Monsieur Petites Lignes

Entreprendre en Couple : Le Binôme Fusionnel qui réinvente l'âme de la restaurationPour ce premier épisode du nouveau format de « Monsieur Petites Lignes », je reçois Justine et Fred, un couple d'entrepreneurs passionnés à la tête d'un restaurant dynamique à Trégueux, en Bretagne. Associés depuis plus de 4 ans, ils ouvrent les portes de leur établissement — et de leur quotidien — pour partager avec une sincérité rare les hauts et les bas d'une aventure humaine intense.Pourquoi vous devez absolument écouter ce témoignage :L’Humain comme moteur de croissance : Découvrez comment ils gèrent leurs 14 salariés avec une bienveillance hors norme, se considérant comme les parents d'une grande famille et allant jusqu'à gérer les rendez-vous médicaux de leur équipe pour garantir leur bien-être.Casser les codes du networking : Plongez dans les coulisses du Morning Business Club, leur concept de petit-déjeuner réseau où le jeu et la « triche » autorisée brisent la glace pour créer de véritables synergies entre entrepreneurs locaux.La résilience face aux tempêtes : Justine et Fred racontent sans filtre comment ils ont traversé une année 2024 difficile, entre erreurs de casting RH et baisse de fréquentation, en apprenant à « éplucher chaque ligne » de leurs comptes pour protéger leur entreprise.L’équilibre d’un couple de chefs : Entre « le feu et la glace », découvrez comment leur complémentarité leur permet de rester soudés, de gérer les égos et de préserver leur vie de famille malgré l'omniprésence du restaurant.De la gérance au rachat des murs : Un parcours inspirant sur la capitalisation et l'importance de s'entourer d'experts (comptables, gestionnaires de patrimoine) pour ne pas « racheter son propre travail » et sécuriser son avenir financier.Cet épisode est une bouffée d'oxygène pour tout entrepreneur qui cherche à concilier performance économique et chaleur humaine. Laissez-vous inspirer par ce duo qui prouve que, même dans un monde de chiffres, ce sont les « petites lignes » du cœur et du détail qui font toute la différence.Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Pour célébrer la première année du podcast « Monsieur Petite Ligne », je prends la parole en solo pour annoncer un tournant majeur : placer désormais l'humain et le vécu au cœur de ces contenus. Après avoir vulgarisé les aspects techniques de la gestion de patrimoine avec des experts, je souhaite donner une voix aux chefs d'entreprises pour mettre en lumière leurs « projets de vie ».Dans cet épisode de transition, découvrez pourquoi le format évolue vers plus d'authenticité et de proximité :Partage d'expérience sans tabou : le podcast accueillera des entrepreneurs qui partageront leurs succès, mais aussi leurs échecs et leurs astuces pour traverser les « zones de turbulence ».La gestion de patrimoine sous un nouvel angle : l'objectif est de lier les conseils financiers aux réalités concrètes du terrain et au rapport à l'argent des dirigeants.Les coulisses d'un entrepreneur : Sébastien, lui-même créateur de son cabinet il y a deux ans, s'engage à être honnête et sincère en partageant ses propres doutes et remises en question de chef d'entreprise.Une source d'inspiration : ce nouveau format est conçu pour que chaque auditeur puisse s'identifier, y puiser du courage et des clés concrètes pour sa propre aventure entrepreneuriale.Écoutez cet épisode pour comprendre comment « Monsieur Petites Lignes » compte désormais explorer les petites lignes de la vie des autres afin de vous offrir une vision plus humaine et inspirante de l'entrepreneuriat.Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Découvrez une vision dépoussiérée de la comptabilité avec Bruno Zélisko, comptable conseil chez CERFRANCE, qui nous prouve que son métier est bien loin du stéréotype de l'archiviste austère. Dans cet épisode, il nous explique que la manipulation des chiffres n'est qu'un outil pour remplir une mission bien plus noble : écouter, comprendre l'économie réelle et construire des schémas de réussite pour les petites entreprises.Pourquoi vous devez absolument écouter cet échange :L'humain face à l'IA : À l'heure de l'intelligence artificielle et de la facture électronique, Bruno analyse pourquoi le contact humain et le soutien psychologique restent irremplaçables pour briser la solitude du dirigeant.La sécurité avant tout : Apprenez comment votre comptable devient un rempart contre les cyber-risques et les fraudes financières, en sécurisant vos données sur des serveurs locaux pour garantir votre tranquillité.Une vision à 360 degrés : De l'optimisation fiscale au conseil patrimonial, découvrez l'importance de l'interprofessionnalité pour anticiper votre retraite ou la transmission de votre "bébé" sur plusieurs générations.Que vous soyez en micro-entreprise ou à la tête d'une structure en plein développement, cet épisode vous donne les clés pour transformer votre relation avec votre comptable en un véritable partenariat stratégique et serein.Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Saviez-vous que MetLife, créée en 1868, a été la première compagnie à régler un sinistre après le naufrage du Titanic ? C’est avec cette solidité historique que Ludivine MARION, Inspecteur Région Ouest chez MetLife, nous fait découvrir les coulisses de la protection sociale des indépendants.Cette semaine, nous décortiquons avec clarté les enjeux de la prévoyance pour les Travailleurs Non Salariés (TNS). Loin des discours techniques rébarbatifs, on vous explique comment transformer vos craintes en une stratégie de protection sur-mesure.Pourquoi vous devez absolument écouter cet épisode :Comprendre l'essentiel : Découvrez comment la prévoyance vient combler les lacunes de votre régime de base pour maintenir votre niveau de vie et celui de votre famille en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès.Zoom sur les « Maladies Redoutées » : Apprenez comment percevoir un capital (jusqu'à 80 000 €) dès le diagnostic d'une pathologie grave (AVC, cancer, etc.) pour faire face psychologiquement et financièrement, sans que cela ne soit déduit de votre capital décès.Maîtriser le « Forfaitaire » vs « Indemnitaire » : Une nuance cruciale ! Découvrez pourquoi le contrat de MetLife vous permet de percevoir l'intégralité de vos indemnités prévues, quel que soit le versement de votre régime obligatoire.Protection des « Maladies du Siècle » : Soyez informés sur la prise en charge des maux de dos et des troubles psychiques, souvent limités dans les contrats standards, mais ici couverts sans condition d'hospitalisation.Focus Marins-Pêcheurs : Une exclusivité en Bretagne ! MetLife accepte d'assurer cette profession spécifique sans limitation de garanties.Simplicité et Services : Fini le parcours du combattant médical ! Jusqu'à 45 ans, un simple questionnaire de santé digital suffit pour des garanties très élevées. Profitez aussi de services inclus comme la protection juridique et le coaching santé.Ne voyez plus la prévoyance comme une contrainte, mais comme l'outil qui vous permet de piloter votre entreprise avec une véritable sérénité financière. Écoutez cet échange sincère pour apprendre à lire entre les lignes de votre protection sociale !Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Cession d'Entreprise : réussir la Transmission de son « Bébé » Découvrez les secrets d'une transmission réussie avec Joël Tardivel, ancien chef d'entreprise dans l'agroalimentaire pendant 30 ans, aujourd'hui devenu intermédiaire en cession. Se définissant comme un « rassureur », il nous explique comment transformer cette étape technique en une véritable aventure humaine.Dans cet épisode, apprenez à naviguer avec sérénité dans les moments clés de la vente ou de l'achat d'une structure :La dimension émotionnelle : comprendre pourquoi la cession est souvent vécue comme la séparation avec son « bébé » et comment gérer les émotions fortes, parfois jusqu'aux larmes, lors de la signature finale.Les étapes du succès : de la valorisation objective de l'entreprise à la sélection rigoureuse des acquéreurs (vérification des profils financiers et signature d'engagements de confidentialité), jusqu'à l'accompagnement post vente.Le rôle du médiateur : comment l'intermédiaire agit comme une « clé de voûte », mener les négociations et faire converger les positions entre cédant et repreneur.Que vous soyez un cédant cherchant à passer la main ou un entrepreneur en quête d'un nouveau projet de vie, cet épisode vous offre une feuille de route précieuse pour sécuriser votre avenir et celui de votre entreprise.Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Ne laissez rien au hasard lors de la vente de votre société. Lilian, avocat expert en droit des sociétés, structure l'opération en 4 grandes étapes clés pour garantir une transaction sécurisée : la Lettre d'intention, l'Audit, la Promesse et la Cession définitive.Dans cet épisode, apprenez à anticiper les enjeux cruciaux :Optimisation Fiscale : La plus-value de cession est soumise à une imposition d'au moins 30 %. Découvrez comment la structuration via une Holding permet de bénéficier du mécanisme 150-O-B Ter pour reporter ou alléger cette charge.Sécurité de la Transaction : L'avocat veille à ce que le processus soit "balisé et aussi propre que possible". Vous apprendrez pourquoi la Garantie d'Actif et de Passif (GAP) est un document indispensable, servant de couverture au repreneur, avec un plafond d'indemnisation qui se situe généralement entre 10 % et 30 % du prix de cession.Durée et Délais : Prévoyez que le processus de recherche de repreneur et de finalisation de la vente puisse prendre 3 à 6 mois. De plus, la GAP, qui sécurise l'acquéreur contre des passifs cachés, est généralement mise en place pour une durée de 2 à 3 ans..Écoutez Lilian pour transformer vos incertitudes en une stratégie juridique et fiscale solide.Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

L'association est un véritable mariage professionnel !Alexandra Vigot, avocate spécialisée en droit des sociétés depuis bientôt 5 ans, vous révèle pourquoi le pacte d’associés est l’acte absolument fondamental qui va beaucoup plus loin que les statuts.Découvrez comment ce document confidentiel est votre feuille de route pour prévenir les problèmes et réduire les conflits. Apprenez à :Déterminer les règles de gouvernance, notamment comment rééquilibrer le rapport de force entre majoritaires et minoritaires.Gérer le risque de l'associé "fantôme" : sans pacte, un associé peut rester dans la société et bloquer les décisions, vous forçant à engager des procédures judiciaires coûteuses.Écoutez cet épisode pour traduire vos peurs en solutions juridiques précises, obtenir de la sérénité et donner des fondations solides à votre entreprise pour une performance sur le long terme.Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Cette semaine, je reçois Pierre Grégoire (Grégoire Conseil), un confrère en gestion de patrimoine et courtage en assurances, partageant une vision orientée vers l'humain et la confiance.Dans cet épisode, démystifiez le préjugé selon lequel vous n'avez pas assez d'argent pour bénéficier des services d'un CGP : l'épargne peut débuter par des versements périodiques modestes. Surtout, Pierre vous donnera trois conseils essentiels : arrêter les livrets bancaires qui offrent des rendements parfois inférieurs à 2%, car l'épargne de précaution ne nécessite que l'équivalent de 3 à 6 mois de salaire sur un Livret A ; diversifier votre allocation pour ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier ; et penser à la retraite le plus tôt possible. Enfin, explorez des solutions différenciantes comme les produits structurés, qui existent depuis plus de 20 ans.Si vous souhaitez savoir pourquoi les conseillers indépendants sont si importants dans un contexte où les clients en banque ont souvent eu 10 conseillers différents, écoutez l'épisode complet !Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Plongez dans un épisode chiffré et décomplexé qui va révolutionner votre vision de la gestion de patrimoine ! 🚀 Dans ce nouvel opus, Monsieur Petite Ligne reçoit un notaire, pour explorer la complémentarité essentielle entre notaires et conseillers en investissements financiers (CIF).Finis les clichés du notaire "vieux et poussiéreux" ! Découvrez un métier axé sur le conseil de proximité et l'anticipation. Saviez-vous que votre premier rendez-vous de conseil est souvent gratuit ? C'est le moment de pousser la porte !Les chiffres qui vont vous faire réfléchir :160 000 € d'économies potentielles sur les droits de mutation à titre gratuit: Découvrez comment un patrimoine de 2 millions d'euros peut-être optimiser en matière de succession grâce à une optimisation intelligente via l'assurance vie génération.Abattements fiscaux à ne pas négliger : Profitez de 100 000 € d'abattement par parent et par enfant tous les 15 ans pour vos donations. Et en assurance vie, transmettez jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire en exonération totale si les versements ont été effectués avant vos 70 ans !6 mois, un délai crucial : Comprenez pourquoi l'anticipation est la clé pour ne pas vous retrouver à devoir vendre des biens familiaux sous contrainte pour payer des droits de succession dans un délai de 6 mois.Ces deux professions réglementées (le CIF depuis 2003) travaillent main dans la main pour une approche à 360° de votre patrimoine. Du changement de régime matrimonial aux clauses bénéficiaires de vos assurances vie, en passant par l'optimisation de vos sociétés, cet épisode vous donne les clés pour maîtriser votre avenir financier.Ne restez pas dans l'incertitude ! L'anticipation est le maître mot. Écoutez cet épisode pour obtenir des conseils précieux, parfois gratuits, et des stratégies sur mesure pour être serein et profiter pleinement de la vie. Votre patrimoine le vaut bien !Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

La retraite : une équation complexe ou une opportunité maîtrisée ? Dans ce nouvel épisode de Monsieur Petite Ligne, Sébastien vous invite à décrypter l'avenir de vos revenus avec Pierre-Gilles Claeyssens d'ITER Experts Retraite !Savez-vous que la transition vers la retraite s'accompagne en moyenne d'une baisse de 50 % de vos revenus, pouvant même varier de 20 à 70 % selon votre carrière ? Pire, avec 200 régimes de retraite en France et plus de 15 millions de dossiers à gérer, des erreurs et omissions passent souvent inaperçues !Fort de plus de 15 ans d'expertise, Pierre-Gilles, via son cabinet ITER (le chemin en latin), vous révèle pourquoi un audit complet dès 40-45 ans est essentiel pour sécuriser votre avenir. Découvrez comment optimiser des décisions coûteuses comme le rachat de trimestres, qui peut atteindre 7 000 € l'unité, et comment une gestion personnalisée peut vous apporter une visibilité précieuse sur vos futurs revenus.Ne laissez plus le flou administratif impacter vos projets. Écoutez cet épisode pour transformer l'inquiétude en sérénité et tracer un chemin (ITER) clair vers une retraite financièrement saine !Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Découvrez un épisode crucial pour tous les Travailleurs Non Salariés (TNS) !Saviez-vous que beaucoup d'indépendants ne sont pas suffisamment couverts en prévoyance ? Si vous êtes TNS, votre protection sociale est bien différente de celle d'un salarié, et ignorer les spécificités de votre contrat peut avoir des conséquences désastreuses en cas d'incapacité de travail, d'invalidité ou de décès.Dans cet épisode de "Monsieur Petite Ligne", Sébastien reçoit Valérie de HODEVA, courtier grossiste spécialisé en assurance de personnes, pour démystifier la prévoyance TNS. Ensemble, ils épluchent les "petites lignes" qui font toute la différence :Comment êtes-vous réellement indemnisé en cas d'arrêt de travail, et pourquoi le tarif ne doit pas être votre seul critère ?Les différents modes d'indemnisation (forfaitaire pur, déduction du régime obligatoire).La prise en charge des maladies redoutées (cancer, AVC, Parkinson).La couverture des pathologies du dos et problèmes psychologiques SANS condition d'hospitalisation, un critère essentiel pour les deux premières causes d'arrêt maladie.N'attendez pas le sinistre pour découvrir que votre contrat n'est pas à la hauteur ! Le coût d'une cotisation est anecdotique comparé aux conséquences d'un aléa de la vie. Que vous soyez non couvert ou que vous ayez déjà un contrat, cet épisode vous donnera les clés pour choisir une prévoyance vraiment protectrice et garantir votre sérénité et celle de vos proches.Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

J'espère que vous avez apprécié comme moi ce bel été !J'ai voulu prolonger encore cette série avec un dernier épisode bonus, un petit dernier pour le plaisir ! Alors avant d'attaquer cette rentrée de septembre, je reviens de vacances, je me suis reposé et j'ai fait du golf.Vous avez peut-être pu voir pour certains sur les réseaux sociaux que j'avais mis un panneau publicitaire sur le golf, à côté de Perros-Guirec de Saint-Samson, avec un panneau Louma Protection & Patrimoine, où le slogan c'est « Dans vos investissements financiers, comme sur le green, chaque coup compte ! »Et oui, c'est vrai. Je remercie au passage d'ailleurs mes professeurs de golf, parce que je prends des cours quand même, ce n'est pas le tout de faire de la pub, il faut tout de même être à la hauteur sur le parcours. Donc j'ai le plaisir de retrouver quelques partenaires, des clients, même d'ailleurs, sur le green pour des parties très sympas, avec une belle vue mer, la réserve des 7 îles en arrière-plan, un très beau parcours de golf. Je vous retrouve pour des épisodes avec des formats plus longs sur cette dernière partie de l'année qui va me permettre de vous accompagner sur différents sujets, des placements financiers, de l'assurance de personnes et de l'assurance cyber. Et merci encore à toutes et tous pour votre fidélité. Je suis vraiment très touché, j'essaie d'innover tout en gardant la qualité. Le but, c'est de vous donner de l'info sur ces sujets un peu techniques, mais de manière un peu cool.Bel été et à très bientôt !Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Nous terminons enfin cette belle série estivale avec la FAQ de l'été 2025.Je vais évoquer l'assurance cyber, qu'on avait d'ailleurs réalisé un épisode avec un de mes partenaires informatiques, et un de mes fournisseurs en assurance cyber.C'est quelque chose qui n'est pas commun, la plupart des cabinets de gestion de patrimoine ne proposent pas forcément ce type d'assurance, ce sont plutôt des courtiers généralistes, et encore pas tous...Je l'évoque de plus en plus régulièrement, puisque malheureusement, les attaques cyber sont clairement exponentielles, et elles touchent tout le monde, gros groupes, des grosses entreprises comme des petites entreprises, comme des micro-entreprises, enfin peu importe tout le monde peut être concerné.Malheureusement, les dégâts, le coût financier, l'image peuvent être vraiment impactées !À tel point qu'on sait qu'il y a 60% des petites et moyennes entreprises qui se sont fait attaquer, qui déposent en gros le bilan dans les 18 mois qui suivent la cyberattaque, donc c'est quand même quelque chose qui n'est pas négligeable.Alors sollicitez-moi sur ces sujets, je peux réaliser des devis, vous accompagner et surtout vous protéger sur ce nouveau risque, qui malheureusement ne sera pas, à mon avis, décroissant dans les années qui viennent...C'était le dernier épisode de cette longue saga de foire aux questions, et je vous retrouverai à la rentrée pour de nouvelles surprises avec des épisodes un peu plus longs. Bel été et à très bientôt !Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

C'est la rentrée, mais je vais faire durer l'été avec le 9ème épisode de la FAQ de l'été 2025. Je vais vous parler, non pas d'assurance, non pas de placement financier, mais de magie. Et oui, j'ai aussi des passions à titre personnel, notamment la magie, depuis que je suis gamin, j'adorais voir des spectacles de magie.Je pratique à mes heures perdues, des tours avec des cartes, avec des choses qui s'enflamment, qui disparaissent, qui apparaissent, je peux deviner vos pensées, donc faire des tours de prédiction, où là j'anticipe éventuellement vos choix.Cet univers du spectacle, de la magie, et bien souvent, il n'est pas rare qu'on discute, avec mes clients, en dehors des placements et de l'assurance, des passions de chacun, et donc forcément de la magie.Bien évidemment, souvent, j'ai une petite boutade où les clients me disent, oh là là, attention, parce que vous allez signer, les signatures vont apparaître d'un seul coup sur les contrats, on ne saura pas ce qu'on a signé, donc je vous rassure, c'est une passion, je ne l'applique pas dans mes rendez-vous clients...Mon métier est très réglementé, mais à côté de ça, oui, c'est avec plaisir que je pourrais vous amuser et vous faire faire un petit tour de cartes.J'envisage d'ailleurs de faire des petits jeux de cartes avec le logo Louma Protection & Patrimoine !Bel été et à très bientôt !Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Aujourd'hui, on se rapproche tranquillement de la rentrée avec le huitième épisode de la FAQ de l'été 2025.Je vais vous parler d'assurance de prêt.Et oui, c'est quelque chose que j'évoque très souvent avec mes clients parce que depuis la loi Le Moine en 2019, on peut changer d'assurance de prêt, non pas laisser ce type de contrat au sein de notre établissement bancaire qui a eu la gentillesse en effet certes de nous prêter de l'argent, mais qui souvent nous tarifie de manière assez chère ce coût de l'assurance et une assurance qui ne nous protège pas forcément toujours de manière optimum.Donc aujourd'hui, vous pouvez choisir de déléguer en fait cette assurance à des partenaires qui travaillent avec des courtiers qui vont vous permettre de faire de très belles économies d'argent.Surtout si vous venez tout de suite rapidement en début de prêt parce que forcément, plus vous attendez, plus vous avez remboursé d'échéances de prêt et plus vous vous approchez de la fin de votre prêt, moins, ce sera en tout cas évident de vous faire gagner de l'argent.Par contre, en début de prêt, n'attendez pas justement, il y a vraiment de belles économies à faire et au-delà des économies, parce que le tarif, c'est une chose, mais il y a la protection de l'humain !Je vous rappelle rapidement qu'une assurance de prêt ça vous couvre le remboursement partiel ou total de votre prêt immobilier en cas de décès en cas d'invalidité et ce sont des alias de la vie malheureusement qui peuvent nous arriver à toutes et tous et, il vaut mieux protéger ses proches ou soi-même si c'est une invalidité ça vous permettra en tout cas de limiter les charges notamment sur votre prêt de résidence principale.Par exemple ça peut s'appliquer aussi sur des prêts de résidence secondaire et même des prêts professionnels l'assurance de prêt ça couvre en fait ces aléas de la vie sur l'ensemble des financements que vous pouvez être amené à faire dans votre vie. Je l'évoque de plus en plus avec mes clients parce que chez Louma Protection & Patrimoine, ne fait pas que des placements financiers, nous pouvons aussi assurer votre prêt immobilier.Bel été et à très bientôt !Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Je vous retrouve pour ce sixième épisode de la FAQ de l'été 2025.Cette fois-ci, c'est une question qui revient très souvent, quand j'évoque avec mes clients les différents supports financiers sur lesquels ils peuvent investir leur argent, je leur parle de produits structurés. Et la plupart du temps, en tout cas, les personnes, les clients, les prospects me disent, mais qu'est-ce que c'est que les produits structurés ? Alors, c'est une classe d'actifs en effet qui existe depuis des années, pas forcément toujours connu du grand public et que j'affectionne en particulier au sein du cabinet Louma Protection & Patrimoine et que j'essaie de saupoudrer quand le profil de la personne peut correspondre. Mais comme c'est très technique et assez complexe, une fois n'est pas coutume, vous n'aurez pas la réponse sur ce qu'est le produit structuré. Je vous invite donc à vous rapprocher de moi-même pour avoir une explication détaillée.Bel été et à très bientôt !Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Nous en sommes déjà à la cinquième question : "Que veut dire Louma Protection & Patrimoine ?"C'est une question qui est récurrente, dans 80% des rendez-vous.Louma, c'est la contraction du prénom de mes deux filles Louise et Mayeline, donc Lou pour Louise, et Ma pour Mayeline. Protection, pour rappeler l'assurance, l'assurance des personnes puisque je fais de la prévoyance du chef d'entreprise et du salarié pour vous protéger en cas de décès, invalidité et arrêt de travail. L'assurance cyber qui est destinée à protéger votre entreprise en cas d'attaque, sur les conséquences financières et l'arrêt d'activité éventuelle de votre entreprise à cause de cette attaque. Et Patrimoine, puisqu'il y a tout le volet placement financier sur lesquels j'interviens auprès de mes clients et mes prospects et donc une des branches, une des casquettes de la gestion de Patrimoine à travers mon second statut de conseil en investissement financier. Et le point commun de tout ça, c'est quand on aborde la gestion de Patrimoine, on parle souvent de succession, de comment transmettre aussi un jour son Patrimoine, comment transmettre son entreprise quand on la cède, soit pour partir en retraite et donc ces notions de succession, de transmission, de donation. Quand je mets en place une prévoyance en cas de décès pour un chef d'entreprise, bien évidemment, c'est pour protéger ses proches. Donc mes filles symbolisent un petit peu cette protection des proches, cette transmission du Patrimoine. À très bientôtPour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Pour le quatrième épisode de la saga estivale des FAQ, je réponds cette fois-ci à un sujet qui concerne la performance des produits financiers. Quand je rencontre mes clients ou mes prospects, ils me demandent : "si on place de l'argent chez vous, quel rendement on peut espérer ?".Donc la première chose que je leur réponds, c'est que cela tout dépend, une fois encore, de ce que l'on a choisi comme support financier. C'est-à-dire que dans le contrat que la personne souscrit, dépend de différents supports, qui vont du moins risqué au plus risqué. Et donc, bien évidemment, ce n'est pas au petit bonheur la chance, ça dépend du niveau de connaissance des personnes, de leur patrimoine, de leur volonté ou capacité à prendre des risques. Ensuite, on compose ensemble, bien évidemment, avec mon accompagnement, ce camembert. Et donc, les performances, ça peut être vraiment variable. On peut avoir des performances sur des produits très peu risqués, voire complètement sécurisés autour de 2-3%, à des produits plus ou moins risqués qui peuvent vous rapporter 5, 8, 10, 15, 25, 30, 50%. Et là, souvent, les gens sont perplexes, ils me disent bien évidemment, mais c'est possible ? Oui, c'est possible. Alors après, encore faut-il avoir accès à des compagnies qui proposent une liste de fonds assez importants. J'ai certaines compagnies dans le cabinet qui sont partenaires, qui peuvent proposer plusieurs centaines, voire milliers de fonds différents, des actions d'entreprises dans le monde entier, sur des thématiques divers et varié, comme l'intelligence artificielle, dans des entreprises soucieuses de leur impact sur l'environnement. Ça peut être des actions d'entreprises, ça peut être des obligations, qui vont prête de l'argent à un état ou à des états ou à des entreprises. Et là encore, vous allez avoir un rendement en contrepartie qui va venir rembourser le prêt que vous avez octroyé à cette entreprise, ce qu'on n'a pas eu une obligation, des produits structurés. On en avait parlé dans certains épisodes qui peuvent offrir des performances autour de 8, 10, parfois 19% brut par an, sur des produits structurés, notamment chez AXA Thema, chez Oddo BHF, chez Afi Esca Patrimoine.Ou encore des cryptos actifs, puisque je travaille notamment avec un prestataire de services en crypto actifs qui propose des mandats pour placer son argent, l'investir dans le bitcoin, l'Ethereum, tout un tas de cryptos que l'on connaît plus ou moins pour ceux qui souhaitent diversifier leur argent. Et donc oui, les performances peuvent être vraiment très alléchantes, à condition d'accepter de prendre des risques. Et bien évidemment, je suis là pour vous accompagner individuellement sur ce sujet.Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

J'ai le plaisir de vous retrouver pour répondre à la troisième question que je rencontre régulièrement dans mes rendez-vous avec mes clients et prospects."Moi, je veux bien placer mon argent avec vous, à travers le cabinet Louma Protection & Patrimoine, mais si pour X raison, vous disparaissez, que devient mon argent ?"C'est une très bonne question, mais la réponse est toute simple. Il ne se passe rien en tout cas pour votre argent puisque j'ai deux statuts, celui de courtier en assurance et celui de conseil en investissement financier. Et le point commun, c'est que je suis un intermédiaire en assurance et placement financier. Donc Luma Protection et Patrimoine est un cabinet qui travaille avec différents organismes partenaires, avec lesquels j'ai passé des conventions de partenariat, des banques, des compagnies d'assurance, des prestataires en crypto actifs.Et donc aucun argent, que ce soit dans les cotisations de prévoyance, que ce soit dans les placements financiers, ne transite par la SARL Louma Protection & Patrimoine. Les virements sont tout de suite opérés vers les compagnies partenaires avec lesquelles je travaille, que vous retrouverez sur mon site internet. Et simplement, ces partenaires me rétro-commissionnent une partie des frais de souscription. Donc au pire du pire, si je devais mettre la clé sous la porte ou le jour où je prendrai ma retraite, autant vous dire que ce n'est pas pour demain, de toute façon votre argent reste placé au sein des différents établissements que je serai amené à vous proposer en rendez-vous.À très bientôt ! Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Pour ce deuxième épisode de la FAQ l'été 2025, la deuxième question, cette fois-ci, concernent la facturation de mes missions d'accompagnement.Alors, il y a souvent deux rendez-vous, deux grandes étapes.La première, c'est une découverte des projets, des clients, des prospects, une collecte d'informations sur leur patrimoine notamment. Le deuxième rendez-vous, c'est généralement un rendez-vous où je vais mesurer un petit peu leur profil, leur niveau de connaissance avant de proposer un placement financier et ensuite de pouvoir leur faire vraiment une proposition. Sachant que je suis conseiller en investissement financier, mais également courtier, donc je propose différents devis pour laisser le choix, bien sûr, à mes clients, entre différentes banques ou compagnies d'assurance. Et la question qui revient fréquemment, c'est dans ce parcours, avant même d'avoir signé le contrat, c'est : "Combien je vous dois pour les devis, pour le travail que nous avons réalisé ensemble ?"La réponse, c'est rien du tout !Tout mon parcours client, tous mes devis sont totalement gratuits. Ça n'est pas forcément une pratique qui est généralisée, puisque certains de mes confrères peuvent facturer des honoraires pour le travail qui a été réalisé, comme la découverte et les conseils sur le plan patrimonial. Il existe une deuxième formule de rémunération, parce que bien évidemment, je ne suis pas philanthrope !C'est à la signature du contrat, dans les frais de souscription, dans les frais internes, finalement, à la garantie d'assurance ou à la garantie du placement financier qui a été souscrite, que la compagnie ou la banque va me rétrocéder, tout simplement une commission sur ces frais. Et certains vont avoir les deux modes de rémunération. Pour ma part, je me rémunère uniquement sur les contrats. Là encore, c'est marqué noir sur blanc dans tous les documents que je transmets à mes clients dans le parcours. Et donc, je répète, bien évidemment, me solliciter au sein de Louma Protection et Patrimoine ne vous engage en rien contractuellement. Les devis sont donc bien gratuits jusqu'au bout. Vous avez le choix d'accepter ou de refuser ou de modifier ces deux vies. Et uniquement si vous devenez client du cabinet, bien évidemment je serai rémunéré sur le produit que vous avez souscrit. Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Bonjour à toutes et à tous. Alors pour cet été 2025, je vous ai réservé une petite surprise. Vous allez voir quelques épisodes très courts, petit format sous forme de foire aux questions. Ces sujets qui reviennent souvent dans mes rendez-vous avec mes clients, avec mes prospects et je vais vous donner à chaque fois les éléments de réponse.Alors, la première, quand je rencontre mes clients sur les premiers rendez-vous, je présente le cabinet, etc. Et ils me disent, mais finalement, on va mettre un produit souvent financier en place ou une assurance, souvent des produits qui sont sur de durée assez longue et la plupart sont habitués à ne pas voir forcément leurs banquiers ou leurs conseillers régulièrement parce qu'ils font de points des fois tous les 4-5 ans. Moi, j'ai l'obligation en tant qu'indépendant de voir mes clients tous les ans, une fois par an, minimum, lorsque je propose un placement financier. C'est même écrit noir sur blanc dans les propositions.On appelle ça l'évaluation de la déclaration d'adéquation. Alors, ce mot barbare, il veut dire quoi ? Concrètement, il veut dire que si je vous propose un produit financier à l'intérieur duquel j'ai mis différents supports, votre argent est réparti sur des supports d'actions d'entreprise, sur des supports d'obligations, ce qu'on appelle les obligations, c'est on prête de l'argent à des entreprises, sur des fonds euros, des fonds sécurisés. Bref, on a constitué un camembert dans lequel on a réparti votre argent parce qu'il y a une tendance économique, parce que vous avez eu la volonté d'aller chercher des performances plus ou moins importantes.Sauf que si on ne contrôle pas ce camembert régulièrement, et donc à minima une fois par an, il se peut qu'il ne soit plus adapté au contexte macroéconomique du moment, à vos projets. Et donc tous les ans, je viendrai au domicile de tous mes clients pour faire ce point, cette évaluation d'adéquation annuelle. Voilà donc première question, à quelle fréquence vous me verrez si vous êtes clients du cabinet Louma Protection & Patrimoine, et bien tous les ans. Alors bien évidemment, c'est comme tous les rendez-vous du cabinet, cette évaluation peut se faire en présentiel pour ceux qui n'habitent pas très loin du Trégor, puisque vous savez que mon bureau est basé à Lannion, également sur la région parisienne, comme j'ai un bureau qui peut me permettre de vous recevoir au sein de la Chambre nationale des conseils en gestion de patrimoine dont je suis adhérent avec le cabinet, par visio également, puisque certains d'entre vous sont rentrés en relation d'affaires avec mon cabinet à distance, donc la visio, il n'y a aucun souci également, donc visio et présentiel, on s'adapte en fonction des zones géographiques. Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Cette semaine, je reçois Christophe Deslandes d'Afi Esca Prévoyance, expert en assurance de prêt. Cette discussion est une véritable mine d'informations pour comprendre l'assurance de prêt et surtout comment optimiser votre couverture et réaliser des économies significatives.Dans cet épisode, vous apprendrez :La Loi Lemoine et la liberté de choix : Depuis 2022, la Loi Lemoine a révolutionné le marché de l'assurance de prêt, vous permettant de changer votre contrat à tout moment pour votre prêt immobilier en cours. Elle garantit que le nouveau contrat doit offrir au minimum des garanties équivalentes à celles de votre banque.Des économies substantielles : Vous découvrirez comment les contrats alternatifs comme ceux d'Afi Esca peuvent être deux à trois fois moins chers que les offres bancaires, permettant des économies potentielles se chiffrant en milliers d'euros, surtout en début de prêt.Les garanties différenciantes d'Afi Esca :Aucune exclusion sportive en cours de contrat : Afi Esca se distingue par l'absence quasi totale d'exclusions, notamment sportives. Que vous décidiez de vous lancer dans la plongée sous-marine, le kite-surf, ou même l'escalade de l'Everest après avoir souscrit votre prêt, vous restez couvert sans avoir à le signaler ni à payer plus cher.La garantie IPP 100% : Une exclusivité d'Afi Esca qui offre une couverture de 100% de votre prêt en cas d'invalidité permanente partielle (IPP) à partir de 33% d'invalidité, là où d'autres contrats ne couvrent que 50% de l'échéance. C'est un point crucial pour votre sécurité financière.L'importance du courtier : Sébastien, en tant que "Monsieur Petite Ligne", souligne le rôle primordial du courtier qui "épluche" les conditions générales, les exclusions et les franchises des contrats pour vous offrir le meilleur conseil et la meilleure protection possible, loin des contraintes des banques ou des compagnies uniques.Conseil pratique : il est recommandé de souscrire initialement l'assurance de prêt avec votre banque, puis de consulter un courtier comme LOUMA Protection & Patrimoine qui se chargera de toutes les démarches de changement pour vous.Cet épisode est indispensable pour quiconque souhaite comprendre en détail son assurance de prêt, faire des économies et s'assurer une protection optimale face aux aléas de la vie. Ne laissez plus les "petites lignes" de vos contrats vous échapper !Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

L'assurance de prêt : un sujet complexe ou une opportunité insoupçonnée de faire des milliers d'euros d'économies ?Dans ce nouvel épisode du podcast Monsieur Petites Lignes, Sébastien a le plaisir de recevoir Christophe Chambiron, expert en assurance de prêt chez UGIP Assurance. Ensemble, ils décortiquent une thématique souvent mal comprise mais cruciale : l'assurance de prêt immobilier.Ne laissez plus les préjugés ou la complexité vous freiner ! Découvrez dans cet épisode :Les clés de la Loi Lemoine : Comprenez comment cette loi vous permet désormais de changer d'assurance de prêt à tout moment, même dès le lendemain de la signature de votre crédit, pour réaliser des économies considérables.Les garanties décryptées : Finis les acronymes nébuleux ! Christophe explique clairement les différentes briques de l'assurance de prêt (DC, PTIA, ITT, ITP, IPT, IPP) pour que vous maîtrisiez votre couverture en cas d'imprévu.Des économies spectaculaires : Apprenez comment le transfert de votre assurance peut vous faire économiser plusieurs milliers d'euros, et parfois bien plus (jusqu'à 70 000 € pour des prêts professionnels), surtout si vous agissez en début de prêt !Une couverture optimisée : Découvrez comment obtenir des garanties souvent bien meilleures que celles proposées par les banques, y compris des options spécifiques comme le rachat dos et psy (affections dorsales et psychologiques).La simplicité avant tout : Finie la peur des démarches administratives ! UGIP Assurance propose un service dédié qui gère le transfert pour vous, vous garantissant une transition fluide et sans tracas.Des conditions avantageuses : Explorez les volets moins connus de la Loi Lemoine, comme la possibilité d'emprunter sans questionnaire de santé sous certaines conditions (prêt < 200 000 €, fin avant 60 ans).L'expertise UGIP : Christophe détaille les atouts d'UGIP Assurance : une expertise de plus de 50 ans, des tarifs agressifs et une réactivité exceptionnelle grâce à une gestion entièrement internalisée.Que vous soyez un particulier ou un chef d'entreprise, cet épisode est un guide indispensable pour optimiser votre assurance de prêt. N'attendez plus pour transformer une dépense obligatoire en un levier d'économies et de sérénité. Écoutez dès maintenant et reprenez le contrôle de votre assurance !Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Risque Cyber : Après la prévention, découvrez l'indispensable filet de sécurité ! L'assurance Cyber expliquée par DATTAK.Dans ce deuxième volet essentiel de notre exploration de la cybersécurité, Sébastien de LOUMA Protection & Patrimoine, après avoir abordé les menaces et la prévention avec Aziz de SF2I (première partie de l'épisode), se penche maintenant sur une solution cruciale mais encore méconnue : l'assurance cyber.Pour en parler, il reçoit Inès, de DATTAK, un assureur spécialisé qui propose une approche proactive de la couverture cyber pour les entreprises. Née en 2021, DATTAK est un expert de cette niche, protégeant aujourd'hui plus de 2000 entreprises en France, des TPE aux ETI, grâce à une équipe unique composée d'experts de l'assurance et de la cybersécurité.Pourquoi cet épisode est capital pour vous et votre entreprise ?Même avec les meilleures protections informatiques, le risque zéro n'existe pas. Une simple erreur humaine, une vulnérabilité inattendue, et c'est tout votre système d'information qui peut être paralysé. Les conséquences d'une cyberattaque sont potentiellement dévastatrices : pertes financières directes (rançon, coûts de remise en état, avocats, communication de crise) et indirectes (perte d'exploitation, atteinte à l'image, perte de données clients/fournisseurs, sanctions CNIL). Saviez-vous que les assurances classiques (multirisque, RC Pro) n'offrent généralement aucune couverture face à ces risques numériques, qui sont désormais explicitement exclus de leurs contrats ?Découvrez comment l'assurance cyber, et l'approche unique de DATTAK, peuvent faire la différence :Au-delà de l'indemnisation : Une approche proactive. DATTAK combine une protection financière indispensable avec des outils concrets de prévention. Scans de vulnérabilités, campagnes de phishing pour tester et former vos employés, surveillance continue... DATTAK vous aide à réduire le risque en amont, avant même une attaque.Une protection adaptée à tous. Que vous soyez TPE, PME ou ETI, l'accès à l'assurance cyber est plus simple qu'il n'y paraît. Inès vous explique les prérequis essentiels et accessibles (spoiler : c'est moins compliqué que vous ne le pensez !).Un coût maîtrisé face à un risque exorbitant. Le coût annuel d'une assurance cyber est anecdotique comparé aux dizaines de milliers d'euros que peut coûter une seule journée d'intervention d'expert en cas de sinistre. Obtenez des ordres de grandeur tarifaires pour les différentes tailles d'entreprises.Un accompagnement expert pendant la crise. En cas d'incident, le stress est immense. Avec DATTAK, accédez à une ligne d'urgence 24/24 7/7 où un ingénieur cyber décroche directement. Recevez des conseils immédiats, soyez accompagné dans la gestion technique, juridique (déclaration aux autorités, CNIL), et communication.Travaillez avec vos partenaires de confiance. Un atout majeur de DATTAK : la possibilité de travailler main dans la main avec votre prestataire informatique habituel, celui qui connaît le mieux votre système, pour une efficacité maximale lors de la reconstruction.Comme le souligne Inès, le nombre de cyberattaques déclarées est 10 fois supérieure aux incendies en France, un risque que pourtant peu d'entreprises couvrent activement.N'attendez pas qu'il soit trop tard pour découvrir cette protection essentielle ! Écoutez cet épisode pour comprendre comment l'assurance cyber complète parfaitement vos mesures de sécurité et vous offre la sérénité face aux menaces numériques grandissantes.Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Les cyberattaques : Un risque majeur, des conséquences dévastatrices. Êtes-vous vraiment protégé ?Cette semaine, je reçois Aziz, gérant de SF2I France, une société informatique spécialisée en cybersécurité qui accompagne ses clients partout en France et au-delà. Cette rencontre est née de la synergie complémentaire entre l'expertise d'SF2I sur la protection informatique en amont et celle de LOUMA Protection & Patrimoine sur l'assurance cyber en cas de sinistre.Dans cette première partie, Aziz lève le voile sur le monde des cybermenaces. Découvrez :Ce qu'est une cyberattaque et les types les plus courants qui sévissent aujourd'hui : phishing, ransomwares, malwares et exploitation des vulnérabilités logiciels.Pourquoi personne n'est à l'abri, des services d'État aux TPE/PME?Les conséquences potentiellement catastrophiques d'une cyberattaque : pertes financières directes (rançon, coûts de remédiation) et indirectes (perte d'exploitation, atteinte à l'image, perte de clients), interruption d'activité, fuite ou perte de données (clients, fournisseurs) et conséquences juridiques (plaintes, sanctions CNIL/RGPD). Saviez-vous que plus de 60% des PME attaquées mettent la clé sous la porte dans les 6 mois ?Pourquoi les assurances classiques (multirisque entreprise, RC Pro) ne couvrent pas ces risques, rendant l'assurance cyber indispensable pour ne pas devoir tout assumer sur la trésorerie de l'entreprise.L'impact de la nouvelle réglementation NIS 2 qui impose aux entreprises de prouver leur sécurisation.Surtout : les clés pour se protéger efficacement ! Apprenez les fondamentaux de la "cyber hygiène" : mots de passe forts et uniques, double authentification (2FA), prudence face aux liens suspicieux, évitez les WiFi publics non sécurisés, faites des sauvegardes régulières, et surtout, mettez à jour vos systèmes régulièrement.Aziz présente également comment SF2I accompagne les entreprises (notamment les TPE/PME) pour détecter les failles, mettre en place des solutions sur mesure, et surtout, offrir un accompagnement humain et disponible 24/24 et 7/7 face à ces situations de crise majeures.Comme le dit si bien un ancien directeur de l'ANSSI : la question n'est pas si vous allez être attaqué, mais quand?N'attendez pas qu'il soit trop tard !Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Découvrez l'univers des placements financiers et de la gestion de patrimoine avec une invitée spéciale : Sophie Lescroart, déléguée régionale chez Afi Esca Patrimoine. Installés dans un nouveau studio, plus confortable, Sébastien et Sophie vous plongent au cœur des placements financiers.Souvent, on pense que la gestion de patrimoine est réservée à ceux qui ont plusieurs millions d'euros. Sophie démystifie cette idée reçue en expliquant que les solutions d'Afi Esca Patrimoine sont conçues pour être accessibles, diversifiées et pour tout type de clients. Savez-vous qu'il est possible d'ouvrir un contrat d'assurance vie comme l'Active Sélection Vie chez Afi Esca dès 500 €, vous donnant accès à plusieurs centaines de supports financiers ? Et ce n'est pas seulement pour vous, mais aussi pour vos enfants.Dans cet épisode, explorez les différentes options d'investissement au sein des contrats d'assurance vie, notamment :Le fonds euro, un support sécurisé. Apprenez comment Afi Esca Patrimoine se distingue en permettant une allocation jusqu'à 100 % sur le fonds euro (contrairement à d'autres qui imposent une part en unités de compte). Découvrez aussi les bonus de rendement proposés et comment ce bonus est reconduit pour 2025.Les supports plus traditionnels comme les OPCVM (actions, obligations, mixtes).Les produits structurés, souvent perçus comme complexes, mais qui offrent un bon outil de diversification avec des garde-fous. L'avantage majeur ? La rentabilité est souvent connue à l'avance, contrairement aux OPCVM traditionnels. Découvrez comment ils fonctionnent avec des dates d'observation qui peuvent permettre une sortie anticipée avec un gain attrayant. L'épisode aborde également un sujet qui suscite beaucoup d'intérêt et de questions : les solutions d'épargne au Luxembourg pour les résidents fiscaux Français. Apprenez pourquoi placer ses fonds au Luxembourg est légal. Comprenez l'avantage majeur en termes de sécurité : le "super privilège". Il donne aux souscripteurs la qualité de créancier de 1er rang ce qui leur permet de récupérer en priorité leurs créances en cas de faillite de la compagnie. En France, les clients ne sont couverts qu’à hauteur de 70 000 euros par contrat. Explorez le mécanisme unique du triangle de sécurité au Luxembourg. Une convention tripartite est signée entre la compagnie, le Commissariat Aux Assurances (CAA) qui est l’autorité de contrôle et une banque dépositaire. Ainsi, les dépôts des clients sont séparés juridiquement de ceux des actionnaires et des créanciers de la compagnie et sont déposés sur un compte distinct au sein de la banque dépositaire. Le CAA contrôle que cette séparation des actifs soit respectée. Egalement, les retraits sur le contrat d’assurance-vie luxembourgeois ne peuvent pas être bloqués sur décision du Haut conseil de la stabilité ­financière (HCSF) français, en application de la loi Sapin 2 du 9 décembre 2016 : vos clients disposent à tout moment librement de leur épargne.Cet épisode est aussi une mine d'informations pour les chefs d'entreprise. Au-delà des comptes à terme ou bien laisser l'argent dormir sur le compte pro, découvrez les contrats de capitalisation pour faire travailler la trésorerie d'entreprise, qu'elle que soit sa forme sociale ou son activité. Ces contrats, disponibles en France ou au Luxembourg, offrent une diversification similaire (fonds euro, produits structurés, unités de compte). C'est un outil flexible souvent sous-estimé, utilisable aussi pour la trésorerie de SCI.Pour conclure, Sophie partage ce qui fait la singularité d'Afi Esca Patrimoine : une compagnie centenaire (créée en 1923), un savoir-faire historique et spécifique focalisé uniquement sur les contrats d'épargne, et un côté familial rare sur le marché, étant toujours 100 % familiale.Écoutez cet épisode pour découvrir des solutions concrètes pour votre épargne, diversifier vos placements, et même protéger davantage votre capital dans un contexte incertain. L'objectif est de vulgariser ces sujets techniques pour les rendre accessibles à tous, comme le souligne Sébastien, ravi d'être partenaire d'Afi Esca Patrimoine pour proposer ces belles solutions.Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Découvrez l'extrait de l'épisode 08 de Monsieur Petites Lignes avec mon partenaire Alptis Assurance. Aurélie ARNOUX est venue à Lannion pour enregistrer cet épisode.Ensemble, nous allons approfondir le sujet de la prévoyance. Retrouvez l'intégralité de l'épisode ici.Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Préparez-vous à un épisode qui va blinder votre compréhension de la protection de l'humain ! Dans ce nouvel opus de Monsieur Petite Ligne, Sébastien GRELLIER de LOUMA Protection & Patrimoine reçoit Aurélie ARNOUX d'Alptis Assurance, un courtier grossiste avec une histoire solide depuis 1976. Découvrez comment ce groupe, né de la volonté de travailleurs indépendants, se distingue par son ADN associatif où les bénéfices sont réinvestis pour améliorer les services et solutions.Voici ce qui vous attend :Décryptage de la Prévoyance TNS : Comprenez en détail les 3 piliers essentiels (décès, invalidité, arrêt de travail) pour sécuriser votre activité et votre famille en tant que Travailleur Non Salarié. Sachez pourquoi se reposer uniquement sur le régime obligatoire est un pari risqué. Explorez les options de capital décès, de rente éducation, et les subtilités des franchises en cas d'arrêt de travail. Découvrez l'importance cruciale de la déclaration de santé à la souscription.Révolution de l'Assurance Emprunteur : En 2022, la loi Lemoine a changé la donne ! Apprenez comment vous pouvez désormais résilier à tout moment votre assurance de prêt et potentiellement réaliser de belles économies. Fini l'obligation de rester captif de l'offre bancaire. Aurélie vous explique comment Alptis facilite le changement avec des garanties équivalentes voire supérieures et prend en charge les démarches administratives. Ne laissez pas passer l'opportunité de vérifier si votre contrat actuel est toujours le plus avantageux, surtout si vous êtes dans les 5 premières années de votre prêt.L'ADN Alptis : Découvrez ce qui rend Alptis unique sur le marché de l'assurance de personnes : son indépendance et sa proximité avec les partenaires et les adhérents, grâce à une présence régionale forte.N'attendez plus pour maîtriser les enjeux de votre protection sociale et de votre assurance de prêt. Écoutez cet épisode pour des clés concrètes, des explications claires et des perspectives valorisantes pour votre avenir financier !.Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Découvrez l'extrait de l'épisode 07 de Monsieur Petites Lignes avec mon partenaire Oddo BHF. Goulven CASTERET en est le directeur de la région Ouest.Ensemble, nous allons approfondir le sujet des produits structurés. Retrouvez l'intégralité de l'épisode ici.Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Découvrez l'extrait de l'épisode 07 de Monsieur Petites Lignes avec mon partenaire Oddo BHF. Goulven CASTERET en est le directeur de la région Ouest.Ensemble, nous allons approfondir l'aventure de cette maison de conviction, forte d'une histoire qui remonte à 1849. Retrouvez l'intégralité de l'épisode ici.Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Accrochez-vous ! Plongez dans un univers où la finance et la gestion de patrimoine se dévoilent avec clarté et expertise. Dans cet épisode inédit de Monsieur Petite Ligne, Sébastien GRELLIER de LOUMA Protection & Patrimoine reçoit Goulven CASTERET, Directeur région ouest ODDO BHF, une maison de conviction forte d'une histoire qui remonte à 1849.Découvrez un acteur financier pas comme les autres :Une maison familiale avec plus de 140 milliards d'encours clients et 1 158 millions d'euros de capitaux propres.21.8% de ratio de solvabilité (CET1) gage de stabilité.3000 collaborateurs à travers le monde.Un réseau de plus de 1 000 partenaires actifs (Conseillers en Gestion de Patrimoine) qui témoigne de leur engagement auprès des indépendants.Au cœur de cet échange passionnant, explorez des solutions patrimoniales innovantes :Les produits structurés, expliqués simplement pour déchiffrer leurs règles du jeu et leur potentiel de diversification. ODDO BHF, fort d'un savoir-faire depuis 1990 dans ce domaine, vous ouvre les portes d'une classe d'actifs souvent peu connue.L'expertise cruciale dans la cession d'entreprise, notamment à travers la garantie de passif (GAP). Découvrez comment ODDO BHF, banque de première signature, sécurise ces opérations délicates en offrant confidentialité et agilité.Ce n'est pas tout ! Apprenez comment LOUMA Protection & Patrimoine bancarise ses clients avec ODDO BHF, facilitant les transactions et renforçant la relation de confiance.N'attendez plus pour décrypter la finance avec des experts passionnés qui placent l'intérêt du client au centre de leurs préoccupations. Cliquez, écoutez, et enrichissez votre compréhension de la gestion de patrimoine !Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Préparez l'avenir de vos proches avec une assurance vie personnalisée.Imaginez pouvoir leur offrir une sécurité financière durable, quelles que soient les circonstances.Que vous souhaitiez transmettre un capital à vos enfants, protéger votre conjoint ou encore financer vos projets futurs, l’assurance vie est conçue pour répondre à vos aspirations.Préparer votre avenir financier est essentiel pour vivre une retraite confortable et réaliser vos projets à long terme.Les solutions d'épargne et de retraite sélectionnées par LOUMA Protection & Patrimoine sont adaptées à votre profil et à vos objectifs. Que ce soit à travers des fonds actions, obligations, produits structurés ou des fonds en private equity, le Cabinet vous aide à construire un patrimoine durable et à anticiper votre avenir sereinement. Grâce à un conseil de haute précision !Les partenaires de LOUMA Protection & Patrimoine proposent une offre très large contenant des milliers d’unités de compte en assurance vie en fonction de vos objectifs, profil d'investisseur et connaissances en matière d’investissements financiers (actions, obligations, fonds structurés, immobilier, private equity, etc).Vous pourriez même décider d’investir en crypto-monnaies, épaulé par LOUMA !Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Aujourd'hui, je vous dévoile pourquoi l'assurance cyber est l'intrus bienvenu dans son cabinet Louma Protection & Patrimoine.Découvrez la genèse de ma prise de conscience et mes inquiétudes face à la multiplication des cyberattaques, un phénomène devenu un véritable business et même une forme de guerre entre États.Évaluez le coût caché des cybermenaces : le coût médian d'une cyberattaque avoisine les 50 000 €.Mesurez l'impact sur votre activité et votre imageComprenez les limites des assurances traditionnellesDécouvrez comment ces contrats spécifiques prennent en charge les frais de remise en état, la perte d'exploitation et offrent une responsabilité civile professionnelle adaptée au risque cyber.Soyez avertis que toutes les assurances cyber ne se valent pas et que certaines peuvent contenir des exclusions importantes, comme l'erreur humaine.Identifiez les acteurs spécialisés comme Dattak et Stoïk.Visualisez la protection cyber comme une assurance habitationEn bref, cet épisode est une mine d'informations cruciales, parsemée d'analogies éclairantes et d'exemples concrets, pour comprendre les enjeux de la cybersécurité et l'intérêt vital de l'assurance cyber pour la survie de votre entreprise.Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Assurez la continuité de votre entreprise en protégeant vos clés essentielles. Et en vous couvrant contre les arrêts de travail, l'invalidité ou le décès.Imaginez être en mesure de surmonter tous les obstacles sans mettre en péril ni votre activité, ni vos employés. Votre prévoyance sélectionnée par LOUMA Protection & Patrimoine est adaptée pour protéger les hommes et les femmes qui font la force de votre entreprise.Que ce soit en matière d'incapacité, d'invalidité, de décès ou de protection de votre homme clé, nous sommes là pour vous accompagner et anticiper tous les scénarios.LOUMA Protection & Patrimoine distribue spécialement pour les entreprises et les travailleurs non salariés un véritable bouclier financier, permettant de bâtir un avenir solide pour votre entreprise.Vous envisagez un prêt immobilier ?L'assurance emprunteur est un élément crucial pour garantir la tranquillité d'esprit pendant toute la durée de votre prêt.Imaginez pouvoir vous engager dans votre projet immobilier en toute confiance.LOUMA Protection & Patrimoine vous propose des solutions d'assurance emprunteur flexibles et adaptées à vos besoins, afin de protéger votre investissement immobilier et votre famille en cas de coup dur.Vous serez protégés en cas d'incapacité de travail, de décès ou d'invalidité.L’offre d'assurance emprunteur vous permet de réaliser vos rêves tout en préservant votre famille des conséquences financières imprévues.Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Vos envies changent, en fonction des projets qui rythment votre vie ? C’est normal !Je mets tout en œuvre pour vous simplifier la vie et vous garantir une tranquillité d'esprit.À chacune des étapes de votre parcours.Chacune de ces étapes de vie peut vous bousculer sur le plan humain comme financier.Il est donc primordial d’anticiper ces étapes et se protéger par le mécanisme de l’assurance et des investissements financiers.Ma méthode de travail repose sur une approche centrée sur l'humain. Je souhaite construire une relation de confiance durable avec vous. En écoutant attentivement vos besoins, en comprenant votre situation personnelle et en vous offrant des conseils éclairés, je vous guide vers les meilleures solutions pour vous. Pour votre famille. Et même votre entreprise.Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Spécialiste en assurances de personnes et placements financiers chez LOUMA Protection & Patrimoine, j’ai + de 15 années d'expérience à mon actif.J'ai le privilège d'accompagner de nombreuses personnes, dont des familles.Également des entreprises et des entrepreneurs indépendants.Pour chercher et trouver les solutions adéquates en fonction de leur profil et de leurs objectifs.En conjuguant mon expertise avec une approche profondément humaine.Je m’engage à vous offrir des conseils avisés, une écoute attentive et une relation de confiance durable.Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. Les décisions d’investissement doivent être prises de manière autonome ou avec l’aide de professionnels habilités. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse et peut engendrer un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. »Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Bienvenue à toutes et tous sur le podcast Monsieur Petites Lignes, un podcast pas comme les autres, puisque je suis Sébastien Grellier, fondateur et gérant d'un cabinet d'assurance de personnes et d'assurance cyber, mais également conseiller en investissement financier. La particularité de mon cabinet, c'est que déjà, c'est le fruit de mon travail professionnel acquis tout au long de mon expérience de plus de 15 ans dans le domaine des assurances et des placements financiers, mais surtout le fruit d'une vision très personnelle, celle qui m'a permis de créer mon propre patrimoine, celle qui m'a permis de faire parfois des bons choix, parfois des erreurs et qui m'a permis d'acquérir une vision et une efficacité dans ces domaines de l'assurance et des placements financiers. Pourquoi j'ai souhaité lancer ce podcast de Monsieur Petites Lignes, pour vous donner les clés et le retour de cette expérience que j'ai acquise tout au long de ces années ? Mon approche est un petit peu singulière, voire différenciante et même parfois clivante, puisque j'ai fait le choix d'assumer les produits dans ce secteur de l'assurance et des placements qui me paraissaient être les plus efficaces, les plus adaptés et surtout les plus adaptés au plus grand nombre, mais également avoir la possibilité de vous faire découvrir des produits qui parfois sont réservés à une certaine élite de la population, alors que bien souvent, il pourrait être proposé et pourrait intéresser beaucoup plus de personnes pour placer son argent ou pour se protéger au niveau de l'assurance. Je fais le choix, en effet, de clairement identifier également des solutions qui ne me paraissent pas adaptées, pas pertinentes, peu professionnelles auront cette approche. Et en effet, ça la demande à ce que les clients du cabinet Louma Protection & Patrimoine et les clients surtout qui me sollicitent partagent cette même vision. Et c'est ce qui s'est passé depuis que j'ai fondé le cabinet. J'ai aujourd'hui la liberté d'aller choisir pour vous des partenaires, des courtiers grossistes, des compagnies d'assurance, des banques premiums et des produits dont vous n'aurez pas pour certains et certaines, et pour la plupart, même je suis sûr d'entre vous, jamais entendu parler. Donc si vous êtes prêts à me suivre dans cette aventure, à partager peut-être une vision totalement différente et surtout peut-être à apprendre et à faire les bons choix, bienvenue dans ce podcast Monsieur Petites Lignes. Rendez-vous chaque jeudi, vous découvrirez des épisodes inédits, parfois en solo où je vous partagerai ma vision du métier, du courtage en assurance de personne et de l'assurance cyber, mais également plein d'astuces et une vision surtout sincère sur le choix des placements financiers. Mais également des épisodes avec mes partenaires, avec des experts dans leur métier respectifs qui vous feront découvrir et partager leur vision et surtout vous permettent de voir la façon, une façon différente d'investir votre argent, une façon différente de bien vous protéger pour éviter justement le fameux Ah mais les assureurs ne nous indemnisent jamais parce que ce sont toujours les petites lignes que l'on n'a pas lues. Avec ce podcast, Monsieur Petites Lignes, plus jamais vous ne passerez à côté d'un paragraphe crucial quand vous ferez vos choix dans l'assurance et également un volet sur l'assurance cyber, une assurance encore très peu connue et pourtant indispensable aujourd'hui dans le monde dans lequel nous y vont face à cette nouvelle menace de cyberattaque pour toutes les entreprises. Et tout de suite, je vous invite à découvrir le premier épisode sur mon parcours d'où je viens qui je suis, à très bientôt. Pour aller plus loin, je vous invite à :vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoineme suivre sur Linkedin et engager la conversationdirectement m'envoyer votre demande par mail : [email protected] pour votre fidélité et vos retours constructifs.À la semaine prochaine !« Avis important :Toute la conversation de ce podcast a un caractère exclusivement informatif. Elle ne constitue ni une incitation à investir, ni un conseil en investissement. En aucun cas, elle ne représente une offre de produits ou de services, ni un appel public à l’épargne, ni une activité de démarchage ou de sollicitation pour l’achat ou la vente de supports financiers, ou de tout autre produit de gestion, d’investissement ou d’assurance. « Monsieur Petites Lignes » décline toute responsabilité en cas de pertes financières directes ou indirectes causées par l’utilisation des informations citées dans ce podcast. 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