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Debt&Alive//スタートアップファイナンストーク

by INQ 若林哲平

スタートアップの融資を支援するINQの若林がお届けしますDebt and Alive。この番組では起業家の方や起業準備中の方に向けて、デットファイナンスに関するTipsやノウハウを、毎回ざっくり5分にまとめてお送りします。

Publisher-supplied feed metadata · PodParley refreshed May 30, 2023 · Source feed

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Episodes

  1. #108 自己資金ゼロでも借りられる？創業融資のリアル

    今回は「自己資金ゼロでも創業融資は受けられるのか？」という、起業家から最も多く寄せられる疑問をテーマにお届けします。結論として、制度上の申し込みは可能ですが、実際の審査では「準備不足」とみなされ不利になるのが現実です。本エピソードでは、制度ごとの要件の違いから、自己資金不足を補い審査を通過するための具体的な3つのリカバリー戦略まで分かりやすく解説します。 ・制度上の「足切り」と要件の違い：日本政策金融公庫の制度改定と、信用保証協会や自治体融資で残る自己資金要件の実態 ・創業融資の3大審査ポイント：①自己資金、②代表者の経験、③事業計画・実績における重み付けの変化...

  2. #107 りそな＆FlexCapitalに聞く！融資NGになる共通パターン

    今回は、りそな銀行の小川悠介氏とFlex Capital（株式会社Fivot）COOの菅井佑允氏を再びお迎えし、「銀行・ベンチャーデットレンダーが貸せない7つの理由」をテーマに特別対談をお届けします。「貸したくても貸せない」裏側にある具体的なNGパターンや審査で見られている共通ポイントを知ることで、スタートアップが融資を引き出すための準備や財務戦略の勘所を深掘りします。 ・フェーズと事業モデルのハードル：SaaSとディープテックで異なる審査ステージと、シード期から機動的に対応するFlex Capitalの補完関係...

  3. #106 1,000億円を供給！りそな銀行が挑むスタートアップ融資の進化形

    今回は前回に引き続き、りそな銀行 法人部 スタートアップ戦略グループの小川悠介氏をゲストにお迎えし、「りそなが支援した理由を勝手に解説」をテーマに、りそな銀行のスタートアップ支援スタンスやベンチャーデットの具体的な活用事例を深掘りします。融資の「ファーストペンギン」としてリスクを取る姿勢や、金融業界で徐々に注目される「リードレンダー」としての関わり方、そして決算書にとどまらない深い事業理解から生まれる融資後の事業成長支援（大企業とのアライアンス創出）まで、スタートアップが銀行と良好な関係を築くためのヒントが詰まったエピソードです。...

  4. #105 銀行のぶっちゃけ通信簿！BUMP運営会社の9億円デット調達の裏側

    今回は「銀行のぶっちゃけ通信簿」をテーマに、ショートドラマアプリ「BUMP」を運営する株式会社emole CFOの澤田風雅さんと、りそな銀行の小川悠介さんをゲストにお迎えしました 。累計22億円（うちデット9億円）を調達したスタートアップ側から、銀行の審査やアプローチのリアルな評価を明かしていただきます。 一般的な融資審査とは逆の「借り手から見た銀行の通信簿」として、最初の第一印象から、1度の「失恋（お断り）」を経て9億円の大型調達に結びついた泥臭いプロセスや、エンタメ事業に対する深掘りDDの舞台裏に迫ります。...

  5. #104 与信の究極系「コミットメントライン」とは？

    今回は、スタートアップでも徐々に耳にする機会が増えてきた「コミットメントライン（コミライン）」をテーマに、その正確な定義やメリット・デメリット、戦略的な活用法を解説します。 コミットメントラインは、金融機関が「一定期間、一定額まで原則としていつでも貸し出す義務」を負う、まさに与信の究極系とも言える融資枠です。 一般的な当座貸越枠との決定的な違いや、使うべきビジネスのコンディション、契約時の見落としがちな注意点まで詳しく深掘りします。 ・「当座貸越」との決定的な違い：契約により銀行側が貸し出しの「義務」を負う安心感と、その対価として発生するコミットメントフィー（約束料）の仕組み...

  6. #103 融資の返済方法

    今回は、融資を受けた後に重要となる「返済方法（返済方式）」をテーマに、それぞれの特徴やキャッシュフロー、スタートアップのランウェイに与える影響について詳しく解説します。 返済方法の選択は、単に「どう返すか」というテクニカルな問題にとどまらず、金融機関がどれだけのリスクを許容してくれているかという「信頼のバロメーター」でもあります。 それぞれの返済方式のメリット・デメリットから、スタートアップが陥りがちな落とし穴まで深掘りします。...

  7. #102 融資の「与信」とは？金融機関が本当に見ているポイント

    今回は、融資審査のブラックボックスとも言える「与信」をテーマに、金融機関が企業のどこを見ているのか、その実態とプロセスについて詳しく解説します。 一般企業とスタートアップでは、金融機関が「与信」を判断する際の目線や評価モデルが決定的に異なります。本エピソードでは、金融機関側のアクションとしての与信の本質から、スタートアップが「良い与信」を得るための具体的な対策まで深掘りします。 「与信」の本来の意味：信用とは似て非なる「信用創造」という銀行業の真髄と、与信・与信枠の基本概念...

  8. #101『資金調達こそが事業そのもの』メガバンク出身CFOのマルチデット戦略

    今回のエピソードは、前回に引き続き株式会社スムーズのCFOである鈴木氏をゲストにお迎えした後半戦です。 賃貸初期費用の分割払いサービスという「アセットビジネス」において、なぜ資金調達が事業成長の生命線なのか、そして金融のプロフェッショナルとしていかに多様なデット調達スキームを構築してきたのか、そのリアルなファイナンス戦略の核心に迫ります。 事業が伸びるほどキャッシュが必要な「アセットビジネスの宿命」と、時間軸・コストで使い分けるエクイティ＆デットの最適バランス...

  9. #100「お金は寂しがり屋」——スムーズ鈴木CFOに学ぶ、急成長時の資金ショート危機と、次の融資を引き寄せる「信用」の連鎖

    今回のエピソードでは、株式会社スムーズのCFOである鈴木氏をゲストに迎え、「大手金融機関出身のプロフェッショナルが直面した、スタートアップ・デットファイナンスのリアルな洗礼と突破法」をテーマに深く掘り下げています。 「人脈が通用しない」スタートアップ転身直後にメガバンク出身CFOが受けた洗礼 事業の急成長に伴う立替え資金ショートの危機と、FlexCapitalによる超迅速なデット調達での打破 既存株主から授かった金言「お金は寂しがり屋」にみる、融資と信用の連鎖の本質 鈴鹿サーキットでの「出待ち」エピソードが物語る、熱意と対面を重視する「昭和風」泥臭い営業型アプローチの重要性...

  10. #99 グロービス福島氏に訊く！ベンチャーデットの『良い使い方・悪い使い方』と見落としがちな資本コスト

    今回のエピソードでは、グロービス・キャピタル・パートナーズの福島氏をゲストに迎え、「VC（ベンチャーキャピタル）の目線からスタートアップのデットファイナンスをどう見ているか」をテーマに深く掘り下げています。 デットファイナンス普及の背景 デットの「良い使い方」と「悪い使い方」 VCからの実践的なアドバイスと注意点 隠れたコストへの警戒 コスト規律の維持 最大の秘訣は「バッドニュース・ファースト」 ----- 起業のデットファイナンスplus、この番組は「デットファイナンスをもっと身近に」をテーマに、起業家と金融の架け橋となる番組です。...

  11. #98 創業融資の審査を突破する！必ず押さえておきたい3つの重要ポイント

    今回は、「創業融資の審査ポイント」をテーマに、金融機関が起業家のどこを見ているのか、その実態と対策について詳しく解説します。 実績のない創業期の融資において、審査を攻略するためには「経験」「自己資金」「事業計画」の総合評価が鍵となります。 本エピソードでは、それぞれの項目で具体的にどのような点が重視されるのかを深掘りします。 「経験」の重要性：これまでのキャリアと、これから始める事業との関連性がなぜ厳しく見られるのか。 「自己資金」の真の意味：単なる金額の大小ではなく、コツコツと準備してきた計画性が見られます。また、上場株や投資信託などの余裕資産を示すことの重要性についても解説します。...

  12. #97 日本政策金融公庫 vs 信用保証協会！スタートアップの創業融資はどちらを先に使うべき？

    スタートアップの創業期における資金調達でよく耳にする「日本政策金融公庫（公庫）」と「信用保証協会」。いざ融資を受けようとした時、どちらの制度をどのように活用すればよいか迷っていませんか？今回は、インクの若林とフレックスキャピタルの上野が、公庫と信用保証協会それぞれの基本的な仕組みを解説し、スピード感や審査の難易度など、気になる疑問に答えます。 制度の違い：政府系金融機関である「公庫」と、民間融資をバックアップする「信用保証協会」の仕組み スピード感：登場人物が少なく、着金までが早いのはどちらか？ 審査の難易度：創業期の「売上」はどう評価される？両者の見方の違い...

  13. #96 ランウェイを延ばすデット活用術

    今回は、スタートアップの命とも言える「ランウェイ」、それをコントロールするための「デットファイナンス」の活用・管理術について深く掘り下げます。 ・会社の生き死にを決めるライン「ランウェイ」と「バーンレート」の基本 ・変動に負けない！ランウェイを予測・管理するためのコストと売上の仕分け術 ・資金調達の命取り？融資・エクイティ調達の「タイムラグ」と早期始動の重要性 ・ランウェイを伸ばすデット活用術：単なる延命ではない「成長投資」の向き合い方 スタートアップの経営者や財務担当者にとって、資金繰りの不安をなくし、事業成長を加速させるためのヒントが詰まった必聴のエピソードです！ -----...

  14. #95ブリッジローン（つなぎ融資）の正しい定義と活用法

    今回は、スタートアップ界隈で頻繁に耳にするものの、意外と曖昧に理解されがちな「ブリッジローン（つなぎ融資）」をテーマに掘り下げます。 ただの「つなぎ」ではない？ブリッジローンの正しい定義 補助金待ちから買収ファイナンスの見せ金まで！具体的な活用シーン 「悪いブリッジローン」に要注意！融資成立の絶対条件である「次の調達の確度」と金融機関との対話 スタートアップ必見！バリュエーションを上げ、ランウェイを伸ばす「成長投資」としての資金活用 スタートアップの経営者や財務担当者が、ブリッジローンの本質を理解し、自社のファイナンス戦略にどう組み込むべきかを学べる内容となっています。 -----...

  15. #94 金利の仕組みを理解する

    今回は、日本銀行の政策金利1%引き上げという歴史的な節目を受け、「金利の仕組み」をテーマに掘り下げます。 歴史的節目！政策金利1%への引き上げとマクロな金利の決まり方 そもそも「金利」とは？「金利」と「利息」の違い 銀行の融資金利はどう決まる？（ベースレートとリスクプレミアムについて） スタートアップが融資金利を下げるには？銀行との「総合取引」の重要性 ----- 起業のデットファイナンスplus、この番組は「デットファイナンスをもっと身近に」をテーマに、起業家と金融の架け橋となる番組です。 ベンチャーデットのFlexCapitalと、デットファイナンス支援のINQがお送りします。...

  16. #93 融資の【コベナンツ】とは？

    今回は融資における【コベナンツ】の基礎と対策について解説しました。 コベナンツ（特約）とは？ 純資産維持、現預金維持、担保提供制限など、代表的なコベナンツの種類 抵触したら即一括返済？アラートから始まる金融機関とのリアルなコミュニケーション 1つの契約違反が全体に波及する、恐ろしい「クロスデフォルト条項」とは タームシート提示時が鍵！事業成長を妨げないためのコベナンツ確認と交渉術 ----- 起業のデットファイナンスplus、この番組は「デットファイナンスをもっと身近に」をテーマに、起業家と金融の架け橋となる番組です。...

  17. ＃92 企業価値担保権融資がスタート！各銀行の出方は？

    今回は【企業価値担保権融資がスタート！各行の出方は？】について解説しました。 5月25日施行「企業価値担保権」のリアルな初期動向と、金融機関の様子見ムード 不動産や保証人は不要？ノウハウや知財など「目に見えない事業価値」を担保にする仕組み 既存投資家（VC）はどう見る？スタートアップが活用する際の注意点とベストなタイミング 過去の実績より「KPI」で評価？新しい融資審査のあり方と今後の期待 ----- 起業のデットファイナンスplus、この番組は「デットファイナンスをもっと身近に」をテーマに、起業家と金融の架け橋となる番組です。...

  18. #91 ファントムストックを活用した新型ベンチャーデット

    今回のテーマは「ファントムストックを活用した新型ベンチャーデット」。 Confidential AI（機密AI）スタートアップのAcompanyにFunds Startupsが実行した 「ファントムストックを活用した新型ベンチャーデット」について、ファイナンスの当事者であるAcompany CFOの植木修造さんと、Funds Startups Investment SpecialistでBotica代表の佐々木雅人さんに、INQ若林がインタビューしました！ Acompanyのご事業や資金調達の変遷をうかがった上で、 ファントムストックとは何か？ なぜファントムストックだったのか？...

  19. #90 日米比較で読み解くベンチャーデットのリアル

    今回は【日米比較で読み解くベンチャーデットのリアル】について解説しました。 新シーズン「プラス」始動！Fivot菅井氏がメガバンクからスタートアップへ転じた原体験 最短2週間＆新株予約権（ワラント）なし！起業家の使いやすさを追求する「Flex Capital」 ポール・グラハム氏の警告の真意。高利回りでドライな米国市場と「リレーション重視」の日本市場の違い ----- 起業のデットファイナンスplus、この番組は「デットファイナンスをもっと身近に」をテーマに、起業家と金融の架け橋となる番組です。 ベンチャーデットのFlexCapitalと、デットファイナンス支援のINQがお送りします。...

  20. #89 日本初、ファイナンスミックスをテーマとしたアクセラレーションプログラムの全貌

    今回は【ファイナンスミックスアクセラレーターの全貌】について解説しました。 なぜ今「ファイナンスミックス」なのか？ 東京都「Tokyo SUTEAM」協定事業！アクセラレーター第2期の3つの支援内容 50名超のCFO経験者やVC・金融機関がメンターに！ 期間内の複数手段での調達（ファイナンスミックス）実現で、報奨金100万円を支給 5月22日締切！エントリーは5分で完了 詳細は以下の募集要項をご参照ください。 ▼ファイナンスミックス採択募集要項▼...

  21. #88 メガバンクはなぜランク外？創業融資で選ぶべき金融機関ランキング

    今回は「創業融資で選ぶべき金融機関ランキング」について解説しました。 中小企業庁データから独自集計！創業融資に積極的な金融機関ランキングTOP3 ランキング圏外のメガバンク。規模とビジネスモデルから紐解くターゲットの違い 預貸率や経常利益率から読み解く！「プロパー融資」に積極的な銀行の見分け方 VCバックのスタートアップ必見！早期からメガバンクとも接点を持つべき理由 -----...

  22. #87 りそな銀行とFivotが送る新たな"爆速融資ファンド"｜スタートアップの強力な味方たりうる理由とは

    今回は「りそな銀行とFivotが送る新たな"爆速融資ファンド」について解説しました。 シードからミドルスタートアップ企業対象の総額31億円のファンド概要 スタートアップの強力な味方たりうる理由とは ----- 「起業のデットファイナンス」は、累計1,300社・130億円超の融資をサポートしてきたINQの代表で、スタートアップ大好き若林哲平が、ファイナンスお役立ちTipはもちろん、起業家・スタートアップ・ステークホルダーとの対話を通じてファイナンス起点のストーリー・理論と実践を、ぼちぼちお届けする番組です。 ■番組ハッシュタグ＃起業のデットファイナンス...

  23. #86「ベンチャーデットは避けろ」——ポール・グラハムの警告は日本にも当てはまるか

    今回は「ベンチャーデットは避けろ」——ポール・グラハムの警告は日本にも当てはまるか。について解説しました。 ポール・グラハム氏の「ベンチャーデットはやめとけ」発言の背景 米国のベンチャーデット相場感 シリコンバレーバンク崩壊後に台頭した「BDC」とは？ 日米ベンチャーデットの、プレイヤーや期待リターンの違い 法規制や歴史から読み解く日米ベンチャーデットの違い -----...

  24. #85借入なのに自己資本？【資本性ローン】の3つの特徴

    今回は「資本性ローン」について解説しました。 ✅️資本性ローンを構成する「期限一括償還」「利益変動型」「みなし自己資本」の3大特徴。 ✅️ 元本返済がなくキャッシュアウトを抑えられ、他金融機関からの追加融資も誘発しやすくなる理由。 ✅️ VCからの調達や他行との協調支援、PMF達成など、審査でプラスに働く「歓迎条件」とは。 ✅️知っておくべき注意点！3〜6ヶ月かかる審査期間と、融資後の業績モニタリングについて。 ✅ ベストなタイミングはプレA〜シリーズA！日本政策金融公庫（国民生活事業）からの「卒業」戦略 -----...

  25. ＃84 累計1000億！りそな銀行のスタートアップ支援【りそな銀行活用編 1】

    今回は「累計1000億！りそな銀行のスタートアップ支援」について融資のプロが解説しました。 ✅️3年間で1000億円！りそな銀行が掲げるベンチャーデット拡大の背景と本気度 ✅️ 競争激化のデット市場。新株予約権（ワラント）なしの融資を含めた独自戦略 ✅️ アーリー期から伴走！「融資だけで終わらせない」大企業ネットワークを活用した事業支援 ✅️CVCやデットファンド連携も！グループ総合力で挑むシームレスな成長支援 -----...

  26. ＃83 PayPay銀行の保証協会付き融資のリアル

    今回は2025年に東京都で取り扱いを開始し、2026年神奈川県でも取り扱いを開始する「PayPay銀行の保証協会付き融資のリアル」を解説しました。 ✅️ 5ヶ月で約2,000件の申込！PayPay銀行「保証協会保証付融資」のその後 ✅️ 24時間365日オンライン完結！申込み～審査完了までの効率性と専任担当者による安心感の両立 ✅️ 創業のシームレスな取引を可能にする、創業融資→返済口座PayPay銀行→保証協会付き融資な流れ ✅️【速報】4月から神奈川県内へ取扱拡大に。 -----...

  27. #82 【2026年最新】創業期に知っておきたい…地味に効く”穴場”公的制度7選 後編

    今回は「【2026年最新】創業期に知っておきたい…地味に効く”穴場”公的制度7選 後編」を融資のプロが解説しました。 ✅️ 地方自治体による「ファンドサポート事業」の仕組みと活用事例 ✅️ 融資や補助金で有利に！「事業可能性評価制度」のお墨付き効果 ✅️プロパー融資とセットで活用する「協調支援型特別保証」とは ✅️地味どころか効果絶大「資本性ローン」の3つのメリットと注意点 -----...

  28. #81 【2026年最新】創業期に知っておきたい…地味に効く”穴場”公的制度7選 前編

    今回は「【2026年最新】創業期に知っておきたい…地味に効く”穴場”公的制度7選 前編」を融資のプロが解説しました。 ✅️ 最近のスタートアップ資金調達環境とファイナンスミックスの重要性 ✅️ 登録免許税が半額に？コストを抑える「特定創業支援事業」 ✅️経営者の連帯保証を外してメンタルを守る「スタートアップ創出促進保証」 ✅️東京都限定・低金利の「女性若者シニア創業サポート2.0」のメリットと注意点 -----...

  29. #80 資本性ローンで5000万円を調達するための戦略を融資のプロが解説

    今回は「資本性ローンで5000万円を調達するための戦略」を融資のプロが解説しました。 ✅️ 資本性ローンの基礎と最新トレンド ✅️ 審査通過のための3つのポイント ✅️デットファイナンス審査の裏側 ✅️成長を加速させる活用事例 ----- 「起業のデットファイナンス」は、累計1,300社・130億円超の融資をサポートしてきたINQの代表で、スタートアップ大好き若林哲平が、ファイナンスお役立ちTipはもちろん、起業家・スタートアップ・ステークホルダーとの対話を通じてファイナンス起点のストーリー・理論と実践を、ぼちぼちお届けする番組です。 ■番組ハッシュタグ＃起業のデットファイナンス...

  30. #79 創業融資に積極的な金融機関を探せ　後編

    今回は「創業融資に積極的な金融機関を探せ」についてお話しました。 ✅️ 保証協会付き融資と並行してプロパー融資を行う金融機関の実績と特徴 ✅️ 融資に積極的な銀行を見極める指標「預貸率」と「経常利益率」の読み解き方 ✅️経常利益率の高さが、なぜリスクテイク（プロパー融資）に繋がるのか ✅️創業融資から将来的なプロパー融資へ繋げるための金融機関選びのステップ ✅️データに加え、スタートアップ界隈での評判や担当者情報の重要性 ▼トーク中に参照したデータはこちら ⁠創業融資に積極的な金融機関ランキング（R2年度〜R6年度） ⁠ -----...

  31. #78 創業融資に積極的な金融機関を探せ　前編

    今回は「創業融資に積極的な金融機関を探せ」についてお話しました。 ✅️信用保証協会の実績データから見る、創業融資の最新トレンド ✅️3年連続1位の多摩信用金庫と、独自施策で急浮上の埼玉県信用金庫 ✅️地域密着の信用金庫が創業融資に強い構造的な理由 ✅️VCバック企業のメガバンク活用と、融資実績を作るための「初手」の選び方 ▼トーク中に参照したデータはこちら 創業融資に積極的な金融機関ランキング（R2年度〜R6年度） -----...

  32. #77 スタートアップ統括室、始動！山梨中央銀行のスタートアップ支援 最前線

    今回は「 スタートアップ統括室、始動！山梨中央銀行のスタートアップ支援 最前線」についてお話しました。 ✅️山梨県の資金提供を活かした積極的な支援 ✅️東京に19拠点を持つ強みと、実証実験がしやすい環境 ✅️創業融資からVC・ベンチャーデットまで一気通貫でサポートの裏側 ✅️今後の注力領域：エクイティ投資／ベンチャーデット／ビジネスマッチング／新産業創出 ✅️「地銀っぽくない」スピード感で、3年間500件の支援を目標にスタートアップとの距離を縮める取り組みって？ -----...

  33. #76 創業融資、2025年の振り返りと展望 〜ファイナンスミックスへの理解が鍵に？

    今回は「#76 創業融資、2025年の振り返りと展望 〜ファイナンスミックスへの理解が鍵に？」についてお話しました。 ✅️伸長傾向の「創業」領域の融資実績 ✅️金利上昇局面含む調達環境下のエクイティと金融機関の融資傾向✅️創業融資～プロパー融資までを考えてファイナンスミックスすることが鍵になる今後の見立て -----...

  34. #75 ベンチャーデット環境、2025年の振り返りと展望 〜多様化するベンチャーデット〜

    今回は「#75 ベンチャーデット環境、2025年の振り返りと展望 〜多様化するベンチャーデット〜」についてお話しました。 ✅️続々と立ち上がる新ファンドとプレイヤーの多様化 ✅️ ディープテック領域への融資事例とノウハウの蓄積 ✅️新株予約権「なし」も増加？レンダー間競争による変化 ✅️エクイティ市況を見据えた「ファイナンス・ミックス」の重要性、そして2026年の展望は？ -----...

  35. #74 PayPay銀行が保証協会付き融資？？

    今回は「PayPay銀行が保証協会付き融資？？」についてお話しました。 ✅️ネット銀行初の試み、PayPay銀行による「保証協会付き融資」の取り扱い開始と対象エリア ✅️「完全オンライン完結」は可能なのか？保証協会の面談プロセスと銀行契約のデジタル化 ✅️中の人に直撃取材して分かった、オンライン審査における「企業のストーリー」の伝え方と専任チームの存在 ✅️創業初期のスタートアップにおける日本政策金融公庫との使い分けと、変わらない事業計画の重要性 -----...

  36. #73 「女性・若者・シニア創業サポート事業2.0」を徹底解説　後編

    今回は「女性・若者・シニア創業サポート事業2.0 後編」についてお話しました。 ✅積極的な金融機関の見つけ方： 融資件数が多かった過去の実績から、「玉地区の信用金庫」や「四谷に本店がある信用組合」など、この制度に積極的な特定の金融機関を窓口として探す戦略。 ✅アプローチの効率化： 既に金融機関とパイプがある専門家（若林氏など）を経由して相談することで、融資の可否に関する意思決定を早め、時間や遠回りを避けることの重要性。 ✅審査で重要視される地域性：…

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  37. #72 「女性・若者・シニア創業サポート事業2.0」を徹底解説　前編

    今回は「女性・若者・シニア創業サポート事業2.0」を徹底解説 前編についてお話しました。 ✅知られざる東京都限定の融資制度「女性若者シニア創業サポート 2.0」の対象者（女性、39歳以下の若者、55歳以上のシニア、創業5年未満の事業者）と、取り扱い金融機関について。 ✅一般的な公的融資と異なり、信用保障協会の保証をつけない制度である点。この特性が、保証協会の枠を使い切った際の選択肢となり得るメリット。 ✅固定金利1%以内、無担保無保証、返済期間最大10年、据置期間最大3年という、スタートアップライクで優遇された融資条件。...

  38. #71【ゲスト回】 シェルパのミルフィーユ型資金調達と戦略的デット活用のすすめ

    今回は「シェルパのミルフィーユ型資金調達と戦略的デット活用のすすめ」についてお話しました。 ✅️これまでのファイナンス変遷・戦略 ✅️シリーズB資金調達の振り返り ✅️シェルパ杉本さんが考える戦略的デット活用とは？ ✅️金融機関とのコミュニケーションの要諦 ====== 「起業のデットファイナンス」は、累計1,300社・130億円超の融資をサポートしてきたINQの代表で、スタートアップ大好き若林哲平が、ファイナンスお役立ちTipはもちろん、起業家・スタートアップ・ステークホルダーとの対話を通じてファイナンス起点のストーリー・理論と実践を、ぼちぼちお届けする番組です。...

  39. #70 ファイナンスミックスアクセラレーターの全貌：3つの構成要素、豪華メンター陣と100万円褒賞金【アクセラレータープログラム後編 】

    今回は「ファイナンスミックスアクセラレーターの全貌：3つの構成要素、豪華メンター陣と100万円褒賞金【アクセラレータープログラム後編 】」についてお話しました。 ✅️プログラムは、ファイナンスミックスに関する講座、メンタリング、ピッチイベントの3つの構成要素から成る。 ✅️メンタリングは、定期的な伴走メンタリングと、VCや金融機関、弁護士など約40名の専門家メンタリングの二本建てで実施される。 ✅️ 応募対象は、創業初期からミドルまで幅広いステージのスタートアップ（将来的な東京進出予定があれば海外・他県の企業も対象）...

  40. #69 番外編：ファイナンスミックスアクセラレーター始動：なぜやるの？調達環境の変化とエクイティ一本足打法から選択肢を拓く【アクセラレータープログラム前編 】

    今回は「番外編：ファイナンスミックスアクセラレーター始動：調達環境の変化とエクイティ一本足打法の危険性【アクセラレータープログラム前編 】」についてお話しました。 ✅️INQが運営するファイナンスミックスアクセラレーターの概要と実施背景。 →詳細、応募はこちら ✅️「ファイナンスミックス」：成長フェーズに応じた出資、デット、補助金などの柔軟な組み合わせによる資金調達。 ✅️実施背景(1)：VCへのLP出資価値低下や調達の二極化など、スタートアップ資金調達環境の変化。...

  41. #68　金融機関の基幹システムに挑み続けたFinatextの歴史と、冬の時代を乗り越える資金繰りの具体策【後編】

    今回は「金融機関の基幹システムに挑み続けたFinatextの歴史と、冬の時代を乗り越える資金繰りの具体策【後編】 」についてお話しました。 本エピソードは、ガゼル・キャピタルが運営するYouTubeチャンネル「⁠スタートアップ融資TV⁠」の公開収録をポッドキャストにてお届けします。 ⁠Finatextホールディングス⁠CFOの伊藤 祐一郎さんをゲストに迎え、「冬の時代をどう乗り越えるか」をテーマに収録した前編です。 ✅️創業者がロンドンのモバイルシフトから得た着想 ✅️良いアプリは良い基盤から。巨人が独占する金融機関の基幹システム市場への参入戦略。...

  42. #67　エクイティの冬の時代を乗り越え、成長を加速させるオルタナティブレンディングの定義【前編 】

    今回は「エクイティの冬の時代を乗り越え、成長を加速させるオルタナティブレンディングの定義【前編 】」についてお話しました。 本エピソードは、ガゼル・キャピタルが運営するYouTubeチャンネル「スタートアップ融資TV」の公開収録をポッドキャストにてお届けします。 FinatextホールディングスCFOの伊藤 祐一郎さんをゲストに迎え、「冬の時代をどう乗り越えるか」をテーマに収録した前編です。 ✅️今のエクイティ環境の厳しさ ✅️「プレシリーズA」の資金調達ギャップを埋める手法 ✅️オルタナティブレンディングを構成する3つの手法 ✅️後払いサービス「ビズグロース」の強み...

  43. #66 成長フェーズとスタンスで決まる！最適な金融機関を選ぶための3つの軸（エリア・フェーズ・スタンス）【どの金融機関がオススメ？編 2】

    今回は「成長フェーズとスタンスで決まる！最適な金融機関を選ぶための3つの軸（エリア・フェーズ・スタンス）」についてお話しました。 ✅️金融機関を選ぶための「3つの軸」 ✅️フェーズ軸（ロット感）で選別される ✅️スタンス軸の把握方法 ✅️VCバックドスタートアップはメガバンクへ ✅️中長期で取引を見据えた戦略 -----...

  44. #65 シードスタートアップが「おすすめの金融機関」を自由に選べない3つの制約【どの金融機関がオススメ？編 1】

    今回は「シードスタートアップが「おすすめの金融機関」を自由に選べない3つの制約」についてお話しました。 ✅️「おすすめの金融機関」は簡単には選べない ✅️金融機関選択を拒む3つの理由 ✅️法律や内規による「エリア（縄張り）の問題」 ✅️担当者異動によるリレーション維持の難しさ ✅️担当者と決済者のセットでの関係構築の重要性 -----...

  45. #64 借り入れのしやすさを決める銀行員との関係構築の重要性と裏側【借入れしやすい会社の共通点編 3】

    今回は「借り入れのしやすさを決める「行員との関係値」構築の重要性と裏側」についてお話しました。 ✅️「借り入れしやすい会社」の共通点3つ目のポイント ✅️接待はウェルカム？ ✅️関係構築で重要なのはアイスブレイク ✅️銀行側の「絶対高費」の事情 ✅️スタートアップでも関係値作りは重要 ----- 「起業のデットファイナンス」は、累計1,300件・96億円超の融資をサポートしてきたINQの代表で、スタートアップ大好き若林哲平が、ファイナンスお役立ちTipはもちろん、起業家・スタートアップ・ステークホルダーとの対話を通じてファイナンス起点のストーリー・理論と実践を、ぼちぼちお届けする番組です。..…

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  46. #63 融資審査を加速するバックオフィス整備と迅速な対応の極意【借り入れしやすい会社の共通点編2】

    今回は「融資審査を加速するバックオフィス整備と迅速な対応の極意」についてお話しました。 ✅️融資の第一歩：決算書が「綺麗で分かりやすい」ことの重要性✅️銀行が特にチェックする勘定科目✅️融資審査の速度を決める「レスポンスの速さ」 ✅️経営者が数字を語れることの安心感 ✅️取引前に必ず調査される外部情報 -----...

  47. #62 融資を早く・確実にするために知るべき銀行員と支店の事情【借り入れしやすい会社の共通点編1】

    今回は「融資を早く・確実にするために知るべき銀行員と支店の事情」についてお話しました。 ✅️ 借り入れしやすい会社の3つの共通点とは？ ✅️融資成功の鍵は担当者の「倫」の書きやすさ ✅️審査資料は「図」と「将来のマーケット予測」で作成する ✅️銀行担当者・支店のノルマと決算期の裏事情 ✅️新規融資で結果を出すための最適な動き出し時期 -----...

  48. #61融資を得るための事業計画書：作成手順と数字の順番、そして「積み上げ派」と「逆算派」【事業計画編 6】

    今回は「融資を得るための事業計画書：作成手順と数字の順番、そして「積み上げ派」と「逆算派」」についてお話しました。 ✅️ 事業計画作成は「構想、構造、数字」の順番で考える✅️数字計画は、利益（返済原資）売上計画から立てるべき✅️売上は、成長ドライバーを明確にするため「単価×量」などに分解する（ブレイクダウン）✅️計画アプローチは、融資においては、実績から積み上げる「積み上げ派」が適している ✅️実現性の低い計画は次回の資金調達の信憑性を損なうため避けるべき（計画以上の成長は問題なし） -----...

  49. #60創業融資の事業計画書を構成する要素と高評価を得るための表現方法【事業計画編5】

    今回は「創業融資の事業計画書を構成する要素と高評価を得るための表現方法」についてお話しました。 ✅️創業計画書の構成要素 ✅️特に重要な4つのポイント ✅️定性面で重視される「修行経験」 ✅️欄が小さい時の「必殺・別紙参照」 ----- 「起業のデットファイナンス」は、累計1,300件・96億円超の融資をサポートしてきたINQの代表で、スタートアップ大好き若林哲平が、ファイナンスお役立ちTipはもちろん、起業家・スタートアップ・ステークホルダーとの対話を通じてファイナンス起点のストーリー・理論と実践を、ぼちぼちお届けする番組です。 ■番組ハッシュタグ＃起業のデットファイナンス...

  50. #59創業融資の事業計画書で高く評価されるための3つの重要ポイント【事業計画編4】

    今回は「創業融資の事業計画書で高く評価されるための3つの重要ポイント」についてお話しました。 ✅️創業融資において事業計画書が重要な理由✅️創業融資の審査における3つの評価ポイント✅️高評価を得る事業計画書に共通する3要素 ✅️ 特に注意すべき「実現可能性」 ----- 「起業のデットファイナンス」は、累計1,300件・96億円超の融資をサポートしてきたINQの代表で、スタートアップ大好き若林哲平が、ファイナンスお役立ちTipはもちろん、起業家・スタートアップ・ステークホルダーとの対話を通じてファイナンス起点のストーリー・理論と実践を、ぼちぼちお届けする番組です。...

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