EP72 专属商业养老保险：可能是“门槛最低压力最小”的养老金

「专属商业养老保险」随着个人养老金计划的实施，走入了更多人的视野，被认为是个人养老金制度下诞生的新产品。但事实上，专属商业养老保险一直是我国三支柱养老保险体系中重要的产品分类之一。与个人养老金计划既有重合的部分，但也存在一定的差异。所以，针对大家常见的概念上的混淆和误解，这期节目我们想来聊一下大家催更已久的话题，看看“专属商业养老保险，到底是个怎么回事儿”？希望通过对该产品的定位和特点的梳理，可以帮助大家更好地了解专属商业养老保险，弄明白它与「个人养老金」的关系？以及与「传统商业养老保险」的区别？到底是什么。配合这篇文章《没有缴费压力，还有保底利率，这种养老金还真有点东西 ｜专属商业养老金》使用，效果更佳。⌛时间轴02:23什么是「专属商业养老保险」以及养老三支柱？03:53它与「个人养老金」有什么区别？制度与产品。06:46为什么国家近几年开始推动「商业养老金」？08:29新兴的「专属商业养老保险」有什么特点？08:42【1】缴费方式更灵活，不定时、不定量。10:21【2】账户式管理：「稳健型」与「进取型」。11:56【3】产品积累期：12:28（a）重点关注「保底利率」与「结算利率」。16:13（b）「进取型」一定比「稳健型」收益更高吗？18:01【4】产品领取期：18:14（a）既可「一次性领取」也可「分批领取」。20:48（b）「领取转换表」什么时候锁定比较好？23:25个人养老金版 vs. 普通版，到底要怎么选？29:30退保损失：积累期需扣除一定收益；领取期基本不退。33:47产品成本：初始费用、管理费，购买前要看清条款。36:28这类产品更适合哪些人群购买？三类情况：37:55（1）收入不稳定，无法保证长期规律缴费，灵活配置；40:11（2）养老储蓄也想获取市场收益，但不想有本金损失；41:21（3）想每年灵活配置「进取型」与「稳健型」的比例。43:10常见的购买渠道都有哪些？一些补充提示。44:52相比传统商业养老年金的优劣？确定性 vs. 灵活性。【题外话】养老不是一个遥远的目标，而是一份关乎我们当下生活的行动指南。只有做好充分的准备，才能在步入老年行列时不会那么慌张和仓促。尤其对于当代的年轻人，生活模式的迁移使得我们即将面对的养老生活充满了不确定性，有太多的问题需要去思考和解决。例如：随着我国人口结构的变化，过去的养老方式是否还可以延续？EP07独生子女、延迟退休和养儿防老——和凤凰财经记者聊中国式养老随着医疗环境的发展，我们是否准备好迎接「百岁人生」的到来？EP21养老阶段搞不好长达40年，你想过钱从哪里来吗？随着养老制度的变革，我们的社保退休金还能领取多少？EP66社保退休金原来是这样算出来的，四大因素决定能领多少钱是否需要补充？EP45个人养老金，可能有不一样的理解这些问题只是养老规划中的一小部分，但足以促使我们行动起来：EP63如何在30岁规划七份养老金来源：尽力而为，量力而行，小额投入，减缓焦虑财富的积累不是一日之功，保障的完善也不是一时之事。关于「养老」，还有太多不可预知的问题。如果你也对养老话题感兴趣，可以订阅我们的公众号【@关哥说险】，和我们一起持续关注和探讨「如何体面养老、幸福养老」？文章推荐：1. 没有缴费压力，还有保底利率，这种养老金还真有点东西｜专属商业养老金2. 分享我的养老金思路3. 关于买年金险，我有 8 条非常成熟的小建议4. 自在人生 | 要准备多少钱？才能体面的养老？5. 「我28岁，给自己准备了100万退休金」6. 我给自己买养老年金的10个思路节点7. 财富的敌人不是通货膨胀，是自己瞎霍霍8. 一个月3000养老金不够花？也许吧，可然后呢？【保险系列节目推荐】-保险理念-EP01 为什么大家觉得保险行业那么low？探讨保险行业污名化来源EP03 聊聊互联网保险EP15 串台少数派|亲戚卖给我的保险，聊完这期终于知道买的是啥了EP23 从点到面：搭建自己的保障体系，不仅仅只有商业保险EP30 买保险也要有头有尾，保单整理手册和方法大放送！EP41 即使遇到更好的产品，也别轻易退保-了解保险产品-EP39 聊聊保险的边界|什么情况是不能赔的？合理吗？EP52 去关心“看得见摸得着的风险”——设计产品的人如何看待和选择产品EP58 从预定利率到风险管理，浪潮退去后咱们聊点本质的EP64 这年头谁还没有点“病”？献上一份亚健康时代的【核保手册】-基础类保险-EP18 百万医疗险专场：你有权利知道的26个细节EP22 了解重疾险：让预期和事实匹配，让产品回归真实EP25 有了意外险这个性价比之王，谁不是随随便便几百万身价EP57 终于有人把旅游意外险给我讲明白了！ EP26 总被忽略的寿险：爱与责任，不是有钱人专属-理财类保险-EP20 这是我不花钱能听的吗——“理财类”保险大科普EP45 个人养老金，可能有不一样的理解EP54 聊完这期，好像对储蓄险没那么焦虑了-其他类保险-EP06 这个公司福利你有吗？有了团险为什么还要买商业保险？EP09 铲屎官给主子买保险是割韭菜吗？来听一个薅200块羊毛的故事EP13 退出相互宝：一场保障自我和慈善他人的争论EP16 惠民保很好，但是不是你以为的那种好？EP35 家财险攻略|租房人和买房人的悲欢可以相通EP37 解密高端医疗险|每年几万甚至十几万，到底花在哪里？ -不同年龄买保险-EP02 那些年纪轻轻就买保险的90后是怎么想的？EP24 “给爸妈买保险”攻略来啦，千呼万唤的“核保是咋回事”同步放送！EP34 应景的儿童保险攻略——就算只有100元预算，也能解决很多问题-配置与理赔案例-EP12 担心不如多了解——和理赔专家聊聊理赔的“真面目”EP27 理赔实录：成功拿到60万癌症理赔款后，我的认知被颠覆了EP31 理赔实录|八万多的手术费用，5个保险让我一分钱没花EP32 这是宇宙向你发来的信号——保险不落地，懂再多也没意义EP42 咨询实录|我们帮25岁的小姐姐做了套保障方案，速来EP48 保险实录|每一个bug都是一次系统升级，看大厂经理如何迭代7口之家的保障体系🎙节目介绍『保持通话』是一档深耕于保险，却不局限于保险，而是“从保险的视角去观察世界，思考人生，寻找生活密码”的中文播客节目。保险源自于生活中的不确定性，本质是对人生风险的管理。我们希望通过传递更多的专业知识和行业信息，做好保险科普，让更多的人了解保险，让有需要的人用好保险。通过对「理财」、「职业」、「健康」、「认知」、「成长」…不同话题的延伸，去寻找解决问题的底层逻辑，探索个人和家庭的能力边界。用保险的方式【理性应对人生】，平滑生命周期中可能遇到的人生风险。以保险的视角【感性链接生活】，在不确定的世界中获得对生活的掌控感。📱欢迎关注同名公众号 @保持通话StayConnected，关注更多节目动态。📱欢迎关注公众号 @关哥说险，拓展更多保险知识内容。【编辑制作】柯霖【节目制作】Meng【节目运营】Meng、阿九【收听方式】推荐您使用苹果播客、小宇宙App或任意泛用型播客客户端订阅收听《保持通话》，也可以通过网易云音乐、喜马拉雅、蜻蜓FM收听。