理財小時候

家裡越亂其實會讓你越窮？別再盲目買收納盒了 ！本集《理財小時候》邀請到整理鍊金術師小印，教你透過「斷捨離」揪出財務漏洞 ，並破解限制你收入的「金錢調溫器」，和你一起揭開金錢與內在心理之間最隱密的連結，一步步邁向財務自由的人生！ 你家裡也有堆積如山的雜物嗎 ？小印老師曾是擁有 600 件衣服與滿屋公仔的購物狂 ，她發現我們常常透過「補償性消費」來填補內心對認同感的渴望 。這集節目我們不只聊空間整理，更要帶你深層檢視內在的金錢腳本 ！從「把整理當作庫存管理」開始 ，到建立「多元收入水管」來消除單一高薪的焦慮 ，最後教你畫出專屬的「財富藍圖」並做出價值觀排序 。整理好空間與思緒，才能真正讓錢喜歡你 ！ 節目分段 00:00 精彩預告 02:07【讓錢喜歡你的財富整理術】時間、空間與金錢的底層分配邏輯 05:48【 家裡越亂讓你越窮？】空間冗餘如何造成精神與資產的隱性耗損 09:34【整理的本質是庫存管理】停止盲目擴充收納！3步驟找回財務掌控感12:26【購物狂的補償性消費】你買的是包包，還是缺少的自我認同？ 15:29【破解你的「金錢調溫器」】突破心理帳戶限制，上調你的收入天花板19:59【打造個人職涯護城河】挖掘利基市場，創造獨特商業價值 25:45【高薪族為何反而更焦慮？】打造多元收入水管，別只靠單一薪水過活28:13【畫出你的專屬財富藍圖 】資源有限下，釐清人生最重要的價值觀排序 本集好書推薦：《讓錢喜歡你的財富整理術》— 整理鍊金術師小印 著 【關於理財小時候】 我們是由非營利組織製播的財商教育節目🌱 致力於為理財小白提供一個安全、中立、沒有標準答案的學習空間。 投資是一場馬拉松，比起一夜致富，我們更希望陪伴你走得穩健長久。 理財小時候 IG：https://instagram.com/moneywings_org/ 理財小時候 FB：https://facebook.com/moneywings.org/ 理財小時候 Podcast：https://open.firstory.me/user/moneywings ⚠️ 溫馨提醒：本節目內容僅供觀點分享，不構成投資建議。請務必審慎評估自身風險承受能力。 👍 喜歡這集內容嗎？記得按讚、訂閱並開啟小鈴鐺，才不會錯過更多理財新觀點！ #理財小時候 #小印老師 #斷捨離 #讓錢喜歡你的財富整理術 #極簡理財 #金錢調溫器 #財務自由 #補償性消費

歷史性的一刻！2026 年 5 月 4 日台股單日大漲 1778 點，創下最高漲點紀錄。當所有人都笑到嘴巴痠時，財務長們要來扮黑臉，帶大家聊聊投資市場裡最重要的「居安思危」。台股變貴了，我們是不是該前進海外 ETF呢？美債殖利率飆高，現在是買債好時機嗎？這集節目將帶你從全球機構的「資金流向」，破解小白最常犯的投資迷思。真正的平衡不是隨便買買海外股票就好，背後的「相關係數」才是保命關鍵唷！市場好的時候要開心，但別忘了保持紀律！快來收聽，持續學習，安穩獲利！ (節目內容為教育分享，非個別投資建議；投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2026/05/04)📌 本集重點精華：👉全球股市估值大體檢：美股、台股、印度都偏貴？香港恆生指數不到 13 倍本益比，為什麼我們卻不建議盲目抄底？（解析港股的產業結構）👉戰爭下的真實資金流向：避險資金沒有全跑去買黃金或長債！揭曉 2026 第一季全球 ETF 千億美金的真實去向。👉破解「假分散」陷阱：同時買了台積電跟美國科技 ETF，其實你可能只是買了「1.6 倍的台積電」！教你如何看懂市場連動性。👉新型態的資產平衡法：當債券不再是唯一的避風港！如何利用「低波動民生消費股」取代債券，建立進可攻退可守的投資組合。👉新興市場投資守則：越南股市強勢崛起！但為什麼只能當作「衛星配置」而非「核心資產」？

創業為了省5%營業稅反而虧15%？新手老闆必看！台大法律教授陳衍任為你解析開公司還是行號的「266萬獲利門檻」，帶你避開內外帳與逃漏稅陷阱，合法聰明節稅！很多人以為報稅只要全丟給會計師就好，卻不知道「財稅知識」其實是企業經營最核心的全局戰略！本集邀請到台大法律系陳衍任教授，直擊新手老闆最常犯的致命錯誤。為什麼裝潢師傅說「不開發票省5%」反而讓你虧更多？內外帳一旦被查到，為何最高面臨7年有期徒刑？合約沒寫好，退款竟然會被課兩次稅？這集節目不只教你算稅，更要幫你建立經營者的「全局觀」。從組織型態的換軌時機、合約條款的避險佈局，到如何正確設定商業目的並與會計師對話（福委會節稅法大公開！），帶你把財稅從「事後的記帳善後」，翻轉為「前端的戰略武器」，打造合法又安全的賺錢體質！節目分段00:00【精采預告】 02:02【為什麼老闆必須懂財稅？】 打破「全丟給會計師」的迷思，建立溝通共同語言，才能事前做好合法節稅與風險評估 04:08【不開發票省5%的稅務陷阱】 算錯帳反而倒虧15%！解析營業稅與營所稅的認列盲點，當心因小失大成為逃漏稅共犯？ 06:46【行號還是公司？商業組織型態的換軌時機】 教你用「淨利266萬門檻」與「產業賠償風險」精準評估最適合的創業型態 12:17【合約沒寫好連課兩次稅！】 以顧問費退款為例，解析合約未明訂「解約與回復原狀」條件時的稅務重疊風險，探討合約條款與稅務認列的密切關聯 18:25【內外帳的恐怖代價：刑事究責與傳承風險】 不實填載觸犯《商業會計法》最高恐面臨7年徒刑！探討股東往來貸方餘額過高可能引發的洗錢防制調查，甚至牽連下一代的遺產稅重擔 27:15【跨國佈局迷思：境外公司還能避稅嗎？】 因應CFC制度與CRS資訊交換，解析香港、新加坡等實質營運地點的新趨勢 34:32【提升諮詢效率：如何高效與會計師對話？ 】 別只會丟發票要求作帳！事前說明商業目的並共同規劃（例如：善用福委會制度提撥旅遊經費），才能在合法前提下極大化費用認列與節稅空間 本集好課程推薦：【企業財稅必修課】https://sat.cool/course/170【關於理財小時候】 我們是由非營利組織製播的財商教育節目🌱 致力於為理財小白提供一個安全、中立、沒有標準答案的學習空間。 投資是一場馬拉松，比起一夜致富，我們更希望陪伴你走得穩健長久。 理財小時候 IG：https://instagram.com/moneywings_org/理財小時候 FB：https://facebook.com/moneywings.org/理財小時候 Podcast：https://open.firstory.me/user/moneywings ⚠️ 溫馨提醒：本節目內容僅供觀點分享，不構成投資建議。請務必審慎評估自身風險承受能力。👍喜歡這集內容嗎？記得按讚、訂閱並開啟小鈴鐺，才不會錯過更多理財新觀點！#理財小時候 #創業節稅 #陳衍任 #新手老闆 #內外帳 #公司設立 #避險佈局 #企業經營全局觀

在理財的道路上，「買房好還是租房好」始終是一個沒有單一標準答案的大哉問。 本集節目中兩位財務長要帶領大家跳脫傳統「有土斯有財」的單一思維，或「租不如買」的粗暴二分法。我們攤開真實的市場數據，從不同的總體經濟與個人財務視角，並列拆解購屋與租屋背後的底層邏輯！希望透過廣泛且中立的討論，打開大家的理財腦洞。無論最後選擇買房或租房，都是基於對自身所得、人生階段與風險承受度審慎評估後的決定。歡迎收聽！  (節目內容為教育分享，非個別投資建議；投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2026/04/27)📌 本集多面向解析重點：👉純理財與機會成本視角： 為什麼 54% 的人有閒置資金寧願全押股市？以台北市租金房價比高達 50 倍（租金投報率不到 2%）的現況來看，將資金轉向高流動性的市場，是否為資金運用效率更高的選擇？  👉對抗通膨與利率視角： 如果預期通膨與利率的長線變化，買房如何透過銀行的高槓桿，將負債成本固定在相對低的水準，成為對抗通膨的實體資產防護網？  👉現金流防線與預算重分配： 買房不該是榨乾生活的無底洞。財務長不僅帶你試算「年薪 6 到 9 倍」的購屋安全界線，更直擊雙北房貸佔月薪高達 42% 的殘酷現實。面對被推升的居住開銷，我們將帶你務實微調傳統「5-3-2 法則」，在「剛需支出」、「投資儲蓄」與「自由支配」中重新找回平衡，確保居住決策不會摧毀未來的財務彈性。

新手投資必看！買美股節稅方法有哪些？高股息 ETF 報稅該選合併還是分開計稅？本集邀請胡碩勻會計師，教你合法又聰明的節稅攻略！報稅季又到了，辛苦賺來的獲利，千萬別因為不懂稅法而白白流失！本集節目為大家破除常見的稅務迷思：原來美股在年底賣出再買回，竟然能省下可觀的稅金？長期存高股息 ETF 的投資人，到底怎麼報稅最划算？更令人驚訝的是，投資虧損變壁紙、甚至家裡微波爐跳電壞掉，只要保留對的憑證，通通都有機會幫你抵稅！最後，會計師也特別提醒投資海外資產的潛在風險，避免上一代的資產被依法凍結無法繼承。 滿滿的實用乾貨，趕快點開收聽，打造屬於你的財務護城河！節目分段00:00 【精采預告】03:56 【海外資產報稅實務】美股損益與最低稅負制解析海外所得 100 萬免稅門檻的計算邏輯，並探討「年底提早實現損益」節稅策略的利弊與風險。08:37 【高股息 ETF 稅務解析】股利所得的計稅抉擇針對存股族，詳細拆解「合併計稅（享 8.5% 抵減額）」與「分開計稅（單一稅率 28%）」的適用稅率級距與精算方式。13:51 【列舉扣除額迷思】理財型房貸的稅務盲區釐清自用住宅購屋借款利息的認列標準，說明為何理財型房貸或消費性貸款無法適用此扣除額。15:38 【長照與身障權益】特別扣除額的雙重適用說明長期照顧與身心障礙特別扣除額的申請要件，包含如何透過機構收據或醫師診斷證明來合法爭取權益。17:16 【財產交易損失指南】化虧損為稅務資產面對未上市櫃股票或特定資產的帳面虧損，教導如何正確保留憑證，並利用「遞延三年抵扣」的規則保障未來權益。24:40 【薪資特別扣除額應用】名模條款的核銷實務針對高薪資所得者，解析治裝費、進修教育訓練費與職業專用工具等三大支出的扣除條件與舉證重點。28:57 【跨國資產的傳承風險】海外遺產凍結與長線佈局透過真實案例解析美股遺產遭凍結的法律困境，客觀比較「海外券商」與「國內複委託」在跨世代傳承上的成本差異。35:03 【進階財務規劃時機】何時該尋求稅務顧問？提供具體評估指標：當個人稅率逼近 40%、持有多筆不動產，或面臨高額遺贈稅時，尋求專業會計師介入的必要性。 本集好書推薦：《節稅的布局》https://www.books.com.tw/products/0011047198【關於理財小時候】 我們是由非營利組織製播的財商教育節目🌱 致力於為理財小白提供一個安全、中立、沒有標準答案的學習空間。 投資是一場馬拉松，比起一夜致富，我們更希望陪伴你走得穩健長久。 理財小時候 IG：https://instagram.com/moneywings_org/理財小時候 FB：https://facebook.com/moneywings.org/理財小時候 Podcast：https://open.firstory.me/user/moneywings ⚠️ 溫馨提醒：本節目內容僅供觀點分享，不構成投資建議。請務必審慎評估自身風險承受能力。👍 喜歡這集內容嗎？記得按讚、訂閱並開啟小鈴鐺，才不會錯過更多理財新觀點！#理財小時候 #節稅 #胡碩勻會計師 #報稅 #美股投資 #高股息ETF #財產傳承

手上有一筆現金，到底該先還清債務（房貸、信用卡），還是先拿去投資 ？這大概是許多理財新手在建立長期資產配置時，最常卡關的問題。這集兩位財務長帶大家跳脫傳統「無債一身輕」的舊框架，用理性的數據與企業經營思維，重新審視你手上的債務。透過區分負債的屬性，我們其實可以把「套利」變成一個正向的理財工具 。快來收聽！(節目內容為教育分享，非個別投資建議；投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2026/04/20)📌 本集重點精華：👉辨識「優質負債」與「劣質負債」： 房產貸款與信用卡債的本質差異在哪 ？為何高利率的卡債絕對要優先處理 ？👉通膨環境下的房貸策略： 在通膨加劇的時代，借款金額其實會隨著時間實質縮水 。學會善用「只還息不還本」的寬限期，將充裕的現金流轉入穩健的投資標的 。👉股票質押的「安全水位」： 若想利用股票借款放大資金效率，為何控制在總價值 30% 以下，才是避免斷頭風險的安全底線 ？👉富人與大企業的套利思維： 為什麼護國神山台積電現金滿手卻依然要發債 ？巴菲特又是如何利用低利日圓投資日本商社 ？

買了親戚推銷的「人情保單」覺得超廢想解約？儲蓄險、投資型保單、終身醫療險到底該不該繼續繳？本集邀請定方財務顧問洪哲茗與邱茂恒，教你用一招「減額繳清」無痛止血！你是不是也有幾張繳了多年、卻不知道保了什麼的保單？真遇到需要達文西手術或標靶藥物時，才發現根本不理賠？這集我們來聊聊保險業務員可能不會告訴你的真相！從如何看懂保險存摺，到破解 99% 的人不適合買儲蓄險的原因。如果你已經買了不合適的保單，千萬別急著解約，跟著專家學會試算，把剩下的保費拿去做複利滾存，打造真正有選擇權的人生！節目分段00:00 精彩預吿 02:30 保單健檢首部曲：保險存摺怎麼看？保險條款真的讀過嗎？05:17 風險轉嫁原則：CP值最高的買法，保「解決不了的風險」07:58 理賠盲區：達文西手術、標靶藥物超貴，你的保單有 cover 嗎？10:21 儲蓄險真相：99% 的人都不適合買？資金失去彈性的致命傷16:45 不良保單停損策略：買錯保單怎麼辦？超強「減額繳清」止血法大公開19:13 投資型保單的結構：扒開「投資兼保障」的糖衣，隱藏費用算給你看23:56 終身醫療險的迷思：醫療技術日新月異，舊保單為何變成雞肋？29:22 財務顧問真心話：面對人情保單，財務規劃也需要評估「情緒成本」【關於理財小時候】 我們是由非營利組織製播的財商教育節目🌱 致力於為理財小白提供一個安全、中立、沒有標準答案的學習空間。 投資是一場馬拉松，比起一夜致富，我們更希望陪伴你走得穩健長久。 理財小時候 IG：https://instagram.com/moneywings_org/理財小時候 FB：https://facebook.com/moneywings.org/理財小時候 Podcast：https://open.firstory.me/user/moneywings ⚠️ 溫馨提醒：本節目內容僅供觀點分享，不構成投資建議。請務必審慎評估自身風險承受能力。👍 喜歡這集內容嗎？記得按讚、訂閱並開啟小鈴鐺，才不會錯過更多理財新觀點！#理財小時候 #保險規劃 #財務顧問 #人情保單 #減額繳清 #儲蓄險解約 #定方財務顧問 #理財盲區

你以為兒童帳戶只是拿來存壓歲錢的嗎？最近台灣各大銀行紛紛祭出超殺優惠的「兒童帳戶」，這背後到底藏著什麼樣的金融策略 ？對爸媽們來說，這又是一個多麼強大的理財與傳承工具 ？這集節目中，我們來聊聊銀行推廣兒童帳戶背後的「三大主線策略」 。我們不僅會探討如何利用理財 APP 幫助孩子記帳、分配零用錢，也會說明父母如何善用每年高達 488 萬（父母雙方各 244 萬）的免稅贈與額度，提早幫孩子將資產轉移並進行長期投資。想知道小孩幾歲能開證券戶買股票嗎？哪家銀行有專屬的親子理財介面？這集通通幫你準備好！快來收聽！（節目內容為教育分享，非個別投資建議；投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2026/04/06） 📌 本集重點精華： 👉銀行策略說明：整理銀行佈局兒童帳戶的三大主線，從單純的儲蓄工具一路談到高資產財富管理。 👉活用免稅額度：父母雙方每年各有 244 萬的免稅贈與額度，兩人合計最高可達 488 萬。提早規劃，讓時間成為複利好幫手。 👉幫小孩買股票：小孩幾歲能開證券戶？有權下單人是誰？稅務申報與 27 萬利息免稅額一次搞懂。 👉各家特色盤點：北富銀小富翁理財營、中信專屬親子介面、台新 Richart 小狗卡、永豐 MMA 帳戶與臺銀普惠金融特色，一次聽明白。

追求極致的高報酬，不如打造「高容錯率」的永續投資框架！ 本集節目重磅邀請《紀律長贏》作者、清華大學林哲群教授，來和我們分享清大校務基金的操盤核心。我們將跳脫一般散戶的追高殺低迷思，用「機構法人」的宏觀視角，探討為何穩健長贏的秘訣在於「不與 0050 比績效」？為何連台積電這樣的好公司，也必須嚴守紀律適度停利？   此外，林教授更首度將法人的風險管理機制降維打擊至個人理財層面。投資不能只看市場漲跌，本集將帶你盤點極易被忽略的「隱藏版風險」，並透過 6 大靈魂拷問進行個人財務復盤。無論你是市場新手還是老手，這集都將幫助你重新釐清自身的「資金性質」與「人生週期」，建立一套無懼市場波動、能伴隨你長遠致富的投資心法！節目分段00:00 精彩預告02:02 5千萬到48億 解析一流學府為何選擇不委外、自組團隊操盤的決策始末07:16 迎戰股災的震撼教育 進場不久即遭遇 2015 年中國股災！面對連續帳面虧損，看法人團隊如何穩住陣腳、克服恐慌情緒09:34 績效為何不比0050 破解散戶迷思：投資不是追求絕對報酬，而是打贏一場「比氣長」的耐久戰。深入解析認清「資金性質」的重要性13:17 大學的責任投資學 探討資金背後的社會責任與永續發展。19:09 台積電停利真相 體質極佳的公司也必須賣？深入探討控制投資組合波動度與「資產再平衡」的鐵血紀律25:07 暴跌竟是最佳進場點 回顧 2020 年疫情恐慌蔓延全球，校務基金如何憑藉強大的資金底氣與心理素質，勇敢加碼創下績效歷史新高27:22 看透價格外隱藏風險 投資不是只有市場波動！帶你認識價格漲跌之外的營運、治理、人才與永續等四大隱形風險30:13 你的財務框架過時嗎 把法人復盤機制套用在個人理財，透過六大靈魂拷問，檢視投資策略是否能精準支撐你現階段的「人生週期」本集好書推薦： 《紀律長贏》林哲群 著 【關於理財小時候】 我們是由非營利組織製播的財商教育節目🌱 致力於為理財小白提供一個安全、中立、沒有標準答案的學習空間。 投資是一場馬拉松，比起一夜致富，我們更希望陪伴你走得穩健長久。   理財小時候 IG：https://instagram.com/moneywings_org/ 理財小時候 FB：https://facebook.com/moneywings.org/ 理財小時候 Podcast：https://open.firstory.me/user/moneywings   ⚠️ 溫馨提醒：本節目內容僅供觀點分享，不構成投資建議。請務必審慎評估自身風險承受能力。 👍 喜歡這集內容嗎？記得按讚、訂閱並開啟小鈴鐺，才不會錯過更多理財新觀點！#理財小時候 #林哲群 #紀律長贏 #清華大學 #0050 #長期投資 #投資心法 #ETF

今年第一季的成績單熱騰騰出爐啦！許多剛踏入投資理財領域的朋友，常常跟著熱潮買進 ETF 或開始定期定額來存股，但面對上上下下的台股市場，到底該怎麼為自己的投資組合做一次深度的持股健檢呢？這集節目我們為大家整理出第一季績效的排行榜，但我們不報明牌，而是要教你真正有價值的換股操作與汰弱留強心法！(節目內容為教育分享，非個別投資建議；投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2026/04/06)📌 本集重點精華：👉看懂 ETF 的底層邏輯： 大盤 0050 第一季漲了 12% 左右，但為什麼有些主動型 ETF 和被動型 ETF 能帶來 20% 甚至更高的絕對績效？別再迷信低內扣費用與經理費，能把錢真正放進口袋裡的才是好標的！👉誰是 AI 淘金熱裡「賣鏟子的人」： 拆解前段班的持股密碼，原來帶動績效的飆股不只有核心晶片！帶你關注那些隱藏在散熱、半導體測試、探針卡、PCB、光通訊、低軌衛星以及記憶體題材中的隱形冠軍與中小型股，看懂聰明錢都在佈局哪些 AI 概念股。👉人氣標的與基金大解析： 節目中實戰解析多檔熱門標的，包含 00992A（群益創新主動）、00947、00981A、00985A 以及具備防禦特性的 0690。同時，巴菲特財務長也加碼分享長青優等生基金如統一奔騰、安聯台灣科技、野村高科技，以及 Q1 衝出黑馬漲幅的元大新主流！流行會變，但投資的底層邏輯不變。現在就按下播放鍵，拿出你的持股名單，跟著兩位財務長一起升級你的財商腦！

越拼命工作反而越窮？小心掉入可怕的「勞力陷阱」 ！本集教你如何擺脫死薪水，利用 631 理財法與好老公選股法，替自己打造自動加薪系統！買精品名牌包之前先想清楚，學會聰明花錢，讓錢自動流回來！本集《理財小時候》特別邀請到《啟動致富原力》作者、小資理財教主 Dr. Selena（楊博士）！ 許多人知道理財知識卻缺乏執行力，甚至陷入只能靠勞力賺錢的窮忙陷阱中 。Dr. Selena 將分享她如何從印刷廠女工一路打拼，完成環遊世界 75 國的終極夢想 ！節目中大方公開實用的「631理財法」，教你拿到薪水先存 30% ；更揭秘獨門「好老公選股法」（連續五年 EPS 大於 1、殖利率大於 4%、ROE 大於 10%） ，幫你精準挑出長期獲利的好公司！ 最後還有影后宋慧喬的「幸福感恩練習」，教你找回愛自己的滿滿力量 。 趕快點擊收看，啟動你的致富原力！節目分段 00:00 精彩預告 01:59《啟動致富原力》 翻轉人生的底層邏輯 08:21 小心窮忙的「勞力陷阱」 別讓錯誤的金錢觀念限制格局！拒絕單靠時間換取薪水，利用被動收入思維打破你的財富天花板 14:10 買名牌包的機會成本 解碼聰明消費的秘密！將高昂花費轉入市值型 ETF，教你利用強大複利效應對抗通膨、每月自動加薪 17:42 631理財法 拒絕再當月光族！無痛上手的黃金存錢公式，把主動型 ETF 當成房貸繳，穩健建立你的防禦型資產 20:53 打造正向的金錢螺旋 高淨值人士的思維法則：將興趣變現創造多元收入，把錢投資在無價的體驗上，投資你的幸福存摺，邁向真正的財富自由 24:55 買回人生的選擇權 破解延遲享樂的迷思！別讓自己淪為「人在天堂，錢在銀行」的賺錢機器，追求事業與生活平衡的人生 28:58 好老公選股法的奧秘 巴菲特價值投資法: 獨創三高一低指標（EPS/殖利率/ROE），精準抓出長期獲利好股，大幅提高投資勝率 32:45 致富的終極心理學 財富管理的最高境界！透過影后的感恩練習提升心智韌性，真正買回你人生的選擇權與極致幸福感 📚 本集好書推薦：《啟動致富原力》— Dr. Selena楊倩琳 著   【關於理財小時候】 我們是由非營利組織製播的財商教育節目🌱 致力於為理財小白提供一個安全、中立、沒有標準答案的學習空間。 投資是一場馬拉松，比起一夜致富，我們更希望陪伴你走得穩健長久。   理財小時候 IG：https://instagram.com/moneywings_org/ 理財小時候 FB：https://facebook.com/moneywings.org/ 理財小時候 Podcast：https://open.firstory.me/user/moneywings   ⚠️ 溫馨提醒：本節目內容僅供觀點分享，不構成投資建議。請務必審慎評估自身風險承受能力。 👍 喜歡這集內容嗎？記得按讚、訂閱並開啟小鈴鐺，才不會錯過更多理財新觀點！#投資理財 #自動加薪 #ETF #DrSelena #好老公選股法 #631理財法 #被動收入 #理財小時候 #啟動致富原力

當股市迎來較大幅度的回檔，看著未實現損益綠油油，你是不是也跟著心慌慌？遇到戰爭衝突、通膨陰霾或是外資大賣，其實正是我們檢視自己投資邏輯的最好時機！這集節目，我們不只帶大家回顧過去一個月市場發生了什麼事，更要透過財務長們專業視角，帶你把短期的「市場危機」轉化為一生受用的「財商底氣」。快來收聽(節目內容為教育分享，非個別投資建議；投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2026/03/30)💡本集必聽重點：👉好公司為何被錯殺？帶你認識外資專屬的「提款機效應」，看懂為什麼基本面沒變，股價卻直直落 。👉淘金熱裡誰最賺錢？ 尋找 AI 狂潮下的「賣鏟人」，基礎建設的剛性需求才是真王道 。👉營收破紀錄的陷阱！出貨量變大不代表賺更多？從代工大廠的痛點看懂「毛利率」的重要性 。👉戰爭開打資金往哪逃？ 掌握地緣政治下的「蹺蹺板效應」，看懂能源股與防禦型板塊的避險邏輯 。👉他強任他強，清風拂山崗！ 破解選股焦慮，看大盤指數如何在亂流中發揮「抗跌防護罩」的作用 。

理財，從來不是數額，而是一種習慣！ 你是否也常陷入「賺不夠」的內耗與理財焦慮？想提早退休達到財富自由，關鍵不在死命追求數字，而是靠「每月 1%」的微習慣，拿回人生的選擇權！ 本集節目邀請郝哥（郝旭烈），帶你破解金錢與心態的隱形枷鎖。郝哥在節目中顛覆認知地指出：為什麼「悲觀其實是一種傲慢」？ 為什麼執著於計畫最後會變成笑話？ 他更獨家分享如何透過「1% 存款實驗」 ，讓存錢從痛苦的煎熬，變成每天停不下來的「上癮」成就感！ 別再追著錢跑，快來跟郝哥一起啟動「有錢、有閒、好健康、好關係」的人生四輪平衡術，開啟你的致富正向循環！節目分段 00:00 精彩預告 02:06 饒過自己停止內耗｜最大的敵人是自己？ 停止自我攻擊，才是通往自由的捷徑 04:36 旅伴比目的地重要｜迷路了也沒關係。人生的四季裡，誰才是你最重要的夥伴？ 06:05 無條件稱讚的力量｜自我感覺良好有什麼不好？ 每天對鏡子說這句話，力量大得驚人 09:41 悲觀竟然是種傲慢｜憑什麼說你不行？ 拆解隱形傲慢，給未來的自己一個翻身的機會 12:04 人生平衡的四個輪子｜只想賺錢的人最不快樂！ 啟動有錢、有閒、好健康與好關係的四輪平衡術 18:07 計畫趕不上變化｜使命必達竟然是種病？ 老闆：執著於計畫的人，最後都成了笑話 20:58 錢只是副產品｜別再追著錢跑！ 存下這三樣東西，讓錢自己回頭找你 24:31 1%存款啟動循環｜存 300 塊也算理財？ 看郝哥如何用 1% 微習慣，幫北漂學弟拿回掌控感 30:13 存錢是會上癮的｜累積就是成績！ 如何把理財從痛苦的負擔，變成上癮的成就感【關於理財小時候】 我們是由非營利組織製播的財商教育節目🌱 致力於為理財小白提供一個安全、中立、沒有標準答案的學習空間。 投資是一場馬拉松，比起一夜致富，我們更希望陪伴你走得穩健長久。   理財小時候 IG：https://instagram.com/moneywings_org/ 理財小時候 FB：https://facebook.com/moneywings.org/#理財小時候 #郝旭烈 #財富自由 #1%存錢法 #理財焦慮 #停止內耗 #微習慣 #投資心理學 #退休準備

小白投資人的內心戲又開演了！看到台積電在 2100 元附近盤整，0050 的表現像在跳「前進三步、後退兩步」的曼波舞，你是不是也開始心癢癢，想跟風「搬家」到主動型 ETF 或其他科技基金呢？今天節目迎來三位財務長大集合，我們將分析：為什麼在台灣主動型基金竟然有 1/4 的機會能大幅領先 0050？以及這些績效優異的基金與選股策略！快來收聽(節目內容為教育分享，非個別投資建議；投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2026/03/16) 💡本集必聽重點：👉0050 真的不香了嗎？ 👉為什麼台灣主動型基金能打敗 0050？ 👉績效優異的基金與選股策略 👉投資心法與建議

你是否也陷入越理財越焦慮的困境？想達到財富自由，其實關鍵不在存摺數字，而是學會停止內耗！本集《理財小時候》邀請郝哥（郝旭烈），帶你破解金錢迷思，找回人生的選擇權。 賺錢是為了更好的生活，為什麼你卻越理財越不安？其實，財富自由從來不只是數字遊戲，而是一場真正的「心理戰」！ 真正的自由，不在於你存了多少錢，而在於你擁有多少「選擇權」。郝哥更在節目中剖心分享，自己曾因盲目追求完美與向上比較，把自己逼到暴胖 22 公斤、嚴重失眠的血淚教訓。別再讓無止境的內耗綁架你的人生！快來聽聽如何調對心態，讓你的錢與心，同時重獲自由！節目分段 00:00精彩預告 02:58《財富自由心理學》一本「聊出來」的財富心理學 05:55 財富自由3+1觀 理財前先定標！拆解金錢、理財、投資與人生的隱形連結 07:57 有錢真的自由嗎？你在追求錢，還是在追求自由？別當那個很有錢卻不自由的囚徒 10:34 自由的黃金公式 快樂其實有公式！你的能力是否追得上你的慾望？ 12:46 自由是擁有選擇權 決定「要」與「不要」誰說了算？掌握主導權，你才是自己的主人 16:32 追求完美的慘痛教訓 兩週暴胖22公斤！郝哥血淚告白：追求完美是如何毀掉你的績效 22:37 停止內耗的比較術 向上比較是貪婪，向下看是知足 。如何平衡動力與滿意感？ 27:21 看書是為了看見選擇 悲觀的人永遠正確，樂觀的人永遠前行 。你選哪一個？ 📚 本集好書推薦： 《財富自由的心理學》—— 郝旭烈、蔡宇哲 著 【關於理財小時候】 我們是由非營利組織製播的財商教育節目🌱 致力於為理財小白提供一個安全、中立、沒有標準答案的學習空間。 投資是一場馬拉松，比起一夜致富，我們更希望陪伴你走得穩健長久。 理財小時候 IG：https://instagram.com/moneywings_org/理財小時候 FB：https://facebook.com/moneywings.org/理財小時候 Podcast：https://open.firstory.me/user/moneywings #理財小時候 #郝旭烈 #財富自由 #財富自由的心理學 #理財焦慮 #停止內耗 #選擇權 #投資心理學

「理財不只是為了賺取那 4% 或 5% 的利息，它更是我們感知全球脈動、理解世界運行規律的最佳窗口。」當世界另一端傳來砲火聲，你的投資帳戶也跟著震盪嗎？2026 年初美伊局勢驟然升溫，從 2 月 28 日美以襲擊事件引發伊朗反擊 ，到全球能源門戶「荷姆斯海峽」傳出封鎖消息 ，小白投資人正面臨一場資產的生存考驗。本集我們特別邀請「三大財務長」齊聚，針對這場衝突展開深度對談。我們不只談遙遠的戰火，更要談油價、匯率與供應鏈，如何像「溫水煮青蛙」般實質影響你的資產。如果你正陷入「該不該現金為王」或「要不要追逐軍工股」的焦慮中，這集將帶你從歷史數據中找到安定的力量，學會在砲火聲中看見長期獲利的機會！快快點擊收聽，讓我們一起將把「恐慌」轉化為「洞察力」！💡本集必聽重點：👉看透海峽封鎖的真相👉歷史數據怎麼說👉聽見砲聲後的投資邏輯👉巴菲特的沈默智慧👉逆勢成長的隱形贏家

當帳面虧損達百萬的煎熬時刻，你會選擇恐慌離場，還是理性加碼？ 本集邀請存股 18 年的資深投資人——高中數學老師 Ryan 爸爸（《Ryan爸爸的高效存股法》作者），首度公開他如何在股災中利用 AI 進行基本面檢核，並在市場最恐懼時逆勢補倉 300 萬的真實經驗！ 理財不只是冷冰冰的數字，更是一場關於人性的心理修煉。本集內容從獨創的「理財加減乘除」致富公式到高中校園的第一手財商觀察，帶你找回投資的安定感，在波動中打造出有選擇的人生。節目分段 00:00 精彩預告 01:09 數學老師的致富公式：理財的「加減乘除」 02:28 投資沒唯一解！從年紀與資產決定你的「配置比例」 04:15 打不贏就加入：從只買個股轉向擁抱 ETF？ 05:31 像巴菲特一樣思考！如何看懂好公司的「賺錢基因」？ 07:36 資產配置的「防禦力」：為何高資產大戶也青睞高股息？ 08:43 投資如何不被「抬出場」？預防黑天鵝股災的風控思維 11:28 複利無感、想放棄？存股族必經的「五階段」心理修煉 12:56 虧損百萬的穩心實錄 帳面虧損百萬怎麼辦？我用 AI 穩定軍心的實戰紀錄 16:41  AI試算＋目標顯化 讓信念「具象化」：利用 AI 試算複利劇本與目標顯化 17:21 破解投資的不自信：資訊太多反而不敢行動？ 20:25 數學老師的校園觀察：循序漸進的致富教育 23:56復盤NG投資：學會「賺認知範圍內的錢」才是真高手 25:39 投資的終局思考：資產翻倍後，你想要什麼樣的人生？本集精華亮點： · 股災倖存指南：面對 2025 年川普關稅戰導致的市場暴跌，如何避免被「抬出場」？ · AI 理財私教：虧損時如何與 AI 對話，排除社群媒體雜訊並進行投資計畫檢核。 · 存股心境修煉：解析存股必經的五個階段，破解「無感撞牆期」與「冒牌者症候群」。 · 市值型 vs 高股息：沒有標準答案！如何根據年紀、資產規模與認知邊界做出最適配置。 · 校園理財現場：數學老師觀察，現在的高中生如何學習財商【關於理財小時候】 我們是由非營利組織製播的財商教育節目🌱 致力於為理財小白提供一個安全、中立、沒有標準答案的學習空間。 投資是一場馬拉松，比起一夜致富，我們更希望陪伴你走得穩健長久。   理財小時候 IG：https://instagram.com/moneywings_org/ 理財小時候 FB：https://facebook.com/moneywings.org/ 理財小時候 Podcast：https://open.firstory.me/user/moneywings   ⚠️溫馨提醒：本節目內容僅供觀點分享，不構成投資建議。請務必審慎評估自身風險承受能力。

台股單日迎來 1489 點的震撼教育，一片綠油油的草原讓大家心慌慌了嗎 ？先別急著恐慌，財務長們要帶大家冷靜看懂市場訊號！本集我們深入解析 0050 每季成分股的「換股潛規則」，市值 40 名保送、60 名外淘汰的機制是如何運作的 ？更重要的是，逆向思考帶你看見機會：那些被 0050 踢出的優質老牌公司，在股價下修後是否反而成了高殖利率的好買點 ？此外，針對市場群組瘋傳的「PE Fund 流動性危機」，財務長親自闢謠，解析基金「5%贖回限制」的合約真相 。最後教你看懂散戶必盯的「融資維持率」，在黑天鵝滿天飛的市場中，穩健前行！(節目內容為教育分享，非個別投資建議；投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2026/03/09)💡本集必聽重點：👉0050 換股名單盤點  👉大盤重挫與歷史對比  👉PE Fund 流動性謠言澄清 👉融資維持率警訊

很多人以為理財就是買商品，但真正的成功在於『規劃』。你是否也陷入了「金融產品收集癖」？買了滿手熱門 ETF、主動型基金或保險，帳面上看起來熱鬧，卻依然對退休生活感到焦慮？本集理財小時候邀請到 《AI 理財革命》作者、阿爾發機器人理財董事長楊琇惠 (Serena)。擁有 30 年外商銀行財富管理經驗的她 ，將告訴你為何傳統理財方式已經無法應對未來的長壽風險，以及我們該如何利用 AI 打造出一個真正「有選擇」的人生 。節目分段00:00 精彩預告01:49 從傳統銀行到《AI理財革命》04:33 定期定額只算成功一半？為什麼投了好幾年，你的績效還是負的？08:36 理財不再冷冰冰！「人機協作」如何幫你克服追漲殺跌的人性弱點13:51 退休規劃新思維：利用「動態提領」解決錢花不完或不敢花的焦慮18:56 分帳管理實測：將退休、旅遊、買房基金拆解，避免資金混亂的「家庭糊塗帳」21:42 市場大跌怎麼辦？機器人自動「再平衡」機制讓你反人性低買高賣24:53 實測分享：如何從12歲開始利用複利，為孩子滾出上億身家27:40 一萬次市場模擬，幫你算出投資成功的精準機率30:58 投資終局之戰：上班族必學的財富自由規劃 本集精彩亮點：👉定期定額只成功了一半？ 別忽略「資產配置」與「投後管理」才是關鍵 。👉動態提領：解決「錢花不完，人卻不敢花」的焦慮 退休理財最難的不是累積，而是如何精準控制提領計畫，確保在 90 歲前領得開心又不用擔心錢花完 。👉反人性操作的祕密：自動再平衡 當市場大跌、大家都在恐慌時，機器如何幫你執行「低買高賣」，校正回歸你的財富軌道 。👉10,000 次市場模擬：看見真實的成功機率 理財不該只是拉一條固定報酬率的 Excel 直線。透過演算法模擬一萬種市場路徑，幫你精準算出達標機率 。👉上班族的退休國安問題 面對台灣 800 萬上班族的退休金缺口，為何我們必須提早啟動「第三支柱」的科學化管理 。理財小時候 IG：https://instagram.com/moneywings_org/理財小時候 FB：https://facebook.com/moneywings.org/理財小時候 Podcast：https://open.firstory.me/user/moneywings ⚠️ 溫馨提醒：本節目內容僅供觀點分享，不構成投資建議。請務必審慎評估自身風險承受能力。

在投資的學習路上，我們不僅要認識基礎工具，更要看懂進階商品的底層邏輯。上一集我們探討了 FCN，今天我們要拆解另一個理財專員常推銷的進階工具——DCI（雙元貨幣）。為什麼看似平凡的外幣定存，能給出超乎市場行情的高利率？這背後其實隱藏著「選擇權」的交易邏輯。本集節目我們將褪去金融商品的複雜包裝，帶大家從歷史演進、商品結構到實戰風險，全面建立對 DCI 的正確財務認知。面對未知的金融工具，搞懂遊戲規則才是保護資產的第一步！(節目內容為教育分享，非個別投資建議；投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2026/01/05) 💡本集必聽重點：👉DCI 到底是什麼？👉高利息背後的代價：賺了利息，賠了匯差？👉銀行的隱藏成本與眉角👉小S財務長的實戰真心話👉投資小白防坑指南

辛苦比價買下心儀的房子，千萬別在「裝潢」這關大漏財 ！本集邀請經手超過 500 間裝修案的房地產實戰專家羅右宸 ，完整揭開室內設計與統包工程的暗黑陷阱。教你如何透過精準的風險控管，守護得來不易的資金。從如何篩選正派的設計師、看懂報價單中的魔鬼細節，到簽約付款的黃金比例（30/30/30/10），右宸將無私分享實戰經驗。如果你正準備裝修或買房，這集滿滿的「防雷指南」絕對能幫你看緊荷包！節目分段00:00 精彩預告01:46 《選房、殺價、裝修，羅右宸看屋學》02:24 棘手案例：購屋產權糾紛與隱形成本06:10 廠商篩選機制 裝修前：如何篩選靠譜的室內設計師與統包？08:10 重要！必學查核術：Google司法判決書與公司資本額11:48 需求溝通策略：精準傳達需求+建立合理比價基準18:56 報價單審閱要點：清楚列出「建材規格」與「施工費用」20:03「3331」付款原則，保護現金流21:10 監工神器：善用網路攝影機降低工程風險24:31 預算追加管理：95% 的案子都會追加？合理的範圍是多少？26:40 驗收大絕招：藍色標籤紙與 10% 尾款的運用【關於理財小時候】 我們是由非營利組織製播的財商教育節目🌱 致力於為理財小白提供一個安全、中立、沒有標準答案的學習空間。 投資是一場馬拉松，比起一夜致富，我們更希望陪伴你走得穩健長久。 理財小時候 IG：https://instagram.com/moneywings_org/理財小時候 FB：https://facebook.com/moneywings.org/理財小時候 Podcast：https://open.firstory.me/user/moneywings

身為理財小白，你可能常聽到理專推薦一種「只要股價沒跌破 8 折，就能穩領高息」的產品。聽起來像定存的加強版，但這份合約背後其實隱藏著你與銀行的「對賭協議」。本集小白財務長用最接地氣的語言剖析 FCN（固定收益型商品） 的運作邏輯。我們跳過艱澀的專有名詞，直接從投資人的心理層面出發：為什麼銀行願意付你這麼高的利息？其實，你領的每一分利息，都是因為你承諾在股市大跌時，願意當那個「接刀」的人，用約定好的價格買進台積電或 Google 的股票。如果你正考慮把手中的美金或日圓進行更高效率的配置，這集節目能幫你釐清，你究竟是想賺那幾趴利息，還是真心想在低點建倉優質資產。別在還沒搞懂規則前，就貿然簽下那張保本率可能為零的合約唷！(節目內容為教育分享，非個別投資建議；投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2026/01/05) 💡本集必聽重點：理財乾貨全拆解 👉FCN 是什麼？ 👉「折價接股」的雙贏思維： 等待下跌的過程中還能領取高額利息 👉市場越亂，利息越高？：風浪大時「出海捕魚」，報酬率會特別迷人 👉日圓資產的變形玩法：匯率波動以及隱形利差 👉發行人風險：釐清「代銷」與「發行」的差異 👉「領息派」與「低接派」的參數設定

如果詐騙集團都能成功改變一個人的行為，那你一定也可以改變自己！這聽起來很諷刺，但卻是事實。在本集節目中，我們發現了一個驚人的巧合：那些讓人傾家蕩產的詐騙劇本，竟然完美符合《原子習慣》的行為公式！詐騙集團不靠運氣，他們靠的是一套精心設計的「習慣迴路」，讓受害者一步步自動走入陷阱。   既然壞習慣（甚至詐騙）是這樣養成的，那我們能不能反過來，利用同一套邏輯來建立「富人思維」？ 這集節目中我們將視角拉回現實生活與投資市場。我們都知道投資要「低買高賣」、要「長期持有」，但為什麼一遇到股市下跌就會恐慌拋售？原因很簡單：因為我們是人，我們的大腦是為了生存（逃跑），而不是為了投資設計的。   別再試圖用薄弱的意志力去對抗市場波動了！本集將教你如何利用「自動化系統」與「身分認同」，讓存錢與投資變成像呼吸一樣自然的事。2026年，不需要宏大的誓言。我們只需要從覺察每天起床後的第一個無意識選擇開始。讓我們一起把人生的主導權，從慣性手中拿回來。節目分段 00:00 精彩預告 02:03 習慣的雙面刃：看看你的生活是如何被「自動導航」 03:25 【防詐心理學】詐騙集團的「習慣迴路」設計原理 04:04 詐騙步驟一：提示(Cue)為什麼他們堅持每天跟你說早安？ 05:00 詐騙步驟二：渴望(Craving)他們賣的不是投資，是「被理解」的情緒價值與「翻身」的美夢 07:07 詐騙步驟三：回應(Response)溫水煮青蛙，從小額入金開始的陷阱 08:35 詐騙步驟四：獎賞(Reward)假截圖與掌聲，如何鎖死你的大腦？ 09:57 認知失調與防衛機制：為什麼旁人勸不聽？因為他在捍衛自己的「身分認同」 12:32 投資心理學：如何將原子習慣套用到「投資理財」上 13:34 資源管理：時間與注意力 14:56 了解投資心魔：大腦天生愛追高殺低，靠意志力硬撐註定失敗 18:04 優化決策系統：設計一套「持續買進」的系統，讓投資變簡單 19:38 不用天天盯盤！把精力花在美好生活，讓系統幫你賺錢 22:10 從投機者轉型為長期資產配置者 24:11 覺察「無意識決策」，啟動您的2026人生系統#原子習慣 #詐騙 #防詐騙 #心理學 #理財小時候

年終獎金入帳，你是要買精品包犒賞自己，還是買進「四位數代碼」讓大錢變小錢？隨著精品漲幅超越通膨，現在一個小包動輒 1 萬美金，理財小白們必須意識到：消費衝動需要更強大的投資知識來支持。本集小白財務長們直接「打開」台灣四檔最火紅的高股息 ETF（0056、00878、00919、00713）這四檔明明都叫「高股息」，為什麼去年的報酬率竟然可以從 3% 差到 16%？我們不看牌子，而是深入研究它們的「材質」與「內袋」——也就是持股比例與選股邏輯。我們會深度解析為什麼 0056 是具有主動靈魂的「預測型」ETF？為什麼強調低波動的 00713 在牛市時績效會讓人心碎？甚至大膽揭露這四檔龍頭 ETF 的共同秘密：它們的前三大持股竟然佔了 70%，且全都不買台積電！如果你考慮投資高股息標的，本集節目絕對關乎你荷包增值速度，快來收聽！(節目內容為教育分享，非個別投資建議；投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2026/02/02)本集必聽重點👉看懂高股息「時光機」理論：0056 (看未來)/ 00878 (看過去)/ 00919 (抓精準)低波動的代價：00713👉Beta 值的投資應用👉月月領息的隱藏組合👉報酬率 vs. 殖利率👉別讓本金變配息

新年快樂！今年我們先不急著許願，我們來談談如何讓變有錢這件事，像呼吸一樣自然。   每到農曆新年，大家總會在紅包袋或筆記本上寫下：「今年我要存到第一桶金！」、「今年我要瘦身成功！」但你是否發現，這些靠著「滿腔熱血」立下的誓言，往往撐不過三個月？然後我們又陷入了「唉，我就是太懶、沒毅力」的自責輪迴裡。   親愛的，理財失敗真的不是因為你不夠努力，而是因為你太依賴「意志力」了。   意志力就像電池，用久了會沒電；但「系統」就像自動導航，設好了就會自己跑。本集《理財小時候讀書會》，我們透過全球暢銷神作《原子習慣》，帶你破解英國自行車隊如何靠著不起眼的「微小改變」，創造出驚人的世界冠軍奇蹟。   在這個充滿希望的新春時刻，我們不教你苦行僧式的省錢法，而是要教你如何當一個聰明的懶人：   🧨為什麼每天進步 1%，一年後身價能翻 37 倍？（複利效應的真相） 🧨別再只盯著「目標」看！問題出在你設計的「系統」有漏洞。 🧨如何騙過你的大腦？用最不費力的方式，讓好習慣自動發生。 🧨真正的改變，不是因為你「想做什麼」，而是因為你「成為了什麼樣的人」。   2026 年，讓我們換個方式努力。不需要咬牙切齒地堅持，只需要打造一套對的系統。當你不需要再動用任何意志力的時候，財富就會順著你的生活習慣，滴水穿石地流進你的口袋裡。   準備好了嗎？讓我們一起「安裝」有錢人的思維系統，開啟自動化致富的一年！節目分段 00:00 精采預告 02:22 《原子習慣》：改變命運的不是大道理，是微小行為 05:03 別再內耗！重新檢視你的系統 05:43 【驚人數據】 每天進步1% vs 退步1%，一年後的巨大差距 06:15 英國自行車隊的秘密：連「洗手方式」都能影響奪冠？ 08:02 努力很久卻看不到成果？別被困在失望之谷！ 09:31 核心關鍵：別再設「目標」了，請改變你的「身分認同」 11:00 習慣養成的四大公式：提示、渴望、回應、獎賞 11:40 【實戰技巧】 如何讓好習慣「顯而易見」且「充滿吸引力」？ 15:55 「設計」你的習慣 18:42 獎賞機制：如何讓每一次的小進步都令人滿足？ 21:40 專注自身進步，別陷入與他人比較的焦慮 22:48 放下自責，你的失敗真的不是因為你不夠努力#原子習慣 #理財小時候 #自動化致富

過去2025一整年投資市場大洗牌，為什麼曾經是小白最愛的高股息 ETF（如 00929、00713）現在定期定額人數狂掉？反而老大哥 0050 依然穩坐泰山？今天兩位財務長不留情面「玩大的」，幫大家口袋裡的 ETF 進行大健檢！我們不只梳理市場流向，更要破解網路上流傳的「果樹與森林」荒謬理論！想知道 2026 年錢該往哪裡擺嗎？這集滿滿乾貨，不聽真的會跟口袋裡的錢過不去！(節目內容為教育分享，非個別投資建議；投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2026/01/26) ✨本集精彩亮點： 🌬️ETF 人氣大洗牌，誰在退流行？ 🥇績效王現身！年報酬衝破 60% 的黑馬 🌀「果樹與森林」理論：那是理財幻覺！  🐣雞蛋分不同籃子放，卻都在同一台車上嗎？小心檢視你的持股！ 🚀2026 劇本搶先看：高股息的「逆襲」機會 🐌傷兵名單：為什麼債券 ETF 跌跌不休？

「投資不是一場關於智商的競賽，而是一場關於情緒控管與歲月的修煉。」 當曾任刑警的財經作家，遇上變幻莫測的金融市場，會激盪出什麼樣的火花？ 本集邀請《財富自由的階梯》作者 PG 蔡至誠，分享他如何將刑案偵查中「還原真相」的邏輯，轉化為穿越牛熊的投資定見 。 從早期嘗試比特幣、個股的試錯，到後來擁抱數據實證的指數化與因子投資；PG 用親身經歷告訴我們，為何「枯燥」往往比「刺激」更接近獲利的本質 。 節目中，我們將深入探討： ⭐資產配置的戰略佈局：如何在波動中建立反脆弱的投資組合 。 🧠槓桿的理性思維：以企業經營的 ROE 視角，重新審視債務與獲利的關係 。 🧘長期主義的修煉：在雜訊充斥的時代，學習培養如刑警蹲點般，那份對於目標的極致耐心 。 這是一場關於數據、邏輯與投資哲學的深度對話，獻給渴望在財富路上走得更穩、更遠的你。節目分段 00:00 精彩預告 02:09 刑偵與投資的底層邏輯：從還原真相到數據決策 06:24 投資的試錯與收斂：從個股、加密貨幣到指數化投資的轉折 12:03 投資風格光譜論：解析被動指數、主動選股與 Smart Beta 因子投資 15:29 決定 90% 績效的關鍵：資產配置的「戰略」與「戰術」佈局 19:28 「蹲點」的藝術：如何在反人性的市場中實踐長期主義 24:51 槓桿的雙面刃：以企業 ROE 思維審視個人借貸投資 30:55 給投資新手的建議與心態提醒   【關於理財小時候】 我們是由非營利組織製播的財商教育節目🌱 致力於為理財小白提供一個安全、中立、沒有標準答案的學習空間。 投資是一場馬拉松，比起一夜致富，我們更希望陪伴你走得穩健長久。   理財小時候 IG：https://instagram.com/moneywings_org/ 理財小時候 FB：https://facebook.com/moneywings.org/ 理財小時候 Podcast：https://open.firstory.me/user/moneywings   ⚠️ 溫馨提醒：本節目內容僅供觀點分享，不構成投資建議。請務必審慎評估自身風險承受能力。 👍 喜歡這集內容嗎？記得按讚、訂閱並開啟小鈴鐺，才不會錯過更多理財新觀點！

「最近有不錯的產品要不要參考看看？」你也常收到理專送來的草莓大福（或私訊）嗎？新年之初，大家口袋剛領完年終，正是理專最活躍的時候。本集《小白財務長》一起來直擊金融銷售現場，聊聊小S財務長最近「耳根子軟」買下的分紅保單。為什麼標榜「活得越久、領得越多」的保單，在專業財務長眼裡卻有隱藏的「六年緊箍咒」？分紅保單標榜的「高分紅」真的拿得到嗎？萬一提前解約，你的血汗錢會縮水多少？我們常聽到的美債與複委託，背後又有哪些理專沒告訴你的手續費陷阱？這集節目將教你如何運用 AI 工具進行「數位精算」，看穿高息包裝下的真實風險。如果你也被推銷過美股複委託、或是利息誘人的公司債，這集節目將教你如何用「AI 精算」來識破理專的包裝，並守住你的小金庫！(節目內容為教育分享，非個別投資建議；投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2026/01/12)【本集重點】神農嘗百草：財務長親自投保分紅保單的心路歷程 。三差揭密：保險公司到底在賺你什麼錢？理性對抗推銷：運用AI科技工具輔助投資決策避坑指南：為什麼複委託看報價像在猜謎？買美債真的比定存划算？信任底線：當理專離職了，你的商品會不會變孤兒？拒絕的藝術：面對聽不懂的複雜商品，如何守住「不懂不碰」的底線 ？別讓你的年終獎金，變成別人的業績。點擊收聽，聽聽專業財務長如何過濾投資陷阱！

你是不是也常覺得：「要存到幾千萬才能退休？」、「不買房是不是就輸了？」在這個人人都在談論「財富自由」的時代，我們似乎被各種數字追著跑，賺得再多，心裡卻始終不踏實。如果你也對這些無止盡的競賽感到疲憊，這集節目就是為你準備的！本集我們邀請到《設計你的財務幸福》雙作者——定方財務顧問的洪哲茗與邱茂恒。他們不教你怎麼買飆股、也不會叫你每天吃泡麵省錢，而是透過溫暖且理性的視角，帶你看見數字背後的真實意義。這集節目，我們想陪你一起聊聊： 🌱 你的焦慮不是因為錢不夠，而是沒有「安全感」： 學會把模糊的恐懼，變成清晰的導航地圖。 🌱 投資不是為了贏過大盤，是為了讓錢在「對的時間」出現： 放下對高報酬的執著，你的投資也能睡得安穩。 🌱 理財計畫總是失敗？ 就像減肥一樣，重點不是責備自己，而是找出原因並持續校準。理財的終點不是變成大富翁，而是擁有「選擇權」。無論你是單身貴族、新手爸媽，或是對未來感到迷惘的理財小白，都能在這一集找到讓心安定的力量。記得準備好筆記本，讓我們一起設計屬於你的幸福藍圖！✍️ 節目分段 00:00 精彩預告 02:13 拼命理財還是不快樂？揭開「財務幸福」與「財務自由」的關鍵差異 03:40 買房就要多工作14年？一個問題幫你做出「不後悔」的人生決定 05:37 投資之前的重要第一步：現況盤點 08:53 檢視資產配置失衡風險 11:08 投資以「資金用途時間軸」取代「絕對報酬率」的配置邏輯 13:44 單身怕以後沒人顧、結婚怕錢不夠用？如何幫「還沒發生」的未來做準備？ 18:36 計畫總是半途而廢？別自責！財務顧問教你把「罪惡感」變成行動力 21:25 【超實用教學】跟著書裡這幾步，也能自己規劃財務藍圖 24:34 投資這三件事報酬率最高！打造你的「幸福複利」，別窮得只剩下錢【關於理財小時候】 我們是由非營利組織製播的財商教育節目🌱 致力於為理財小白提供一個安全、中立、沒有標準答案的學習空間。 投資是一場馬拉松，比起一夜致富，我們更希望陪伴你走得穩健長久。💛 如果認同我們的理念，歡迎訂閱頻道並分享給需要的朋友！⚠️ 溫馨提醒：本節目內容僅供觀點分享，不構成投資建議，請務必審慎評估自身風險承受能力。

很多人存 0050 是為了穩健，但你知不知道，這檔規模破兆的「國民基金」背後，其實藏著一張有跡可循的財富地圖？本集節目，財務長們要帶大家剖析 0050 背後的金錢移動規律！當這種巨型基金準備更換成份股時，動輒 40 到 50 億 的資金會像排山倒海一樣湧入特定股票 。只要看懂這個「吃豆腐」策略，你也能在資金大軍進場前，優雅地提前佈局！(節目內容為教育分享，非個別投資建議；投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2026/01/19) ✨ 本集精彩亮點： 🥢解密「吃豆腐」策略：教你如何利用法人的被動機制，創造屬於你的獲利機會 。 👉換股邏輯大公開：不用聽明牌，我們直接把 0050 挑選股票的「40/60 規則」講給你聽 。 🧧2025 實戰回顧：帶你復盤去年四次換股的真實案例，看看哪些股票納入後大漲了 15%？ ✍️小白也能輕鬆操作：財務長會告訴你，這些數據去哪裡找？如何用最簡單的工具自己算！ 如果你覺得理財總是深奧難懂，這集絕對會讓你大呼：「原來我也看得懂大資金的流向！」 乾貨滿滿、笑聲不斷，快來收聽！

「工具本身沒有善惡，風險往往來自於對未知的恐懼與誤解。我們學習期貨，不是為了鼓勵冒險，而是為了在投資的路上多一雙看清局勢的眼睛。真正的財商智慧，不在於擁有最多的武器，而在於理解了所有工具的特性後，能誠實地對自己說：『這個適合我』或『這個還不適合現在的我』。唯有充分理解，你的選擇才擁有力量。」 今天的來賓很不一樣，他是工程師勳仔，也是暢銷書《40歲前退休計畫》的作者。 最讓人驚訝的是，他的退休計畫裡竟然有一個關鍵字叫——「存期貨」！😱 等等！期貨不是風險很高、容易家破人亡嗎？ 勳仔將在節目中打破這個巨大的迷思，告訴你： 只要觀念正確，期貨其實可以變成「自帶槓桿」且「不用繳股利稅」的 0050！ 節目分段 01:06 《40歲前退休計畫》：打破傳統存股路徑的「存期貨」思維 02:34 【目標設定】釐清物質慾望清單：從「必要支出」反推退休資產安全邊際 04:02 【職涯策略I】本業衝刺期：為何初入職場「薪資成長」的邊際效應高於投資獲利？ 05:37 【職涯策略II】工具探索期：建立「正向期望值」交易系統與市場實證 07:05 【職涯策略III】資產加速期：結合「生命週期投資法」，適度運用微槓桿的時機點 09:47 【投資心法進化論】從領股息到追求總報酬：工程師勳仔的投資工具轉變歷程 11:33 【心態建設】給年輕投資人的建議：忽略短期投報率，專注「本金積累」與開源節流 13:06 【資產配置】 兩杯水理論：用安全資產保護投機部位 15:25 【工具解析】期貨本質再定義：理解保證金制度，如何做到「無槓桿」模擬0050績效 16:48 【期貨稅務優勢】高資產族必修：利用期貨「逆價差」吸收除權息點數，合法規避股利稅與二代健保 20:21 【資金效率】資金槓桿成本比較：期貨隱含槓桿 vs. 信用貸款，面對股災時的靈活度差異 21:45 【商品對決】0050正2 vs. 自行操作期貨：管理費、轉倉成本與操作彈性分析 23:14 【風險控管】指數投資的停損機制：當市場出現「經濟質變」時的應對邏輯 27:14 【實戰心理】：期貨最難的不是工具，是轉倉時面對虧損的心理素質 本集精華心法： ✅ 如果你是剛畢業的小資族：為什麼你不該太早開始研究投資，反而要先衝本業？ ✅ 如果你是存股族：你知道領到的股息左手換右手還要被課稅嗎？期貨的「逆價差」如何幫你省下這筆錢？ ✅ 如果你想加速資產累積：什麼時候是開啟「微槓桿」的最佳時機？生命週期投資法真的適合你嗎？ 這集滿滿的乾貨與觀念衝擊，希望能幫你的財富自由之路開啟新的視野！ 記得聽到最後，勳仔還分享了他在股災時的真實操作心態喔！💪【關於理財小時候】 我們是由非營利組織製播的財商教育節目🌱 致力於為理財小白提供一個安全、中立、沒有標準答案的學習空間。 投資是一場馬拉松，比起一夜致富，我們更希望陪伴你走得穩健長久。 ⚠️ 溫馨提醒：本節目內容僅供觀點分享，不構成投資建議。請務必審慎評估自身風險承受能力。 👍 喜歡這集內容嗎？記得按讚、訂閱並開啟小鈴鐺，才不會錯過更多理財新觀點！

這三個月，你有沒有發現手上的日本股票基金或 ETF 默默漲了一大段？📈 這波被市場稱為「高市行情」的背後推手，是日本史上第一位女首相——高市早苗。 這位師承安倍晉三的「鐵娘子」不只愛玩搖滾樂，連拼經濟的方式都很「搖滾」！🤘 但面對國債佔 GDP 高達 250% 的地獄級開局，她憑什麼敢喊出擴大支出？ 這究竟是日本經濟的迴光返照，還是真的要從失落的 30 年徹底醒來？ 本集小白財務長帶你破解這場日本財經大戲的劇本： 🌱 早苗經濟學的豪賭： 一般人欠錢會縮衣節食，為什麼她負債累累還要瘋狂撒錢？聽懂「購買力（Affordability）」的核心邏輯。 💴 日幣 150 防線攻防戰： 匯率卡在 150 上下震盪，手上的日幣該存著還是花掉？解析政府口頭干預與升息的拉鋸戰。 🇯🇵 二月政壇大風吹： 剛上任就要在 2 月解散國會？這場政治豪賭若輸了，你的日股部位會受什麼影響？ 🤝 台灣的神隊友地位： 當日本喊出 "Japan is Back"，為什麼實現夢想的關鍵鑰匙，竟然是「抱緊台灣」？ 不需要複雜的經濟學模型，我們用最白話的方式，帶你理解國際局勢如何影響你的投資佈局。 準備好你的護照（和日幣），趕快點擊連結收聽！🎧 節目內容為教育分享，非個別投資建議；投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2026/01/19 #小白財務長 #理財小時候 #日本經濟 #高市早苗 #日股 #ETF #日幣 #投資理財 #早苗經濟學

看著大盤天天紅通通，身邊朋友都賺翻了，空手的你是不是覺得很焦慮？想進場怕買在山頂，不進場又怕錯過這波行情？🤯 先深呼吸，千萬別因為恐慌而亂追高！ 這集我們邀請到《配息型 ETF 獲利放大術》作者郭俊宏（MK老師），他要告訴大家：「漲多修正才是真正的機會！」 在目前熱絡的行情下，你更需要這套「獲利放大術」。這不是要你看空市場，而是教你利用 VIX 恐慌指數、均線、標準差 這三大工具，冷靜地抓出市場的「修正點」。當別人因為回檔而恐慌時，正是你用更低成本、更安全擴大部位的黃金時刻！ 不想當最後一隻老鼠？想知道手上的獎金該怎麼分批佈局？聽完這集，你會發現「等待」也是一種最賺錢的策略。節目分段 00:00 精采預告 01:39 小孩子才做選擇？市值型 vs. 高股息ETF該選哪一派？ 05:34 身價上億董事長教會我的事：人生最後追求的不是翻倍，而是這個... 09:27 別急著追高！揭密「獲利放大術」核心心法，別再害怕市場回檔 11:16 現在進場安全嗎？用一招「VIX 恐慌指數」精準算出上車點 12:58 跌破年線該跑還是買？不靠情緒判斷，讓量化工具幫忙 16:34 買跌不買漲真的好嗎？其實投資失敗不是技巧爛，而是敗在「心態」 19:32 領到獎金怎麼投？單筆投入還是分批進場？閒置資金配置全攻略 22:50 投資總是沒自信？別再問「這檔能不能買」，專家教你問出好問題 26:46 訊號太複雜記不住？新手想放大獲利，第一步先看這個指標最簡單   《配息型 ETF 獲利放大術》https://www.books.com.tw/products/0011033361 理財小時候 IG：https://instagram.com/moneywings_org/  理財小時候 FB：https://facebook.com/moneywings.org/  理財小時候 Podcast：https://open.firstory.me/user/moneywings 面對這波大漲行情，你是「勇敢追進去」還是「等待拉回買」？ 歡迎在留言區告訴我們你的策略！👇

股市上沖下洗讓你心驚膽跳嗎？想投資卻又擔心資產縮水？ 這集小白財務長，我們不談高風險的飆股，要來介紹一位投資界的「混血兒」—— 特別股（Preferred Stock）。它擁有股票的名字，卻流著債券的血液。對於想要睡得安穩、又不想只領微薄定存利息的投資小白來說，這可能是你資產配置中的一塊拼圖唷！(節目內容為教育分享，非個別投資建議；投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2025/09/08)本集精彩亮點： 🔸 這不是變形金剛！ 到底特別股「特別」在哪裡？為什麼說它「名為股，實為債」？ 🔸 股票代號藏玄機： 2002 是中鋼，那 2002A 是什麼？教你一眼看懂特別股代碼。 🔸 累積 vs. 非累積： 公司今年沒賺錢，股息是「欠著以後還」還是「過了就沒了」？挑錯差很大！ 🔸 歷史借鏡： 從「台新併新光」到當年的「高鐵財務危機」，特別股真的保本嗎？巴菲特財務長與小S財務長帶你解析真實案例。如果你是風險厭惡者，或者正在尋找比定存更好的資金停泊處，這集節目絕對不能錯過！快來跟著小白財務長，一起學習讓資產穩穩長大的知識吧！🎧 立即收聽，解鎖你的穩健投資選項！

你也曾有過這樣的經驗嗎？買菜時為了省十塊錢貨比三家，但在股市看到股價腰斬，卻覺得「好便宜」就衝動進場接刀 ？或是領到年終獎金、股利時，覺得這是「多出來的錢」而輕易花掉 ？其實，這不是你不夠聰明，而是我們那顆為了在舊石器時代求生存而演化的大腦，根本來不及適應現代複雜的金融世界 ！ 本集《理財讀書會》導讀經典好書——《金錢心理學》。這本書由行為經濟學權威丹·艾瑞利與喜劇作家傑夫·克萊斯勒聯手，帶我們直視那些讓荷包失血的「非理性決策」 。我們更將書中理論結合近期猖獗的詐騙案例，為大家拆解詐騙集團如何利用「社會認同」、「權威偏誤」以及「心理帳戶」設計心理滑梯，讓人一步步掉入陷阱而不自知 。 最後，我們也引用投資大師查理·蒙格的智慧，分享如何透過「逆向思考」與「檢查清單」，讓大腦從感性切換回理性，守住你的辛苦錢 ！快來收聽收看本集讀書會，讓我們一起升級大腦軟體，建立正確的金錢防禦機制！ 節目分段 00:00 精采預告 02:09 核心理念與作者介紹 05:30 陷阱一：相對性定價 07:20 陷阱二：心理帳戶謬誤 09:10 陷阱三：花錢無痛症 11:15 詐騙集團養套殺 14:00 免費的最貴 14:48 利用FOMO心態收割 17:07 蒙格的「逆向思考」助你破解 19:50 寫信給未來自己 23:07 建立投資檢查清單 23:38 理財就是理心 理財小時候 IG：https://instagram.com/moneywings_org/  理財小時候 FB：https://facebook.com/moneywings.org/  理財小時候 Podcast：https://open.firstory.me/user/moneywings

😱 借錢投資前，這集一定要聽！不然小心斷頭在谷底！ 本集小白財務長要來回覆聽眾的提問！如果你想活化資產、開槓桿，或是擔心海外投資的錢拿不回來，這集兩位財務長將為你詳細拆解銀行沒告訴你的潛規則。不論你是想把股票變現金的靈活投資人，還是擔心資產傳承的穩健型聽眾，這集乾貨滿滿，絕對能幫你省下冤枉錢！（本集錄音日期：2025/12/17） 本集精彩亮點： 💰 借錢管道三選一： 股票質押、保單借款、個人信貸，誰的利率低？誰的手續最快？ ⚠️ 魔鬼在細節裡： 為什麼想買房的人，千萬別隨便辦「信貸」？銀行如何看待你的還款能力？ 📉 槓桿的代價： 股票借錢只要跌「這幾根」停板就會斷頭？維持率 130% 的保命線怎麼算？ 🇺🇸 美股投資的身後事： 複委託 vs. 海外券商，手續費省了，遺產卻可能拿不回來？律師費可能比你的股票還貴？ 🎧 點擊收聽，保護你的資產！💡 小白財務長貼心提醒： 槓桿投資（借錢買股）是兩面刃，雖然能放大獲利，但遇到市場波動時風險也會倍增。投資前請務必評估自己的還款能力與風險承受度喔！ #小白財務長 #股票質押 #信貸 #槓桿投資 #美股 #複委託 #遺產稅 #理財 #投資新手 #遺產繼承 #投資風險 #聽眾問答

我們常以為，阻礙財富自由的是微薄的薪水或難懂的Ｋ線圖。 但心理師洪培芸告訴我們：「真正卡住你的，往往是你內心的劇本。」本集節目特別邀請到 臨床心理師 洪培芸，帶我們透過新書《十倍放大》的視角，重新審視金錢與人生的關係。投資理財，不應只是為了追逐數字的增長，而是為了累積「底氣」，讓我們在面對不適合的工作、不健康的關係時，擁有轉身離開的選擇權。 節目分段 01:57 《十倍放大》啟動你的天賦與勇氣 04:20 【累積信心】只要 1% 的行動！我送給自己的生日禮物是一張 0050 07:45 【重生的力量】錢是人的底氣，讓你在職場與關係中擁有「選擇權」 12:31 【開放性思維】不被過往經驗侷限，透過「跨領域學習」改寫財富劇本 15:54 【保持沉著】定期定額好慢？修練「十倍沉著」，等待複利發酵 18:16 【認識自己】工作好痛苦？這可能是你沒找到適合的「能量運作模式」 21:31 【打破表層】數學不好怎麼辦？找出適合你特質的投資方法 24:42 【勇氣與穩定】股市大跌也不怕！如何建立「睡得著」的心理素質 29:35 【深度思考】錢都花去哪了？抓出為了填補空虛的「心理 Bug」 32:48 【活在當下】投資是為了活好每一個當下，認識自己是關鍵 在這集對談中，我們將一起探討： ✨ 持續行動的力量：如何用一張 0050 當作生日禮物，啟動投資的正向循環？ ✨ 十倍沈著的修練：在股市波動中，如何安頓身心，練就「睡得著」的投資體質？ ✨ 打破表層的覺察：你的消費行為，是在滿足需求，還是在填補內心的空洞？ ✨ 跨越限制的思維：如何透過閱讀與學習，改寫既定的財富劇本？ 理財，是認識自己最誠實的鏡子。 當你願意 「十倍放大」 你的勇氣與覺察，財富自然會成為你活出最好版本的支持力量。 讓我們一起按下人生的 SWITCH，從這集節目開始，全面突圍！🚀 【關於理財小時候】 我們是由非營利組織製播的財商教育節目🌱 致力於為理財小白提供一個安全、中立、沒有標準答案的學習空間。 投資是一場馬拉松，比起一夜致富，我們更希望陪伴你走得穩健長久。 理財小時候 IG：https://instagram.com/moneywings_org/ 理財小時候 FB：https://facebook.com/moneywings.org/ 理財小時候 Podcast：https://open.firstory.me/user/moneywings 💛 如果認同我們的理念，歡迎訂閱頻道並分享給需要的朋友！ ⚠️ 溫馨提醒：本節目內容僅供觀點分享，不構成投資建議。請務必審慎評估自身風險承受能力。 #理財小時候 #洪培芸 #十倍放大 #心理學 #自我成長 #投資心法 #財富自由 #人生哲學

歡迎來到 2026 年的第一集《小白財務長》！揮別波濤洶湧的 2025 年，你的荷包變胖了嗎？本集我們將帶你盤點過去一年的「財經關鍵字」。 到底是誰打敗了 0050？為什麼大家都在搶黃金白銀？AI 派對才剛開始還是已經結束？讓我們用最直白的語言，為你解析未來的投資風向！ 本集重點：📈 績效大比拚：白銀狂漲 152% 奪冠！主動式 ETF 成為年度最大黑馬，0050 表現竟然只能排第四？🤖 AI vs. 川普：巴菲特財務長為何認為 AI 的長線影響力遠勝川普的關稅政策？🥇 貴金屬狂熱：黃金白銀飆漲背後的真相——是戰爭、去美元化，還是通膨惹的禍？📉 期貨冷知識：想靠「實物交割」操縱金價？聽聽 1980 年亨特兄弟破產的故事，你就知道交易所的水有多深。🤝 台股雙塔：台積電與聯發科，一個衝成長、一個領配息，為什麼說是投資組合裡的「靈魂伴侶」？💡 給小白的投資備忘錄： 2026 年的投資路上，別忘了財務長的叮嚀：不要單戀一枝花，分散風險才是王道！

網路上瘋傳：「用 3% 信貸買 8% 高股息 ETF，就能現賺 5% 利差？」 這聽起來像完美的無痛套利，但在存股達人老吳眼中，這其實充滿了新手容易忽略的陷阱！ 這集《理財小時候》不只教你怎麼用槓桿加速資產累積，更要教你「如何活下來」。老吳將分享他親身經歷股災、差點斷頭的驚險故事，以及他獨創的保命心法。 節目分段 00:00 《存股族的槓桿翻倍術》Part 2 01:50 網路熱議：「高股息8% - 房貸3%」是無痛套利嗎？ 02:30 老吳警告：只看利差超危險！小心賺息賠本 05:08 慘痛黑歷史：當沖與融資賠錢的教訓 06:56 槓桿開多少才安全？自我評估關鍵 09:24 獨創「笑話測試法」：朋友講笑話你笑得出來嗎？ 12:00 實戰股災：股市連跌三天，面臨斷頭邊緣的心理戰 13:50 保命 SOP：為什麼這時候要先賣債券？ 17:35 千萬別做！「槓上加槓」的恐怖後果 20:50 槓桿是加速器，方向正確才有用   理財小時候 IG：https://instagram.com/moneywings_org/  理財小時候 FB：https://facebook.com/moneywings.org/  理財小時候 Podcast：https://open.firstory.me/user/moneywings 【這集你將學會的保護傘】 🛑 破解套利迷思：為什麼賺了股息可能賠了價差？長期持有才是關鍵 。 😆 獨家「笑話測試法」：槓桿有沒有開太大？一秒就能測出你的心理承受度 。 🆘 股災自救 SOP：當股市大跌、維持率告急，老吳為什麼選擇「賣債券」來救命 ？ ⚠️ 新手絕對禁忌：千萬別做「重複質押」與「融資」，槓桿不是賭博 。 【關於理財小時候】 我們是由非營利組織製播的財商教育節目🌱 致力於為理財小白提供一個安全、中立、沒有標準答案的學習空間。 投資是一場馬拉松，比起一夜致富，我們更希望陪伴你走得穩健長久。 💛 如果認同我們的理念，歡迎訂閱頻道並分享給需要的朋友！ ⚠️ 溫馨提醒：本節目內容僅供觀點分享，不構成投資建議。使用槓桿工具前，請務必審慎評估自身風險承受能力。 #高股息 #套利 #股災 #風險管理 #理財小時候

你知道美國國會議員買股票是要強制公開的嗎？ 既然他們掌握了立法的生殺大權，那跟著他們買是不是就能財富自由？ 本集《小白財務長》帶大家大開眼界，我們不聊艱澀財報，要來聊聊美國政壇最火紅的投資指標——「美國國會山莊概念股」！ 本集精彩亮點：  🇺🇸 誰是國會女股神？ 為什麼裴洛西（Nancy Pelosi）買什麼大家都要盯著看？  📊 民主黨 vs. 共和黨，誰比較會賺？ 兩檔分別追蹤不同黨派議員的 ETF（NANC 與 GOP），績效大PK！  🕵️ Unusual Whales 是什麼？ 教你怎麼用「不正常鯨魚」網站抓出議員的異常交易。  😱 跌破眼鏡的結局： 我們把這兩檔美國 ETF 跟 S&P 500 拿來比，最後發現真正的「投報率之王」竟然是台灣人最熟悉的「那一檔」？(聽完你會覺得身為台灣人很驕傲！🇹🇼) (節目內容為教育分享，非個別投資建議；投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2025/12/10)

提到「槓桿」，大家第一反應通常是「高風險」、「賭博」、「危險」。 但對於追求穩健的存股族來說，難道只能用時間慢慢換取報酬嗎？本集邀請到《存股族的槓桿翻倍術》作者老吳，他提出了一個顛覆性的觀念：「保守型槓桿」。只要搞懂「場內」與「場外」資金的差異，上班族也能利用低利信貸或股票質押，安全地借未來的錢，幫自己加速退休！ 節目分段 01:48 《存股族的槓桿翻倍術》 03:10 什麼是「存股族槓桿」？借未來的錢放大本金 04:40 實戰算給你看：月薪五萬如何開啟槓桿現金流 07:02 [重要]存股族槓桿要搭配長期持有 08:24 複利驚人！開槓桿，20年後資產差百萬 11:35 大比拚：場內資金 vs. 場外資金 11:50 什麼是「股票質押」？利率多少？ 13:08 避免斷頭風險：為什麼「場外資金」比較安全？ 14:55 這種人千萬別碰！槓桿投資的性格雷區 16:46 質押操作教學：0050買一張就能借？要借多少才安全？ 20:59 避雷針：開槓桿前的資產配置 25:24 台股創新高還能開槓桿嗎？老吳的建議   理財小時候 IG：https://instagram.com/moneywings_org/  理財小時候 FB：https://facebook.com/moneywings.org/  理財小時候 Podcast：https://open.firstory.me/user/moneywings 【這集你將學會的加速心法】 📈 打破舊思維：為什麼存股族更適合開槓桿？長期持有的威力。💰 驚人的複利：數據實測！開 1.5 倍槓桿，20 年後資產竟然差這麼多？🛠️ 工具大比拚：信貸、房貸 vs. 融資，哪種資金成本最低、最安全？🔐 無痛入門術：什麼是「股票質押」？只要有一張 0050 就能開始做？ 【關於理財小時候】 我們是由非營利組織製播的財商教育節目🌱 致力於為理財小白提供一個安全、中立、沒有標準答案的學習空間。 投資是一場馬拉松，比起一夜致富，我們更希望陪伴你走得穩健長久。 💛 如果認同我們的理念，歡迎訂閱頻道並分享給需要的朋友！ ⚠️ 溫馨提醒：本節目內容僅供觀點分享，不構成投資建議。使用槓桿工具前，請務必審慎評估自身風險承受能力。 #存股 #股票質押 #0050 #理財小時候 #老吳

股市行情正好，身邊朋友都賺翻了，你也心癢癢想開「槓桿」衝一波嗎？先別急！這集可能會救你一命。 很多人不知道，買房繳房貸其實就是最大的槓桿；但為什麼同樣是借錢，房市可以，股市卻可能讓人血本無歸？本集邀請兩位財務長，手把手教你算清楚投資市場最殘酷的數學題。 這集我們將聊聊： ✅ 融資維持率：為什麼股價下跌 22%，你的本金其實已經賠掉一半？✅ 斷頭危機：當維持率跌破 130% 生死線，券商如何強制賣股？✅ 歷史慘案：回顧 2018 年選擇權大屠殺，為何有人一覺醒來負債累累？ 槓桿是雙面刃，能放大獲利也能瞬間吞噬本金。不想當市場韭菜？學會看懂「融資餘額」與「維持率」，為你的錢包穿上防彈衣！（節目內容為教育分享，非個別投資建議；投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2025/11/17） 本集重點： ⭐ 什麼是開槓桿？買房 VS 買股 ⭐ 融資維持率與融資餘額 ⭐ 判讀市場過熱的指標 ⭐ 進階槓桿與歷史教訓

上一集播出後引爆 3500 則留言激辯！網友最擔心的「廢除特留份會不會爽到小三？」、「無子夫妻只能任由手足分產？」本集高愛倫姐重磅回歸，親自回應這些辛辣提問。除了法規解析，本集揭露更驚悚的真實案例：一位老先生因亡妻未立遺囑，竟被迫賠償「八位數」給亡妻素未謀面的「陌生手足」才保住房子。從金錢掠奪到人格羞辱，愛倫姐將告訴你，為什麼善良必須要有底氣，以及如何用保險與遺囑提早規劃，才能避免「親密搶奪」，為你的晚年設下最後一道防線。 節目分段 00:00 精采預告 02:23《親密搶奪，誰在拿走你的錢？》 04:00 預立遺囑就能解決問題嗎？ 07:08 特留份與應繼份的差異 09:14 只能情義勸說，律師也沒轍？ 10:35 法律該跟上時代 廢除手足特留份 15:15 網友反問：沒特留份，財產被小三拿走怎麼辦？ 16:18 真實慘案：八旬老翁賠了八位數給「陌生人」 20:14 自保兩大招：指定房產歸屬與檢視保險受益人 22:50 好心沒好報？親密搶奪的深層傷害 29:01 法律是底線，保險是防護 32:45 愛要給對人，善良需要法律做底氣   《親密搶奪，誰在拿走你的錢？》https://www.books.com.tw/products/0011022325 理財小時候 IG：https://instagram.com/moneywings_org/  理財小時候 FB：https://facebook.com/moneywings.org/  理財小時候 Podcast：https://open.firstory.me/user/moneywings

2025 年投資市場最夯的關鍵字絕對是「主動式 ETF」！但這些標榜由專家操盤的基金，真的能打敗大盤嗎？本集《小白財務長》將進行一場殘酷的績效大體檢！我們特別挑選了市場上備受矚目的主動式 ETF，直接與 0050、0056 甚至「護國神山」台積電進行正面對決。結果令人驚訝——竟然有一檔 ETF 繳出了年化報酬率 117% 的成績單，全數碾壓所有對手！究竟是哪一檔基金這麼狂？它買了哪些我們買不起的「千金股」？如果你資金有限，又想參與 AI 高成長行情，或者你傾向保守領息，這集節目都將提供你最實用的佈局策略。快來收聽，一起找出適合你的財富增長密碼！（節目內容為教育分享，非個別投資建議；投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2025/12/10） 本集重點： ⭐ 主動式 ETF 的主要特色 ⭐ 績效大 PK（對比大盤、0050、0056 與台積電） ⭐ 年化報酬率 vs. 絕對報酬率 ⭐ 冠軍基金選股邏輯 ⭐ 資產配置建議

AI 真的能算出台積電的合理價嗎？散戶能不能擁有法人等級的研究報告？ 大家都用 ChatGPT 寫信、聊心事，但前 LINE 台灣總經理陶韻智 (Sting) 說：「把 AI 當 Google 用，你就虧大了！」本集分享「AI First」思維，教你如何像「老闆」一樣指揮這位擁有百萬博士學位的超級員工。   本集精華亮點： 投資實戰： 聽 Sting 示範如何用 AI 分析供應鏈、解讀財報，算出股票合理估值 。 效率變現： 如何在 10 分鐘內讀完 500 篇多國報告，找出獨特獲利觀點 。 職場生存： 為什麼一個人可以抵十個人用？黃仁勳說的「被取代」真相是什麼 ？   這是讓你的本業效率翻倍、投資勝率大增的實戰指南。不想在 AI 時代變成被淘汰的「馬車夫」？這集內容你絕對不能錯過！ 節目分段 00:00 精采預告 02:33 什麼是AI First？ 04:03 不想倒閉？注意力在哪，錢就在哪 07:00 一個人抵十個人用的秘密 09:10  90%的人都用錯？別把博士當小學生用 13:55 像老闆一樣思考：如何「調教」你的 AI 16:15 不設限的技能放大術 17:45 突破極限！叫 AI 做你「一輩子做不到」的事 21:00 實戰案例：10 分鐘讀完 500 篇國外報告 23:47  AI 實戰：財報與估值模型 27:43 我的AI投資方式 31:13 黃仁勳預言成真？這種人將被取代   AI First 行動力｜帶你降本、增效、創造新商機 https://sat.cool/course/157 理財小時候 IG：https://instagram.com/moneywings_org/  理財小時候 FB：https://facebook.com/moneywings.org/  理財小時候 Podcast：https://open.firstory.me/user/moneywings

日本央行升息，為何讓 4 兆美元的「日元套利資金」急著從全球逃跑？本集小白財務長將帶您輕鬆理解，長達三十年的超低利率，如何催生出這場龐大的全球金融槓桿，以及「渡邊太太們」如何成為影響市場的關鍵力量。了解升息如何引發資金平倉，導致你的美債、黃金、甚至比特幣遭遇震盪。這不是難以預測的「黑天鵝」，而是已知會來的「灰犀牛」！快來收聽，提前做好準備！（節目內容為教育分享，非個別投資建議；投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2025/12/2） 本集重點： ⭐ 日本失落的三十年： 長期通縮與超低利率的根源 ⭐ 日元套利交易： 規模達 4 兆美元的全球金融槓桿 ⭐ 升息連鎖效應： 資金回流衝擊美債、黃金、加密貨幣，流動性緊縮是關鍵  ⭐ 灰犀牛警報： 這場風暴是「已知會來」，而非突發的「黑天鵝」

本集《理財讀書會》，主持人國榮將分享李笑來的現象級暢銷書——《通往財富自由之路》。這不只是一本理財書，更是一本讓你大腦「重灌升級」的人生指南！我們將在節目中打破你對成功的傳統想像，告訴你為什麼「堅持」其實是個偽命題，甚至讓你的人生陷入內耗負循環，以及如何透過「三種商業模式」徹底改變你的收入結構。如果你是感到迷惘的上班族、渴望建立被動收入的創作者，或是單純想讓自己變聰明的學習者，這集節目將是你通往自由之路的起點。快快點擊收聽，讓我們一起升級大腦，拿回人生的選擇權！ 節目分段 00:00 精采預告 01:20 核心理念與作者介紹 03:44 什麼是財富自由? 05:47 關注成長而非成功 07:54 如何快速成長？ 11:07 「專注」是核心方法 13:09 提升心智模型 16:19 打造更聰明的作業系統 18:55 從作業系統刪去「堅持」 22:16 拿掉「堅持與努力」的小技巧 24:23 你的商業模式是哪一種？ 30:54 總結與行動建議 理財小時候 IG：https://instagram.com/moneywings_org/  理財小時候 FB：https://facebook.com/moneywings.org/  理財小時候 Podcast：https://open.firstory.me/user/moneywings

想投資美股或日股，卻卡在「匯率風險」不敢下手？本集我們以富邦日本東證與元大標普500等台灣上架的「匯率避險」ETF為例，對照TOPIX與S&P 500近五年走勢，實測避險如何把匯損干擾降到最低，甚至讓績效更貼近或優於指數。同場也比較SPY、IVV、QQQ與台灣對應ETF在費用、流動性、時差、稅務與開戶門檻上的取捨，並回到實務操作：市場不一定在低點，但只要定時定額、分散布局，仍能穩健參與成長。如果你也擔心「賺了指數、輸在匯率」，這集千萬別錯過囉！（節目內容為教育分享，非個別投資建議；投資前請評估自身風險承受度。本集錄音日期：2025/10/28） 本集重點： ⭐ 海外投資的匯率風險 ⭐ 實證對照：日本市場／美股市場 ⭐ 避險如何做

在這個人人都在曬獲利的時代，承認「我輸了」需要多大的勇氣？今天不只是一堂理財課，更是一段關於「勇氣」的真誠分享。本集邀請到《給理財小白的翻身筆記》作者鐵蛋，她帶來了一個「置之死地而後生」的真實故事。曾因貪婪迷失在當沖與期貨的金錢遊戲，最終賠光百萬積蓄，甚至背債跌落谷底。那種從雲端墜落的痛，讓她徹底清醒。為了還債，她開啟「鐵人模式」身兼多職，將外送當作遊戲破關，用持續的紀律逆轉人生。在節目中，鐵蛋將分享她如何從「賭徒心態」蛻變，靠著記帳、長期投資 ETF 與經營自媒體，一步步拿回人生主控權。如果你正處於低谷，或覺得理財很難，這一集會讓你看見：挫折只是過程不是結局，只要願意開始，你也能找回人生主控權！ 現在就點開收聽，一起把人生往更好的那一邊推進。 節目分段 00:00 精采預告 01:44 《給理財小白的翻身筆記》 02:49 25歲百萬存款變負債 05:40 覺醒! 眼淚擦乾面對它 07:24 記帳開源 斜槓還債 10:25 操之過急易出錯 11:41 記帳的力量 讓錢喜歡你 14:23 理財理債 利率很重要 15:18 再次投資的心理調整 16:56 IG慘故事吸眼球 20:54 低薪無餘裕如何理財？ 24:03 耐心 持續力與累績 26:04 理財目標－行動－檢核 27:23 如果你也在人生財務低潮期 28:47 槓桿雙面刃 認識風險與報酬 鐵蛋存錢日記｜https://www.instagram.com/ironeggydiary/ 理財小時候 IG：https://instagram.com/moneywings_org/  理財小時候 FB：https://facebook.com/moneywings.org/  理財小時候 Podcast：https://open.firstory.me/user/moneywings

《經濟學人》用「Taiwan disease」當封面，帶起一波「台幣到底有沒有被低估」的討論。本集兩位財務長用投資人的角度，幫你把關鍵線索講明白：為什麼 Big Mac 跟 iPhone 指數會得出相反結論、央行在匯市裡怎麼「把波動壓小一點」，以及匯率對投資和房市影響到哪裡為止。節目不預測匯率漲跌，而是回到制度和結構，談出口、資本流動與政策之間的取捨。想理解「台幣強或弱」背後真正的理由，而不是口號，這一集會給你穩穩的參考框架。歡迎收聽！（本節目為教育分享，非個別投資建議；投資前請評估自身風險承受度。錄音日期：2025/11/17） 本集重點： ⭐台灣病現象 ⭐兩個關鍵結構角色：央行與壽險業 ⭐匯率、利率與房價的連動 ⭐三元悖論的現實選擇