EP41 百万医疗险狂飙10年：保险公司不亏的真相，和你不知道的“人性陷阱”

DRG医改下，百万医疗险成了废纸？你想知道的细节都在这【每天听懂一点保险】💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！📖本期人物介绍主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才评论区和听友群里，被问爆的「百万医疗险」，今天终于来了！你们的每一条留言我们都认真看了，这次，咱一次讲透“每天不到一块钱，最高报销几百万”这种极致的杠杆，让百万医疗险成为许多人人生中的“第一张保单”可这两年，医疗环境变化翻天覆地：医保改革、DRG全面落地……大家心里都在打鼓：百万医疗险，能不能应对今天的医改新格局？国外医疗险的“死亡螺旋”，我们也会经历吗？深蓝保深耕保险测评9年，从第一款百万医疗险面世就开始追踪，编辑部完整见证了它的起伏与变化我们特地找出了当时测评文章，大家感兴趣可以看看：深度测评：市场热销百万医疗险对比今天，我们决定回到起点，不仅梳理百万医疗险的“前世今生”，更要回应你最关心的现实问题：百万医疗险凭什么一炮而红？DRG的冲击下，百万医疗险还值得买吗？现在，百万医疗险有哪些新变化？未来又会走向哪里？我们手里的保单，还值得继续持有吗？这也是【每天听懂一点保险】的第6期节目在这个专题里，我们会从0到1科普保险，帮助想入门的小白们，绘制一张实用的保险地图本期的重点内容，我们已经帮你整理好了，扫码回复关键词「听懂」就能领取（往期精华也在里面哦）👇️💬保险怎么买？有3种方法：①如果你是小白用户，懒得研究产品太多看花眼？没精力反复对比？可以💁点击预约专业顾问，我们会有专业的规划师1v1服务，为你精准匹配，投保超省心②如果你是保险行家，想自选对比已经有意向产品了？投保细节全掌握？欢迎直接进入🔍️深蓝保严选-产品库，所有条款透明公开，看准即可自助投保，方便又快捷③如果你已经买过保险，想诊断保单保障到底好不好？旧保单过时了吗？要不要升级更换？👉在“深蓝保公众号”回复关键词「鉴定」，我们有专人帮你把关分析，提出最优的建议🎧 时间轴Part1 百万医疗险，你的保单背后不为人知的10年· 破土萌芽（2016年以前）03:24 百万医疗险凭什么一夜爆红？揭秘背后3大逻辑· 横空出世（2016年）06:46 一颗改写国内医疗险市场格局的“深水炸弹”08:53 几百块撬动几百万保障，保险公司难道在做慈善？这才是他们不亏的真相...· 激战升级（2017-2019年）12:28 续保进化史：1年→6年→20年，从“短租”到手握“长期产权证”16:31 血泪教训！无数人踩过这2个坑，不希望你是下一个· 格局重塑（2020年-至今）20:57 正面交锋！百万医疗险与惠民保，谁更适合你？23:55 内卷到停不下来！为啥百万医疗险还在持续“狂飙”？Part2 未来的百万医疗险，还值得托付吗？30:35 以后百万医疗险，会怎么变？32:00 死亡螺旋：百万医疗险的最大挑战，竟是“人性”！36:50 产品又双叒更新了！手上的百万医疗险该换了吗？💡 本期精华 进化之路：百万医疗险的成长历程【标志性事件】2016年，众安保险推出了国内第一款现象级产品——尊享e生虽然它不是首款百万医疗险，但却是公认的首个“网红爆款”当时的尊享e生等百万医疗险，保障非常简陋，只有住院医疗而现在，外购药、住院前后门急诊、门诊手术、特殊门诊、各种增值服务，真是翻天覆地的变化！ 续保进化史：1年期→6年期→20年期，从“短租”到手握“长期产权证”保证续保，简单来说就是在保证续保的期间，只要按时交钱了，不管身体变得多差——无论是得了三高，还是住过几次院，甚至发生过理赔，保险公司都不能单方面拒绝你买【里程碑事件1】：从“1年期短租”到“6年期长租”2018年，人保推出了国内首款6年保证续保产品——好医保（6年版）【里程碑事件2】：从“6年期租赁”到“20年产权”2020年，平安推出了国内首款20年保证续保产品——e生保·长期医疗【里程碑事件3】：特定疾病“终身续保”2024年，支付宝上线了国内首款“特定疾病”终身保证续保的产品——好医保·长期医疗旗舰版【里程碑事件4】：免健告“10年产权”问世2025年，复星联合健康推出国内首款10年期保证续保的免健告百万医疗险产品——超越保无忧版 不想再看到有人被骗了！买百万医疗险前，搞懂2个经典套路真相一：连续投保 ≠ 保证续保如果只看宣传，大家很容易以为“产品宣传能续保到80岁”就算保证续保然而，政策规定一年期产品不可保证续保，且合同中会说明每年投保都需要重新审核一旦产品停售了，我们就没办法再续保，保障也会中止所以大家买百万医疗险时，得明确“保证续保”是否写进合同以市面上一款保证续保20年的产品为例：真相二：首月1元 ≠ 每月1元“免费领取百万医疗保险”、“首月1元，享百万保障”…这些套路诱惑力强，传播范围广，所以许多朋友都中过招但通常来说，这类产品，在首月之后保费会恢复至正常价格，整体费用会更高，甚至保障内容也会缩水2021年，监管已经明确将“首月1元”类的宣传定性为违规操作，并对此类公司进行了处罚和通报大家在买产品的时候，一定要擦亮眼睛，防范这类保险骗局 百万医疗险，以后会怎么发展？2024年12月，医保局的一篇文章里有个“多层次医疗体系”的概念未来，医保+商保的模式，是让我们更快、更早用上前沿好药的关键保障 百万医疗险的生死劫，竟然和“人性”有关国外市场发展比我们早，已经验证过了“死亡螺旋”现象【每天听懂一点保险】往期指路：第1期：EP20 搞懂这7件事，保险，易如反掌！（小白入门指南）第2期：EP25 一口气说清5种医疗险！附最全挑选攻略+避坑细节第3期：EP31 存款、国债跌到1%，困在低利率的我们，该把钱放进储蓄险吗？第4期：EP34 重疾险怎么配，花小钱又保得好？小白不踩坑秘籍第5期：EP36 花对钱，保对人！家庭保险这样买，人均3k+搞定六口人本期相关文章推荐：不懂这4点，你的百万医疗险很可能就白买了！能买≠能赔！扒一扒百万医疗险的理赔真相别再被骗了！你买的百万医疗险，根本不是100%保证续保如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ）- 本节目由深蓝保出品 -在小宇宙查看该单集文稿