פרק מספר 15 - מה עושים כשיש בעיית יחס החזר או חסר הון עצמי

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: מה עושים כשיש בעיית יחס החזר או חסר הון עצמי בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: בעיית יחס החזר (ההכנסות אינן מספיקות עבור סכום המשכנתא שרוצים לקחת), וגם במצב שבו ההון העצמי שברשותי אינו מספיק לטובת העיסקה: יחס החזר: 🧩 הבנקים מאשרים בדרך כלל עד 40% החזרים על המשכנתא שתהיה + התחייבויות קיימות שהן מעל לשנה וחצי, מההכנסות לנטו למשק הבית. בד"כ יאושר לא יותר מ- 35%-37% יחס החזר. 🧩כלל אצבע לחישוב עלות המשכנתא - על כל 100,000 ש"ח מחזירים במינימום כ- 400 ש"ח (בטווח הארוך לא מומלץ), או חלק יחסי. 🧩 מה עושים במצב שבו ההכנסות לא מספיקות על מנת לעמוד בהחזרי המשכנתא שאנו רוצים לקחת? א. לא קונים ב. קונים נכס זול יותר ג. משלבים לווה נוסף בהלוואה: 🧩מדובר בקרוב משפחה מדרגה ראשונה 🧩אותו אדם הוא לווה בהלוואה שלכם, לאו דווקא ייכנס כבעל זכויות בנכס שלכם. 🧩 זה אומר שחלק מההחזר החודשי יילקח מאותו לווה נוסף, מתחיל בכ- 20% מההחזר החודשי וצפונה. 🧩אותו לווה חייב גם בביטוח חיים. 🧩 זה גם אומר שבמידה ולא תעמדו בהחזרי ההלוואה שלכם - זה ישליך גם על הלווה הנוסף. 🧩והכי חשוב - ללווה הנוסף אין פג תוקף מבחינת מועד יציאה מההלוואה (למשל - אחד מבני הזוג כרגע לא עובד), ולכן, ככל שלא תשכילו להוציאו אותו לאחר שחזרתם ליכולת החזר מתאימה, אותו לווה נוסף עלול "להיתקע" בהלוואה שלכם לתקופה בלתי מוגדרת. 🧩כמובן שזה עלול להשפיע על אותו לווה נוסף בעת קבלת אשראי עבורו, לנוכח השתתפותו במשכנתא שלכם. 🧩עניין משפחתי - עלול ליצור חילוקי דיעות של למה זה קיבל עזרה מההורים ולמה זה לא וכדומה.. אין מספיק הון עצמי: 🧩החוק דורש מינימום של 25% הון עצמי לנכס ראשון/יחיד (אך זה תלוי מצב, כמו מחיר למשתכן, נכס להשקעה, שיפור דיור וכו'). 🧩אם אפשר לקחת הלוואה נוספת - שלא תיפגע ביכולת ההחזר, אז יכול לעבור מסך (בד"כ רלוונטי לבעלי הכנסה גבוהה). 🧩 אם זה יפגע ביכולת ההחזר - לא רלוונטי כי זה יגרום לבנק לא לאשר את המשכנתא. 🧩ניתן לנסות לגייס את הכסף מקרן השתלמות בהלוואת בלון. 🧩ניתן להיעזר בקרובי משפחה - כשהרעיון הוא שהלוואה שהם יקחו, למשל, לא תירשם על הלווים במשכנתא. *כמו תמיד, יש לקחת בחשבון את נושא התיכנון + התיזמון! מעוניינים להתייעץ? צרו קשר: טלפון 054-2668566 אימייל: [email protected] וואטסאפ: https://wa.me/972542668566