心靈書架 # 36『 如何培養理財的智慧？Part 3』

您好，您這個禮拜過得好嗎？讓我們繼續來探討窮查理的普通常識這本好書1.建立多元思維模型查理蒙格說：「要了解這個世界，我們需要來自不同學科的基本模型，並且在了解這些模型之後，把這些從不同學科所發展出來的原理與科學，發展成為哲學，並且應用在我們個人的成長以及問題的解決上面」因為太多人只懂得自己過去人生的成長經歷所累積的人生經驗以及自己專業的一小塊，結果反而會局限了自己的視野，無法解決跨領域的實際問題。所以我們需要學會結合不同知識，就像合金一樣，會遠比單一金屬更堅硬。這些模型包括：數學、物理、經濟學、心理學、生物學、工程學等，在這裡跟大家分享我們的閱讀心得如下？1)心理學模型——激勵的偏差誤用（Incentive-caused Bias）這是指：一個人受到報酬、利益或誘因的影響，導致他在無意間做出不客觀、甚至錯誤的決定。這是典型的「激勵驅動偏誤」：即使醫師無惡意，但潛意識會被金錢激勵所驅動。蒙格說：激勵的方式會影響一件事情的結果「Show me the incentive, and I will show you the outcome.」這句話提醒我們：不管一個人有多誠實，激勵制度會潛移默化地影響決策與行為。我們若不了解，就很容易掉入陷阱；但如果了解它，就能反過來拿來幫助自己成長、避開風險。2)經濟學模型——機會成本（Opportunity Cost）案例：當你投資資金在報酬率5%的標的上，等於你放棄了可能能帶來10%報酬的另一個機蒙格強調，做決策不只看好不好，而要問：「相對之下，這是最好的選擇嗎？」這是經濟學中最重要的觀念之一。例如：如果我們每天花 1 小時滑手機、看短影片，學到的可能很少。但如果這 1 小時用來學習、寫作、語言，1 年後我們可能會擁有更高的收入能力或更多的工作機會。或者是我們經常與喜歡抱怨、說話負面的人相處，只因為「認識很久了」但是其實我們可以選擇加入成長型社群、讀書會、或參與志工擴展人脈。3)數學模型——複利（Compound Interest）案例：蒙格與巴菲特持續投資於高品質企業，讓資產像雪球一樣越滾越大。他說：「人生就像滾雪球，最重要的是找到長雪道和濕雪。」而所謂的選對雪道：就是找對賽道（好產業、好習慣、好社群）。而找到濕雪：就是選擇能長期增值的事物（學習、好關係、價值投資）。然後堅持滾下去：不要三天打魚兩天曬網，要有長期視角。因為複利不只適用於財務，也適用於學習、關係、聲譽的建立。例如，如果我們能夠每天閱讀 30 分鐘：看似不多，一年大約可讀完 20～30 本書。五年後，你的知識與判斷力將大幅領先他人。其實蒙格本人就是典範：他說自己一生「不斷學習，終身學習」，從法律到經濟到心理學，這些知識組合起來成了他的「跨學科思維模型」。在職場上如果我們能夠每次多做一點，主動協助、說到做到，時間久了，大家自然會願意推薦我們、提拔我們。4)物理模型——臨界點與突破臨界點的轉變（Critical Threshold）就像水加熱到100°C會變成蒸氣一樣，看似線性的變化，實則有突變的臨界點。這個「臨界點與臨界轉變」的模型，是查理・蒙格從物理學中借來理解人與組織行為的重要工具。他指出：很多改變不是逐步發生的，而是緩慢累積後，突然爆炸性地轉變。這概念對個人成長非常實用。我們可以想像成「量變引發質變」的轉捩點。如果我們懂得這個機制，不但可以避免潛藏的危機，也能有意識地打造自己的成長突破。例如：企業內部文化長期僵化腐敗，某天突然爆發丑聞，看似突然，其實是長期積壓的臨界點終於突破。而在我們面對龐大的工作壓力的時候，如果我們總是告訴自己，沒關係，我撐得住，但其實每天都在壓抑。在某天小小的挫折（例如上司一句話），我們卻突然情緒崩潰或生病。這其實並不是突然脆弱，而是你的情緒早已累積到心理臨界點。因此我們需要 學會定期釋放壓力、小步修復，而不是等到「崩潰爆炸」才面對早該做調整的問題。我們也可以主動設計讓自己進入正向突破狀態：每天寫一段日記 → 60天後成為寫作高手每天五分鐘寫感恩日記 → 長期下來將會大幅改善我們的人際關係與心情的穩定喜樂我們這麼作，並不是在浪費時間累積小改變，而是在慢慢接近質變的臨界點！5)生物學模型——避免痛苦的本能（Avoidance of Pain）人天生會逃避不舒服的事，這是演化保留下來的生存機制，但在現代生活與個人成長中，過度追求舒適反而會變成阻礙。我們的大腦對「痛苦」的反應比對「快樂」大很多。這就是行為經濟學中的「損失厭惡」：人類在投資時，比起賺錢，更怕虧損（損失厭惡），一個人損失100元所感受到的痛苦，比賺到100元的快樂還要大很多。這讓人更容易在股市下跌時恐慌性賣出。我們會本能地逃避可能帶來痛苦的情境（例如失敗、尷尬、壓力），但是這種與生俱來的先天人性特質，常常會造成我們在人際、學習、創業、自我表達等方面的「無形天花板」。例如，我們在讀書會或工作會議上，其實有想法，但擔心說錯或者是問錯，和被覺得「很菜」，所以選擇沉默。但正是那些願意表達、不怕說錯不怕犯錯，相信錯了，可以馬上做修正，才可以獲得更快更多的成長機會。當我們因為擔心丟臉而選擇沉默的時候，我們要勇敢練習發言當我們害怕失敗而不敢嘗試的時候，我們要嘗試+調整策略當我們擔心遇到衝突而逃避對話的時候，我們要主動處理修補彼此的關係蒙格說：「我們要看穿人類的本能，才能做出超越常人的決策。」當我們意識到「規避痛苦」只是生物遺留下來的安全機制，我們就能選擇行動，為自己帶來重大突破。2. 培養「反直覺」、「第二層思考」的能力真正有用的思考模式，是可以解決現實問題的思考。蒙格鼓勵人們培養「反直覺」、「第二層思考」的能力，打破常規框架。1)回避複雜，追求簡單本質（Keep it Simple, but Not Simplistic）蒙格：真正的智慧來自於把複雜的問題，濃縮成清晰的原則。真正的智慧，不是用複雜詞語包裝自己，而是能抓住本質，用清楚簡單的方式解釋問題。這不只是投資或商業上的準則，也非常適合應用在個人成長、學習、思考訓練與溝通表達上。例如當我們學會一個知識，不要停在「收集知識、累積知識」的階段。而是要問自己：「我能用一句話，把這個觀念講給高中生聽，並且讓他聽懂嗎？」譬如在我們學會了「機會成本」這個重要觀念之後，我們可以說：「做選擇時，要考慮放棄了什麼機會。」 2)理性思考要結合行動思考的目的不是炫技，而是解決實際問題。好的思維不僅要正確，還要能促成決策、引導行為。真正有價值的思考，不只是坐在那裡想、分析或講道理，而是：思清楚 → 做決定 → 有行動 → 得到反饋 → 修正再行動。太多人卡在「想很多 → 做很少」，看似有智慧，實際沒有成果。蒙格提醒我們：思考是為了解決現實問題，不是用來自我感覺良好。當我們讀了一堆時間管理的書、看了一堆學習法影片，但每天還是拖延、焦慮。這時候我們應該要選出一個方法→立刻實驗→記錄結果→下週微調例如：當我們學到一個好的讀書方法之後，我們要馬上應用在自己明天的學習方式上面，讓自己享受到學習所能夠帶來的成效。而不是把所學習到的東西變成一個資料庫，所在那裡卻不知道什麼時候才會用到。3)學會「不合群地思考」如果你思考方式跟大多數人一樣，你很難獲得非凡成果。蒙格與巴菲特強調：「要成為逆向但正確的人。」蒙格談到「居里夫人（Marie Curie）」研究放射線，不靠直覺，而是一步步從數據出發、結合邏輯，這就是實用思考的代表。蒙格教導我們如何在現實世界中「真的做出聰明決策」。別人怎麼想 ≠ 一定正確，因為真正的理解來自「自己推理出來的結果」，不是死記別人的答案，成長的關鍵在於 獨立思考 + 真懂原理 + 敢質疑常識。蒙格常說：「理解比死背重要，因為只有理解，才能跨情境應用。」不知不覺又到了我們Podcast的尾聲了，不曉得您聽了今天的內容有沒有什麼收穫呢？記得找時間操練一下喔。如果您喜歡我們的頻道，歡迎您訂閱並分享給可能也有需要的人。祝您從今天開始更留意自己理財智慧的學習與操練，以便能夠幫助自己在接下來的人生當中，活出幸福豐盛的生活，祝您平安喜樂，再見囉！