EP20 搞懂这7件事，保险，易如反掌！（小白入门指南）

这些事，为什么没人在买保险前告诉我啊！| 每天听懂一点保险💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！🎙️本期人物介绍主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才每次打开后台留言，包括我们和听友聊天都会发现即使在信息爆棚的当下，大家还是会对保险有非常多的纠结：保险是不是越贵越好？熟人推荐的保险能不能闭眼买？身体有小毛病是不是就买不了？把钱放进保险十几年、几十年，万一哪天保险公司倒闭了，怎么办？很多朋友并不是不想买保险，而是根本不了解，也不知道从哪入手深蓝保做保险科普到现在，已经快9年了，全网粉丝数也突破了1200万接触到许许多多的真实反馈，我们感触最深的，就是“变化”：市场在变化，行业政策有很多变化，大家买保险的需求也在变化所以我们决定重新出发，从0到1再给大家科普保险于是我们策划了一个全新的专题【每天听懂一点保险】，0基础入门，手把手教你买对保险，不花一分冤枉钱！本期作为第一期节目，我们的主题是：买保险前，你必须知道的事儿主要是想给大家打个理论基础，形成一套科学的投保逻辑起码在买保险这件事上，再也没人能忽悠到你！温馨提示：这期节目也没有涉及任何产品销售，大家可以无广食用本期的重点内容，我们也整理成了一份实用指南，扫码回复关键词「听懂」就能获取👇️💬 想配置保险如果你对自己或家人的身体情况拿不准，没精力钻研对比的朋友，可以点击👉预约专业顾问💁免费咨询，获取一份量身定制的方案，为你一对一推荐合适产品，效率更高🎧时间轴02:15 保险，真的太反人性了！06:47 人生风险那么多，保险能解决什么问题？11:47 预算梳理：买保险到底该花多少钱？14:30 投保口诀1：先保障，后投资15:28 投保口诀2：先保大风险，再保小风险15:57 投保口诀3：先经济支柱，后家庭成员17:27 投保口诀4：逐步配置，动态调整18:21 买保险，找谁更靠谱？保险代理人还是经纪人？21:02 保险公司会破产吗？我的保单怎么办！24:45 保险到底会不会“打破刚兑”？ 保险不是消费品，不是必需品，而是人生存档器如果我们把人生当成一场游戏，保险是允许调整或重来的策略比如意外，重病，养老等等，保险在这些特定的场景都能用上，等于是买了张“复活卡”让你继续闯关 保险没有魔法，不是啥都能保现在的保险产品，都是针对那些对我们影响最大的来保基本上就是生老病死这种大事了，可以简单地分为保人的和保钱的保人的，我们一般常说的就是四大险种保钱的，也就是我们比较熟知的储蓄险主要是把我们现在手里的一笔钱，让它能够没有风险地、平稳地保留下来，同时在这个基础上，锁定一个长期的利率，让它在未来也能有一定增值年金险——躺着就能领的终身现金流在我们老了以后，每月/年都有一笔现金流，这个是确定性非常高增额终身寿险——持续稳稳增值的小金库就像一个取用较灵活的“资金账户”，想用的时候取出现金价值，不想用的时候放在里面增值 4个反直觉的“科学投保原则”①梳理预算：通常理论来说，保费支出占家庭年收入的5%-10%算是比较合理的，收入越高，占比越大公式：家庭总保费=（年收入-刚性负债）×5-10%②想科学投保，记住4大口诀：口诀1：先保障，后投资预算有限的时候，我们一定优先保人的口诀2：先保大风险，再保小风险小风险频次虽然高，但我们能承受；大风险看似遥远，但破坏力强口诀3：先经济支柱，后家庭成员底层逻辑：经济支柱的责任更重大，所以需要优先配置保险0~80岁不同年龄阶段，适合买什么保险？口诀4：逐步配置，动态调整买保险不是一劳永逸的事情，预算充足，“一站式配齐”自然最好，但如果预算不足，逐步配置，从简到全，才是比较科学的方式 买保险，找谁更靠谱？保险代理人还是经纪人？保险销售也是分类的，我们可以称为 “代理人” 或 “经纪人”简单来说，代理人只能销售某一家保险公司的产品，而保险经纪人可以销售的公司更多一些【保险代理人】优势：同个品牌的产品看得较全面，部分朋友觉得在线下签合同更有安全感劣势：只能推荐自己保司的产品，产品选择范围很窄，要自己对比多家产品，不太方便【保险经纪人】优势：跨公司给你配置方案，产品选择范围比较广，可以协助多家核保劣势：大部分都是线上的，要识别销售有无执业信息无论是线上还是线下，无论是跟经纪人买还是代理人买，只要我们保单生效了，就具有法律效力但前提是：买保险的钱一定要花的明明白白深蓝保持有全国性经纪牌照，我们已经测评超过4500+款产品，每个月都会更新不同险种的榜单如果大家想看市面上有哪些好产品，在深蓝保公众号回复「上榜」，就能获取最新榜单👇️ 保险公司会破产吗？我的保单怎么办！到目前为止，国内保险业只有一例破产重整的保险公司——易安财险除了易安，我们平常听到某某保险公司没了啊这些消息，其实并不是破产，而是被解散重组了比如曾经保险巨头安邦，原来它的保费收入排名还在全国前三，后来出现经营危机，跌下神坛，后来解散变成了我们熟知的大家保险我国现行的政策，对破产风险的把控非常严格，往往是事前就给干预了，这整个过程，也是全程被监管的 保险到底会不会“打破刚兑”？先看看日本保险行业之前的情况从1997年到2001年，日本7家保险公司相继破产，在监管的允许下，破产倒闭的保险公司基本都调低了存量保单的预定利率，以便公司重组或由其他保险公司接手（从保单兑付情况来看，人们投入的钱是没有亏损的）整个行业还是非常谨慎的，其他保险公司就算再艰难，都没有下调存量保单的预定利率回到我们国内保险行业的情况监管早就注意到了危害，我们有更多充足的时间去应对找到解决办法比如国内保险公司的资产配置，大部分都是安全稳定的存款、债券这些金融资产，不像之前日本的保险公司那么激进比起担心保险打破刚兑，我们更应该关注保险预定利率下调这件事儿这些年保险行业以及政策的变化，带给我们的经验是：早点做规划不管是买保险还是配置资产，都需要在当下做出最优的决策本期相关文章推荐：都是血泪教训！没弄懂这5点，别轻易买保险23-45岁，该花多少钱买保险？1个方法轻松算明白生病了, 买保险还来得及吗? 分享3个补救办法!收入低只买一种保险，哪个最好？医保DRG后，挑选医疗险的逻辑彻底变了!如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ）- 本节目由深蓝保出品 -在小宇宙查看该单集文稿