Femance Podcast mit Hava I Finanzen & Versicherungen

GKV-Reform 2026: Was sie dich kostet und wann PKV jetzt besser ist Die Bundesregierung hat eine große Reform der gesetzlichen Krankenversicherung auf den Weg gebracht. Und ich bekomme aktuell viele Fragen dazu: Was bedeutet das für mich? Wird alles teurer? Sollte ich jetzt über einen Wechsel in die PKV nachdenken? In dieser Folge bekommst du: → Warum die GKV-Reform überhaupt kommt (15 Mrd. € Defizit 2027, bis zu 40 Mrd. € bis 2030) → Die 6 wichtigsten Änderungen im Detail (Zuzahlungen, Zahnersatz, Familienversicherung, BBG) → Welche Leistungen wegfallen (Homöopathie, Hautkrebsscreening – wichtig für Frauen!) → Was die kostenpflichtige Mitversicherung des Ehepartners ab 2028 konkret kostet → Wann sich der Wechsel in die PKV jetzt wirklich lohnt – und für wen nicht → Warum garantierte Leistungen in der PKV gerade jetzt ein echtes Argument sind → Meine ehrliche Einschätzung – ohne Panikmache Wichtig: Diese Entscheidung trifft man nicht aus dem Bauch heraus und nicht unter dem Eindruck von Schlagzeilen. Sondern auf Basis deiner Lebenssituation, Gesundheit, Familienplanung und einer ehrlichen Hochrechnung über Jahrzehnte.

Sprechstunde: Finanzen für Beamtinnen: die wichtigsten Fragen „Als Beamtin bin ich abgesichert." Diesen Satz höre ich oft. Und er stimmt, aber nur zur Hälfte. Beamtenstatus ist die beste Absicherung, die es in Deutschland gibt. Aber: Auch Beamtinnen haben Versorgungslücken – nur an anderen Stellen als Angestellte. In dieser Sprechstunden-Folge mit Mija beantworte ich die 13 wichtigsten Fragen, die mir Beamtinnen jede Woche stellen: konkret, mit Zahlen, ohne Beamten-Romantik. Was dich erwartet: → Brauche ich als Beamtin eine BU? (Spoiler: Nein, aber zwingend eine DU) → Was bedeutet Dienstunfähigkeit konkret? → Beamtin auf Probe: Der existenzbedrohende Sonderfall, den niemand kennt → Wie verändert sich die Pension durch Elternzeit und Teilzeit (mit konkretem Lehrerinnen-Beispiel)? → Versorgungsausgleich bei Scheidung: Warum Frauen besonders viel verlieren → Beihilfe und PKV: Fluch oder Segen für Beamtinnen? → ETF-Sparplan trotz Pension: Trugschluss oder Pflicht? → Drei konkrete Schritte für eine 28-jährige Lehrerin im ersten Berufsjahr Mein Fazit: Beamtinnen-Status ist Privileg. Aber kein Freifahrtschein. Die Sicherheit ist real, aber sie ist zielgerichtet. Du musst wissen, WO sie endet.

Doppelte Staatsbürgerschaft USA-DE: Die 3 ETF-Fehler, die teuer werden Du hast einen US-Pass und willst in Deutschland in ETFs investieren? Dann kennst du das Problem: Fast keine Bank nimmt dich auf, die meisten Broker sagen Nein, und wenn du es trotzdem schaffst, schlagen aus US-Sicht massive Steuerprobleme zu (Stichwort PFIC). In dieser Folge bekommst du: → Was FATCA und PFIC konkret bedeuten und warum sie dein Investieren in Deutschland blockieren → Die „Sandwich-Falle": warum die USA keine deutschen ETFs wollen und die EU dich keine US-ETFs kaufen lässt → Die 3 typischen Fehler, die ich in der Beratung immer wieder sehe → Die legale Lösung: ETF im Versicherungsmantel → Basisrente vs. ETF-Rentenversicherung im direkten Vergleich (mit Steuerersparnis-Beispiel) → Honorarberatung vs. Provisionsberatung – warum bei diesen Verträgen 5.000-10.000 € auf dem Spiel stehen Wichtig: Ich bin Versicherungsmaklerin und Finanzfachfrau, keine Steuerberaterin. Für deine US-Steuersituation brauchst du immer eine US-spezialisierte Beratung. Was ich dir geben kann: die Mechanik und die konkreten Wege, die wir bei Femance mit US-Doppelstaatlerinnen erfolgreich gehen.

Partner verdient mehr: 5 Modelle, wie ihr eure Finanzen fair aufteilt „Mein Partner verdient mehr als ich: wie regeln wir das?" Diese Frage bekomme ich in fast jeder zweiten Beratung. Und meistens erst, wenn ich danach frage, weil Geld in Partnerschaften ein doppeltes Tabu ist. In dieser Folge zeige ich dir: → Warum „fair" nicht automatisch 50/50 bedeutet → Die 5 wichtigsten Modelle zur Finanzaufteilung – mit Pros, Cons und konkreten Rechenbeispielen (Anna 2.500 € vs. Tom 4.500 € netto) → Die rechtliche Realität, die fast keine Frau kennt: Schenkungssteuer-Falle bei Unverheirateten (Freibetrag nur 20.000 € statt 500.000 € pro 10 Jahre!) → Care Work, Karriere-Pausen und die Rentenlücke – die unsichtbaren Posten, die ein faires Modell mitdenken muss → Warum eine Karriere-Pause schnell 220.000 € Einkommen plus 400-600 € weniger Rente kostet → Was ihr diese Woche konkret tun könnt Mein Fazit: Wenn du weniger verdienst, weniger sparen kannst oder Teilzeit arbeitest – bau trotzdem eine eigene Altersvorsorge auf. Nicht als „Bonus". Als Fundament.

PKV für Frauen: 4 Dinge, die anders sind als bei Männern Die private Krankenversicherung ist eine der größten Finanzentscheidungen deines Lebens. Aber: Für Frauen funktioniert sie in entscheidenden Punkten anders als für Männer und das wird in den meisten Beratungen, Vergleichsportalen und YouTube-Videos schlicht nicht thematisiert. In dieser Folge bekommst du: → Warum gerade jetzt (2026) ein guter Zeitpunkt zum Wechsel sein kann → Worauf du generell achten musst: Gesundheitsfragen, JAEG, Tarifqualität → Die 4 frauenspezifischen Themen, die alle Vergleichsrechner übersehen: – Kinderwunsch & Schwangerschaft (8-Monats-Wartezeit-Problem) – Die Teilzeit-/Elternzeit-Falle und welche Anwartschaft die richtige ist – Künstliche Befruchtung (PKV oft 100 % vs. GKV nur 50 %) – Beitragsentwicklung im Alter und das beruhigende Sicherheitsnetz → Die Tarifwechsel-Flexibilität, die niemand erklärt: Standard-, Basis- und Notlagentarif → Was eine 30-jährige Frau heute konkret tun sollte Mein Fazit: PKV ist keine Tarif-Tabelle. PKV ist eine Lebensentscheidung – und für uns Frauen mit ein paar zusätzlichen Variablen, die man unbedingt mitdenken muss.

Sprechstunde: Eltern und Finanzen die wichtigsten Fragen beantwortet Wie viel Notgroschen brauche ich als Familie wirklich? Lohnt sich ein Bausparvertrag fürs Kind noch? Brauche ich eine BU, wenn ich nicht körperlich arbeite? Und ist das eigene Haus wirklich eine gute Investition, oder ist Mieten cleverer? In dieser Sprechstunden-Folge beantworte ich die 9 häufigsten Finanzfragen, die mir Eltern in Beratungen stellen: konkret, ohne Fachchinesisch, mit klaren Empfehlungen. Das Wichtigste vorab: Es geht nicht darum, „alles perfekt" zu machen. Es geht um die richtigen Prioritäten und darum, nicht in Produkte gelockt zu werden, die für Familien oft gar keinen Sinn machen.

BU-Rente: Wie hoch muss sie wirklich sein? „Ich habe eine BU." diesen Satz höre ich in fast jeder Beratung. Und dann frage ich: Wie hoch ist die Rente? Und die Antwort lautet oft: 1.000 €. 800 €. Oder: weiß ich gar nicht genau. Das Problem: Für die meisten Frauen reicht das nicht. Nicht, weil sie schlecht beraten wurden – sondern weil die klassische Faustregel beim falschen Ausgangswert ansetzt. In dieser Folge erfährst du: → Was der Staat wirklich zahlt (Krankengeld, Erwerbsminderungsrente) → Was die neue Grundsicherung ab Juli 2026 konkret bedeutet → Wie du deinen echten BU-Bedarf berechnest – inklusive Altersvorsorge und KV-Beiträge → Zwei konkrete Rechenbeispiele für Vollzeit und Teilzeit/Elternzeit → Die Gender BU Gap und warum 70 % der Frauen unter 1.000 € BU-Rente liegen → Warum eine Mini-BU-Rente im Ernstfall fast wertlos sein kann → Die 5 teuersten Fehler bei der BU-Höhe Mein Fazit: Eine BU ist die Absicherung deines Lebenseinkommens. Bei 30 Jahren Arbeitsleben sicherst du über eine Million Euro ab. Da lohnt es sich, die Höhe einmal richtig zu rechnen.

Du willst seit Jahren mit ETFs anfangen, kommst aber einfach nicht ins Tun? Dann ist diese Folge für dich. Annika ist 31, arbeitet im öffentlichen Dienst und hat sich vor 3 Jahren vorgenommen, endlich anzufangen zu investieren. Sie hat Bücher gelesen, Podcasts gehört, YouTube-Videos geschaut, ChatGPT befragt. Und ihr Geld lag trotzdem weiter auf dem Tagesgeldkonto. In dieser Folge spreche ich mit ihr darüber, was sich verändert hat, als sie endlich angefangen hat. Warum klassische ETF-Recherche im Internet die meisten Frauen blockiert statt voranbringt. Und welche Rolle Struktur dabei spielt, ob aus einem „ich müsste mal" tatsächlich ein eingerichteter Sparplan wird. Diese Fragen beantworten wir in der Folge: Wie fange ich als Frau konkret mit ETFs an, wenn ich keine Vorkenntnisse habe? Warum schiebe ich das Thema Investieren immer wieder auf und wie komme ich da raus? Lohnt sich ein ETF-Kurs oder reichen YouTube und kostenlose Inhalte? Wie investiere ich, wenn ich von Natur aus risikoavers bin und Angst vor Verlusten habe? Was kostet es mich konkret, wenn ich noch ein paar Jahre warte? Wie richte ich meinen ersten ETF-Sparplan ein, ohne mich in Optionen zu verlieren? Über den Gast: Annika ist 31, lebt im Rheinland, arbeitet im öffentlichen Dienst und hat ihren ETF-Einstieg über den ETF-Durchstarter Kurs der Femance Finanzen umgesetzt. In dieser Folge teilt sie ehrlich, was funktioniert hat, was nicht, und was sie im Nachhinein anders machen würde. Über mich: Ich bin Hava Misimi, Gründerin von Femance Finanzen, zertifizierte Finanz- und Versicherungsberaterin, Bestseller-Autorin und Geschäftsführerin der ersten Finanzberatung in Deutschland, die sich ausschließlich an Frauen richtet. In meinem Podcast bekommst du jede Woche fundiertes Finanzwissen zu Altersvorsorge, ETFs, Berufsunfähigkeitsversicherung und finanzieller Unabhängigkeit für Frauen.

Soll ich jetzt noch eine ETF-Rentenversicherung abschließen oder warte ich lieber auf das Altersvorsorgedepot? Diese Frage bekomme ich gerade täglich in DMs, in Beratungen, überall. In dieser Folge ordne ich das ein: Stand April 2026, ohne Headlines, ohne Hype. Was du erfährst: → Was das Altersvorsorgedepot überhaupt ist (Nachfolger der Riester-Rente) → Wie die staatliche Förderung konkret funktioniert (bis zu 540 € Grundzulage + 300 € pro Kind) → Wo es im Drei-Schichten-Modell sitzt – und warum es kein Konkurrent zur ETF-Rentenversicherung ist → Warum ein seriöser Vergleich Stand heute schlicht nicht möglich ist → Was du mit einem bestehenden Riester-Vertrag tun solltest → Und meine ehrliche Einschätzung, warum ich trotzdem nicht warten würde Kurz: Das Altersvorsorgedepot ist eine gute Entwicklung. Aber es ist kein Grund, deine private Vorsorge auf Eis zu legen.