晚了十年投资，差异却要用一辈子的时间去追赶

恋上理财，分享理财知识，实现财务自由，大家好，我是皮皮。上两期说了定投基金的方法，一起来看看要用多少钱来投资。有的朋友说，把全部的钱都拿来投资，或者把每月全部结余的钱拿出来投资或者借钱投资 。这种投资方式，一旦急用钱，打破原来的投资计划，甚至卖掉投资，可能会损失惨重。究竟该准备多少钱来投资呢。每个月扣除贷款比如车贷房贷，扣除保险费等，扣除的都是比较固定的钱后，剩下的钱盘算一下，把钱分成3份，一份留作备用，一份投资，一份生活。备用的钱一定要留下来，在之前的现金规划里面也有讲。投资一定要用闲钱，并且是一段时间都用不上的闲钱，即使投资失败，也不会让我们倾家荡产，在心里上不给自己造成压力，比如半年后要用到的钱，现在用作高风险的投资，心里上就只想着挣钱，会影响自己的投资决策。无论投资股票，还是投资基金，亦或者是投资p2p都要在自己懂的情况下在操作，如果不懂投资股票就不要贸然去做，否则会被市场狠狠的抽鞭子，还不如用作基金的定投，高风险的基金用定投的方式不仅降低风险，收益也是颇丰的。越早投资越好，时间是投资复利的关键。来举两个小例子，结合文字说明来看比较明了。小李小王同岁，两人是大学同学，小王从挣钱就开始理财，小李认为现在钱太少等钱多了在理财，一起来看看他们的差距吧。小王 刚工作一年  25 岁 每月节省出1000进行理财，5年后增加投资的金额，每月投资2000，又过五年 增加投资金额，每月投资金额3000，再持续5年，年收益率百分之十。第一年  本金 12000 十四年后 45569.98第二年  本金 12000 十三年后 41427.25第三年  本金 12000 十二年后 37661.14第四年  本金 12000 十一年后 34237.4第五年  本金 12000 十年后  31124.90第六年  本金 24000 九年后  56590.74第七年  本金 24000 八年后  51446.13第八年  本金 24000 七年后  46769.21第九年  本金 24000 六年后  42517.46第十年  本金 24000 五年后  38652.24第十一年  本金 36000 四年后 52707.6第十二年  本金 36000 三年后 47916第十三年  本金 36000 二年后 43560第十四年  本金 36000 一年后 39600第十五年  本金 36000十五年后 本金 + 利息 =  589189.31小李 35岁 工资已经足够开销并且有剩余 开始理财 每个月3000元拿出来理财，投资五年年，年收益率百分之十。第一年  本金 36000 四年后 52707.6第二年  本金 36000 三年后 47916第三年  本金 36000 二年后 43560第四年  本金 36000 一年后 39600第五年  本金 36000五年后 本金 + 利息 = 219783.6同样40岁，只因开始的时间早，小王的收益已经超出小李两倍多，快到3倍。如果觉得还不够明显，继续上面的例子。40岁后小王的投资本金不再增加 用589189.31  年收益率百分之十投资十年 本金 + 利息 =  1528205.33投资二十年 本金 + 利息 =  3963771.05投资三十年 本金 + 利息 =  10281001.27 累计本金投入 360000（日积月累，每月拿出一点），本金只投入了15年，后面都是靠时间复利循环。40岁后小李接着以每月3000元投资，年收益率百分之十 投资十年 本金 + 利息 =  1143809.34投资二十年 本金 + 利息 =  2061899.98投资三十年 本金 + 利息 =  5921784.81累计本金投入 1260000，每月不断拿出3000去理财。从上面的例子总结出1，晚了十年 本金投入多出3倍多。2，晚了十年 收益差出一倍，时间越长之间的差距越大。3，晚了十年 却要用一辈子的时间去追赶。看完这个例子 还会说等有钱了再去理财吗？上面这个例子计算的不是很精确，因为每月投资的钱 ，要按月去计算收益，这要用到理财计算器来算，我把它简化了把每月的钱整合成一年进行投资，给大家展示一下投资的过程，这样大家就能更好的理解。相信大家都知道一个简单的方法，72法则，在没有计算器或者不想麻烦的情况下可以简单的估算一下资金翻一翻需要多长时间。 72 / 年化收益 = 资产翻一翻的时间这样就很容易算出如果年收益为12%, 翻番要的年份就是6年，那18年就可以翻三番；而如果收益是15％，翻番要的时间就是5年，那20年可以翻四番，也就是16倍。还有一个方法是115法则，是计算变成3倍的时间  115/年化收益 = 本金变成3倍需要的时间。可以用这个方法简单估算一下。下面是一个 72法则估算出来的翻一翻时间和实际计算的差异，大家可以简单的了解一下。实际年限  72年限 收益率  差异年限 差异率69.7  72.0  1% -2.3  -3.25%35.0  36.0  2% -1.0  -2.77%23.4  24.0  3% -0.6  -2.29%17.7  18.0  4% -0.3  -1.82%14.2  14.4  5% -0.2  -1.34%11.9  12.0  6% -0.1  -0.87%10.2  10.3  7%  0.0  -0.40%9.0   9.0   8%  0.0  0.07%8.0   8.0   9%  0.0  0.54%7.3   7.2  10%  0.1  1.01%6.6   6.5  11%  0.1  1.47%6.1   6.0  12%  0.1  1.94%5.7   5.5  13%  0.1  2.40%5.3   5.1  14%  0.1  2.86%5.0   4.8  15%  0.2  3.32%4.7   4.5  16%  0.2  3.78%4.4   4.2  17%  0.2  4.24%4.2   4.0  18%  0.2  4.70%4.0   3.8  19%  0.2  5.15%3.8   3.6  20%  0.2  5.61%3.6   3.4  21%  0.2  6.06%3.5   3.3  22%  0.2  6.51%3.3   3.1  23%  0.2  6.96%3.2   3.0  24%  0.2  7.41%3.1   2.9  25%  0.2  7.86%3.0   2.8  26%  0.2  8.30%2.9   2.7  27%  0.2  8.75%2.8   2.6  28%  0.2  9.19%2.7   2.5  29%  0.2  9.64%2.6   2.4  30%  0.2  10.08%2.6   2.3  31%  0.2  10.52%2.5   2.3  32%  0.2  10.96%2.4   2.2  33%  0.2  11.40%2.4   2.1  34%  0.3  11.84%2.3   2.1  35%  0.3  12.28%2.3   2.0  36%  0.3  12.71%2.2   1.9  37%  0.3  13.15%2.2   1.9  38%  0.3  13.58%2.1   1.8  39%  0.3  14.01%2.1   1.8  40%  0.3  14.45%2.0   1.8  41%  0.3  14.88%2.0   1.7  42%  0.3  15.31%1.9   1.7  43%  0.3  15.74%1.9   1.6  44%  0.3  16.17%1.9   1.6  45%  0.3  16.59%1.8   1.6  46%  0.3  17.02%1.8   1.5  47%  0.3  17.44%1.8   1.5  48%  0.3  17.87%1.7   1.5  49%  0.3  18.29%1.7   1.4  50%  0.3  18.72%1.7   1.4  51%  0.3  19.14%1.7   1.4  52%  0.3  19.56%1.6   1.4  53%  0.3  19.98%1.6   1.3  54%  0.3  20.40%1.6   1.3  55%  0.3  20.82%1.6   1.3  56%  0.3  21.23%1.5   1.3  57%  0.3  21.65%1.5   1.2  58%  0.3  22.07%1.5   1.2  59%  0.3  22.48%1.5   1.2  60%  0.3  22.90%1.5   1.2  61%  0.3  23.31%1.4   1.2  62%  0.3  23.72%1.4   1.1  63%  0.3  24.14%1.4   1.1  64%  0.3  24.55%1.4   1.1  65%  0.3  24.96%1.4   1.1  66%  0.3  25.37%1.4   1.1  67%  0.3  25.78%1.3   1.1  68%  0.3  26.18%1.3   1.0  69%  0.3  26.59%1.3   1.0  70%  0.3  27.00%1.3   1.0  71%  0.3  27.41%1.3   1.0  72%  0.3  27.81%提前为自己和家庭准备养老金，以及还是的教育金都可以用基金定投在做，之前在家庭理财规划里面也说过每个月要拿出多少钱做养老金及教育金的规划，可以结合自己的实际情况去大概的估算一下做到心中有数，然后设定金额去做定投。今天就分享到这，欢迎大家关注微信公众号 【皮皮爱理爱财】，交流讨论，希望能给您带来不一样的惊喜。我们下期见，千种人千种观点，以上只是个人谬论哦。