CFP®俱樂部-理財顧問的交流空間

談到資產傳承，多數人第一時間想到的是遺囑、信託與保險。然而，這些工具往往只解決「資產歸屬」的技術問題，卻未必處理「長期治理」與「時間風險」所帶來的結構挑戰。真正的傳承，不是一次性的法律安排，而是一個會隨市場、制度與家族關係不斷演化的動態過程。 本集《CFP®俱樂部》邀請包喬凡律師，從 BOT 專案的生命週期管理出發，深入解析家族傳承中的時間風險、治理斷層與稅務突擊問題，並探討 CFP®在傳承專案中應扮演的關鍵角色。 在本集節目中你會聽到—— ✅ 為什麼遺囑、信託、保險，只完成了一半的傳承規劃？ ✅ 市場風險與「時間風險」有何本質差異？ ✅ 股權平均分配、僵化信託條款，為何十多年後才爆發問題？ ✅ 家族傳承為何應該像 BOT 專案一樣設計 Build–Operate–Transfer？ **✅ 稅務風險為何常在繼承發生時集中爆發？ ** ✅ CFP® 如何從「工具提供者」轉型為「傳承專案管理師」？ 本節目是由FPAT臺灣理財顧問認證協會製作播出 歡迎查看相關官網連結 FPAT 協會官網 https://www.fpat.org.tw/ FPAT Facebook https://www.facebook.com/FPATTW/ FPAT Instagram https://www.instagram.com/fpatinstaccount/ FPAT 官方LINE@ https://lin.ee/3AwP5fR -- Hosting provided by SoundOn

多數金融消費爭議，並不是單一個案疏失，而是由商品設計、風險說明、市場結構與消費者認知共同形塑的結果。爭議往往不在簽約當下爆發，而是在實際虧損、流動性受限或理賠受阻時，消費者才真正理解商品風險，但此時法律責任早已定型。 本集《CFP®俱樂部》邀請包喬凡律師，從長期處理 BOT 工程專案與大型合約的風險管理經驗出發，對照金融服務現場，深入解析金融爭議最核心的成因、法院與評議單位的責任判斷邏輯，以及 CFP®在實務中如何透過制度與溝通設計，實質降低爭議風險。 在本集節目中你會聽到—— ✅ 為什麼金融消費爭議具有「高度延遲性」？ ✅ 結構複雜、風險抽象的商品，問題到底出在哪？ ✅ 工程專案如何事前分配風險，避免事後失控？ ✅ 法院如何判斷理財顧問是否真的「說清楚」？ ✅ CFP®可從哪些關鍵調整，降低金融消費爭議？ -- Hosting provided by SoundOn

當保單不再「一張包全部」， 而是像積木一樣一塊一塊組裝，你準備好用新思維看保險了嗎？ 本集帶你走進「碎片化保單」的世界： 🔹** 為什麼保險公司開始鎖定眼睛、牙齒、骨頭、關節？ ** 🔹 健康數據、穿戴裝置如何影響你的保費? **🔹 高額醫療風險，為什麼不能再只靠實支實付？ ** 🔹 高齡社會下，保險如何從「理賠工具」變成「生活服務」？ 從器官保險、醫療科技、FinTech，到未來自駕車與AI保險公司的可能性， 這一集讓你看到——保險正在被科技全面改寫。 本節目是由FPAT臺灣理財顧問認證協會製作播出 歡迎查看相關官網連結 FPAT 協會官網 https://www.fpat.org.tw/ FPAT Facebook https://www.facebook.com/FPATTW/ FPAT Instagram https://www.instagram.com/fpatinstaccount/ FPAT 官方LINE@ https://lin.ee/3AwP5fR -- Hosting provided by SoundOn

醫療險的角色正在改變。 過去「買越多越好」的迷思，轉向「買得精準、用得合理」。實支實付不再適用拼保單數量，而是回歸整體風險架構的一部分。 本集來賓邀請到-淡江大學風管系-郝充仁老師，以長期研究保險制度與風險管理的專業視角，帶我們拆解醫療險的核心邏輯，以及保險如何從商品思維，回到真正的風險管理本質。 這一集談的不是銷售，而是思維升級。 -- Hosting provided by SoundOn

配偶欠下的債務，另一半真的會被拖下水嗎？婚姻中的負債，到底算不算共同承擔？其實，隨著民法修正，夫妻早已不再負「連帶清償責任」，但剩餘財產分配中，債務的認定仍然是離婚與家庭財務諮詢中最容易踩雷的一塊。 本集《CFP®俱樂部》邀請沙振言老師，從法院實務出發，深入解析夫妻債務的認定標準、舉證責任、假債務防範，以及「顯失公平」在剩餘財產分配中的適用方式，協助你建立正確的婚姻財務與法律觀念。 在本集節目中你會聽到—— ✅ 夫妻是否仍需為對方債務負連帶清償責任？ ✅ 「婚姻存續期間負債」的時間點與認定原則 ✅ 婚前債務、婚後還款，法院如何計算？ ✅ 假債務為何常被法院打槍？舉證重點是什麼 ✅ 債務大於資產時，剩餘財產如何計算？ ✅ 惡意負債、惡意處分財產，法律如何處理？ ✅ 一方完全沒有貢獻，是否仍能平均分配財產？ ✅ 哪些財產屬於無償取得，依法不必列入分配？ 本節目是由FPAT臺灣理財顧問認證協會製作播出 歡迎查看相關官網連結 FPAT 協會官網 https://www.fpat.org.tw/ FPAT Facebook https://www.facebook.com/FPATTW/ FPAT Instagram https://www.instagram.com/fpatinstaccount/ FPAT 官方LINE@ https://lin.ee/3AwP5fR -- Hosting provided by SoundOn

婚前就有的房子、股票、保單， 離婚時真的就「一定不用分」嗎？ 其實依照民法規定， 婚前財產在婚姻關係中所產生的利息、配息、保單增值，會被「視為」婚後財產， 而這個「視為」，代表法律直接規定，不能用反證推翻。 本集《CFP®俱樂部》，我們從法律實務出發，聊聊夫妻最常搞錯、也最容易發生爭議的財產問題，幫你在真正需要面對之前，先把風險看清楚。 在本集節目中你會聽到—— ✅ 婚前財產、婚後財產的判斷原則與常見誤解 ✅ 為什麼保單在法院眼中被視為「儲蓄」？ ✅ 爸媽送的錢、幫忙買的資產，怎麼做才不會混同？ ✅ 婚前買房、婚後還貸，哪些款項有請求權？ ✅ 法院如何看待「收入較低但負責家務與照顧小孩」的一方？ 本節目是由FPAT臺灣理財顧問認證協會製作播出 歡迎查看相關官網連結 FPAT 協會官網 https://www.fpat.org.tw/ FPAT Facebook https://www.facebook.com/FPATTW/ FPAT Instagram https://www.instagram.com/fpatinstaccount/ FPAT 官方LINE@ https://lin.ee/3AwP5fR -- Hosting provided by SoundOn

政府的錢，跟我們的錢
投資邏輯其實完全不同 這一集邀請到
兆豐投信董事長 陳佩君
從國發基金到投信產業
她用一句話說清楚關鍵差異——政府資金，負責點亮第一盞燈💡
投信與民間資金則把方向轉化成可長期參與的投資 如果你關心的是： ✅10 年、20 年後的資產配置 這一集，值得您來收聽！ -- Hosting provided by SoundOn

你以為保單一定免稅嗎？你以為保險只要「有買就好」嗎？ 本集節目邀請到 沙振言 老師，從第一線實務出發，帶我們重新理解保險在「法律、稅務與傳承」交會點上，最容易被忽略的風險。 從分紅保單、增額型商品，到保單實質課稅與代位權強制執行，沙老師以大量實際案例說明：很多問題不是商品錯，而是我們低估了制度的影響。 如果你是 CFP®、理專、保險從業人員，或正在進行資產傳承規劃，這一集會讓你重新檢視你「以為安全」的那張保單。 -- Hosting provided by SoundOn

外溢保單將健康行為與保費誘因結合，被視為壽險業從「事後理賠」走向「事前預防」的重要轉折。投保意願卻仍不到 35%。本集我們再次邀請淡江大學風管系副教授 郝充仁老師，深入解析外溢保單的本質、投保瓶頸、未來商品設計方向與顧問在財務建議中的角色定位。 在本集節目中你會聽到—— ✅ 外溢保單三大核心：風險理財、風險控制、生態圈 ✅ 民眾為何不買？保費折讓不足、理念太新、配套不全 ✅ 外溢保單能否降低醫療險損失率？與人口老化有何關聯？ ✅ 未來商品趨勢：健康管理主導、非保證費率結合 IFRS 17 ✅ 未來 3–5 年的關鍵發展：電子生態圈、體驗式行銷、認知普及 -- Hosting provided by SoundOn

川普在四月掀起新一波關稅戰，全球市場動盪，台灣壽險市場也遭到波及。保單貸款暴增、解約潮浮現，出現罕見的「逆中介」現象。 本集我們邀請淡江大學 風險管理與保險學系副教授 郝充仁，深度解析壽險業的資產負債結構、美元曝險風險、以及 IFRS 17 對商品與費率帶來的全面衝擊。 在本集節目你會聽到—— ✅ 為什麼川普的關稅風暴會讓台灣壽險業出現「逆中介」？ ✅ 壽險最大隱性風險：台幣負債 × 美元資產 × 匯率變動 ✅ IFRS 17 如何讓壽險更透明？醫療險為何可能全面調漲？ ✅ 未來 3–5 年壽險市場的關鍵：金控化、商品精緻化、非保證費率成主流 理財顧問又該如何在巨變之中成為客戶最重要的風險管理夥伴？ -- Hosting provided by SoundOn

許多長輩早年用一兩百萬買下的房產，經過公告現值調整與區域發展後，如今可能已是千萬、甚至上億的資產。 但多數家庭卻不知道：真正的傳承難題，不只房子，更是稅負與分配。 在本集中，羅澤鈺會計師將帶你深入了解： ✨公寓、華廈、透天的土地持分差異 ✨公告現值十年暴漲帶來的傳承衝擊 ✨房地合一 1.0 → 2.0 你一定要懂的稅制變化 ✨父母沒有立遺囑時最常見的爭議與破口 ✨理財顧問如何用「盤點」協助客戶提前準備 不動產傳承，是理財顧問最需要切入的核心議題。只要數字長出來，就能看見問題，也能找到解方。 -- Hosting provided by SoundOn

台股屢創新高，許多中小企業主、創業者，手上的股權價值早已翻了數十倍，從「面額十元」變成上億資產，但不少人仍不知道自己已是高資產族群。本集邀請羅澤鈺會計師，帶大家從實務角度認識： ● 台股創高下的隱形資產 ● 傳承上最常見的盲點 ● 子女不接班時的經營權問題 ● 為何理財顧問「勇於開口」如此重要 ● 數字算出來，就能真正開始討論傳承 如果你正在協助客戶規劃家庭資產、退休或傳承，這集會帶給你全新的視角與方法。立即收聽，讓你更懂企業主背後的真正需求。 -- Hosting provided by SoundOn

在保險談保障已經不稀奇的年代，台灣壽險業正朝「資產管理」全面升級。亞資中心上路後，富邦、國泰、南山等壽險三雄紛紛布局高雄金融專區，從保單質借、保費融資，到國際保險 OIU 跨境配置，高資產客戶已經不只是在買「保單」，而是在打造全球財富架構。 本集《CFP®俱樂部》邀請
銘傳大學資訊應用與金融保險學系 盧榮和 博士，帶我們理解：
壽險業如何從「賣保險」走向「幫你管理資產」，以及 CFP®理財顧問如何在這場跨境財富管理浪潮中，成為關鍵推手。 -- Hosting provided by SoundOn

市場波動、匯率起落，許多人第一反應就是「先把保單解掉拿現金」。 但你知道嗎？那一瞬間的決定，可能讓你的保障從此中斷。 本集邀請— 🎓 銘傳大學資訊應用與金融保險學系 盧榮和 副教授 一起談談： 💡 為什麼台灣人習慣把儲蓄險當定存？💡 解約潮背後反映的理財焦慮與風險盲點？💡 CFP® 顧問如何協助保戶穩定資金與保障？ 👉 用 30 分鐘，重新理解「保險」的真正價值。 -- Hosting provided by SoundOn

台灣菁英財管顧問副總 方士維，以金融產業觀察者的視角，帶你認識正在亞洲興起的「家族辦公室」浪潮。從繼承人爭產案例談起，他指出，真正成功的財富傳承，關鍵不在金額，而在人性、意願與分配的智慧。 在本集節目中你會聽到 ✅ **家族辦公室（SFO／MFO／VFO）的運作與差異 ** **✅ 亞洲5.8兆美元財富傳承潮的市場潛力 ** **✅ CFP®理財顧問如何成為「虛擬家族辦公室」的整合者 ** ✅ 為何資產規劃的核心，是讓愛與信任順利傳承 -- Hosting provided by SoundOn

富邦投信董事長黃昭棠，帶你看見公股與民營金控背後的策略思維。從產品設計到ETF布局，他揭開金融機構角色差異的核心邏輯，也提醒理財顧問與投資人：投資不是比誰快，而是誰看得更深。 在本集節目中你會聽到 ✅ 公股與民營金控在ETF發行與行銷上的根本差異 ✅ 台灣6.5兆ETF市場下的未來發展與趨勢 ✅ 合法透明投資管道如何成為防詐關鍵 ✅ CFP理財顧問如何像米其林大廚般，為客戶打造專屬投資組合 -- Hosting provided by SoundOn

2003 年，元大台灣50（0050）把「台股藍籌指數」做成人人可買的 ETF，改寫台灣投資版圖。本集特別邀請到富邦投信的黃昭棠董事長，帶你走進ETF的誕生現場：從時空背景、設計理念，到推廣的挑戰與二十年後的市場影響，最後談談未來商品走向——配息更透明、投資更長期。 在本集節目中你會聽到 ✅ 為何選擇「台灣50指數」作為設計基礎與核心理念 ✅ 從 0 到 1 的推廣歷程：投資人教育、法規與溝通挑戰 ✅ 0050 帶動的產品譜系：美股ETF、債券ETF、槓反ETF、原油/黃金ETF ✅ 里程碑回顧與影響：ETF 從陌生到普及，成為核心配置 ✅ 未來變化重點：配息機制更透明、回到長期投資本質 -- Hosting provided by SoundOn

ETF 熱潮後，資產配置怎麼走？尤昭文直說：提升另類資產占比、用長期產品承接長期目標， 台灣才能吸引境外資金、真正升級。 在本集節目中你會聽到 ✅ 另類資產速懂：PE、私募信貸、基礎建設為何關鍵 ✅ 全球約20% vs 台灣約2–5%：配置差距與機會 ✅ 顧問實務：從賣產品到顧問式服務，為高資產客戶打造長期配置 -- Hosting provided by SoundOn

ETF市場持續火熱，但配息並非免費午餐。 本集邀請 投信投顧公會理事長 尤昭文，帶你解析： ✅ETF過度配息的風險 ✅收益平準金新規三大重點 ✅如何兼顧投資報酬與保護 -- Hosting provided by SoundOn

美股聚集全球龍頭與資金，複委託成為台灣投資人連結國際的關鍵通道。蔡旺盛副總從市場結構到投資文化，拆解「配息 vs 資本利得」的思維差異，並給出進入美股的正確心態與資產配置建議；同時點出CFP® 顧問在跨市場投資中的專業價值。 在本集節目中你會聽到 ✅ 為何美股成為資金重心：市場、客戶、成交量的正循環 ✅ 台股 vs 美股的投資心態：配息偏好與長期資本利得的差異 ✅ 複委託客群結構與長期延續的關鍵（不是只看題材、要看結構） ✅ 走進美股的心態設定：大股東思維、把複委託納入資產配置 ✅ CFP® 的四大價值：跨市導引／資產配置／心態教育／波動期陪 -- Hosting provided by SoundOn

本集邀請 永豐金證券副總 蔡旺盛（旺旺副總 / ALEN），分享 30 年資本市場歷練。從股災、金融危機到疫情，他以「園丁養花」的心法，陪伴客戶走過市場的起落。 ✨ 如何在行情樂觀時，警覺系統性風險？ ✨ 面對恐慌時，又該如何守住理性？ 30 分鐘，帶你聽見投資心理學、風險意識與長期紀律的真功夫。 👉 點擊收聽，學習資深市場觀察者的投資智慧！ -- Hosting provided by SoundOn

🎙️ 本集來賓｜財經專欄作家 林奇芬 她曾任《Smart智富》月刊總編輯、《Money錢》雜誌社長，深耕投資教育多年，這次帶大家破解投資人最愛的「ETF」迷思。 ✨ ETF真的那麼安全嗎？又該如何正確使用，才能打造屬於自己的安心生活？ 在節目中你將聽到： ✅ ETF只是工具，核心還是回到資產配置 ✅ 高效率投資，也可能藏著短線交易的風險 ✅ 如何用ETF或基金，打造適合自己的Portfolio -- Hosting provided by SoundOn

🎙️ 本集來賓｜財經專欄作家 林奇芬 許多人學理財的啟蒙老師，曾任《Smart智富》總編輯與《Money錢》雜誌社長。 ✨ 在資訊爆炸的時代，你真的看懂了嗎？她將分享如何快速分辨謠言與真知，打造屬於自己的知識體系，不再被「資訊焦慮」牽著走。 在節目中你將聽到： ✅ 如何分辨新聞、社群與媒體裡的雜訊與有用資訊 ✅ AI 時代判斷訊息真假的關鍵能力 ✅ 「快、狠、準」的心法，幫助你安心做判斷與選擇 💡 金句收錄：「在AI時代，不被淹沒，反而更清楚方向。」 -- Hosting provided by SoundOn

在這集《CFP®俱樂部》節目裡，我們邀請到 台灣金融研訓院金融研究所 張凱君所長談穩定幣 每一集補充最即時的財經知識與金融科技，成為CFP®理財顧問與高資產族群提升專業知識的節目。 -- Hosting provided by SoundOn

在這集《CFP®俱樂部》節目裡，我們邀請到 臺灣金融研訓院金融研究所 張凱君所長，帶來第一線的專業觀察。 🔍 精彩亮點： 回顧近10年金融科技發展：從雲端、大數據到AI與區塊鏈 生成式AI：如何成為金融業的加速器？ AI Agent：不只是生成答案，而是能「獨立完成任務」的下一波關鍵技術 全球金融業AI應用案例：客服、防詐、投資管理 CFP®理財顧問如何與AI互補？專業價值不被取代，反而更能升級！ ✔️更多完整內容 請鎖定週一18:00完整節目 -- Hosting provided by SoundOn

你知道什麼是量化金融嗎？又或者，AI怎麼改變了我們的投資工具與思維？ 我們的第一集節目，榮幸邀請到 ： 🎙️ 清華大學 韓傳祥教授 —— 擁有美國博士學位、橫跨數學、金融科技與交易策略，甚至是ETF Advisor Fusion共同創辦人，一起聊聊： ✅ 什麼是Quantitative Finance（計量金融學）？ ✅ AI Agent（AI 代理人）怎麼助攻財務分析？ ✅ 數據分析如何從「技能」走向「實戰」？ ✅ 理財專業人員該怎麼善用科技工具提升競爭力？ 主持人黃崇哲秘書長 x 韓教授，這場對談，精彩又實際，專業知識也能聽得懂！ -- Hosting provided by SoundOn