115年02月09日 生活法律與法庭 節目

受訪者： 臺北地檢署 張靜薰主任檢察官 節目內容： 主題：登記制是什麼？跟「牌照」一樣嗎？登記制是指業者要先完成 洗錢防制登記 才能合法提供虛擬資產交易或相關服務，強調的是「防制洗錢與資安責任」。未來在《虛擬資產服務法》上路後，可能會進一步變成像一般金融牌照那樣的許可制。所以目前登記是合規的第一步，並非等同於未來完整的牌照制度。登記制，可以把它理解成「最低限度的合法門檻」。也就是說，只要你要提供虛擬資產交易、保管、兌換等服務，就一定要先完成洗錢防制登記，接受主管機關的審查與監督，它跟傳統金融的「牌照制」還不完全一樣，但非常關鍵的一點是：沒有登記，就沒有資格在台灣提供這類服務。未來《虛擬資產服務法》上路後，會進一步走向更嚴格的「許可制」，但現在這個登記制，已經是刑責納管的開始。如果某一虛擬資產交易平台未經通過洗錢防制登記，我還可以用它買賣加密貨幣嗎？依洗錢防制法第6條規定，此一平臺即不能合法提供相關服務，若其仍經營，將面臨法律責任。且對消費者而言，非合規業者屬於「灰色或黑市交易」，若遇消費糾紛，甚至詐騙事件，將可能增加法律救濟之難度。法律上非常清楚：不行。未完成登記卻仍提供服務的業者，本身就已經違法；而使用這類平台的民眾，也會面臨三大風險：資金安全完全沒有保障、發生糾紛時，求助無門，最嚴重的是你可能被認定為「協助洗錢流程的一環」！「我只是幫朋友把台幣換成虛擬資產」也會有事嗎？會，而且這正是檢警近年最常看到、也最難防的風險行為之一。很多人會覺得：「我又沒騙人，只是幫忙跑個流程，怎麼會變成犯罪？」但在洗錢防制法的思維裡，犯罪不只看你是不是主謀，而是看你有沒有「讓不法資金更難被追查」。只要出現以下情況之一，就可能構成刑責：你知道這筆錢來源怪怪的，或你雖然沒明說知道，但依經驗判斷「應該知道」（例如金額異常、對方說不清來源、急著要你換幣），卻仍然幫忙換幣、轉帳、交付錢包，在法律上，就會被認定為「可得而知仍然協助」。為什麼刑責不輕？因為你的這個動作，剛好切斷了金流追查最重要的一環。詐騙款一旦被換成虛擬資產、再層層轉移，追查難度會瞬間倍增！所以法律不是在懲罰「幫忙」，而是在阻斷「洗錢鏈條」。自稱「個人幣商」現在還站得住腳嗎？幾乎已經站不住腳了，而且這正是新制上路要處理的核心問題。過去確實有人鑽漏洞說：「我只是個人對個人換幣，不是公司、不是平台。」但現在法律看的是**「你在做什麼行為」**，而不是你怎麼稱呼自己。只要出現這些行為，就高度接近「提供虛擬資產服務」：持續幫不同人換幣、收新台幣、再轉虛擬資產、從中收取手續費或價差、有固定帳戶、錢包在運作，這已經不是單純的私人交易，而是具備服務性質。為什麼一定要登記？因為登記制的本質，是要你：做 KYC（確認客戶身分）、留金流紀錄、接受洗錢防制監管、沒有登記，就沒有這些機制，自然也就沒有合法空間。幫忙「借帳戶、借錢包」會怎樣？這是所有詐騙案件中，比例最高、後果也最重的一種錯誤行為。很多人一開始只是覺得：「借一下而已，又不是我的錢。」但在法律上，你提供的不是帳戶，而是犯罪工具。可能涉及的刑責包括：詐欺罪的幫助犯洗錢防制法，若金額龐大或多次協助，甚至可能構成 加重詐欺為什麼刑責會這麼重？因為沒有你提供帳戶或錢包，詐騙集團「根本無法運作」。所以法律對這類行為的態度是：不是不小心，是關鍵角色。而且一旦成立，前科紀錄會實實在在留下來。對方說「保證獲利」、「穩賺不賠」要注意什麼？這句話本身，就是最明確的警訊。在法律與金融實務上，任何合法投資，都不可能保證獲利。只要有人這樣講，通常代表三件事之一：資訊不對稱、風險刻意被隱瞞、根本就是詐騙話術，檢察官在辦案時，只要看到對話紀錄中出現這類承諾，通常就會被視為詐欺意圖的重要證據之一。