年初一括と積立の差は455万円。30年検証でどっちでもいい理由

年初一括投資と毎月積立投資、どっちが得か。 結論、どっちでもいいです。 S&P500の直近30年（1996〜2025年）で、毎年60万円を「年初に一括」で入れた場合と「毎月5万円」で入れた場合を実際に計算しました。 元本はどちらも1,800万円、配当再投資込み、為替・税・信託報酬は考慮していません。 結果は、年初一括が約1億2,199万円、毎月積立が約1億1,744万円。 年初一括がわずかに勝ちましたが、差は455万円、資産全体の3.9%です。 年率にすると+10.6%と+10.4%、たった0.2ポイントの差。 でもこの0.2ポイントが30年で455万円になる。 だから手数料を極力かけるなと言い続けています。 拠出年ごとの勝敗は30年中23年が一括の勝ち。 負けたのはITバブル崩壊・リーマンショック・同時多発テロ・コロナショック・2022年の利上げなど、年の途中で大きく下げた年だけでした。 でも本質はそこじゃない。 この論争は新NISAの生涯投資枠1,800万円から生まれています。 枠を早く埋めた人が幸せとは限らない。 資産形成はゲームじゃない。 毎月5万円を4万円にして、1万円を今の自分や家族に使う選択もある。 過去には戻れないからです。 そして、給料からの毎月積立は、その人にとっての一括投資です。 20〜30年使わないお金を早く市場に置き、無理のない金額で続ける。 それだけです。 【自己紹介】 鼻つぶれぱぐ男（ぱぐお）。信用金庫3年・郵便局15年、金融機関に18年勤め、うち15年は保険営業。2019年の老後2000万円問題をきっかけに両学長（リベラルアーツ大学）の考え方に出会い、固定費削減と全世界株インデックス投資で40歳・2022年に夫婦でセミリタイアしました。「一人でも多くの人がお金に困らない人生を送れるように」を軸に、新NISA・インデックス投資・固定費削減・終活の話を毎日配信しています。 📝ブログで読む： https://hanatsuburepaguoblog.com/lump-sum-vs-monthly-investing-30years/ 📓noteで読む：https://note.com/hanatsuburepaguo/n/na8cd62a38045 ※ぱぐおはリベシティ応援会員です。資産形成の原点は両学長（リベラルアーツ大学）の考え方から学びました。 #新NISA #積立投資 #一括投資 #インデックス投資 #S&P500 #オルカン #資産形成 #複利 #手数料 #セミリタイア #お金の話 #毎日配信 #リベシティ 📝ブログ https://hanatsuburepaguoblog.com/ 📓note https://note.com/hanatsuburepaguo 🎙stand.fm https://stand.fm/channels/64c52bead4e2cbde2666c817 🎧Spotify https://open.spotify.com/show/5dRm8vSvIHxjwpX2BOzdll 🎧Apple Podcast https://podcasts.apple.com/us/podcast/id1845558444 📺YouTube https://www.youtube.com/@hanatuburepaguo 𝕏 https://x.com/smallrich_40 📷Instagram https://www.instagram.com/smallrich.paguo.40/ --- stand.fmでは、この放送にいいね・コメント・レター送信ができます。 https://stand.fm/channels/64c52bead4e2cbde2666c817