EP46-FIREman39歲退休實戰筆記｜真的很實戰

大家好，這裡是《窩在可能裡》。本集要跟你聊聊的書，是二刷的實戰筆記：《FIREman 39歲退休實戰筆記》。在今年十月，台股衝上 27,000 點時，我出清了所有持股，整體獲利達到了 25%！這成績雖然亮眼，但老實說，我當時是憑著不想讓「獲利只是在紙上」這件事重演，所以才憑直覺賣出，完全沒有遵循原本的投資計畫和紀律。為了不讓資金閒置，我再次重讀了這本由一位前消防員主管陳繼勛所寫的書，並重新規劃下一波的投資組合。本書作者在 39 歲時就透過投資實現財富自由，辭去公職。他分享的不是空泛理論，而是他慘痛的教訓、投資美股的觀念、選股方法、資產配置，以及判斷獲利了結與停損的實戰時機。🔎觀念一：金錢是讓人獨立的「能量」，「不作為」才是最大風險！「錢」是一種獨立的能量，擁有經濟底氣，我們才能無後顧之憂地走在實現自我的道路上。傳統觀念只告訴我們「儲蓄是美德」，卻忽略了通貨膨脹的可怕。若以美國聯準會 2% 的通膨目標計算，拉長 20 年，購買力將減少約 33%。因此，在投資上「不作為」，讓資產不斷被通膨侵蝕，才是最危險的風險。作者引用了《持續買進》的觀點：「窮人的重點在於存錢，富人的重點在於投資。」他用實際的數字告訴我們：在累積到足夠的本金之前，本業收入非常重要。但一旦本金累積到一定規模，「投資的成長值」就會開始大幅超越「持續儲蓄」的速度，這就是複利的威力，也是我們能否提早拿到「自由門票」的關鍵。🔎觀念二：戰勝情緒！散戶必須學會的「保持紀律」與「動態平衡」很多散戶的虧損都來自於「看到價格波動，讓情緒被市場擺布」。作者強調，真正的成功來自於「保持紀律」，在平時理性地思考好一套操作策略，才能避免在風險來臨時，做出不理性的買賣。對於大跌，作者建議不要害怕。根據 S&P 500 指數歷史資料，15% 或 20% 的跌幅平均每 5 年內會發生 1～2 次，是市場常態。真正 30% 以上的跌幅自 1950 年代以來只發生過 6 次。因此，越跌越買並做好資產配置，才是反人性的致勝關鍵。對於大漲，作者分享了穩健的「動態平衡策略」。他以自己的配置為例：個股佔 70%（選擇 4～6 家看好的公司），指數型 ETF 佔 30% 作為資金蓄洪池。作者投資特斯拉時，特斯拉一路飆漲，他在獲利 100% 左右開始慢慢減碼，將資金轉入指數型 ETF。這樣即使「賣飛」，也能透過指數參與到部分漲幅，讓整體的報酬曲線更加平滑與穩健。🔎觀念三：如何用 AI 找到「好公司」？超實用的 5 大選股面向作者的投資流派是「價值投資為主，成長型投資為輔」。他分享了挑選「好公司」的 5 大面向，並建議可以善用 ChatGPT 或 Gemini 等 AI 工具，用他提供的「分析模板」來快速篩選潛力股。好公司必須包含：1. 銷售獨特產品或服務；2. 營收長期成長；3. 在競爭中獲勝；4. 有值得信任的管理者；5. 自己可以理解的公司。模板分別包含：1.公司基本資訊；2.核心業務；3.財務表現；4.競爭環境；5.策略與發展；6.管理團隊的執行能力；7.投資者重點關注的議題；8.估價，書中有提供『本益比評估法』給大家參考。如果你正走在追求 FIRE 的路上，或者想擺脫「散戶」追漲殺跌的宿命，這本書會是一本極佳的工具書。歡迎收聽本集節目，找到你的投資 Tempo，及早享受握有選擇權的自由！閱讀心得書評 個人成長心靈自由讀書筆記