EP144-蚂蚁金服的幸与命—中国支付版图和信用体系的变迁

主播 / 珂珂 艾谁谁   嘉宾 / 夏木无言封面设计 / 珂珂  音频剪辑 / 珂珂本期文案部分引用自嘉宾公众号 ——十字财经《蚂蚁的幸运》最近股票市场最引人注目的事件当属蚂蚁金服的上市，这也是科创板开板一周年以来最大的IPO。从2004年支付宝雏形初现，今年已经是蚂蚁走过的第十六个经营年份。过去近十六年的时间里，互联网革命浪潮波浪壮阔地席卷了神州大地。从互联网全面进入移动互联网，科技与金融的边界不断融合，彼此交错。无论是市场企业还是监管机构都时刻面临着前所未有的挑战。相较于传统金融机构，监管给予了蚂蚁这样的互联网力量更大的创新试错空间。传统金融一方面在牌照优势下享受躺赢的红利，另一方面对监管细则严格恪守，“法无明确不可为”。但在很长一段时间，监管对其互联网巨头涉及的金融业务则奉行“法不禁止即可为”的策略，而这意味着大量的创新空间。当然蚂蚁也不负众望，同样交出了一份优秀的答卷，甚至开始反哺金融市场。有了成功探索的经验，从2015年开始，蚂蚁开始将自己的技术能力对外输出，其赋能对象除了金融机构和B端商户，也包括监管。蚂蚁金服看似水到渠成的成功背后，延续的是一以贯之的成长逻辑：前端需求驱策产品创新，市场空隙一旦出现，逢山开路、遇水搭桥：始于为淘宝提供担保交易发展而来的支付宝、始于建立公开透明信用体系初心而建立的芝麻信用、始于为用户解决购买力痛点的花呗借呗、始于为用户提供账户余额理财服务的余额宝、始于为小微企业提供融资需求的阿里小贷成长成了网商银行，以及为了服务这些前端产品坚决去IOE而造就的阿里云和OceanBase，所有产品几乎都完美遵循了这一逻辑。而最终，这些产品共同成就了蚂蚁的数字王国。本期节目我们有幸邀请到了金融自媒体“十字财经”的创始人夏木无言和我们从蚂蚁的IPO说起，聊聊中国这十几年来支付版图和信用体系的变迁。本期节目我们聊了以下几点，⭕️ 2:30 蚂蚁对标竞争者最大的价值是什么？⭕️ 6:00 微信春节红包偷袭支付宝之后的对抗⭕️ 8:45 大数据拓展小微商户借贷业务⭕️ 12:45 蚂蚁科技为什么在此时选择上市？⭕️ 14:50 阿里当初为什么要做支付？⭕️ 19:00 备付金账户的概念和盈利模式⭕️ 20:10 基于PayPal的交易模式是怎么样的？⭕️ 23:05 余额宝的出现和背后的数据价值⭕️ 26:00 支付行业竞争格局和支付牌照⭕️ 30:30 支付宝获取牌照目标明确⭕️ 31:55 96费改之后的支付费率标准⭕️ 35:10 美国信用卡的收费标准⭕️ 37:30 蚂蚁和传统银行关系从微妙到蜜月⭕️ 43:50 网商银行的联合贷合作模式⭕️ 45:25 银行对技术服务商的考量和蚂蚁的优势⭕️ 47:10 欧美国家为何移动支付发展缓慢？⭕️ 50:20 反观为什么中国移动支付发展这么快？⭕️ 53:00 美国申请信用卡的流程和征信系统⭕️ 56:10 芝麻信用的动态评测⭕️ 58:00 移动支付损失了银行信用积分让利⭕️ 1:00:50 蚂蚁在科创板上市的意义⭕️ 1:02:40 美国投资者的构成和投资行为----无时差研究所是一档横跨中美的播客节目，我们分居在大洋两岸，邀请各行各业的同龄人，一起讨论时下中美的诸多社会现象。虽然每周都要配合着时差，以远程连线的方式录制节目，但我们每周的更新无时差，因为我们知道每一期的认真对待，都会传递给世界各地的你们。然而我们还是希望能有更多机会，可以一起直接面对面的聊天。所以如果你喜欢我们，欢迎扫描微信打赏码或者使用爱发电链接给我们送来你的心意。你的每一分打赏都能为我们早日相见攒下一点机票钱。微信打赏码爱发电https://afdian.net/@timetravel----听了这么久我们几个人聊天，你想不想也来和两位主播掰扯一番？现在机会来了！无时差研究所正式向你发出邀请。你有任何故事、想法、观点都可以给我们投稿。直接拿手机录制一段简短的语音，概述你的话题，发送到 [email protected] 就有机会来无时差研究所做客。我们期待你的到来！