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今天要聊一聊人力资本投资——留学。当前留学的成本、面对的竞争压力和就业环境都发生了急剧变化，再用的以前的眼光看待留学这件事，就容易陷入理想与现实的差距，所以我们今天就用理性的思维，来算清楚留学这笔账；也看一看在学历贬值的当前，该如何破局；当然更重要的是——我们会再开一轮坦白局，看看里面藏了多少我们外行人看不懂的套路。 本期嘉宾：BOB如需加入听友群，请加小助理微信：luse545015 Part 1 留学价值大辩论：投入百万，回报几何？03:25 惊人数据：QS前100大学费用中位数达110-120万！06:30 光环褪去？海归与国内硕士起薪差距仅30%，招聘更看本科出身！11:20 非传统留学地，QS前50本科仅需四五十万，65%高考分即可Part 2 行业深水区：中介、背景提升与「保录」黑幕15:00 揭秘邪修项目，非常规申名校路径17:22 背景提升的真相：大部分都是安慰剂，真正有用的只有这两种27:45 行业揭秘：27万中介内卷，利润核心靠学校返佣，中国人扎堆的学校真相竟然是这样33:20 信息失真接力赛：七人群聊搞定项目，过程堪比「你画我猜」！37:46 中介真正的价值只有一项——流程管控42:49 花钱保录取？别被“关系”忽悠了！Part 3 回归投资：教育的收益成本帐我们该如何衡量？48:51 算账：国内升学成本飙升，留学性价比重新评估57:00 长期回报＞起薪，留学买的是机会63:03 学习也有捷径？封闭培训五周，高考数学成绩从60分飙升至137分66:26 留学择业要顺应潮流，找到未来30年的发展点  

作为大家身边的银行人，这期节目我们想聊聊很多银行人心照不宣、却很少对外明说的事，也就是：银行里那些披着 “福利” 外衣的营销套路。欢迎加入听友群一起交流，进群请加小助理微信:luse54501504：22 第一部分：银行那些营销新套路套路一：旅游+玄学=卖保险套路二：肖像照摄影活动是自费还是买产品？套路三：卖黄金靠摆阵？25：58 第二部分：为什么越来越难在银行买到好产品？银行主营业务受困银行产品同质化非金融服务内卷严重40：44 第三部分：如何避免在银行踩坑？守住道心，先问自己3个问题：这个产品解决的是什么需求？我这笔钱能放多久？最坏的情况我能接受吗？看懂产品的关键点：看产品类型、看预期收益的表达、看费用/退出机制。记住三不原则：不买自己听不懂的产品、不买风险说不清楚的产品、不买“不买就没了”的产品。怎么跟客户经理打交道：把客户经理当成一个付费顾问，你来向他"买答案"；保持长期关系，别只"用完就走"。

在全球资产大类资产动荡的今天，我们想给大家带来一期稳稳的幸福策略——全天候策略，美伊冲突以来，川普每天都在“造牌”，时时刻刻在“TACO”，全网都说他在画线，更有网友们调侃，美伊冲突的导弹精准落在A股上，3月以来，全球资产波动率齐声，我们的钱好像越来越无处安放了。这期节目我们将聊回策略， 和大家分享全天候的底层策略，让全天候带我们陪伴我们走过市场的“春夏秋冬”，那就一起来体验吧~如需加入听友群，请加小助理微信：luse54501500:19  各类资产大幅调整，大家过得一点都不“幸福”，我只想要稳稳的幸福——全天候策略；03:06 川普的TACO04:22 存款搬家进行时，  存款搬家≠资金活化。居民把存款转向了理财/保险，但理财机构拿着钱再次存回银行（买同业存单/债券），钱在金融体系内空转，没有流向消费和实业；06:28 美股的桥水代码（ALLW），中国各家银行、券商类似的多资产多策略指数；09:17 全天候特别能打，一起来见证业绩；12:12 全天候的来时路，一句很老的老话来总结：失败是成功之母。21:58 牛马版全天候，大家自行体会，亮哥是“魔鬼”23:15 全天候策略的底层逻辑是什么？26:01 风险平价，不同资产的收益率与波动率32:12 为什么全天候能一直赚钱？四季适合的资产分别是什么？38:03 全天候的“失效时刻”，面对流动性危机同样束手无策43:27 全天候在资产配置中的角色，如果当策略，自己资产可以按照这个比例配置，如果当产品，看收益和波动；44:41 可以在大跌时候买，特别是流动性危机爆发修复后；47:55 购买全天候策略的避坑指南，一是找有经验的非利益相关的专业人士；二是问问AI，三是和真的全天候（ALLW）对比；

3月23日，黄金一度失守4100美元，年内涨幅全部归零，原油上演过山车式行情，全球市场遭遇通杀。其实在过去的一个月，受美伊冲突烈度持续升级，国际金融市场剧烈震荡，市场到底在交易什么？世界又在恐慌什么？身处百年未有之大变局，我们可能正在见证全球能源、通胀、资产定价三条主线被改写的关键节点。这期节目，我们会聊一聊之前很少涉猎过的大宗商品的话题，黄金还能不能买？原油还能不能追？我们从解析大宗商品是什么、有什么、美伊冲突是如何影响价格的，大宗的配置逻辑是怎么样的，到最后还会用一个真实的金融鬼故事——原油宝来看看大宗背后隐藏的巨大风险。如需加入听友群，请加小助理微信：luse54501502:38大宗商品价格传导机制04:42大宗商品投资品类没有那么普及，大部分人只接触过黄金06:28 大宗商品具备国之命脉、金融流通和资产对冲的特征13:25 原油是消耗品之王，供给拉动的定价逻辑，波动性巨大船运链接：https://www.marinetraffic.com/21:23 黄金供给稳定，需求拉动价格，只要想清楚这三点对于金价就没可担忧的了29:38 铜博士——通过观测金铜比可以看避险情绪和工业景气度32:25 长期战略：大宗商品的配置占整体资产比例不宜过高，具备长期配置的价值基本上就只有贵金属38:20 短期战术：大宗商品做配置轮动的话，可以参考几个比例，如金银比、金油比、金铜比，万物皆可比45:08 国内金融市场上的经典“黑天鹅”案例——原油宝事件，一场风险错配的悲剧57:36 大宗商品风险性高——产品认知风险、市场波动风险、非法平台风险64:54 尾声：坐看云起时，乱可能成为常态，我们才更需要定力和理智

今天我们要聊聊女性健康及长寿的那些事儿，为什么想聊这个话题呢？正如我们的节目slogan，我们的目标是跟大家一起慢慢变富，而财富的积累需要时间的复利。前面我们聊了很多怎么变富，那今天我们就来聊聊“慢慢”的前提：长寿。本期嘉宾：马医生，一个从事妇科十余年的牛马医生👨‍⚕️。如果你想为自己爱的人增加一份保障，欢迎咨询大可不必严选合作伙伴：慧择保险，点击预约会有专业的顾问为你量身打造配置方案。04：02第一部分：为什么女性更长寿06：31先天的基因优势08：05女性激素保护14：23更健康的行为习惯16：14第二部分：女性常见问题及误区16：47 Q1：生气会长结节是真的吗？25：33 Q2：痛经到底是不是病吗？生完孩子痛经就会好，是真的吗？29：29 Q3：坐月子不能喝凉的、不能洗头，是真的吗？31：03 Q4：多喝豆浆会得乳腺癌是真的吗？31：51 Q5：“更年期”只能熬过去是真的吗？36：04 Q6：宫颈糜烂是病，不治会得癌？37：32 Q7：HPV疫苗是否有必要打？打HPV疫苗会导致卵巢早衰/不孕，是真的吗？41：05 第三部分：如何获得长寿人生41：27 长寿村存在的秘诀是什么？47：12 极端的抗衰方法52：06 女性长寿的秘诀

2026年开年，资本市场就异常精彩，我们每天都在见证历史。不知道这一轮的行情中各位听友有没有吃到红利呢？很多人会选择把专业的事交给专业的机构——购买基金，而ETF正是公募基金这两年中最亮眼的存在，这里面还有不少国家队的身影。我们这期就来聊聊ETF该怎么配置。如需加入听友群，请加小助理微信：luse54501500:51 26年的资本市场，我们一直在见证历史03:41 有别于主动管理基金，ETF是对指数的复刻，具备标准化、分散风险的特点，赚的是市场的β11:53 ETF就跟股票一样，交易方便、手续费便宜；而且持仓透明，解决了不确定性，只要面对波动就行了17:57 ETF的发展历程，从0到1整整走了16年，当时的认知是熊市才买ETF26:27 ETF的代码和名称竟然是用微信红包抽签决定的29:28 ETF的快速发展离不开市场回暖、政策扶持、投资者理念转变，天时地利人和三大因素31:41 国内现在可以买到股票型、债券型、商品型、货币型、跨境等等产品，国家队买的是宽基36:01 万物皆可ETF39:35 我们该如何投资标的、如何构建投资组合？一看赛道、二看估值、三看国家政策、四看个人风险偏好50:42 宽基更适合定投，常见的沪深300、中证500、中证1000、上证50代表了不同的风格及风险收益特征57:46 投资实操：选择场内or场外；不同的基金公司同一个指数ETF，要重点比较规模、日成交量、跟踪误差和费率

又到岁末年初，我们一年一度的年终理财特辑来了！这期节目会坦诚地翻开“旧账本”，复盘去年此时我们聊的配置思路交出了一份怎样的成绩单？站在2026年的门槛上，我们又能找到什么样的新机遇？作为大家身边的银行人，大可不必梳理出一套从防守到进取的2026年资产配置套餐，也欢迎加入听友群一起探讨！（入群方式：添加小助理微信luse545015）如果你想为自己和家人做好风险保障，可以咨询大可不必严选合作伙伴：慧择保险。13：41一、复盘：2025年配置组合收益13：55低风险：综合年化2%出头（图个心安）20：45中风险：综合年化5-8%，黄金真香！世界黄金协会网址：www.gold.org。26：31高风险：综合年化超10%，但波动加大37：25二、洞察：2026年市场有何新变化37：29思考1：低利率环境，人类的主航道需要低利率支撑；41：34思考2：各国加大资本开支，大宗商品价格会上涨；42：48思考3：黄金很难走弱46：35三、前行：2026年配置建议47：09投资前提：为自己配好安全保障50：52六步用好AI工具：输入宏观环境-输入个人信息-定好模型（投资目标）-构建组合-出具具体配置比例-开展定期检视AI提示词（供参考）：26年预测市场利率继续走低，同时中美流动性宽松，也都开始做资本开支，我的年龄X周岁，有or没有负债，目标是收益最大化，希望25年后拿这笔钱做养老投资。我的目标年化收益在15%，回撤请控制在20%，请你根据26年的宏观环境以及我个人的风险偏好帮我进行大类资产配置。要求给出具体的投资标的和配置比例，并把投资范围控制在中国境内。53：31防守型配置：收益目标2%，定存+国债+保险55：19稳健型配置：收益目标7-8%，70%防守资产+10%美股+10%A股+10%黄金etf57：04进攻型配置：收益目标15%，50%成长进攻+30%稳健防御+20%绝对收益成长进攻=30%主题基金+20%指数增强稳健防御=红利低波+自由现金流+可转债绝对收益=10%“固收+”基金+10%黄金

刚刚过去的2025年，白银上演了史诗级暴涨和暴跌。白银价格在12月29日达到顶峰，伦敦现货白银盘中最高冲至83.97美元/盎司的历史新高。然而就在同一天，又暴跌超过9%。12月31日，银价再次大幅下跌，盘中跌幅一度超7%。白银全年涨幅高达147%，表现不仅碾压了黄金，甚至在某些波动瞬间超过了比特币。这种“暴涨、保证金上调、多头踩踏、最后收割“的剧本，早在46年前就发生过，今天我们要聊一聊，就是那场被称为“白银星期四”的血色清算，全世界最富有的人之一如何试图买下全世界的白银，最后却被规则反杀的故事。在节目开始之前，我们想先给做个广告，如果你在考虑配置保险但又不知如何下手的话，请点击——大可不必保险专属咨询链接如需加入听友群，请加小助理微信：luse54501501:55  石油大亨or金融巨鳄？野心的种子已埋下08:46  史上最疯狂的囤货游戏——买下世界上1/3的白银16:46  手把手教你如何获得天量融资并躲避美国监管机构22:08  白银逼仓案结局：天堂还是地狱，在于“裁判”一念之间28:25  神转折——从破产到东山再起32:39  lynn：背离经济学规律、试图挑战国家权力的金融投机行为，必然会失败35:46  敏姐：普通人入场前先看看自己的底牌

12月22号，中国人民银行发布了《关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知》。一时间“征信可以修复了”、“逾期记录能洗白了”等开始流传，这些说法是真是假？对我们每个人到底意味着什么？今天这期节目，我们就来把这份文件掰开揉碎了讲清楚。如需加入听友群，请加小助理微信：luse545015如果你觉得定期存款利率有点低，不知道选什么产品做替代，可以咨询这里：大可不必保险专属顾问===============时间线===============04:05第一部分：这次征信修复新政到底说了什么？具体政策解读：范围广、条件严、操作简；常见疑问解答：修复前后有什么变化？什么时候能看到变化？怎么确认征信已得到调整？探讨政策出台背景：容错纠正的机会、化解逾期风险；附免费查询个人征信官方渠道：中国人民银行征信中心官网（www.pbccrc.org.cn）‌14:50 第二部分：征信的前世今生第一阶段：90年代——全凭脸熟和担保的年代第二阶段：2000-2010年——信用档案初步建立第三阶段：2013年至今——更立体、更全面的征信系统37:23 第三部分：我们普通人应该如何保护征信？哪些信息会上征信：贷款类、担保连带责任、违法行为；保护征信实用指南：管住自己消费的手、良好的还款习惯、警惕平台套路；不小心逾期了怎么办：立即还款、有宽限期、协商还款本期节目主播使用的是猛犸LARK MAX2无线监听麦克风，在此感谢品牌方的赞助！

最近，浙金中心突然爆出超过两百亿的兑付危机。数万名投资者，突然发现自己买的年化4%的稳健理财到期无法兑付了。这个事件打破了我们过去很多根深蒂固的理财观念： 很多人是冲着国资背景+政府平台去的，觉得比银行理财还稳； 很多人是看中年化4%-5%的低收益，觉得高风险与自己无关。但这次，这两个安全错觉被同时击碎了。今天，我们就来彻底拆解一下浙金中心爆雷事件。温馨提示：马上就到年末了，大家的个人养老金账户别忘了缴纳哦，如果你在考虑配置又不知道如何下手的话，请点击——大可不必保险专属咨询链接如需加入听友群，请加小助理微信：luse545015二编：最新进展：绍兴市公安局于12月12日对俞某祥、丁某林等人涉嫌重大犯罪立案侦查，目前已对俞发祥、丁建林、祥源控股、浙金中心和相关关联公司负责人、高管、财务人员等18名涉案人员采取刑事拘留强制措施。有投资者代表从沟通会上获悉，目前已成立由浙江省金融办、省政法委、省公安厅、省信访局等核心部门组成的省级专班，下设资产处置指导组、刑事调查组等部门，绍兴、杭州工作专班一体化运作。=================================04:08 浙金爆雷事件回顾06:08 金交所的本质与风险——仅为信息撮合平台，非持牌机构，初始管理为地方政府，游离在地方监管之外，无法承担信用风险22:54 浙金中心的信任构建与变质——初始为国资控股，但19年祥源系开始渗透，成为祥源自融平台；24年被取消金交所资质，但仍沿用国资名义推广45:46 祥源系的发家史及危机根源——地产销售回骤降，上市公司“抽水”、旗下优质资产循环质押融资60:00 祥源系融资套路——借钱、用钱及担保的都是同一主体，将高风险资产包拆分销售给普通投资者65:20 反思与警示：我们还能相信什么？

音频已更新！看来AI还是替代不了人！近期，万科寻求20亿中期票据协商展期的消息引爆市场，曾经的房地产优等生，现也终于要面对债务市场化的局面。而对于普通人来说，房地产这一占据我们中国老百姓最大比例的资产，也面临着巨大的挑战：房价不断下跌→资产缩水。今天，我们邀请到一位从事房地产行业十余年的专家——小易老师，与我们一起探讨：在当下的时点，我们究竟还能不能买房？买的话，应该怎么买？03:48 房地产行业现状与从业者感受07:33 楼市泡沫与房地产黄金时代的兴衰13:20 买房策略1：择时，现在还能不能买房？28:36 买房策略2：择地，市场分化加剧，好城市+好区位，普通人应该怎么买？49:43 杭州300-400万预算：核心地块老破小VS偏郊新远大53:52 二手房购买策略01:04:43 手上的二手房要不要降价卖？01:07:22 买房与否：个人选择与生活需求的平衡

理财的“稳稳幸福”，正在被一场收益率的退潮悄然改写。2025年11月，十年期国债收益率年内上行3.74%，突破1.8%；而你手中的理财产品，却在悄悄缩水。最近银行理财市场正上演一出“冰火两重天”：一边是收益持续下滑——新发开放式产品业绩基准已跌至2.08%；另一边是规模逆势扩张——全市场存续规模冲上32.13万亿元，投资者破1.39亿人。钱，越赚越少，却越放越多。这不是矛盾，而是时代的选择。当存款利率跌破1%，当“无风险收益”走入历史低谷，我们不得不问： 如果理财不再稳健，那它还能替代什么？真正的理财替代，或许才刚刚开始。今天我们就来聊聊：在低利率、高储蓄、弱信心的三重夹击下，普通人的钱，到底该往哪里去？=================================本期嘉宾： 卡卡 《财咖时间》 主播 穆勒加听友群请联系小助理微信：luse545015===============时间线===============08:51 通缩下理财、消费及不同人群的现状与困境​2.08%的理财收益率在通缩时或能维持购买力，但通胀回升可能致财富缩水。通缩对企业不利，影响员工收入，温和通胀更好。当下通缩使钱变贵，有负债者难受，消费意愿低。房价下跌冲击大，中间层和买房者最痛苦，百姓有钱但不敢花。​15:41 低利率环境下理财替代的必要性与挑战​理财替代是今年才受关注的新概念，因为去年理财收益高无需替代，今年收益下行明显。当前处于低利率环境，无风险收益率低，理财替代有必要但门槛高。投资者存在认知差，部分人难接受。未来两三年或维持低利率。25:58 理财替代风险与收益，借鉴保险公司投资策略​我们可以参考市场主流机构做法，如保险公司，当前无风险利率降低，保险公司加大风险类资产比重。可参考上市保险公司投资年报的资产配置。28:12 资金换优质资产趋势当下应资金换优质资产是未来趋势。还指出中国储蓄率高，存款搬家慢，因人们对未来缺乏安全感。理财替代势在必行，虽困难且底层策略多元，但可用配置确定性应对市场不确定性。35:41 低利率环境下理财替代策略与管理人选择​当下保险公司也加大风险资产配置，如股票。量化投资中要选有阿尔法能力的管理人；红利策略适合普通人理财替代。关注多策略产品，能降波动、实现目标收益，但对管理人要求高。目前有很多深耕多策略的机构通过跨地区等策略降波动，提升投资者持有体验。​46:40 量化基金出海原因 一是海外资金收益要求不高且稳定，客户包括机构等； 二是海外金融工具成熟，策略收益好、波动低； 三是国内竞争格局基本确定，海外市场大且收费高；此外，海外投资人对中国资产关注度提升，海外策略可跨市场交易，有现实意义，但投资海外产品存在税收问题。​51:25 理财替代策略及降波动投资方式作为投资者，我们要对收益有合理预期、不断学习新策略和资产。关注有海外投资能力的机构，配置黄金降低波动率。也可以用多策略组合管理、定投和聪明投等降波动方式，通过组合进行理财替代。

每年10月可谓是人类群星闪耀时，诺奖周是全球关注和热议的话题。作为大家身边的银行人，我们想聊讨论一个特别接地气的话题：诺贝尔奖的奖金是怎么来的？为什么一个奖项能够持续颁发125年？为什么在经历了两次世界大战、无数次经济危机后，奖金不仅没有发完，反而越花越多？是谁在幕后操盘这个“百年奖金”，它背后的投资哲学，又能否为我们的个人理财提供启示？今天，我们就一起来扒一扒。如果你在考虑配置保险但又不知如何下手的话，请点击——大可不必保险专属咨询链接《大可不必》优选：最具性价比的产品===============时间线==============9：05第一部分：诺贝尔奖的百年发展史诺贝尔为什么会设立这个奖项？诺奖的百年史也是世界的百年史诺奖从以欧洲为中心，逐渐演变为全球文化符号20：40第二部分：诺贝尔奖基金会的运营设计精巧的三驾马车架构诺贝尔奖的资产配置诺奖基金会的顶级投资天团38：00第三部分：诺奖基金“财富永动机”的作用财务独立性PK：诺奖vs突破奖财务与评选的隔离度高额奖金：既有面子、又有里子46：15第四部分：我们普通人能学到什么？陈同学：本金是一切的基础、多资产配置；Lynn：不被“保本”迷惑、严守投资纪律、长期主义、让专业的人做专业的事敏姐：财富的意义是定义和实现我们的人生价值。如果你有一笔钱，你最想设立的奖项是什么？请留言告诉我们~

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“保险都是骗人的！”——这句话在中国几乎深入人心。但另一方面，2024年保险行业理赔总额超过2.1万亿元，为无数家庭提供了风险保障。为什么会出现如此两极分化的评价？保险究竟是“金融刺客”还是“风险护盾”？本期内容，我们邀请保险理赔专家姜老师（10年理赔经验）和肿瘤科医生马小咩，从真实案例出发，揭秘保险理赔的真相，教你如何科学避坑，让保险真正成为家庭的保障。如果你也在考虑配置重疾或者医疗等健康险但又不知如何下手的话，请点击——大可不必保险专属咨询链接=================================本期嘉宾： 姜老师：《小马理赔》负责人 马医生：播客 《时常帮助》 主播如需加入听友群，请加小助理微信：luse545015===============时间线==============02:00 为什么有人觉得保险是骗人的？1. 销售误导：存款变保单的“套路”● 案例：老年人去银行存定期，被推荐“高收益理财”，结果拿到手的是一份5年期储蓄型保险。● 坑点： 流动性差：提前退保可能损失本金。○ 收益误导：宣传的“3.5%收益”可能是5年后的预期，而非每年固定。● 真相：保险和存款是两回事，销售时需明确告知风险。2. “人情单”陷阱：亲戚卖保险，理赔时找不到人● 案例：父母通过亲戚朋友购买重疾险，出险时因“未告知既往病史”被拒赔，而销售者早已离职。● 坑点： 健康告知不严格：销售为成单可能隐瞒条款细节。○ 服务断层：代理人离职后无人跟进理赔。3. 医保与商保的“报销冲突”● 案例：癌症患者需外购靶向药，但商保以“非医院发票”拒赔。● 坑点： 医保控费：许多高价药需自费外购，商保条款若未明确覆盖，容易纠纷。○ 材料繁琐：需收集每次门诊病历、发票，且需对应时间。07:16 保险理赔的真实数据：97%的人能获赔根据行业数据：● 整体获赔率：95%以上（2023年达97%）。● 拒赔主因： 未如实健康告知（占比最高，约35%）。○ 不符合条款约定（如疾病未达严重程度）。○ 保障范围误解（如意外险赔疾病医疗）。一、拒赔案例10:31 案例1：同一种病，两份重疾险一份赔、一份不赔● 背景：孩子确诊严重1型糖尿病，两份重疾险A和B： A公司：赔付40万（满足“依赖胰岛素治疗180天”）。○ B公司：拒赔（条款要求“并发心律失常需植入起搏器”）。● 启示：重疾险条款差异大，需仔细对比“疾病定义”。22:00 案例2：爆发性心肌炎3小时去世，却因“未满180天”被拒赔● 背景：孩子因流感诱发心肌炎，3小时内去世，但条款要求“心功能衰竭持续180天”。● 结果：舆论压力下保险公司最终赔付，但家属经历二次伤害。● 行业进步：部分产品已取消“治疗时间限制”，更贴近现实。38:47 案例3：隐瞒肺结节病史，肺癌遭拒赔背景：客户投保前发现肺结节未告知，确诊肺癌后被拒赔。○ 启示：健康告知是红线，隐瞒结节、高血压等病史是健康险拒赔主因。二、可赔可不赔案例（争议案例）54:21 案例4：神经母细胞瘤“发病位置”争议背景：孩子肿瘤长在胸腔而非肾上腺，保险公司以“非条款指定部位”拒赔。○ 结果：经医学论证（肿瘤起源于交感神经系统）后获赔。○ 启示：需通过专业医学证明推翻保险公司初步结论，争取权益。三、顺利理赔案例01:01:06 案例5：丈夫身故后家庭内部协商理赔背景：丈夫去世后，因未指定受益人，理赔款需与公婆分配。经协商后全部留给儿子。● 启示：寿险需指定受益人，避免家庭纠纷。01:07:35 案例6：甲状腺癌确诊即赔背景：客户确诊甲状腺癌后，凭病理报告快速获赔90万，并豁免子女保费。○ 启示：选择条款宽松的产品，确保疾病定义明确。01:15:55 如何避免“保险刺客”？1. 买前：看清条款，健康告知必须诚实● 健康告知是红线：隐瞒高血压、结节等，可能直接导致合同无效。● 重点对比： 重疾险：疾病定义（如癌症是否包含原位癌）。○ 医疗险：免赔额、外购药报销、医院范围（公立/私立）。2. 买时：找专业顾问，别自己瞎琢磨● 案例：客户自行购买最便宜的重疾险，后发现“原位癌不赔”。● 专业价值： 核保宽松度：不同公司对结节、高血压的承保标准不同。○ 条款解读：例如“冠状动脉搭桥术”是否包含微创手术。3. 买后：做好保单管理，及时申请理赔● 常见疏忽： 忘记附加“投保人豁免”（如家长患癌，孩子保单后续保费可免交）。○ 家人不知保单存在（建议用“金事通APP”统一管理）。● 理赔技巧： 保存完整病历、发票（建议电子归档，标注日期）。○ 争议时找专业协赔员（如“小马理赔”提供免费协助）。结语：保险不骗人，但我们要懂“游戏规则”保险的本质是“风险转移工具”，保险配置顺序：医疗/重疾＞定期寿险（尤其负债家庭）＞储蓄险。早买、买对，才能真正“大可不必”为风险焦虑。

欢迎收听大可不必第100期节目，为了本期具有纪念性的节目，主播选择了近期同样具有纪念意义的主题——上证指数创新高，我们亏了4年的基金也终于回本了！但问题也随之而来，身边人天天在那琢磨：“哎呀，好不容易回本了，要不要赶紧卖了？万一又跌回去怎么办？”。那么，回本的基金还能不能留呢？根据Wind数据显示，截至8月15日，2021年成立的1785只基金中已经有936只基金的复权单位净值在水平面“1”的上方，占比52.44%。第一部分：为什么一回本就想卖？09：45原因一：处置效应，投资者倾向于过早卖出盈利资产而过久持有亏损资产；15：37原因二：锚定效应，投资行为中“买入价格”就是那个最沉重的“锚”；23：01原因三：心理账户，人们会为不同资金开设独立心理账户。第二部分：如何理性决策？32：05方法一：回归投资初心：忘掉价格，审视逻辑追逐热门明星效应朋友推荐48：39方法二：评估替代选择——卖出之后，然后呢？机会成本摩擦成本60：00方法三：免费午餐——投资组合再平衡明确投资目标自动化管理

今天我们要聊一个普通人都遭遇过的困惑：从前闭眼买理财的时代一去不返，现在打开银行APP，满眼都是「近一月年化5%」的展示，实际持有收益却只有2%？为什么理财页面显示的收益和到手收益差距这么大？为什么会出现「打榜理财」这种短期高收益陷阱？这期节目我们带你穿透理财产品包装，看清收益背后的真相。如果你对本期节目感兴趣，欢迎转发或者加入我们的听友群，请加小助理微信：luse545015第一部分 收益迷思与银行套路02:53 银行卖理财的「花式套路」，小心收益展示的「美颜滤镜」！10:33 打榜理财「限时红利」：高收益从哪里来？16:42 被大家忽视的手续费又玩出了新花样第二部分 买理财的正确姿势19:10 理财≠真固收！投资者需了解产品、了解自身需求23:57 大银行≠高收益！25:35 择时择机很重要第三部分 中国理财变迁史30:20 中国首创理财产品，那个年代真保本保息33:44 余额宝「平民革命」：一块钱起投，卖菜大妈也能玩转货币基金！39:26 P2P爆雷警示录49:33 资管新规「惊雷」：打破银行理财刚性兑付

8月12日，国家出台了《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》，被戏称个人消费贷”国补”，每个人最多可以贴息3000元。在借贷变得更便捷、更便宜的同时。银行却又面临着不良率节节攀升的困境。今天，我们就想来聊聊贷款的另一面——催收。如果你对本期节目感兴趣，欢迎转发或者加入我们的听友群，请加小助理微信：luse545015====================================另外，预定利率2.5%的储蓄分红型保险即将降至2%，如有长期资金储蓄需求，但又不知道如何安排的话——请点击链接：大可不必保险专属咨询链接会有专业人员根据需求定制产品方案~====================================03：15第一部分：什么是催收？09：15催收有哪几个阶段？13：20对于M1/M2，银行会用哪些方式？16：20常见的误区有哪些？21：28第二部分；催收遇到的真实故事23：45类型一：因病致贫25：12类型二：贪利被骗25：55类型三：环境牵连26：12类型四：自我作死31：31类型五：债务人死亡32：31类型六：心术不正39：38第三部分：避坑指南及启示抽贷坑：贷款到期前，要提前确认续贷可能网贷坑：借贷找银行，不要随意借网贷；分期坑：隐形利息多“专业人士”坑：建议直接与银行协商租房坑：租房不能解决问题摆烂坑：积极面对才是硬道理

今天这期节目，我们聊聊家族信托。从娃哈哈信托设立、非婚生子女继承权、资产隔离到国内外信托对比，探讨家族信托的实战经验和避坑指南，试图理解财富传承的理念和方法。===============================本期嘉宾：* 许钊海：资深信托行业专家，曾落地中国最大IPO股权家族信托微信号：wxid_wf9vnpmmcha022加大可不必听友群请联系小助理微信：luse545015===============================本期广告：随着银行降息节奏，8月底储蓄型保险也将调降预定收益率，从2.5%降至2%，少拿近20%固定分红。如有长期资金储蓄需求，但又不知道自己想买什么的话——请点击链接：大可不必保险专属咨询链接会有专业人员根据需求定制产品方案~===============时间线===============第一部分：娃哈哈家族信托争夺战——财富隔离的失败案例00:25 娃哈哈集团创始人宗庆后离世后引发的21亿美元信托争夺战；03:40 非婚生子女的继承权问题成为宗家遗产战的核心，展示了传统家族结构与现代法律体系的冲突；第二部分：家族信托的传承智慧——制度设计与价值观传递07:43 洛克菲勒家族信托成功传承六代的核心在于设计了自我进化的信托架构，确保资产与家族价值观同步传承；08:44 洛丽塔公爵宠物信托案例展示了专业受托人的价值，将6500万资产增值至2.5亿美元，挑战了传统继承观念；16:58 在企业股权传承中，区分控制权与收益权的策略能有效平衡家族控制与后代福祉，避免无能继承人危害企业；18:07 行为激励型信托设计（如体重管理信托）将财富分配与个人发展目标挂钩，体现了信托的教育和引导功能；第三部分：国内外信托案例警示——复杂系统中的风险识别29:06 张兰海外信托被击穿案例分析：信托设立后继续干预资产管理是最常见的致命错误，违背了信托的本质；33:23 贾跃亭信托条款设计反映上一辈用固定收益的存款为子女打造资金安全港湾；38:00 慈善先行信托模式展示了将财富目标与社会责任结合的现代信托理念，为家族赋予更高层次的使命感；总结：财富传承的未雨绸缪* 家族信托本质是一种安全防御系统，需要在资产保护、风险隔离和价值传递之间寻找平衡点；* 从家族管理视角看，信托是家族内部资金流动的制度设计；从价值视角看，它是家族精神与物质资产的载体；* 国内信托与境外信托（如库克群岛信托）各有优劣，理想的设计应该是两者互补，构建多层次防护体系。

今天呢，我们要讲一个跟各位听友息息相关的话题，我们的钱去哪里了？每个月工资到账的那一刻，还是挺开心，可没过几天，各种账单蜂拥而至。再打开余额一看——哎？钱呢？好像没买什么大件，怎么就不知不觉花光了？这是为什么，我们又该如何管好自己的钱袋子呢？这期节目我们邀请到了楚团长跟我们一起探讨关于账户思维的问题。也欢迎各位听友加入大可不必听友群，与我们一起探讨（添加小助理微信：luse545015）。本期嘉宾： 楚团长 楚团长聊聊天 主播如果对楚团长的基金投顾稳进/锐进策略感兴趣，可以点击链接：如何跟着楚团长买基金？对策略有任何问题可以+楚团长微信：vhukonig（储松竹）第一趴 为什么钱花着花着就没了02:29 什么是账户思维？04:55 现场测试，三个小问题检视自己是否足够够了解自己的账户07:21 “账户思维”缺位的典型症状：钱在一锅粥里搅着，目标和风险全混为一团12:33 账户思维五大好处：帮忙记账、克制消费、明确目标、理性决策、构建秩序第二趴 如何构建我们的账户思维21:12 用三维一轴拆解：用途、期限、风险偏好和流动性24:01 构建三个账户：安全垫、生活账户、增值账户，分门别类，显化目标35:13 以目标、纪律导向和以市场、时机导向，哪个是适合普通人的投资方式？第三趴 账户思维实操应用49:35 第一步：切出自由现金流51:30 第二步：填谷仓，普通人与其用高风险博高收益，不如给自己留更多应对外部冲击的备份58:22 楚团长看fire：内核不是躺平，而是获得对自己的掌控感61:04 第三步：定期体检账户第四趴 账户产品配置71:08 私享时刻：楚团长的投顾策略-生活账户稳进策略，增值账户锐进策略76:51 三个账户适合的资产配置，其实就是安全性、流动性和收益性的取舍80:00 每个人是自己的最后责任人，了解自己的需求、了解自己的投资，未经审视的人生不值得一过

根据日本总务省公布的数据，日本65岁以上老年人就业比例高达25%，且为连续20年增加。也就是说：平均每4名老年人中就有1人在工作，每7名就业者中就有1名为老年人。其实，我们国家同样也面临着老龄化带来的巨大压力，比如你们身边的长辈是否面临退休后的经济压力？以及正在面临职场压力的你，会不会在60岁之后面临上岗再就业压力？今天我们要聊的话题就是与每个人息息相关的灰犀牛问题——养老，本期节目嘉宾为慧择保险经纪公司的养老专家：轩逸老师。如需咨询，请点击：大可不必-慧择保险专属咨询链接第一部分：日本老龄化现状10：15 日本老龄化究竟有多严重？老龄化历史悠久：1993年日本65岁以上人口占比突破了14%人口结构失衡正在促使城市的消亡老龄化带来的社会问题：孤独死、老年犯罪29：08 日本为什么会有如此之高的老年人就业率？经济层面：养老金缺口迫使老人"退而不敢休"；制度层面：退休年龄与养老金领取年龄绑定形成政策闭环；国家鼓励支持高龄就业文化层面：勤劳伦理将工作塑造为对抗衰老的武器；传统家庭也不再可靠结构层面：日本的自雇经济很多，提供了很多轻体力岗位（电子化程度低）。44：10 日本目前的养老体系是怎么样的？第一支柱：类似我们的社保，政府主导，包括国民年金和厚生年金；第二支柱：企业补充层，企业退休金/年金（如DB/DC计划）第三支柱：个人储备层，包括国民年金基金和iDeCo（个人缴费确定型计划）第二部分：中日老龄化对比，我们的隐忧与优势55：00 中国的隐忧危机一：发展速度快；危机二：老龄人口规模大、未富先老程度深；危机三：代际冲突与人口结构的恶性循环；危机四：社保体系建立时间短；61：00 中国的优势优势一：后发优势+科技红利；优势二：人力资本结构性优势；优势三：广袤国土+政策稳定性优势四：家庭观念强第三部分：我们应该如何应对（抄作业！）74：42如何规划自己的养老？一是物质层面，建议做三层防御：社保打底、长期储蓄、动态调整；二是健康层面，必做年检+运动刚需；三是精神层面，保持认知保鲜；四是养老场所规划，地利很重要；五是健康、舒适的家庭和人际关系。96：03如何规划父母的养老？尊严养老=财务主权×健康储备×代际和谐+要适当“服老”财务主权：增加现金流，提升防风险能力，守住"三不"底线（不负债/不卖房/不掏空积蓄）健康储备：健康比寿命更重要；代际和谐：子女做到"三要"（要沟通/要支持/要尊重）；

最近，新晋顶流labubu被拍出108万高价，5年间这个作品的价格暴涨100倍！这回报率连黄金也甘拜下风啊。今天我们来聊一聊艺术品投资，这个对我们普通人来说小众又陌生的另类投资品种。==============================嘉宾：沈小凡——杭州深蓝艺术中心合伙人、涟美术馆主理人微信：FanFanLanArt============时间线==============前篇 108万的labub是何方神圣？02:34 labubu算艺术品吗？04:29 艺术品没有那么神秘，让我们把艺术品拉下神坛吧07:37 敏姐的困惑：怎么有些天价艺术品，看起来那么丑？第一趴 艺术品鉴赏09:19 什么才算是艺术品？11:21 素人的作品也能被画廊看中？15:52 好看的皮囊千篇一律，有趣的灵魂万里挑一17:38 当代跨界艺术品的多样表达：徐冰的天书、蔡国强的烟花......22:06 复刻品有时候也能成为艺术品第二趴 艺术品投资23:47 艺术品投资背后有哪些推手24:15 艺术品的定价逻辑34:26 画廊是怎么选择画家的37:44 世界顶级艺术盛会、交易会——巴塞尔展44:50 艺术展对画廊的准入是很严格的47:37 艺术品的投资回报51:01 艺术品一级市场高回报高风险，二级市场高认知高准入但更稳妥53:51 艺术品的配置逻辑56:46 普通投资者该怎么入手艺术品59:00 艺术家各个时期作品，该怎么入？1:07:26好奇：买艺术品的都是有钱人吗？第三趴 艺术品发展新趋势1:10:27 业内人士怎么看待AI作品1:13:47 NFT技术会对传统艺术品收藏和投资带来冲击吗？

6月5日，花旗集团宣布要精简在上海和大连的全球技术解决中心，计划要减少3500名程序员，而这个技术中心总共雇员也才四千余人，这一刀砍得狠啊！而花旗在中国的业务其实早就开始收缩了，21年宣布从中国大陆逐步退出个人银行业务，23年将个人财富业务打包卖给汇丰，24年关闭个人信用卡业务。那为什么全球最大的商业银行，在中国会落得如此下场？花旗银行是外资行的特例，还是普通现象呢？我们今天来聊一聊外资银行在中国的兴衰史。如果你也想品尝新荣记同款仙居杨梅，欢迎添加杨老师微信：q532180787，报“大可不必”暗号可享9折优惠哦！4：30第一部分：进入中国，也是中国开放金融市场的过程改革开放前：外资行进入中国已超过百年，在1949年后大量撤退；改革开放后：重返中国，最早进入的是南洋商业银行；初期在华业务：仅为外资企业和境外人士提供服务；推动国内金融改革：第一笔国际银团贷款、第一张信用卡、12：43第二部分：外资行在华的潮起潮落一是过渡期实践：谨慎落地的“五年计划”（2002-2006）二是全面扩张期：国民待遇下的高开低走（2007-2017年）三是战略调整期：聚焦差异化与政策再开放（2018-2023年）四是新开放周期：跨境桥梁定位（24年至今）35：40第三部分：剖析外资行遭遇困境的原因一是政策和监管的“玻璃门”二是管理僵化和对中国市场的误判三是对手太强大四是母行战略摇摆及资源错配

今天是我们的金融鬼故事系列。有这么一家银行，前后两任董事长被判死缓；其中一位董事长一条皮带要花20万、每天报销40万、索要近5亿的别墅；常年内斗成立十年没有行长，后来上任的两位行长都被董事长架空，其中一人甚至遭到12小时的拘禁。高管脑满肠肥，却给员工降薪......令人瞠目结舌。由于大乱斗加这种酒池肉林式的腐败，导致这家银行数百亿资金下落不明，坏账接近上千亿，一度受到重创。种种种种，究竟是道德的沦丧还是人性的扭曲，让我们走进今天的大可不必，来扒一扒这段不堪回首的往事。第一趴 H行的前世今生第二趴 103亿贪腐大案第三趴 惊心动魄大内斗第四趴 正义终未缺席

最近相信大家都刷到一条新闻《多家银行密集下调存款利率》，目前部分银行的3年定存利率已经进入“1”时代。在这样的低利率时代，我们应该如何安放我们的财富？如何实现我们资产的保值增值？规划储备我们的FIRE（财富自由、提前退休）资金？本期嘉宾：亮哥如果你对今天的节目感兴趣，想要了解更多财富规划内容，欢迎加入听友群：大可不必咖啡馆，入群方式：添加小助理微信（luse545015）。今天我们有一个重磅合作机构：慧择保险，他们是一家在美国上市的第三方保险经纪平台，18年间服务过千万保险客户，坚持站在客观中立的角度，为客户提供保险配置的解决方案。如果你对提及的保险产品感兴趣，可以点击链接，免费预约咨询专业的顾问老师，他会为你提供量身定制的个性化解决方案如需咨询，请点击：大可不必-慧择保险专属咨询链接一、多家银行存款利率下调Lynn：股份制银行，个别3年期利率2.05%，需要拼手速or拼关系；陈同学：上市城商行，1年期1.6%、3年期1.8-2.05%、5年期1.85%；亮哥：非上市城商行，1年期1.8%、3年期和5年期2.1%；敏姐：社融数据增长不理想，以中长期按揭贷款为主。二、低利率时代的特征以及对我们资产的影响？低利率时期的财富管理特征：高储蓄、低投资、高风险厌恶、高流动性需求利率下降背后的原因是：宏观经济发生重大转折；日本股市涨幅较好的四个板块：高股息、医药与医疗保健、科技股、消费防御日本人资产配置：求稳日本人的出海投资：渡边太太们三、我们应该用什么产品和工具来应对？亮哥：用保险抵御风险，用权益赚取收益敏姐：管理好风险敞口，年金险给了提前退休的底气陈同学：保险的功能性和纪律性*保险小工具：金事通app（查询名下所有保单）、增额计划书、绩效新书。这期节目里提到的两期播客指路：Vol.66 指北｜跟延迟退休说拜拜，打工人怎么用红利策略攒够养老金？Vol.06 高自由现金流策略：我要稳稳的幸福

本期讲装修设计里面有可能踩的坑，以及如何才能得到心目中的理想家。加听友群⇒小助理微信：luse545015（备注：装修）嘉宾安子微信：babatwo（备注：大可不必）嘉宾安子小红书：习习空间设计如果你正在装修或者打算，这期非常值得一听。

眼瞅着五一的脚步越来越近，大家那颗想要出游的心是不是已经开始蠢蠢欲动啦？这一期节目我们将要聊一个轻松的话题那就是旅游~今天，我们邀请到了一位在旅行摸爬滚打多年的资深人士Rick，从从业者的角度，为大家带来满满的干货。如果各位听友喜欢我们的节目，欢迎订阅、评论、转发，也欢迎加入我们的听友群分享你的观点哦（添加小助理微信：luse545015）有南美、澳新、俄罗斯等境外旅行需求的话，也欢迎添加Rick微信哦（wangyu94666666）02:00 旅游业的产品经理是做什么的？04:00 旅游业当前发展及就业环境11:02 产品经理是如何设计一条线路的12:40  旅游业打工人也有KPI14:39 五一假期高性价比境外出行攻略19:29 机票、住宿省钱小妙招24:20 东南亚、新西兰、东欧，你pick谁？40:27 自由行：不羁的灵魂vs跟团游：不操心的旅程46:54 自由行注意安全问题48:57 跟团游选择指南54:37 签证那些事57:24 旅行的意义60:00 片尾曲-去大理

迎收听新一期的大可不必，本期是一档指北节目，我们会聊一聊汇率那些事儿。如果你对我们的节目感兴趣，欢迎加入听友群——大可不必咖啡馆（入群方式：添加小助理微信luse545015）3月19日，土耳其突然崩盘了，"股债汇三杀"，股市熔断不说，土耳其货币里拉兑美元汇率单日暴跌最多达到14.5%，创历史新低。这到底是怎么回事呢？今天我们会从三个方面为大家讲述：04：05第一部分：什么是汇率？一句话：汇率就是不同国家货币之间的兑换价格；直接标价法：本国货币数量标价，如中国、日本；间接标价法：外国货币数量标价，如英国、欧元；05：40第二部分：汇率受哪些因素影响？08：00因素一：国家的钱袋子（小故事：华为不卖手机卖牛肉）14：00因素二：物价水平（小故事：斯里兰卡恶性通胀）26：20因素三：利率（小故事：土耳其两轮加息）36：50因素四：经济水平（肌肉型增长与虚胖型增长）43：00第三部分：汇率是怎么影响我们投资和消费的？对国际贸易的影响：汇率是把双刃剑对国际资本流动的影响：稳定高于一切对国内物价水平的影响：进口商品价格、产业链连锁反应对个人财富的影响：多元化配置、量力而行

本期节目十分受各位听友欢迎的金融鬼故事系列回归啦，我们将会讲一讲那场震惊全国的存款消失案——河南村镇银行暴雷事件，40万储户400亿存款人间蒸发、健康码离奇变红、而幕后黑手却在纽约时代广场倒计时冬奥会......种种魔幻剧情，我们将在今天揭露暴雷背后的原因及犯案手法。如果各位听友喜欢我们的节目，欢迎订阅、评论、转发，也欢迎加入我们的听友群分享你的观点哦（添加小助理微信：luse545015）==========以下为商务广告环节==========感谢只在微信小程序能买到的老朋友——「营养工厂 UndoAge」对本期节目的支持！营养工厂是国内专业营养补剂品牌，全球高品质营养补剂工厂价的先驱，致力于为大家提供高品质、工厂价的营养补剂，性价比堪称保健品行业的小米。这次再次与营养工厂合作之前，也征集了听友们的使用体验：大可不必听友马医生反馈，她先生吃了之后睡眠质量改善很多。在营养工厂小程序里的用户评价也有不少类似的反馈，还有人长期说感觉发量增加的。另外价格真的便宜，像主播之前吃过一款30+女性每日复合维生素，算下来一天差不多要5块钱的成本，而营养工厂的女性复合维生素一天不到5毛钱。定价透明，品质保障营养工厂绝大多数产品价格都在两位数（一个月的量），比如鱼油、辅酶 Q10，风靡欧美的天价抗衰成分 NMN 居然能打到一个月 75 元！让有需求的朋友轻松实现补剂自由。不仅性价比超高，他们还敢直接把成本写出来，产品检测报告也会在小程序里公开展示，让大家用得安心！如何选择产品？l 过了 25 岁、低能量、易疲惫——首推稳居营养工厂「销冠」的 NMN，提高 NAD+，从细胞根源延缓衰老，充沛精力，对提高睡眠质量、改善发肤甲尤其明显l 长期吃外卖、压力大、饮食高油高糖——IFOS 五星认证、95% 高纯度深海鱼油，帮助抗炎、支持心脑血管健康l 久坐不动、腹部脂肪堆积、代谢缓慢——新一代益生菌“AKK 瘦子菌”帮你轻松管理l 选购更多补剂，点击进入➡️营养工厂微信小程序，可参考首页“健康需求”板块，包括减脂、抗衰、皮肤、睡眠等多种分类，都有对应的补剂搭配，帮你一键直达适合自己的产品如何购买？ 截图或保存下方图片到微信扫码，点击进入➡️营养工厂微信小程序 ，享受新人专属优惠 下单记得备注暗号“大可不必”，获取双倍积分，积分可以兑换优惠券和周边产品（防蓝光眼镜、补剂盒、吨吨杯等等） 🎁别忘了参加互动抽奖活动！评论区发送你的订单号，我们会抽取一位幸运听友免单一瓶 NMN！下单的朋友们记得来多多互动！=======河南村镇银行假存款案时间线=======00:29 感谢「营养工厂 UndoAge」对本期节目的支持04:56 事件背景第一趴 全网声讨的红码事件06:30  40万储户：我们钱去哪儿了？09:54  监管部门：此“存款”非彼存款第二趴 影子公司的套现链条15:53  绵延11年的惊天大骗局17:44  霸道总裁买银行21:42 烧脑！大可不必史上最专业的fintech骗子29:11  假存款犯罪揭秘41:40 储户们的钱去哪儿了？第三趴 绵延三载的后续影响45:42 受害人数广、波及范围广、涉案人数广50:44 信任崩塌的开始55:36 昙花一现的互联网存款59:39 终章 主播思考

欢迎大家收听新一期的大可不必，节目上线的今天是植树节，在这里先祝各位听友节日快乐，让我们像树木一样，向上生长，向下扎根！今天我们的主题是一项运动，它的很多动作就跟树木生长规律一样，它就是普拉提。我们邀请到的嘉宾是杭州著名普拉提馆的创始人——Julie，让我们一起走进普拉提的世界。如果你对我们的节目感兴趣，欢迎加入听友群——大可不必咖啡馆（入群方式：添加小助理微信luse545015）如果你对普拉提感兴趣，欢迎添加元一普拉提微信：YuanyiPilates001，了解更多内容。第一部分：普拉提那些事儿03：00 走进普拉提普拉提是一项什么运动？它与瑜伽、撸铁这类运动的区别是什么？它的课程单价为什么这么贵？为什么这么多人练习普拉提？35：55 打工人健康自救指南什么样的人适合练习普拉提？普拉提可以在家做吗？如何选择专业、靠谱的普拉提馆？54：20 普拉提与心理健康它与正念的关系是什么？第二部分：创业/就业那些事儿60：00 从创业角度看普拉提Julie创业初心创业过程中的挑战67：00 从职业角度看普拉提普通人可以转行做教练吗？普拉提教练的收入高吗？

这期节目我们不聊投资，聊生活，聊聊算命这件事儿。余华老师曾经说过：”年轻人烧香是因为有上进心，烧香代表着你至少对未来还是有渴望，因为你有期待”。所以这两年mbti、赛博算命、雍和宫烧头香、财神庙刮彩票等等都异常火爆。其实三位主播之前是对此一直持观望态度和保留意见，我们信奉的是哪吒的“我命由我不由天”。但在这期与数字学导师、95后嘉宾张屿交流了一下午之后，我们的态度有所改变。这期播客就是我们的一个探讨过程。通过分析玄学对情绪价值、精神健康的影响，通过张屿介绍生命数字学的知识和应用，给主播进行现场测算和咨询，让我们感受到被理解和被发现，让我们也有了一些新的想法：以后我们无论信或者不信，可能都会更加理性看待这些领域。本期嘉宾张屿：微信号：AD349319627613（备注大可不必即可通过）如果你喜欢我们这期节目，请热情点赞、转发，也欢迎评论、收藏，或者加入我们的听友群。04:56 MBTI、八字、紫微斗数、星座、玄学、求神拜佛......有什么区别？08:27 生命数字学的概念、来历和运用范畴，与算命的区别与联系；10:43 复杂系统与佛教因果的关联性：人的行为依赖于他们过去的全部行为。他说：注意，是“依赖”而不是“由此被决定”​，也不是“完全不依赖”​。——北大教授汪丁丁；16:47 这些规律学的学科，能够提供一个客观的途径来给我们的决策做个解释，换句话说，能帮助大家打开自己的一个认知；19:06 张屿现场解读三位主播的生命数字：敏姐是3，Lynn是1，陈同学是7，能够看出各自不相同的性格和人生关注重点；36:14 延展讨论：为什么在这个理性至上的时代，玄学反而成了情绪价值的终极解法？37:39 为什么越是经济下行，大家把未来的解法诉注玄学的比例越高？44:15 张屿如何看待玄学赛道的商业模式和底层逻辑？48:08 数字学在事业职场、亲密关系、亲子教育里的实际应用场景和未来发展趋势；51:46 deepseek的赛博算命准吗？生命数字是宇宙的密码，但破译后的人生剧本，仍然需要我们自己书写。

2024年是债券大年，不知道各位听友有没有吃到这一波红利呢？今天我们今天这期节目也是应听友们的要求，来讲一讲债券基金的投资攻略。如果各位听友喜欢我们的节目，欢迎订阅、评论、转发，也欢迎加入我们的听友群分享你的观点哦（添加小助理微信：luse545015）02:18前言 2025年投资收益目标想要收获稳稳的幸福，还是继续高歌猛进，说出你的看法~第一趴 回顾2024年债市表现06:28 2024债基成绩单09:14 2024债市波动情况12:26 2024大事盘点第二趴 债基家族图谱16:03 纯债：短债vs中长债17:09 混合债：一级债基vs二级债基20:03 可转债：太复杂了，今天不展开第三趴 债基的底层资产21:42 利率债：跟利率有关，一般没有信用风险，不会违约24:04 信用债：顾名思义，就是可能会没有信用的主体。城投债是信用债！第四趴 债基的收益来源28:02 票息收益、资本利得、复利、杠杆收益第五趴 债券价格的波动因素34:29 利率波动：债券收益率告诉你赚钱能力，债券久期提示风险大小38:28 信用警报：永煤事件42:03 其他因素：通胀、经济、央行指挥棒第六趴 债基投资指南42:57  牢记四个关键点45:16  2025债市展望及投资建议48:52 选基三要素及避坑三教训

新年好，欢迎大家收听春节后的首期节目！不知道这个春节大家都过得怎么样？主播们去参与了一个百亿项目——春节档电影，其中哪吒更是顺利成为最年轻的百亿男主，连带着他的周边也是深受大家喜爱。据《钱江晚报》，泡泡玛特推出的哪吒系列手办上架仅两天便已售罄，天猫旗舰店该系列盲盒销量也超过3万，热度远超预期。IP周边销售火爆的背后是谷子经济的兴起，不知大家有没有关注到现在各大商圈都开了很多谷子店，在二级市场跟谷子相关的个股也是涨到飞起，究竟是什么导致了谷子经济的爆火？本期我们想来聊聊当红炸子鸡——谷子经济。如果你喜欢我们的节目，欢迎点赞、评论、转发，也可以加入大可不必咖啡馆（听友群），收获一份志同道合的相遇。入群方式：添加小助理微信luse545015。03：25第一部分；什么是谷子经济谷子经济爆火引发关注07：25第二部分：谷子经济兴起的内在逻辑Lynn：千金难买我喜欢，无可替代的情绪价值；陈同学：购买力的提升、IP轻量化；敏姐：口红效应、资本追捧；17：10第三部分：谷子经济的产业链及商业化路径上游：IP授权方，如宝可梦；中游：IP代理运营方；下游：IP被授权商，变现渠道；41：30第四部分：泡泡玛特成功商业案例从中下游转战到上游，从代理IP到开发IP；从单一盲盒到全链IP运营：开发多类商品、打造生态圈、跨界联名；从国内到成功出海。

今天我们想跟大家聊聊年终奖规划的话题，征集了广大听友关心的问题，本次将跟大家分享一些理财的基础知识与具体操作策略和当下最新的产品讯息，希望能够对你有帮助。感谢只在微信小程序能买到的新朋友——「营养工厂」对本期节目的支持！营养工厂是国内专业营养补剂品牌，全球营养补剂工厂价的先驱，致力于为大家提供高品质、工厂价的营养补剂，妥妥的国货之光！定价透明，品质保障营养工厂绝大多数产品价格都在两位数（一个月的量），比如鱼油、辅酶 Q10，风靡欧美的天价抗衰成分 NMN 居然能打到一个月 75 元！让有需求的朋友轻松实现补剂自由。不仅便宜，他们还敢直接把成本写出来，产品还有华测检测（国内前十的权威第三方检测机构），成本和检测报告都在小程序里公开展示，让大家用得安心！如何选择产品？众所周知，金融行业工作辛苦，尤其是一开年，更是压力山大。最近明显出现了睡眠质量下降，易疲惫的情况，一想到各项指标就头痛，但是怎么办呢？还是得硬着头皮去完成啊！所以最近就开始补充NMN了。过了 25 岁、低能量、易疲惫——首推稳居营养工厂「销冠」的 NMN，提高 NAD+，从细胞根源延缓衰老，充沛精力，对提高睡眠质量、改善发肤甲尤其明显长期吃外卖、压力大、饮食高油高糖——IFOS 五星认证、95% 高纯度深海鱼油，帮助抗炎、支持心脑血管健康久坐不动、腹部脂肪堆积、代谢缓慢——新一代益生菌“AKK 瘦子菌”帮你轻松管理选购更多补剂，点击进入➡️营养工厂微信小程序 ，可参考首页“经典搭配”板块，包括体重管理、抗衰、皮肤、睡眠等多种分类，都有对应的补剂建议，还附上了扎实的科研论文依据哦~如何购买？点击进入➡️营养工厂微信小程序 ，享受新人专属优惠下单记得备注暗号“大可不必”，获取双倍积分，积分可以当钱花，还能兑换更多健康实用产品别忘了参加互动抽奖活动！评论区发送你的订单号，我们会抽取一位幸运听友免单一瓶 NMN！下单的朋友们记得来多多互动！02:18第一趴 年终奖的行业百态岁末 “年终奖” 热搜霸屏，本让我们来盘点一下各行业年终奖的 “贫富差距”08:58第二趴 年终奖理财前奏 —— 财务梳理理财不踩坑，先盘清自己的负债情况，留足紧急备用金，这是投资理财的关键一步。10:58降低收入预期，降杠杆15:30攒足3-6个月备用金16:57第三趴 低风险理财套餐探秘：定存/国债+理财如果任何波动都会心神不宁，那么真心建议保持定力，2%收益率稳稳的幸福20:34当前主流银行存款利率盘点25:37这么多理财，我该怎么选？33:48第四趴 中等收益理财套餐拆解——债券基金/理财+黄金定投+美元定期/理财适合于有一定风险承受能力，希望获得5%左右收益34:53营养工厂39:33债市 “一路狂飙”，还能跟上节奏吗？43:35美元升值，换汇投资学起来52：24目前配置黄金的意义何在？54:33第五趴：高波动高收益套餐简介——标普500+红利低波如果愿意承担更高风险和波动换取更高的收益，可以考虑配置股票型基金

你好，2025！今天是2025年的第一天，在这里祝大可不必所有可爱的听友们：新年快乐~~本期节目是一期特别企划，我们会盘点出2024大可不必年度榜单，在节目的结尾还有一份小惊喜等待着大家，一定要收听到最后哦！如果你喜欢我们的节目，欢迎点赞、评论、转发，也可以加入大可不必咖啡馆（听友群），收获一份志同道合的相遇。入群方式：添加小助理微信luse545015。06:15生活不止苟且，还有诗和远方——小确幸榜单敏姐：正念冥想，推荐《松茸的世界》陈同学：普拉提、switch（奥日与黑暗森林、overcooked、双人成行）、爬山（广西）Lynn：滑翔伞（沙巴神山）、萤火虫（沙巴）、热气球（埃及卢克索）21:05哎呀妈呀，真香——好吃榜单陈同学：希腊酸奶、膨化食品（多力多滋）、红心苹果汁敏姐：与碳水和解Lynn：橘子干和猪肉脯（方林富）、庆元蓝颜柚28:15 OMG，用它——好用榜单陈同学：两款app（圆周旅迹、DAZZ相机）、扫地机器人、徕芬吹风机、芭克祛疤膏敏姐：豆包Lynn：醒图38:20你怎么这么好看——好看榜单敏姐：《爱在》三部曲陈同学：《平面国》Lynn：《无穷之路》、《守护解放西》45:10特别放送：嘉宾与听友们的声音最后，再次祝愿所有听友们，在新的一年里收获满满，快乐且充实！

来了来了，伴随着全新的片头，古今谈系列的第三期来了！故事紧接之前的荷兰郁金香泡沫和英国南海泡沫内容，并且跟它俩并称为欧洲早期的三大经济泡沫，那就是法国密西西比泡沫。如果你喜欢我们的故事，请点赞、转发、收藏、评论，也欢迎加入我们的听友群（添加小助理微信：luse545015）。本期我们会用四部分内容为大家讲述法国密西西比泡沫出现的背景、发展和破灭的过程，以及泡沫破灭后对法国造成的影响。同时还会把它跟郁金香泡沫、南海泡沫做个对比，来解释为什么密西西比泡沫是“泡沫三兄弟”中对本国影响最大、最恶劣的那个。第一部分：什么是法国密西西比泡沫事件？01:16 事件概览04:19 事件的政治背景：你老打仗可不行啊09:20 事件的经济背景：重商主义思想下，搞经济=搞改革！第二部分：泡沫怎么被推起来的？12:36 他杀人、越狱、搞诈骗，但归来仍是经济学家~17:25 约翰·劳的神之一手救市计划20:42 买买买！完美的循环来了第三部分：熟悉的泡沫炸裂声又在耳畔响起23:36 一件小事引发的危机26:27 法国政府的昏招“三步曲”29:09 恐慌，还是恐慌！踩踏，又见踩踏！第四部分：泡沫事件后的影响35:40 倾家荡产、金融崩溃、政府失信，小泡沫炸出大影响。38:47 “泡沫三兄弟”为什么同相不同命？44:41 在经济危机中，货币稳定性到底有多重要~

近期的暴雷的金融鬼故事进入到了宗教领域，前有用道德经悟出投资真谛的“道士股”鼎益丰，后有“为上帝理财”的广州第一民企雪松，先后暴雷，受害者众多，骗术令人瞠目结舌。今天将给大家带来大可不必暴雷故事中最离谱的骗术，号称禅意投资创始企业、收益高过巴菲特的——鼎益丰，带大家穿透那层高收益、宗教性质外衣，揭露底层庞式骗局的实质。如果各位听友喜欢我们的节目，欢迎订阅、评论、转发，也欢迎加入我们的听友群分享你的观点哦（添加小助理微信：luse545015）先导篇 事件梗概00:59 鼎益丰暴雷事件第一趴 “道骨仙风”的实控人我们先来讲一讲鼎益丰背后的男人——隋广义。我们总结为三会：会包装、会造势、会造梦，却卖着三无理财产品，无底层、无监管、无本金兑付。03:50 会包装：是道长，还是市长？12:50 会造势：CCTV、国际政要......都是背书工具15:30 会造梦：骗员工，更要骗投资人第二趴 离谱至极的骗术太阳底下没有新鲜事，鼎益丰跟以往的任何一个骗局一样，都是庞氏骗局，商业模式则是传销。我们将从投资理念、产品收益、投资标的和营销模式四个层面，看看隋广义是如何把众多有钱人玩得团团转，心甘情愿把钱捧给他的。16:14 投资理念：禅易投资法19:43 产品收益：最高年化160%，就问你动不动心？21:42 投资策略：3+7原始股，后代都可以传承哦29:05 营销模式：骗生一，一生二，二生三，三生50万第三趴 揭秘真相的结局在11月5号，鼎益丰喜提深圳公安蓝底白字，“鼎益丰”及其关联公司发行虚假理财产品和“DDO数字期权”（属于“空气币”），从事非法活动，隋广义、马小秋等人被逮捕，鼎益丰的暴雷也是有迹可循的......33:46 鼎益丰停牌，股价大跌39:14 第一次提示：全都是泡沫，大家赶紧跑44:56 第二次提示：要暴啦，大家赶紧跑46:42 头铁的鼎益丰，离谱的利好公告51:36 第三次风险提示：一锤定音总结篇 为什么这样的骗局屡试不爽53:11 滋生骗局的土壤55:15 我们与恶的距离56:33 完整的骗术体系：洗脑+高息+利益绑定

这期我们聊的是银行贷款方面的专业小知识和避坑指南。除了解读前期热门的房贷利率下调政策之外，还想揭秘银行常见的贷款套路和陷阱，以及我们每个人该如何保护自己的征信。如果听众朋友们如果对这期的内容感兴趣，请点赞、评论、转发，或者加入我们的听友群。先导篇 贷款知识小科普01:01 信用贷、抵押贷、质押贷的区别05:54 等额本金or等额本息，我该怎么选择07:48 消费类、经营类贷款该怎么用话题一 存量房贷利率调降政策解读08:31  “史上最复杂”房贷利率10:31  房贷利率=5年期LPR+加减点话题二 按揭转经营贷？看到的是低利率，看不到的是高风险15:07 主播身边真实的踩坑案例17:20 按揭和经营贷有本质上的区别19:23 这不是一道简单的数学题，真实风险远超想象26:17 贷款千万不要找中介！话题三 贷款入股市的血与泪：贷款资金不得进入股市，入市有风险，投资须谨慎！29:50 小许的故事：贷款股市“一日游”以亏损4万告终33:05 两个朋友的故事：卖房入股市vs贷款入股市35:03 张姐的故事：倾家荡产，家破人亡话题四：账单分期的猫腻：分期一时爽，苦果自己尝38:23 第一坑：利率陷阱信用卡分期实际年化计算公式：年利率=单期手续费率*12*分期数*2/（分期数+1）以1万块钱分12期，分期的月息千6，年息7.2%为例，每月归还本金833，利息60元，合计每期还款金额893块。实际资金使用(10000+9167+8334+7501+……+1670+837)÷12个月=5417元，实际利率=720/5419=13.29%XIRR公式应用：43:46 第二坑：循环分期陷阱47:40 第三坑：自动分期陷阱【JD白条分分卡是如何偷偷让我背上了26%年息贷款的？-哔哩哔哩】 b23.tv51:21 做好个人负债端管理话题五：个人征信管理53:43 这些红线不要踩！59:20 如何查询自己的征信？

本期是关于心理健康的词话栏目，我们邀请到一位专业的心理咨询师舒颖（微信号：FeliciaCSY）与大家聊聊压力、情绪管理以及心理咨询的相关内容。同时，也是对第61期节目《垃圾时间生存指南》的callback，除了保证健康的财务配置以外，我们更要回归自身、关注内心，下面让我们一起来探讨更为重要的身内之事吧。温馨提示：本期节目由中信出版社友情赞助，我们会在评论区选出三位听友赠送《高能量状态》书籍，欢迎尽情转发、评论、点赞哦~如果大家有什么困惑想找心理医生咨询，也可以联系我们的嘉宾舒颖：FeliciaCSY第一部分：我们身边的三大压力来源08：10 累shi牛马不偿命的工作压力问题一：如何平衡工作与生活问题二：如何摆脱职场上的好学生心态问题三：如何保持工作上的高能量状态36：50 “一切烦恼来自人际关系”的社交压力如何区分良性的竞争与嫉妒49：10 随时想发疯，但又不得不管理的情绪压力问题一：如何提高述情能力？问题二：情绪稳定真的就是好的吗？第二部分：心理健康小科普58：20 我国心理现状是怎样的？60：04 为什么抑郁症高发，且呈现低龄趋势？69：30 心理咨询与治疗的区别？76：05 日常缓解压力的方法—正念

近期在央行放出一系列利好政策的背景下，大量资金回流到资本市场，引发一连串的波动。借着这一现象，我们带来世界泡沫经济史的第二期——英国南海泡沫事件。如果你喜欢我们的故事，请点赞、转发、收藏、评论，也欢迎加入我们的听友群（添加小助理微信：luse545015）。本期我们会用四个部分给大家讲述：一家由英国政府背书的贸易公司为什么会引发人类历史上的第一次股市大危机，这些危机又对后世带来了哪些影响？02:20第一部分：什么是南海泡沫事件？（牛顿买股的心路历程）14:46第二部分：泡沫破灭前，英国人经历了怎样的疯狂？29:00第三部分：梦醒时分，泡沫被自己人戳破了？45:50第四部分：从三百年来不曾消失的泡沫事件中，我们学到了什么？

这期我们将开启一个新的故事系列——世界泡沫经济史，讲讲历史上那些泡沫吹起又破灭的故事，每个泡沫的载体各有不同，故事也形态各异，但穿透到底层，其实都是人性。如果你喜欢我们的故事，请点赞、转发、收藏、评论，也欢迎加入我们的听友群（添加小助理微信：luse545015）。第一期泡沫史就是大名鼎鼎的荷兰郁金香泡沫事件，总共分为四个部分：05:40第一部分：泡沫吹起千里之外的郁金香被引入至荷兰摇身变成一花难求的奢侈品狂热引起高价泡沫（名为“永远的奥古斯都”的郁金香）17:15第二部分：泡沫破灭怀疑的种子被种下人们逐渐清醒，郁金香开始崩盘郁金香泡沫的蝴蝶效应（吃货眼里酷似洋葱的球茎）29:25第三部分：泡沫背后的原因为什么是郁金香？为什么会有泡沫？为什么是荷兰？40:55第四部分：我们身边的泡沫泡泡玛特隐藏款炒作藏獒炒作（泡泡玛特二手成交价）

我承认有点标题党了~这期我们聊聊基金投资的策略。景顺长城、交银施罗德基金、摩根资产、兴证全球基金、博道基金和信达澳亚基金6家基金公司，联合中国证券报和海通证券，在2023年推出的2022年的报告《公募权益类基金投资者盈利洞察报告》里面，有三个内容我感觉比较有意思：一是女性基民收益率持续比男性高。二是40岁以上的投资者会比40岁以下投资者表现好。三是一个规律总结：上涨的时候，基民拿不住，下跌的时候，基民跑得更快。我们推荐的策略：第一是基金定投。第二是做好股、债、商，境内外均衡配置。第三是学会止盈和止损。重要提醒：不想做韭菜的话，千万不要买互联网上首页重点推荐基金，千万不要买排行榜前列基金。

合格韭菜第一课，风险教育课。基金投资主要有以下五类风险：一是市场风险。二是基金经理投资风险。三是债券信用风险。四是公司管理风险。五是基金经理的道德风险或者其他个人风险。

今天继续聊国庆基金小课堂第二期：基金分类的话题。在分类介绍之外，我们还重点推荐了指数基金，作为成本低、够分散、透明度高、流动性好的良心产品存在，大家可以关注起来。投资有风险，入市须谨慎。

大可不必基金投资国庆节小课堂上线啦~嘉宾：亮哥第一节课：什么人能投基金？什么钱能投基金？基金投资中最重要的事情是什么？如果你想加入我们的听友群，请联系小助理：luse545015，备注（基金）入群内容比较简单，就偷懒不写shownotes啦，大家节日快乐哦~

书接上文，这期是大可不必《中国首富故事会》的第2期，这期的嘉宾还是大意。听友入群请加小助理微信：luse545015紧接上一期的黄光裕、王传福和钟睒睒之后，我们挑出了榜单里面的三位互联网大佬，他们分别是网易丁磊、阿里马云和拼多多黄峥。希望能通过回顾他们的经历，从个人视角看时代，带大家了解不同时间段有哪些发展机遇，又碰到什么样的挑战。同时我们也依然期待能从他们的故事中，观察到一点点的经济发展规律。时间线：04:11 第一部分：丁磊的故事电子邮箱的第一桶金踏上游戏之路，一飞冲天后游戏时代的自我突破56:58 第二部分：马云的故事阿里背后的三个主要业务板块号称最大IPO项目惨遭流产后马云时代的突破和挣扎73:00 第三部分：黄峥的故事找到消费主流人群精准“控价”？海外业务成新增长点=================================以下为参考素材：2005年网易163邮箱的样子据说卖了500万RMB的梦幻西游装备——紫金磐龙冠01-08年网易股价支付宝股权结构图阿里1+6+N的布局22年9月-24年6月，拼多多TEMU的海外下载量

今天是中秋节小长假之后上班第一天，你是不是有点累呢？大可不必这周献上轻松的故事会系列，祝听友们摸鱼快乐啦~本期嘉宾还是大意，片尾曲由我们的歌手朋友ISOH倾情演绎。如果你喜欢这期节目的话，欢迎加入我们的听友群，加群请添加小助理微信：luse545015最近一则新闻引起了我们的关注，那就是《拼多多创始人黄峥反超农夫山泉钟睒睒，成为中国首富》：根据彭博亿万富翁指数显示，44岁的拼多多创始人黄峥以486亿美元（约合人民币3400亿元）的身价，成功超越霸榜三年的农夫山泉创始人钟睒睒，登顶中国首富宝座。说实话，首富离我们普通人的距离真的很远，我们今天想聊这个话题的出发点，是想从这些年首富的变迁史作为入口，观察一点点经济发展的规律。03:00第一部分：各类首富榜单科普胡润榜单的起步富豪们的身价数据从何而来胡润榜单的盈利模式14:30第二部分：黄光裕的故事黄光裕的发家史锒铛入狱的三宗罪一代枭雄的落幕32:50第三部分：王传福的故事清苦的学生时代技术狂人下海创业转型投身汽车行业50:00第四部分：钟晱晱的故事钟老板坎坷的发家史中国水王的诞生披荆斩棘登上首富宝座

这是一期跨界节目，聊一聊家庭装修中会遇到的那些坑，以及专业设计师将会给出超级实用的避坑指南。嘉宾：设计师安子/金融专业人士亮哥欢迎加入大可不必专属听友群，我们会把节目里提及的关键资料打包发在群里，加群方式：时间线：02:33 安子的第一份工作是国企做新媒体，但结婚时装修了一套新房之后上了瘾，重拾本硕设计专业杀回家装赛道；15:36 成为独立设计师第二天，就收到订单。一直靠口碑和品牌接案子；21:19 东易日盛暴雷原因分析；25:11 装修踩坑的主要原因来自于信息不对称；35:55 如何不让预算超标？48:17 设计师的设计过程，其实是对你的生活方式做一个合理的规划；55:48 如何挑选一个好的施工队？60:54 如何签订对自己有利的合同？64:52 装修过程中，最难处理的关系是父母与子女的关系，设计师有什么解决方案？73:39 10万全包的陷阱

黑悟空上线首周，销量破千万套，不少年轻人嚷着请假打黑悟空、不通关不下播，究竟是娱乐至上的态度，还是经济下行的无奈，从中我们又能看到什么？这期我们将聊聊一个有趣的经济学现象——口红效应。口红效应这个名称，是来源于1929年的美国经济大萧条。当时一共有9000家银行倒闭，失业率大增，数百万人的积蓄化为乌有。美国GDP从1040亿美元下降至大约560亿美元。然而，在这次声势浩大的萧条中，美国口红的销量却逆势提升了。后来，人们将口红效应解释为在经济不景气情况下，人们仍有强烈的消费欲望，所以转而会购买廉价奢侈品，以此作为安慰剂。这次，我们将从黑悟空开始，聊聊我们身边的“口红效应”，那些看似“无用”但值得的快乐，在消费降级中默默升级的体验，那些能给我们情绪价值的消费，那些疲惫生活中的美好事物和英雄梦想。听众朋友们如果对这期的内容感兴趣，请点赞、评论、转发，或者加入我们的听友群。加群方式请联系小助理：luse545015本期音频的文字稿在此：黑悟空与口红效应 (qq.com)02:46 什么是口红效应？爆火的黑悟空是口红效应带动的吗？第一趴 历史上经典的口红效应案例06:37 美国大萧条时期的好莱坞12:52日本失落三十年的动漫崛起第二趴 我们身边的口红效应17:15 打败白酒的不止是年轻人，还有掼蛋20:28 铲屎官铲的那可是满满的情绪价值28:00 旅游消费降级，体验升级：演唱会热、博物馆热、露营热、游乐园热35:13 在上班和上学之间选择了上香42:20 游戏不一定是精神鸦片，有时候是精神寄托终章 寻找意义感43:15 当前工作边际效应递减，但我们仍然顽强地寻找意义感生活的谜面变化多端，谜底却似亘古不变，缤纷错乱的现实之网终难免编织进四顾迷茫，从而编织到形而上的询问。——史铁生《记忆与印象》

今天这期节目内容比较长，干货也非常多，是一次关于红利策略的深入探讨。如果你关心养老储备、红利策略、资产配置、财富自由等等问题，那会比较适合你。如果你喜欢今天的节目，请多多转发、点赞、评论，给我们支持和鼓励！也欢迎加入大可不必听友群：小助理微信 luse545015。本期内容文字稿在公众号【大可不必咖啡馆】跟延迟退休说拜拜，打工人怎么用红利策略攒够养老金？ (qq.com)在《大可不必》第57期节目里，我们简单地提出了养老金第一支柱储备不足的问题，但没有给出具体解决方案，收听指路→Vol.57 延迟退休！我的养老金还够吗？https://www.xiaoyuzhoufm.com/episodes/66764685b6a84127297d4f4a因此我们希望通过这期节目给出养老金积累的解决方案。【听友们一直诟病的音质问题这期已有很大改善（自我感觉），如果大家还觉得不够好（应该不会了吧），那我可能也只能说：我已经尽力了】本期节目嘉宾是石磊和亮哥，他俩分别从资产端和财富端，把养老资金储备测算、家庭资产负债表、红利策略投资框架及方式、高股息高分红公司的底层逻辑、黄金与国债的投资等关键问题做了深入探讨。既有理论知识，又有实战经验，也有市场验证。最关键的是，我们这次讨论的三类资产：红利、黄金、国债，都是适合我们普通人做长期养老资金储备的资产。—时间轴—第一部分 延迟退休的真相：不是时间问题，本质上是钱的问题04:44 亮哥的00后同事已经开始关心退休和养老问题了13:54 多少钱才够我们体面养老？—亮哥的家庭三大表：资产负债表/现金流量表/损益表—家庭四账户：收入账户/消费账户/保险账户/投资账户—敏姐的一本账：200万养老金测算(35~60岁)储备：每月3000元/6%年化收益/积累300个月FV(0.5%,300,-3000) 共计200万(60~85岁)领取：200万本金/3%年化收益/领取300个月每月可领10000元第二部分 问题来了，如何做到5~6%的年化收益率？1、先用红利策略投资打底26:55 全国社保基金24年来的年化收益7.66%,3万亿企业年金年化6.26%29:00 红利策略最重要的是资产能够产生的自由现金流。关键词：自由，即可分配的现金流33:14 石磊对估值的理解：估值的本质是别人愿意以多少价格去接你的盘，容易陷入到博弈的思维中去；在下一个时代，更需要关注的是持有收益是多少。是从理想主义叙事到现实主义叙事的转变40:20 煤炭股是如何一步步从周期股进化成红利股？事实上某些央企上市煤炭公司的投资逻辑已经演变成一张债券49:20 红利股的两次蜕变：2016年&2022年，中国两次的供给侧改革，产能出清与剩者为王的垄断带来成熟行业的非内卷股票逐渐在整个竞争隔绝中处于强势的状态，而“卷心菜”公司终将会被淘汰58:22 亮哥思考红利股投资逻辑：第一看性价比；第二看增量资金；第三看社会导向；最后是向外看成功经验01:06:24 敏姐讲了一个日本投资者桐谷桑大叔的故事，靠吃上市公司股息分红和实物分红实现了财富自由01:13:00 石磊的温馨提示：不要在拥挤的状态下买红利策略，不要追高，因为这些股票的实际价值易测算、不性感，没有英伟达那种星辰大海的叙事可言2、再配点黄金与国债01:16:08 2022年份，是一个时代变迁的分界线，世界格局的分水岭01:19:37 2500美元的黄金从通胀视角来看，已经达到了40年来的最高水平；但从货币视角来看，能够防范美国耍赖01:23:59 黄金投资严重误区：发生战争事件、政治事件之后去追黄金，千万要管住手01:27:48 国债的配置风险并不低，长期国债的波动率是A股的1/4。奥地利政府2020年发行的100年债券，暴跌75%01:31:33 用国债+红利股票配置组合可以降低波动与风险90后也开始抢国债了 (qq.com)01:35:19 什么是全天候策略？为什么它可以用来储备养老资金？