EP22 存款自救指南：利率全面进入1%时代，钱还能放哪？

银行利率越低，老百姓反而存钱越多？一起破解低息困局 | 利率风向标💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！🎙️本期人物介绍主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才最近“银行降息”的消息疯狂刷屏，财联社也刚刚官宣：新一轮存款利率下调即将来临但奇怪的现象是：利率越低，中国人存钱越狠在定存利率降到普遍2%以下时，一季度人民币存款，反而增加近13万亿但在未来，利率还将进一步走低，在全球政治经济不稳的局势下，各类投资市场也将持续波动那低息时代，我们的钱到底应该往哪搬？市面上各种低风险资产是啥情况？今天，我们抛开宏观大词，只用数据说话，帮大家算个实在的账！✅ 77家银行的存款利率✅ 10大活钱管理产品收益率✅ 最新国债利率、到期收益率✅ 2019年以来LPR的变化✅ 全网优质储蓄险最新收益率这些最新最全的利率表，我们也帮你整理好了关注深蓝保公众号，扫码回复「风向」，就能即刻比价啦👇️🎧时间轴05:02 国有大行利率全面进入“1”字头06:01 存款利率“倒挂”，5年利息不如3年？07:25 还有3.1%！中小银行的高息诱惑，安全吗？09:58 10大活钱管理收益大比拼，最高3.74% vs 普遍1.5%11:44 今年首批！三期特别国债发行，就算不买也和你有关系15:17 最新LPR公布，房贷利率要变了吗？19:44 增额终身寿险：2.45%保底复利 vs 3.1%分红潜力24:12 快返年金险：第一梯队长期IRR超3%27:43 低利率时代，我们要低风险又要有盼头 银行存款：5年期利率最高3.1%在降息降准的浪潮之下，六大国有大行的存款利率全面进入1%时代仅剩交通银行，3年期存款利率还有2%（起存金额为50万元）我们统计了77家银行的定存利率，从整体来看还是中小银行猛有一些乡镇银行，三年期和五年期的存款利率能到3%，最高为3.1% 活钱管理：7日年化普遍超1.5%常见的银行 APP、微信支付宝和京东金融这些平台，都能轻松找到主流的活钱打理工具 国债：首批三期特别国债发行，20年期票面利率1.98%国债主要分为两种，一种是储蓄国债，还有一种是记账式国债 LPR：连续6个月“按兵不动”现在每月公布的LPR，更能反映短期市场资金的供求变化📔MLF：全称中期借贷便利，业内俗称“麻辣粉”，是央行借钱给商业银行的一种工具，借钱利率由央行敲定一个数，融资期限通常是3个月到1年，属于中期政策利率工具 储蓄险：快返年金最高预期IRR可超3%①普通型增额终身寿险如今，普通型增额寿收益率能做到2.45%的，市面上已经非常少见了，毕竟理论收益上限才2.5%我们也对比了市面上的优秀产品，其中增多多8号非常抗打②分红型增额终身寿险利率下行期，随着固收类产品收益下滑，浮动收益将是分红型增额寿的利器，分红险也正在占据市场的主流目前，分红险的「保证收益」上限是2.0%，因此能接近1.8%的表现还不错从整体来看，去年3月份“限高令”后，比较少有产品能做到3.5%以上③快返年金险快返型年金险，主打快速领钱，比如从第5年开始就能持续领钱，前期收益也很不错，适合用作资产增值，帮我们打造被动收入，把现金转换成源源不断的现金流预定利率动态调整机制今年1月，金融监管总局发布了一则通知，确定了「预定利率动态调整机制」这个机制其实不复杂，我们通过一张图就能了解如果想快速了解市面上有哪些高收益的好产品，在深蓝保公众号回复「好产品」获取榜单👇️ 低利率时代，我们要低风险又要有盼头时隔14年，再提“适度宽松”政策，这次感觉更猛了因为除了“适度宽松”这4个字，还有2个关键词一个是“更加积极的财政政策”以往的财政政策走的都是积极路线，而这次是更加积极以前是4万亿，现在直接是12万亿“大放水”还有一个是“超常规逆周期调节”咱们都知道经济周期，分为复苏期、繁荣期、衰退期和萧条期在不同周期，不同金融资产的表现大有差异在不同的经济周期，选对投资品，才能获得更高的收益美林证券提出的资产配置理论——美林时钟*来源：光大证券《金融周期下的大类资产配置框架》如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务⚠️本期观点仅为个人感受及知识分享，不构成投资建议⚠️投资有风险，请结合自身情况理性分析，谨慎决定本期相关文章推荐：女生存款百万，却被DeepSeek吐槽无效存钱…3万亿特别国债来了？普通人怎么买（含避坑指南）余额宝收益下滑80％！网友晒出6种自救指南钱存银行，越久越“亏”！这是怎么回事？一天亏1000，低风险的银行理财也爆雷了？如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ）- 本节目由深蓝保出品 -在小宇宙查看该单集文稿