EP04 利率越低，中国人存钱越狠？普通人手里的钱到底该放哪

- 本节目由深蓝保出品 -💙欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！主播：莫莫，前香港财富管理经理，7年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才LPR降息、存款利率跌破2%、大额存单停售、储蓄险预定利率下调…在下行周期里，比赚不到钱更可怕的是「保值」焦虑！负利率真的要来了吗？存款还能涨回去吗？保险从3%下调到2.5%有哪些影响？今天这期我们围绕「利率下行」这个痛感十足的词，重点聊聊我们普通人到底把钱放哪儿，才最安全保值！如果想收藏本期文字攻略，扫码回复关键词「小白理财」就能获取👇️4:07 银行的这些举措，也太反常了吧！11:33 余额宝失守，保险马上也要下调至2.5%？15:30 经济周期的变化，和利率有什么关系22:55 日本90年代的经济泡沫始末33:54 普通人还能把钱放哪？——短期资金38:00 普通人还能把钱放哪？——中期资金43:35 普通人还能把钱放哪？——长期资金 中国人这4年存了58.24万亿元💰️，相当于过去10年新增存款的总和，如果按8.75亿劳动人口计算，人均存了6.66万但和增长的银行存款相悖的，是存款利率的一路下调 除了存款利率下调，银行也出现了很多反常的举动：大额存单断货、存款利率倒挂、50多家银行“消失”这些反常背后，是银行背负的净息差压力，一路跌到1.8%的警戒线之下⚠️ 同时，LPR利率也在不断下调，7月22日，1年期、5年期都下调了10个基点📉 继去年7月31日，保险产品的预定利率统一从3.5%下调到3%之后，这个月底将进一步下调至2.5%保险预定利率下调，会产生哪些影响？影响一➡普通增额寿和年金险，收益会降低影响二➡保障险价格会变高，尤其是重疾险 总体来看，我们身处于下行周期的必然趋势之中，越是在这种时候，越能拉开差距，只要我们不犯错，苟住、保稳，坚持到下一个繁荣期，可能就跑赢了90%的人 利率下行，我们的钱放哪？短期资金（1年以下），用于日常开支、灵活性要求高，有应急的属性可考虑➡银行存款、货币基金、国债逆回购想挑选利率更高的银行，可以参考我们整理的表格，关注回复关键词「存款利率」就能获取👇️（表格定期更新）中期资金（1-5年），近期内用不到，但未来几年可能会派上用场，比如有结婚、买车买房的打算等可考虑➡结构性存款、大额存单转让、国债长期资金（5年以上）稳健规划长期的资金需求，比如教育/养老等可考虑➡储蓄型保险（锁定长期利率）、黄金（避险资产）但是8月31日，储蓄险的预定利率会下调至2.5%，大大影响储蓄险的收益增额寿资金翻倍速度会变慢以30岁男性，一次性交10万为例👇预定利率下调后，增额寿资金增值的速度，明显后劲不足，意味着你想拿回翻倍的钱，得多等十年左右养老金领钱变少，增值速度更慢以30岁女性，每年交5万，交5年，60岁领为例👇最直观的影响：咱们领到手的钱变少了为了帮大家去做筛选决策，我们也持续测评了各种类型的储蓄险产品、科普投保规则、收益情况等等，希望帮大家避坑，不会因为盲目上车出现亏损，扫码查看产品榜单👇 如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务 本期相关文章推荐：失业、降薪、消费降级……通货紧缩到底有多可怕？又有银行消失了！一觉醒来，理财市场大变天中国有史以来最低的存款利率，还能涨回去吗？从3.0%降到2.5%，影响比你想象还要大（不只是收益少0.5%）房贷利率大跳水，你的银行存款被盯上了余额宝收益从6%跌到2%，曾经日赚1亿，现在不香了？4%年金险末班车！第一名多领170万，错过太可惜如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部我们传递保险的温度，也分享生活的态度，期待下期再会 : ）在小宇宙查看该单集文稿