Finanzas y Café
by Paco Montoya
Si crees que necesitas una mayor cultura financiera, saber manejar tu dinero o que te expliquen las cosas con peras y manzanas, estás en el lugar correcto! Este podcast te va a ayudar a tener una mejor relación con tu dinero y tener mayor tranquilidad a futuro. Sígueme en Instagram y TikTok como: @finanzasycafe
Episodes
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344 | Vende a TODO el mundo con una sola liga de pago | XAVIER MARTÍ
Cuando arrancó Finanzas y Café, cobrar un curso significaba pedir transferencias, esperar el comprobante y mandar la liga a mano. Si eres emprendedor, seguro te suena. Ese proceso quita tiempo y, además, hace que algunos clientes se te pierdan en el camino. Hoy platicamos con Xavier Martí, de...
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167 | ¿Te prometieron millones con tu PPR? ¿Cómo puede invertir joven de 20 años?
Te muestran una proyección preciosa a 30 años, pero ¿qué tan real es? Y ahora que se acerca fin de año, también hay más estafas digitales, algunas con videos de famosos clonados con inteligencia artificial. En este Consultorio Financiero respondemos tres preguntas reales de la audiencia: PPR vs...
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343 | No contrates PPR, mejor Invierte por tu cuenta y contrata un Seguro de Vida solo
Casi nadie entre 35 y 40 años tiene un plan de retiro propio. Solo 14 de cada 100 mexicanos tienen seguro de vida, y abrir una cuenta en casa de bolsa no es lo mismo que invertir. Si el PPR no es lo tuyo, ¿qué haces entonces? En este episodio te explico una estrategia en dos partes: Cómo quedar...
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166 | ¿Te persigue el SAT por pedir prestado? ¿Cuándo se borra deuda de 15 años?
¿Pediste un préstamo grande y te da pánico el SAT? ¿O tienes una deuda vieja que ya nadie recuerda, pero los bancos te siguen diciendo que no? En este Consultorio Financiero resolvemos dos dudas de la comunidad. En este episodio aprenderás: Por qué endeudarte no es ingreso y no paga ISR, y la...
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342 | Gastos médicos + Vida Mujer: la estrategia para mujeres de 35 a 40
Si tu seguro depende de tu empresa o de tu pareja, en realidad no es tuyo. Un divorcio o un cambio de trabajo pueden dejarte sin cobertura de un día para otro, y hoy pocas mujeres tienen protección propia. En este episodio Paco te explica cómo armar una estrategia con dos instrumentos que se...
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165 | ¿Se acabó la Modalidad 40? ¿Dónde invertir 2 millones de pesos?
El IMSS cambió las reglas de la Modalidad 40 de un día para otro y las redes se llenaron de dudas. Si cotizas bajo la Ley 73, o lo hace alguien de tu familia, este episodio te interesa. En este Consultorio Financiero resolvemos tres preguntas de la audiencia: Qué cambió con el acuerdo temporal…
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341 | No necesitas muchos seguidores para ganar dinero | DIEGO BARRAZAS
Tienes audiencia, tienes un producto que sabes que es bueno… y nadie lo compra. Me pasó con dos lanzamientos este año, y hoy lo platico con Diego Barrazas, creador de Dementes y del programa Outsiders. En este episodio aprenderás: Por qué los seguidores no son lo mismo que los prospectos Cómo...
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164 | Rentas, pago de hipoteca en efectivo y seguros de banco
Empiezas a recibir renta de tu casa, tu papá guardó un millón de pesos en efectivo por años, o te ofrecieron un seguro de vida en el banco por 50 pesos al mes. Tres situaciones muy comunes y con trampas que casi nadie te explica. En este episodio de Consultorio Financiero resolvemos tres…
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340 | Interiorismo e Inversión: cómo cuidar tu casa y tu dinero | LUIS MÁRQUEZ
Remodelar o amueblar una propiedad es una de las inversiones más grandes que haces, y casi siempre se decide sin presupuesto claro, con 20 opciones en la cabeza y con la opinión de todos en la carne asada. En este episodio platico con Luis Gerardo Márquez, interiorista con 18 años de experiencia…
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163 | ¿Invertir en Bolsa te quita tu devolución del SAT?
Quieres empezar a invertir en acciones o ETFs, pero te frena el SAT. Te preocupa perder la devolución anual que recibes siendo asalariado. En este Consultorio Financiero resolvemos esa duda y otra muy común con tu tarjeta de crédito. En este episodio vas a descubrir: Por qué ser asalariado e...
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339 | ¿Cuánto cuesta tratar un cáncer de mama en México? | MÓNICA VERA
En octubre, mes de sensibilización sobre el cáncer de mama, platiqué con Moni, una gran amiga que recibió su diagnóstico el 15 de abril. Se enteró por teléfono, mientras iba manejando, y desde ese momento tuvo que tomar decisiones rápido. En este episodio Moni cuenta: Cómo fue el camino de la...
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162 | ¿Si me adelantan aguinaldo pago más impuestos?
¿Te adelantan el aguinaldo y te da miedo que te cobren más impuestos? ¿Tuviste una emergencia y necesitas un préstamo sin pagar intereses de más? ¿O estrenaste camioneta y dudas si abonar a la deuda? Hoy en Consultorio Financiero respondo tres dudas reales de la comunidad. En este episodio...
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338 | ¿Cómo hablar de dinero con tu pareja? | VALERIA GZZ
¿Sabías que casi 6 de cada 10 mexicanos en pareja han discutido por dinero? En este episodio platico con Valeria González, economista y creadora de Finanzas que Valen, sobre cómo y cuándo hablar de dinero con tu pareja sin que se sienta incómodo o invasivo. Hablamos de: En qué etapa de la…
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161 | ¿Revolut o GBM para invertir en bolsa? ¿Banco Plata para invertir en ETF´s?
¿Revolut, GBM o banco plata? Si estás por empezar a invertir (o ya llevas un rato y sientes que no le entiendes bien a tu plataforma), este es tu Consultorio Financiero de hoy. En este episodio resolvemos tres preguntas reales de la comunidad: Pros y contras de Revolut vs GBM para invertir por...
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337 | Así puedes usar las Expos para crecer en tu trabajo | PACO LUNA
Imagínate dos personas: una con trabajo fijo de 9 a 6, y otra con un negocio 100% digital. Las dos les va bien. ¿De qué les sirve entonces meterse a una expo? Con Paco Luna, experto en la industria de reuniones y host de Mundo Expo, desmenuzamos por qué esa pregunta tiene más respuesta de la que...
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160 | ¿Pago la TDC o invierto? ¿Dónde pongo mi fondo de emergencia? ¿PPP o GBM?
Te cayó un bono y traes saldo en la tarjeta de crédito ¿lo usas para pagar la deuda o para empezar a invertir? Esa es solo la primera de tres preguntas que nos mandó la comunidad esta semana en Consultorio Financiero. En este episodio platicamos: Por qué liquidar una tarjeta al 40% de interés…
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336 | Ganaba $6k como restauradora de arte, ahora dueña de “La Valiente” | VALERIA LAZCANO
Valeria Lazcano quería abrir su cafetería con una socia que pondría el dinero. En la última junta, todo cambió: la dejó colgada, sin inversión y con una mudanza a la Ciudad de México ya encima. Así empezó La Valiente, hoy parada obligada en la colonia Juárez. En este episodio platicamos con…
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159 | Autos a 48 MSI, dólares baratos y Uber Card
¿Has visto autos con hasta 48 meses sin intereses y te preguntas si hay truco? ¿O notaste que el dólar en ARQ no coincide con el que ves en Google? Esta semana en Consultorio Financiero respondo tres preguntas reales de la comunidad de WhatsApp. En este episodio vas a aprender: Por qué las marcas...
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335 | Me ahorré un sueldo por usar IA en mi negocio | ROBERTO DE LOS SANTOS
¿Sabías que solo el 30% de las empresas familiares en México logra pasar exitosamente a la segunda generación, y apenas el 13% tiene un plan de sucesión definido? Beto vivió esa estadística de primera mano: heredó el negocio de montacargas de su papá sin que existiera jamás una conversación…
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158 | ¿Es mejor no hacer deducible mi PPR? ¿Fideicomiso o Seguro Educativo?
¿Fideicomiso o seguro educativo para ahorrar la universidad de tu hija? ¿Te conviene o no hacer deducible tu PPR? Estas y otras dudas de la comunidad se resuelven en este Consultorio Financiero. En este episodio platicamos de: Mexicana de Becas vs. seguros educativos vs. créditos del Tec: pros,...
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334 | ¿Tu TESTAMENTO no sirve de NADA? | ft. ALE SÁNCHEZ abogada fiscal y corporativa
¿Sabías que solo el 4.7% de los mexicanos tiene testamento, aunque la mayoría sí tiene patrimonio que heredar? En este episodio, Ale Sánchez, abogada especializada en derecho fiscal y corporativo, resuelve las dudas que ustedes mandaron sobre testamentos, herencias y planeación patrimonial....
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157 | ¿Cuántos ETF´s es bueno tener? ¿Me deshago de mi S.A. sin límite?
¿Te subieron la prima de tu seguro de gastos médicos mayores y te están empujando a bajarle a tu suma asegurada? No eres el único. En este Consultorio Financiero, respondo dos preguntas de la comunidad de Finanzas y Café. En este episodio aprenderás: Por qué pasar de una suma asegurada ilimitada…
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333 | La creatividad genera oportunidades, las finanzas las administran | JONATHAN MONTÚFAR
¿Sabías que puedes ser un genio administrando tu dinero y aun así no crecer? El problema no siempre son tus números: a veces es que nadie está generando la oportunidad que esos números deberían administrar. En este episodio platico con Jonathan Montúfar, mercadólogo, CEO de Funky Weddings y Funky...
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156 | ¿Será buena idea pagar el enganche de un auto con TDC?
¿Vale la pena pagar el enganche del coche con tu tarjeta de crédito solo por los puntos? ¿Qué le conviene más a una familia: un seguro de vida temporal o un seguro educativo para los hijos? En este episodio de Consultorio Financiero respondemos estas y otras dudas que nos mandó la audiencia. En...
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332 | De bailar en MTV a dueñas de su propia academia | SCARLETT GUZMAN Y ANA VARGAS
Criar a un hijo en México puede costar hasta 2.5 millones de pesos del nacimiento a los 18 años, y las actividades extraescolares por sí solas llegan a representar 70,000 pesos al año. Pero ¿qué pasa del otro lado de esa colegiatura que pagamos sin preguntarnos qué cuesta sostenerla? En este...
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155 | ¿Dónde invertir 1.4 millones? | ¿Páginas para analizar inversiones? | Estrategia “Core Satellite”
Laura vendió una propiedad y le quedaron $1,400,000 pesos guardados en "Dinero Creciente" de Santander, esperando comprar otra casa en uno o dos años. El problema: ese dinero casi no genera rendimiento, y con la inflación actual, prácticamente lo está perdiendo. En este episodio de Consultorio...
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331 | Lo que cuesta ignorar el dolor | DR. RAÚL PEÑA
¿Sabías que ese dolorcito de espalda que ignoras hoy puede convertirse mañana en una cirugía de cientos de miles de pesos? En este episodio platico con el Dr. Raúl Peña, especialista en clínica del dolor, sobre una analogía que te va a cambiar la forma de ver tu salud: el dolor es un préstamo que...
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154 | ¿Tu ETF te protege si el peso se deprecia?
¿Sabes si tu ETF realmente te protege ante una depreciación del peso? Esta semana respondo las dudas que me mandaron a través del grupo de WhatsApp y redes sociales, con casos súper concretos de la comunidad. En este episodio platicamos de: Por qué un ETF en dólares (como SPYL) protege más que…
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330 | Así convirtió su hobby en un negocio por el cual dejó su trabajo | NACHO LARA de @ANDOLLENO
¿Tienes un hobby que te apasiona pero no sabes si algún día podría ser algo más? Nacho Lara, creador de Ando Lleno, empezó subiendo fotos de comida por puro gusto en 2019, sin plan, sin equipo, sin saber editar. Hoy tiene más de 600,000 seguidores y vive de su contenido. En este episodio...
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153 | ¿Préstamo sin intereses? ¿PIE del TEC o Segubeca?
¿Te ofrecen 80,000 pesos "sin intereses" a tres meses? ¿Vale la pena comprar semestres del Tec de Monterrey por adelantado o mejor una segubeca? En este episodio de Consultorio Financiero respondemos las dudas reales de la comunidad de Finanzas y Café. Esta semana platicamos de: Qué hacer con un...
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329 | Tenía un negocio que funcionaba, pero sentía que podía dar más | CARO HERRERA de PAN DE PAN
Antes de “Pan de Pan”, Caro Herrera ya tenía un negocio que funcionaba: comida saludable con su mamá en Torreón, más banquetes y eventos por su cuenta. Le iba bien, estaba cómoda... pero sentía que podía dar más. Once años después, Pan de Pan tiene cuatro sucursales en Monterrey, y el camino…
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152 | ¿Te pueden mandar una tarjeta que NUNCA aceptaste?
¿Autorizaste que revisaran tu buró de crédito pero nunca aceptaste la tarjeta... y aún así te la pueden enviar a tu casa? Esta semana en Consultorio Financiero resolvemos tres dudas reales de la comunidad de Finanzas y Café. En este episodio platicamos de: Qué hacer si te llega una tarjeta de...
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328 | Quien no controla su cuerpo, tampoco controla su dinero | ADRIÁN SANDOVAL
¿Sabías que la misma disciplina que te lleva a un buen físico es la que te lleva a tener buenas finanzas? Esta semana platicamos con Adrián Sandoval, campeón nacional de fisicoculturismo natural (categoría Classic) y 2° lugar mundial, con tan solo 21 años En este episodio descubrirás: Cómo Adrián...
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151 | ¿Dónde invierto en UDIS? | ¿FIBRAS? | ¿Liquido crédito o invierto?
¿Sabes si te conviene invertir en UDIBONOS, qué son las FIBRAS o si es momento de liquidar tu crédito hipotecario? En este Consultorio Financiero respondo tres dudas que me mandó la comunidad. En este episodio platicamos: Cómo invertir en UDIBONOS desde CETESdirecto (y la opción menos conocida: a...
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327 | 3 hábitos financieros si ganas distinto cada mes | MARCO CHÁVEZ
No todos quieren emprender y está bien. Pero los hábitos financieros con los que Marco Chávez ha manejado su empresa de ingeniería durante 12 años funcionan igual de bien si trabajas en una empresa y ganas siempre lo mismo cada quincena. En este episodio platicamos: Por qué prefiere juntar…
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150 | ¿Renta o Airbnb? | ¿PPR con o sin ayuda de asesor? | Seguro para personas trasplantadas
¿Te ha pasado que quieres contratar un seguro y de repente te piden tu número para que te llame un asesor? ¿O tienes una propiedad que no sabes si conviene más en renta tradicional o en Airbnb? ¿Cómo se maneja la contratación de un seguro para personas trasplantadas? Hoy respondemos tres…
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326 | ¿Naciste “programado” para ser malo con el dinero? | AARON BELTRÁN
¿Alguna vez sientes que haces todo bien con tu dinero y aun así no te "sale"? Puede que el problema no sea tu estrategia, sino algo más profundo: patrones heredados, bloqueos emocionales o hasta la configuración de los planetas el día que naciste. En este episodio recibo de vuelta a Aarón…
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149 | Casa vs Renta | PPR vs Bolsa | Invertir vs Hipoteca
¿Comprar casa o rentar e invertir la diferencia? ¿Qué PPR te conviene más? ¿Adelantar la hipoteca o invertir ese dinero extra? Si alguna vez te has hecho estas preguntas, no estás solo, son de las dudas más comunes que me llegan por redes. En este Consultorio Financiero respondo tres casos reales...
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325 | Inicié vendiendo pizzas por cooperación | LUIS DANIEL SUSARREY
Hay una frase que muchos usan para no emprender: "todavía no estoy listo." La verdad incómoda es que nunca lo estarás. Y ese miedo te está costando más de lo que crees. En este episodio, platico con Luis Daniel, fundador de Beretta, pizzería artesanal en La Paz, BCS, con más de 11 años en el...
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148 | Cómo reparto $100 k, 12% en Kubo y el 15% condicionado de Revolut
¿Tienes dinero parado en el banco mientras las fintechs pelean por darte 13 o 15% de rendimiento? Este episodio es para ti. En este Consultorio respondemos tres preguntas reales de la comunidad: si un plan de Prudential en UDIs puede funcionar como estrategia anti-devaluación, qué tan confiable…
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324 | Mi portafolio ganó 15.67% en un mes: la diferencia entre invertir y especular
La mayoría de personas que "invierten" en criptos, acciones o ETFs de moda en realidad están especulando sin saberlo. No es lo mismo, y confundirlos puede costarte muy caro. En este episodio, te comparto los resultados del torneo de inversiones de Banco Plata, terminé en el lugar 92 de 2,500...
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147 | CETES, Leva Invierte y YoTePresto: las 3 dudas de hoy
México a un paso del "bono basura" y tú con ganas de meter tu dinero en CETES. ¿Lo haces o no? Esa fue la pregunta que trajo Paloma, y es exactamente la duda que muchos tenían después del episodio de Moody's. En este episodio del Consultorio resolvemos tres preguntas reales de la audiencia: Por…
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323 | ¿Debería comprar dólares?: cuándo y cómo lo puedes hacer
La baja de calificación de Moody's, la revisión del T-MEC y la incertidumbre del mercado relanzaron la pregunta de siempre: ¿conviene comprar dólares? Pero la verdad es que esta duda no es nueva — viene cargando la memoria de crisis del 94, del 2008 y de la pandemia. En este episodio hablamos de:...
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322 | ¿Qué tan cerca está México de los bonos basura y cómo te afecta?
En días recientes, Moody's bajó la calificación crediticia de México y la conversación en redes estalló: ¿tenemos bonos basura? ¿Hay que sacar el dinero de los Cetes ya? Si te quedaste con dudas, este episodio es para ti. Hoy te explico desde cero qué son las calificadoras, cómo funciona el…
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21 | ¿Cuánto te cuesta ser tú? El precio de tu personalidad
Ser "la social", "la fit" o "el viajero" no es gratis — y probablemente estás gastando mucho más de lo que crees en mantener esa identidad. Pero ¿cuándo ese gasto está bien y cuándo se convierte en un problema? En este episodio Paco, Daniela y Denisse hacen cuentas en vivo (y con algo de pena...
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321 | ¿Cómo elegir en qué activo invertir?
Muchos inversionistas comienzan buscando el mejor ETF, la mejor acción o el fondo con mayores rendimientos históricos. Sin embargo, esa no debería ser la primera pregunta. En este episodio de Finanzas y Café te comparto un método sencillo para decidir qué tipo de inversión tiene sentido para ti...
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20 | De godín a DUEÑO de gimnasio: La VERDAD sobre emprender en pareja ft. Sergio Saucedo
¿Alguna vez pensaste en emprender, pero el miedo, el tiempo o el dinero te detuvieron? Sergio lo hizo en plena pandemia, en un local que le dijeron que no era negociable, y con una sociedad de vida y negocios con su esposa Mariela. En este episodio platicamos de todo: Cómo nació Sparta55 San...
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320 | El dinero compra la felicidad: lo que dice la ciencia
"El dinero no da la felicidad." "Bueno, ayuda." Ambas frases las has escuchado mil veces y ninguna te dice nada útil. La ciencia, en cambio, sí tiene respuestas concretas. En este episodio exploramos: El estudio de Kahneman y Deaton que puso el techo en $75,000 — y por qué Killingsworth lo refutó...
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19 | El peor regalo que has recibido: especial cumpleañero (de Paco)
¿Te ha regalado alguien algo que técnicamente pediste... pero igual te decepcionaste? A Paco le pasó hace 10 años: le regaló a Daniela la cafetera que ella misma mencionó mil veces, y el resultado fue un silencio incómodo y una cama abandonada. La discusión llegó a Instagram, y el 72% votó Team...
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319 | Rebalanceo de portafolio: 4 estrategias para no perder el control
Construiste tu portafolio con cuidado, definiste tus porcentajes y dormías tranquilo. Pero el mercado hizo lo suyo y tu asignación ya no es la que planeaste. ¿Eso es bueno o malo? La respuesta te puede sorprender. En este episodio hablo de rebalanceo a fondo: Por qué ignorarlo puede hacerte tomar...
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