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Le sei paure più comuni quando si investe e come sconfiggerleNel 1927, Charles Lindbergh aveva 25 anni e nessuna esperienza di voli transoceanici. Decine di piloti più esperti di lui ci avevano provato. Alcuni erano morti nel tentativo. Lindbergh decollò comunque — non perché ignorasse il rischio, ma perché aveva deciso consapevolmente che valeva la pena affrontarlo. Trentatré ore e mezza dopo, atterrò a Parigi.La paura di investire funziona esattamente così. Non è irrazionale — ha radici reali. Ma nella maggior parte dei casi, costa molto di più della paura stessa.In questo episodio scoprirai:Perché perdere tutto è molto meno probabile di quanto pensi — e cosa serve davvero per proteggersiLa storia di Grace Groner: un'insegnante elementare che partì da 180 dollari e lasciò 7 milioni in beneficenza, senza mai studiare finanzaPerché aspettare il momento giusto per investire è una delle trappole più costose in finanza — e cosa dice uno studio ventennale di SchwabCome 50 euro al mese possono valere più di 1.000 euro al mese, se usati nel momento giustoPerché i mercati si sono sempre ripresi da ogni crisi — e cosa distingue chi perde tutto da chi noCome riconoscere una truffa finanziaria prima di caderci dentroE poi: il costo reale della paura. Perché non investire non è una scelta neutrale — è una scelta che ha un prezzo preciso, misurabile in euro, che pagate ogni anno in silenzio.ESERCIZIO PRATICOIdentifica la tua paura più grande tra le sei dell'episodio. Scrivila con parole tue, il più specificamente possibile. Poi rileggiti l'antidoto corrispondente e chiediti: cosa mi impedisce di applicarlo questa settimana?📲 Seguimi su:Instagram: https://www.instagram.com/moneybits.fm?igsh=OHZvYXM0eDlseDQzTik Tok: https://www.tiktok.com/@moneybits.fm?_r=1&_t=ZN-93iktHrnhjS📧 Domande? Scrivimi a [email protected] contenuti di questo podcast hanno esclusivamente finalità informative e di intrattenimento. Le informazioni fornite sono di carattere generale e non costituiscono consulenza finanziaria, fiscale o patrimoniale. Chiunque ne faccia uso per scopi diversi da quelli previsti ne assume la piena responsabilità. I riferimenti a strumenti finanziari, prodotti o servizi non devono essere intesi come raccomandazioni d'investimento né come inviti all'acquisto. Investire comporta il rischio di perdita del capitale. Valuta sempre con attenzione e, se necessario, consulta un professionista qualificato.

Non è mai troppo presto per pensarci: la pensioneNel 1881, Otto von Bismarck inventò la pensione pubblica con un calcolo cinico: promettere un assegno a chi superava i 70 anni, sapendo che quasi nessuno ci sarebbe mai arrivato. Un sistema geniale — e a basso costo. Poi la medicina avanzò, le persone cominciarono a vivere sempre più a lungo, e quella promessa quasi impossibile diventò un obbligo reale. Oggi, 140 anni dopo, viviamo le conseguenze di quella scelta.In questo episodio scoprirai:Perché la pensione pubblica probabilmente non sarà sufficiente a mantenere il tuo tenore di vita — e cosa dicono i numeriCos'è il tasso di sostituzione e perché per molti italiani potrebbe fermarsi al 50% dell'ultimo stipendioCome funziona la regola del 4% e come usarla per capire di quanto capitale hai bisognoCosa sono i fondi pensione, come funzionano i vantaggi fiscali, e come scegliere quello giusto per teCome cambia la strategia di investimento a seconda di quanti anni mancano alla pensionePerché non è mai troppo tardi per iniziare — e perché ogni anno che aspetti ha un costo realeLa pensione può essere un periodo di libertà e serenità, o di ansia e ristrettezze. La differenza la fanno le scelte che fai oggi.ESERCIZIO PRATICOCalcola il tuo gap pensionistico in tre passi: quanto spendi oggi, quanto ti aspetti di ricevere dall'INPS, e quanto dovrai coprire con i tuoi risparmi. La simulazione INPS ti aspetta al link in fondo alla descrizione.🔗 LINK UTILISimulazione pensione INPS — "La mia pensione futura": ⁠https://www.inps.it/it/it/dettaglio-scheda.schede-servizio-strumento.schede-strumenti.la-mia-pensione-futura-simulatore-100040.html⁠Portale INPS fondi pensione negoziali: ⁠https://www.inps.it⁠📲 Seguimi su:Instagram: https://www.instagram.com/moneybits.fm?igsh=OHZvYXM0eDlseDQzTik Tok: https://www.tiktok.com/@moneybits.fm?_r=1&_t=ZN-93iktHrnhjS📧 Domande? Scrivimi a [email protected] contenuti di questo podcast hanno esclusivamente finalità informative e di intrattenimento. Le informazioni fornite sono di carattere generale e non costituiscono consulenza finanziaria, fiscale o patrimoniale. Chiunque ne faccia uso per scopi diversi da quelli previsti ne assume la piena responsabilità. I riferimenti a strumenti finanziari, prodotti o servizi non devono essere intesi come raccomandazioni d'investimento né come inviti all'acquisto. Investire comporta il rischio di perdita del capitale. Valuta sempre con attenzione e, se necessario, consulta un professionista qualificato.

Trappole Comportamentali: Quando le Emozioni Ci FreganoQuesta volta parliamo di un aspetto spesso trascurato in finanza. La psicologia.In questo episodio scoprirai:Perché gli investitori spesso ottengono rendimenti inferiori ai fondi in cui investonoCos'è l'avversione alle perditeCome il panic selling cristallizza le perdite proprio nel momento sbagliatoPerché seguire il gregge significa quasi sempre comprare caro e vendere a pocoCos'è il recency bias e come ci porta a inseguire i rendimenti passatiCome proteggersi dai bias con strategie concreteESERCIZIO PRATICOLeggi queste cinque situazioni e per ognuna segna onestamente come ti saresti comportato. Non esistono risposte giuste o sbagliate: l'obiettivo è capire come ragiona la tua mente. Legenda per interpreare le risposte in fondo alla descrizione.Situazione 1. Hai investito 1.000 euro in un ETF. Dopo tre mesi vale 800 euro. Cosa fai?A) Vendi per non perdere altro.B) Non fai niente, era previsto.C) Investi altri soldi approfittando del prezzo basso.Situazione 2. Un amico ti dice che sta guadagnando molto con un'azione tecnologica di cui tutti parlano. Cosa fai?A) Compri subito anche tu.B) Cerchi informazioni e poi decidi con calma.C) Non ti interessa, non era nel tuo piano.Situazione 3. Il tuo portafoglio è in perdita del 15%. Quanto spesso lo controlli?A) Ogni giorno, non riesci a smettere.B) Una volta a settimana.C) Una volta al mese, come sempre.Situazione 4. Hai comprato un'azione a 50 euro. Ora vale 35. Cosa pensi?A) "Aspetto che torni a 50 prima di vendere."B) "Valuto se ha ancora senso tenerla indipendentemente da quanto ho pagato."C) "Il prezzo di acquisto non conta, guardo solo al futuro."Situazione 5. Il mercato azionario sale da due anni di fila. Cosa fai?A) Investi di più, il trend sembra inarrestabile.B) Mantieni il tuo piano invariato.C) Diventi più cauto e riduci leggermente l'esposizione azionaria.📲 Seguimi su:Instagram: https://www.instagram.com/moneybits.fm?igsh=OHZvYXM0eDlseDQzTik Tok: https://www.tiktok.com/@moneybits.fm?_r=1&_t=ZN-93iktHrnhjS📧 Domande? Scrivimi a [email protected] ESERCIZIO PRATICOHai risposto A più di due volte: tendi a farti guidare dalle emozioni del momento. La A nella situazione 1 è il classico segnale di avversione alle perdite: vendere quando il mercato scende significa cristallizzare la perdita e perdere il successivo recupero. La A nella situazione 2 è il bias del gregge: comprare perché lo fanno tutti, spesso proprio quando i prezzi sono già alti. La A nella situazione 3 indica che la volatilità ti mette ansia — e più guardi il portafoglio, più rischi di prendere decisioni emotive. La A nella situazione 4 è l'ancoraggio al prezzo di acquisto: il mercato non sa quanto hai pagato, e aspettare di "recuperare" può costare caro. La A nella situazione 5 è il recency bias: assumere che il futuro assomigli al passato recente è uno degli errori più comuni. Se ti sei riconosciuto in queste risposte, non preoccuparti — è normale. L'importante è saperlo.Hai risposto prevalentemente B: sei sulla strada giusta. Tendi a voler ragionare prima di agire, il che è già un enorme vantaggio rispetto a chi si lascia travolgere dall'emotività. La sfida è trasformare questo approccio in un sistema automatico — un piano scritto, versamenti automatici, controlli periodici — così che non dipenda ogni volta dalla tua forza di volontà.Hai risposto C quasi sempre: hai già un approccio molto razionale agli investimenti. Ma attenzione: la vera prova è come ti comporti quando il mercato crolla davvero del 30% e tutti intorno a te sono nel panico. La lucidità va allenata anche nei momenti difficili.Qualunque sia il tuo risultato, ricorda una cosa: il bias che non conosci è quello che ti farà più male. Ora che sai come ragiona la tua mente, hai uno strumento in più per fermarti nel momento giusto, respirare, e chiederti: sto seguendo il mio piano, o sto seguendo le mie emozioni?

Asset Speculativi: Oro, Materie Prime e Criptovalute — Conviene Investirci?Nel 1973, i paesi arabi produttori di petrolio smisero di vendere greggio alle nazioni che avevano sostenuto Israele nella guerra del Kippur. In pochi mesi il prezzo del petrolio quadruplicò, le fabbriche rallentarono, i mercati crollarono. Una singola materia prima aveva messo in ginocchio l'economia mondiale intera. Cinquant'anni dopo, la storia si ripete: la guerra in Iran tiene i mercati con il fiato sospeso e il prezzo del petrolio torna a fare paura.In questo episodio scoprirai:Cosa sono le materie prime e come si investe in esse senza comprare un barile di petrolioPerché l'oro mantiene il suo potere d'acquisto da oltre cinquemila anni — e perché non è un investimento come gli altriCome il rame anticipa l'andamento dell'economia globalePerché sempre più persone paragonano il Bitcoin all'oro — e quali sono le differenze crucialiIn quali situazioni ha senso inserire materie prime nel portafoglio e quando invece è meglio evitarlePerché questa volta l'oro si è comportato in modo inaspettato durante la crisi in IranOro, petrolio, Bitcoin: asset affascinanti ma spesso fraintesi. Ti spiego come funzionano davvero, con esempi concreti e senza tecnicismi inutili.Dopo questo episodio saprai distinguere tra strumenti speculativi e strumenti di protezione, e capire quale ruolo possono avere nel tuo portafoglio.ESERCIZIO PRATICOVai su Google Finance e confronta l'andamento di oro, petrolio Brent e FTSE MIB negli ultimi tre mesi. Poi chiediti: perché l'oro si è comportato in modo diverso da come ti aspettavi? La soluzione completa in fondo alla descrizione.📲 Seguimi su:Instagram: https://www.instagram.com/moneybits.fm?igsh=OHZvYXM0eDlseDQzTik Tok: https://www.tiktok.com/@moneybits.fm?_r=1&_t=ZN-93iktHrnhjS📧 Domande? Scrivimi a [email protected]📝 SOLUZIONE ESERCIZIO PRATICOSe hai fatto l'esercizio, avrai notato una cosa apparentemente contraddittoria: l'oro, che nell'episodio abbiamo descritto come bene rifugio nelle crisi, questa volta è sceso nonostante la guerra in Iran.Come mai?La risposta è che l'oro non reagisce solo alla geopolitica. Reagisce a tanti fattori contemporaneamente, e a volte alcuni pesano più di altri.In questo caso, ci sono buone probabilità che abbiano influito due elementi:Il primo: quando scoppia una crisi seria, gli investitori a volte vendono tutto — anche l'oro — per trasformare gli investimenti in liquidità immediata. È una reazione di panico, non di strategia.Il secondo: le aspettative sui tassi di interesse. Se una crisi energetica fa salire l'inflazione e le banche centrali rispondono alzando i tassi, i rendimenti delle obbligazioni diventano più attraenti rispetto all'oro, che — ricordate — non paga cedole né dividendi. Questo può spingere gli investitori a preferire le obbligazioni, facendo scendere la domanda di oro.Il messaggio finale: i principi generali che abbiamo visto nell'episodio sono validi. Ma i mercati sono sistemi complessi, e nel breve periodo possono comportarsi in modo controintuitivo. Chi investe con un orizzonte lungo impara a non farsi sorprendere da questi movimenti — e soprattutto impara a non prendere decisioni affrettate quando i mercati fanno cose inaspettate.---DisclaimerI contenuti di questo podcast hanno esclusivamente finalità informative e di intrattenimento. Le informazioni fornite sono di carattere generale e non costituiscono consulenza finanziaria, fiscale o patrimoniale. Chiunque ne faccia uso per scopi diversi da quelli previsti ne assume la piena responsabilità. I riferimenti a strumenti finanziari, prodotti o servizi non devono essere intesi come raccomandazioni d'investimento né come inviti all'acquisto. Investire comporta il rischio di perdita del capitale. Valuta sempre con attenzione e, se necessario, consulta un professionista qualificato.

Il Mondo degli ETF: Tipologie e Come OrientarsiNel 1900 un cartografo rivoluzionò la lettura delle mappe usando colori diversi per altitudini diverse. Prima di lui, orientarsi era complicato. Dopo di lui, chiunque poteva capire il territorio a colpo d'occhio.In questo episodio costruiamo la tua mappa degli ETF, scoprirai:La prima distinzione da fare su qualsiasi ETF: accumulazione o distribuzione, e perché cambia tutto nel lungo periodoCosa sono gli ETF azionari globali, geografici, settoriali e tematici — e i rischi di ciascunoPerché gli ETF obbligazionari non sono sempre "sicuri" come si pensaCome la scadenza media dei titoli contenuti in un ETF obbligazionario ne determina la volatilitàCome il criterio di pesatura dei titoli cambia la natura di quello che stai comprandoNessun prodotto specifico, nessuna raccomandazione. Solo gli strumenti per orientarti — e per fare le domande giuste.Dopo questo episodio, quando incontrerai un ETF su un sito o in un articolo, saprai subito di che territorio si tratta.📲 Seguimi su:Instagram: https://www.instagram.com/moneybits.fm?igsh=OHZvYXM0eDlseDQzTik Tok: https://www.tiktok.com/@moneybits.fm?_r=1&_t=ZN-93iktHrnhjS📧 Domande? Scrivimi a [email protected] contenuti di questo podcast hanno esclusivamente finalità informative e di intrattenimento. Le informazioni fornite sono di carattere generale e non costituiscono consulenza finanziaria, fiscale o patrimoniale. Chiunque ne faccia uso per scopi diversi da quelli previsti ne assume la piena responsabilità. I riferimenti a strumenti finanziari, prodotti o servizi non devono essere intesi come raccomandazioni d'investimento né come inviti all'acquisto. Investire comporta il rischio di perdita del capitale. Valuta sempre con attenzione e, se necessario, consulta un professionista qualificato.

I Costi Nascosti: Commissioni e Tasse che Erodono i Tuoi InvestimentiSapevi che nel 2016 sessantamila dipendenti di MIT, Yale e NYU hanno fatto causa alle proprie università? I loro fondi pensione facevano pagare commissioni quasi dieci volte superiori al necessario — e nessuno se n'era mai accorto.In questo episodio scoprirai:Perché i costi sono il nemico silenzioso dei tuoi investimenti (e funzionano come l'interesse composto, ma al contrario)Tutti i tipi di commissioni: gestione, entrata/uscita, performance, transazione, custodia e consulenzaCome funziona la tassazione in Italia: capital gain al 26%, dividendi, imposta di bollo e regime amministrato5 strategie concrete per minimizzare i costi e massimizzare il rendimento realeI costi non puoi evitarli del tutto — ma puoi controllarli. E nel lungo periodo, ogni punto percentuale risparmiato vale decine di migliaia di euro.ESERCIZIO PRATICOScegli il tuo broker per iniziare ad investire! Tra i link trovi il sito che permette di comparare i piani e relativi costi offerti dai broker.🔗 LINK UTILI:Confronta i costi dei fondi su Borsa Italiana: https://www.borsaitaliana.itComparatore broker di JustETF: https://www.justetf.com/it/news/etf/i-migliori-broker-online-per-gli-investitori-italiani-in-etf.html📲 Seguimi su:Instagram: https://www.instagram.com/moneybits.fm?igsh=OHZvYXM0eDlseDQzTikTok: https://www.tiktok.com/@moneybits.fm?_r=1&_t=ZN-93iktHrnhjS📧 Domande? Scrivimi a [email protected]: I contenuti di questo podcast hanno esclusivamente finalità informative e di intrattenimento. Le informazioni fornite sono di carattere generale e non costituiscono consulenza finanziaria, fiscale o patrimoniale. Chiunque ne faccia uso per scopi diversi da quelli previsti ne assume la piena responsabilità. I riferimenti a strumenti finanziari, prodotti o servizi non devono essere intesi come raccomandazioni d'investimento né come inviti all'acquisto. Investire comporta il rischio di perdita del capitale. Valuta sempre con attenzione e, se necessario, consulta un professionista qualificato.

I Piani di Accumulo (PAC): Investire Poco alla VoltaSapevi che i principi del Dollar Cost Averaging erano già in uso nella Venezia del 1073? I mercanti diversificavano i loro capitali su decine di spedizioni diverse per ridurre il rischio. Oggi parliamo della versione moderna di quella strategia: i Piani di Accumulo del Capitale.In questo episodio scoprirai:Cosa sono i PAC e come funzionano nella praticaIl principio del Dollar Cost Averaging (DCA) e perché abbassa il prezzo medio di acquistoI 6 vantaggi principali dei piani di accumuloQuando il lump sum batte il PAC (e viceversa)Come impostare un PAC passo dopo passo: importo, frequenza, strumento e brokerGli errori più comuni da evitareI PAC sono lo strumento più potente per costruire ricchezza nel lungo periodo partendo da piccole cifre. Ti spiego tutto con esempi concreti e senza tecnicismi inutili.Dopo questo episodio saprai impostare il tuo PAC e capire perché la costanza batte il talento, il tempo batte il timing e la disciplina batte la speculazione.ESERCIZIO PRATICOSimula il tuo PAC con il calcolatore gratuito di JustETF e scopri quanto potresti accumulare nel tempo. 🔗 LINK UTILI:Calcolatore PAC: https://www.justetf.com/it/etf-savings-plan/etf-savings-plan-calculator.htmlTrova il tuo ETF: https://www.justetf.com/it/📲 Seguimi su:Instagram: https://www.instagram.com/moneybits.fm?igsh=OHZvYXM0eDlseDQzTikTok: https://www.tiktok.com/@moneybits.fm?_r=1&_t=ZN-93iktHrnhjS📧 Domande? Scrivimi a [email protected] I contenuti di questo podcast hanno esclusivamente finalità informative e di intrattenimento. Le informazioni fornite sono di carattere generale e non costituiscono consulenza finanziaria, fiscale o patrimoniale. Chiunque ne faccia uso per scopi diversi da quelli previsti ne assume la piena responsabilità. I riferimenti a strumenti finanziari, prodotti o servizi non devono essere intesi come raccomandazioni d'investimento né come inviti all'acquisto. Investire comporta il rischio di perdita del capitale. Valuta sempre con attenzione e, se necessario, consulta un professionista qualificato.

ETF e Fondi Comuni: Investire Senza Essere EspertiSapevi che il primo fondo indicizzato della storia fu lanciato come un flop totale? Raccolse solo 11 milioni su 150 previsti, e Wall Street lo chiamò "la follia di Bogle". Oggi gestisce oltre 500 miliardi di dollari.In questo episodio scoprirai:Cosa sono i fondi comuni e come funzionano nella praticaCos'è un ETF e perché si differenzia dai fondi tradizionaliPerché la gestione passiva batte quasi sempre quella attiva nel lungo periodoCome i costi possono mangiarti metà dei rendimenti in 30 anni (e come evitarlo)Come leggere il KID, il documento che devi sempre consultare prima di investireCome scegliere un ETF tra migliaia di opzioni disponibiliETF e fondi comuni rendono l'investimento accessibile a tutti, anche senza capitali enormi o competenze specifiche. Ti spiego tutto con esempi concreti e senza tecnicismi inutili.Dopo questo episodio saprai orientarti tra i principali strumenti di investimento e capire quale fa al caso tuo.ESERCIZIO PRATICOConfronta i due ETF globali più popolari in Europa, SWDA e VWCE, scaricando i loro KID. La soluzione completa in fondo all descrizione.📲 Seguimi su:Instagram: ⁠https://www.instagram.com/moneybits.fm?igsh=OHZvYXM0eDlseDQz⁠Tik Tok: ⁠https://www.tiktok.com/@moneybits.fm?_r=1&_t=ZN-93iktHrnhjS⁠📧 Domande? Scrivimi a ⁠[email protected]⁠SOLUZIONE ESERCIZIO PRATICOConfronto SWDA vs VWCE:COSTI:SWDA: TER 0,20% annuo VWCE: TER 0,22% annuoSu 10.000€ dopo 5 anni: SWDA costa circa 102€, VWCE costa circa 112€. Differenza minima, entrambi molto competitiviPROFILO DI RISCHIO: Entrambi: indicatore 6 su 7 (rischio alto, normale per azionario globale)COMPOSIZIONE: SWDA: ~1.500 aziende, solo paesi sviluppati (USA, Europa, Giappone, ecc.)VWCE: ~3.700 aziende, include anche mercati emergenti (Cina, India, Brasile, ecc.)VWCE offre maggiore diversificazione geograficaDIVIDENDI: SWDA: ad accumulo (reinveste automaticamente) VWCE: disponibile sia ad accumulo che a distribuzioneVersione ad accumulo (ticker VWCE) preferibile per efficienza fiscaleDIMENSIONE:SWDA: oltre 70 miliardi di dollari di patrimonioVWCE: oltre 20 miliardi di dollari di patrimonioEntrambi molto liquidi e affidabiliCONCLUSIONE:Entrambi sono ottimi ETF. SWDA costa leggermente meno ed è più grande. VWCE offre maggiore diversificazione includendo mercati emergenti. La scelta dipende dalle vostre preferenze: volete solo paesi sviluppati o anche emergenti? La differenza di costo è minima (10€ su 10.000€ dopo 5 anni).---Disclaimer I contenuti di questo podcast hanno esclusivamente finalità informative e di intrattenimento. Le informazioni fornite sono di carattere generale e non costituiscono consulenza finanziaria, fiscale o patrimoniale. Chiunque ne faccia uso per scopi diversi da quelli previsti ne assume la piena responsabilità. I riferimenti a strumenti finanziari, prodotti o servizi non devono essere intesi come raccomandazioni d’investimento né come inviti all’acquisto. Investire comporta il rischio di perdita del capitale. Valuta sempre con attenzione e, se necessario, consulta un professionista qualificato.

S&P 500. FTSE MIB. Dow Jones. Nasdaq.Li senti nominare ogni giorno al telegiornale, ma cosa sono davvero?In questo episodio di Money Bits Express ti spiego gli indici di mercato.COSA SCOPRIRAI:Cos'è un indice di mercato (spoiler: è il termometro della borsa)I principali indici mondiali: S&P 500, Dow Jones, Nasdaq, FTSE MIB, DAX e altriCome vengono calcolati: capitalizzazione di mercato, ponderato per prezzo, ugualmente ponderatoPerché ti riguardano anche se non fai trading (fondi pensione, ETF, decisioni economiche)3 miti da sfatare sugli indiciConsigli pratici: quali indici seguire e quanto spessoPERCHÉ GLI INDICI SONO IMPORTANTI PER TE:Se hai un piano pensionistico o un ETF, probabilmente sta seguendo un indice. Quando senti "l'S&P 500 è salito del 15%", quella potrebbe essere la tua performance.Gli indici ti aiutano a capire l'economia, prendere decisioni migliori su lavoro e investimenti, e non farti prendere dal panico quando tutti parlano di "crollo dei mercati".🔗Link utili:Andamento FTSE MIB: https://www.borsaitaliana.it/borsa/indici/indici-in-continua/dettaglio.html?indexCode=FTSEMIBAndamento S&P 500: https://it.finance.yahoo.com/quote/%5EGSPC/📲 Seguimi su: Instagram: ⁠https://www.instagram.com/moneybits.fm?igsh=OHZvYXM0eDlseDQz⁠Tik Tok: ⁠https://www.tiktok.com/@moneybits.fm?_r=1&_t=ZN-93iktHrnhjS⁠📧 Domande? Scrivimi a ⁠[email protected]⁠---Disclaimer I contenuti di questo podcast hanno esclusivamente finalità informative e di intrattenimento. Le informazioni fornite sono di carattere generale e non costituiscono consulenza finanziaria, fiscale o patrimoniale. Chiunque ne faccia uso per scopi diversi da quelli previsti ne assume la piena responsabilità. I riferimenti a strumenti finanziari, prodotti o servizi non devono essere intesi come raccomandazioni d’investimento né come inviti all’acquisto. Investire comporta il rischio di perdita del capitale. Valuta sempre con attenzione e, se necessario, consulta un professionista qualificato.

Diversificazione: perché non mettere tutte le uova nello stesso paniere2001. I dipendenti di Enron avevano il 62% del loro fondo pensione investito nell'azienda. Quando il colosso crollò, persero tutto: lavoro e risparmi. Avevano puntato tutto su un'unica azienda. Quando quella crollò, crollò tutto.In questo episodio parliamo di diversificazione: perché è necessaria, come farla bene, e quali errori evitare.Cosa scoprirai:Cos'è la diversificazione e perché funzionaI 5 tipi di diversificazione: asset class, geografica, settoriale, temporale, per dimensioneQuanta diversificazione serve davveroCorrelazione: il segreto per diversificare davvero (avere 20 banche diverse non è diversificazione)Gli errori più comuni e come evitarliConsigli pratici per un portafoglio semplice ed efficaceESERCIZIO PRATICOConfronta i grafici di Intesa Sanpaolo, Merck e UniCredit per capire visivamente cosa significa correlazione. Link qui sotto.🔗Link utili:Intesa Sanpaolo: https://www.google.com/finance/quote/ISP:BITMerck: https://www.google.com/finance/quote/MRK:NYSEUniCredit: https://www.google.com/finance/quote/UCG:BITApprofondimento caso Enron: https://www.jecatt.com/il-caso-enron-storia-di-un-fallimento/📲 Seguimi su:Instagram: ⁠https://www.instagram.com/moneybits.fm?igsh=OHZvYXM0eDlseDQz⁠Tik Tok: ⁠https://www.tiktok.com/@moneybits.fm?_r=1&_t=ZN-93iktHrnhjS⁠📧 Domande? Scrivimi a ⁠[email protected]⁠---Disclaimer I contenuti di questo podcast hanno esclusivamente finalità informative e di intrattenimento. Le informazioni fornite sono di carattere generale e non costituiscono consulenza finanziaria, fiscale o patrimoniale. Chiunque ne faccia uso per scopi diversi da quelli previsti ne assume la piena responsabilità. I riferimenti a strumenti finanziari, prodotti o servizi non devono essere intesi come raccomandazioni d’investimento né come inviti all’acquisto. Investire comporta il rischio di perdita del capitale. Valuta sempre con attenzione e, se necessario, consulta un professionista qualificato.

Le Azioni: comprare una partecipazione in un'aziendaAmsterdam, 1602. Nasce la Compagnia Olandese delle Indie Orientali e con essa le prime azioni della storia. Per la prima volta, chiunque può comprare un pezzo di un'azienda e partecipare ai suoi profitti. Oggi, 400 anni dopo, quel meccanismo è alla base dell'economia globale.In questo episodio scoprirai:Cosa significa davvero possedere un'azione e quali diritti hai come azionistaLa differenza tra capital gain e dividendiAzioni growth vs value: quale scegliere per i tuoi obiettiviLarge cap, mid cap, small cap: cosa significano e come impattano il rischioAzioni vs obbligazioni: quando usare l'una o l'altraCome si comportano in scenari economici diversi (crescita, recessione, inflazione)Da dove iniziare se sei un principianteLe azioni sono volatili, rischiose, ma storicamente il miglior strumento per costruire ricchezza nel lungo periodo (7-10% di rendimento annuo medio). Ti spiego tutto con esempi concreti e senza tecnicismi.ESERCIZIO PRATICOConfronta il rendimento di un'azione e un'obbligazione di Intesa Sanpaolo negli ultimi 5 anni. La soluzione è alla fine della descrizione.🔗Link Utili:1. Bond Intesa Sanpaolo: ⁠https://www.borsaitaliana.it/borsa/obbligazioni/segmento-professionale/scheda/IT0005390825-XMOT.html?lang=it⁠2. Azione Intesa Sanpaolo: https://www.borsaitaliana.it/borsa/azioni/scheda/IT0000072618-MTAA.html?lang=it📲 Seguimi su:Instagram: ⁠https://www.instagram.com/moneybits.fm?igsh=OHZvYXM0eDlseDQz⁠Tik Tok: ⁠https://www.tiktok.com/@moneybits.fm?_r=1&_t=ZN-93iktHrnhjS⁠📧 Domande? Scrivimi a ⁠[email protected]⁠Soluzione esercizio:Obbligazione:Prezzo 16 Febbraio 2021 = 99.3Prezzo 10 Febbraio 2026 = 100.96Tasso cedola su base annua: 4.135%Guadagno prezzo obbligazione in 5 anni -> (100.96-99.3)/99.3*100 = 1.6717%Guadagno cedole in 5 anni -> (100*4.135%)*5 = 20.675 Eur. Espresso in percentuale sul prezzo pagato inizialmente: (20.675/99.3)*100 = 20.82%.Guadagno totale obbligazione in percentuale: 1.6717%+20.82% = 22.49%Azione:Prezzo azione 16 Febbraio 2021: 2.1125Prezzo azione 10 febbraio 2026: 6.048Guadagno totale sull'azione in percentuale: (6.048-2.1125)/2.1125*100 = 186.29%Confronto visivo della differenza di rendimento:https://www.borsaitaliana.it/borsa/obbligazioni/segmento-professionale/grafico.html?isin=IT0005390825&mic=XMOT&lang=it---Disclaimer I contenuti di questo podcast hanno esclusivamente finalità informative e di intrattenimento. Le informazioni fornite sono di carattere generale e non costituiscono consulenza finanziaria, fiscale o patrimoniale. Chiunque ne faccia uso per scopi diversi da quelli previsti ne assume la piena responsabilità. I riferimenti a strumenti finanziari, prodotti o servizi non devono essere intesi come raccomandazioni d’investimento né come inviti all’acquisto. Investire comporta il rischio di perdita del capitale. Valuta sempre con attenzione e, se necessario, consulta un professionista qualificato.

Le Obbligazioni: Prestare Denaro per GuadagnareSapevi che le prime forme di prestito risalgono alla Mesopotamia del 3.000 a.C.? Oggi parliamo dell'evoluzione moderna di quei prestiti antichi: le obbligazioni.In questo episodio scoprirai:Cosa sono davvero le obbligazioni e come funzionano nella praticaLa differenza tra cedola e rendimento a scadenzaI tre principali rischi: credito, tassi di interesse e inflazioneCome leggere il rating di un'obbligazione (da AAA alle junk bonds)Cosa guardare prima di acquistare: emittente, scadenza, liquidità e tassazioneLe differenze tra BTP, BOT e obbligazioni corporateLe obbligazioni sono uno dei due mattoni fondamentali di ogni portafoglio bilanciato. Ti spiego tutto con esempi concreti e senza tecnicismi inutili.Dopo questo episodio saprai valutare un'obbligazione e capire se è adatta ai tuoi obiettivi di investimento.ESERCIZIO PRATICOConfronta due titoli di Stato e, se vuoi, condividi le tue scoperte con #MoneyBitsEsercizio. Puoi trovare alcuni prospetti di obbligazioni sul sito di Borsa Italiana (link sotto).🔗LINK UTILI: https://www.borsaitaliana.it/obbligazioni/obbligazioni/obbligazioni.htm📲 Seguimi su: Instagram: https://www.instagram.com/moneybits.fm?igsh=OHZvYXM0eDlseDQzTik Tok: https://www.tiktok.com/@moneybits.fm?_r=1&_t=ZN-93iktHrnhjS📧 Domande? Scrivimi a [email protected] I contenuti di questo podcast hanno esclusivamente finalità informative e di intrattenimento. Le informazioni fornite sono di carattere generale e non costituiscono consulenza finanziaria, fiscale o patrimoniale. Chiunque ne faccia uso per scopi diversi da quelli previsti ne assume la piena responsabilità. I riferimenti a strumenti finanziari, prodotti o servizi non devono essere intesi come raccomandazioni d’investimento né come inviti all’acquisto. Investire comporta il rischio di perdita del capitale. Valuta sempre con attenzione e, se necessario, consulta un professionista qualificato.

Rischio e rendimento: il tuo equilibrio perfettoCome la leggendaria McLaren MP4/4 che vinse 15 gare su 16 puntando sull'equilibrio, anche negli investimenti vince chi trova il punto giusto tra ambizione e controllo.In questo episodio scopri:La relazione fondamentale rischio-rendimentoI diversi tipi di rischio (mercato, inflazione, liquidità)Come trovare il TUO profilo di rischioPerché non rischiare è il rischio più grande🔗 LINK UTILI:Questionario CONSOB sulla propensione al rischio: https://www.consob.it/web/investor-education/risk-tolerance📲 Seguimi su: Instagram: ⁠https://www.instagram.com/moneybits.fm?igsh=OHZvYXM0eDlseDQz⁠Tik Tok: ⁠https://www.tiktok.com/@moneybits.fm?_r=1&_t=ZN-93iktHrnhjS⁠📧 Domande? Scrivimi a ⁠[email protected]⁠---Disclaimer I contenuti di questo podcast hanno esclusivamente finalità informative e di intrattenimento. Le informazioni fornite sono di carattere generale e non costituiscono consulenza finanziaria, fiscale o patrimoniale. Chiunque ne faccia uso per scopi diversi da quelli previsti ne assume la piena responsabilità. I riferimenti a strumenti finanziari, prodotti o servizi non devono essere intesi come raccomandazioni d’investimento né come inviti all’acquisto. Investire comporta il rischio di perdita del capitale. Valuta sempre con attenzione e, se necessario, consulta un professionista qualificato.

L'interesse composto: la tua arma segretaAlbert Einstein lo chiamava "l'ottava meraviglia del mondo". Warren Buffett ha costruito il 99% della sua ricchezza grazie ad esso.In questo episodio scopri:Come funziona l'interesse composto (con esempi concreti)Perché chi inizia a 25 anni accumula PIÙ di chi investe il triplo a 35La regola del 72 per calcoli rapidiCome massimizzare questo potere per il tuo futuroIl tempo è il tuo alleato migliore. Ma solo se inizi ADESSO.🔗 LINK UTILI:Calcolatore interesse composto: https://economiapertutti.bancaditalia.it/strumenti/calcolatori/calcolatore-dell-interesse/?dotcache=refresh📲 Seguimi su: Instagram: ⁠https://www.instagram.com/moneybits.fm?igsh=OHZvYXM0eDlseDQz⁠Tik Tok: ⁠https://www.tiktok.com/@moneybits.fm?_r=1&_t=ZN-93iktHrnhjS⁠📧 Domande? Scrivimi a ⁠[email protected]⁠---Disclaimer I contenuti di questo podcast hanno esclusivamente finalità informative e di intrattenimento. Le informazioni fornite sono di carattere generale e non costituiscono consulenza finanziaria, fiscale o patrimoniale. Chiunque ne faccia uso per scopi diversi da quelli previsti ne assume la piena responsabilità. I riferimenti a strumenti finanziari, prodotti o servizi non devono essere intesi come raccomandazioni d’investimento né come inviti all’acquisto. Investire comporta il rischio di perdita del capitale. Valuta sempre con attenzione e, se necessario, consulta un professionista qualificato.

In questo episodio esploriamo le fondamenta per una sana finanza personale: i conti correnti, conti deposito e la gestione della liquidità. In particolare parleremo di:Conti correntiConti depositoConsigli per scegliere i conti più convenienti in base alle nostre esigenzeStrategie di gestione della liquiditàInfine, concluderemo con il nostro esercizio pratico: crea una tua roadmap della liquidità seguendo 5 step. Buon ascolto!---Disclaimer I contenuti di questo podcast hanno esclusivamente finalità informative e di intrattenimento. Le informazioni fornite sono di carattere generale e non costituiscono consulenza finanziaria, fiscale o patrimoniale. Chiunque ne faccia uso per scopi diversi da quelli previsti ne assume la piena responsabilità. I riferimenti a strumenti finanziari, prodotti o servizi non devono essere intesi come raccomandazioni d’investimento né come inviti all’acquisto. Investire comporta il rischio di perdita del capitale. Valuta sempre con attenzione e, se necessario, consulta un professionista qualificato.

In questo primo episodio del formato Money Bits Express vi presento i Romeo e Giulietta della finanza: il tasso d'interesse e l'inflazione. Passione! Drama! Si tratta di una relazione decisamente complicata.Questi due si influenzano a vicenda, si cercano, si scontrano, e indovinate un po'? Decidono il destino del vostro portafoglio ogni singolo giorno.Perché la BCE alza i tassi proprio quando pensavate di comprare casa? Come mai il vostro conto di risparmio rende così poco mentre i prezzi al supermercato esplodono? E soprattutto: come potete usare questa conoscenza a vostro vantaggio?---Disclaimer I contenuti di questo podcast hanno esclusivamente finalità informative e di intrattenimento. Le informazioni fornite sono di carattere generale e non costituiscono consulenza finanziaria, fiscale o patrimoniale. Chiunque ne faccia uso per scopi diversi da quelli previsti ne assume la piena responsabilità. I riferimenti a strumenti finanziari, prodotti o servizi non devono essere intesi come raccomandazioni d’investimento né come inviti all’acquisto. Investire comporta il rischio di perdita del capitale. Valuta sempre con attenzione e, se necessario, consulta un professionista qualificato.

Si comincia! Oggi parliamo degli strumenti finanziari e del loro ruolo nelle nostre vite.ESERCIZIO PRATICO Rispondi alle seguenti domande:Quanto riesci a risparmiare ogni mese?Se applicassi anch’io gli insegnamenti di Warren Buffett, riuscirei a risparmiare un po’ di più?Qual è l'orizzonte temporale dei tuoi investimenti?📲 Seguimi su: Instagram: ⁠https://www.instagram.com/moneybits.fm?igsh=OHZvYXM0eDlseDQz⁠Tik Tok: ⁠https://www.tiktok.com/@moneybits.fm?_r=1&_t=ZN-93iktHrnhjS⁠📧 Domande? Scrivimi a ⁠[email protected]⁠---Disclaimer I contenuti di questo podcast hanno esclusivamente finalità informative e di intrattenimento. Le informazioni fornite sono di carattere generale e non costituiscono consulenza finanziaria, fiscale o patrimoniale. Chiunque ne faccia uso per scopi diversi da quelli previsti ne assume la piena responsabilità. I riferimenti a strumenti finanziari, prodotti o servizi non devono essere intesi come raccomandazioni d’investimento né come inviti all’acquisto. Investire comporta il rischio di perdita del capitale. Valuta sempre con attenzione e, se necessario, consulta un professionista qualificato.

Un podcast per rendere la finanza semplice. Una guida con consigli pratici ed esercizi brevi per imparare a gestire in modo efficace i propri risparmi. Buon divertimento!