Frankieho finanční podcast

➡️ Proč je příprava několik měsíců dopředu často zásadní pro schválení hypotéky➡️ Jak banky posuzují bonitu a co ji nejvíc ovlivňuje➡️ Jaké závazky snížit nebo zrušit před žádostí o hypotéku➡️ Kolik mít vlastních zdrojů a rezervu nad rámec koupě➡️ Jak připravit příjmy u zaměstnanců, OSVČ i podnikatelů➡️ Checklist kroků: co udělat 3-6 měsíců před hypotékouwww.lukasfrank.cz

➡️ Proč je výběr nemovitosti často psychicky náročnější než samotná hypotéka➡️ Jak si nastavit priority: lokalita, dispozice, stav vs. cena➡️ Nejčastější chyby kupujících (emocionální rozhodnutí, tlak času, ignorování rizik)➡️ Na co si dát pozor při prohlídkách nemovitostí a v dokumentaci➡️ Jak poznat „dobrou“ cenu a kdy je lepší nekoupit➡️ Praktický postup výběru krok za krokem od prvního filtru až po rezervaciwww.lukasfrank.cz

➡️ Základní podmínky hypotéky: účel, příjem a zástava➡️ Na co všechno lze hypotéku použít (koupě, výstavba, rekonstrukce, refinancování…)➡️ Kolik vlastních peněz potřebuji a kdy lze dosáhnout na 90 % LTV➡️ Jak funguje proces vyřízení hypotéky krok za krokem➡️ Možnosti řešení nedostatku vlastních zdrojů (dozajištění, další úvěry)➡️ Novinky roku 2026 včetně pravidel pro investiční nemovitostiwww.lukasfrank.cz

➡️ Praktický příklad dle reálných čísel reálné domácnosti➡️ Jednoduché pravidlo: kolik procent příjmu si odkládat➡️ Jak velkou rezervu je potřeba vytvořit pro udržení životního standardu➡️ Jak do plánování vstupuje inflace, délka života a výnosywww.lukasfrank.cz

➡️ Jak banky posuzují příjem ze s.r.o.: mzda a hospodářský výsledek firmy➡️ Na které KO kritéria se připravit➡️ Jak banky řeší historii firmy, obor podnikání a stabilitu hospodaření➡️ Praktický postup: jak si orientačně spočítat, kolik hypotéky může majitel s.r.o. získatwww.lukasfrank.cz

🔘 Proč tohle řešit včas: nemovitost + hypotéka jsou největší závazek a „nechat to být“ bývá nejdražší🔘 Podílové spoluvlastnictví v praxi: proč to nemusí být 50/50 a kdy dává smysl 3/4 a 1/4  apod.🔘 Nesezdaní vs. manželé: kdy stačí kupní smlouva a kdy už je potřeba notářský zápis o úpravě SJM🔘 3 příklady z praxe: „rodinný dům se slevou od rodičů“, „nerovné vklady do koupě“, „ochrana rodiny při podnikání“🔘 Důležitá pointa: podíl na nemovitosti ≠ odpovědnost za hypotéku🔘 Jak to nastavit férově, s respektem, a s pozitivním dopadem do vztahuwww.lukasfrank.cz

🔘 Proč u lékařů rozhoduje hlavně skladba příjmů a proč různé banky umí dát úplně jinou maximální hypotéku🔘 Jak banky berou HPP v nemocnici (průměry, služby, období 3–12 měsíců podle banky)🔘 DPČ/DPP: kdy je to „ok“, kdy je to šedá zóna a co banky typicky krátí nebo odmítají🔘 OSVČ praxe: proč u lékařů často vychází nízký daňový základ a kdy je klíčové, že banka umí počítat z obratu🔘 Praxe na s.r.o.: mzda vs. podíl na zisku – a proč právě hospodářský výsledek (i nevyplacený) umí udělat velký rozdíl🔘 Jednoduchý orientační výpočet: uznatelné příjmy → max. splátka (DSTI) → kolik vyjde hypotéka www.lukasfrank.cz

🔘 Pojištění nemovitosti vs. domácnosti vs. odpovědnosti — čistě optikou pronajímatele🔘 Nejčastější chyba investorů: „pojistím byt a hotovo“ + proč se nedá spoléhat na pojištění nájemníka🔘 Co je pro pronajímatele must-have a co řešit navíc pro klidné spaní🔘 Kdo nese odpovědnost v praxi: nájemník vytopí sousedy vs. praskne instalace v bytě🔘 Na co si dát pozor u odpovědnosti: pojistník vs. místo pojištění + výluky u krátkodobých pronájmů🔘 Konkrétní rozdíly mezi pojišťovnami (Direct, Generali, ČSOB, UNIQA, Pillow…) a typické „háčky“ v limitech a nastavení www.lukasfrank.cz

🔘 Proč je „pozemek“ pro banku široký pojem a rozhodují detaily jako územní plán, přístup a sítě  🔘 Proč se vyplatí řešit Předběžnou informaci ze stavebního úřadu co nejdřív  🔘 Jak banky přistupují k inženýrským sítím (od „nic neřeší“ až po kompletní přípojky)  🔘 LTV u pozemků: kdy jde 80 %, kdy 90 % a jak do toho vstupuje velikost pozemku  🔘„Rozparcelované pole“ od developera: co si pohlídat (kolaudace sítí/komunikace, převod komunikace na obec)  🔘 Praktický checklist: jak pozemek prověřit krok za krokem ještě před rezervačkou   www.lukasfrank.cz

🔘 Shrnutí roku 2025 v číslech.🔘 Dlouhodobý pohled: 10 let, 20 let a reálný dopad do hodnoty majektu🔘 Výhled na 2026🔘 Proč je stále nízká nabídka a vysoká poptávka, a zda se to změní🔘 Kde může být riziko korekce www.lukasfrank.cz

🔘 Co ČNB „doporučuje" bankám od 1. 4. 2026  🔘 Co je „investiční hypotéka“ podle ČNB (třetí a další nemovitost) a proč je kolem toho v praxi nejvíc otazníků🔘 LTV 70 % (30 % vlastních zdrojů / dozajištění) a DTI 7 (strop na celkový dluh)  🔘 Kdo chce řešit nákup „postaru“, musí proces rozběhnout výrazně před dubnem (a banky můžou přitvrdit už dřív)   www.lukasfrank.cz

🔘 Kde je hranice mezi „mám dost“ a „chci víc“ – finančně i mentálně🔘 Jak poznat, kdy vyděláváš dost a můžeš zpomalit🔘 Proč víc peněz často neznamená víc klidu🔘 Rezervy: 6–12 měsíců výdajů = finanční bezpečí🔘 Finanční svoboda = náklady pokryté z pasivního příjmu🔘 Vzorec pro klid: roční výdaje × 25 = cílový investiční majetekwww.lukasfrank.cz

🔘 Jak pomocí 4 bytů a chytrého financování vybudovat majetek přes 25 mil. Kč🔘 Konzervativní model s růstem hodnoty 6 % p.a. a nájmů 4 % p.a.🔘 Jak využít páku – cizí peníze (hypotéky) pracují pro vás, ne proti vám🔘 Proč i záporné cashflow může být cesta k finanční svobodě🔘 Rizika a jak se na ně připravit: příjem, úroky, rezervy🔘 Výsledek: čistý zisk přes 12 milionů Kč za 10 let! www.lukasfrank.cz

🔘 Do týmu Lukáše Franka hledáme zkušené hypotékáře a finanční poradce🔘 Klienti čekají – poptávky nestíháme všechny obsloužit, kvalitu ale nesnížíme!🔘 Chceme profíky s praxí (min. 20 hypoték za poslední 2 roky)🔘 Nabízíme reálné klienty, silné zázemí, procesy a podporu špičkového týmu🔘 Poradenství s přidanou hodnotou – klient se s námi musí mít lépe, než se měl před námi🔘 Ideální pro poradce, kteří chtějí růst a mít výrazně víc práce, než dnes www.lukasfrank.cz

🔘 Jak se vyhnout pastím finančního systému – přehnané spotřebě a dluhům🔘 Proč je klíčové odkládat minimálně 20 % příjmu a zvyšovat své příjmy🔘 Bohatí kupují aktiva za cizí kapitál – jak na to v praxi🔘 Hypotéky a investiční nemovitosti jako nejdostupnější vstupenka do světa aktiv🔘 Jak si v čase nastavit rovnováhu mezi pracovním tempem a životní pohodou www.lukasfrank.cz

🔘 Co znamená „hypotéka pro mladé“ dle ČNB a kdo na ni dosáhne🔘 LTV až 90 % = stačí jen 10 % vlastních peněz🔘 Jak vyřešit, když i těch 10 % nemám🔘 Kdy je nejlepší čas začít – pravděpodobně co nejdříve!🔘 Jak si v mladém věku nastavit rezervu a pojistky, aby hypotéka nebyla stres www.lukasfrank.cz

🔘 Dvojdomek jako chytrá cesta ke snížení nákladů na bydlení🔘 Jedna část pro vlastní bydlení, druhá na prodej nebo pronájem🔘 Jak prověřit, zda pozemek a územní plán umožňuje stavbu dvojdomku🔘 Konkrétní příklad z praxe: pozemek + výstavba = 8 mil. Kč → prodej části za 8 mil.🔘 Výhody a úskalí společné stavby – zástava, soužití, komunikace se sousedem www.lukasfrank.cz

🔘 Proč pronájem bytů není pasivní příjem v pravém slova smyslu🔘 Správa, opravy, výměna nájemníků a schůze SVJ – realita každodenní starosti🔘 Správcovská firma = méně starostí, ale 15 % z nájmu pryč, kdy to (ne)má smysl🔘 Jak skutečný pasivní příjem vzniká až při přesunu majetku na kapitálové trhy  www.lukasfrank.cz

🔘 Proč je pro podnikatele klíčové daňové přiznání při žádosti o hypotéku🔘 Jak načasovat fakturaci mezi prosincem a lednem🔘 Pronájmy a odpisy – co si připravit raději dopředu🔘 Jak banky přistupují k příjmům z nájmu – rozdíly v posuzování🔘 Praktický tip: jak legálně optimalizovat daně z prodeje cenných papírů www.lukasfrank.cz

🔘 Nejčastější finanční pasti, kterým se vyhnout🔘 Korporátní dluhopisy – proč lákají a kdy jsou nebezpečné🔘 Proč se většině lidí nevyplatí „stock-picking“ jednotlivých akcií🔘 Drahé auto a vysoké osobní výdaje – jak vám brzdí cestu k finanční nezávislosti🔘 Jak správné návyky v produktivním věku určují budoucí finanční svobodu www.lukasfrank.cz

🔘 Jak funguje zvýhodněný úvěr se stavebního spoření🔘 Kombinace dotace a úvěru = až 3 mil. Kč na rekonstrukci🔘 Úroková sazba do 3 % a splátka 4 750 Kč na milion při 25 letech🔘 Velká výhoda: nemovitost se vůbec nezastavuje, ani se nedělá odhad🔘 Jak probíhá dokládání čerpání peněz a kdy o úvěr žádat  www.lukasfrank.cz

🔘 Kdy a jak banka nabídne novou sazbu ke konci fixace🔘 Proč první nabídka skoro nikdy není nejlepší na trhu🔘 Jak vyjednat lepší podmínky – i bez nutnosti refinancovat🔘 Rozdíly mezi refixací a refinancováním – bonita a možnosti navýšení úvěru🔘 Kolik vyjednáváním o sazbě mohu ušetřit www.lukasfrank.cz

🔘 Jak nastavit cestu od prvního bytu až k portfoliu 5–10 nemovitostí🔘 Proč je klíčové vyřešit hned na začátku slabinu – vlastní zdroje, zástavu nebo bonitu🔘 Kdy využít úvěr ze stavebního spoření a kdy 90% hypotéku🔘 Jak chytře pracovat s volnou zástavní hodnotou a příjmy z nájmu🔘 Co rozhoduje, jestli se dostanu dál než ke 2–3 bytům   www.lukasfrank.cz

🔘 Jak si nastavit reálný cíl a horizont spoření🔘 Proč investice do akcií nejsou vždy ten nejlepší nástroj pro tento cíl🔘 Kdy raději spořit konzervativně a kde hledat výnos🔘 Alternativní varianta – koupě investičního bytu na úvěr bez zajištění a ručení s ním pro hypotéku🔘 Jak do toho vstupují příjmy a proč rozhoduje každá tisícovkawww.lukasfrank.cz

🔘 Co tohle pojištění vlastně kryje a kolik stojí🔘 Dopravní nehoda, spor se sousedem, zaměstnavatelem, dodavatelem, reklamace...🔘 Kdy se vyplatí o něm uvažovat nejvíce - nápověda: Stavíte dům?🔘 Jaké má pojištění limity a co vše se z nich platí www.lukasfrank.cz

🔘 Jak na nastavení rozpočtu a cílů🔘 Proč plánovat jen na 5–10 let, ne na celý život🔘 Proč oslovit finančního poradce hned na začátku🔘 Jak se připravit na schválení hypotéky a složení zálohy🔘 Celý proces od prohlídky až po předání klíčů v kostce🔘 Co všechno vás čeká po podpisu a kdy jste konečně vlastníkemwww.lukasfrank.cz

🔘 Co dnes znamená „připravit děti do života“ finančně🔘 Spoření, investice nebo nemovitosti – jak vybrat správně🔘 Proč dává smysl koupit byt, ale ne pro bydlení dětí?🔘 Jakou bude mít hodnotu 1 mil. Kč za 20 let?🔘 Proč je lepší dětem předat kapitál po částech🔘 Který přístup pomáhá budovat zdravý vztah k penězům www.lukasfrank.cz

🔘 Prodej nemovitosti není jen o tom „dát inzerát na Sreality“🔘 Jak vypadá profi příprava nemovitosti k prodeji🔘 Výběr zájemce a prověření jeho bonity před podpisem🔘 Úzká spolupráce realitky a finančního poradce jako gamechanger🔘 Jak řešit případ, kdy prodávám a zároveň kupuji🔘 Kolik stojí služba makléře a vyplatí se? www.lukasfrank.cz

🔘 Co banku nezajímá a co si naopak velmi dobře hlídá🔘 Některé záznamy v registrech mohou být ještě OK, jiné automaticky KO🔘 Sázení, krypto nebo výběry účtu do nuly – co z toho je problém?🔘 Kreditky a kontokorenty: nevyužíváš? I tak tě omezí🔘 Jak mi snižuje bonitu stávající hypotéka a jak zvyšuje příjem z nájmu?🔘 Co hypotéka krátce po škole nebo hned po zkušebce?www.lukasfrank.cz

🔘 Porovnání nákladů a výsledků po 10 letech – hypotéka vs. pronájem s investováním rozdílu🔘 Kolik reálně vydělá vlastní byt a kolik investice do ETF?🔘 Prostě reálné srovnání plné reálných čísel založených na reálných předpokladechwww.lukasfrank.cz

🔘 Proč „držet navždy“ nemusí být nejlepší strategie🔘 Jak poznat, že přišel čas na prodej🔘 Co znamená recyklace kapitálu a jak z ní vytěžit maximum🔘 Časový test, odpisy a další daňové souvislosti pro rozhodování🔘 Co dál po prodeji? Scénáře, které znásobí výnos www.lukasfrank.cz

🔘 Největší pasti, do kterých lidé opakovaně padají🔘 Proč je úvěr na auto často první velká chyba🔘 Když nechápeme hodnotu peněz v čase, přijde to draho🔘 Co způsobuje neplánování a chybějící rezerva🔘 Investiční i pojistné omyly, které mohou stát statisíce www.lukasfrank.cz

🔘 Co dělat, když ceny bytů v Praze absolutně přerostly naše možnosti🔘 Scénář pro ty, kdo zvažují, zda jít „na krev“ do vlastního bydlení🔘 Jak si aktivně nastavit život v nájmu a přesto budovat majetek🔘 Vyplatí se stěhování za Prahu? Výhody a úskalí🔘 Kombinace nájmu v Praze a investičního bytu jinde – chytrá alternativa🔘 Nejčastější chyba, kterou dělají ti, kdo na vlastní bydlení v Praze nemají www.lukasfrank.cz

🔘 Proč jsou nemovitosti tak atraktivní investice – i pro začátečníky🔘 Jak rozjet realitní portfolio i bez vlastních peněz🔘 Úvěr ze stavebního spoření jako možný odrazový můstek🔘 Proč je kriticky důležitá hypoteční analýza a správný výběr banky🔘 Nejčastější mýty a realita investování do nemovitostí www.lukasfrank.cz

🔘 Co (ne)dělat v době, kdy akcie krvácí a titulky hlásí paniku🔘 Proč nepanikařit a jak neprodělávat kvůli emocím🔘 Pravidelné investování – právě teď může být vaše největší výhoda🔘 Jaká strategie funguje dlouhodobě, i když trh kolísá🔘 Příležitosti v krizi a jak je rozpoznat www.lukasfrank.cz

🔘 Co je potřeba si hned na začátek ujasnit?🔘 Jak funguje financování koupě – hypotéka, vlastní zdroje atd.?🔘 S jakými náklady mám počítat?🔘 Na co si dát pozor při výběru nemovitosti?🔘 Jak probíhá samotný proces koupě?🔘 Které chyby děláme nejčastěji?  www.lukasfrank.cz

🔘 Proč mít cestovní pojištění a co vše kryje?🔘 Stačí v EU evropský průkaz zdravotního pojištění?🔘 Jak je to s pojištěním při rizikových sportech (lyžování, potápění atd.)?🔘 Na co si dát pozor, aby pojišťovna plnila?🔘 Jaké chyby lidé dělají při sjednávání cestovního pojištění? www.lukasfrank.cz

🔘 Jaké hlavní faktory ovlivňují, kolik mi banka půjčí?🔘 Rozdíl mezi čistým příjmem a uznatelným příjmem pro hypotéku🔘 Jak si hypotéku spočítat při různých typech příjmů (zaměstnanec, OSVČ, majitel firmy, pronajímatel)?🔘 Co když na požadovanou výši hypotéky nedosáhnu? Jaké mám možnosti? www.lukasfrank.cz

🔘 Jak si spočítat, kolik budu v důchodu potřebovat?🔘 S jakou výši důchodu (ne)mohu počítat?🔘 Jaké investiční nástroje dávají největší smysl pro zajištění na stáří?🔘 Co udělá v čase inflace?🔘 Jaký rozdíl je, když začnu ve 30, 40 a 50 letech?🔘 Jaké nejčastější chyby lidé dělají při přípravě na stáří? www.lukasfrank.cz

🔘 Kdy mohu refinancovat a za jakých podmínek?🔘 Jaké jsou sankce za refinancování mimo fixaci?🔘 V jakých případech to (ne)dává smysl?🔘 Proč je téměř vždy nejlepší prvně oslovit stávající banku? www.lukasfrank.cz

🔘 Mýty, které znáte🔘 Mýty, které možná neznáte🔘 Mýty, co Vás posadí🔘 Mýty, co Vás zvednou ze židle🔘 Pro někoho opáčko, pro jiného překvápko...  www.lukasfrank.cz

🔘 Jaké možnosti se nabízejí pro financování rekonstrukce domu či bytu?🔘 Kdy je dobré sáhnout po hypotéce a kdy po úvěru ze stavebního spoření?🔘 Na co si dát pozor, když čerpám hypotéku nebo když si uzavírám úvěr ze stavebka?🔘 Jakou roli mohou při financování hrát dotace a jak to s nimi skloubit?S čím bych měl počítat, když rekonstruuji?  www.lukasfrank.cz

🔘 Čím je investování do ETF odlišné od klasických fondů?🔘 Jaká specifická rizika se týkají právě ETF?🔘 Dá se takové riziko účinně vykrýt?🔘 Jaké absurdity se dějí mezi akciovými indexy?www.lukasfrank.cz

🔘 Jaký je postup, pokud se z kupní ceny vyplácí moje hypotéka?🔘 Co když hypotéku nechci splácet, ale převést na jinou nemovitost?🔘 Kdy je dobré nabídnout kupujícímu převzetí hypotéky?🔘 Je dobré k tomu využít služeb realitního makléře?🔘 Jak zařídit, aby i složitý prodej proběhl bezstarostně?www.lukasfrank.cz

🔘 Proč to v letošním roce může být stále častější téma?🔘 Jaké mám možnosti, když nevyjde odhad na kupní cenu?🔘 Co když stavím a budoucí hodnota nevyjde dle rozpočtu?🔘 Je možné udělat odhad před podpisem rezervačky?🔘 Jak se na to připravit a jak minimalizovat riziko, že odhad nevyjde?www.lukasfrank.cz

🔘 Na čem se analytici a odborníci shodují?🔘 Jakou roli bude hrát vývoj úrokových sazeb hypoték?🔘 Bude se lišit vývoj ceny domů a bytů?🔘 Mohou ceny nemovitostí ovlivnit developeři a jak?🔘 Jak se na to vše připravit, pokud plánuji v roce 2025 kupovat?www.lukasfrank.cz

🔘 Jakých chyb se vyvarovat, aby to nebrzdilo hypotéku?🔘 Která „vylepšení“ můžeme v DP udělat, aby v očích banky vypadalo lépe?🔘 Proč je stěžejní správné uvedení činnosti?🔘 Jaké další podklady kromě DP bude banka vyžadovat?🔘 Jak je to u daňového přiznání s.r.o.? www.lukasfrank.cz

🔘 Budou v kurzu nemovitosti?🔘 Co akcie a dluhopisy?🔘 Půjde nahoru zlato nebo Bitcoin?🔘 Jak může vypadat vzorový investiční plán?

🔘 Která pojištění dávají a nedávají smysl?🔘 Co považujeme za velká a malá rizika?🔘 Jak minimálně ochránit svůj majetek?🔘 Které pojištění odpovědnosti bych měl mít vždy?🔘 Jaké pojištění je „nice to have“ a jaké je naopak zbytečné?www.lukasfrank.cz

🔘 Jaký je vztah 2T REPO sazby ČNB a úroků u hypoték?🔘 Jaký je výhled a kam až to půjde?🔘 Doporučení pro ty, co se chystají koupit nemovitost?🔘 Jak to bude s možnostmi refinancování či refixace?www.lukasfrank.cz