115年07月28日 生活法律與法庭 節目

受訪者： 臺北地檢署杜靜怡 檢察事務官 節目內容： 主題：「黃金也會變成投資陷阱？從百億紙上黃金案談違法吸金與假投資」 黃金不一定保值，錯信保本最傷本！揭開「紙上黃金」百億吸金陷阱真相 「有黃金、有契約、有門市，為什麼還是可能違法？臺北地檢署帶您破解假投資、真吸金的法律迷思！」最近刑事局公布一起震驚社會的「百億紙上黃金吸金案」，讓不少民眾相當驚訝。很多人都認為，黃金不是最保值嗎？如果還有實體店面、可以看到黃金、有正式契約，甚至前幾次真的拿得到利息，怎麼還可能涉嫌違法吸金？其實，近年來詐騙與非法吸金手法越來越精緻，從黃金、虛擬貨幣、不動產，到靈骨塔、未上市股票，都可能成為包裝工具。真正危險的，往往不是看起來很假的投資，而是看起來「非常專業、非常合法」的投資。 臺北地檢署杜靜怡檢察事務官，透過最新案例，帶大家了解什麼是違法吸金？什麼又是假投資？民眾又該如何保護自己的積蓄，避免一生辛苦存下來的財富，一夕之間化為烏有。 刑事局在7月24日公布偵破一件涉嫌以「預購黃金、寄託黃金」包裝的百億吸金案。依刑事局公布內容，業者宣稱投資人可以折扣價預購黃金，期滿取回黃金或按市價回售，並以「折扣」名義提供8％至12％利益；但警方調查認為，絕大部分資金疑似用於「後金補前金」，實際黃金存量也不足。 一般聽眾通常會認為： 有實體門市、看得到黃金，應該是真的。 有簽正式契約，應該合法。 前幾次都有收到利息，應該不是詐騙。只是介紹親友投資，應該不會犯罪。這四個觀念都很值得澄清。新聞切入——為什麼「看得到黃金」仍可能出問題 主持人：最近警方查獲所謂「紙上黃金」吸金案，這究竟是怎麼回事？依刑事局公布的案情，業者涉嫌以預購、寄託黃金的方式向民眾收取資金，並宣稱可以先取得一定比例的利益，期滿後還可以取回黃金或按市價出售。表面看起來是在買黃金，但偵查重點並不只看契約叫什麼名稱，而是看實際上是不是向多數人收錢、承諾保本或高額固定報酬，以及資金有沒有真正用在所宣稱的投資標的。目前案件仍在偵辦中，是否犯罪仍應由法院依法認定；我們今天主要是藉這類新聞，提醒民眾辨識投資風險。 什麼叫違法吸金投資失敗和違法吸金，有什麼不同？正常投資有賺有賠，投資人承擔市場風險；違法吸金常見的特徵，則是非銀行業者向多數人或不特定人收錢，卻承諾保本、固定利息或顯不相當的高額報酬。 銀行法規定，非銀行原則上不得經營收受存款業務。即使業者不把它叫作存款，而叫作投資、借款、入股、預購商品、寄託黃金或會員方案，只要實質上是對外吸收資金，並約定顯不相當的報酬，仍可能被認定為違法吸金。 所以有真正的商品，就一定不是吸金嗎？不一定。法律看的是實質，不是名稱。黃金、虛擬貨幣、不動產、靈骨塔、未上市股票甚至養生商品，都可能只是資金募集的包裝。判斷重點是：商品是否真的存在、數量是否足夠、資金是否照契約用途運用，以及報酬究竟來自正常營業獲利，還是拿後來投資人的錢支付前面投資人的利息。 違法吸金的刑責重嗎？相當重。依銀行法第125條，非法經營收受存款業務，原則上可處3年以上10年以下有期徒刑；犯罪獲取的財物或財產利益達1億元以上，法定刑提高為7年以上有期徒刑，並可併科高額罰金。