פרק 1: הטעויות הפיננסיות שעולות לכם ביוקר - עם ליאור עצמון

הפרק הראשון של הפודקאסט "לא פחות ממצוין" עם שבי שבתאי וליאור עצמון עוסק בטעויות פיננסיות נפוצות שמשפחות עושות וכיצד להימנע מהן. הפודקאסט נוצר על ידי המומחים של אשכול קדם סוכנות לביטוח במטרה להעניק למאזינים כלים וידע לניהול פיננסי נכון.בין הטעויות הנפוצות שנדונו בפרק:- אי תכנון פיננסי נכון בגיל צעיר: המובילה לפערים גדולים בצבירת הון בגיל מבוגר יותר. - הימנעות מהקמת קרן חירום: חוסר בקרן כזו עלול להקשות על התמודדות עם הוצאות בלתי צפויות, משמחות או לצערנו פחות משמחות. מומלץ להגדיר את גודל הקרן (למשל, חצי שנת משכורת) ולמקם אותה בקופה נזילה.- משיכת כספים מקרן השתלמות לפני גיל הפרישה: נחשבת לטעות משמעותית מכיוון שכספי קרן ההשתלמות פטורים ממס על רווחי הון, בניגוד לתוכניות חיסכון אחרות. משיכה מוקדמת פוגעת בפוטנציאל הצמיחה של הכסף ובהטבות מס עתידיות.- הימנעות מהשקעה בשוק ההון: השארת כסף בחשבון הבנק בצורה פסיבית גורמת לו לשמור על ערכו בלבד, במקום לעבוד ולייצר רווחים משמעותיים יותר לאורך זמן. גם התחלה בסכום קטן יכולה להשפיע לטובה.- חוסר התאמה בכיסויים ביטוחיים: הגנה כפולה או בחסר בעולם הביטוח משפיעה על ההתנהלות הפיננסית של המשפחה. חשוב לבצע התאמה של הכיסויים (כמו ביטוח חיים, אובדן כושר עבודה ומחלות קשות) למצב המשפחתי ורמת ההכנסה.- הפקדה מאוחרת או משיכת כספים מקרן הפנסיה: פוגעת בצבירה הסופית לפנסיה ועלולה לגרום לפערים של מאות אלפי שקלים בגיל הפרישה. מומלץ להגדיל את אחוז ההפקדה מעבר לברירת המחדל המקובלת (עד 7%) ולבחון את מסלול ההשקעה המתאים לגיל ולמצב.ליאור עצמון מדגיש את חשיבות התכנון הפיננסי המתמיד, בדיקת התוכניות הקיימות והגברת המודעות לניהול הכספים. הוא ממליץ להיפגש עם איש מקצוע לפחות אחת לשנה כדי לבחון את ההתאמה של התוכניות לשינויים בחיים ולהבטיח שהכסף עובד בצורה הטובה ביותר. התהליך כיום פשוט ודיגיטלי ואינו דורש התעסקות בניירת.https://www.kedem-ins.co.il/