13 2025 个人所得税退税进行时：个人养老金退税，你能省多少？

3月个人所得税汇算清缴来啦，有哪些项目可以退税，有哪些专项扣除的抵扣项填写是要注意的。主理人小夏作为资深财务带来一一详解。另外个人养老金和税优健康险这种产品是如何退税，嘉宾们还对于10%税率是否有购买个人养老金的意义进行了长时间的Battle。主理人：邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。常驻嘉宾：瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员00:00 个税汇算清缴中的免税项目及注意事项3月个税汇算清缴来啦，应税收入的组成包括工资、奖金、绩效以及劳务报酬等。此外，提到了保险经纪人和代理人的劳务报酬在计算个税时的特殊性。l 01:19 小夏详解个人所得税扣除项目以及专项扣除作为资深财务的小夏解释了个人所得税的计算方式，包括税前收入、应税收入、免征额、专项扣除（如五险一金）、以及专项扣除：三岁以下孩子和上学孩子的扣除、成人教育证书、大病医疗、住房贷款或租金、赡养老人以及个人养老金和税优健康险l 06:37 年终奖要选择什么方式汇算清缴讨论了通过年终奖进行合理避税的方法。一般情况下，HR会帮助员工选择避税策略，通过单独计税或合并计税，以选择税负更低的方案。l 11:55 税优健康险2400元解读围绕税优健康险和个人养老金的细节，讨论了税优健康险的定义、适用条件以及与普通重疾险和医疗险的区别。虽然税优健康险能提供一定的税务优惠，但购买保险时更应考虑个人的健康状况、预算和需求。l 16:01 个人养老金账户的开立与产品选择对话围绕个人养老金账户的开设、税优与税延的区别、以及四种可投资产品（保险、基金、存款、理财）进行了讨论。嘉宾分享了各自的投资选择，如购买保险、考虑税率和资产配置，以及对一次性领取与终身领取产品的偏好。l 23:14 个人养老金产品：银行存款、保险与基金的比较及建议对话围绕银行存款、保险和基金三种产品进行了详细比较。特别强调了存款的保底性质，在某些情况下，如接近退休年龄，存款可能是更优选择。基金方面，提到了产品形态与外部平台类似，包括权益类和固收加类型，均由基金经理管理。然而基金不保本且在个养账户中丧失了流动性，是需要重点关注的。l 32:12 国家推出个人养老金政策的背景与目的老龄化社会背景下，国家推出个人养老金政策，旨在缓解养老金账户结余减少的问题，并鼓励个人进行养老储备。这一政策类似于美国的401K制度，通过提供退税等激励措施，引导民众增加养老资金的自我积累。l 39:05 10%税率的人到底有必要买个养吗，宇哥小夏大吵一架宇哥认为10%的收入投入个人养老金账户在近年来表现尚可，但实际税收优惠仅约7%，可通过选择更优质灵活的产品来弥补。小夏认为，不同规模的公司推出的产品差异显著，且税收优惠的计算需考虑货币的时间价值，不能简单折算。l 42:32 10%税率到底有意义吗？吵架结论是。。瓜瓜认为10%的税率退税虽然金额不高，但对于寻求省心存钱的客户来说，购买保险作为个人养老金的一部分是有意义的。客户更倾向于在固定的预算内寻找最简单、安心的投资方式，而非追求高收益的商业养老金。l 46:26 个人养老金的缺点及适用人群讨论围绕个人养老金缺点，包括锁定期长且不确定、较高的收入门槛、以及对职业收入稳定性的要求等。此外，讨论也指出个人养老金主要适用于一二线城市的高收入人群，而对于中低收入群体。最后，强调养老规划应综合考虑多种资产和保险，而非仅依赖单一方式。在小宇宙查看该单集文稿