Biometrie2Go

Eine Umdeckung in der Berufsunfähigkeitsversicherung kann gute Gründe haben: günstigere Beiträge, verbesserte Bedingungen oder ein verändertes Berufsbild. Gleichzeitig gehört sie zu den größten Haftungsrisiken in der Vermittlerpraxis. In dieser Folge sprechen Jessica und Panos darüber, warum gerade bei der Ersetzung bestehender BU-Verträge höchste Sorgfalt gefragt ist. Sie erläutern die Beratungs- und Dokumentationspflichten, besprechen ein Urteil aus Bamberg sowie einen weiteren Fall aus Erfurt und zeigen, welche Fehler in der Praxis besonders teuer werden können. Das Fazit: Wer Unterschiede zwischen Alt- und Neuvertrag nicht klar, vollständig und nachweisbar dokumentiert, riskiert im Ernstfall quasi selbst zum Versicherer zu werden.

In Folge 45 von Biometrie2Go geht es um eine Klausel, die in der Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung immer wieder Fragen aufwirft: die Berufsunfähigkeit infolge dauerhafter Erwerbsminderung. Klingt nach einer praktischen Abkürzung in der Leistungsprüfung — ist in der Praxis aber deutlich komplexer. Nadine, Jessi und Panos erklären, was diese Klausel eigentlich leisten soll, warum sie häufig überschätzt wird und an welchen Voraussetzungen sie in der Praxis oft scheitert. Außerdem geht es um die Unterschiede zwischen gesetzlicher Erwerbsminderungsrente und privater BU-Leistung, die typischen Hürden in den Bedingungen und die Frage, worauf Vermittler bei der Produktauswahl stattdessen stärker achten sollten.

Zum Jahresbeginn sorgt ein Klassiker der BU-Leistungsprüfung wieder für Diskussionen: das befristete Anerkenntnis. Nadine begrüßt Jessi und Panos im Studio – gemeinsam ordnen sie ein, warum das Thema gerade (wieder) so präsent ist und was sich aus §173 VVG ableiten lässt. Panos erklärt verständlich, welchen Zweck die Befristung erfüllen soll (schnelle Leistung trotz offener Fragen), warum sie nur einmal zulässig ist und weshalb fehlende oder unsaubere Begründungen für Versicherer zum Bumerang werden können. Außerdem geht’s um die Praxis: Verzicht in den Bedingungen vs. Individualvereinbarung, sowie das Zusammenspiel mit AU- und Sonderklauseln. Eine Folge für alle, die BU-Fälle sauber begleiten und Kundinnen und Kunden realistische Erwartungen vermitteln wollen.

In Folge 43 von Biometrie to Go widmen sich Nadine, Jessi und Panos einem besonders sensiblen, aber in der Beratungspraxis zunehmend relevanten Thema: Wie geht man in der Berufsunfähigkeitsversicherung mit Geschlechtsangleichungen um? Die drei nehmen dich mit durch die wichtigsten Begrifflichkeiten rund um Geschlechtsidentität, erläutern die Entwicklung von ICD-10 zu ICD-11, sprechen über medizinische Hintergründe und zeigen auf, worauf Vermittler bei einer Risikovoranfrage unbedingt achten müssen. Du erfährst: - Was Versicherer tatsächlich bewerten – und was nicht - Wie sensibel und professionell Daten gesammelt und sortiert werden sollten - Warum der richtige Umgangston und Vertrauen essenziell sind - Welche OPs, Therapien und Unterlagen relevant sind - Warum eine Annahme meist erst nach abgeschlossenen Maßnahmen sinnvoll ist Eine fachlich fundierte Folge, die zeigt, wie wichtig Respekt, Transparenz und ein sicherer Umgang mit hochpersönlichen Informationen sind.

Übergewicht – kosmetisches Problem oder echtes Risiko? In dieser Folge von Biometrie to go sprechen Nadine, Panos und Jessi über das Thema BMI und seine Rolle in der Risikoprüfung. Warum interessiert sich ein Versicherer überhaupt für das Gewicht? Welche gesundheitlichen Risiken stecken statistisch dahinter – und wann wird’s wirklich kritisch? Außerdem geht es um alternative Messmethoden wie den Body Roundness Index oder die bioelektrische Impedanzanalyse, und wir klären, warum der klassische BMI trotz aller Kritik in der Versicherungswelt immer noch das Maß der Dinge ist. Zum Abschluss geben Nadine und ihr Team wertvolle Praxistipps, wie Vermittler mit Zuschlägen und Gewichtsschwankungen im Vertrag umgehen können – und wann sich ein Nachreichen der Werte lohnt.

Immer mehr Kund:innen arbeiten, reisen oder leben zeitweise im Ausland – doch was bedeutet das für die Berufsunfähigkeitsversicherung? In dieser Folge klären Nadine und Panos praxisnah die wichtigsten Fragen: Wann ist ein Auslandsaufenthalt „lang“ und damit anzugeben? Welche Regionen gelten als unkritisch, wo schauen Versicherer genauer hin – und warum spielen Zielland, Dauer, Zweck der Reise sowie medizinische Versorgung und Sicherheitslage eine Rolle? Wir beleuchten zwei Szenarien: (1) geplanter Auslandsaufenthalt bei BU-Antrag – inklusive typischer Risikofragen, Unterschiede zwischen Anbietern, Rolle der Risiko(vor)anfrage und „grüner Haken“ für bestimmte Länder; (2) Auslandspläne nach Vertragsabschluss – warum in der Regel keine Meldepflicht besteht, welche seltenen Ausnahmen es gibt und worauf bei Nachversicherungsklauseln zu achten ist. Zum Schluss gibt’s klare Dos & Don’ts: ehrlich und vollständig angeben, Bedingungen prüfen, Dokumentation sichern. Dein kompaktes Update für die Beratungspraxis.

In der 40. Folge von Biometrie to go wird’s genetisch: Nadine und Panos beantworten eine oft gestellte Frage aus der Vermittlerpraxis – müssen Ergebnisse von Gentests im BU-Antrag angegeben werden? Sie erklären verständlich, was das Gendiagnostikgesetz vorschreibt, wo es Ausnahmen gibt und was prädiktive von diagnostischen Tests unterscheidet. Dabei wird klar: Die Angabepflicht hängt nicht nur vom Testergebnis, sondern auch von der Leistungshöhe ab – und von der Frage, ob eine Behandlung läuft. Auch das Thema Dynamik und Stückelung von Verträgen wird kritisch beleuchtet.

In Folge 39 von Biometrie to go sprechen Nadine und Panos über ein Thema, das immer wieder für Fragezeichen sorgt: Warum gelten Künstler, Musiker, Schauspieler oder Influencer oft als nicht versicherbar in der BU? Was macht diese Berufe so schwer kalkulierbar – und welche Alternativen gibt es? Mit vielen Praxisbeispielen und klaren Empfehlungen geben die beiden Orientierung für die Beratung in dieser Zielgruppe. Eine Folge für alle, die sich nicht mit dem ersten „Nein“ zufriedengeben – und auch dann Lösungen finden wollen, wenn’s kompliziert wird.

In Folge 38 von Biometrie to go nehmen Nadine und Panos zwei besonders praxisrelevante Themen unter die Lupe: Ausschlussklauseln und Risikozuschläge in der BU- und Grundfähigkeitsversicherung. Sie klären, wann eine Überprüfung möglich ist, was rechtlich gilt – und was nur oft behauptet wird. Dabei gehen sie auf Fragen wie diese ein: Muss ein neuer Beruf gemeldet werden? Darf man trotz BU hinzuverdienen? Und was passiert, wenn vereinbarte Überprüfungsoptionen vergessen werden? Eine Folge voller Klarheit und wertvoller Tipps für den Beratungsalltag – und ein Muss für alle, die BU und GF professionell vermitteln.

In der 37. Folge von Biometrie to go räumen Nadine und Panos mit einem der hartnäckigsten Mythen in der Versicherungswelt auf: dem sogenannten Bereicherungsverbot in der Berufsunfähigkeitsversicherung. Viele glauben, man dürfe nicht mehr als das letzte Nettoeinkommen absichern – doch stimmt das wirklich? Die beiden erklären, warum die BU eine Summen- und keine Schadenversicherung ist, was das für die Absicherung bedeutet und welche Rolle die finanzielle Risikoprüfung spielt. Außerdem beantworten sie zahlreiche Praxisfragen zur Leistung bei mehreren BU-Verträgen, Erwerbsminderungsrente, Dynamik und Unfallrenten.

In der 36. Folge von Biometrie2Go widmen sich Nadine und Panos erneut der Dienstunfähigkeit – mit Fokus auf die spezielle Dienstunfähigkeit. Nach den besonders gefragten Folgen 17 und 18 beantworten sie diesmal die häufigsten Anschlussfragen aus der Praxis: Wo liegt der Unterschied zwischen allgemeiner und spezieller DU? Gilt die spezielle DU auch für Justizvollzugsbeamte oder Feuerwehrleute? Und wann ist eine DU-Klausel in der BU wirklich nötig? Anhand realer Beispiele, Gesetzestexte und vieler Rückfragen aus der Vermittlerschaft entsteht ein praxisnaher Deep Dive in ein komplexes Thema, das in Beratung und Absicherung immer wieder für Unsicherheit sorgt.

In der 35. Folge von Biometrie to go tauchen Nadine und Panos tief in die Welt der Gefahrerhöhungen ein. Sie klären, was der Begriff im Kontext des Versicherungsvertragsgesetzes wirklich bedeutet, wann eine Meldepflicht besteht – und wann nicht. Anhand praxisnaher Beispiele aus BU, Grundfähigkeits- und anderen Versicherungssparten wird deutlich: Nicht jede Veränderung im Leben des Kunden ist auch gleich meldepflichtig. Besonderes Augenmerk liegt auf der BU-Versicherung und der Frage, ob Berufswechsel, Gewichtszunahme oder ein neuer Raucherstatus gemeldet werden müssen. Die beiden räumen auf mit Mythen, zeigen Stolperfallen in den Bedingungen auf – und geben Vermittlerinnen und Vermittlern hilfreiche Tipps für die Praxis.

In der 34. Folge von Biometrie to go knüpfen Nadine und Panos an die letze Episode der Staffel an und vertiefen das BGH-Urteil zur Grundfähigkeitsversicherung. Dabei beantworten sie die wichtigsten Fragen aus der Vermittlerschaft: Betrifft das Urteil auch Lebensversicherungsprodukte? Können diese einfach gekündigt werden? Und was bedeutet das Urteil konkret für die Beratungspraxis? Panos erklärt anschaulich, wo sich Beratungsfehler einschleichen können – etwa bei der Umdeckung von BU- in GF-Verträge – und warum eine saubere Dokumentation dabei unverzichtbar ist. Eine Folge voller Klarheit, Praxisnähe und wertvoller Hinweise für alle, die mit biometrischen Produkten arbeiten.

In dieser Folge von Biometrie2Go starten Nadine und Panos ins dritte Jahr des Podcasts und widmen sich einer spannenden Frage: Ist die Grundfähigkeitsversicherung eine Arbeitskraftabsicherung? Ausgangspunkt ist ein aktuelles BGH-Urteil zur Multirente, das für Diskussionen sorgt. Panos erklärt, warum die Grundfähigkeitsversicherung keine BU-Light ist, was das Urteil für die Branche bedeutet und worauf Vermittler in der Beratung achten sollten. Eine Folge voller wertvoller Insights für alle, die sich mit Biometrie und Versicherungslösungen beschäftigen. Jetzt reinhören!

In dieser Folge von Biometrie2Go tauchen Nadine und Panos tief in die Welt der Risikoprüfung ein. Sie beantworten häufig gestellte Fragen von Vermittlern und Kunden, beleuchten die Gemeinsamkeiten und Unterschiede zwischen PKV und BU und erklären, warum es zu unterschiedlichen Bewertungen von Gesundheitsrisiken kommen kann. Dabei gehen sie detailliert auf die Kalkulationsgrundlagen, Leistungsausschlüsse, Risikozuschläge und die Rolle des Versicherungsmediziners ein. Eine Folge voller wertvoller Informationen für alle, die sich mit dem Thema Versicherung auseinandersetzen.

In dieser Folge erzählt Panos eine reale Geschichte aus der Versicherungswelt, die eindrucksvoll zeigt, wie schnell der Verlust des Versicherungsschutzes drohen kann. Gemeinsam mit Nadine beleuchtet er einen konkreten Leistungsfall, bei dem eine Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht zum Rücktritt des Versicherers führte. Welche Fragen sollte man als Vermittler stets hinterfragen? Was können Vermittler und Kunden daraus lernen? Eine spannende Folge voller Praxiswissen und wertvoller Learnings für alle, die sich mit Biometrie und Versicherungen beschäftigen.

In der 30. Folge von Biometrie2Go diskutieren Nadine und Panos die Dread-Disease-Absicherung und klären, ob sie eine Alternative zur BU darstellt. Sie beleuchten Vor- und Nachteile, technische Unterschiede und beantworten häufig gestellte Fragen. Jetzt reinhören!

Welche Haftungsrisiken bestehen für Versicherungsmakler bei der Empfehlung von BU ohne Verzicht auf konkrete Verweisung? Nadine und Panos beantworten diese und andere Fragen in der 29. Folge Biometrie2Go rund ums Thema Vermittlerhaftung.

Welche Vorteile und Risiken birgt der Verzicht auf die konkrete Verweisung für Versicherte und die Versicherungsbranche? Das klären Nadine und Panos in der 28. Folge von Biometrie2Go!

Welche Auswirkungen haben Bewusstseinsstörungen auf die Unfallversicherung? Das alles erklären Jessica Grün, Nadine Meier und Panos Kalantzis in der 27. Folge. Reinhören lohnt sich!

Was ist die Eigenbewegung in der Unfallversicherung und warum sollte sie unbedingt mitversichert werden? In der 26. Folge von Biometrie2Go geben Jessica, Nadine und Panos die Antwort! Reinhören lohnt sich.

Welche Unterschiede gibt es zwischen gesetzlicher und privater Unfallversicherung? Welche Leistungen sind versichert und welche spezifischen Bedingungen und Ausschlüsse existieren? Dazu mehr in der 25. Folge von Biometrie2Go. Reinhören lohnt sich!

Was ist der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeit und Erwerbsunfähigkeit? Und wie sieht die Erwerbsminderung in der Praxis eigentlich aus, welche Alternativen gibt es? Nadine, Jessica und Panos aus dem Biometrie-Team der Bayerischen beantworten Euch genau das in der 24. Folge und liefern wieder spannenden Input von Profis für Profis. Gleich reinhören!

Die Versicherbarkeit von psychischen Vorerkrankungen bei Berufsunfähigkeitsversicherungen, Einblicke in die Ablehnungs- und Annahmequoten sowie die Unterschiede zwischen manueller und elektronischer Risikoprüfung. Mehr dazu in der 23. Folge von Biometrie2Go.

Die Infektionsklausel in Berufsunfähigkeitsbedingungen, ihre Notwendigkeit und Auswirkungen auf den Leistungsanspruch bei Berufsunfähigkeit sowie deren Bedeutung in Grundfähigkeitenversicherungen. Dazu mehr in der 22. Folge von Biometrie2Go - jetzt reinhören!

Wie Kranken(tage)gelder mit Berufsunfähigkeits- und Grundfähigkeitenversicherungen zusammenspielen und welche Probleme und Lösungen mit der Absicherung von Arbeitsunfähigkeit und bei Rentenansprüchen auftreten können. Gleich in die 21. Folge reinhören!

Welche Bedeutung eine AU-Klausel hat, warum man sie unbedingt weiterempfehlen sollte und welche No-Gos es bei einer AU-Klausel gibt, das hört Ihr in der 20. Folge von Biometrie2Go! Reinhören lohnt sich.

Wie sind eigentlich Soldaten abgesichert und welche speziellen Dienstunfähigkeitsregelungen treffen auf sie zu? Und inwiefern unterscheidet sich das aktive vom passiven Kriegsrisiko? In der 19. Folge behandeln die BiometriespezialistInnen Jessica, Nadine und Panos genau diese Fragen und sprechen über die Wichtigkeit einer sorgfältigen Analyse der potenziellen Risiken in der Beratung. Gleich reinhören!

In der neuesten Episode von Biometrie2Go diskutieren Nadine, Jessica und Panos die Dienstunfähigkeit, mit Fokus auf das Verfahren an sich und die finanzielle Sicherheit. Welche Bedeutung haben Teil-Dienstunfähigkeitsklauseln? Was sind die Unterschiede der Versicherungsbedingungen? Diese und viele weitere Antworten erwarten Euch in der 18. Folge!

In der 17. Episode tauchen wir tief in das Thema Dienstunfähigkeit (DU) ein und heben die Vielfalt der Beamtenstatus hervor. Wir klären, was DU wirklich bedeutet, grenzen sie von Berufsunfähigkeit ab und werfen einen Blick auf die begrenzte Dienstfähigkeit und die spezielle DU.

In der aktuellen Folge „Rewind 2023 – Staffel 1 im Schnelldurchlauf“ blicken die Gastgeber Max Dietrichs und Panos Kalantzis auf die Highlights der ersten Staffel zurück und geben einen Ausblick auf kommende spannende Inhalte.

Max und Panos diskutieren in der 15. Folge von Biometrie2Go die Risikoabfrage in der Biometrie-Versicherung. Sie erklären, wie die genaue Formulierung der Versicherungsfragen die Antworten beeinflusst und wie die Begriffe Krankheit, Beschwerden und Störungen eine Rolle spielen. Die Gastgeber betonen die Bedeutung der richtigen Fragestellung und bieten wertvolle Einblicke in die Welt der Risikoabfrage.

Max und Panos erörtern in dieser Podcast-Folge die essenzielle Rolle der Beratungsdokumentation im Versicherungsbereich. Wie Versicherungsvermittler gesetzliche Anforderungen erfüllen, Textbausteine effektiv einsetzen und Kundenbindung sowie Haftungsreduzierung durch präzise Dokumentation fördern können, jetzt in der 14. Folge von Biometrie 2 go.

Max und Panos sprechen in dieser 13. Ausgabe über die Basis-BUZ, eine Form der Basisrentenversicherung mit BU-Zusatzversicherung in Schicht 1 und diskutieren die Vor- und Nachteile dieses Versicherungstyps.

In dieser Folge besprechen Max und Panos die Arbeitskraftsicherung für Kammerberufe, betonen die Unterschiede zur privaten BU-Versicherung und geben Tipps zur finanziellen Absicherung.

In der 11. Folge sprechen Max und Panos über betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU) in Deutschland und diskutieren die Unterschiede zwischen Schicht-2- und Schicht

Wo genau liegt der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeit und Arbeitsunfähigkeit? Die beiden Begriffe werden auch in der Fachwelt immer mal wieder durcheinander gebracht. In der aktuellen Podcast-Folge sorgen Panos, Max und Daniel für Aufklärung. Und erklären in dem Kontext auch die Umsetzung in den AU-Klauseln der Bedingungswerke und ihre Bedeutung für die Beratung.

In der 9. Episode von Biometrie2Go erklären unsere Experten, warum die GFV keine „Light-Version“ der BU darstellt, sie jedoch mittelbaren Bezug zum Beruf aufweisen kann. Von der Leistungsprüfung bis zur Bedeutung der detaillierten Beschreibung der Grundfähigkeiten - jetzt für Deinen persönlichen Mehrwert im Beratungsalltag reinhören.

In dieser Folge dreht sich alles um das wichtige Thema der Schüler-BU. Wie findet man den richtigen Tarif? Welche Aspekte sollte man beachten? Unsere Experten geben einen Überblick über die wichtigsten Klauseln und Modalitäten und erläutern den klassischen Ablauf eines Versicherungsabschluss.

In diesem zweiten Teil zum Thema der vorvertraglichen Anzeigepflicht geht es unter anderem um die Frage der Rechtssicherheit und Rechtsfolgen bei BU-Verträgen, um die optimale Beantwortung von Gesundheitsfragen und die Risikovoranfrage. Hier können Vermittler sehr viel richtig aber auch einiges falsch machen. Panos, Daniel und Max erläutern in dieser Folge, worauf es ankommt. Und wer den ersten Part zu diesem wichtigen Thema noch nicht gehört hat: Einfach vor oder nach dieser Folge in die Episode Nr. 6 reinhören :-)

Die vorvertragliche Anzeigepflicht betrifft alle Versicherungssparten, von A wie Auslands-KV bis Z wie Zahnzusatzversicherung. Aber insbesondere in den Bereichen PKV und Arbeitskraftsicherung ist es für alle Vermittlerinnen und Vermittler eine große Herausforderung. In dieser Folge sprechen Panos, Daniel und Max darüber, worauf es bei der Einreichung des Antrags in dieser Hinsicht besonders ankommt und wie Makler und Vermittler ihre Kunden in diesem wichtigen Handlungsfeld optimal begleiten können. Denn letztlich kommt es im Leistungsfall auch hierauf an. Und da das Thema so komplex ist, haben wir es in diesem Fall auf diese und die nächste Folge aufgeteilt. Seid also gespannt!

Unechte Berufe - gibt es so etwas überhaupt? Im Sinne der BU-Bedingungen durchaus, und auch gar nicht mal so selten. Um welche Lebenssituationen und Tätigkeiten es sich da handelt, und was man in dem Kontext als Vermittler in der Biometrie-Beratung beachten sollte, darum geht es in dieser neuen Episode mit Panos, Max und Daniel.

In der vierten Ausgabe von Biometrie2Go greifen Max, Panos und Daniel ein Thema aus einem Facebook-Thread auf. Darin ging es um die Frage, ob eine betriebliche Umorganisation eines Selbständigen im Sinne eines BU-Bedingungswerks einer beruflichen Verweisung gleichkommt. Um es vorwegzunehmen: Eher nicht. Für Selbständige gelten das Organisations- und das Delegationsrecht. Wie genau sich diese Tätigkeitsbetrachtung auf mögliche Leistungsfälle in der BU auswirkt, das erklären unsere drei Hosts sehr anschaulich in diesen rund zwölf Minuten.

Wenn Leistungsprüfer einen BU-Leistungsfall prüfen, kommt es nicht nur auf den Grad der Einschränkung an. Vielfach wird auch die Möglichkeit einer Verweisung des Kunden auf eine andere Tätigkeit geprüft. Diese ist aber von einigen individuellen Faktoren abhängig, wie etwa der Tätigkeit selbst und ihrer Vergleichbarkeit, aber auch Dingen wie Ansehen und Wertschätzung. Diese Anforderungen werden unter dem Begriff der "Lebensstellung" zusammengefasst, und darum geht es in dieser Podcast-Folge. Panos, Max und Daniel erklären in kurzen, anschaulichen Beispielen, was Vermittlerinnen und Vermittler in dem Kontext beachten sollten.

In dieser zweiten Folge von Biometrie 2 Go widmen sich Panos, Max und Daniel zwei Themen aus dem weiten Feld der Bedingungen in der Berufsunfähigkeitsversicherung, nämlich: Was ist eigentlich der Beruf im Sinne der BU? Und was bedeuten in dem Kontext die konkrete und die abstrakte Verweisung? Diese Fragen werden in der Beratung zum Beispiel dann besonders relevant, wenn Kunden etwa zwei Jobs parallel haben. Welche zeitlichen Bezüge es hier zu beachten gilt, was für die Bewertung des Leistungsfalls maßgeblich ist und wie Vermittler ihre Kunden optimal begleiten und unterstützen können, das erfahrt Ihr in diesen 15 Minuten.

Psychische Vorerkrankungen waren bis vor Kurzem noch ein großes Problem in der Biometrie-Beratung. Lag eine solche Vorerkrankung vor, war es schwierig bis unmöglich, die Betroffenen dennoch zu versichern. Mittlerweile sieht es anders aus: Die Bayerische geht neue Wege und stuft Menschen, die eine psychische Erkrankung nach erfolgreicher Therapie überwunden haben, unter bestimmten Voraussetzungen als resilient und damit durchaus versicherbar ein. In der ersten Folge von Biometrie to Go erklären Panos Kalantzis, Daniel Schünemann und Max Dietrichs, worauf es ankommt und was bei der Risikovoranfrage zu beachten ist.