פרק מספר 20 - עמלת פירעון מוקדם במשכנתא

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: עמלת פירעון מוקדם במשכנתא בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: 📊 מוכרת גם כעמלת היוון, קנס משכנתא 📊 אינה ניתנת לחיזוי מראש (בדומה למדד המחירים לצרכן או מדד תשומות הבנייה) 📊 מתרחשת כאשר יש פער בריבית שיש לי כיום במשכנתא אל מול הריבית הממוצעת שהבנק מחשב לאותו המסלול ביום הפרעון / מיחזור - במצב שבו "הבנק מפסיד", משום שהריבית שלי נמוכה מהריבית שהבנק יכול להציע באותו מסלול ללקוח אחר 📊 במצב הפוך שבו הריבית כיום גבוהה יותר מהריבית שיש לנו במשכנתא - הבנק לא יפצה אותנו, אלא ישמח לקבל מאיתנו כסף בריבית נמוכה ולמכור למישהו אחר בריבית גבוהה יותר 📊 עמלת הפרעון רלוונטית במסלולים של ריבית קבועה (צמודה/לא צמודה), ובמסלולים בריביות משתנות לתקופה ארוכה (מעל ל- 3 שנים) 📊 אינה רלוונטית למסלולים בריבית משתנה קצרת מועד, כמו פריים, מט"ח, ריבית משתנה עד 3 שנים 📊 דוגמה לאופן חישוב עמלת הפרעון המוקדם: מספר השנים שנותרו לסיום המסלול X הפרש הריבית באחוזים X הסכום לפרעון/מיחזור למשל: 15 שנים שנותרו לסיום המסלול * 1% הפרש בריבית * סכום הפרעון/מיחזור, למשל 200,000 ש"ח לפרעון/מיחזור = 30,000 ש"ח עמלת פרעון 📊 ישנן הנחות שניתן לקבל על עמלת הפרעון המוקדם: - משלמים משכנתא עד 3 שנים: ללא הנחה - משלמים משכנתא בין 3-5 שנים: 20% הנחה - משלמים משכנתא מעל ל- 5 שנים: 30% הנחה 📊 כשמדובר במסלול בריבית משתנה, לא תהיה עמלת פרעון במועד שינוי הריבית 📊 באותו מסלול בריבית משתנה - ככל שמועד שינוי הריבית עדיין לא הגיע: עמלת הפרעון המוקדם תחושב על בסיס יתרת הזמן שנותר עד למועד שינוי הריבית (שאר החישוב נעשה באותו האופן כפי שהודגם קודם) 📊 במסלולי זכאות אין עמלת פרעון מוקדם (למרות שהם בעצם ריבית קבועה) 📊 לא ממש ניתן למו"מ מול הבנקים 📊 עמלות נוספות שיכולות להיות: - ישנה עמלה תפעולית של 60 ש"ח - עמלת אי הודעה מראש: צריך להודיע לבנק לפחות 10 ימים מראש על רצוננו לבצע את הפרעון / מיחזור; אחרת תהיה עמלת של 0.1% מהסכום שנפרע / מוחזר. - עמלת מדד ממוצע: במסלולים צמודי מדד: מסלול שנפרע לפני ה- 15 לחודש (1-15 לחודש): הבנק לא יקבל את המדד על אותו חלק יחסי של החודש, ולכן תהיה עמלה נוספת; מסלול שנפרע לאחר ה- 15 לחודש (16-31): אין עמלה במצב זה, אך יש לזכור שהמסלול יספוג את המדד של החודש העוקב. טיפ: במידה וצופים שהמדד יהיה גבוה בחודש הבא - מומלץ לבצע את ההחזר לפני ה- 15 לחודש; במידה וצופים שהמדד יהיה נמוך או שלילי - מומלץ לבצע את ההחזר לאחר ה- 15 לחודש **הטיפ הכי חשוב** לא לפחד מעמלת הפרעון המוקדם! ככל שעמלת הפרעון המוקדם גבוהה יותר, כך הפוטנציאל לחיסכון בטווח הארוך יהיה גדול יותר פי כמה מהעמלה (ביחס למצב שבו נשארים באותו המסלול במתכונותו הנוכחית) מעוניינים להתייעץ? צרו קשר: טלפון 054-2668566 אימייל: [email protected] וואטסאפ: https://wa.me/972542668566