Jak legalnie zapłacić niższy podatek i zbudować kapitał na emeryturę? Piotr Bilicki (FinStrefa.com)

Czy da się legalnie „oszukać” skarbówkę? Brzmi jak clickbait, ale to dokładnie o tym jest dzisiejszy odcinek. Moim gościem jest Piotr Bilicki z FinStrefa.com — człowiek, który na co dzień edukuje w temacie rynku finansowego i pomaga innym unikać pułapek czyhających w kredytach i ubezpieczeniach. Zanim jednak przejdziemy do konkretów, Piotr opowiada, skąd w ogóle wzięło się jego zainteresowanie finansami — a historia zaczyna się od pracy za granicą, jazdy w charakterze kierowcy zawodowego, oraz pierwszego, przypadkowego zetknięcia z produktem finansowym, który dziś powszechnie nazywamy polisolokatą. To właśnie ta niezbyt udana lekcja nauczyła go, jak ważne jest rozumienie tego, w co się inwestuje.Główny temat rozmowy to jednak IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, i sposób, w jaki — w pełni zgodnie z prawem — można zapłacić mniejszy podatek, jednocześnie budując kapitał na przyszłość. Piotr od razu studzi emocje: to nie jest żadne kombinowanie ani szara strefa. To po prostu skorzystanie z ulgi podatkowej, którą sam ustawodawca oferuje obywatelom — na tej samej zasadzie, co np. popularna ulga na dziecko. Kto z niej nie korzysta, ten po prostu co roku oddaje fiskusowi więcej, niż musi.W trakcie odcinka wyjaśniamy między innymi:czym różni się IKZE od IKE i dlaczego mechanizm ulgi podatkowej działa w obu produktach zupełnie inaczej;jak działa bieżące odliczenie wpłat od dochodu w rocznym zeznaniu PIT i o ile realnie może to obniżyć nasz podatek jeszcze w tym samym roku;ile wynoszą limity wpłat na 2026 rok — osobno dla osób zatrudnionych na etacie i osobno dla przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą;dlaczego czas ma tu ogromne znaczenie i co się dzieje, gdy zdecydujemy się wypłacić środki przed ukończeniem 60. lub 65. roku życia;dla kogo IKZE opłaca się najbardziej, a dla kogo lepszym rozwiązaniem może okazać się IKE lub zwykłe konto maklerskie;jak w praktyce wygląda wypłata środków po osiągnięciu wieku emerytalnego i ile dokładnie wynosi wtedy zryczałtowany podatek.Piotr na konkretnych przykładach liczbowych pokazuje, ile realnie można zaoszczędzić. Osobno rozkładamy na czynniki pierwsze sytuację osoby zatrudnionej na etacie, która wpadła w drugi próg podatkowy, oraz przedsiębiorcy, który pod koniec roku gorączkowo szuka legalnych kosztów, żeby zapłacić mniej fiskusowi. Okazuje się, że w obu przypadkach różnica w wysokości podatku do zapłacenia potrafi sięgać kilku tysięcy złotych rocznie — a to pieniądze, które zamiast trafić do budżetu państwa, mogą pracować na naszą przyszłą emeryturę.Poruszamy też temat regularności wpłat oraz tego, dlaczego cierpliwość i konsekwentne, systematyczne odkładanie pieniędzy liczą się w tym wszystkim znacznie bardziej niż próby „grania” na krótkoterminowych wahaniach rynku. Piotr tłumaczy również, jak wybrać odpowiednią strategię inwestycyjną w ramach IKZE w zależności od naszej odporności psychicznej na wahania wartości portfela — bo dla jednych naturalne będzie inwestowanie w akcje, a dla innych znacznie spokojniejszym rozwiązaniem będą obligacje skarbowe.Jeżeli od dłuższego czasu zastanawiasz się, czy IKZE ma sens akurat w Twojej sytuacji zawodowej i finansowej, albo po prostu nie wiesz, od czego zacząć rozmowę o oszczędzaniu na emeryturę — ten odcinek jest właśnie dla Ciebie. To praktyczna dawka wiedzy bez zbędnego owijania w bawełnę, podana przez kogoś, kto na co dzień tłumaczy ludziom finanse w przystępny i konkretny sposób.---Kontakt do Piotra:Mail: [email protected];Telefon: 539 975 353;WWW: FinStrefa.com.Kontakt do mnie:​Telegram: @mrobertlaska;​Facebook: ⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠@Marcin.r.laska⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠;​Mail: [email protected];WhatsApp: +48 537 746 035;Telefon/FaceTime/iMessage: +48 506 751 820.---Chcesz słuchać w tle za darmo i bez reklam? Użyj Apple Podcasts lub Spotify bądź znajdź mój program w innej aplikacji podcastowej. Do usłyszenia!