115-ФЗ: блокировки счетов физлиц / Как не попасть на удочку банков и не потерять деньги

Представьте, что вы совершаете обычные операции по своей банковской карте, например, переводите деньги друзьям, получаете оплату, возможно торгуете криптой. И, внезапно, от банка прилетает уведомление – вас просят предоставить кучу официальных документов и подтвердить законность своих действий по счёту. А иначе карту заблокируют, и вы можете стать «изгоем». Это страшный закон 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. Откуда взялся такой пристальный надзор? Банки, в свою очередь, находятся под контролем Банка России. У каждого из них есть свой лимит подозрительных операций. Если его превысить, к ним может прийти проверка от ЦБ. Соответственно, служба безопасности банка может блокировать счета при малейших подозрениях, чтобы перестраховаться самим. Если операции по счёту покажутся банку подозрительными, он может его заблокировать или приостановить транзакцию, чтобы проверить легальность. В последнее время чаще под этот закон стали попадать обычные физлица, особенно из-за популярности криптовалют. Любому, кто пользуется банковскими картами могут «прилететь» претензии от финансового мониторинга банка или Росфинмониторинга. Какие операции считаются подозрительными? Что делать, если банк прислал уведомление о том, что вы якобы совершаете подозрительные операции? Как обезопасить себя от блокировки? Разбираемся в сегодняшнем выпуске. Таймкоды: 00:00 За что блокируют карты? 05:19 Как доказать невиновность? 08:59 Что делать, если карту заблокировали? 13:52 Блокировки из-за крипты 16:56 P2P-транзакции