Za vodou

V dnešním díle otevíráme téma, kterému se většina trhu raději vyhýbá: poplatky.Rozhodli jsme se jít s kůží na trh a ukázat vám naprosto otevřeně, jak jsou poplatky nastavené napříč všemi produkty, se kterými se v rámci správy financí potkáte. Neřešíme jen investice, ale rozebíráme skryté náklady v pojištění, hypotékách i penzích.

V této epizodě se ohlížíme za uplynulým rokem a posledním čtvrtletím, které přineslo na finanční trhy řadu nečekaných zvratů. Detailně rozebíráme klíčové události, které ovlivňují hodnotu vašich investic, a hodnotíme, zda současná doba přeje spíše opatrnosti, nebo novým příležitostem.Hlavní témata, která v díle rozebíráme:Jak konflikty v Hormuzském průlivu, Íránu a pokračující válka na Ukrajině ovlivňují stabilitu globálních trhů.Návrat Donalda Trumpa k moci, jeho obchodní strategie a cla, která vyvolávají tržní volatilitu a „otočky o 180 stupňů“ v mezinárodním obchodě.Pohonné hmoty jako indikátor budoucí inflace a jejich vliv na náklady firem i domácností.Je technologický rozmach kolem umělé inteligence udržitelný, nebo stojíme před korekcí?Dozvíte se, jak v tomto turbulentním prostředí uvažujeme nad klientskými portfolii, proč klademe důraz na dlouhodobost a jakou roli hraje disciplína při správě rodinného i firemního majetku.

V dnešním díle podcastu detailně rozebíráme nejčastější chyby, na které narážíme v portfoliích klientů a v jejich finančním chování.Zjistíte, proč i lidé s vysokými příjmy často žijí takzvaně „z ruky do huby“, a projdeme všechny nástrahy od bydlení a hypoték až po investice a pojištění.

83. díl je speciál. Žádné téma, jen my dva a mikrofon. Shrnuli jsme poslední kvartál, probrali naše soukromí a řekli si, co nás v týmu čeká dál. Pokud vás zajímá lidská stránka našeho byznysu, tohle je díl pro vás. Upřímně, odlehčeně a bez cenzury.

V tomto díle rozebíráme, proč může být majetek darem i břemenem a jak zásadní je odbourat informační vakuum v rodině. Bavíme se o správném načasování – proč jsou peníze v 18 letech rizikem a v 50 letech už často pro skutečný start „pozdě“.Podíváme se na to, jak předat firmu či nemovitosti, aniž byste dětem nalajnovali život proti jejich vůli, a proč je vzdělání a postoj dětí důležitější než samotná výše bankovního konta. Dozvíte se, jakou roli hraje v těchto citlivých otázkách wealth manager jako nezávislý mediátor, který pomáhá uřídit rodinné vztahy i technické zajištění celého přenosu.

V tomto díle rozebíráme, jak klientům pomáháme nastavit jasný řád: od detailní inventury příjmů a výdajů až po zapojení našeho týmu specialistů. U nás totiž nezískáváte jednoho poradce, ale experty na investice, OSVČ, podnikatelské pojištění i právo.Ukážeme vám, jak vypadá komplexní správa majetku v praxi – včetně implementace firemních benefitů a workshopů, které dávají smysl vedení i zaměstnancům.

V tomto díle rozebíráme investiční hity, které lákají na exkluzivitu a vysoké zhodnocení. Často je však prezentována pouze „třpytivá“ strana mince a opomíjí se rizika, která s vámi prodejci neřeší. Zaměřujeme se především na realitu investic v Dubaji, specifika FKI, korporátní dluhopisy, zlato a kryptoměny.

Většina firem nabízí benefity, které zaměstnanci nevyužívají, nebo které jsou pro firmu zbytečně drahé. Přitom správně nastavený systém může firmě šetřit náklady na odvodech a zaměstnancům přinést víc peněz v čistém vyjádření než přímé navýšení mzdy.Dnešním hostem podcastu Za vodou je Kamila Benešová, která má za sebou 19 let „v první linii“ HR a mzdové agendy ve velké výrobní společnosti, kde řešila benefity pro více než 1 000 zaměstnanců. Dnes jako finanční poradkyně pomáhá firmám najít rovnováhu mezi ekonomickým smyslem pro vedení a reálnou hodnotou pro lidi v provozu.

Většina Čechů si myslí, že má svůj majetek pojištěný správně. Realita? Masivní podpojištění, staré smlouvy a víra v zázračné internetové srovnávače, které nám občas víc škodí, než pomáhají.Do dnešního dílu přijal pozvání náš specialista na neživotní pojištění Dan Fajmon. Probrali jsme všechno od jeho začátků v oboru až po kontroverzní otázku: „Je pravda, že pojišťovny nechtějí vyplácet?“

Hypotéky se hýbou, Bitcoin padá, zlato koriguje a mění se pravidla kolem zaměstnaneckých příspěvků.V této epizodě dáváme aktuální dění do souvislostí. Co má smysl upravit? Co jen sledovat? A kde jsou v letošním roce skutečné výzvy a příležitosti?

V tomto díle rozebíráme, co dnes skutečně řeší OSVČ, manažeři a podnikatelé s vysokým příjmem – a kde nejčastěji dělají chyby. Míchání firemních a osobních peněz, nulová struktura majetku, optimalizace daní bez strategie, firma jako jediný „důchodový plán“.Ukážeme, jak správně oddělit firmu od osobního majetku, jak nastavit zdravou strukturu a proč vysoký příjem bez systému může být větší riziko než výhoda.

Může se stát každý bohatým? A co vlastně znamená být bohatý?V tomhle díle rozebíráme bohatství bez iluzí. Ne jako luxus nebo vysoký příjem, ale jako svobodu, klid a kontrolu nad vlastním časem.Vysvětlujeme, proč se ne každý stane extrémně bohatým, ale proč může být finančně svobodný skoro každý. Procházíme jednotlivé fáze života – od budování majetku přes jeho ochranu až po rentu a důchod – a ukazujeme, kde lidé nejčastěji chybují.Protože bohatství není o štěstí ani produktech, ale o čase, disciplíně, strategii a práci s emocemi.

V tomto díle sdílíme nejzajímavější příběhy našich klientů z roku 2025.Mluvíme o investicích, ochraně majetku, emocích, chybách i rozhodnutích, která dlouhodobě dělají největší rozdíl.Bez jmen, bez přikrášlování, zato s reálnými zkušenostmi z praxe.Protože nejvíc se učíme na skutečných příbězích, ne na teoriích.

Jak se připravit na stáří tak, aby z něj byl klid a ne stres?V tomhle díle vycházíme z reálné ankety i konkrétního dotazu posluchačky, která má investice, nemovitost i vlastní podnikání, ale spíš peníze „odkládá“, než aby měla jasný plán na rentu.Rozebíráme jednotlivé cesty ke stáří – penzijko, investice po vlastní ose, nemovitosti i podnikání – jejich plusy, mínusy a hlavně to, proč žádná z nich sama o sobě nestačí.Ukazujeme, kde lidé dělají chyby, proč často chybí propojení do jednoho systému a jak se na celé portfolio dívat strategicky.Protože stáří se nepřipravuje jedním produktem, ale tím, že víte, z čeho a jak dlouho budete žít.

Dnes investuje skoro každý. Přesto skutečný majetek buduje jen málokdo.V tomhle díle se bavíme o tom, proč většina lidí investuje technicky správně, ale dlouhodobě stejně nezbohatne. Nejde o trhy ani produkty, ale o cíle, strategii, chování a emoce.Ukazujeme nejčastější chyby investorů a rozdíl mezi investováním bez plánu a skutečným budováním majetku.

"Penzijko" není špatný ani mrtvý nástroj, jak se dnes často říká.Skutečný problém je jinde. Téměř polovina aktivních smluv je pořád ve starých transformovaných fondech a velká část doplňkového penzijního spoření má nevhodně zvolenou investiční strategii.V tomhle díle vysvětlujeme, kde penzijko skutečně selhává, kde naopak funguje, a proč rozhoduje nastavení, poplatky a dlouhodobý přístup, ne samotný produkt.

Exkluzivní investice jako FKI, private equity nebo „VIP nabídky“ zní lákavě, ale často skrývají víc rizik než výnosů.V tomhle díle vysvětlujeme, kdy tato aktiva dávají smysl jako doplněk portfolia a kdy se z nich stává nebezpečná sázka.Ukazujeme rozdíl mezi exkluzivitou a skutečnou kvalitou, nejčastější chyby investorů a náš přístup k ochraně majetku.Exkluzivita sama o sobě ještě nikdy nebyla investiční strategií.

Investiční aplikace má dneska skoro každý. Pár kliků v mobilu, hezké grafy, ETFka… a pocit, že „už investuju“.Otázka je: investujete chytře, nebo jen náhodně?V tomhle díle porovnáváme investování přes populární investiční aplikace s tím, jak stavíme portfolia my. Řešíme, co appky dělají dobře, ale hlavně to, o čem se moc nemluví – chybějící strategie, psychologii investora, špatné řízení rizika, daně, měnové riziko a chaos, který vzniká, když nikdo neřeší tvůj život jako celek.Vysvětlíme, proč appka neví, kdy máš brzdit chamtivost nebo naopak nepanikařit při propadech, proč jedno ETF není diverzifikace a proč mít „investiční účet“ ještě neznamená mít finanční systém.

Spousta lidí má pocit, že v 65 letech „končí finanční život“ a už není co řešit. Jenže realita je úplně opačná. Většina z nás má před sebou dalších cca 20 let života.V tomhle díle se bavíme o tom, proč se lidé připravují jen do věku 65 let, ale ne na dalších 15–25 let, které přijdou potom.Řešíme inflaci, rentu, majetek, chyby rodičů 60+ a věci, o kterých se doma většinou nemluví. Ukážeme, jak má vypadat finanční plán po šedesátce, proč diverzifikace dává po 60 větší smysl než kdykoli předtím a proč nejde o to „přežít důchod“, ale prožít ho.A hlavně, tohle je epizoda pro děti rodičů 55+. Protože pokud chcete, aby vaši rodiče žili v klidu, začít musíte vy.

V tomto díle rozebereme, proč zprostředkovatel prodává produkt, ale poradce staví plán. Proč jeden řeší „tady a teď“, zatímco druhý řeší dalších 5–30 let vašeho života. A proč skutečný poradce hlídá nejen majetek, ale i vaše emoce, chamtivost a dlouhodobou strategii.Podíváme se na konkrétní příběhy lidí, kteří kvůli rychlým řešením málem přišli o budoucí rentu, a naopak na ty, kterým správně nastavená strategie ušetřila čas, peníze i nervy.Pokud chcete pochopit, kdo vám skutečně chrání majetek a kdo vám jen sjednává produkty, tohle je epizoda přesně pro vás.

V tomto díle se budeme bavit o dvou příbězích našich klientů, na kterých je krásně vidět, proč je naše práce hlavně o ochraně majetku a krocích, které lidem ušetří statisíce až miliony.První klient poráží své kolegy v práci v investicích, ne proto, že má “lepší tipy”, ale protože má systém, disciplínu a jasnou strategii. Druhému jsme doslova zachránili majetek tím, že jsme ho ubránili před rychlými penězi, které by nejspíš skončily velkou ztrátou.Mluvíme o tom, jak krotíme emoce, chráníme klienty před vlastní chamtivostí, proč diverzifikace není nuda a proč je lepší dlouhodobě vydělávat „nudně“, než rychle prodělat.Je to epizoda o tom, že největší služba někdy není to, co lidem dáme, ale to, co jim nedovolíme udělat.

Kolikrát už jsme od klientů slyšeli větu: „Škoda, že jsme vás nepotkali dřív.“ V tomhle díle mluvíme o tom, proč ji slyšíme tak často a v čem našim klientům nejvíc pomáháme. Probereme typické chyby, které lidé dělají ještě předtím, než přijdou za námi: investice bez analýzy, nulová strategie, špatně nastavené pojištění, přebytečné rezervy, produkty, které jen stojí peníze.

V tomto díle se zaměřujeme na klienty v důchodovém věku – skupinu, která už nehledá růst, ale jistotu a klid.Bavíme se o tom, jak přemýšlet o majetku, když už nejde o vydělávání, ale o udržení hodnoty a důstojného života.Vysvětlíme rozdíl mezi konečnou a nekonečnou rentou, proč je období mezi prací a důchodem klíčové pro stabilitu, a proč „klid“ neznamená nečinnost.

V této epizodě se bavíme o jedné z nejpodceňovanějších částí životního pojištění – zdravotním dotazníku. Vysvětlíme, proč je tak důležité uvádět všechny informace pravdivě, jaké následky může mít zamlčení zdravotního stavu a proč mohou někdy "rady" ze strany některých poradců stát klienta později statisíce.

Trhy nejsou jen o číslech, jsou zrcadlem nás samotných. V tomto díle rozebíráme, proč volatilita, inflace a finanční krize odhalují hlubší vzorce lidského chování.Bavíme se o FOMO efektu, nenažranosti, strachu, ale i o tom, proč lidé stále věří rychlým zkratkám a podvodným systémům.Jak naše trpělivost (nebo spíš její absence) ničí výsledky?Proč investování a vztahy stojí na stejných principech - důvěře, trpělivosti a odvaze?

Většina rodičů chce pro své děti hlavně jistotu. Proto sahá po dětských účtech nebo stavebním spoření. Jenže inflace mezitím ukusuje hodnotu peněz a reálný výnos je mizivý!V tomto díle si vysvětlíme, proč samotné spoření nestačí, jak nastavit chytré investice s dlouhým horizontem, a jak děti zapojit do rodinných financí. Prozradíme Vám tipy, jak učit děti finanční gramotnosti v praxi – od rodinné banky, přes kapesné až po charitativní rozpočet.

Dědictví není jen o majetku, ale i o hodnotách, vztazích a odpovědnosti.V tomto díle se podíváme na to, proč se sourozenci často hádají, jaké jsou právní a daňové souvislosti, jak ochránit rodinné bohatství a proč je lepší připravit dědictví už za života.Sdílíme i příběhy známých osobností a rodinných firem, kde se ukazuje, že skutečné dědictví není jen o penězích, ale o tom, co po nás zůstane.

Podnikatel a investor – dvě role, které si lidé často pletou. Jeden je dravec, co jde all-in a tvoří hodnotu. Druhý je správce, který chrání a zhodnocuje majetek.V téhle epizodě řešíme, proč není dobré míchat tyto světy, jak se liší mentalita, cíle i rizika a kdy má smysl přepnout z podnikatele na investora.

S Vojtou se podíváme na největší investiční kauzy posledních let – od problémů skupiny RSBC, přes Fair Credit až po Arca Investments.Pobavíme se o tom, jak k ochraně majetku přistupujeme my a jak funguje náš analytický tým, který pomáhá předcházet nákupu rizikových aktiv.

V dnešním díle se podělíme o příběh klienta, který už svého finančního poradce měl. Přesto jsme se potkali a jeho reakce po prvním setkání byla jasná.Proč se rozhodl pro změnu? Co ho na našem přístupu překvapilo? A v čem spočívá rozdíl mezi „mít poradce“ a „mít partnera, který se opravdu stará o vaše finance“?Poslechněte si, jak vypadá spolupráce, která má hlavu a patu a proč kvalita služby dělá zásadní rozdíl.

Druhá část: 24 principů, které odhalují, jak naši nejúspěšnější klienti přemýšlí, jak vidí svou budoucnost a co v naší spolupráci skutečně nacházejí.Proč s nimi neřešíme jen finance, ale i investice do sebe sama – ty, které rozhodují o dlouhodobém úspěchu.

Co dělají a jak se chovají naši nejúspěšnější klienti? Co je spojuje? Jaké máme požadavky na spolupráci a co naopak očekávají oni od nás?V první části se dozvíte 12 principů, které spojují naše nejúspěšnější klienty.

Při spolupráci s klienty se pravidelně setkáváme s různými mýty a mylnými představami o financích. Vybrali jsme proto 10 těch nejčastějších, které mezi lidmi kolují, a rozhodli jsme se je vysvětlit a uvést na pravou míru.

S Honzou Drškou, technickým inspektorem nemovitostí, o nejčastějších skrytých vadách a nedostatcích, které trápí prodávané domy a byty, a o tom, na co si dát pozor před koupí či stavbou nemovitosti.

Dnes se pobavíme o tom, kdo jsou naši klienti a proč je pro nás důležité, jestli jsou tvůrci svého života, nebo spíš oběťmi okolností.Jak jste na tom vy? Jste oběť nebo tvůrce?

Kdy dává smysl vlastní bydlení a kdy nájem? Jak jsme na tom s vlastním bydlením v ČR vs. Evropa? Proč brát bydlení jako přípravu na stáří? Na co brát ohled, když řeším hypotéku? Jak nám pomáhá inflace? Proč nesledovat jen úrokovou sazbu u úvěru?

V jubilejním 50. díle se podíváme na investiční otázky jako: Proč investovat? Spoříte, nebo investujete? Co je investiční trojúhelník? Jak inflace "žere" úspory? Jaké jsou hlavní třídy aktiv? Proč nesázet vše na jednu kartu? Jak se bránit šmejdům a jak velkou roli hraje v investicích naše psychika?

Jak přistupovat ke svému životu zodpovědně? Proč je životní pojistka povinnost, ne volba? Proč nejde o to jestli, ale jak kvalitně je nastavena? Jaká je cena produktivního života? Jakou roli hraje v nastavení pojistky státní sociální systém? Co je to IDA a IOLDP a proč jsou důležité?A závěrem praktická rada, jak si zjistit, jestli mám svoji pojistku správně nastavenou.

Jaké jsou nejčastější chyby v pojištění nemovitosti? Co vše kryje pojištění domácnosti? Proč je klíčové pojištění odpovědnosti? Jak správně nastavit "povko" a "havko"? Proč by OSVČ měli řešit pojištění podnikatelských rizik? Proč (ne)využívat online srovnavače pojištění?

Co je základní stavební kámen budování majetku? Jaký je rozdíl mezi rezervou a investicemi? Proč je rezerva důležitá? Kolik by měla být? Jak ji vytvořit? Proč je to součást větší strategie?

Do jaké společenské a ekonomické třídy patříte? Podle čeho se vlastně určují tyto třídy? A co dělají bohatí lidé jinak než ostatní?Mrkneme se i na zajímavý paradox: Jak je možné, že člověk s průměrným platem může patřit do vyšší třídy než ten, kdo vydělává 100 000 Kč měsíčně?

Finanční plán je druhým krokem v naší spolupráci s klientem. Vychází z jeho aktuální situace a zároveň zohledňuje životní cíle a vize do budoucna.Proč je tak důležitý? Co všechno by v něm nemělo chybět, jak se skládá a jaké konkrétní výstupy z něj klient získá?O tom je dnešní díl.

Co je ta jedna nejzásadnější věc, která má na začátku spolupráce s klienty největší "wow efekt"?Možná to nebude znít převratně, ale je to základ, bez kterého nic nedává smysl – podrobná finanční bilance.V dnešním díle si řekneme, co všechno by měla obsahovat a proč je to nepostradatelný stavební kámen každého finančního plánu.

V tomto díle si Vojta připravil několik statistik o tom, jak dlouho v průměru strávíme v důchodu, jaká je průměrná délka života mužů a žen v Česku, jak lidé hlasovali v anketě o délce života v důchodu, a na závěr jsme se dotkli i tématu, kolik bychom měli mít v důchodovém věku nainvestováno.

Má smysl životní pojištění? Kdy ho má smysl řešit? Má smysl ho mít, když mám velký majetek? Co je potřeba ke správnému výpočtu limitů ŽP? Proč lidé okolo platí za pojistku méně?

Má smysl podporovat děti a jak? Jaká částka dává smysl? Na koho napsat investici? Jaké portfolio zvolit?

Díl na jehož vzniku se podílelo několik desítek lidí, díky kterým vznikl tento díl - zaměřený na to, co opravdu řeší a trápí je ohledně jejich vlastních financí. Jak bojovat s inflací? Jak se zabezpečit na důchod a tipy jak správně investovat.

Je to téměř na den přesně rok od chvíle, kdy jsme spustili náš podcast. A tak jsme pro vás natočili speciální díl – tentokrát ne o penězích, ale o nás samotných.Co všechno jsme na sebe práskli? 🎙️

Jaký je náš přístup k investicím? Co je naše největší přidaná hodnota pro klienty? Proč v investicích nepotřebujeme být na prvním místě? Jaký máme názor na kryptoměny?

Kdy začít řešit hypotéku? Na co si dát pozor při žádosti o hypotéku? Má smysl jít vždy po nejmenším úroku? Je aktuálně vhodná doba na koupi nemovitosti? Jak to mají OSVČ s hypotékou?