115年03月24日 生活法律與法庭 節目

受訪者： 臺北地檢署 張靜薰主任檢察官 節目內容： 主題：交易虛擬資產前先等等！不是不能買，是不能亂買一不小心，你可能已經踩線投資還沒賺到，先變成洗錢共犯？你不能不知道的關鍵！合法只有 8 家，其他是風險還是陷阱？「我只是幫忙換幣」為什麼檢察官不這樣看？最近有一則新聞引起很多法律圈與金融圈的關注：台灣完成洗錢防制登記的虛擬資產業者，只剩下 8 家。很多人聽到這裡會想說：「啊我只是買個幣，又不是開交易所，跟我有什麼關係？」但我要先跟大家說一句很重要的話：現在詐騙案件裡，最常出現的角色之一，不是詐騙首腦，而是『自以為沒事的中間人』。如果某一虛擬資產交易平台未經通過洗錢防制登記，我還可以用它買賣加密貨幣嗎？依洗錢防制法第6條規定，此一平臺即不能合法提供相關服務，若其仍經營，將面臨法律責任。且對消費者而言，非合規業者屬於「灰色或黑市交易」，若遇消費糾紛，甚至詐騙事件，將可能增加法律救濟之難度。法律上非常清楚：不行。未完成登記卻仍提供服務的業者，本身就已經違法；而使用這類平台的民眾，也會面臨三大風險：資金安全完全沒有保障、發生糾紛時，求助無門，最嚴重的是你可能被認定為「協助洗錢流程的一環」！「我只是幫朋友把台幣換成虛擬資產」也會有事嗎？會，而且這正是檢警近年最常看到、也最難防的風險行為之一。很多人會覺得：「我又沒騙人，只是幫忙跑個流程，怎麼會變成犯罪？」但在洗錢防制法的思維裡，犯罪不只看你是不是主謀，而是看你有沒有「讓不法資金更難被追查」。只要出現以下情況之一，就可能構成刑責：你知道這筆錢來源怪怪的，或你雖然沒明說知道，但依經驗判斷「應該知道」（例如金額異常、對方說不清來源、急著要你換幣），卻仍然幫忙換幣、轉帳、交付錢包，在法律上，就會被認定為「可得而知仍然協助」。為什麼刑責不輕？因為你的這個動作，剛好切斷了金流追查最重要的一環。詐騙款一旦被換成虛擬資產、再層層轉移，追查難度會瞬間倍增！所以法律不是在懲罰「幫忙」，而是在阻斷「洗錢鏈條」。自稱「個人幣商」現在還站得住腳嗎？幾乎已經站不住腳了，而且這正是新制上路要處理的核心問題。過去確實有人鑽漏洞說：「我只是個人對個人換幣，不是公司、不是平台。」但現在法律看的是**「你在做什麼行為」**，而不是你怎麼稱呼自己。只要出現這些行為，就高度接近「提供虛擬資產服務」：持續幫不同人換幣、收新台幣、再轉虛擬資產、從中收取手續費或價差、有固定帳戶、錢包在運作，這已經不是單純的私人交易，而是具備服務性質。為什麼一定要登記？因為登記制的本質，是要你：做 KYC（確認客戶身分）、留金流紀錄、接受洗錢防制監管、沒有登記，就沒有這些機制，自然也就沒有合法空間。幫忙「借帳戶、借錢包」會怎樣？這是所有詐騙案件中，比例最高、後果也最重的一種錯誤行為。很多人一開始只是覺得：「借一下而已，又不是我的錢。」但在法律上，你提供的不是帳戶，而是犯罪工具。可能涉及的刑責包括：詐欺罪的幫助犯洗錢防制法，若金額龐大或多次協助，甚至可能構成 加重詐欺為什麼刑責會這麼重？因為沒有你提供帳戶或錢包，詐騙集團「根本無法運作」。所以法律對這類行為的態度是：不是不小心，是關鍵角色。而且一旦成立，前科紀錄會實實在在留下來。用國外平台就不受台灣法律管嗎？這是非常常見、也非常危險的誤解。法律看的不是平台在哪裡，而是三個關鍵連結點：人在不在台灣，錢從哪裡來，行為在哪裡發生？只要這三者與台灣有實質關聯，台灣司法就有管轄權。「伺服器在國外」並不是免責金牌。合規名單會不會變？怎麼查？會，而且一定會變。因為登記制不是終身制，業者可能因為：結束營業、違規、登記被撤銷、而被移出名單。唯一正確的做法：交易前，親自到金管會官網查最新名單。不要只相信廣告、社群、朋友推薦。被要求先換幣再交付，是不是一定有問題？這在實務上，幾乎已經是「詐騙標準流程」。目的只有一個：讓金流變得難以追蹤、責任被切割。檢警看到這種流程，第一個懷疑的不是你「投資眼光好不好」，而是你有沒有被捲入洗錢鏈條。