Finanzas, francamente finanzas

Los evasores del dinero son personas que tienen creencias y actitudes fundamentalmente negativas hacia el dinero. Tienden a ver el dinero como algo malo, incluso como "la raíz de todos los males"1.... Para ellos, la abundancia de dinero puede estar asociada con el egoísmo, la codicia y la corrupción. Una creencia central en este guion es que no merecen tener dinero, o que vivir con menos es una virtud. Pueden sentir culpa simplemente por desear riqueza, ya que la asocian con ser una mala persona.Estas creencias se manifiestan en comportamientos financieros autodestructivos6. Los evasores a menudo evitan manejar sus finanzas o tomar decisiones importantes sobre su capital. Esto puede incluir no presupuestar, ignorar estados de cuenta o delegar la gestión de su dinero a otros. La ansiedad y preocupación por el dinero son características comunes, y pueden tener miedo de gastar o invertir, incluso si su situación es estable, o temer pedir aumentos salariales.Estos guiones suelen tener sus raíces en la infancia, formándose a través de experiencias, la educación familiar y la cultura. Crecer escuchando frases como "En esta casa no se habla de dinero" o percibiendo el dinero con estrés o vergüenza puede contribuir a este guion. Si bien puede sonar paradójico, incluso crecer con demasiado dinero puede llevar a odiarlo o a la gente rica en la edad adulta. Este tipo de guion puede ser una barrera significativa para la prosperidad financiera y la capacidad de disfrutar del dinero.

Los guiones monetarios (o money scripts) son creencias y actitudes inconscientes que tenemos sobre el dinero. Son como principios rectores que determinan nuestras decisiones financieras, como gastar, ahorrar, invertir y dar6. Estas creencias se desarrollan temprano en la infancia  y a menudo son inconscientes. Se forman a través de nuestras experiencias y las historias sobre el dinero que nos hemos contado repetidamente desde la infancia. Pueden ser ideas irracionales o basadas en experiencias pasadas que no necesariamente aplican a la situación actual. El término "money script" fue acuñado en 2011 por los psicólogos financieros Ted Klontz y Brad Klontz. Existen generalmente cuatro tipos principales de guiones monetarios:1. Evasores del dinero: Creen que el dinero es malo, la raíz de todos los males, o que no merecen tenerlo.  Pueden evitar manejar sus finanzas o tomar decisiones importantes sobre su capital.2. Adoradores del dinero: Creen que el dinero resolverá todos sus problemas y traerá felicidad, o que nunca tendrán suficiente. Esto puede llevar a gastar impulsivamente, sobretrabajar o buscar la plenitud en la acumulación material.3. Estatus del dinero: Vinculan su autoestima o valor personal a su riqueza o posesiones materiales. Tienden a compararse constantemente con otros y pueden gastar excesivamente para mantener apariencias.4. Vigilantes del dinero: Son cautelosos y prudentes con su dinero, enfatizando el ahorro y evitando deudas15.... Si bien esto es generalmente saludable, en extremo puede llevar a ansiedad o a no disfrutar nunca de su dinero.

Explicamos los guiones de dinero, que son creencias subconscientes sobre el dinero a menudo formadas en la infancia. Estos guiones tienen un impacto significativo en el comportamiento financiero a lo largo de la vida de una persona. Se identifican cuatro tipos principales de guiones de dinero: evitación, adoración, estatus y vigilancia. El artículo enfatiza la importancia de identificar los guiones de dinero y ofrece pasos para cambiarlos si son perjudiciales, sugiriendo que la terapia financiera puede ser útil en este proceso.

Es fundamental empezar a enseñar a los niños y adolescentes sobre dinero desde temprana edad, ya que esto les proporciona habilidades esenciales para su futuro financiero y bienestar general. Crecer implica aprender a manejar el dinero, lo cual es clave para evitar problemas futuros como las deudas incobrables, desarrollar confianza financiera y lograr la independencia económica. La educación financiera temprana puede tener efectos duraderos en las decisiones adultas, como un mayor ahorro y un uso más saludable de las tarjetas de crédito.Además, es esencial para reducir la brecha de género, ya que estudios muestran que más mujeres asocian palabras negativas con la planificación financiera y están menos comprometidas con sus finanzas personales. Potenciar esta educación en niñas y adolescentes puede darles más confianza. La educación financiera abarca conceptos básicos sobre cómo funciona el dinero en la sociedad, incluyendo ganarlo, ahorrarlo y protegerlo. Algunos conceptos clave a enseñar son la diferencia entre necesidades y deseos, la elaboración de un presupuesto para administrar ingresos y gastos, la importancia del ahorro para metas futuras, el gasto cuidadoso evitando compras impulsivas, entender la deuda y saber monitorearla, distinguiendo entre deudas "buenas" y "malas", así como familiarizarse con el crédito y el uso responsable de las tarjetas. También es útil comprender los tipos de cuentas bancarias, como las de ahorro y cheques. Enseñar estos conceptos de forma efectiva no tiene que ser aburrido; se puede hacer aprovechando los momentos cotidianos y de manera práctica y divertida. Es clave que los adultos sean un ejemplo y hablen abiertamente sobre sus propias decisiones financieras. Se puede involucrar a los niños en el presupuesto familiar, hacer el ahorro tangible y motivador usando alcancías o aplicaciones, y utilizar herramientas prácticas como cuentas de ahorro o tarjetas adaptadas para adolescentes. Los juegos como Monopoly o Cashflow, o actividades como "El cofre del tesoro" y "impuestos por conductas negativas", son excelentes herramientas didácticas. Dar una mesada vinculada a tareas puede enseñar la noción de ganar dinero y presupuestar, aunque se debe evitar usarla como soborno. Simplificar conceptos complejos, enseñar la importancia de compartir y hablar sobre publicidad para fomentar la reflexión antes de gastar también son estrategias valiosas.