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颜师保险大讲堂-权威客观谈保险
by 颜丙翔
权威保险类音频节目。客观中立 负责担当。揭开保险神秘的面纱，清清楚楚学习保险。
Episodes
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你是家里的资本还是成本?如何应对
一个人啊，是家里的资本还是成本？主要呢，就是看他对家庭带来的是纯收入还是纯支出。那对于能不断带来收入的人力资本，就是要好好的保护他的收入能力。确保呢？这个收入不中断，不减少。对于不能带来收入的人力成本，就是要想方设法减少它的支出，堵住这个财务窟窿。所以啊，保险的作用也就是体现在这两个方面啊，要么就是增加收入，要么就是减少支出。所以家庭成员人人都需要购买保险，只不过类型不同，解决的问题不同而已。
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家庭经济支柱的风险怎么规划
这个家庭经济支柱的风险啊。虽然种类很多，对家庭经济打击最大的风险就是三个重疾，伤残和死亡。所以，任何家庭财务管理是必须要配置经济支柱的风险保障规划的。当然，中产家庭和高净值客户家庭的经济支柱保障是不同的。在中产家庭来讲，因为没有足够的财富积累，它保障的目的是确保收入不中断，不减损。高净值客户家庭财富积累比较丰厚，保障的目的呢，就是资产的保全和隔离，能够做到资产在家庭成员之间的分配。做到专人专户，专款专用，充分利用大额年金保险，增额终身寿险杠杆，终身寿险，家族信托，遗嘱等等工具。所以，经济支柱的风险方案呢，不可能是千篇一律啊，而是要因人而异，量身定制。
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家有一老如有一宝
这个家有一老，如有一宝呀。父母健在啊。不仅仅是在情感上有个依靠，在关键时刻财务安排上也会有非常重要的作用。特别是在我们保险规划当中啊，成年人的父母作为投保人是不太常用的一种框架的设计，但是它却是资产隔离，避免债务风险非常好的一种方法。所以通过投保人呢，被保险人和受益人啊，不同的框架设计，能够实现不同的财富管理的目标。所以，买保险远远不是买一个产品那么简单啊。越是家庭成员关系复杂，财富多样化，数量多的家庭，越要注重保单框架的设计，善待我们的父母，关键时刻，他们做投保人，能够挽救一个家庭的财务危机。
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个人资产管理的三大陷阱
个人资产管理啊，有三大陷阱，这第一个呢，就是欺诈和投资的失策。只要你有钱呢，就会被围猎。所谓道高一尺，魔高一丈，这社会只会越来越复杂，所以必须要学会避免上当，保全自己。第二个陷阱呢，就是没有分散资产配置。分散投资不是为了提高收益率，而是为了降低风险，获得长期，稳定，合理的收益。要特别注意使用保险工具来对冲人生最极端的风险，比如说死亡啊，重疾啊，伤残啊等等，来确保家人品质生活的持续。第三个陷阱呢，就是只顾着情商和财商啊，忽视了税商和法商。法律和税务的本质是利益的再分配，高净值人士是必须要高度重视，否则呢？你不知为谁辛苦，为谁忙啊？
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怎么样能够防止金融欺诈和投资失败呢？
怎么样能够防止欺诈和投资失败呢？其实金融诈骗呢有以下四个特征，第一个呢，就是低风险，高回报啊。反投资规律的天下，没有免费的午餐。第二呢，就是拆东墙补西墙啊，资金腾挪回补，它并没有实质性的投资。第三呢，就是投资方法特别神秘诡异啊，有什么天才呀，大师啊，专家呀，一旦出现这样的人设，你就要小心了。第四呢，就是投资的反周期性承诺，就是无论这个市场涨跌啊，经济枯荣啊，都能稳赚不赔啊。这也是一种要特别小心了。
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老年人养老面临四大主要风险
老年人养老面临四大主要风险，分别是来自子女的风险，投资的风险，家政人员的风险和健康的风险。这些风险都会直接导致三个风险的后果，就是无人养老，无钱养老和没有资源养老。所以我们在做老年生活规划的时候，就必须要围绕着人的安排，钱的安排和环境的安排来进行规划。而不仅仅是养老金的准备。那么在人的这个安排上面，我们是建议是伴侣加子女加家政加医疗专业护理人员的一个组合团队的形式。在钱的安排方面，对养老来讲，需要的是长期，稳定，安全的现金流，这种刚性需求的现金流，通过长期年金险啊，或者是家族信托啊都可以实现。在环境安排方面，我们建议条件允许的老人，一定要提前锁定一个高端养老社区的保证入住资格啊。来抢占未来的专…
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现在做保险和之前做的最大区别
现在做保险啊，和以前不一样，以前我们侧重重疾，医疗，意外，现在侧重养老，资产保全，财富传承和高额寿险。我们关注客户，家庭的成员，沟通关系和财务。三表啊，就是家庭的资产负债表，损益表和现金兑量表，从数据和关系当中去寻找风险点，然后用保险啊，遗嘱啊，法律协议啊，家族信托啊啊，家族办公室，高端社区啊，医康养生态圈儿等等啊，来帮助客户实现他的心愿，拿到他的担忧。即使是保险产品，我们也从最基础的保证收益的年金和增额增值寿险啊，向上到分红到万能，再到最复杂的投资连接保险，还有资管产品等等啊，能够满足客户一站式的投资理财，保值增值的需要。所以如果你也愿意啊，投身私人财富管理这个领域，想找一个长期，稳健，持久…
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私人财富管理的三个重要基础的原则
在私人财富管理过程当中，我们有三个非常重要而基础的原则，第一个是非一化原则，就是尽可能的避免资产遗产化，把这些资产事先做好分配和归属。第二呢，是尽可能的资产金融化来减少固定资产配置比例，提高整个资产的流动性和适应能力。比如说，重资产向轻资产转化，重税和重费的资产向轻税和免费的资产转化。第三，就是尽可能做好资产的隔离。比如说企业资产和家庭资产要隔离，家庭资产和个人资产要隔离，当下的资产和未来的资产，要隔离确定的资产和变动的资产要隔离啊。尽可能的做到专人专户，专款专用。所以财富管理就是优化结构，理顺功能啊，做到安全性，收益性，流动性，长期性，四性均衡统一，来满足不同人生阶段的不同财务需求。
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家庭资产的年金化是多么重要
家庭资产的年金化是非常重要的财富管理的原则。什么是年金化呢？啊，就是可以实现永续的，按月按年领取的现金，你说这个是不是很重要？我们总在说财务自由，说增加被动收入，它的本质就是在不断增加每个月我们持续不断的收入啊。而不是一大笔资产啊。年金和资产有非常大的不同，年金是资产，但资产不一定是年金，区别就在于一个是持续的流动性。秩序感和节奏感啊。滔滔不绝，连绵不断，就像我们人的呼吸和心跳一样。所以个人，家庭，企业都不能没有现金流。所以那种大笔的存款啊，投资用的房产啊，你都要做好年金化的安排，才能避免投资风险，借贷风险，婚姻风险，继承风险等等的威胁，真正变成专属于家庭成员未来生活当中的收入来源。所以，资产…
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保险是资产 非常重要的观念
保险呢？是资产啊，是金融资产这个观念非常重要，因为资产，所以你购买保险是一个资产配置的过程。买保险就是在保险公司开设一个私人账户，这合同编号就是你的账户号，然后把家里的资产分出一部分转移到自己在保险公司的私人账户里。留着未来生病啊，残疾啊，教育啊，养老啊，这个时候来使用，或者干脆就提前留给下一代。所以买保险它就是一个资产的提前分配啊，能够做到专人专户，专款专用。所以，现代人要积极了解保险资产的各种作用，高度重视和善用保险资产的长处。根据自家的情况啊，不同人生阶段来动态调整和优化我们家庭资产的结构，在优秀顾问的协助下来提高财务生命的质量。为美好人生服务。
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交了高昂学费获得的投资经验一定要善用
在不久以前啊，人们对投资理财的安全性还不太上心啊，现在我相信大多数人无论有没有钱，都会把安全性，流动性看得非常的重要。这疫情三年啊，很多人指出不进啊，也切实教育了很多人，看到了现金流的长期不间断的重要性。而相反呢，人们对收益性普遍调低了，预期啊，不再像之前那么功利了，因为风险啊，天天在上演，是不是啊？高收益必然具有高风险。什么是高风险呢？就是你无法承受的损失。所以现在回想过去十年，中国几乎所有的投资工具都经历过涨跌完整的周期了，大多数人都是交了高昂的学费才明白的。才成熟的。那么我希望大家呢，能够善用各种投资理财工具的优势啊，进行资产结构的优化，保全来之不易的劳动成果，去规划美好幸福的未来生活。
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