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科学买保险 | 保险避坑手册
by 88年的Keita叔叔_乐森
个人创作,版权所有,欢迎通过喜马拉雅FM平台转发音频链接,但不得通过盗录和摘编等形式使用本人作品。基础和进阶篇讲重疾险和医疗险,高阶讲跨国税务和境外保险与信托。 独立经纪人 领域:国内、香港、美国和新加坡 业务范畴:企业家庭资产隔离|国内外保险和信托|重疾与医疗 Additional:债务隔离,提供税务和法务团队支持 <p style="font-size:16px;line-height:30px;font-family:Helvetica, Arial, sans-serif;color:#333333;font-weight:
Episodes
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高阶4:国内个人金融监管现状与原因|央行人民币数字化的深刻影响
目录: 1. 国内个人大额取现试点地区和区域布局; 2.国内个人大额取现金额限制和报备要求; 3. 央行人民币数字化与微信支付宝、人民币纸币的差异(交易信息跟踪); 4. 国内金融现状的内部和外部因素; 5. 对个人和企业的重大影响;
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高阶2:保证续保20年百万医疗险,平安e生保|行业重大改革与局限
目录: 1. 2020年9月1日起,平安健康保险公司通过银保监会的备案,推出了保证续保20年的百万医疗险; 2. 「平安e生保长期医疗险」的保障范围和要求; 3. 保费调整的条件; 4. 世界各国的医疗费通胀率; 5. 前3年保费的隐蔽涨价方式; 6. 根据实际医疗通胀率,精算这款产品未来的保费和保费调整幅度。 医疗通胀率远高于实际(社会平均)通胀率。另,我国实际通胀率没有把房价和课外辅导的通胀计算在内。 有医保情况下,前3年,保费已经设定好 无医保情况下,前3年的保费
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经济篇:美债危机?|辩证看待美国作为债务人和债权人的世界角色
目录: 1. 目前日本的负债率已经达到其自身GDP总量的2.9倍,是全世界负债率最高的国家,为何还有人会买日本国债? 2. 如何辩证看待一个国家,及其企业和居民,同时扮演着债务人和债权人两个角色; 3.以美国为例,国债互持不仅存在于国家之间,还有各类投资机构; 4. 美国国债的结构,以及各国央行持有美国国债的规模,美国持有各国国债的规模; 5. 美国政府、企业和居民的海外资产规模到底有多少? 6. 日本为何能在负债率高达290%的情况下,依然维持经济总量第三的位置?
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经济篇:人民币国际化道路有多遥远?|对房价和你的财富影响有多大
目录: 1. 从人的角度出发,解读过去和目前的政策对每个人的影响,以及我们该如何应对; 2. 国内货币供给量长期超发,远高于经济增速; 3. 香港和国内房价基本盘对比; 4. 人民币自由兑换离我们还有多远,对我们每个人的影响有哪些方面; 5. 为什么人民币国际化那么重要; 6. 在人民币还没有实现国际化和自由兑换之前,对我国的居民和企业还有哪些影响呢? 链接 中国广义货币供给量M2:http://value500.com/M1.asp 美国通货膨胀率:https://zh.tradingeconomics.com/united-states/inflation-cpi...
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高阶3:高端医疗险|高收入家庭的选择
目录: 1. 目前国内医疗制度的现在和趋势:公立医疗资源愈趋紧张; 2. 百万医疗险的功能与不足,高端医疗险可以提供哪些更高层次的服务; 3. 对于高收入家庭,为何高端医疗险比重疾险更有实际意义; 4. 以安盛的一款高端医疗险为例,展述; 5. 不同年龄层和服务需求的保费区间; 6. 高端医疗险附加的增值和贴心服务; 以上高端医疗险的分析,只是其中一款,根据客户需求的不同,有不同的高端医疗险和套餐选择。 MSH是目前国内最大的第三方医疗资源协调中心,与各大保险公司合作,对接医院 以上是乐森为客户提供的安盛高端医疗险保单封面、使用手册和直付卡封面,可在乐森的朋友圈找到记录
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题外篇:中国医疗制度现状与风险规避|高端医疗险
目录: 1. 乐森母亲脑梗塞的就医经历; 2. 乐森自己的就医经历; 3. 中国医疗制度剖析,以及三甲医院分布情况 附:2019年顶级医院100强名单链接 https://mp.weixin.qq.com/s/ose9tTOQDfAYPN1--_OLtg 4. 百万医疗险的附加功能,为何需要一份高端医疗险; 乐森2014年的朋友圈,当时心情极为复杂,朋友圈发的内容比较多 2019年,乐森爷爷住院,家人花钱托人找关系
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题外篇:婚姻的本质和相处之道|家庭如何更好的发展
探讨男女婚姻的本质,以及男人的胸襟和女人的眼界,是如何让家庭发展得更好 电视剧《三十而已》,以及现实生活案例分析。
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高阶5:债务隔离(一)|企业法律和家庭财富
目录: 1. 什么情况会构成夫妻共同债务; 2. 目前我国法律和金融体系存在的问题; 3. 新民法典第一千零六十五条,签订好婚内财产协议,意义大吗? 4. 境外资产配置需关注亚太经合组织CRS税务交换协议; 5. 如何通过人寿保险复杂的法律结构规避夫妻共同债务? 6. 保险理赔金一定会成为受益金吗?
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高阶1:百万医疗险的选择和续保稳定性|支付宝防癌险
目录: 1.「承诺续保」和「保证续保」两者的定义有什么差别; 2. 为什么目前只有防癌险可以实现保证终身续保? 3. 支付宝保证终身续保防癌险的条款和保费涨幅规定; 4. 假设未来国内开发出一款保证终身续保的住院医疗险,会出现哪些问题? 5. 该如何选择一款可以长期稳定续保的医疗险;
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特别专辑:关于乐森和行业佣金的问题
(乐森积累的理赔要素和注意事项,协助客户顺利快速理赔,减少理赔纠纷) 各位听众朋友,你们好!欢迎来到乐森的专栏频道,我是配音员小乐。 本期节目是为了让大家在买保险的过程中少走一些弯路,希望各位听众朋友花几分钟听完。 回顾过去40期节目,乐森发现自己从来没有做过一次自我介绍,今天乐森介绍一下自己。目前,乐森就职于一家全国牌照的保险经纪公司,国内合作的保险公司有36家,香港13家,美国8家,为不同的客户提供多样化的服务。日常生活中,乐森是一个比较低调的人,不喜欢保险公司的各种打鸡血,不喜欢参加保险公司的各类活动,也不会无事献殷勤,是一个做事不紧不慢的人。...
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进阶4:买保险,你留意过回本期吗?|重疾险
近期,乐森的一位朋友觉得自己买的重疾险不划算,保障内容少,想要退保,问乐森,如果此时退保,可以拿到多少钱。乐森看了一下这位朋友的重疾险,是国内友邦保险的全佑一生「五合一」重疾险,缴费18年,每年保费1万8千元,目前已经交了9年,累计已交保费16万两千元。根据保险合同上的现金价值表,第9年退保可以拿到7万3千元。用累计已交保费16万2千元减去退保可以拿到的7万3千元,等于亏损了8万9千元。也就是说,如果第9年退保,会亏损55%的本金,此时退保不是一个明智的选择,但如果继续交完保费,第几年退保才能拿回所有的钱呢?通过现金价值表,在保单的第46年,现金价值等于总保费,32万2千元,此时退保,才可以拿…
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进阶3:有健康问题如何买保险|投保案例
备注:支付宝“好医保”由中国人保承保,支付宝只是网络销售平台(渠道) 案例1:胃炎糜烂意味着,增加未来胃癌风险(重疾险“恶性肿瘤”和“原位癌”) 案例2:结节分5级,第4级为疑似恶化,第5级为恶性肿瘤程度。乳腺结节3级和甲状腺结节3级,意味着未来恶性肿瘤和原位癌高发,3级基本面临该部位除外,不在承保理赔范围。如果有结节,请在早期阶段投保。 案例3:糖尿病是全身性疾病,增加肾功能损伤、视力,并且导致腿部知觉退化,受伤流血感染而不自知,最终面临截肢。以上3个问题都涉及重疾险的理赔。 案例4:心脏二尖瓣和三尖瓣逆流,意味着有明显的心脏问题,涉及身故理赔。
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进阶6:国内理财险如何避坑|干货案例
近期,乐森的一位老同事把她买过的理财险合同拿给乐森看,让乐森帮忙把把关,看收益率如何。在这里,乐森也想通过这个事例告诉大家,不要轻易相信银行销售人员的话,因为他们利用的正是消费者对银行的信任。 情况是这样的,这款理财险是在银行买的,当时银行销售人员告诉乐森的老同事,产品的预定利率高达4%,于是这位老同事拿出自己存在银行的钱买了。…
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进阶11:香港重疾险和国内重疾险的条款差异(下)|香港保险
上一期我们分析了香港重疾险和国内重疾险关于脑中风的理赔差异,本期我们继续谈谈两地重疾险还有哪些明显的差异。 首先,香港主流重疾险规定,两次癌症之间的理赔间隔时间为3年,部分保险公司将癌症间隔期缩短至1年。而目前,国内规模大的保险公司要求两次癌症之间的理赔间隔时间为5年,部分保险公司缩短为3年。根据目前癌症治疗手段,在癌症治愈后,3年内整体复发率超过60%。从癌症复发和转移的层面上讲,两次癌症之间的理赔间隔时间越短,意味着获得两次赔偿的可能性越高。...
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进阶2:为什么不建议你自己网上买保险|保险理赔
乐森在工作中,曾经遇到过这样的提问,“我自己在网上买就好了,为什么要找一个人买呢” 对于这样的提问,乐森不做任何解释。所谓隔行如隔山,乐森在保险行业见过的情况太多,淌过的水比各位深。 为什么不建议各位在网上直接买保险呢?因为在网上买保险容易,但没有人跟进,相当于一份孤儿单,从投保的注意事项到理赔,容易出问题。我们从四个方面分析自己网上买保险会出现的状况:...
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进阶1:重疾险的投保流程|欺诈案例
近期,一位咨询乐森的客户表示,自己买了泰康人寿的重疾险,过了犹豫期才知道自己心脏被除外,不在重疾险的保障范围内,如果此时退保,只能拿回一点钱。最后问了乐森一句,这是不是泰康的问题?对于这个问题,毫无疑问是泰康代理人的问题,而不是泰康人寿的问题。 为什么这么说呢?首先我们要了解买人身保障型保险的基本流程。 第一步,买人身保障型保险的第一步是填写投保单,录入投保人和被保险人的基本信息。如果已经有体检报告和病历,则同时递交给保险公司。需要留意的是,不是所有的病历都要提交保险公司,比如感冒发烧之类的疾病,具体情况应该交给保险专业人士做判断;...
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进阶12:香港分红储蓄险是如何实现高收益?|产品开发
本音频内容配文字和图片,方便大家理解。 各位听众朋友,你们好!欢迎来到乐森的专栏频道,我是配音员小乐。 许多内地保险从业人员面对香港分红储蓄险的预期高收益,往往会感到困惑,因为目前国内的年金险和分红险无法做到较高的收益。本期,乐森将从产品开发的背后逻辑,讲一下一款理财险是如何开发,是什么原因造成国内保险公司更喜欢开发保证收益的年金险产品,而香港更偏向于开发预期收益高的分红储蓄险。...
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进阶8:哪些人适合香港保险?|资产配置与保全
到底哪些人适合买香港保险? 第一,有移民计划,或者计划将孩子送出国留学。目前国内任何一家保险公司的重疾险都规定,疾病的诊断和治疗必须在国内公立二级及二级以上医院,部分保险公司可以接受国内私立医院,但仅限于国内,不包含港澳台地区。而香港所有保险公司的重疾险认可任何国家合法成立的医院,以及国内三甲医院的诊断和治疗。对于有长远移民和子女留学计划的家庭,应尽可能选择香港重疾险,避免日后人在国外,无法理赔的隐患。谈到这个问题,可能有人会问,既然我人在国外,怎么理赔香港重疾险呢?这个跟国内一样,把病历和检查报告拿给保险公司,或快递给保险公司。...
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进阶10:香港重疾险和国内重疾险的条款差异(上)|脑中风理赔
本期开始,我们来了解一下香港重疾险和国内重疾险在理赔上的主要区别。这一期我们讲一下重疾险中最常见的疾病——脑中风。 脑中风已经成为中国家庭难以承受之痛,许多上了年纪的患者因为脑溢血或脑梗塞而致残,成为家庭的沉重负担。虽然脑中风严重,但我们要认识到脑中风并不等于终身残疾,脑中风后如果可以得到良好的护理,依然有机会正常的工作和生活。可是,康复治疗是一个漫长的过程,不仅需要患者家属的耐心照顾,在治疗上也需要经济上的支持,这时候保险理赔款什么时候可以拿到手,就尤为重要。 首先,我们来了解一下国内重疾险关于脑中风的统一定义。...
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进阶5:早期退保为何只能拿回部分钱?|保险基础
由于本期内容涉及保险公司的内部管理和外部投资方式,为了让大家更容易理解本期内容,我们只通过举例的方式进行说明,不使用任何专业术语。 生活中,有些人花了几万块买了一份保险,后来觉得这份保险不合适,于是到保险公司退保,却只拿回几千块,心理落差非常大,心想,亏了的钱是不是都被保险代理人和经纪人拿了,或者干脆认为保险公司就是个骗子公司。 其实,这是极大的误解。以下我们从四个方面简单解答一下,也可以让大家了解保险公司是如何运作的。...
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进阶7:开门见山|香港保险的几个基本问题
本专辑旨在消除保险行业信息严重不对称,以及保险销售误导两大突出问题。 版权声明:本专辑内容版权归个人所有,需转载和商用请联系本人。
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特辑:帮客户理赔的心得体会 | 保险理赔专业术语
本专辑旨在消除保险行业信息严重不对称,以及保险销售误导两大突出问题。 版权声明:本专辑内容版权归个人所有,需转载和商用请联系本人。
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基础第23期:医疗险有哪些问题需要注意?| 百万医疗险篇
保险 百万医疗险 医疗险 重疾险 健康
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特辑:36岁,家人是我唯一的依靠和希望 | 一位听众的来电
保险 重疾险 医疗险 癌症 健康
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基础第22期:为了骗你,保险营销员有多努力,你知道吗?| 保险法
保险 保险法 保险公司 重疾险 医疗险 消费指南
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基础第21期:医生说没事,却被保险公司拒保,为什么呢? | 保险核保
保险 保险公司 重疾险 医疗险 理赔 核保
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基础第20期:保险咨询的原则与逻辑
保险 保险咨询 重疾险 医疗险 健康
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特辑:去印度买癌症靶向药需要注意什么?| 经历分享
保险 重疾险 医疗险 癌症 恶性肿瘤
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基础第19期:授人以鱼,不如授人以渔
保险 重疾险 医疗险 年金险 寿险
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基础第16期:被吹捧的消费型重疾险,有哪些坑?| 保险
保险 重疾险 理财 健康
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基础第18期:当地没有保险公司分支机构,影响理赔吗?|保险理赔
打破保险行业信息封闭,消除保险销售误导,让你买得更放心。 保险 重疾险 寿险 意外险 健康
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基础第17期:身体有问题该如何买保险?| 案例分享
各位听众朋友们,你们好,欢迎来到乐森的专栏频道,我是配音员小乐,本期我们来聊聊“身体有问题该如何买保险”。 现在的人年纪轻轻就一身毛病,一边熬夜一边养生,喝了酒第二天还不忘给自己泡杯枸杞茶,可以说是非常的佛系。然而一身毛病的后果就是在买保险时要遇到更多的麻烦。前面第5期我们讲到,买保险时需要做到如实告知,把自己的健康状况如实告知保险公司,避免日后理赔时遇到拒赔的情况。那身体健康有问题,在买保险时又该注意些什么呢?如何为自己争取更多的利益呢?本期我们用四个典型的案例来分析。...
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基础第14期:目前心肌梗塞和冠心病赔付最友好的重疾险 2019年
打破保险信息封闭,消除保险销售误导,让你买得更放心。 保险 重疾险 健康 心肌梗塞 冠心病
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基础第15期:“确诊就赔”,那些年的谎言 | 保险条款
各位听众朋友们,你们好,欢迎来到乐森的专栏频道,我是配音员小乐。今天我们不聊任何保险知识,我们就聊保险行业最常见的销售误导行为。 由于保险行业信息封闭,绝大多数的保险消费者压根儿就不懂保险,于是产生了许多消费误导和欺骗的行为。比如,有些保险销售人员为了提高业绩,跟客户说“这款理财险是限量发售,名额有限,只有优质客户可以买,下个月就没了”,又或者“这款重疾险一确诊就赔”,真是套路一套又一套,专门骗不懂保险的人。今天乐森老师就来揭穿重疾险确诊就赔的谎言。 在重疾险中,赔付的方式有三种,分别是确诊就赔、手术后才赔,以及达到某种疾病状态才赔。 我们拿一些具体的例子给大家。...
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基础第13期:目前哪款重疾险对脑中风最友好?2019年
打破保险信息封闭,消除保险销售误导,让你买得更放心。 保险 脑中风 重疾险 健康
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基础第12期:目前哪款重疾险对肝脏疾病最友好?2019年
打破保险信息封闭,消除保险销售误导,让你买得更放心。 保险 重疾险 乙肝 脂肪肝 健康
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基础第11期:目前市场上哪款重疾险癌症赔付最友好?2019
打破保险信息封闭,消除保险销售误导,让你买得更放心。 保险 重疾险 恶性肿瘤 癌症
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基础第10期:该给孩子买什么保险?| 实例分析
各位喜马拉雅的听众朋友们,你们好,欢迎来到乐森的专栏频道,我是配音员小乐。今天我们聊一聊该如何给孩子买保险。 从成为父母之日起,孩子的健康成长无时无刻不牵动着我们的心。养儿育女,不仅仅是精力上的付出,更有赖于经济上的付出。每天多少父母奔波在路上,努力赚钱,只为了给孩子提供更好的环境,一部分父母为了孩子学有所成,更是不惜承担高昂的学位房房价,住进空间局促的老旧小区。 这一切经济负担,让每一位父母在工作和生活中丝毫不敢松懈,生怕任何工作和生活意外,会改变目前的生活状态。此时,借助风险共担工具,把经济损失转移给保险公司,显得尤为重要。...
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基础第9期:该给爸妈买什么保险?| 实例分析
各位喜马拉雅的听众朋友们,你们好,欢迎来到乐森的专栏频道,我是配音员小乐,本期我们聊聊该如何给爸妈买保险。 生活在社会保障不完善的年代,以前的保险产品落后,且风险意识淡薄,除了存钱之外,没有更好的生活保障方式,一个家庭通常一病返贫,四处借钱治疗,不仅仅影响了自己的家庭和孩子,还欠了许多人情债。...
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基础第8期:支付宝的百万医疗险,天上掉下的馅饼还是陷阱?
各位喜马拉雅的听众朋友们,你们好,欢迎来到乐森的专栏频道,我是配音员小乐,本期我们来聊聊网上百万医疗险到底是馅饼,还是陷阱。 与重疾险不同,百万医疗险是实报实销的消费型住院医疗险。如何理解呢?重疾险是有限缴费期,终身保障,一旦罹患重疾,符合条件就赔,如果没有理赔则退保的时候可以领到现金价值对应的现金;而百万医疗险是缴费一年保障一年,超过一定年纪不能购买,一万元的免赔额,且只有住院才能报销,如果当年没有住院,则等于把钱送给保险公司。 为什么说百万医疗险即是天上掉下的馅饼,又是陷阱呢? 首先我们说一下百万医疗险的优点:…
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基础第7期:怎么买到一款好的重疾险?(下)|国内重疾险
各位喜马拉雅的听众朋友们,你们好,欢迎来到乐森的专栏频道,我是配音员小乐,本期我们继续来聊聊怎么买到一款好的重疾险。 上一期我们讲了重疾险的设计形态,以及各种设计形态的重疾险的赔付概率。 本期我们讲一下重疾险中不为人知的福利。 买重疾险的时候,我们必须关注重疾险的缴费期有多长,目前市面上的重疾险最长缴费期有20年和30年。如果说买房需要分期贷款,是因为房贷压力大,有的人会贷款20年,有的人会选择更长的30年来减轻压力。同样的,重疾险的缴费期可以依据个人能力选择长短,选择缴费的时间越长,每一年交的保费越少,但总保费却越多。...
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基础第6期:怎么买到一款好的重疾险?(上)|国内重疾险
各位喜马拉雅的听众朋友们,你们好,欢迎来到乐森的专栏频道,我是配音员小乐,本期我们来聊聊怎么买到一款好的重疾险。 如何买到一款好的重疾险?估计这是一个令人感到头疼的难题。毕竟保险行业信息严重不对称,鲜有人能接触到全面的信息,更别提那些让人似懂非懂的条款。 本期我们从目前市场上重疾险的设计形态讲起。 目前市场上有3种不同形态的重疾险,分别是重症单次赔付、重症分组多次赔付,以及重症不分组多次赔付。不同形态的重疾险,赔付的概率也大大不同。 重症单次赔付,即重症只赔1次,重疾险的合同责任就终止,以平安福2019重疾险和国寿福重疾险为代表;...
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基础第5期:如何避免被保险公司拒赔?|保险核保
各位喜马拉雅的听众朋友们,你们好,欢迎来到乐森的专栏频道,我是配音员小乐。 在日常生活中,我们总是听到保险公司拒赔的 ,却不知道保险公司拒赔的原因,久而久之,大家对保险公司形成一种成见,保险公司靠拒赔赚钱。且不说保险公司是不是靠拒赔赚钱,如果保险公司是靠拒赔赚钱,那不是自己砸自己的招牌? 听过乐森老师前面的课,大家都明白保险公司主要通过筹集投保人的资金进行再投资,赚取利润。保险理赔的原则是不惜赔,不滥赔,通过拒赔来赚钱是无稽之谈。 那为什么还有人被保险公司拒赔呢?主要是不专业的保险从业人员造成的。...
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基础第4期:买哪家保险公司的保险才安全可靠?| 保险制度
各位喜马拉雅的听众朋友们,你们好,欢迎来到乐森的专栏频道,我是配音员小乐,本期我们来聊聊保单安全性问题。 为什么开这一期专题呢?因为保险公司也是自负盈亏的商业公司,但保险又是社会保障体系的一部分,为了防范保险公司破产倒闭的风险,每个国家政府都会制定相关的保险法和监管体系。 我国采用第二代偿付能力体系,设计了一套计算公式,来计算保险公司股东至少需要注入多少资本金,来抵御外来风险,好让保险公司有99.5%的机会不至于陷入破产境地。...
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基础第3期:保险越贵越好吗?(下)
各位喜马拉雅的听众朋友们,你们好,欢迎来到乐森的专栏频道,我是配音员小乐,本期我们继续聊一聊为什么每一家保险公司的保费不一样。...
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基础第2期:保险越贵越好吗?(上)
各位喜马拉雅的听众朋友们,你们好,欢迎来到乐森的专栏频道,我是配音员小乐,本期我们来聊聊为什么每一家保险公司的保费不一样。 很多人买保险的时候都有一个疑虑:为什么有的重疾险缺斤少两,却卖得那么贵?而有的重疾险赔付次数那么多,却比别人便宜?这两期我们带着这个问题,拨开云雾,把保险产品如何定价这个问题弄清楚。 第一,各家保险公司的经营战略不同。部分保险公司作为上市公司,每年的财务报表都要向公众公布,为了吸引投资者,吸纳资金,上市保险公司需要提高利润和盈利能力。而非上市保险公司为了抢占市场,会主动降低产品利润率,争取在保险市场的逆袭,以实现其上市目标。...
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基础第1期:重疾险有哪些坑需要避开?| 实例讲解
以上内容以2019年初市场信息为准,从重疾险入手,让消费者重新正确保险行业。 重疾险是近几年备受关注的险种,与消费型百万医疗险不同,重疾险是兼具保障和储蓄功能的产品。虽然重疾险颇受市场的认可,但也时常发生拒赔等民事纠纷,这一切都源于市场信息不对称和保险代理人销售误导所引起。为了解决这个问题,我们专门开设了“重疾险该避开哪些坑”专栏,为你解决购买重疾险所遇到的困惑,避开重疾险的那些坑。 在购买重疾险之前,我们需要做哪些了解工作呢? 首先我们要了解哪些疾病是常见高发疾病,它们在人群中的发生概率有多高。...
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