Finance prakticky

Váš oblíbený edukativně zábavný pořad o penězích a životě s Michalem Doubkem a Jiřím Cimpelem je zpět! Sice ne živě, ale za to znovu pravidelně každý měsíc ve vašich uších.

Pokud nemáte více jak 1 000 000 Kč, nad přímou investicí do firemních dluhopisů nemusíte vůbec uvažovat. Vyhnete se tím budoucím problémům, protože ta firma, kterou chcete podpořit na začátku, vám na konci vůbec nemusí vrátit peníze.

Když se o penězích nemluví, většinou se neděje „nic“ – jen se hromadí domněnky, křivdy a tiché dohody, které pak vybouchnou při první větší události (hypotéka, dítě, podnikání, ztráta práce). Z toho důvodu považuji komunikaci v páru jako naprosto zásadní pro růst rodiny a rodinného bohatství.

Nenechme se okrádat bankami na úrocích! Banky mají zálibu měnit různé typy spořicích účtů a často se stává, že máme mnohem menší úrok než na který máme nárok. Proto pravidelně kontrolujte, ať nejste překvapeni.

Váš oblíbený edukativně zábavný pořad o penězích a životě s Michalem Doubkem a Jiřím Cimpelem je zpět! Sice ne živě, ale za to znovu pravidelně každý měsíc ve vašich uších.

Dám vám 1 000 000 Kč. Věděli byste za co je bez výčitek utratit? Často jsme tak zvyklí celý život šetřit a moc si neužívat (především generace našich rodičů), že když máme konečně možnost si začít užívat, nejsme toho schopni a ani nevíme za co.

Jak poznat své finanční zdraví? Je dobrý nápad porovnávat se s ostatními? A co je důležité sledovat?

A tak tu máme zase konec roku, ideální čas si udělat kontrolu toho, jak jsme se posunuli v roce 2025 a naplánovat co nás čeká v roce 2026.

Za kolik se dnes prodává elektřiny a plyn? A má smysl si cenu fixovat na delší období? To a mnohem více jsme probrali s energetickým specialistou Pavlem Morávkem ze společnosti Eneka.

Většina domácností je silně podpojištěná. Myslíme si, že hodnota naší domácnosti je totiž nižší než ve skutečnost je. Jak tedy zjistit, na kolik mám mít pojištěnou domácnost?

Investiční rezerva je nadstavbou nad hotovostní rezervu. Slouží především k ochraně vašich cílů, aby v případě nenadálých situací v životě (zdravotní problémy, úmrtí, rozvod, rodinné problémy apod.) jste nemuseli odprodávat investice na důležité cíle.

Po 7 měsících přináším další detailní rozbor úroků na spořicích účtech všech bank a jejich podmínek, které musíme splnit.

Strategie 4 účtů je optimalizace cashflow. Přebytkový účet nám transparentně odděluje peníze na výdaje v příštím roce a díky jasně stanovenému cíli pomáhá více šetřit.

Strategie 4 účtů je optimalizace cashflow. Obálkový účet nám pomáhá udržet své výdaje na uzdě a mít nad nimi kontrolu. A vždy mít po ruce peníze, které jsou potřeba.

Strategie 4 účtů je optimalizace cashflow. Rezervní účet nám pomáhá mít po ruce vždy dostupné finanční prostředky pro řešení nenadálých výdajů a zjednodušuje nám život.

Strategie 4 účtů je optimalizace cashflow. Pomůže vám efektivněji hospodařit s vašimi penězi a jednodušeji plánovat a predikovat celý rok z pohledu finančních toků.

První důležitý krok je rozhodnout se. A následně si naplánovat konkrétní cíl, který si můžete kontrolovat a následně vyhodnotit. Protože je lepší si říct "ušetřím 500 000 Kč za 12 měsíců" než "ušetřím maximum co můžu".

V posledních týdnech akciové trhy klesají a od svých maxim už odepsaly více než 20 %. Možná vás napadá otázka: Co to znamená pro mě?

Skoro po roce jsme se s Jirkou potkali u mikrofonu, tak jsme toho využili a zhodnotili aktuální situaci na finančních trzích.

#151 Pronajímáte byty? Rozdělte si účty. by Michal Doubek

Můj klient chtěl koupit krásný byt v podkroví po rekonstrukci. Na první pohled vypadal perfektně. Ale já chtěl mít jistotu. Zavolal jsem si odborníka – Radka Úlehlu z Flexinemo.cz – a nechali jsme nemovitost projít technickou inspekcí. Jak to dopadlo a jak taková inspekce nemovitostí může pomoci?

Musíte platit daně když investujete? Existují výjimky jak se daním vyhnout, ale je potřeba na to dát trochu pozor.

Aktuálně nejvyšší úroky se pohybují těsně pod 2T repo sazbou, tedy okolo 3,75%. V dalších měsících ale můžeme očekávat další snižování a především od bank klacky pod nohy ve formě různých limitů a podmínek za aktivitu.

Svět alternativních investic je mi poněkud vzdálený. Zlato nebo Bitcoin ještě chápu, ale sběratelství a investování do kartiček Pokémon nebo Lega je úplně jiná disciplína. Jaké mají takové alternativy místo v portfoliu? Jaké mají výhody a nevýhody? A kde se dozvědět více informací? O tom jsem si povídal s Tomášem Zahradníkem, investorem, sběratelem a zakladatelem projektu Investýř.cz

Doplňkové penzijní spoření nebo Dlouhodobý investiční produkt? A co když je nejlepší jejich kombinace a využít výhody, které nabízejí na maximum?

Když pronajímáte nemovitost, daňovému přiznání se nevyhnete. Ale placení daní se vyhnout můžete, stačí když tomu budete věnovat trochu času.

Nemám děti ani hypotéku. Tak životní pojištění nepotřebuji. To si myslí hodně mladých lidí a hazardují tak ze svým životem, protože nikdy nevíme, co se nám může stát a jak nás to finančně může ovlivnit. Já se na to dívám trochu jinak a společně se tomu podíváme na zoubek.

Vytvořit dlouhodobě úspěšné investiční portfolio z fondů pro kvalifikované investory není složité, ale přeci jen je potřeba umět vybírat ty nejlepší a nejstabilnější. Na co si dát pozor? Jak nad tím přemýšlet? O tom jsem si povídal s investičním specialistou Oskarem Michlem ze společnosti Long Capital v dalším pokračování v sérii o FKI.

Věděli jste, že můžete vyčerpat za 7 měsíců celý rodičovský příspěvek ve výši 350 000 Kč? Stačí mít hrubou mzdu 82 646 Kč a více a nastavit si maximální dávku ve výši 57 060 Kč. K čemu je to dobré? A vyplatí se to?

V roce 2025 přichází spoustu drobných změn v daňovém systému. Některé nás ovlivní méně, některé více. Ten nejdůležitější přehled změn přináším s daňovým specialistou Tomášem Zbořilem ze společnosti Talers.

Máme tu opět konec roku a to je ideální příležitost si udělat rekapitulaci toho jak se nám dařilo a naplánovat jak se nám bude dařit v roce 2025!

Lidé si často spojují finanční poradce s agresivním prodejem nevýhodných produktů a honbou za provizemi. Lze vůbec najít kvalitního finančního poradce? Podle jakých znaků ho poznat? A jaká je přidaná hodnota poradce?

Přemýšlíte jestli si zrušit penzijko a investovat někam jinam? Má i nějaké výhody nebo jenom nevýhody? K čemu může být dobré?

Protřepat, ale nemíchat! Pro základní efektivní práci s penězi je důležité mít především pořádek ve svých účtech. Proto je ideální oddělit podnikatelské peníze od těch osobních.

Začínají se vám hromadit přebytky a hledáte kam peníze uložit? Jako první krok bych místo výběru konkrétního fondu věnoval čas definováním finančních cílů a rozdělení peněz na jednotlivé hromádky.

Ve vztahu je základ umět komunikovat o penězích. Každý vstupuje do vztahu s nějakými návyky a první krok, který musíme udělat je, se s nimi seznámit a nastavit si nová společná pravidla. Včetně třeba společného účtu.

Systém obálek na spořicích účtech je skvělý způsob, jak si efektivně organizovat své finance podle různých cílů. Tento přístup vám umožní mít přehled o tom, na co šetříte, a zároveň zajistí, že každý váš finanční cíl má jasně vyhrazenou část úspor. Jak to využít v praxi?

Když se rozhodnu pronajímat nemovitost na krátkodobý pronájem, má to trochu jiné náležitost než dlouhodobý pronájem. Jakou škodu mi mohou hosté způsobit? A musím se s nimi v případě škody soudit nebo mi pojišťovna zaplatí náklady? O tom jsem si povídal s pravidelným hostem, pojišťovacím specialistou Zdeňkem Vondráčkem.

Rozpočet vytvářejte na základě toho jak chcete žít Vy a ne podle toho, jak žije váš soused nebo kolega z práce. A optimalizujte ho na základě svých a ne cizích finančních cílů.

Finanční řízení není raketová věda a pokud si osvojíte základní návyky, pomůže vám to dosáhnout finančního úspěchu nejen ve svém podnikání, ale celém životě. Na konkrétní tipy jsem se ptal Roberta Vlacha, úspěšného podnikatele a autora projektu Navolnenoze.cz.

Nákup automobilu je pro mě noční můrou. Nejen si správně vybrat, ale najít ho, vyjednat lepší cenu, koupit ho, registrovat ho a dovézt domů. O to víc jsem rád, že existuje někdo, kdo mi s celým procesem je schopen pomoci. A právě o tom jsem si povídal se specialistou na nákup vozidel Jakubem Geršlem ze společnosti Cario.

Dispoziční práva k účtům jsou základním prvkem krizového plánu. V rámci rodiny je vždy lepší, když existuje společný účet, ze kterého chodí většina pravidelných i nepravidelných plateb. V případě, že se jednomu něco stane, druhého to neomezí.

Finanční rezerva je základem pro řešení nenadálých situací. Co když ale nestačí? A co když chci mít peníze mimo dědické řízení?

Založil jsem si živnostenské oprávnění a je ze mě oficiálně podnikatel. Co budu muset platit za daně? A dá se jim vyhnout?

Aktuálně nejvyšší úroky se pohybují těsně pod 2T repo sazbou, tedy okolo 5%. V dalších měsících ale můžeme očekávat další snižování a především od bank klacky pod nohy ve formě různých limitů a podmínek za aktivitu.

Co dělá daňový poradce a k čemu můžete využít jeho služby? Musí mít vystudovanou vysokou školu? Jak poznáte kvalitního daňového poradce? A kolik stojí jeho služby? To vše se dozvíte v této epizodě s daňovým poradcem Tomášem Zbořilem.

1.7.2024 bude zapsán den, kdy lidé pobírající starobní penzi přijdou o státní příspěvky v rámci penzijního spoření. Má cenu si dál smlouvu platit nebo rovnou poslat výpověď?

Jak byste zareagovali, kdyby vám hned po maturitě policista oznámil, že vaše nejbližší rodina je po smrti? Filip Pulchert prošel právě takovou životní zkouškou a nyní se rozhodl sdílet svůj příběh, kde Filip otevřeně hovoří o důsledcích, právních i finančních výzvách, které musel řešit.

Státní důchod bude později a bude nižší. To je nevyhnutelné. Jak si ale koupit svoji budoucnost když chci přestat pracovat dříve než budu mít nárok na starobní penzi?

Dá se najít v dražbě zajímavá nemovitost? Jak dnes dražby fungují? Kde najdu informace o nemovitostech v insolvenci? A vyplatí se investovat do takových nemovitostí? Na to jsem zjišťoval odpovědi u Pavla Tomka, realitního investora a majitele monitorovací služby ADOL.