#354【節税】iDeCoってどうなの？

iDeCoの掛金、12月から上限が月1.2万円が2万円に上がります。 iDeCo（個人型確定拠出年金） * 目的: 老後資金の形成 * 税制: 掛金全額が所得控除、運用益非課税、受取時に税金がかかる場合がある * 特徴: * 長期的な運用に適している * 60歳まで原則引き出し不可 * 掛金の上限額あり * 節税効果が高い * メリット: 老後資金を効率よく増やせる * デメリット: 早期に資金が必要な場合は使えない 自営業（1号被保険者）6.8万円上限 会社員（2号被保険者）1.2万円のところが多い 年収500万円の人（330万円以上所得のある人）が、毎月1.2万円×12ヶ月=14.4万円積立てると1年で28800円の節税になる。 iDeCo（イデコ）に関する法改正には、次のようなものがあります。 2022年5月1日：加入できる年齢が65歳未満に拡大 2022年4月：受給開始時期の上限が75歳に延長 2024年12月1日：確定給付型など他制度に加入している場合の拠出限度額が12,000円から20,000円に引き上げられる 積立NISA（金融庁） * 目的: 資産形成（老後資金に限らず） * 税制: 運用益非課税（非課税期間あり） * 特徴: * 投資初心者でも始めやすい * 投資信託の種類が豊富 * 非課税期間が過ぎると一般口座に移管 * メリット: 投資の入門に最適、柔軟性が高い * デメリット: 節税効果はiDeCoほど高くない どちらを選ぶべきか * 老後資金を重点的に積み立てたい場合: iDeCo * 資産形成全般に興味があり、柔軟な運用をしたい場合: 積立NISA どちらを選ぶかは、あなたの年齢、収入、投資経験、資金計画などによって異なります。両方を併用することも可能です。 より詳しく知りたい場合は、金融機関の担当者やファイナンシャルプランナーに相談することをおすすめします。 ポイント * iDeCo: 節税効果が大きく、老後資金の形成に特化 * 積立NISA: 投資初心者でも始めやすく、柔軟性が高い * 両方を比較検討し、自分に合った制度を選びましょう 補足 * 税制優遇の内容は変更になる場合がありますので、最新の情報をご確認ください。 * 投資にはリスクが伴います。過去のパフォーマンスは将来の収益を保証するものではありません。 ご自身の状況に合わせて、最適な投資プランを立ててください。 #子育て #iDeCo #節税 #NISA #年金 #保険 #厚生労働省 #非課税 --- stand.fmでは、この放送にいいね・コメント・レター送信ができます。 https://stand.fm/channels/64bb9905b352effb9d326b69