‘一人为众，众人为一 ’---保险规划（一）

‘一人为众，众人为一 ’保险不是万能的，但也不是一无是处。 家庭及个人理财规划--保险规划（一） 恋上理财，分享理财知识，实现财务自由，大家好，我是皮皮。 从今天开始要讲的是 家庭及个人理财规划--保险规划。 现在有的保险销售人员很不专业，推荐的保险品种有的只是为了业绩，而有的消费者不懂，盲目的去选择，钱没有得到真正的利用，如果自己懂一点保险知识，才能为自己选择合适的保险来抵御风险。 保险的讲解可能有些枯燥，希望大家能有耐心，希望当这保险规划讲完了，大家能作出一份适合自己的保险规划。 先来讲一个意大利的小故事，也算是保险的起源把，    在十四世纪，航海业很繁荣，一次出海，意大利商人卡萨帕只能眼睁睁地看着自己的商船在海上风暴中遭遇着灭顶之灾而无能为力——因为他乘坐的船也一样很难抵御这突袭的风暴。历经九死一生，当回到岸边清点货物，整整损失了三分之二的货物，那可是他积攒了大半生的财富，就这样被大海无情地吞噬了。还好，在出发前，他与商会的同僚签订了一份契约，约定他在缴纳了部分费用后，若他在运输货物的途中遭遇了海难等风险而导致货物受损的话，商会将会对他的损失进行赔偿。凭借着契约单据最终拿到了赔偿款，最大限度地降低了损失，生意几乎没有收到任何影响。 还有一种说法也是这个人，在海边看十搜船，正准备出海，但海上风浪很大，众人犹豫不决，他就出了一个办法，把每一艘船的货物都平分到十艘船上，即使有一艘船被海浪吹翻，只是损失十分之一的货物。众人就按照这个方法出海了。后来他发现了这个商机，以后每艘从这里出港的船只都向他缴纳一部分的费用，如果遭遇海难等风险而导致货物受损的话，他就会给渔民赔付。    不管这个故事是怎样的，但都是带有“一人为众，众人为一”原则，目的是为了规避风险所带来的损失或者将损失降到最低。 我们比较常见的风险 1 疾病   环境的恶化比如雾霾，吃的东西的不健康，很多疾病都有年轻化的趋势  虽然现在医疗技术发达了，很多病都可以治愈，但是费用也相对高很多，  很多人一生的积蓄最后都送给了医院，现在比较流行的，轻松筹，很多因病筹款。  除了社保外，那重大疾病保险或者寿险就会一定程度的解决我们的燃眉之急。 2 意外  意外不是我们小心一点就能避免的，比如前段时间新闻经常提到的高空抛物砸伤人，  可以走法律程序，起诉全楼进行赔偿，但是这个需要时间的，现在就需要钱去医治，那意外险会雪中送炭，一定程度上缓解金钱的压力。 3 财产损失 比如家里被盗，信用卡被盗刷，现在不止是信用卡，比如前段时间，一朋友的银行储蓄卡被盗刷，他说当天接到很多莫名的电话，然后索性就关机了，第二天开机一看上百条的短信，都是验证码之类的，一查银行卡里面1000元没了。这一类风险，可以用家庭财产保险来应对。 对于某些保险来说除了能抵御风险外，还有其他的功能。 强制储蓄（长期寿险，教育金保险等） 可以避税 （寿险理赔金不用交个人所得税及遗产税，所以很多富人会购买巨额寿险，通过寿险实现遗产的传承） 还可以避债 （人寿保险不属于债务的追偿，所以债主不能拿寿险保单来抵债） 现在保险已经很普遍了，15年前我家里有亲戚在做保险，当时大家对保险还很不理解，要提前拿出来一份钱买保险并且还不知道能不能用上，还有的人觉得保险不吉利。其实保险利用了人们的恐惧心理来做营销，比如对未来的着想和担忧，我们有拒绝不了这种心理。 有的人认为保险是万能的（可以抵御风险，可以储蓄，还有一定的是收益），很多保险销售人员都会这么宣传，但是我们自己心里要清楚，抵御风险可以，但是储蓄就另当别论了，保险的收益率比较低，像某保险销售人员说，我们的这款寿险，就相当于是每年存钱，年华收益率是行业里数一数二的，前几年都达到百分之5点多，不要被他所说的收益迷惑了。买保险第一看的就是它的风险抵御能力，不要想太多它的储蓄和收益。不要认为保险好的不得了，只要有了保险一切问题就迎刃而解了。 比如小的时候，妈妈给我们一家每人买了一份保险，每年交一定的钱，交够5年，我小学，初中，高中，大学的时候都会给我一笔钱，等55岁的时候每个月还会额外每月领800元。 这个对我父母来现在每月两人一共领1600，一直到老，是比较不错的选择，1600可以基本保证他们的退休生活，算是他们养老金的一个补足，在加上他们的退休金及之前理财自己准备的退休金，可以过的很滋润。但对于我来说，等我55岁还有很长的时间，通膨及货币增发的影响，每月的800元意义已经没有那么重大了。 保险要持续缴费，如果买的保险的缴费金额过大给自己造成太大的压力，如果不能持续缴费，得不偿失。 下期我们接着说保险。 欢迎大家关注微信公众号 【皮皮爱理爱财】 ，随时提问，希望能给您带来不一样的惊喜。 今天就分享到这，我们下期见，千种人千种观点，欢迎大家留言讨论，以上只是个人谬论哦。