Wenn’s um Deine Mäuse geht - Der Finanzpodcast mit Alexander Katz

Wer gedacht hätte, dass mit Beginn der Coronakrise vor 2 Jahren der seit Jahren anhaltende zum Teil enorme Anstieg der Kaufpreise für Immobilien gebremst würde, sah sich enttäuscht. Denn das Gegenteil ist eingetreten. Nachdem sich -je nach Lage der Immobilie- in den letzten 8-10 Jahren die Kaufpreise teilweise verdoppelt haben, war beispielsweise in 2021 nochmals ein erheblicher Preisanstieg von in der Spitze bis zu 30% festzustellen. Geht es aus in 2022 so weiter und das trotz -der seit 30 Jahren nicht mehr dagewesenen hohen Inflationsrate -der mittlerweile deutlich gestiegenen Finanzierungszinsen -des Wegfalls von Fördermitteln und Tilgungszuschüssen -des stärksten Anstiegs der Baupreise seit 1970 -der erheblich gestiegenen Energiekosten? Mehr hierzu erfährst Du in dieser Podcastepisode. Viel Spaß beim Zuhören. Dein Podcaster Alex

Wie sollte eine Planung aussehen, damit Du mit Strategie den Grundstein für ein gutes Geschäftsjahr 2022 legen kannst? Und wie passen die Eigenschaften aus dem Sport mit dem Business zusammen? Sport war und ist für mich immer ein wichtiger Ausgleich zu meinem Business gewesen. Heute laufe ich leidenschaftlich gerne drei Mal die Woche. Deshalb lautet mein Motto: Sports meets Business -und hierzu bekommst Du mit dieser Podcastepisode auch einen kleinen Einblick zu der Idee zu meinem Motivationskalender. Wie planst Du Dein Geschäftsjahr? An welchen Dingen oder Fakten machst Du dies fest? Bevor Du das neue Geschäftsjahr planst, hast Du ein regelmässiges Controlling gemacht? Wie eine Planung strategisch aufgebaut sein könnte, das erfährst Du in dieser Podcastepisode. Eine kleine Überraschung (wenn Du meinen Motivationskalender bald in Deinen Händen halten möchtest) kommt dann noch am Schluss mit einem Ausblick auf die nächsten Themen in dieser Podcastshow. Viel Spaß beim Zuhören Dein Podcaster und Blogger Alexander Katz

MEINE 10 WICHTIGSTEN TIPPS FÜR DEINE BAUFINANZIERUNG -Teil 2- Du hast dein Traumhaus gefunden und möchtest wissen, ob die Immobilie zu deinem Budget und zu deinem Einkommen passt? Besonders wichtig ist dir dabei, dass die Finanzierung auf deine Wünsche abgestimmt ist und du dich mit deiner Entscheidung wohlfühlst! Gerade in Zeiten von zum Teil deutlich überhöhten Immobilienpreisen und den von vielen Banken mittlerweile angepassten und schärferen Kreditbedingungen sollte eine Investitionsentscheidung gut überlegt sein. Deshalb gibt es von mir in dem zweiten Teil die wichtigsten Tipps 6-10 aus meiner langjährigen Praxiserfahrung, die dir weiterhelfen sollen. Zum Nachlesen findest du alle 10 Tipps auch in meinem Blogartikel auf meiner Homepage, der in den Shownotes verlinkt ist. Viel Spaß beim Hören.

MEINE 10 WICHTIGSTEN TIPPS FÜR DEINE BAUFINANZIERUNG -Teil 1- Du hast dein Traumhaus gefunden und möchtest wissen, ob die Immobilie zu deinem Budget und zu deinem Einkommen passt? Besonders wichtig ist dir dabei, dass die Finanzierung auf deine Wünsche abgestimmt ist und du dich mit deiner Entscheidung wohlfühlst! Gerade in Zeiten von zum Teil deutlich überhöhten Immobilienpreisen und den von vielen Banken mittlerweile angepassten und schärferen Kreditbedingungen sollte eine Investitionsentscheidung gut überlegt sein. Deshalb gibt es von mir in der ersten von zwei Podcastfolgen 5 wichtige Tipps aus meiner langjährigen Praxiserfahrung, die dir weiterhelfen sollen. Zum Nachlesen findest du meine 10 Tipps auch in meinem Blogartikel auf meiner Homepage, der in den Shownotes verlinkt ist. Viel Spaß beim Hören.

Materialmangel, anhaltende Lieferkettenverzögerungen, enorme Preissteigerungen bei Baumaterialien, lange Wartezeiten auf Handwerker. Du hast Renovierungs- oder Sanierungsarbeiten an Deiner Immobilie schon länger geplant oder möchtest jetzt eine Planung vornehmen? In dieser kleinen Jubiläumsepisode (die 70'ste insgesamt, die 7. in diesem neuen Kompaktformat, deshalb heute als XL-Version mit Seven Minutes statt Five Minutes) gebe ich Dir 7 Tipps zu den folgenden Punkten, was Du jetzt tun kannst: 1.Kalkulation der Renovierungskosten 2.Handwerkerverfügbarkeit 3.Materialbeschaffung 4.Kostensteigerungen kalkulieren 5.Zeitverzögerungen einplanen 6.Finanzierungssumme/Eigenkapital anpassen 7.Bereitstellungszinsfreie Zeit anpassen Noch ein wichtiger Tipp: Prüfe die seit 01.07.2021 gegebenen neuen zum Teil deutlich verbesserten Fördermöglichkeiten, um ggs. hierdurch mehr Zuschüsse oder Finanzierungsmittel erhalten zu können. Viel Spaß beim Zuhören.

Wie wichtig ist eine Bankvollmacht? Anlass für mich, diese Episode aufzunehmen, war der aktuelle Artikel aus dem Finanztest 08.2021 "Der richtige Weg zur Bankvollmacht". In diesem ausführlichen Beitrag wurden verschiedene Bankvollmachten verglichen und auf wichtige Besonderheiten hingewiesen. Heute spreche ich über folgende Punkte: Welche Arten von Bankvollmachten gibt es grundsätzlich? Welche Befristung von Bankvollmachten ist möglich? Wie ist der Umfang einer Bankvollmacht? Reicht eine notarielle Vorsorgevollmacht im Zweifelsfall aus? Mehr dazu in meiner Podcastepisode. Viel Spaß beim Zuhören

In meiner letzten Umfrage Ende Juni 2021 auf Instagram und Facebook hatte ich folgende Aussage getätigt und gefragt, ob dies richtig oder falsch ist: "Bei einer bestehenden Zinsfestschreibung kommst du gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung immer vorzeitig aus dem Baufinanzierungsverrag heraus" Da viele die falsche Antwort gegeben haben, erfolgt mit dieser Podcastepisode die Auflösung. Denn, die Antwort lautet falsch!! Und am Schluss gibt es noch einige Tipps für Dich zu Deinen bestehenden Immobilienkreditverträgen. Viel Spaß beim Zuhören

Wo liegen die Bewertungs- und damit eventuell verbundene Zinsunterschiede bei den Banken, wenn du ein Mehrfamilienhaus mit Gewerbeanteil als Kapitalanleger erwirbst oder du eine reine Gewerbeimmobilie zur Vermietung oder Eigennutzung alsUnternehmer kaufst oder eine bestehende Finanzierung verlängern möchtest. Was ist hier unbedingt zu beachten? Was solltest Du für Dein Finanzierungsgespräch mit Deiner Bank wissen?

Zu den Begriffen -Verkehrswert -Marktwert -Beleihungswert einer Immobilie gibt es immer wieder Irritationen, gerade dann, wenn es um die Bankfinanzierung geht. Denn dann kann Deine Einschätzung über den Wert der Immobilie mit der Einschätzung der Bank deutlich auseinanderliegen und gegebenenfalls ein Ko-Kriterium für Deine gewünschte Finanzierung sein. Deshalb erläutere ich Dir heute die wesentlichen Unterschiede zu den drei Begriffen. Viel Spaß dabei.

Immer Donnerstags um 07:00 Uhr - Heute das Thema "Tilgungsphänomen" Nur eine Frage , dazu dann kompakte und verständliche Erläuterungen und am Schluss die richtige Antwort. Immer nachzulesen auf Instagram und Facebook und in den Shownotes dieser Podcastepisode. Und das zu unterschiedlichen Finanz- und Wirtschaftsthemen.

ab heute wird aus der Podcastshow "Wenn's um Deine Mäuse geht" eine neue Podcastshow: 5Minutes - Der Powerpodcast für Deine Finanzen Immer Donnerstags, immer zu einem Finanzthema. Nur eine Frage , dazu dann kompakte und verständliche Erläuterungen und am Schluss die richtige Antwort. Gleichzeitig nachzulesen auf Instagram und Facebook sowie in meinem Blog

Jeder 4.Bundesbürger hat das wichtige Thema Vorsorgevollmacht geregelt. Gehörst Du auch dazu oder eher zu den 75%, die noch nichts geregelt haben? Die Vorsorgevollmacht ist nur eines von vielen weiteren notwendigen Regelungen, die Du und Deine Familie unbedingt treffen solltest, um Personen bestimmen zu können, die Dich in verschiedenen Bereichen vertreten können, wenn Du beispielsweise länger krankheitsbedingt ausfällst oder nicht mehr handlungsfähig bist. Wenn Du dies nicht tust, dann entscheidet in vielen Bereichen der Gesetzgeber, wer Dich vertritt. Und dies kann eine völlig fremde Person sein. Dabei glauben 2/3 der Bundesbürger immer noch (besonders die jüngere Generation), dass die nächsten Verwandten und Familienangehörigen Entscheidungen treffen dürften. Dies ist nicht der Fall aufgrund des Selbstbestimmungsrechtes. Deshalb ist für jede Generation eine rechtzeitige Regelung sehr wichtig. Folgende 4 Punkte sind hier sehr wichtig: -die rechtliche Regelung -die organisatorische Regelung -die medizinische Regelung -die finanzielle Regelung Dazu gehört beispielsweise auch: Was ist mit Deinen Zugangsdaten für Deinen PC, für Deine geschäftliche Software, Deine Privat- und Geschäftskonten. Wer kommt hieran, wenn Du ausfallen solltest? Wo sind die Unterlagen hinterlegt, damit diese auch gefunden werden im Notfall können? Wichtige Ankündigung: Zeitnah wird es eine Kooperation mit einer Fachanwaltskanzlei aus Berlin geben, ebenso ein Interview mit dem Fachanwalt in dieser Podcastshow. Dann kannst Du auch direkt über mich einen Notfallordner mit allen Inhalten kostengünstig bestellen und es wird zusätzlich auch möglich sein, über die Homepage des Anwaltes einige rechtssichere Dokumente direkt online auszufüllen bzw. dort anzufordern. Hierzu gibt es dann in einer der nächsten Podcastepisoden noch weitere konkrete Hinweise. Viel Spaß beim Zuhören

ab 01.07.2021 gibt es für Neubau, Sanierung & Einzelmaßnahmen bei Immobilien zum Teil deutlich höhere Förderbeträge und Zuschüsse. Die neue Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG) ersetzt die bisherige KfW-Förderung. Die KfW-Programme Nr. 151, 152, 153 & 167 werden in den neuen KfW-Programmen 261 & 262 gebündelt. Zusätzlich werden die Zuschüsse als reine Zuschussvariante (KfW-Programm 461) angeboten. Die neue BEG gilt für alle Wohngebäude (z.B. ETW, EFH, MFH oder Wohnheime) sowie für alle Nichtwohngebäude (z.B. Gewerbegebäude, kommunale Gebäude oder Krankenhäuser). Die wichtigsten Änderungen für Wohngebäude im Überblick hier auch zum Nachlesen: BEG Neubau (Kauf oder eigenes Bauvorhaben) wahlweise als Kredit mit Tilgungszuschuss (KfW-Programm 261) oder als direkter Zuschuss (KfW-Programm 461): - Erhöhung der max. förderfähigen Darlehenssummen auf bis zu 150,0 TEUR - Erhöhung Tilgungszuschuss um 2,50%-Punkte BEG Sanierung (von bestehenden Wohngebäuden oder Kauf eines frisch sanierten Effizienzhauses) wahlweise als Kredit mit Tilgungszuschuss (KfW-Programm 261) oder als direkter Zuschuss (KfW-Programm 461): - Erhöhung der max. förderfähigen Darlehenssummen auf bis zu 150,0 TEUR - Erhöhung Tilgungszuschuss um 5,00%-Punkte BEG Einzelmaßnahme (Sanierung von einzelnen energetischen Maßnahmen) als Kredit mit Tilgungszuschuss (KfW-Programm 262): - Erhöhung der max. förderfähigen Darlehenssummen auf bis zu 60,0 TEUR - Zuschüsse in Höhe von 20% bis zu 45% möglich Die Sanierung wird ab dem 01.07.2021 gefördert, wenn der Bauantrag oder die Bauanzeige für Wohngebäude zum Zeitpunkt des Antrags mind. 5 Jahre zurückliegt. Die direkte Zuschussvariante wird über das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (Bafa) beantragt. Die Höhe des Zuschusses entspricht der Höhe des Tilgungszuschusses der Kreditvariante. Wichtig: Es geht in dieser Podcastepisode aber auch um die extrem gestiegenen Baukosten und die derzeit bestehenden Lieferkettenverzögerungen. Insofern sollte immer geprüft werden, ob höhere Fördergelder auch im gesunden Verhältnis zu den höheren Baukosten stehen. Mehr hierzu in dieser Podcastepisode Viel Spaß beim Hören

Wie erkenne ich frühzeitig Warnsignale bei anderen Unternehmen, um noch rechtzeitig reagieren zu können? Wie kann ich auf der anderen Seite meine eigene (gute) Firmenbonität für andere Unternehmen sichtbar machen? Anlass für diesen Podcast war für mich ein Artikel aus Spiegel-Online vom 30.4.2021 zum Thema Aufhebung der Aussetzung der Insolvenzanmeldepflicht. Diesen verlinke ich in den Shownotes. Um nicht unangenehm überrascht zu werden und noch agieren und nicht nur reagieren zu können, ist ein vorausschauendes Handeln gerade jetzt elementar. Wichtiger denn je ist nach meiner Auffassung u.a. eine aktuelle Wirtschaftsauskunft, um die Bonität einschätzen zu können. Hier spreche ich detailliert über die Creditreformauskunft und weitere Faktoren zur Früherkennung einer beginnenden wirtschaftlichen Schieflage und möglicher Alternativen. Zwei Fragen als Unternehmer sollten immer gestellt werden: 1. Wie erkennst Du als Unternehmer rechtzeitig, ob Dein Geschäftskunde oder Geschäftspartner in wirtschaftliche Schwierigkeiten geraten ist? 2. Wie kannst Du als Unternehmer nach außen hin Deinen Geschäftspartnern dokumentieren, dass Du wirtschaftlich gesund bist?

Ein sehr spannendes Interview mit Christoph Teege. Christoph wurde 2013 bei Stefan Raab (Pro 7) Quizbox-Weltmeister. 2015 erkämpfte Christoph sich den Titel als WBU-Semipro Box-Europameister und wurde 2016 als Krönung in dieser Kategorie sogar Weltmeister. Du wirst Dich bestimmt fragen, was hat Dein Business, ob als Selbständiger oder als Angestellter mit Boxen zu tun? Eine ganze Menge, da viele Dinge, die Du dort lernst auf Dein Business übertragen werden können, um auch dort erfolgreich unterwegs zu sein. Beispielsweise Motivation, Disziplin, Hingabe, Leistungsfähigkeit, Durchhaltevermögen, mit Rückschlägen umgehen können, wieder aufstehen. Nicht nur im Ring, sondern auch in Deinem Business, gerade jetzt in der Coronakrise. Hierüber und vieles mehr spreche ich mit Christoph in diesem Interview. Viel Spaß beim Zuhören.

Immobilie als Kapitalanlage- noch ein lohnendes Invest? Teil 2 des Interviews mit dem erfahrenen und seit ca. 14 Jahren in diesem Bereich selbständigen Immobilienexperten Thomas Sasse. In Teil 2 geht es unter anderem um folgende Themen: -Ist die Immobilie zu teuer? Was sagen die Vergleiche im Internet wirklich aus? -Besser da kaufen, wo man auch wohnt oder lieber verschiedenen Standorte? -Macht eine Investition in verschiedene Immobilienarten als Vermögensaufteilung Sinn? -Worin liegt der Unterschied beim Vermögensaufbau zwischen einem Ansparkonzept und einem Absparkonzept? -Inwieweit spielt die Inflation bei einer Immobilieninvestition eine wichtige Rolle? -Was muss eine gute Berechnungssoftware für Immobilien leisten können? -Tipp aus der Praxis für Immobilieneinsteiger Viel Spaß beim Zuhören.

Immobilie als Kapitalanlage- noch ein lohnendes Invest? Teil 1 des Interviews mit dem erfahrenen und seit ca. 14 Jahren in diesem Bereich selbständigen Immobilienexperten Thomas Sasse. In Teil 1 geht es unter anderem um folgende Themen: -Sind Immobilien im Kapitalanlagebereich überteuert? -Was sagt ein Kapitalisierungsfaktor aus? -Wie kann ich die Rendite einer Immobilie bestimmen? -Welche Immobilienarten für eine Kapitalanlageimmobilie gibt es und sind zu empfehlen? -Wie funktionieren Immobilienbesichtigungen in Coronazeiten? -Wann kommt die lang befürchtetet Immobilienblase oder befinden wir uns schon mitten drin?-Worin liegt der Unterschied zwischen Vermögensaufbau mit Anspar- und Absparkonzept? -Wie kann ich eine Gesamtrendite für eine Immobilieninvestition ermitteln? und weitere Themen in Teil 1 und Teil 2 (Veröffentlichung am 22.04.2021). Viel Spaß beim Zuhören.

Erst die Traumimmobilie suchen, um dann bei der Finanzierungsanfrage festzustellen, dass diese nicht zu Deinem Finanzierungsbudget passt. Oder lieber den 2.Schritt vor dem ersten tun? Ja, denn in der richtigen Reihenfolge vermeidest Du vorschnelle Entscheidungen, die nicht Deinen finanziellen Möglichkeiten entsprechen.

Immer wieder fehlen Kunden für eine konkrete Finanzierungsanfrage bei einer Bank wichtige Immobilienunterlagen. Was Du genau für welche Immobilie benötigst und wie Du diese schnellstens bekommst, erfährst Du in dieser Podcastepisode. Kennst Du das auch? Du fragst eine Baufinanzierung bei einer Bank an und glaubst, alle Unterlagen zu dem Objekt vorliegen zu haben. Und dann wunderst Du Dich über weitere Nachfragen, was noch an Objektunterlagen fehlt. Die Bank stellt dann eine finale Bearbeitung zunächst zurück. Es werden weitere Unterlagen angefordert, die Du jetzt erst mal beschaffen musst. Und die Zeit läuft Dir weg und im ungünstigsten Fall hat sich der Verkäufer/Makler für einen anderen Interessenten entschieden, der schneller war. Damit Dir dies künftig nicht mehr passiert, habe ich eine sehr praxisorientierte Checkliste erstellt, was Du für welche Immobilienart an Unterlagen immer benötigst und wo und über welchen Weg Du noch fehlende Unteralgen zeitnah beschaffen kannst, wenn weder der Verkäufer noch der Makler diese vorliegen hat. Diese Checkliste wird in den nächsten Tagen in meinem Blogbeitrag zu dieser Podcastepisode als Download kostenfrei zur Verfügung gestellt. Die Verlinkung findest Du dann auch in den Shownotes zu dieser Podcastepisode.

Der Lockdown geht weiter, eine Ende ist nicht in Sicht. Deshalb ist es um so wichtiger, die richtigen Prioritäten zu setzen und dabei nicht das eigentliche unternehmerische Handeln aus den Augen zu verlieren. Denn ein unternehmerischer Blindflug bringt Dich an das falsche Ziel. Dazu gehört auch darüber nachzudenken, sein Unternehmen rechtzeitig zu sanieren, wenn andere Maßnahmen nicht mehr greifen und helfen können. Denn eine rechtzeitige Sanierung kann ein Unternehmen wieder in die richtige Spur bringen, und das auch mit Maßnahmen, die vielen Unternehmen gar nicht bekannt sind. Oftmals führt auch die Hemmschwelle des Unternehmers/der Unternehmerin dazu, viel zu spät fachliche Unterstützung und Begleitung von Unternehmensberatern in Anspruch zu nehmen. Wieso ist die Liquidität so wichtig? Worin liegen die Unterschiede zwischen der Liquidität und der Ertragskraft eines Unternehmens? Warum ist Controlling einer der wichtigsten Kernpunkte für eine erfolgreiche nachhaltige Geschäftsentwicklung? In diesem Interview erfährst du viele wichtige Hinweise und Tipps zu diesem für alle Unternehmen wichtigen Themenbereich.

Heute hörst Du die Folge 2 meines neuen Interviewformates kurz und knackig: "Checkliste für Dein Erfolgsvideo" Ein sehr spannendes und abwechslungsreiches Interview mit dem Videocoach Michael Kleinert aus Düsseldorf. Seit über 5 Jahren produziert er professionelle Videos im Recruiting-, Produkt und Social-Media-Bereich. Ebenso richtet mein Interviewgast komplette YouTube-Studios in Firmen für eigene Aufnahmen ein. Darüberhinaus ist er Dozent bei der IHK mit seinen Workshop"Authentisch und Professionell vor der Videokamera". Heute gibt es einen unterhaltsamen Backstage-Einblick mit vielen Tipps zu folgenden Fragen: 1. Was ist für Dich die größte Herausforderung, wenn Du für Geschäftskunden ein Video produzierst? 2. Wie lange sollte ein Vorstellungs- oder Imagevideo sein und wie sollte es gestaltet sein, damit es neugierig auf mehr macht? 3. Was ist bei der Technik, also Licht, Mikro, Auswahl der Umgebung und beim Schnitt zu beachten, damit es ein gutes Video wird? Viel Spaß beim Hören

Viele glauben, dass eine bestehende Immobilienfinanzierung immer dann vorzeitig zurückgezahlt werden kann, wenn man der Bank eine so genannte Vorfälligkeitsentschädigung zahlt. Dies ist aber ein Irrtum. Auch die Ermittlung der Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung wird oftmals deutlich unterschätzt. Deshalb kläre ich mit dieser Podcastepisode über die typischen Mythen rund um das Thema Vorfälligkeitsentschädigung auf, damit Dir unangenehme Überraschungen erspart bleiben.

In dieser Jubiläumsfolge bekommst Du einen sehr persönlichen Backstageeinblick, wie ich zum Podcaster gekommen bin. Und es gibt einige Sprachnachrichten meiner Mentoren, Netzwerkpartner und Kunden, ohne die es heute diese besondere Episode vermutlich nicht gegeben hätte. Also sei gespannt!

Praxisfall einer Existenzgründung und meiner eigenen Erfahrung, wo nach wenigen Wochen der Existenzgründung ein Abmahnschreiben eines Fachanwaltes im Briefkasten lag, da der wichtigste erste Schritt bei einer Namensidee nicht beachtet wurde, nämlich die Markenrechte.

Premiere meines neuen Podcastformates, jetzt immer 1x im Monat: Du hörst verschiedene Interviewgäste zu verschiedenen Themenbereiche: Nicht nur Finanzen, sondern auch themenübergreifende Bereiche, die meine Zuhörer interessieren. Folge 1: Die richtige Marketingstrategie Interview mit Ute Schmeiser, seit 20 Jahren Inhaberin der Schmeiser Marketing Agentur in Mönchengladbach und IHK-Dozentin für den Zertifizierungslehrgang zum Online-Marketing-Manager sowie weitere Workshops rund um "Social Media" 3 Fragen und 3 Antworten: 1. Was ist beim Branding, der Markenbildung besonders wichtig? 2. Wie kann ich meine Reichweite erhöhen (vermutlich die am meisten gestellt Frage) 3. Welche typischen Fehler sollte ich unbedingt vermeiden, wenn es um die richtige Marketingstrategie geht? Viel Spaß beim Hören

Heute hörst Du den zweiten Teil meiner kleinen Miniserie: Wichtiges Hintergrundwissen zum Grundbuch. Jeder Eigentümer oder Käufer sollte bzw. muss den Inhalt und die Bedeutung eines Grundbuches kennen, um keine unangenehmen Überraschungen erleben zu müssen. Am Schluss erläutere ich Dir noch zwei Praxisfälle, wann eine Bank den Verkauf einer Immobilie ablehnen kann.

In meiner Praxis ist es in 2020 immer wieder vorgekommen, dass ein vorgesehener Verkauf einer Immobilie fast gescheitert wäre, obwohl man sich mit dem Käufer bereits einig war. Schuld hieran waren alte Grundbucheintragungen, die längst erledigt aber nicht gelöscht waren. in dieser Podcastepisode gebe ich Dir wertvolle Tipps, wie Du die typischen Fallstricke vermeiden kannst.

Es kommt in der Praxis des öfteren vor, dass es bei Neubauten oder beispielsweise Kernsanierungen von Denkmalimmobilien zu Bauverzögerungen kommt und sich die Fertigstellung der Immobilie nach hinten verschiebt. Es ist gerade dann ärgerlich, wenn geplante Mieteinnahmen ausbleiben und sich die Finanzierung ggs. durch zu zahlende Bereitstellungszinsen verteuert. Was ist hier zu tun und wie kann ich meinen hierdurch resultierenden Mehraufwand begrenzen?

Die Kapitaldienstfähigkeit ist eine der wichtigsten Kennzahlen im Bankwesen, denn sie sagt lt. Wikipedia aus, ob ein Schuldner imstande ist, aus seinem Liquiditätsüberschuss seine Schulden künftig ordnungsgemäß bedienen zu können. Dies betrifft Unternehmensfinanzierungen als auch Immobilienfinanzierungen. Mit dieser Podcastepisode lüfte ich das Geheimnis über diesen Begriff, der für jeden Banker im Kreditbereich täglich Brot ist, aber oftmals in Kreditgesprächen zu Unsicherheiten und Missverständen führen kann. Außerdem gebe Dir wertvolle Tipps, wie Du Deine Kapitaldienstfähigkeit verbessern kannst und Du damit Deine Bonität verbessern kannst.

Diese Woche hatte ich ein intensives Gespräch mit einem Soloselbständigen.Hierbei ging es um die Vorbereitung für eine Kreditanfrage bei der Hausbank bzw. für die Beantragung eines Schnellkredites. In dem Gespräch sagte er mir dann, dass es diverse finanzielle Blockaden bei ihm gibt, die dazu führen, dass er den Weg bis zu einem erfolgreich zu verlaufendem Bankgespräch gar nicht schaffen kann. Diese Denkensweise eines Unternehmers war mir so gar nicht bewußt und deshalb möchte ich in der heutigen Podcastepisode diesen Fall schildern und Lösungswege aufzeigen.

Viele Soloselbständige sowie kleine und mittelständige Unternehmen stehen jetzt erneut durch den ab 02.11.2020 geltenden 2.Lockdown vor der großen Herausforderung, diesen erneuten Rückschlag wirtschaftlich überleben zu können. Wie kann schnellstmöglich erforderliche Liquidität beschafft werden, um zu erwartende erneute Umsatzausfälle damit kompensieren zu können?

Aufgrund der anhaltenden Coronakrise und den jetzt mit Datum vom 09.10.2020 erneut erlassenen zum Teil gravierenden Einschränkungen im öffentlichen Leben, sind für viele Branchen erneut wirtschaftliche negative Folgen für Selbständige und Unternehmer im Herbst und Winter nicht auszuschließen bzw. zu erwarten. Bereits in meinem Blogartikel im August 2020 hatte ich auf eine im Herbst wieder zu erwartende anziehende wirtschaftliche Gefahr hingewiesen und gefragt, ob Du auch hierfür einen Plan C hast, um die Chance zu haben, Deine wirtschaftliche Existenz auch über den Herbst und Winter sichern zu können (was leider für einige Branchen immer schwieriger wird). Den Blogartikel findest Du unter www.alexanderkatz.de/blog. Um aber einen Plan C jetzt auch zeitnah mit Hilfe Deiner Hausbank umsetzen zu können, brauchst Du ein schlüssiges Konzept, mit dem Du bei der Bank Überzeugungsarbeit leisten musst. Um so wichtiger ist es, niemals unvorbereitet zu Deiner Hausbank zu gehen. Gerade in der jetzigen Phase prüft die Hausbank in dem Kreditgespräch um so mehr, ob Dein Konzept schlüssig ist und Aussicht hat, Deine Existenz auch langfristig sichern zu können. Deshalb musst Du auf die typischen Fragen, die der Banker stellt, gut vorbereitet sein und die richtigen und nicht die falschen Antworten geben können. Mit dem typischen Fragestellungen schätzt die Bank Deine kaufmännische Qualifikation ein, die in einem ausreichenden Maße gegeben sein muss. Denn sonst kann sehr schnell das Gespräch erfolglos beendet sein. Die typischen 10 Fragen der Bank mit Anmerkungen und Empfehlungen aus meiner Praxis (zusammengestellt auf einer Mind-Map), wirst Du in den nächsten Tagen in einem separaten Blogartikel zum Download finden. In der nächsten Podcastepisode erfährst Du, wie Du mit gut aufbereiteten Geschäftszahlen (ohne ein Konzept vorlegen zu müssen!) und unter bestimmten Prämissen auch online Schnellkredite beantragen kannst, die Dir bei einer positiven Prüfung innerhalb von 14 Tagen zur Verfügung stehen. Dies wäre dann eine Alternative, wenn die Gespräche mit Deiner Hausbank bisher nicht den erhofften Erfolg gebracht haben und Du bis Ende 2019 eine gute Geschäftsentwicklung hattest.

Jede Finanzierungsbank hat eigene Beleihungswertkriterien für die Bewertung einer Immobilie. Dies hängt damit zusammen, dass die Bank in der Regel einen Sicherheitsabschlag vornimmt, um hierdurch künftige, heute nicht zu beurteilende Einflussfaktoren zu berücksichtigen. Allein durch eine niedrigere Bewertung können sich bei der Finanzierungsgestaltung deutliche Zinsunterschiede geben. Deshalb ist es wichtig, die richtige Bank auszuwählen, die eine Bewertung so vornimmt, dass Du hierdurch ein optimales Finanzierungskonzept gestalten kannst.

Viele meiner Kunden sind bei der Planung ihrer Finanzierung verunsichert, wenn es um die realistische Einschätzung der Höhe der erforderlichen monatlichen Kreditrate und die Auswirkung auf die geplante Laufzeit eines Immobilienkredites geht. Dies ist nicht zu unterschätzen. -Wie hoch sollte oder muss deine Kreditrate sein, damit Du Dein persönliches Ziel, Deine Immobilie in beispielsweise 30 Jahren entschuldet zu haben, erreichen kannst? -Kalkulierst Du mit deiner Maximalrate oder mit deiner Wohfühlrate, die noch finanzielle Reserven zulässt, auch dann, wenn sich dein Einkommen reduzieren sollte (dies ist gerade in der Corona-Krise nicht aus den Augen zu verlieren). -Und dies unabhängig davon, ob Du jetzt eine Immobilie kaufst und diese finanzierst oder ein bestehendes Immobiliendarlehen jetzt neu festlegst. Um dir die wichtigsten Unterschiede und die damit einhergehenden Auswirkungen zu verdeutlichen, habe ich hierzu sehr einfache Rechenbeispiele erläutert. Diese Rechenbeispiele findest Du zum Nachlesen und Nachrechnen auch nochmals in meinem ausführlichen Blogartikel zu dieser Podcastepisode. Den Blogartikel findest Du unter https://alexanderkatz.de/blog.

In dieser Episode erfährst du, was ist eine Teilungserklärung, was ist eine Abgeschlossenheitsbescheinigung und wie wichtig ist ein Aufteilungsplan? Außerdem erfährst du die wichtigsten grundlegenden Dinge zur Gemeinschaftsordnung und als wichtigen Exkurs gehe ich am Schluss auf die Bedeutung der Instandhaltungsrücklage ein (die vier wichtigsten Punkte hierzu findest du nachstehend) und wie du hier bei dem Kauf einer Eigentumswohnung gegebenenfalls Grunderwerbsteuer sparen kannst. Zu jedem Punkt bekommst du dann noch wertvolles Tipps aus meiner Praxis. Rücklagekonto: 1. Wie hoch ist die derzeitige monatliche Rücklage? 2. Wie ist der Stand des Rücklagekontos? 3. Welche weiteren Maßnahmen am Gesamteigentum sind geplant oder bereits beschlossen? 4. Ist eventuell eine Sonderumlage geplant oder auch schon im letzten Beschluss der Eigentümerversammlung beschlossen und wenn ja, in welcher Höhe? Also sei gespannt. Außerdem gibt es das erste Mal diese Episode auch als vollständigen BLOG-Artikel zum Nachlesen unter www.alexanderkatz.de/blog.

Viele Kapitalanleger sind im Besitz einer Eigentumswohnung oder möchten ihr Portfolio erweitern. Für Eigennutzer ist der Erwerb einer Eigentumswohnung oftmals der erste Schritt, die erste Immobilie sein Eigen nennen zu dürten. Aber was ist zu beachten? Was gehört Dir alleine und was gehört der Gemeinschaft? Welche Einschränkungen sind eventuell zu berücksichtigen und was ist der Bank zwingend für eine Finanzierung vorzulegen? Denn hier gibt es oftmals Besonderheiten, die bei einem klassischen Erwerb eines Hauses nicht zu beachten sind. Im ersten Teil meiner Ministaffel gehe ich kurz und verständlich auf die Begriffe 1.)Sondereigentum, 2.)Gemeinschaftseigentum, 3.)Wohnungseigentum und 4.) Teileigentum ein und erläutere deren Auswirkung auf die Betrachtungsweise einer Eigentumswohnung. Hierzu gibt es praktische Beispiele. Außerdem gibt es das erste Mal diese Episode auch als vollständigen BLOG-Artikel zum Nachlesen unter www.alexanderkatz.de/blog. Im zweiten Teil -coming soon- erläutere ich Dir die Begriffe: -Abgeschlossenheitsbescheinigung -Teilungserklärung -Aufteilungsplan -Hausordnung -Eigentümerrücklage. Also sei gespannt.

In Zeiten von Wohnungsknappheit und absolutem Niedrigzinsniveau werden oftmals Immobilienkäufer abgezockt durch Immobilienverkäufer (ob über Makler oder direkt über den Eigentümer), durch Nichteinhaltung von Absprachen, viel zu hohen Preisen, falschen Angaben zur der Immobilie und dem Wahnsinn, noch mehr Geld zu kassieren, ohne Rücksicht auf Zusagen oder einem gegebenem Handschlag, was früher gleichzusetzen war mit einem schriftlichen Vertrag. Eine Frage der Ehre. Heute noch relevant? Oder steht die Macht des Geldes über all das, was früher wichtig war. Spielt man mit den Emotionen der Interessenten, gerade bei Immobilien für Eigennutzer, deren Entscheidungen überwiegend aus emotionalen Bauchentscheidungen getroffen werden? Diese Frage möchte ich in meiner aktuellen Podcastepisode anhand von drei aktuellen Kundenbeispielen beantworten. Und ich stelle Forderungen, dass sich endlich etwas änder muss, um dieses Treiben zu beenden.

In dem zweiten Teil der Podcastepisode zu dem Thema Immobilien als Kapitalanlage erfährst Du anhand eines konkreten Investitionsbeispiels aus der Praxis, was die folgenden Begriffe bedeuten und welche Auswirkungen dies für deine Liquiditätsgesamtrechnung für eine Immobilieninvestition haben kann. -Bruttomietrendite -Nettomietrendite -Objektmietrendite -Eigenkapitalrendite -Kapitalisierungsfaktor Das Rechenbeispiel wird auch noch im meinem Blog eingestellt. Und am Schluss gibt es noch eine kleine Weihnachtsaktion! Sei gespannt.

Mit dem ersten Teil dieser Episode erhältst du eine Checkliste über die 10 wichtigsten Punkte, die du unbedingt bei einer Immobilieninvestition als Kapitalanlage beachten solltest. Zusätzlich zu dieser Checklist erhältst du am Schluss dieser ersten Episode meine Einschätzung zu dem viel diskutierten Thema: -Kommt eine Immobilienblase (in Bezug auf Kapitalanlageimmobilien) und wenn ja, welche Auswirkungen könnte dies für dich haben. In dem zweiten Teil der Podcastepisode zu dem Thema Immobilien als Kapitalanlage, die in 1 Woche veröffentlicht wird, erfährst Du anhand eines konkreten Investitionsbeispiels aus der Praxis, was die folgenden Begriffe bedeuten und welche Auswirkungen dies haben kann für deine Liquiditätsgesamtrechnung für eine Immobilieninvestition. -Bruttomietrendite -Nettomietrendite -Objektmietrendite -Eigenkapitalrendite -Kapitalisierungsfaktor und mehr... Sei gespannt. Dies wird dir helfen, künftig dein Budget für eine Immobilieninvestition festlegen zu können und auf die wesentlichen Punkte zu achten

Weisst du, wie dein Vermögen aufgeteilt ist, wie sicher dein Vermögen ist oder welche Risiken für dich bestehen? Hast du dir auch schon mal die Frage gestellt, ob du den Wert deines Vermögens auch richtig einschätzt? Dein Vermögen findest du auf der Aktiva deiner Privatbilanz, die Mittelverwendung. Aber dies ist "nur" dein Bruttovermögen und nicht dein "Nettovermögen". Was ist von deinem Vermögen in Abzug zu bringen, um auf dein Nettovermögen zu kommen? Mitentscheidend dafür ist die andere Seite deiner Privatbilanz, nämlich die Passiva. Hier findest du die Mittelherkunft, woraus du dein Vermögen aufgebaut hast, nämlich aus Eigenkapital- und Fremdkapital. Gerade in der heutigen Zeit der europäischen Niedrigzinspolitik ist die richtige Strukturierung und das richtige Zusammenspiel zwischen Mittelherkunft und Mittelverwendung extrem wichtig. Du musst in der Lage sein, auf bestimmte wirtschaftliche und persönliche Entwicklungen reagieren zu können. Was wäre von deinem Vermögen veräußerbar, wenn du Liquidität brauchst? Musst du Verluste einkalkulieren? Oder welche rechtzeitigen Maßnahmen mit Weitblick solltest du treffen, um optimal aufgestellt zu sein? Was du tun kannst oder tun solltest, erfährst du in dieser Podcastepisode.

Viele Kunden, Freunde, Bekannte und Zuhörer fragen mich immer mal wieder, wie machst Du eigentlich einen Podcast, Mikro nehmen und dann mal schnell aufnehmen? Oder wie ist Deine Vorbereitung? Nein, einfach mal aufnehmen, das reicht nicht und das würdest du auch merken. Denn zu einer Podcastepisode gehört immer eine gute Vorbereitung. Allein meine Vorbereitung zum Start dieser Podcastshow im Juni 2019 war sehr intensiv. Hier habe ich ein intensives Coaching von Gordon Schönwälder (Podcast-Helden) und Patrick Greiner (selbst erfolgreicher und erfahrener Podcaster mit seiner Show "Deine beste Investition, let's talk about money and success") in Anspruch genommen. Meine Vorbereitung für jede Podcastepisode erfolgt bei mir immer über eine Gliederung auf meinem Flip-Chart. Dies ist die Grundlage einer jeden Podcastepisode. Und zu einem Podcat gehört auch mal ein Versprecher, oder ein äh... oder wenn es klingelt, da gearde ein Paket angekommen ist. Also ein Podcast sollte nie perfekt, aber authentisch und kurzweilig sein. Du wirst sehr schnell merken, wenn der Podcaster nicht er selbst ist. Jetzt bin ich den nächsten Schritt gegangen und habe mich von einer Profi´-Radiomoderatorin persönlich coachen lassen. Wie solllte deine Stimmmodulation sein? Wie schnell ist ein optimales Sprechtempo? Wie lange sollten die Sprechpausen sein? Wie vermeide ich es, Silben zu "verschlucken". Wann ist die beste Aufnahmezeit? Welche Stimm- und Lockerungsübungen erleichtern das Sprechen? Interview für einen Podcast (heutiges Thema): Wie sollte ein Interview geführt werden. Allein der Einstieg in ein Interview ist für dich als Zuhörer schon entscheidend, ob du weiterhörst oder auf Stopp drückst. Oftmals wird der Einstieg schon falsch gemacht, nämlich dann, wenn der Interviewte sich selbst vorstellt. Denn das ist die Aufgabe des Interviewers, seinen Gast vorzustellen. Dies kannst du dann auch direkt mit der Einbindung einiger schöner Anekdoten machen, um den Spannungsbogen zu erhöhen und das Interesse des Zuhörers zu wecken, das Interview weiterzuhören. Da ich künftig regelmässig Interviewpartner aus der Finanzbranche in meiner Podcastshow haben werde, ist mir dieser Punkt besonders wichtig und deshalb auch das Coaching. Schlussendlich soll es dir als Zuhörer einen Mehrwert bringen. Und heute erlebst Du ein kurzes Probeinterview, natürlich auch mit kleinen Fehlern. Es war eine Herausforderung: der Podcaster Alex interviewt eine sehr erfahrene Radiomoderatorin. Ein bißchen Lampenfieber gehört auch dazu! Vorher hatte ich 10 Minuten Zeit, den Einstieg und maximal 5 Fragen zu formulieren. Viel Spaß dabei!!

Heute gibt es die erste Special-Edition mit Antworten auf die drei wichtigsten Fragen meiner Zuhörer. Diese Spezialausgaben wird es künftig regelmäßig in meiner Podcastshow zu unterschiedlichen Fragen meiner Zuhörer aus dem Finanzbereich geben. In der heutigen Episode geht es um folgende Fragen meiner Zuhörer: -Verbundenes Geschäft zulässig? -Wie kann ich meine Haftung bei der Bank einschränken? -Wie koordiniere ich am besten Notartermin und Banktermin bei Immobilienkäufen? 1.Ist es rechtens, dass ich bei dem Kauf einer Immobilie über einen nicht unabhängigen Verbundmakler (von z. B. Bausparkassen, Sparkassen, Volksbanken und Raiffeisenbanken) auch die Finanzierung dort machen muss, was in vielen Fällen vorausgesetzt wird, um den Zuschlag für die Immobilie zu erhalten? 2.Wie kann ich vermeiden, dass Grundschulden, die auf meiner Immobilie eingetragen sind, auch für weiteren Finanzierungen, die ich bei meiner Hausbank in Anspruch genommen habe, haften und -wie jetzt aktuell passiert (trotz vollständig zurückgezahlter Immobilienfinanzierung)- von der Bank nicht freigegeben werden? 3. Wie sollte bei einem Kauf einer Immobilie die zeitliche Koordination zwischen dem Kreditvertragstermin bei der Bank und dem Notartermin zum Abschluss des Kaufvertrages erfolgen, um kein Risiko bei Nichtzustandekommen des Geschäftes einzugehen?

Wo liegen die Bewertungs- und Zinsunterschiede bei den Banken, wenn du ein Mehrfamilienhaus mit Gewerbeanteil als Kapitalanleger erwirbst oder du eine reine Gewerbeimmobilie zur Vermietung oder Eigennutzung als Unternehmer kaufst. Was ist hier unbedingt zu beachten? Wie solltest du dich auf ein Bankgespräch gezielt vorbereiten? Hier gibt es ganz andere und unterschiedliche Kriterien, als wenn Du eine Immobilie kaufst, die ausschließlich wohnwirtschaftlich genutzt wird. Beispielhaft einige wichtige Faktoren: Die Immobilie wird nicht nach dem Substanzwert sondern nach dem Ertragswert beurteilt. Entscheidend sind die nachhaltigen Mieteinnahmen aus diesem Objekt. Hier gibt es viele Kriterien, die in der Regel zu einem deutlich höheren Abschlag führen. Die Mieteinnahmen werden nicht in voller Höhe als Einnahmen angesetzt, Abschläge von 25-30% sind üblich. Die Laufzeit der Mietverträge und die Bonität der Mieter spielt eine große Rolle. Gibt es Ankermieter, wie ist der Branchenmix, ist das Mietrisiko verteilt? Das bedeutet auch, dass -je nach Einschätzung der Immobilie durch die Bank- deutlich mehr Sicherheiten gestellt werden müssen bzw. eine gewünschte Vollfinanzierung sich nicht realisieren lässt. Kauft ein Unternehmen, wie beispielsweise ein Einzelunternehmen oder eine GmbH eine Gewerbeimmobilie, sind besondere Anforderungen bei der Bonitätsprüfung zu berücksichtigen. Insofern kann ich in dieser Podcastepisode dieses komplexe Thema nur anreißen. Weitere Informationen findest du in meinem Blog unter www.deinfinanzblog.de und in den Shownotes zu dieser Episode

Du wirst in den Medien oft von Fachbegriffen erschlagen, die dir als Verbraucher nichts oder wenig sagen bzw. du diese anders oder falsch interpretierst. Deshalb gibt es künftig regelmässig Podcastsepisoden, immer zu 3 verschiedenen Fachbegriffen aus der Finanzwelt (beispielsweise zu den Themen: Finanzierungen, Immobilien, Geldanlagen, Wertpapiere, Vorsorge, Bilanzbegriffe, steuerliche Begriffe). Und die heutige Episode ist eine Premiere. Zu jedem Fachbegriff gibt es zusätzlich immer einen eigenen Blogbeitrag unter dem Menüpunkt "Das Finanzlexikon" zum Nachlesen in meinem Blog. In der ersten Folge dieser Serie geht es um folgende Begriffe:' -Was ist ein Annuitätendarlehen und was solltest du in der jetzigen absoluten Niedrigzinsphase unbedingt beachten? -Was sind Bereitstellungszinsen und wie können sich diese positiv als auch negativ auf deine Finanzierung auswirken? -Was ist ein Beleihungswert einer Immobilie und wie wirkt sich dieser für dich aus?

In dieser kompakten Episode geht es um den Unterschied zwischen Vorsorgevollmacht, Patientenverfügung und Betreuungsvollmacht und was Du unbedingt beachten und wissen solltest. Ich weise darauf hin, dass dies keine Rechtsberatung ersetzen kann, sondern ich Dir nur entsprechende Hinweise gebe. Du kennst dies sicherlich auch: Du schiebst wichtige Dinge, die unbedingt geregelt werden müssen, immer wieder auf, da es für dich ein Angang ist, sich darum zu kümmern. Und im Bereich Vorsorgevollmacht ist dies nach meiner Erfahrung auch so. Viele glauben, dass deine engsten Familienangehörigen, wie z.B. dein Ehegatte/deine Ehegattin oder deine Kinder, für dich Entscheidungen treffen könnten, wenn du dies aufgrund eines Unfalls, einer schweren Krankheit oder einer eintretenden Demenz im Alter, nicht mehr kannst. Dies ist aber leider nicht so. Du kannst von der Familie in rechtlichen Dingen nicht vertreten werden. Dies gilt für alle Familienmitglieder! In unserem Recht haben nur Eltern als Erziehungsberechtigte gegenüber ihren minderjährigen Kindern ein umfassendes Sorgerecht und damit die Befugnis zur Entscheidung und Vertretung in allen Angelegenheiten. Für ein volljähriges Familienmitglied können hingegen die Angehörigen nur in zwei Fällen entscheiden oder Erklärungen abgeben: Entweder aufgrund einer rechtsgeschäftlichen (und rechtssicheren) Vollmacht oder wenn sie gerichtlich bestellte Betreuer sind. Insofern ist die rechtzeitige Regelung über eine Vorsorgevollmacht, sowie einer als Bestandteil wichtigen Patientenverfügung und einer Betreuungsvollmacht elementar, um ein hohes Maß an Selbstbestimmung nicht zu verlieren, sondern zu erhalten. Der Gedanke, dass eine fremde Person, die keinerlei Bezug zur der Familie hat, vom Amtsgericht als Betreuer bestellt wird und damit ggs. über Leben und Tod Deines Angehörigen mit entscheiden kann, ist doch eine schlimme Vorstellung. Es wird zwar seit einigen Jahren politisch darüber diskutiert, das Gesetz zu ändern, in dem automatisch -ohne eine separat erforderliche schriftliche Regelung- die engsten Familienangehörigen für dich entscheiden könnten, wenn du nicht mehr handlungsfähig bist. Aber -wie so oft- wurde die Entscheidung immer wieder aufgeschoben. Also ist jetziges Handeln und die richtigen Dinge tun extrem wichtig! Im Herbst 2019 sind zu dieser sehr umfangreichen Thematik noch 2 oder 3 ausführliche Podcastfolgen von meiner Seite geplant. Außerdem möchte ich diese Folgen mit einem Interview eines Notars und eines Anwalts verbinden, damit auch von der rechtlichen Seite ein Einblick und eine Einschätzung (zum Beispiel auch Auswirkungen auf bestehende Patientenverfügung aufgrund verschiedener BGH-Urteile) erfolgen kann. Auch zu dem in dem Podcast angesprochenen Thema "Notfallordner" für Privatpersonen und Unternehmer wird es demnächst weitere Informationen geben

In meinen Praxisfällen habe ich öfters erlebt, dass Kunden den Kauf oder den Bau einer Immobilie, den Kauf eines Pkw's, die Anschaffung einer Küche oder die Finanzierung einer gewerblichen Investition fest geplant haben und auch das Budget, die Haushaltsrechnung und die Vermögensverhältnisse stimmen, so dass eigentlich der Finanzierung dieser Investition bei der Bank nichts mehr im Wege stehen sollte. Dann stellt sich aber heraus, dass Änderungen im Berufsleben kurzfristig konkret anstehen, wie zum Beispiel ein Arbeitgeberwechsel, der Schritt in die Selbständigkeit, oder die Gehaltsstrukturen ändern sich (der garantierte fixe Anteil sinkt, der variable Anteil steigt). Der Kunde hat diesem Umstand keine besondere Bedeutung zunächst beigemessen. Dann kann dies zu einem K.O.-Kriterium für die Finanzierung führen. Auch das Thema Schufaauskunft bei Privatpersonen ( wie sieht überhaupt meine Schufaauskunft und mein Schufascoring aus?) und das Thema Creditreformauskunft bei Selbständigen (wie sieht mein Bonitätsrating aus) wird oft vernachlässigt und dardurch kann es zu bösen Überraschungen kommen, wenn es dann um die Umsetzung der Finanzierung geht. Was du insofern für deine Investitionsplanung unbedingt beachten solltest, und ob es Sinn macht, Investitionen vor Änderung der beruflichen Lebensphase vorzuziehen oder diese nach hinten zu schieben, das erfährst du in diesem Podcast.

Wenn du eine Finanzierung planst und zu deiner Bank gehst, dann wird oftmals nur gefragt, wie hoch dein Eigenkapitaleinsatz für deine Finanzierung ist. Vielen ist nicht bekannt, dass es eine Vielzahl von weiteren Möglichkeiten gibt, durch den Einsatz von indirektem Eigenkapital oder Eigenkapitalsurrogate nicht nur die Zinskondition für dich zum Teil deutlich zu verbessern, sondern auch eine Finanzierung darstellen zu können, die ansonsten vielleicht nicht möglich gewesen wäre. Und dies gilt nicht nur für den Baufinanzierungsbereich. Ich zeige dir hier einige Möglichkeiten aus meiner täglichen Praxis auf, wie du mit einem sinnvollen Einsatz oder einer Kombination von direktem und indirektem Eigenkapital Geld sparen kannst.

Ärgerst du dich vielleicht auch, dass du für deine bestehende Baufinanzierung noch hohe Sollzinssätze von 4% oder 5% p.a. bezahlst und du noch in der Zinsbindung liegst? Möchtest du dies ändern und bald lieber von den historisch niedrigen Zinsniveau profitieren? Dann höre dir meine drei folgenden Tipps an: 1.Vorzeitge Kündigungsmöglichkeit von Zinsbindungen, die für einen Zeitraum von länger als 10 Jahren abgeschlossen wurden (gesetzliche Bestimmung geregelt im § 489 BGB) 2.Nutzung eines Forwarddarlehens zur Sicherung des sehr günstigen Zinsniveuas, wenn der Ablauf der Zinsbindung in der Zukunft liegt 3.Sondertilgungsmöglichkeiten und weitere ggs. bestehende vertragliche Besonderheiten und Vereinbarungen, die dir nicht bewußt sind, da du in die damaligen Kreditvereinbarungen nicht mehr reingeschaut hast. Vielleicht passt bei dir einer der drei genannten Tipps!

Premiere: Mein erstes Interview mit einem langjährigen Experten für Immobilienbewertung: Herrn Wolfgang Grenzing, Immobilien- und Sachverständigenbüro. In dieser Episode profitierst Du von der Expertise und den Praxistipps eines sehr erfahrenen Sachverständigen. Beachte das besondere Angebot für dich am Schluss dieser Episode! Die Themen: Du bist Käufer und möchtest insbesondere bei renovierungs- und sanierugsbedürftigen Immobilien wissen, wie hoch der Wert der Immobilie vor Renovierung realistisch eingeschätzt werden kann und wie du die Höhe der notwendigen Renovierungskosten richtig einschätzen kannst. Oftmals werden über die gängigen Plattformen Verkaufspreise angeboten, die deutlich über dem eigentlichen Substanzwert der Immobilie liegen und dennoch die Makler dich zeitlich unter Druck setzen, dich schnell entscheiden zu müssen. Du bist Verkäufer und möchtest den Wert deiner Immobilie richtig einschätzen lassen und dich nicht von den über Internet oftmals kostenfrei angebotenen Wertgutachten blenden lassen. Denn diese haben in der Regel ein Ziel: den Auftrag zum Immobilienverkauf zu erhalten. Welche negativen Dinge du hiermit erleben kannst und welche Gefahr es für dich darstellen kann, auf eigene Faust deine Immobilie zu vermarkten, dies und mehr erfährst du in diesem Interview.