Finanzperspektiven: Finanzen, Investment und Steuern - mit Certified Financial Planner Marcel Reyers

In dieser Episode spricht Marcel Reyers mit Dirk Klinkenberg, Steuerberater, Fachberater für den Heilberufebereich und Geschäftsführer der CURATOR Treuhand und Steuerberatungsgesellschaft mbH über das Thema Praxisgründung und Übernahme. Wer als Ärztin oder Arzt den Schritt in die Selbstständigkeit plant, bekommt in dieser Folge einen kompakten Überblick über die wichtigsten Entscheidungsfelder. Dirk Klinkenberg erklärt, warum Personal oft der größte Engpass ist, weshalb ein eingespieltes Team bei Praxisübernahmen ein enormer Vorteil sein kann und worauf bei Mietvertrag, Praxissoftware, Gerätebestand und Kaufpreisbewertung geachtet werden sollte. ⏱️ Kapitelübersicht00:15 Begrüßung und Vorstellung von Dirk Klinkenberg00:54 Wie Dirk Klinkenberg Steuerberater wurde02:07 Praxisübernahme vs. Neugründung04:04 Personal als entscheidender Engpass05:52 Worauf bei Übernahme und Due Diligence zu achten ist09:49 Die drei Kernfragen bei der Neugründung12:16 Rechtsformen: Einzelpraxis, BAG, Praxisgemeinschaft, MVZ17:07 Steuerliche Unterschiede und laufende Besteuerung22:22 Kauf, Verkauf und Abschreibung aus Käufersicht24:52 Haftungsfragen bei GmbH und persönlicher Bürgschaft25:41 KV-Zulassung und aufschiebende Bedingungen28:54 Verabschiedung und Ausblick auf Teil 2👤 Vorstellung des FachexpertenDirk Klinkenberg ist Steuerberater, Fachberater für den Heilberufebereich (IFU/ISM gGmbH) und Fachberater für Vermögensgestaltung (DVVS e.V.). Neben seiner Tätigkeit als Geschäftsführer der CURATOR Treuhand- und Steuerberatungsgesellschaft mbH ist er als Dozent und Fachautor tätig.LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/dirk-klinkenberg-897760a7/Profil Dipl. Kfm. Dirk Klinkenberg: https://www.curator.de/ueber-uns/team/dirk-klinkenberg/Link: Curator Treuhand und Steuerberatungsgesellschaft mbH: https://www.curator.de/ 📣 Was noch zu tun ist?!Hat dir die Folge gefallen?Hinterlasse gerne eine Bewertung und abonniere „Finanzperspektiven“ auf deiner Lieblingsplattform oder besuche unsere Homepage auf: https://finanz-konsilium.de/ und erfahre mehr zu Financial Planning, Investments und weiteren Finanzthemen. Fragen, Feedback oder Themenwünsche? Schreib uns gern eine Nachricht oder hinterlasse eine Bewertung!

In dieser Episode spricht Marcel Reyers mit Dr. Sven Ebert, Applied Research Leader vom Flossbach von Storch Research Institut, über die dramatische Schieflage des deutschen Rentensystems. Der Generationenvertrag steht unter massivem Druck: Während 1957 sechs Beitragszahler einen Rentner finanzierten, werden es 2035 nur noch zwei sein. Dr. Ebert erklärt, warum das Drei-Säulen-System nicht funktioniert, welche radikalen Reformen nötig sind und was Deutschland von Ländern wie Kanada, Schweden und den Niederlanden lernen kann.⏱️ Kapitelübersicht0:00 Intro 0:15 Begrüßung und Vorstellung des Gastes Dr. Sven Ebert0:57 Werdegang: Wie Dr. Ebert in die Finanzindustrie kam 1:41 Der Generationenvertrag in Schieflage – von 1:6 zu 1:2 3:56 Steigende Beitragslast und problematische Rentengeschenke (Mütterrente, Rente mit 63) 5:52 Kann Wirtschaftswachstum das Problem lösen? 7:14 Das Drei-Säulen-System: Warum betriebliche und privateVorsorge zu schwach sind 10:08 Anlagekultur in Deutschland vs. Kanada – Was können wir lernen? 12:45 Kapitalmarktbeteiligung: Politische und wirtschaftlicheVorteile 15:08 Internationale Vorbilder: Schweden, Niederlande, USA(401k) 18:33 Beitragsbemessungsgrenzen und Basisabsicherung 19:33 Drei radikale Reformvorschläge: Basisrente,Renteneintrittsalter 70, Kapitalertragsteuer abschaffen 24:46 Politische Umsetzbarkeit: Ist ein Generationenkompromiss möglich? 27:37 Dank und Verabschiedung 27:46 Outro👤 Vorstellung des FachexpertenDr. Sven Ebert ist seit September 2022 Teil des Flossbach von Storch Research Institute. Zuvor war der Versicherungsmathematiker und Aktuar DAV bei einem weltweit operierenden Rückversicherer international tätig. Er promovierte am Karlsruher Institut für Technologie in Wahrscheinlichkeitsrechnung. Dr. Ebert ist seit mehreren Jahren Lehrbeauftragter an der Technischen Hochschule Köln sowie in der Ausbildung zum Aktuar DAV der Deutschen Aktuar-Akademie.LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/dr-sven-ebert-733a7750/Profil Flossbach von Stoch Research Institute: https://www.flossbachvonstorch-researchinstitute.com/de/ueber-uns/das-team/dr-sven-ebert🔗 Wichtige Links & RessourcenStudie: Altersvorsorge in unsicheren Zeiten (https://www.flossbachvonstorch-researchinstitute.com/de/studien/detail/altersvorsorge-in-unsicheren-zeiten)Flossbach von Storch Research Institute: https://www.flossbachvonstorch-researchinstitute.com/de/forschung/studien📣 Was noch zu tun ist?!Hat dir die Folge gefallen?Hinterlasse gerne eine Bewertung und abonniere „Finanzperspektiven“ auf deiner Lieblingsplattform oder besuche unsere Homepage auf: https://finanz-konsilium.de/ und erfahre mehr zu Financial Planning, Investments und weiteren Finanzthemen. Fragen, Feedback oder Themenwünsche? Schreibuns gern eine Nachricht oder hinterlasse eine Bewertung!

In dieser Episode beleuchtet Host Marcel Reyers gemeinsam mit Prof. Dr. Stefan Schäfer die Zukunft des US-Dollars im internationalen Finanzsystem. Trotz zunehmender Diversifizierungstendenzen und neuer Herausforderungen durch die Trump-Administration bleibt der Dollar aufgrund der Stärke der US-Wirtschaft, des amerikanischen Kapitalmarkts und der etablierten Finanzinfrastruktur eine dominierende Kraft. Das Gespräch zeigt, wie Weltordnung und Geldordnung zusammenhängen und welche Faktoren – von SWIFT über Stablecoins bis hin zum digitalen Euro – die globale Finanzarchitektur beeinflussen.⏱️ Kapitelübersicht00:00 – Einstiegsfrage: Hat der US-Dollar ausgedient?00:48 – Begrüßung und Vorstellung des Gastes01:40 – Weltordnung und Geldordnung: Wie hängen diese Begriffe zusammen?03:28 – Wechselseitige Abhängigkeiten im Finanzsystem (Beispiel: China & USA)05:22 – Das Bretton-Woods-System und seine Nachwirkungen bis heute06:48 – Die drei Säulen des Weltfinanzsystems: Leitwährung, Infrastruktur, Regulierung07:08 – SWIFT: Das Herzstück des internationalen Zahlungsverkehrs10:36 – Target-System: Europas Großbetragszahlungssystem im Vergleich12:34 – Target-Salden und ihre Bedeutung für Deutschland13:34 – Regulatorischer Rahmen als stabilisierende Säule15:31 – Die Größe des US-Kapitalmarkts als Wettbewerbsvorteil17:06 – Welche Faktoren könnten Druck auf die Dollar-Dominanz ausüben?17:52 – Digitale Geldsysteme und Stablecoins: Die disruptive Kraft20:17 – Unterschied zwischen Bitcoin und Stablecoins24:38 – Der digitale Euro: Chance oder riskantes Mammutprojekt?26:36 – Abschluss und Ausblick 👤 Vorstellung des FachexpertenProf. Dr. Stefan Schäfer  ist seit 2012 Professor für Volkswirtschaftslehre (insb. Makroökonomik) an der Wiesbaden Business School Rhein-Main. Seit 2013 ist er Mitglied im „Aktionskreis: Stabiles Geld“ deren stell. Sprecher er ist. Kürzlich erschien im Kohlhammer Verlag sein Buch: „Der Euro und seine Geschichte – eine ökonomische Einführung“.  LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/prof-schaefer/Hochschule Rhein-Main:https://www.hs-rm.de/personen-detailseite/stefan-schaefer 🔗 Wichtige Links & RessourcenWeltordnung und Geldordnung: https://www.bpb.de/shop/zeitschriften/apuz/liberale-weltordnung-2025/562321/weltordnung-und-geldordnung/Aktionskreis Stabiles Geld: https://aktionskreis-stabiles-geld.de/ 📣 Was noch zu tun ist?!Hat dir die Folge gefallen?➡️ Abonniere „Finanzperspektiven“ auf deiner Lieblingsplattform oder besuche unsere Homepage auf: https://finanz-konsilium.de/ und erfahre mehr zu Financial Planning, Investments und weiteren Finanzthemen. Fragen, Feedback oder Themenwünsche? Schreibuns gern eine Nachricht oder hinterlasse eine Bewertung!

Patrik Hanser, CFA, Head of Wholesale Distribution Germany & Austria bei Legal & General Investment Management (LGIM) im Interview mit Marcel Reyers, CFP®.📝 Kurze ZusammenfassungIn dieser Episode erklärt Patrick Hanser wie ETFs funktionieren und konstruiert werden. Von der Auflage über Replikationsmethoden bis hin zu Kosten und Domizilwahl – Patrick gibt umfassende Einblicke in die Welt der börsengehandelten Indexfonds. Außerdem erfahren Sie, warum ETFs besonders für Privatinvestoren geeignet sind und welche Trends den Markt aktuell prägen⏱️ Kapitelübersicht00:00 Intro – Willkommen bei Finanzperspektiven00:19 Vorstellung Patrick Hanser & sein Karriereweg in die Finanzbranche01:31 Was ist ein ETF? Unterschied zum klassischen Indexfonds02:83 ETF-Auflage: Wie entsteht ein ETF? (Dauer, Genehmigungen, Prozess)09:44 Replikationsmethoden: Physisch, Optimized Sampling & Synthetisch14:69 Kontrahentenrisiko bei Swap-ETFs – wie gefährlich ist es wirklich?16:38 Wertpapierleihe: Zusatzerträge für Investoren bei geringem Risiko19:40 ETF-Domizil: Warum sind so viele ETFs in Irland?21:41 Kosten & TER: Was steckt wirklich in der Gesamtkostenquote?25:55 Warum ETFs optimal für Privatinvestoren sind28:21 Ausblick: Aktuelle Trends im ETF-Markt (Aktive ETFs, Hedging, Income-Strategien)30:39 Outro & Vorschau auf die nächste Episode👤 Vorstellung des FachexpertenPatrik Hanser  ist Head of Wholesale Distribution Germany & Austria bei Legal & General Investment Management. Er hat bereits mehrere Neuauflagen von ETFs begleitet und ist international in der ETF-Branche bestens vernetzt.Kontakt zu Patrik Hanser, https://www.linkedin.com/in/patrik-hanser-cfa-09347311b/🔗 Wichtige Links & RessourcenVerbraucherzentrale: Vor- und Nachteile von ETFs: https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/sparen-und-anlegen/welche-vorteile-und-nachteile-haben-etfs-16603📣 Was noch zu tun ist?!Hat dir die Folge gefallen?➡️ Abonniere „Finanzperspektiven“ auf deiner Lieblingsplattform oder besuche unsere Homepage auf: https://finanz-konsilium.de/ und erfahre mehr zu Financial Planning, Investments und weiteren FinanzthemenFragen, Feedback oder Themenwünsche? Schreib uns gern eine Nachricht oder hinterlasse eine Bewertung!Viel Freude beim Hören und bis zur nächsten Folge!

Rechtsanwältin und Fachanwältin für Steuerrecht Francoise Dammertz stellt sich den Fragen zu Patchworkfamilien im Erbrecht.Kurze ZusammenfassungIn dieser Episode von Finanzperspektiven spricht Marcel Reyers mit Rechtsanwältin Françoise Dammertz über die rechtlichen und steuerlichen Herausforderungen von Patchwork-Familien. Fast 14% der Deutschen leben in Patchwork-Konstellationen - doch das Erbrecht aus dem 19. Jahrhundert bildet diese modernen Familienstrukturen nicht ab. Die Expertin erklärt, welche Fallstricke bei der gesetzlichen Erbfolge lauern, warum das Berliner Testament nicht immer die beste Lösung ist und wie Patchwork-Familien durch clevere Gestaltung Konflikte und Steuerfallen vermeiden können.Kapitelübersicht00:00 Intro & Begrüßung00:15 Vorstellung: Françoise Dammertz und ihr Weg zur Spezialisierung auf Erbrecht01:06 Patchwork-Familien und die Probleme der gesetzlichen Erbfolge02:28 Konkrete Beispiele: Was passiert, wenn ein Partner stirbt?04:18 Erbengemeinschaften und Konfliktpotenziale in Patchwork-Familien06:23 Pflichtteilsrecht: Schutz oder Stolperstein?09:33 Testament vs. Erbvertrag: Welches Instrument passt zu wem?13:54 Adoption von Stiefkindern: Heilmittel oder Risiko?18:28 Erbschaftsteuer und Freibeträge bei Patchwork-Familien23:06 Familienunternehmen in Patchwork-Konstellationen28:30 Top 3 Handlungsempfehlungen für Patchwork-Familien33:50 Fazit und VerabschiedungVorstellung des FachexpertenFrancoise Dammertz  ist Rechtsanwältin und Fachanwältin für Erbrecht bei der awicontaxGroup. Sie berät vermögende Privatpersonen und Unternehmer*innen rund um das Erbrecht und die Nachfolgestaltung.Kontakt zu Francoise Dammertz https://www.linkedin.com/in/francoise-dammertz-941b9814a/ Wichtige Links & RessourcenBGB zum Erbrecht: https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__1922.htmlErbschaftsteuer- und Schenkungsteuergesetz: https://www.gesetze-im-internet.de/erbstg_1974/inhalts_bersicht.html Was noch zu tun ist?!Hat dir die Folge gefallen?➡️ Abonniere „Finanzperspektiven“ auf deiner Lieblingsplattform oder besuche unsere Homepage auf: https://finanz-konsilium.de/ und erfahre mehr zu Financial Planning, Investments und weiteren FinanzthemenFragen, Feedback oder Themenwünsche? Schreib uns gern eine Nachricht oder hinterlasse eine Bewertung!Viel Freude beim Hören und bis zur nächsten Folge!

Notar, Rechtsanwalt und Steuerberater Stefan Skulesch klärtüber die Möglichkeiten der Gründung von Familiengesellschaften auf📝 Kurze ZusammenfassungFamilien mit heterogenem Vermögen stehen in der Nachfolge vor komplexen steuerlichen, erbrechtlichen und organisatorischen Herausforderungen. Eine Familiengesellschaft (z. B. Holding/KG) kann helfen, Vermögen gebündelt über Generationen zu erhalten, steuerliche Freibeträge mit Niesbrauch gezielt zu nutzen und Konflikte durch klare Regeln zu vermeiden. In dieser Folge gibt es praxisnahe Einblicke zu Rechtsformen, Steuervorteilen, Kosten, Schwellenwerten – und wie man Streit vorbeugt.⏱️ Kapitelübersicht00:02 Intro: Finanzperspektiven – Finanzen, Investments & Steuern00:37 Rückblick & Hörtipp: Folge „Berliner Testament“ (erschienen am 9. Dezember) 00:52 Thema der Folge: Vermögen über Generationen erhalten – Familiengesellschaft als Lösung?01:11 Herausforderungen in der Nachfolge: Erbengemeinschaft, Heterogenität, Steuern 02:49 Was ist eine Familiengesellschaft? Ziele, Mitspracherechte, Langfristigkeit05:25 Steuerliche Hebel: Freibeträge, Niesbrauch, praxisnahes Beispiel (Ehepaar, 4 Kinder) 09:12 Betriebsvermögen: Verschonungsregelungen und Planung zu Lebzeiten10:04 Rechtsformen im Überblick: KG, GmbH, vermögensverwaltende GmbH – Vor- & Nachteile11:50 Stiftungen: Deutsch vs. Liechtenstein – Erbersatzbesteuerung, Psychologie, Eignung 15:09 Konfliktprävention: Gesellschaftsvertrag, Rückforderungsrechte, Mediation, Kernfamilie19:36 Ab wann lohnt es sich? Vermögensgrößen, Kinderanzahl, Verwaltungsaufwand20:50 Kosten & Begleitdokumente: Testament, Vollmachten22:50 Zusammenarbeit: Steuerberater, Notar, Rechtsanwalt, Finanzplaner – Teamansatz 23:43 Erste Schritte & No-Gos: Zielklarheit, Bestandsaufnahme, alle an einen Tisch25:32 Fazit 👤 Vorstellung des FachexpertenStefan Skulesch ist Notar, Steuerberater und Rechtsanwalt bei SKW Schwarz. Er wurde von der WirtschaftsWoche als einer der Top-Fachanwälte für Erbrecht in Deutschland ausgezeichnet. Mit über zehn Jahren Erfahrung in der Nachfolgeplanung berät er Mandanten mit Herzblut und umfassender Expertise.Kontakt zu Stefan Skulesch: https://www.skwschwarz.de/personen/stefan-skulesch 🔗 Wichtige Links & RessourcenHörtipp: Folge Berliner Testament GNotKG (Gerichts- und Notarkostengesetz): https://www.gesetze-im-internet.de/gnotkg/📣 Was noch zu tun ist?!Hat dir die Folge gefallen?➡️ Abonniere „Finanzperspektiven“ auf deiner Lieblingsplattform oder besuche unsere Homepage auf: https://finanz-konsilium.de/ und erfahre mehr zu Financial Planning, Investments und weiteren Finanzthemen. Fragen, Feedback oder Themenwünsche? Schreib uns gern eine Nachricht oder hinterlasse eine Bewertung!Viel Freude beim Hören und bis zur nächsten Folge!

In dieser Folge widmen sich Marcel Reyers und Prof. Dr. Dirk Söhnholz dem Thema Nachhaltigkeit in der Geldanlage. Sie erklären die ESG-Kriterien, beleuchten die EU-Offenlegungsverordnung, diskutieren Greenwashing, die Rolle von Waffenherstellern und die tatsächliche Wirkung nachhaltiger Investments. Außerdem gibt es Einblicke in Performance, Reporting und die Zukunft von Impact-Investing. ⏱️ Kapitelübersicht01:35 - ESG-Klassifizierung: Artikel 6, 8 und 902:45 - Greenwashing & die Rolle der Anbieter04:20 - Fall DWS: Greenwashing-Vorwürfe und Konsequenzen08:00 - Best-in-Class-Ansatz & Waffenhersteller inESG-Fonds09:20 - Rüstungsunternehmen und Nachhaltigkeit: Forschung& Ethik11:32 - Impact von liquiden Kapitalanlagen14:20 - Engagement & Stimmrechtsausübung17:53 - ESG: Umwelt, Soziales & Unternehmensführungerklärt19:41 - Nachhaltigkeitsreporting & Kennzahlen21:00 - Marktentwicklung & Nachfrage nach nachhaltigenAnlagen25:26 - Performance nachhaltiger Investments: Studienlage 👤 Vorstellung des FachexpertenProf. Dr. Dirk Söhnholz ist seit 2015 unabhängiger Experte für nachhaltige Geldanlage und Gründer der Söhnholz ESG GmbH. Nach einer vielseitigen Karriere im Banken- und Finanzsektor, u.a. im Bereich institutioneller Assetmanager, gilt er als einer der Pioniere im Bereich der nachhaltigen ETF Vermögensverwaltung und Investmentstrategien.Mehr zu Dirk Söhnholz:LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/dirksoehnholz/Söhnholz ESG: https://prof-soehnholz.com/ 🔗 Wichtige Links & Ressourcen Folge 1: „Strategische Asset Allocation und Investmentansätze" (im Podcast-Feed)EU-Offenlegungsverordnung: europa.euGlobal Sustainable Investment Review 2024Sustainable Development Goals (SDGs): un.org/sustainabledevelopmentBaFin-Umfrage zu nachhaltigen InvestmentsWeitere Infos zu ESG und Impact-Investing: justetf.com 📣 Was noch zu tun ist?!Hat dir die Folge gefallen?➡️ Abonniere „Finanzperspektiven“ auf deiner Lieblingsplattform oder besuche unsere Homepage auf: https://finanz-konsilium.de/ und erfahre mehr zu Financial Planning, Investments und weiteren Finanzthemen. Fragen, Feedback oder Themenwünsche? Schreib uns gern eine Nachricht oder hinterlasse eine Bewertung! ➡️ Die nächste Folge unseres Podcast erwartet Sie am 20.01.2026.Viel Freude beim Hören und bis zur nächsten Folge!

In dieser Folge von „Finanzperspektiven" spricht Marcel Reyers mit Thomas Neumann, langjähriger Präsident des Bundesverbands der Deutschen Rentenberater, über die oft unterschätzte Bedeutung professioneller Rentenberatung. Das Gespräch klärt auf, was Rentenberater genau tun, wann man ihre Dienste in Anspruch nehmen sollte und wie sie sich von der Finanzberatung abgrenzen. Mit konkreten Praxisbeispielen zeigt Thomas Neumann, wie fehlende oder fehlerhafte Einträge im Rentenkonto zu erheblichen finanziellen Einbußen führen können – und wie sich diese vermeiden lassen.Kapitelübersicht00:02 – Intro & Begrüßung00:20 – Vorstellung: Wie wird man Rentenberater?01:06 – Beruflicher Werdegang von Thomas Neumann02:48 – Was ist Rentenberatung? Definition und gesetzliche Grundlagen04:26 – Rechtsdienstleistungsgesetz als Arbeitsgrundlage06:10 – Für wen ist Rentenberatung relevant?07:18 – Wer sollte zum Rentenberater gehen? Typische Anlässe09:11 – Auch für jüngere Menschen relevant: Scheidung, Ausbildungszeiten10:51 – Typische Beratungsfälle aus der Praxis13:05 – Kontenklärung: Fehler erkennen und korrigieren15:51 – Praxisbeispiel: Fehlende Ausbildungszeiten-Kennzeichnung16:47 – Extremfall: 230 Euro monatlich durch fehlenden Zuschlagsbonus18:06 – Wer trägt die Verantwortung für Fehler?19:37 – Abgrenzung: Rentenberatung vs. Finanzberatung22:37 – Ergänzung statt Konkurrenz: Wie beide Bereiche zusammenwirken25:17 – Was kostet Rentenberatung? Gebühren nach RVG28:39 – Erstberatungsgebühr und individuelle Vereinbarungen29:11 – Lohnt sich die Investition? Mandantenfeedback30:05 – Wie finde ich einen Rentenberater? Bundesverband & Suchfunktion30:58 – Schlusswort und VerabschiedungVorstellung des FachexpertenThomas Neumann ist langjähriger Präsident (jetzt Präsident a.D.) des Bundesverbands der Deutschen Rentenberater. Mit kaufmännischem Hintergrund und 18 Jahren Erfahrung als Geschäftsführer einer Unterstützungskasse in der betrieblichen Altersversorgung bringt er umfassende Expertise in Sozialversicherungs- und Rentenfragen mit. Seit 2010 ist er als registrierter Rentenberater tätig und unterstützt Mandanten bei Kontenklärungen, Rentenanträgen, Widerspruchsverfahren und gerichtlicher Vertretung vor Sozialgerichten.Mehr über Thomas Neumann: https://www.rentenberater.berlin/profile/thomas-neumann/Wichtige Links & RessourcenBundesverband der Deutschen Rentenberater (mit Rentenberater-Suche) https://www.rentenberater.deRechtsdienstleistungsregister (Überprüfung registrierter Rentenberater): https://www.bundesjustizamt.de/DE/Themen/ZentraleRegister/Rechtsdienstleistungsregister/Registersuche/Registersuche_node.htmlRechtsanwaltsvergütungsgesetz (RVG): Gesetzliche Grundlage für Rentenberater-HonorareVorherige Podcast-Folge mit Prof. Dr. Marlena Haupt zum Thema Altersvorsorge: https://open.spotify.com/episode/61iJF0hkcaV0IpJkeEJfvk?si=B_dCU_6WSTW6lH02zwTz2QWas noch zu tun ist?!Hat dir die Folge gefallen?➡️ Abonniere„Finanzperspektiven“ auf deiner Lieblingsplattform oder besuche unsere Homepage auf: https://finanz-konsilium.de/ und erfahre mehr zu Financial Planning, Investments und weiteren Finanzthemen. Fragen, Feedback oder Themenwünsche?Schreib uns gern eine Nachricht oder hinterlasse eine Bewertung!

Altersvorsorge fühlt sich oft nach Papierkram, Fachchinesisch und Überforderung an – dabei entscheidet sie maßgeblich darüber, wie wir unsere „Freizeitphase“ später finanzieren. In dieser Folge von Finanzperspektiven spricht Certified Financial Planner Marcel Reyers mit Prof. Dr. Marlene Haupt über ein zentrales Thema: Wie werden aus verunsicherten Verbrauchern souveräne Entscheider, die ihre Altersvorsorge wirklich verstehen? Es geht um gesetzliche Rente, betriebliche und private Vorsorge, Riester und Rürup, ETFs, die digitale Rentenübersicht, Verhaltensökonomie und Finanzkompetenz – und darum, wie ein gutes System aus staatlichen Rahmenbedingungen, einfachen Standardprodukten und Eigenverantwortung aussehen kann.Vom BWL-Diplom zur Expertin für AltersvorsorgeProf. Dr. Marlene Haupt lehrt Volkswirtschaftslehre und Sozialpolitik an der Hochschule München und gilt als ausgewiesene Expertin für Altersvorsorge und Rentensysteme. Ihren Weg in dieses Feld fand sie über ein Masterstudium in Frankfurt (Oder), eine Masterarbeit bei der Deutschen Rentenversicherung zur Reform des schwedischen Rentensystems und eine Dissertation zur „Konsumentensouveränität in der privaten Altersvorsorge“. Heute forscht sie zu Verhaltensökonomie, Finanzkompetenz und sozialstaatlichen Systemen, war Mitglied der Fokusgruppe Private Altersvorsorge der Bundesregierung und berät damit ganz nah an den aktuellen Reformdebatten zu Renten- und Altersvorsorgemodellen in Deutschland.⏱️ Kapitelübersicht0:00 Altersvorsorge verstehen: Einführung0:34 Marlene Haupts Weg zur Altersvorsorgeforschung1:32 Konsumentensouveränität in der privaten Vorsorge4:01 Informationsflut statt Klarheit bei Altersvorsorge5:58 Digitale Rentenübersicht: Chancen und Grenzen7:05 Honorarberatung, Provision und Interessenkonflikte8:30 Rolle des Staates in der Altersvorsorgepolitik9:33 Psychologische Fallen bei Altersvorsorgeentscheidungen12:20 Warum Wissen allein Verhalten nicht verändert13:25 Nudging, Förderung und Grenzen von Riester und Rürup17:02 Standardprodukte und Altersvorsorge-Depot18:23 Finanzkompetenz in Deutschland und Bildungsideen21:52 Blick nach Schweden und Niederlande: Erfolgsmodelle26:10 Standardlösungen und Konsumentensouveränität27:14 Altersvorsorge in 20 Jahren: Ausblick und Wünsche32:09 Fazit, Optimismus und Verabschiedung👤 Vorstellung des FachexpertenProf. Dr. Marlene Haupt hat eine Professur für Volkswirtschaftslehre und Sozialpolitik an der Hochschule München. Ihre Forschungsschwerpunkte liegen in den Bereichen der Alterssicherung und -vorsorge, Finanzkompetenzen und Gesundheit. Mehr über Prof. Dr. Marlene Haupt: https://sites.google.com/site/drmarlenehaupt🔗 Wichtige Links & RessourcenStudie: Do Teaching Media Matter? A Comparative Study of Finance Education via Classroom, Livestream, Video, and Educational Games: https://www.mdpi.com/2227-7102/15/8/1053Hochschule München – Profil von Prof. Dr. Marlene Haupt: https://sw.hm.edu/kontakte_de/phonebook_detailseite_31168.de.html📣 Was noch zu tun ist?!Hat dir die Folge gefallen?➡️ Abonniere „Finanzperspektiven“ auf deiner Lieblingsplattform oder besuche unsere Homepage auf: https://finanz-konsilium.de/ und erfahre mehr zu Financial Planning, Investments und weiteren Finanzthemen. Fragen, Feedback oder Themenwünsche? Schreib uns gern eine Nachricht oder hinterlasse eine Bewertung!➡️ Die nächste Folge unseres Podcast erwartet Sie am 03.02.2026 zum Thema: Rentenberatung – ein häufig unterschätztes Beratungsangebot.Viel Freude beim Hören und bis zur nächsten Folge!

In dieser besonderen volkswirtschaftlichen Folge spricht Marcel Reyers mit Prof. Dr. Stefan Schäfer über die Geschichte, Gegenwart und Zukunft des Euro. Der Volkswirtschaftsprofessor gibt spannende Einblicke in die Einführung der Gemeinschaftswährung, analysiert die Griechenland-Krise und diskutiert aktuelle Herausforderungen wie gemeinsame Schuldenaufnahme und die Rolle der EZB. Dabei beleuchtet er sowohl Erfolge als auch Konstruktionsfehler des Euro-Systems und zeigt auf, warum eine ausgewogene Betrachtung wichtig ist – jenseits von Euphorie und Fundamentalkritik.⏱️ Kapitelübersicht0:02 Vorstellung Podcast und heutiger Gast0:28 Werdegang von Prof. Stefan Schäfer1:51 Warum das Buch „Der Euro und seine Geschichte“?2:59 Zielgruppe und Besonderheiten des Euro-Buchs3:42 Vorgeschichte des Euro ab 1945 und Wendepunkte4:32 Einführung des Euro: historischer Big Bang6:08 Konstruktionsfehler: Währungsunion ohne Politikunion7:42 Regelverstöße: Stabilitätspakt und Schuldenkriterien8:06 Persönliche Erinnerungen an die Euro-Bargeldeinführung8:34 Griechenlandkrise, Troika und Vertrauensfrage9:47 Draghis „Whatever it takes“ und OMT-Programm11:31 Fehlanreize durch Notenbank und Staatsfinanzierung12:38 Niedrigzinsen, Corona und „Next Generation EU“13:58 Gemeinsame Schulden und demokratische Legitimation14:47 Verwischte Verantwortung und Effizienz der Ausgaben15:22 Mehr EU wagen? Chancen und demokratische Hürden16:51 Einstimmigkeitsprinzip und europäische Öffentlichkeit19:33 Euro als zweite Weltwährung hinter dem US-Dollar20:36 Zukunft des Dollar-Systems und Rolle anderer Währungen21:16 Stagnierende Euro-Bedeutung und interne Schwächen22:03 Alternativen: Kanada, Australien und andere Währungen22:43 Bitcoin, Fiatgeldkritik und Rolle digitaler Assets23:13 Bitcoin als „digitales Gold“, kein Zahlungsersatz23:37 Stablecoins, Regulierung und Rolle der USA24:23 Genius Act, Staatsanleihen und Schuldenfinanzierung25:11 Digitaler Euro der EZB vs. private Lösungen25:51 Ironie: Krypto stabilisiert das Fiat-System27:10 Euro 2050: Bestand, Mitglieder und Stabilität27:25 Szenario „italienischer Euro“ mit mehr Inflation28:12 Erweiterung um Bulgarien, Rumänien und andere Länder28:49 Starke vs. schwache Länder: Anreiz zum Euro-Beitritt29:33 Sicherheit, NATO-Vergleich und kleine Währungen30:02 Fazit, Ausblick und Folgen für Geldanlage30:15 Abschluss, Kontakt und Hinweis auf Website Vorstellung des FachexpertenProf. Dr. Stefan Schäfer  ist seit 2012 Professor für Volkswirtschaftslehre (insb. Makroökonomik) an der Wiesbaden Business School Rhein-Main. Seit 2013 ist er Mitglied im „Aktionskreis: Stabiles Geld“ deren stell. Sprecher er ist. Kürzlich erschien im Kohlhammer Verlag sein Buch: „Der Euro und seine Geschichte – eine ökonomische Einführung“. LinkedIn: ⁠https://www.linkedin.com/in/prof-schaefer/⁠Hochschule Rhein-Main: ⁠https://www.hs-rm.de/personen-detailseite/stefan-schaefer⁠Wichtige Links & RessourcenDer Euro und seine Geschichte: ⁠https://shop.kohlhammer.de/der-euro-und-seine-geschichte-43362.html#147=19⁠Aktionskreis Stabiles Geld: ⁠https://aktionskreis-stabiles-geld.de/⁠ Was noch zu tun ist?!Hat dir die Folge gefallen?➡️ Abonniere „Finanzperspektiven“ auf deiner Lieblingsplattform oder besuche unsere Homepage auf: ⁠https://finanz-konsilium.de/⁠ und erfahre mehr zu Financial Planning, Investments und weiteren Finanzthemen. Fragen, Feedback oder Themenwünsche? Schreib uns gern eine Nachricht oder hinterlasse eine Bewertung! ➡️ Die nächste Folge unseres Podcast zum Thema „Altersvorsorge ohne Angst“ erwartet Sie am 06.01.2026.Viel Freude beim Hören und bis zur nächsten Folge!

In dieser Episode spricht Marcel Reyers mit Stefan Skulesch (Notar, Steuerberater und Rechtsanwalt) über das Berliner Testament. Sie beleuchten die typischen Fallstricke, steuerliche Nachteile und sinnvolle Alternativen. Besonders praxisnah werden Gestaltungsmöglichkeiten und häufige Fehler diskutiert – ein Muss für alle, die sich mit Nachfolgeplanung beschäftigen.⏱️ Kapitelübersicht01:14 – Werdegang von Stefan Skulesch02:07 – Was ist das Berliner Testament? TypischeAusgestaltung und Probleme05:08 – Steuerliche Nachteile und Enterbung derKinder07:19 – Vor- und Nacherbschaft: Was passiert imErbfall?09:05 – Für wen ist das Berliner Testamentgeeignet?11:18 – Alternativen: Erbvertrag, WürttembergerTestament, Supervermächtnis13:33 – Supervermächtnis: Gestaltung und Fristen17:48 – Kinder enterben: Pflichtteilsrecht undGestaltungsmöglichkeiten21:43 – Erwachsenadoption als Gestaltungsmittel23:09 – Bindungswirkung undÄnderungsmöglichkeiten bei Testamenten27:00 – Kosten eines notariellen Testaments undVorteile gegenüber privatschriftlichen Lösungen 👤 Vorstellung des FachexpertenStefan Skulesch ist Notar, Steuerberater und Rechtsanwalt bei SKW Schwarz. Er wurde von der WirtschaftsWoche als einer der Top-Fachanwälte für Erbrecht in Deutschland ausgezeichnet. Mit über zehn Jahren Erfahrung in der Nachfolgeplanung berät er Mandanten mit Herzblut und umfassender Expertise.Kontakt zu Stefan Skulesch: https://www.skwschwarz.de/personen/stefan-skulesch 🔗 Wichtige Links & RessourcenStudie „Erben und Vererben 2024“ der Deutschen Bank:https://www.db.com/news/detail/20241126-deutsche-bank-studie-erben-und-vererben-2024?language_id=3Weitere Informationen zum BerlinerTestament: https://www.erbrecht.de/berliner-testament/ 📣 Was noch zu tun ist?!Hat dir die Folge gefallen?➡️ Abonniere „Finanzperspektiven“ auf deiner Lieblingsplattform oder besuche unsere Homepage auf: https://finanz-konsilium.de/ und erfahre mehr zu Financial Planning, Investments und weiteren Finanzthemen. Fragen, Feedback oder Themenwünsche? Schreib uns gern eine Nachricht oder hinterlasse eine Bewertung! ➡️ Die nächste Folge unseres Podcast erwartet Sie am 23.12.2025 zum Thema „Der Euro – Vergangenheit – Gegenwart – Zukunft“.Viel Freude beim Hören und bis zur nächsten Folge!

In dieser Folge sprechen Marcel Reyers und Prof. Dr. Dirk Söhnholz über den systematischen Aufbau eines Wertpapierportfolios für Privatanleger. Sie diskutieren, wann Eigenmanagement sinnvoll ist, welche Prinzipien beim Depotaufbau zu beachten sind und wie sich Privatanleger von institutionellen Investoren unterscheiden. Ein besonderer Fokus liegt auf Risikomanagement, Behavioral Finance und der Auswahl passender Wertpapiere - inklusive der Rolle von Themen-ETFs und Nachhaltigkeit. ⏱️ Kapitelübersicht00:05 - Begrüßung & Vorstellung des Themas01:30 - Make or Buy: Eigenmanagement vs. Vermögensverwaltung03:10 - Grundprinzipien des Portfolioaufbaus06:45 - Unterschiede zwischen Privatanlegern und Institutionellen08:00 - Was ist Risiko? Volatilität vs. Verlust12:20 - Langfristigkeit & Absicherungsinstrumente14:25 - Behavioral Finance: Typische Anlegerfehler17:25 - Timing & Marktzyklen: Funktioniert das?20:50 - Auswahl von Wertpapieren und ETFs22:45 - Themen-ETFs: Chancen und Risiken24:40 - Keyfacts & Zusammenfassung 👤 Vorstellung des FachexpertenProf. Dr. Dirk Söhnholz ist seit 2015 unabhängiger Experte für nachhaltige Geldanlage und Gründer der Söhnholz ESG GmbH. Nach einer vielseitigen Karriere im Banken- und Finanzsektor, u.a. im Bereich institutioneller Assetmanager, gilt er als einer der Pioniere im Bereich der nachhaltigen ETF-Vermögensverwaltung und Investmentstrategien.Mehr zu Dirk Söhnholz: LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/dirksoehnholz/Söhnholz ESG: https://prof-soehnholz.com/ 🔗 Wichtige Links & Ressourcen Folge 1: „Strategische Asset Allocation und Investmentansätze" (im Podcast-Feed)Informationen zu ETFs: justetf.comBehavioral Finance: Studien und Artikel (z.B. von Daniel Kahneman, Richard Thaler)US-Altersvorsorge: 401(k) Plans 📣 Was noch zu tun ist?!Hat dir die Folge gefallen?➡️ Abonniere „Finanzperspektiven“ auf deiner Lieblingsplattform oder besuche unsere Homepage auf: https://finanz-konsilium.de/ und erfahre mehr zu Financial Planning, Investments und weiteren Finanzthemen. Fragen, Feedback oder Themenwünsche? Schreib uns gern eine Nachricht oder hinterlasse eine Bewertung!➡️ In der nächsten Folge am 09.12.2025 sprechen wir mit dem Notar, Rechtsanwalt und Steuerberater Stefan Skulesch zum Thema „Vorsicht vor dem Berliner Testament!“ Viel Freude beim Hören und bis zur nächsten Folge!

In der Auftaktfolge von „Finanzperspektiven“ spricht Marcel Reyers, CFP® mit Prof. Dr. Dirk Söhnholz, einem Pionier im Bereich nachhaltiger Geldanlage, über die Grundprinzipien der strategischen Asset Allocation. Gemeinsam beleuchten sie klassische und moderne Investmentansätze, diskutieren die Grenzen von Optimierungsmodellen wie Markowitz und geben praxisnahe Tipps für Privatanleger und Berater.⏱️ Kapitelübersicht00:00 – Begrüßung & Vorstellung des Podcasts01:10 – Prof. Dr. Dirk Söhnholz: Werdegang & Einstiegin die Finanzbranche03:40 – Was ist strategische Asset Allocation?05:10 – Wissenschaftliche Grundlagen &Markowitz-Optimierung07:00 – Kritik an Optimierungsmodellen08:50 – Moderne Modelle & die Bedeutung vonDiversifikation10:50 – Nachhaltigkeit und externe Effekte in derGeldanlage13:00 – Faktorenmodelle (Value, Size, Momentum etc.)15:00 – Prognosen & ihre Grenzen17:50 – Unterschiede: Institutionelle vs. Privatanleger19:50 – Regulierung und ihre Auswirkungen21:25 – Eigenverantwortung & Finanzwissen22:40 – Das Yale-Modell & Illiquidität fürPrivatanleger24:20 – LTIVs: Chancen und Risiken26:40 – Überdiversifikation & Grenznutzen28:10 – Praxistipps für die strategische Asset Allocation29:25 – Ausblick & Verabschiedung👤 Vorstellung des FachexpertenProf. Dr. Dirk Söhnholz ist seit 2015 unabhängiger Experte für nachhaltige Geldanlage und Gründer der Söhnholz ESG GmbH. Nach einer vielseitigen Karriere im Banken- und Finanzsektor, u.a. im Bereich institutioneller Assetmanager, gilt er als einer der Pioniere im Bereich der nachhaltigen ETF Vermögensverwaltung und Investmentstrategien. Mehr zu Dirk Söhnholz:LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/dirksoehnholz/Söhnholz ESG: https://prof-soehnholz.com/ 🔗 Wichtige Links & RessourcenMarkowitz-Optimierung: https://de.wikipedia.org/wiki/Markowitz-ModellFama-French-Faktorenmodell: https://de.wikipedia.org/wiki/Fama-French-DreifaktorenmodellBuch von David Swensen: „Unconventional Success“ 📣 Was noch zu tun ist?!Hat dir die Folge gefallen?➡️ Abonniere „Finanzperspektiven“ auf deiner Lieblingsplattform oder besuche unsere Homepage auf: https://finanz-konsilium.de/ und erfahre mehr zu Financial Planning, Investments und mehr. Fragen, Feedback oder Themenwünsche? Schreib uns gern eine Nachricht oder hinterlasse eine Bewertung!➡️ In der nächsten Folge am 25.11.2025: „ETF, MSCI, BASF Aktie & Co.: So funktioniert Portfolioaufbau für Privatanleger“Viel Freude beim Hören und bis zur nächsten Folge!

Kennen Sie das auch? Sie sitzen bei Ihrem Finanzberater oder Ihrer Finanzberaterin und verstehen mal wieder nur Bahnhof.Aber genau hier setzt Finanzplanung in unserem Podcast an! Wir erklären Finanzthemen verständlich und auf den Punkt.Mein Name ist Marcel Reyers und ich bin Certified Financial Planner sowie seit 2018 geschäftsführender Gesellschafter der Finanzplanungsgesellschaft FINA KONS Finanzkonsilium GmbH.Neben meiner beratenden hauptberuflichen Tätigkeit bin ich stellvertretender Vorsitzender des Financial Planning Standard Boards Deutschland e. V. und Mitgründer des Netzwerks der Finanz und Erbschaftsplaner in Frankfurt.Weiterhin bin ich als Dozent zu verschiedenen Themen rund um Private Finance an Hochschulen und Bildungseinrichtungen tätig. Mein Podcast Finanzperspektiven soll das eigentlich abstrakte Thema Finanzen und Finanzplanung für alle Hörer und Hörerinnen greifbarer machen.Mein Ziel ist es, Ihnen sowohl am breites Basiswissen in Sachen Finanzen zu vermitteln, als auch anderen Beratenden der Branche tiefere Einblicke in die breite Themenvielfalt rund um die private Finanzplanung zu geben. Freuen Sie sich gemeinsam mit mir auf spannende Interviews mit echten Experten in Ihrem Fach, produktunabhängig, neutral und hoffentlich auch mehrwertstiftend für alle Zuhörer - und das regelmäßig alle zwei Wochen.Zusätzlich erwarten Sie in unregelmäßigen Abständen spannende Beiträge zu Fachthemen Kapitalmarkt und Vermögensstrukturberatung als didaktisch aufbereitete Lernsessions.Sie wollen fitter in Sachen Finanzen werden? Dann sind Sie hier genau richtig. Abonnieren Sie Finanzperspektiven, Finanzen, Investments und Steuern!Disclaimer:Die Inhalte dieses Podcasts dienen ausschließlich allgemeinen Informationszwecken und stellen keine Rechts-, Steuer- oder Anlageberatung dar. Alle Informationen werden sorgfältig recherchiert, ersetzen jedoch keine individuelle Beratung durch qualifizierte Fachpersonen. Entscheidungen zu finanziellen, steuerlichen oder rechtlichen Themen sollten stets auf Basis einer persönlichen Beratung getroffen werden. Der Host und die Gäste übernehmen keine Haftung für Handlungen, die auf Grundlage der Podcast-Inhalte erfolgen.