנדל"ן, ניצבים בפני החסם הראשוני והמשמעותי ביותר: ידע. איפה לקנות, בכמה, ומה אפשר למצוא בהון הפנוי שעומד לרשותי? בדיוק בשביל זה יש מלווה משקיעים. מקצוען, שלוקח את הלקוח יד ביד, מקשיב לחלומות שלו, מעריך את סכום ההשקעה ומתרגם אותו לנכס רלוונטי ביישוב מתאים. הפעם הזמנתי לשיחה את דויד קופרשלק, מלווה משקיעים בעצמו, ויחד גם מיפינו את שלוש הערים האטרקטיביות ביותר כיום להשקעה בצפון הארץ: מגדל העמק, נוף הגליל ועפולה. באיזו ניתן להשיג את התשואה הטובה ביותר במחיר ההשקעה הנמוך ביותר, ובמי מהן מסתמן שוק שכירות חזק? כל התשובות בפרק.

אחרי חודש שלם בחו"ל, חזרתי לישראל וגיליתי שכוח הקנייה במשק התחיל לחזור לעצמו. הישראלים חוזרים להוציא כסף על מחייה ומותרות, ויש מי שסבורים שגם בעסקאות נדל"ן. האמת היא שרבים מהמומחים בטוחים שההתעוררות הזו בענף הנדל"ן נובעת מתוך הציפייה ששווה לקנות נכסים להשקעה בתקופת מלחמה, כי ביום שאחרי המלחמה השווי שלהם יזנק. לכאורה מדובר במתכון בטוח לרווח יחסית מהיר. והסיכון? אם המחירים באמת יעלו – אין כזה. אבל מה אם הם לא יעלו, או חמור מזה – אולי אפילו ירדו? אולי עליית המחירים נובעת בכלל מטרנד שאין מאחוריו דבר מלבד בועה?

בזמן שבמשק הבית החילוני מנסים לחסוך כדי לממן רכב חדש, בגדי מותגים ונופש משפחתי בחו"ל, במשק הבית החרדי חוסכים עבור מטרה עיקרית אחת: דירה לכל ילד. אז איך עושים את זה במגזר שבו משפחה בת 3 ילדים נחשבת לקטנה? בשיחה מרתקת שקיימתי עם קובי טורנהיים, יועץ משכנתאות חרדי ובעלים של משרד תיווך, הוא מספק הצצה נדירה ובעיקר מפתיעה על ההתנהלות הכלכלית של משק הבית החרדי הממוצע, ומסביר איך עובד המנגנון הפיננסי במגזר שבו הנשים עובדות בזמן שהגברים לומדים תורה.

מטבעות מבוזרים או קריפטוגרפיים, הפכו בשנים האחרונות למושג סקסי וטרנדי בעולם הפיננסים ומחוצה לו. מה שהתחיל כמטבע דמיוני שקיים רק בארנקים דיגיטליים, הלך וצבר פופולריות ויוקרה, והיום כבר זוכה להכרה בכל רחבי העולם. אז מה זה בכלל ביטקוין? למי הוא מתאים בעיקר ולאיזה שימושים? איך רוכשים אותו, ולא פחות חשוב: איך רוכשים באמצעותו? הזמנתי לשיחה את רואה חשבון חנן אהרנפלד, המתמחה בתחום המטבעות המבוזרים.

את הפודקאסט 'מאני טיים' התחלתי בדיוק לפני 100 פרקים. במהלך השנתיים האחרונות, אירחתי לשיחה מומחים ומומחיות, מקצוענים ומקצועניות מהשורה הראשונה בתחום המשכנתאות, הפיננסיים והנדל"ן בישראל, כדי לספק לכם קצת ערך מוסף ולפתוח את הראש שלכם לפתרונות ורעיונות חדשניים ומפתיעים. בפרק החגיגי הזה אירחתי הרכב של 3 חברים טובים, שהעלו יחד איתי זיכרונות ממקרים נוסטלגיים שליוו אותם לאורך הקריירה. קדימה לפרק ה-200.

המשבר שלתוכו נולדה שנת 2024, מתחיל להתבטא כתקופה של הזדמנויות בשוק הנדל"ן. בבנק הפועלים מדווחים מצד אחד על התעניינות הולכת וגוברת בשוק הדירות, ומצד שני לא רושמים עדיין עלייה בעסקאות. כמה זמן עוד יישבו הקונים על הגדר, ומה יקרה לשוק ברגע שבו כולם יקפצו אל תוך זירת העסקאות? הפעם אירחתי שוב את אריאלה רנדלשטיין, מנהלת מערך המשכנתאות בבנק הפועלים, שהצביעה בין היתר על שינוי חיובי באופן שבו כולנו תופסים את המושג המיושן 'משכנתא'.

לקראת הפסח כולנו מנקים, מבריקים ומחדשים את הבית, כדי שהכל יהיה מתוקתק לסדר. אבל עם סדר במשכנתא, בחשבונות ובניירת הזו שאנחנו תוקעים במגירה שלעולם לא נפתח? אז הגיע הזמן לעשות סדר גם שם. קבלו סקירה מיוחדת לרגל החג על כל מה שעבר על שוק הנדל"ן עד היום, ומה צריך לבדוק עוד היום כדי להגיע לפסח הבא במצב משופר וטוב יותר.

למה נגיד בנק ישראל לא ממשיך בהורדת הריבית? מה מרחב התמרון של בנק ישראל בין כעס הציבור ובין האחריות הפיסקלית? היכן עובר הקו שבין הפיקוח על הבנקים ובין השאיפה לעודד תחרות ביניהם, ובאיזה כלים מנסה בנק ישראל לעזור לכל אחד ואחת מאיתנו להחזיק את הראש מעל המים בתקופה הזו? כל התשובות (ועוד קצת) בשיחה שערכתי עם ד"ר יוסי סעדון, מנהל האגף הפיננסי בחטיבת המחקר של בנק ישראל.

מתי ציבור הרוכשים והמשקיעים יירדו מהגדר ויתנפלו על השוק? למה תכנית 'מחיר למשתכן' החמירה את משבר הדיור? מה הצעדים שהמדינה יכולה לנקוט כדי לפתור את המשבר בענף, ותוך כמה זמן יהיה ניתן לראות את פירותיה של יוזמה כזו? אלו הן רק חלק מהשאלות שהצגתי לאורי יוניסי, ראש חטיבת משכנתאות של בנק לאומי, שהצליח להפתיע בתשובות גם אותי.

לאיזה כיוון ילך שיעור הריבית ובאיזה קצב? איזו מגמה יתפסו מחירי הנדל"ן, ומתי הרכבת הזו שוב תיסע במעלה ההר? נפגשתי לשיחת תחזית עם מנהל זרוע המשכנתאות של בנק מזרחי-טפחות, דרור פלדמן, שמבין דבר או שניים בנושא כמי שטיפל בשנה האחרונה ב-34% ממבקשי המשכנתאות בישראל. יחד גם דיברנו על התחרות בין הבנקים ובאיזה דרכים הם יכולים לבוא לקראת הלקוחות מלבד פינוק בריביות.

הבנקים הם גוף מפוקח, וזה מאוד מרגיע. אבל הפיקוח על הבנקים גם מכפיף אותם למדיניות אחידה שקובע בנק ישראל. כך שבעצם יש רף גמישות מאוד ברור לכלל הבנקים, שלא ניתן לחצות. למזלנו, בשנים האחרונות הולכים ומתרבים הגופים החוץ בנקאיים, שמפתחים מגוון כלים ומנגנונים המאפשרים לרוכשים ולמשקיעים לפרוץ את המגבלה הזו ולהשיג יותר. הפעם שוחחתי עם משה כהן, סמנכ"ל חיתום ואשראי בקרדיט 360, על כמה מהמנגנונים האלה.

עד היום דיברתי כאן על השפעות המלחמה על המשק, על המערכת הפיננסית ועל האופן שבו כל אזרח במדינה מרגיש אותן בכיס. הפעם התמקדתי ביועצים, מי שאמונים על התיווך בין האזרחים ובין הבנקים בכל הנוגע לעסקה הגדולה של חייהם. את הפרק הזה הקלטתי בכנס השנתי של התאחדות יועצי המשכנתאות יחד עם נופר יעקב, יו"ר ההתאחדות, שמסכמת שנת כהונה מאתגרת במיוחד, שבה הלכה וגדלה החשיבות של תרומת קהילת ההתאחדות ליועצים החברים בה.

שווקים מגיבים בצורה קיצונית לטלטלות ולמשברים, זה כבר ידוע. שאלת הכיוון נוטה לפרשנויות שונות מפי גורמים שונים. בריאיון מיוחד שקיימתי בכנס השנתי של התאחדות יועצי המשכנתאות עם יו"ר לשכת שמאי המקרקעין בישראל, נחמה בוגין, היא הסבירה מדוע לדעתה שוק הנדל"ן עומד בפני זינוק דרמטי, מדוע תכניות פינוי-בינוי לא מצליחות לצאת מאזורי הביקוש, וגם מדוע תכנית 'מחיר למשתכן' היא לא פחות מאסון לאומי.

כל מי שמתעניין בתחום הפיננסים עוקב אחר דירוג הריבית, מתעדכן בשערי הדולר והשקל, בשיעור האינפלציה ואולי גם באחוז האבטלה. כל אחד מהפרמטרים האלה כשלעצמו משקף נדבך על מצב השוק, אבל כולם יחד מספרים סיפור אחד ומציירים את התמונה הגדולה, שמתבססת על ההווה כדי לנבא את העתיד. אז לאן הולכת הכלכלה הישראלית, איך ייראו המשכנתאות ומחירי הנדל"ן בשנה הקרובה, ומה תהיה תהודת ההשפעה של המלחמה על כל זה? הפעם התיישבתי לשיחה עם רן זינגר, מנהל תחום מאקרו בהראל ביטוח.

מעולם לא עוררה מילה אחת כל כך הרבה אמוציות וקונספציות כמו הבורסה. חלק יאמרו שזה המקום לעשות בו כסף קל, אחרים יזהירו מפניו שעוד תאבדו בגללו את התחתונים, יש מי שיאמרו שהוא בלתי צפוי ויש שסבורים שרק צריך לדעת את השפה שלו ולהרכיב את המשקפיים הנכונים. בפרק המיוחד הזה אירחתי את יניב פגוט, סמנכ"ל מחלקת מסחר, נגזרים ומדדים בבורסה לניירות ערך בת"א, לשיחה מסקרנת על מהות הבורסה, עתידה ועל האתגרים של הבורסה בישראל לעומת הבורסה הנחשקת של ארה"ב.

אירועי 7 באוקטובר בוודאי לא הועילו למשק הישראלי, אבל מנתונים שנאספים מתברר שעומק הפגיעה שלהם בכלכלה הישראלית הוא שטחי מן הצפוי (נכון להקלטת פרק זה); הישראלים ממשיכים לקנות, שוק הנדל"ן מתחיל להתעורר, מגמת הריבית מעודדת ואפילו הדולר לא מצליח לערער את השקל. על כל זאת ועוד שוחחתי הפעם עם ויקטור בהר, הכלכלן הראשי של בנק הפועלים.

3 חודשים לתחילת המלחמה, והשוק מראה ניצנים של התאוששות. על נתוני האשראי שמראים עלייה בהוצאות ביחס לשנה שעברה, מצטרפים סממנים מעודדים נוספים; ממדד הדולר ועד גזרת שוק הנדל"ן. מגמת הדעיכה שהחלה בענף בשנת 2023, והגיעה לשפל שיא בעקבות 7 באוקטובר, נבלמת כעת ומתחילה להעיר את המשקיעים שהמתינו להזדמנויות. האם אנחנו עומדים בפני גל הצמיחה שמאפיין את התקופה שלאחר המלחמה, או שמא מדובר בסטייה מקרית של הסטטיסטיקה?

המלחמה גדעה את שגרת החיים, ובתוך כך גם את שגרת העסקים. בעלי עסקים רבים מנסים לשחזר בימים אלה את גל ההצלחה העסקי שנמחק בשבעה באוקטובר, וחלקם לא בטוחים מאיפה להתחיל את מלאכת השיווק. יש מי שממשיכים לקדם את עצמם בגוגל, אחרים חידשו קמפיינים בפייסבוק, אבל מהמלך האמיתי של הסושיאל יש עדיין מי שחוששים. אז מה הסיפור של הטיקטוק, במה החוקים שלו שונים מכל פלטפורמת סושיאל אחרת, ומה הכללים שמוכרחים לדעת? הזמנתי לשיחה את המומחית שלי לשיווק עסקים בטיקטוק, עמית מועלם.

כמעט לכל אחד מאיתנו יש ביטוח. בין אם על הדירה, על הרכב, וכמובן ביטוח חיים ובריאות. תחום הביטוח נחשב בעיני רבים לאפרורי, משעמם, וכזה שמתחמק מלעמוד לצדנו כשאנחנו באמת צריכים אותו. אבל האמת היא שכדאי לכל אחד מאיתנו להכיר קצת יותר את הביטוחים שלנו, כדי לוודא שאנחנו מקבלים את המוצר הטוב ביותר במחיר הטוב ביותר, בעיקר אחרי הרפורמה שנכנסה לתוקף. איזו רפורמה? זו עוד סיבה שהפרק הזה עם שבי שבתאי, מנכ"ל אשכול קדם, יכול לשפר את מצב הפוליסה שלכם.