114年12月23日 生活法律與法庭 節目

受訪者： 臺灣高等檢察署陳彥章檢察官 節目內容： 主題：投資與吸金 1.「你以為在投資，其實已經踩進刑責紅線？」2.「保本保息、高獲利，為什麼最後有人變被告？」3.「一個分享連結，可能換來三年以上刑期？」4.「從投資人到共犯，只差你有沒有『拉人』」最近你有沒有發現，投資群組變多了，保證獲利的邀請更多了甚至是親友、同事、學長姐，突然傳訊息跟你說：「這個真的很穩、我已經拿到錢了」但你知道嗎？很多吸金案件，一開始沒有壞人，只有「想賺錢的好人」最後卻有人錢沒了，還變成被告，甚至被判刑！！邀請到臺灣高等檢察署 陳彥章檢察官，用最白話的方式，陪大家把「投資」跟「吸金」之間那條最容易被忽略、但最致命的法律界線說清楚。 前言：近年來吸金案件仍層出不窮，吸金金額動輒數十億甚至上百億，從早期最有名的鴻源機構吸金案、純資本運作大陸南寧吸金案，到近年的馬勝集團、圓夢贏家以及近年的IMB詐騙吸金案及金年澳豐金融集團吸金案，受害人數往往千百人，縱然事後組成自救會，但大多難以追回被害金額，甚至有不少投資者淪為被告被起訴判刑。什麼是吸金案件？相信各位觀眾都有到銀行存款的經驗，銀行存款業務是特許產業，銀行對民眾收取存款，同時會給存款人利息，除非銀行倒了，否則原則上放在銀行的存款不會不見，所以錢放在銀行可以說是保本及保息。因為銀行對外收取民眾資金，故其經營的成敗除關係國家金融穩定，更影響廣大的民眾權益，故政府制定許多法令用以規範銀行的各種作。而所謂吸金案件就是變相的保本保息投資，在銀行法第29條之1規定「以借款、收受投資、使加入為股東或其他名義，向多數人或不特定之人收受款項或吸收資金，而約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬者，以收受存款論」，簡單來講，就是以各種名目對外收錢，並強調保本保息，約定會給你一定的紅利或報酬，且通常遠遠高於銀行給的利息，就如同銀行存款保本保息一樣，所以這樣的行為就會被認定為等同收受存款，所要取得特許執照才能經營，不然根據銀行法第125條規定，至少判3年以上，如果吸收的資金超過1億元，則刑度至少7年起跳。吸金案件跟常聽的的龐氏騙局有何不同？各位常聽廣播的朋友一定聽過「基金有賺有賠，投資有風險」，吸金案件為何可以吸引很多人投入資金，就是不斷強調沒有風險及高報酬率，因為沒有風險，所以本金可以拿回，因為高報酬率，所以才能引誘人投資。可是高報酬率的前提是要有好的投資標的可以獲利，但是投資市場哪有那麼多沒有風險又高報酬率的標的，可以像吸金集團所稱的一年的投資報酬率到達數十趴，甚至一年就可以回本，為了讓被害人相信真的是高報酬率，可以每一陣子就回收，所以就會將後來收到的錢拿去支付先期投資者的報酬，也就是以後金養前金。這也就是所謂龐氏騙局。