Geldgelaber

Mehr Netto vom Brutto – oder doch weniger als gedacht?Die betriebliche Altersvorsorge wird oft als No-Brainer verkauft. Arbeitgeberzuschuss, Steuervorteile, easy Altersvorsorge. Klingt zu gut, um es nicht mitzunehmen.Aber stimmt das wirklich?In dieser Folge sprechen wir mit bAV-Spezialist Julius Bernickel darüber, was hinter dem Konzept steckt, wie dein Gehalt tatsächlich umgewandelt wird, woran man einen guten Vertrag erkennt und für wen sich eine bAV wirklich lohnt – und für wen eben nicht.Du erfährst:– wie die bAV konkret funktioniert– wann sich bAV richtig lohnt– wann du besser die Finger davon lässt– woran du eine gute Gestaltung erkennstKurz gesagt: Nach dieser Folge weißt du, ob dein bAV-Angebot für dich ein smarter Move ist – oder nur gut verkauft wurde.Mehr Infos zu uns findest du auf:geldgelaber.de und https://www.instagram.com/geldgelaber.podcast/Lasst uns in den Kommentaren eure Meinung zu bAV wissen!Ihr habt Feedback oder Anregungen? Schreib uns auf [email protected]

Erstes Gehalt – so legst du den richtigen GrundsteinDu bekommst dein erstes Geld – und genau jetzt stellst du die Weichen für deine finanzielle Zukunft.In dieser Folge zeigen wir dir anhand eines echten Beispiels aus unserem Beratungsalltag. Wie teilst du dein Gehalt sinnvoll auf, worauf kommt es am Anfang wirklich an – und wie lässt du dir gleichzeitig noch genug Freiheit.Mehr Infos findest du unter:www.geldgelaber.deund https://www.instagram.com/geldgelaber/

Studium, Ausbildung, Nebenjob, erstes eigenes Geld – aber was sollte finanziell eigentlich schon stehen, bevor das Berufsleben überhaupt richtig losgeht?In dieser Folge sprechen wir darüber, welches Fundament junge Menschen schon während Studium oder Ausbildung legen können, um später nicht bei null anzufangen. Es geht um die Basics, die oft niemand erklärt: Warum frühes Handeln so viel wert ist, wie der Zinseszins selbst aus kleinen Sparraten etwas Großes machen kann und welche Absicherungen man sich in jungen Jahren oft noch deutlich günstiger sichern kann.Außerdem schauen wir auf die aktuelle Lage junger Menschen: Wie wird heute Vermögen aufgebaut, woher kommt das Finanzwissen überhaupt – und warum kann es richtig teuer werden, wenn man sich zu lange nicht kümmert?Eine Folge für alle, die nicht erst mit dem ersten Vollzeitgehalt anfangen wollen, ihre Finanzen ernst zu nehmen.Mehr Infos zu Emmi und Benno findest Du aufgeldgelaber.deund auf Instagram https://www.instagram.com/geldgelaber/Du hast Wünsche, Anregungen, Fragen oder möchtest uns näher kennen lernen?Schreib uns eine Mail an [email protected]

Du weißt eigentlich, was du tun solltest – und machst trotzdem oft genau das Falsche.Warum?Weil dein größter Gegner beim Vermögensaufbau nicht der Markt ist. Nicht die Inflation. Nicht die Politik. Sondern dein eigenes Verhalten.In dieser Folge sprechen wir über Behavioral Finance und darüber, warum Menschen trotz Wissen immer wieder irrational mit Geld umgehen.Du erfährst:warum Selbstüberschätzung dich Rendite kostetweshalb viele aus Angst gar nicht erst investierenwarum Verluste emotional stärker wirken als Gewinnewieso Menschen immer genau dann kaufen, wenn es eigentlich schon zu spät istweshalb dein Gehirn kurzfristige Belohnung über langfristigen Wohlstand stelltKurz gesagt:Warum dein Kopf deinen Vermögensaufbau sabotiert – und wie du das verhindern kannst.Mehr zu Benno und Emmi findest Du auf: https://geldgelaber.de undhttps://www.instagram.com/geldgelaber/Schreibt uns euer Feedback, Gedankenanstöße, weitere Fragen und Terminanfragen an: [email protected] Quellen: Dalbar – Quantitative Analysis of Investor Behaviorhttps://www.dalbar.com/ProductsAndServices/QAIBBarber & Odean – Trading Is Hazardous to Your Wealthhttps://faculty.haas.berkeley.edu/odean/papers%20current%20versions/trading%20is%20hazardous.pdfKahneman & Tversky – Prospect Theoryhttps://www.jstor.org/stable/1914185Richard Thaler – Behavioral Economics / Nobel Prizehttps://www.nobelprize.org/prizes/economic-sciences/2017/thaler/facts/

Deutschland ist eine der stärksten Volkswirtschaften der Welt – und trotzdem haben die meisten Menschen keine Ahnung von Geld.Wir sprechen darüber, warum Finanzbildung in Deutschland so schlecht ist, welche Konsequenzen das für dein Leben hat und warum dein Vermögensaufbau kein Zufall sein sollte.Du erfährst:warum Deutschland beim Thema Finanzwissen nur Mittelmaß istwie stark Einkommen, Bildung und Umfeld deine finanziellen Entscheidungen beeinflussenwarum Frauen beim Investieren systematisch benachteiligt sindweshalb so viele Menschen ihr Geld falsch parken oder gar nicht investierenUnd vor allem:Was du konkret tun kannst, um es besser zu machen.Mehr Infos zu Benno und Emmi findest Du auf https://geldgelaber.de und auf unserem Instagram Kanal https://www.instagram.com/geldgelaber/Du möchtest mit uns in Kontakt treten? Schreib uns auf Instagram oder eine Mail an [email protected] Quellen: OECD – International Survey of Adult Financial Literacyhttps://www.oecd.org/financial/education/international-survey-of-adult-financial-literacy.htmDeutsche Bundesbank – Vermögen und Finanzen privater Haushaltehttps://www.bundesbank.de/de/bundesbank/forschung/hfcsDeutsches Aktieninstitut – Aktionärszahlen Deutschland 2024https://www.dai.de/detail/aktionaerszahlen-2024Allianz Global Wealth Report 2024https://www.allianz.com/en/economic_research/publications/specials_fmo/global-wealth-report.htmlDestatis – Gender Pay Gaphttps://www.destatis.de/DE/Themen/Arbeit/Verdienste/Gender-Pay-Gap/_inhalt.html

Die meisten Menschen investieren nicht – und wenn doch, dann ohne Strategie.In dieser Folge zeigen wir, warum das ein Problem ist und wie ein durchdachtes Investmentkonzept wirklich aussieht.Wir sprechen darüber,•⁠ ⁠warum nur rund jeder Fünfte in Deutschland in Aktien investiert•⁠ ⁠weshalb Männer fast doppelt so häufig investieren wie Frauen•⁠ ⁠wie Finanzbildung deine Geldanlage beeinflusst•⁠ ⁠warum reiche Regionen deutlich höhere Aktienquoten habenUnd vor allem:Wie wir Depots strategisch aufbauen – mit klaren Bausteinen statt Zufallsentscheidungen.Mehr Infos findet ihr unter:https://geldgelaber.deundhttps://www.instagram.com/geldgelaber/Quellen:Deutsches Aktieninstituthttps://www.dai.de/aktionaerszahlenOECD – Financial Literacy Surveyhttps://www.oecd.org/financial/educationDeutsche Bundesbank – Household Finance and Consumption Surveyhttps://www.bundesbank.de/de/publikationen/berichte/studien/household-finance-and-consumption-survey-619036ZDF / Studien zum Gender Investment Gaphttps://www.zdfheute.de/wirtschaft/aktien-kaufen-frauen-investieren-100.htmlGfK Kaufkraftstudie Deutschlandhttps://www.gfk.com/de/insights/kaufkraft-deutschland

Die gesetzliche Rente bleibt wichtig – reichen wird sie für viele trotzdem nicht. In dieser Folge sprechen wir über die Rentenrealität in Deutschland, das Rentenpaket II, die geplante Reform der privaten Altersvorsorge und darüber, warum beim Thema Rente gerade so viel politischer Druck entsteht.Außerdem klären wir, was an der aktuellen 50-Euro-Debatte wirklich dran ist, warum kleine Sparraten ein Anfang sein können, aber keine vollständige Lösung sind, und weshalb eine sinnvolle Altersvorsorge heute aus mehreren Bausteinen bestehen sollte: Depot, private steueroptimierte Vorsorge und optional Immobilie als Ergänzung.Wenn du wissen willst, warum Altersvorsorge kein Nice-to-have, sondern Pflichtprogramm, ist das deine Folge.Weitere Infos findet ihr unter:https://geldgelaber.deundhttps://www.instagram.com/geldgelaber/Quellen•⁠ ⁠Statistisches Bundesamt (Demografie, Bevölkerung)https://www.destatis.de•⁠ ⁠Deutsche Rentenversicherung (Rentenhöhe, Rentenniveau)https://www.deutsche-rentenversicherung.de•⁠ ⁠Bundesministerium für Arbeit und Soziales (Rentenpaket II)https://www.bmas.de•⁠ ⁠Bundesministerium der Finanzen (Generationenkapital & Reform private AV)https://www.bundesfinanzministerium.de•⁠ ⁠OECD – Pensions at a Glancehttps://www.oecd.org/pensions•⁠ ⁠Deutsches Institut für Altersvorsorgehttps://www.dia-vorsorge.de•⁠ ⁠ZDF – Einordnung zur Merz-Aussagehttps://www.zdf.de/nachrichten/politik/deutschland/merz-rente-lebensarbeitszeit-reform-100.html•⁠ ⁠Aussage Merz: https://www.berliner-zeitung.de/politik-gesellschaft/50-euro-im-monat-fuer-die-rente-friedrich-merz-und-der-realitaetsverlust-li.10023056

Eine Familiengründung verändert nicht nur dein Leben – sondern auch deine Freiheit und deine Finanzen.In dieser Folge sprechen wir darüber, wie du dir möglichst viel Zeit mit deinem Kind nehmen kannst, wie ein sinnvoller Finanzplan mit Kindern aussieht und warum es sich lohnt, sich schon zwei bis drei Jahre vor dem Kinderwunsch mit dem Thema zu beschäftigen.Mehr Infos findest du unter:https://geldgelaber.deundhttps://www.instagram.com/geldgelaber/Alle Infos zu unserem Gast Alexander Schindele findest du unter:https://www.newgen-fb.deundhttps://www.instagram.com/newgen_fb/und hier noch unsere Quellen dieser Folge:Statistisches Bundesamt – Kinderbetreuung & Familienstatistikhttps://www.destatis.deBMFSFJ – Elternzeit, Elterngeld und Familienleistungenhttps://www.bmfsfj.deBertelsmann Stiftung – Ländermonitor Frühkindliche Bildungssysteme (Kitaplätze, Betreuung)https://www.laendermonitor.deBundeszentrale für politische Bildung – Familien in Deutschland (soziale Lage, Armutsrisiko)https://www.bpb.de/themen/soziale-lage/familien-in-deutschlandStiftung für Zukunftsfragen – Studien zu Lebensplanung und Familiengründunghttps://www.stiftungfuerzukunftsfragen.de

Das größte Streitthema in Beziehungen? – Geld.Warum führt Geld so häufig zu Konflikten – in Freundschaften, Partnerschaften und Familien? In dieser Folge sprechen wir über die psychologischen und strukturellen Gründe dahinter und schauen auf aktuelle Studien zu Einkommen, Care-Arbeit und finanzieller Fairness in Beziehungen.Mehr Informationen findet ihr unter: https://geldgelaber.deundhttps://www.instagram.com/geldgelaber/Quellen & Studien:Statistisches Bundesamt – Gender Pay Gaphttps://www.destatis.de/DE/Themen/Arbeit/Verdienste/Verdienste-GenderPayGap/_inhalt.htmlStatistisches Bundesamt – Gender Pension Gaphttps://www.destatis.de/DE/Presse/Pressemitteilungen/2024/04/PD24_N016_12_63.htmlStatistisches Bundesamt – Gender Care Gap / Zeitverwendunghttps://www.destatis.de/DE/Presse/Pressemitteilungen/2024/02/PD24_073_63991.htmlDew, J. – Financial Disagreements and Relationship Outcomeshttps://link.springer.com/article/10.1007/s10834-010-9222-5Journal of Social & Clinical Psychology – Social Media and Well-Beinghttps://guilfordjournals.com/doi/10.1521/jscp.2018.37.10.751American Psychological Association – Stress in Americahttps://www.apa.org/news/press/releases/stress

Zinsen hoch, Preise korrigiert – der Immobilien-Hype scheint vorbei.War’s das mit dem Traum vom Vermögensaufbau durch Immobilien?Wir klären, ob sich Kaufen heute noch lohnt, warum dein Eigenheim keine Altersvorsorge ist – und für wen eine Kapitalanlage-Immobilie jetzt strategisch Sinn machen kann.Mehr Infos zu uns findest Du auf:https://geldgelaber.deund auf:https://www.instagram.com/geldgelaber/Infos zu unserem Gast Maximilan Balzer findest Du auf:https://www.linkedin.com/in/maximilian-balzer-2ab0781b9/

Heute sprechen wir über das Fundament im Vermögensaufbau. Du bekommst einen vier-Schritte Plan an die Hand, der geklärt sein muss, bevor du dein erstes Depot eröffnest. Weitere Infos findest du unter:https://geldgelaber.de/undhttps://www.instagram.com/geldgelaber/

Heute sprechen wir über über die Rentenreform, in was Benno seine Zeit ohne Return investiert und wie ihr konkret eure benötigte Sparrate fürs Alter berechnen könnt. Weitere Infos findet ihr unter: https://geldgelaber.de/und https://www.instagram.com/geldgelaber/

Heute sprechen wir über Emotionen, Provisionen und wieso es uns als Berater:innen überhaupt gibt. Wir sprechen über den Mehrwert einer Beratung und wann eine Beratung vielleicht weniger Sinn macht. In diesem Zusammenhang sprechen wir natürlich auch über den umstrittenen Kostenpunkt. Weitere Infos findet ihr unter:https://geldgelaber.deundhttps://www.instagram.com/geldgelaber/

Wie verbringen wir eigentlich unsere Freizeit, warum zahlen wir immer mehr Steuern und wie sind wir eigentlich im Fall der Fälle abgesichert? Wir gehen detailliert auf das Sozialsystem ein, erklären alle fünf Säulen und geben natürlich auch eine eigene Meinung dazu ab. Weitere Infos findest du auf unserer Website: www.geldgelaber.deFür mehr persönliche Einblicke folge uns auf Instagram:https://www.instagram.com/geldgelaber/

Wann brauche ich einen ETF und was genau ist nochmal ein aktiver Fonds und was hat das genau nochmal mit der Effizienzmarkt-Theorie zu tun?In dieser Folge gibt es Investment-Theorie und teilen unsere konkrete Meinung dazu mit euch.

Heute im Gepäck:Warum war Benno nach einem Tag pleite und warum redet eigentlich keiner über Geld? Wir finden: über Geld reden ist ziemlich hot und sollte viel öfter passieren. Denn wenn´s keiner macht, wird´s ein Problem.

Wir sind Emmi Zeller und Benno Klocker, zwei Berater:innen, die Finanzen neu denken.Wir räumen mit Mythen auf und zeigen Dir, wie Finanzen greifbar und alltagstauglich werden - verständlich und auf Augenhöhe.Du profitierst von zwei unterschiedlichen Blickwinkeln und einer großen Portion Erfahrung aus der Praxis.Zwei Perspektiven. Ein Ziel.Und hoffentlich überraschend unterhaltsam.