La Paradoja de los Topes Financieros y la Exclusión legal

Quisieron proteger a los pobres. Los dejaron a merced de los tiburones. 🦈 En 2021, Illinois impuso un tope a las tasas. ¿El resultado? Una catástrofe que Trump está a punto de repetir a nivel nacional.Ya lloramos por tus puntos y tus millas en el post anterior. Ahora hablemos de lo verdaderamente grave: La Exclusión Financiera.Existe un concepto en economía llamado el "Efecto Cobra". 🐍 Viene de la India colonial: El gobierno británico ofreció una recompensa por cada cobra muerta para reducir la plaga. ¿Qué hizo la gente? Empezó a criar cobras en sus casas para cobrar la recompensa. Cuando el gobierno canceló el programa, los criadores soltaron a las cobras. Resultado: Más cobras que al principio.LA PARADOJA DE ILLINOIS (EL LABORATORIO REAL): En 2021, el estado de Illinois aplicó su propia "Ley de Protección" (PLPA), topando las tasas al 36% "all-in" para préstamos de consumo. La intención era noble: "Acabar con los préstamos depredadores".¿Qué pasó realmente? Los datos del estudio de Bolen, Elliehausen y Miller son brutales: 📉 El número de préstamos a clientes subprime cayó un 44%. 📉 Los bancos regulados simplemente dejaron de prestar. 📉 El 79% de los encuestados dijo que prefería regresar a su prestamista anterior (aunque fuera caro) que quedarse sin acceso.