#65 - Dois-je ouvrir un PER ? [Investissement PER]

🎙️ Invité : Ivan Kovac                                                      🎯 Une des enveloppes fiscales mises en place depuis quelques années pour préparer sa retraite est le “Plan Epargne Retraite”, appelé le PER. Pour décortiquer le fonctionnement de cette enveloppe, David accueille dans cet épisode Ivan Kovac, Conseiller en Gestion de Patrimoine, auteur du compte sur X (ex-Twitter) “Le Stratège Patrimonial”. Les thèmes suivants sont abordés : 👉 Qu’est ce qu’un PER ?👉 Fiscalité à l’entrée et à la sortie👉 Comparaison avec l’Assurance Vie  👉 Points de vigilance 👉 Avantages concernant la transmission 👉 Questions à se poser avant d'ouvrir un PER  Pour retrouver Ivan Kovac : Sur X (ex-Twitter) : https://x.com/lestrategepatSur Instagram : https://www.instagram.com/lestrategepatrimonial/ Si vous aimez ce contenu gratuit : Mettez un commentaire et une note ⭐⭐⭐⭐⭐ sur Apple Podcast et Spotify ❤️🙏 Vous aimerez cet épisode si vous aimez : La Martingale • Finary Talk • Richissime • Génération Do it Yourself • L’Art d’investir ---------------------Résumé de cet épisode de podcast :  🌱 Le Plan Épargne Retraite (PER) est un produit financier créé en 2019 par la loi PACTE pour encourager l'épargne retraite en France.  🌱  Fonctionnement du PER : Le PER permet de capitaliser pour la retraite avec des avantages fiscaux. Les versements sont déductibles du revenu imposable, dans la limite de 10% des revenus professionnels ou de 4400€ par an. L'épargne est bloquée jusqu'à la retraite, sauf cas exceptionnels comme l'achat de la résidence principale. 🌱  Avantages Fiscaux du PER : L'avantage fiscal principal du PER est la déduction des versements du revenu imposable. Cela permet de réduire l'impôt sur le revenu l'année du versement. À la sortie, le capital est imposé, mais souvent à un taux marginal d'imposition inférieur à celui de l'entrée. 🌱 Comparaison avec d'Autres Produits d'Épargne : Le PER se distingue de l'Assurance Vie par son avantage fiscal à l'entrée et son blocage jusqu'à la retraite. L'assurance-vie offre plus de flexibilité mais moins d'avantages fiscaux immédiats. Le PER peut être plus avantageux que le PEA pour les personnes fortement imposées. 🌱  Stratégies d'Investissement avec le PER : Il est recommandé d'intégrer le PER dans une stratégie patrimoniale globale. La diversification entre PER, Assurance Vie, Compte-Titres et immobilier est souvent conseillée. Le PER est particulièrement adapté aux personnes ayant dans des tranches d'imposition élevées. 🌱 Limites et Précautions : Le blocage de l'épargne jusqu'à la retraite peut être contraignant pour les jeunes épargnants. Il est important de ne pas surestimer l'avantage fiscal à court terme au détriment de la flexibilité à long terme. Les frais du PER doivent être attentivement examinés car ils peuvent impacter significativement la performance.📩 Vous aimez le podcast Jugeote ? Vous allez adorer la newsletter.C'est le prolongement naturel du podcast : chaque mois, David prend un concept de finances perso et le décortique en 5 minutes de lecture. Là où le podcast fait parler les invités, la newsletter en tire l'essentiel et vous donne la façon de raisonner pour décider par vous-même.Prendre les bonnes décisions avec votre argent, sans jargon ni promesse de rendement. C'est gratuit et garanti sans spam.Inscription : https://newsletter.jugeote.fr/subscribe-----------------------------------------Jugeote est un podcast d'interviews consacré aux finances personnelles. Chaque semaine, des experts partagent leurs connaissances sur l'investissement, l'immobilier, la Bourse, les ETF, les SCPI, la fiscalité, l'épargne ou la gestion de patrimoine.Le podcast aide les particuliers à mieux gérer leur argent, optimiser leur fiscalité, investir en Bourse, construire un patrimoine, préparer leur retraite, investir dans des ETF, développer des revenus passifs, investir dans l'immobilier, diversifier leurs placements, investir en SCPI et mettre en place une stratégie d'investissement long terme.Les thèmes les plus abordés sont : l’investissement immobilier, la Bourse, les ETF, les SCPI, l’assurance vie, le PEA, la fiscalité, les marchés financiers, la gestion de patrimoine et les finances personnelles.Les informations partagées dans ce podcast sont fournies à titre pédagogique et informatif. Elles ne constituent ni un conseil en investissement ni une recommandation personnalisée et ne sauraient se substituer à l'avis d'un professionnel qualifié.