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Si tratta di un dato che dobbiamo conoscere, perché sarà la base grazie alla quale potremo vivere durante gli anni della longevità; in questo video scopriremo gli elementi che definiscono il valore della nostra pensione e come averne una stima. Il sistema di calcolo nel mondo INPS dipende innanzitutto da quando abbiamo iniziato a lavorare; ci sono infatti tre situazioni. E ce le spiega Andrea Carbone, fondatore di Smileconomy.

Parliamo della domanda più importante e ricorrente quando si parla di pensioni. Si può conoscere la data in cui smetteremo di lavorare? La risposta è sì, ma nel mondo INPS dipende da almeno 6 ingredienti: vediamo quali sono insieme ad Andrea Carbone, fondatore di Smileconomy, in questo primo appuntamento dedicato alla previdenza complementare.

Il patrimonio immobiliare rappresenta oltre la metà della ricchezza delle famiglie italiane, ma è anche una delle principali fonti di conflitto nelle successioni non pianificate. Immobili che cadono in successione legittima vengono spesso assegnati in quote indivise a più eredi, creando comunioni forzate, difficoltà decisionali, tensioni familiari e, nei casi peggiori, contenziosi e depauperamento del valore complessivo. A ciò si aggiungono imposte e costi che gravano sugli eredi indipendentemente dagli accordi raggiunti. Una pianificazione successoria consapevole consente di gestire in modo più efficiente la divisione degli immobili, tenendo conto delle reali esigenze degli eredi e dell’impatto fiscale, trasformando un potenziale rischio in un’opportunità di tutela e conservazione del patrimonio nel tempo.

Il testamento è lo strumento più utilizzato per pianificare la successione e rappresenta il mezzo principale per trasformare le proprie volontà patrimoniali in disposizioni concrete. Attraverso un testamento è possibile gestire numerosi rischi legati alla successione legittima: divisioni ereditarie complesse, conflitti derivanti da donazioni fatte in vita, tutela di soggetti non eredi di diritto e assegnazione mirata di beni specifici come immobili, attività finanziarie e liquidità. Pur nel rispetto delle quote di legittima, il testamento consente di utilizzare la quota disponibile in modo flessibile, prevenire contenziosi tra eredi e adattare la pianificazione nel tempo, mantenendo sempre la libertà di modificare le proprie scelte.

Le donazioni effettuate in vita possono essere uno strumento efficace di pianificazione successoria, ma solo se inserite in un percorso consapevole e strutturato. Spesso vengono utilizzate come una scorciatoia per “anticipare” la successione, senza valutare gli effetti nel tempo. In particolare, le donazioni a favore di coniuge e figli sono considerate anticipi di eredità e, in assenza di una corretta pianificazione, possono generare squilibri, rivendicazioni future e conflitti familiari. Comprendere il ruolo della collazione, il rispetto delle quote di legittima e le differenze tra donazioni dirette e indirette è fondamentale per evitare che uno strumento utile si trasformi in un effetto boomerang per il patrimonio e per l’armonia tra gli eredi.

I rischi successori non riguardano solo il fisco o i grandi patrimoni. Nascono soprattutto dalla mancata tutela delle persone che vogliamo proteggere e dalla possibile dispersione del patrimonio in assenza di una pianificazione adeguata. Eredi legittimi, composizione familiare e natura del patrimonio sono fattori determinanti che possono generare conflitti, frammentazioni e perdita di valore. Donazioni fatte in vita, testamenti, strumenti aziendali e soluzioni più evolute possono aiutare a gestire questi rischi, ma solo se utilizzati con consapevolezza. La pianificazione successoria è un percorso su misura, che parte dall’analisi dei rischi specifici di ciascuna situazione familiare e patrimoniale, per permettere scelte informate e responsabili verso il futuro.

In Italia solo 14 successioni su 100 sono pianificate, mentre la maggior parte delle persone affida il proprio patrimonio alle regole automatiche della successione legittima, spesso senza conoscerne le conseguenze. Comprendere cosa accade in assenza di pianificazione è il primo passo per fare una scelta consapevole e responsabile verso chi verrà dopo di noi. Ci spiega tutto Valeria Glave, Docente in risk e wealth management e Consulente legale strategico.