PODCAST · business
Plano Real
by Gabriel Falk
O Plano Real é um podcast sobre o Mercado Financeiro e Meios de Pagamento. Cada episódio vai falar sobre um tema envolvendo o Sistema Financeiro Nacional ou Meios de Pagamento dos mais diversos tipos, e o desafio é te ensinar tudo sobre o assunto em no máximo 10 minutos. Aqui, usar economês é proibido, então não precisa entender de finanças para aprender sobre esse mercado.Esse projeto foi criado por Gabriel Falk, um economista que trabalha há anos no mercado de fintechs e ficou cansado dos conteúdos difíceis e genéricos sobre esse tema.
Episodes
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Como funciona: Pix Automático
Desde seu lançamento, o Pix transformou a forma como os brasileiros movimentam dinheiro. E, com a chegada do Pix Automático, o sistema de pagamentos ganhou uma nova possibilidade: realizar pagamentos recorrentes com uma única autorização inicial do pagador. Neste episódio do Plano Real, você vai...
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Como funciona: Administradoras de Consórcios
Quando falamos em acesso ao crédito no Brasil, é comum pensar em empréstimos, financiamentos e cartões. Mas existe outro modelo de negócio bastante tradicional no mercado financeiro brasileiro: os consórcios. Neste episódio do Plano Real, você vai entender como funciona o sistema de consórcios no...
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Como funciona: PSTI
Para construir produtos no mercado de bancos e fintechs, não basta entender apenas o produto financeiro. É preciso conhecer também a infraestrutura que conecta essas instituições ao Banco Central e ao restante do Sistema Financeiro Nacional. Neste episódio, você vai entender o que são os PSTIs,...
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Como funciona: Fundo Garantidor de Crédito (FGC)
O FGC, Fundo Garantidor de Créditos, é uma das estruturas mais conhecidas do sistema financeiro brasileiro. Mas você sabe exatamente como ele funciona, quais produtos são protegidos e quais são os limites dessa proteção? Neste episódio, você vai entender como surgiu o FGC, por que ele foi criado…
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Como funciona: Crédito Rural
O agronegócio representa uma das maiores forças da economia brasileira. Mas antes da colheita, da exportação ou da chegada dos alimentos à nossa mesa, existe um mecanismo que torna boa parte dessa produção possível: o crédito rural. Neste episódio, você vai entender como funciona essa política...
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Como funciona: Recolhimentos Compulsórios
Todo banco precisa cumprir uma série de obrigações regulatórias impostas pelo Banco Central. Entre elas, existe uma que quase nunca aparece nas manchetes, mas influencia diretamente a quantidade de crédito disponível na economia: o recolhimento compulsório. Neste episódio, você vai entender como...
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Como funciona: Linhas Financeiras de Liquidez do BCB
O que o Banco Central faz quando o sistema financeiro começa a dar sinais de estresse? Como os bancos conseguem continuar operando em momentos de crise, falta de confiança ou escassez de dinheiro no mercado? Neste episódio, a gente explica como funcionam as Linhas Financeiras de Liquidez do Banco...
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Como funciona: Sistema de Liquidação de Cartões (SLC)
No episódio #88 do Plano Real, a gente mergulha em uma das infraestruturas mais importantes — e menos conhecidas — do mercado financeiro brasileiro. Neste episódio, você vai entender: • o que é o SLC e por que ele foi criado pelo Banco Central em 2017• como funcionava a liquidação de cartões…
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Como funciona: Comitê de Estabilidade Financeira
No episódio anterior, a gente falou sobre o Copom e sobre como o Banco Central usa política monetária para controlar inflação e influenciar a economia. Agora, chegou a hora de complementar essa conversa com um outro comitê muito importante dentro do Banco Central: o COMEF, o Comitê de…
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Como funciona: Comitê de Política Monetária (COPOM)
Neste episódio do Plano Real, a gente conversa sobre uma das engrenagens mais importantes da economia brasileira: o Copom, o Comitê de Política Monetária do Banco Central. É o Copom que define a taxa Selic, a taxa básica de juros do Brasil, e consequentemente influencia crédito, financiamento,...
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Como funciona: Agências de Fomento
Neste episódio do Plano Real, eu explico o papel das Agências de Fomento dentro do sistema financeiro brasileiro e como essas instituições atuam no desenvolvimento econômico regional. Começamos pelo contexto histórico da criação dessas entidades, especialmente a partir da reestruturação do…
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Como funciona: BNDES
Neste episódio do Plano Real, eu explico o papel do BNDES, o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social, e por que ele ocupa uma posição tão singular dentro do sistema financeiro brasileiro. Começamos pela origem histórica da instituição, criada em 1952 em um contexto de…
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Como funciona: Cooperativas de Crédito
Neste episódio do Plano Real, eu explico como funcionam as cooperativas de crédito e qual é o papel dos bancos cooperativos dentro do Sistema Financeiro Nacional. Começamos pela origem histórica do cooperativismo de crédito, que surgiu no século XIX como resposta à exclusão financeira, e…
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Como funciona: Bancos de Câmbio
Neste episódio do Plano Real, eu explico como funciona o mercado de câmbio no Brasil e qual é o papel das instituições autorizadas a operar moeda estrangeira. Começamos pelo básico: o que é uma operação cambial e quais são as situações em que ela ocorre, desde viagens internacionais até remessas,...
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O que é o COAF?
Neste episódio do Plano Real, eu explico como funciona o Conselho de Controle de Atividades Financeiras, o órgão responsável por monitorar, analisar e produzir inteligência sobre movimentações financeiras suspeitas no Brasil. O COAF não investiga, não prende e não acusa. Ele recebe informações…
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Como Funciona: Regulação Prudencial
Quando eu estava na faculdade de Economia, fui bolsista de iniciação científica e sempre tive um pé na sala de aula. O Plano Real acabou virando um jeito de explorar esse lado professor que existe em mim. E, curiosamente, foi estudando programas de mestrado que uma ideia simples ficou muito…
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Como funciona: Sistema de Contabilidade COSIF
Neste episódio do Plano Real, eu explico o que é o COSIF, o padrão contábil das instituições reguladas pelo Banco Central do Brasil. Ele funciona como um grande manual que define como bancos, cooperativas e instituições de pagamento devem registrar suas operações, desde ativos e passivos até...
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Como funciona: Sistema de Transferência de Arquivos (STA)?
Neste episódio do Plano Real, eu explico como funciona o Sistema de Transferência de Arquivos (STA), o ambiente usado pelas instituições reguladas para trocar arquivos com o Banco Central do Brasil. É por ali que passam dados críticos sobre contas, clientes, operações, liquidações, certificações…
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Aprenda sobre: Sistema de Informações de Créditos (SCR)
Neste episódio do Plano Real, eu explico o que é o SCR, por que ele existe e como ele se tornou uma das ferramentas mais importantes do sistema financeiro brasileiro. É ali que ficam registradas todas as suas operações de crédito: empréstimos, financiamentos, limite de cartão, cheque especial e...
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Aprenda sobre: Relatório de Estabilidade Financeira (REF)
Neste episódio, eu explico o que é o Relatório de Estabilidade Financeira (REF), por que ele existe e como o Banco Central usa esse documento para monitorar os riscos do sistema financeiro brasileiro. Falamos sobre bancos, meios de pagamento, crédito, inadimplência, liquidez, concentração de...
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#5 Inovação na Estrutura Bancária PJ - Celerocast
Está no ar, o último episódio do #CeleroCast, com o tema Inovação na Estrutura Bancária PJ: O Papel da Liderança.🎬 Neste episódio do Celerocast, exploramos como a liderança pode impulsionar uma cultura de inovação dentro das instituições financeiras. Recebemos Fabio Levi e Marcos Cavagnoli para…
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#4 Fidelização do público PJ - Celerocast
🎙️ Neste novo episódio do CeleroCast, debatemos a fidelização no mercado PJ. Convidamos o Igor Senra, CEO e Cofounder da Cora, e também o Wilson Wistuba, Superintendente de Produtos na Alelo, para juntos dos nossos hosts discutirem estratégias de atração e retenção que podem ajudar no...
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#3 OF e as Novas Oportunidades de Produtos Financeiros - Celerocast
Quer saber como a Visa está aproveitando o Open Finance e as novas tecnologias para transformar o mercado de meios de pagamento para as PME’s?💡 Neste terceiro episódio do CeleroCast, conversamos com a Marcela Pinori, HeadBrasil de Soluções B2B na Visa, e Leonardo Silva, Diretor Executivo de...
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#2 O Futuro da Relação Cliente-Banco - CeleroCast
O tema do segundo episódio do CeleroCast é “Transformando Comportamentos em Benefícios: O Futuro da Relação Cliente-Banco”, onde relembramos algumas das tecnologias utilizadas no passado e também como elas se transformaram no que existe hoje e quais os cenários existentes de desenvolvimento...
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#1 DREX - CeleroCast
O tema de abertura do CeleroCast é “Drex”, uma iniciativa do Banco Central de tokenizar a nossa moeda: O Real. Confira como está sendo esse processo de criação, testes e também as vantagens que isso trará ao mercado financeiro e também para os usuários. Para essa conversa, convidamos a Solange...
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#0 Teaser - CeleroCast
Você trabalha no setor financeiro e quer se aprofundar nas tecnologias que estão revolucionando o mercado PJ? ✨ Então você não pode perder a nova série de podcasts da Celero em parceria com o Plano Real! Serão 5 episódios repletos de insights sobre Open Finance, IA, Drex e muito mais, com...
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O que é o Registrato?
No episódio desta semana do Plano Real, o tema é o Registrato, uma ferramenta gratuita do Banco Central do Brasil que permite consultar suas informações financeiras de maneira centralizada. Criado em 2014, o Registrato oferece acesso a dados como vínculos bancários, chaves Pix, empréstimos,...
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O que é o CCS?
Em 2020, tive a oportunidade de construir produtos financeiros diretamente conectados ao Banco Central do Brasil. Como Product Manager de uma empresa que se tornou uma Instituição de Pagamentos Emissora de Moeda Eletrônica, mergulhei no desafio de lançar uma Conta de Pagamentos para nossos...
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O que é o SISBACEN?
No episódio de hoje do Plano Real, eu, Gabriel Falk, vou te guiar por dentro do Sisbacen – o sistema do Banco Central que centraliza todas as informações financeiras do Brasil. Vou fazer uma comparação com as redes sociais para deixar tudo mais fácil de entender: assim como uma timeline mostra as...
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O que é o BC Correio?
Neste episódio do Plano Real, vamos conversar sobre o papel e a importância do BC Correio no dia a dia das Instituições regulamentadas pelo nosso Banco Central, discutindo o papel desta ferramenta e a eficiência dela para a comunicação entre Regulador e Regulados.
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O que é o SISBAJUD?
O SISBAJUD é um sistema eletrônico capaz de conectar as decisões do nosso judiciário com demais instituições autorizadas a ter esse tipo de acesso, como Bancos e outros tipos de Instituições do Mercado Financeiro, permitindo que uma decisão judicial seja executada na contas de titularidade do...
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Entrevista | Gabriel Pereira (Let's Media)
No episódio desta semana, tive o imenso prazer de receber eu xará, Gabriel Pereira, para um bate papo sobre sua trajetória no Mercado Financeiro e produção de conteúdo sobre o tema. A Let's Media é empresa focada na comunidade tech fin brasileira, e é casa de várias marcas, como Let's Open, Let's...
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Como funciona o Buy Now, Pay Later (BNPL)?
O BNPL, ou Buy Now, Pay Later, é uma opção de pagamento que permite que os consumidores adquiram produtos ou serviços sem ter que pagar o valor total no momento da compra. Aqui no Brasil, a gente sempre teve proximidade com o famoso "Crediário", e neste episódio do Plano Real eu te explico no...
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O que é um FIDC?
Um FIDC (Fundo de Investimento em Direitos Creditórios) é uma modalidade de fundo de investimento que tem como objetivo captar recursos junto a investidores para investir em direitos creditórios, ajudando empresas a ter um acesso mais rápido a recursos financeiros e com um potencial de…
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Diferenças entre tipos de Moeda: Física, Virtual, Eletrônica e Digital
Para o dinheiro ser dinheiro, ele precisa ser: Meio de Troca Ser uma Unidade de Conta, ou seja, ela consegue exprimir um preço? Reserva de Valor Agora, quais as diferenças os tipos de moedas que temos disponíveis aqui no Brasil? Quais as características entre moeda física, virtual, eletrônica e...
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O que é uma Instituição Emissora de Moeda Eletrônica?
Moeda Eletrônica é um formato, uma maneira, pela qual as Instituições do segmento bancário tem para demonstrar a quantidade de dinheiro disponível em um conta que pode ser movimentado livremente pelo dono dessa conta. Uma Instituição que é emissora de moeda eletrônica na verdade está habilitada a...
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Especial Drex: Como funciona o Hyperledger Besu?
O Hyperledger Besu é uma plataforma de blockchain de código aberto que foi desenvolvida pela Linux Foundation. Ele tem como objetivo fornecer uma solução flexível e robusta para construir redes blockchain empresariais baseadas nos padrões e especificações do Ethereum. A plataforma é flexível e…
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O que é o Índice de Basiléia?
O Índice de Basileia é uma métrica utilizada para avaliar a saúde financeira de um banco. A principal função do Índice de Basileia é medir a capacidade de um banco de absorver perdas financeiras em situações adversas. Ele é uma ferramenta de controle e estabilidade no sistema bancário, pois ajuda…
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O que é o Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI)?
Sistema de Pagamento Instantâneo. Cara, isso é não é a mesma coisa de Pix? O SPI, ou Sistema de Pagamentos Instantâneos, é uma plataforma desenvolvida pelo Banco Central do Brasil para realizar pagamentos e transferências de forma instantânea, em tempo real. Ele permite que as transações sejam...
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O que são os Arranjos de Pagamento?
Os arranjos de pagamento são um conjunto de regras e diretrizes que determinam como um meio de pagamento precisa funcionar, podendo ele ser aberto ou fechado, e controlado pelo que chamamos de Instituidores dos Arranjos de Pagamento. Agora, quais os tipos de arranjo existem no Brasil? Quais...
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O que você precisa saber sobre o SITRAF?
O SITRAF é um sistema de transferência eletrônica de fundos que permite a transferência de dinheiro de uma conta bancária para outra de forma rápida e segura, sem a necessidade de utilizar dinheiro em papel ou cheques. O SITRAF tem uma baita responsabilidade no colo: garantir que a transferência…
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O que você precisa saber sobre a COMPE?
O Sistema de Compensação de Cheques e Outros Papéis (COMPE) surgiu no Brasil em 1964, por meio de uma iniciativa conjunta dos bancos centrais e das associações de bancos do país. Esse sistema é utilizado pelos bancos brasileiros para agilizar e garantir a segurança das transações financeiras...
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O que é o SILOC?
O SILOC é responsável por liquidar as transferências de dinheiro entre bancos no Brasil. Ele foi criado pelo Banco Central do Brasil para ajudar a garantir a estabilidade financeira do país e reduzir o risco sistêmico no mercado financeiro. Bora aprender no detalhe como o SILOC funciona e porque...
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O que você precisa saber sobre Brasil, Bolsa, Balcão (B³)
Se você investe ou se interessa pelo assunto, já deve ter ouvido falar na antiga BOVESPA, agora chamada de B3. A B3, também conhecida como Brasil, Bolsa e Balcão, é uma das instituições mais importantes do cenário econômico brasileiro, sendo nossa principal Bolsa de Valores. Agora, quando foi...
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Infraestruturas do Mercado Financeiro (IMF)
IMF é a abreviação de Infraestrutura de Mercado Financeiro, que são empresas que ajudam a gerenciar o dinheiro e investimentos das pessoas, com muita segurança e transparência. Elas são reguladas pelo Banco Central do Brasil e/ou pela Comissão de Valores Mobiliários. O Banco Central é responsável...
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O que você precisa saber sobre o Real Digital
O Banco Central anunciou a criação e desenvolvimento do Real Digital, a CBDC brasileira. O potencial para criar confusão com tanto termo complexo e confuso é gigante, então esse episódio do Plano Real tem o objetivo de te explicar tudo sobre o Real Digital de forma super didática, sem economês ou...
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Entrevista | Ana Zucato (Noh)
O episódio do Plano Real desta semana é muito especial, pois nosso bloco de entrevistas está de volta e hoje você vão poder ouvir o bate papo que tive com a Ana Zucato, CEO & Co-founder da fintech Noh. Foi um privilégio conduzir este bate papo, conhecer detalhes da sua história e aprender como a...
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O que é uma Sociedade de Empréstimos entre Pessoas (SEP)?
Você já ouviu falar em Sociedade de Empréstimos entre Pessoas? Na semana passada, o Plano Real falou sobre as SCDs, e hoje tá na hora de falar no primo SCDs, as SEPs. Peer to Peer lending é algo mais evoluído em outros cantos do mundo, e as SEPs são uma das licenças que habilitam este modelo de...
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O que é uma Sociedade de Crédito Direto (SCD)?
Lá no site do Banco Central, podemos consultar os tipos de fintechs que existem no mercado brasileiro, e uma delas é a Sociedade de Crédito Direto (também chamada de SCDs). Agora, quais as diferenças entre as SCDs e as Instituições de Pagamento? Ou entre elas e os bancos tradicionais? Quem pode...
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O que significa Produto Nacional Bruto (PNB)?
No episódio anterior, falamos tudo sobre Produto Interno Bruto (PIB), mas e do Produto Nacional Bruto (PNB), você já ouviu falar? PIB vs PNB, qual será essa diferença? Por que a gente ouve tanto PIB mas quase nenhuma menção ao PNB? Nesta semana, O Plano Real vai complementar a discussão do último...
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O Plano Real é um podcast sobre o Mercado Financeiro e Meios de Pagamento. Cada episódio vai falar sobre um tema envolvendo o Sistema Financeiro Nacional ou Meios de Pagamento dos mais diversos tipos, e o desafio é te ensinar tudo sobre o assunto em no máximo 10 minutos. Aqui, usar economês é proibido, então não precisa entender de finanças para aprender sobre esse mercado.Esse projeto foi criado por Gabriel Falk, um economista que trabalha há anos no mercado de fintechs e ficou cansado dos conteúdos difíceis e genéricos sobre esse tema.
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O Plano Real é um podcast sobre o Mercado Financeiro e Meios de Pagamento. Cada episódio vai falar sobre um tema envolvendo o Sistema Financeiro Nacional ou Meios de Pagamento dos mais diversos tipos, e o desafio é te ensinar tudo sobre o assunto em no máximo 10 minutos. Aqui, usar economês é...
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