פוליסה - פודקאסטים

גיל ארזי, מנכ״ל ומייסד FinTLV, התארח בכיסוי מלא - הפודקאסט של פוליסה, לשיחה עם אורי לביא-פלג, העורך הראשי של פוליסה, על הסיכונים החדשים שנוצרים בעקבות מהפכת ה-AI, כאשר יותר ויותר חברות מבססות פעילות הולכת וגדלה על מנועי AI. לדברי ארזי, ענף הביטוח נמצא כבר היום בחשיפה רחבה לסיכוני בינה מלאכותית – בלי שהוא יודע לכמת אותה. "יש לנו חשיפה היום ל-AI בתוך הרבה מאוד כיסויים שלנו", אמר, "בין אם זה סייבר, ביטוח דירקטורים, אחריות מקצועית – יש סיכון דומם שאנחנו לא יודעים היום לכמת."ברור היום שתוך שנה או שנתיים או שלוש הן צריכות להגיע למצב שיהיה להן כיסוי שהוא stand alone שמכסה AI liability", אומר ארזי ומוסיף כי בשלב זה חסרים עדיין דאטה ויכולת אגרגציה, ולכן הענף מתחיל בהחרגות של סיכונים ספציפיים, ממשיך עם מיפוי החשיפות, ובעתיד הלא רחוק – ניתן יהיה לרכוש פוליסת AI מלאה. למידע נוסף בקרו באתר פוליסה: Polisa.news

נשיא לשכת סוכני הביטוח, סו״ב מושיק בן פורת, התארח בפרק ה-100 המיוחד של ״כיסוי מלא״ - הפודקאסט של פוליסה.בראיון איתו, הראשון מאז נכנס לתפקיד, בן פורת דיבר על האתגרים של סוכני הביטוח בכל תחומי הפעילות, על הממשקים בעבודה מול המוסדיים, על יצירת פוליסת האחריות המקצועית החדשה של סוכני הביטוח, על מיזם״מנצחים ביחד״ שהקים, ועוד. על מוקד הצמיחה של הענף אמר בן פורת כי מה שנתפס כהזדמנות הגדולה כבר מאחורינו: "הפיננסים היה ׳אוקיינוס כחול, הוא כבר לא אוקיינוס כחול׳, הוא הפך להיות ל׳אוקיינוס אדום׳ — בשל הניודים ממקום למקום והורדת דמי הניהול".לדבריו, ההזדמנות האמיתית היא במקום אחר: "האשראי החוץ-בנקאי יהפוך להיות כלי שסוכן הביטוח יוכל לשווק אותו בצורה הכי טובה שיכולה להיות ללקוחות שלו. כאן עומד להיות תור הזהב של סוכן הביטוח".בן פורת פתח את הראיון באמירה חושפנית על דרכו לתפקיד: "אני הנשיא הראשון של לשכת סוכני הביטוח שלא רצה להיות נשיא", הוא אומר. בן פורת סיפר שהוא דחה זמן רב פניות — בין היתר של קודמו בתפקיד שלמה אייזיק — ורק כשכל החלופות האחרות נפלו הוא החליט להיכנס מתחת לאלונקה.על התנהלות המוסדיים אמר בן פורת: "אין שירות לקוחות, נקודה". לטענתו, סוכן הביטוח הוא הכתובת היחידה שנותרה למבוטחים. בהקשר זה חשף נתון ממיזם "מנצחים ביחד", המסייע בהתנדבות למשפחות חולי סרטן, לחללי חרבות ברזל, לנכי צה"ל ולניצולי נובה: יותר מ-80% מהמטופלים הם אנשים שנעשתה להם קרן פנסיה בברירת מחדל, ללא סוכן מלווה. לדבריו, המיזם — שמונה כ-80 סוכנים מתנדבים ופועל בהסכם עם משרד הביטחון — חסך למשפחות "מאות מיליוני שקלים". ביקורת חריפה במיוחד הפנה בן פורת דווקא פנימה, לסוכני ביטוח שאינם חברי לשכה: מול כ-14 אלף בעלי רישיון וכ-10,000 עוסקים בפועל, ללשכה כ-5,300 חברים בלבד. "לדעתי זה גרוע מאוד שלא כל בעל רישיון הוא חבר בגילדה המקצועית שלו. לי זה נראה לא תקין ועל גבול ההזיה", אמר, והוסיף כי חברות בלשכה "צריכה להיות זכות, לא חובה". לגבי העתיד הרחוק יותר צפה בן פורת חזרה לבסיס –Back to Basic: הבינה המלאכותית תהפוך לפקטור מרכזי, אך בעידן של דיפ פייק, הלקוח ירצה בעתיד "לשבת מול הבן אדם ולראות שהוא בן אדם אמיתי - אין כמו קשר אישי".  

עו"ד סיגל שלימוף, שותפה במשרד עו"ד גרוס אורעד ושלימוף, נציגת לוידס בישראל ומומחית בולטת בענף ביטוח נושאי המשרה, התארחה בכיסוי מלא, הפודקאסט של פוליסה, לשיחה על הוועדות הבלתי תלויות שמוקמות בעקבות תביעות נגזרות, ועל השינויים בגישת בתי המשפטוהציבור לאותן וועדות. לדבריה, הוועדות הן מקצועיות ורציניות, אבל הלחץ הציבורי והחשש מביקורת גורם להן להפעיל לחץ על מבטחי הדירקטורים להתפשר, גם מקום שספק אם יש הצדקה לכך.הוועדות הבלתי תלויות הן מנגנון שהתפתח זה עשרות שנים, שנועד לברר לעומק את הטענות כלפי נושאי המשרה כאשר מוגשת בקשה לתביעה נגזרת נגד נושאי משרה בחברה. שלימוף הציגה את היתרונות והחסרונות שלו, את הדרכים להתמודד עם נקודות החולשה במודל, ובעיקר את הממשק של הוועדות עם המבטחים של נושאי המשרה. עוד עסקה השיחה בצורך בגיבוש הלכות שיקבעו את אמות המידה הנכונות לאישור תביעות נגזרות נגד נושאי משרה, ומנגד – את הנטייה של המבטחים והחברות לפעול לגיבוש פשרות, שפוגעת במידה מסויימת ביכולת להגיע להכרעות שיובילו להלכות מוצקות. לראיונות נוספים עם עו"ד שלימוף: כדי לפתור את המשבר בביטוחי קבלנים, יש הכרח קודם כל לזהות מה הגורם לכשל שוק זה (נובמבר 2025)הירידה בתביעות וכניסת שחקנים חדשים הביאו להתרככות של שוק ביטוח נושאי משרה (יוני 2022)עו"ד סיגל שלימוף: ריבוי תביעות נגזרות ותביעות חדלות פירעון הובילו לכשל שלא היה כמותו בשוק בביטוח נושאי משרה (יולי 2020) 

מורלי דורי, מנכ"לית ומייסדת PIL, ומומחית לרגולציה פיננסית, התארחה בכיסוי מלא, הפודקאסט של פוליסה, לשיחה מרתקת על מפת הרגולציה המשתנה ועל תפיסות העולם השונות של הרגולטורים בישראל. השיחה עסקה בפערים שבין גישת רשות ניירות ערך, המכוונת לעידוד תחרות וצמיחה, לבין המיקרו-מנג'מנט של רשות שוק ההון, הממוקדת בהגנה על יציבות הגופים והגנה פרטנית על המבוטחים. במרכז הדיון עמדה סוגיית "הארביטראז' הרגולטורי" והנטל הקיומי שנוצר על סוכני ביטוח, פינטקים וגופים מוסדיים שנאלצים לתמרן בין מספר רשויות מפקחות מקביל.למידע נוסף: Polisa.news

מה הם ההבדלים בסגנון ניהול התביעות של מבטחים ישראליים לעומת מבטחים אנגלים? עו"ד רינה אגולסקי התארחה בכיסוי מלא, הפודקאסט של פוליסה, והציגה את אופן ניהול התביעות של המבטחים האנגלים. לדברי אגולסקי, במקום בו יש ספק האם קיים כיסוי – המבטחים האנגלים לא ידחו את התביעה – "הם לא יעשו את זה, הם לא ישתמשו בטיעון הזה בצעד טקטי. הם מעריכים את השם שלהם, את המוניטין והאינטגריטי, והם לא יסכנו אותם בשביל כמה נקודות באיזה תיק".אגולסקי התייחסה למקור השוני בין המבטחים הישראליים והאנגלים, אמרה כי מדובר בשאלת מיליון הדולר: "אני אוכל לענות רק מהצד סובייקטיבי (שלה כמייצגת מבטחים אנגלים, מ.פ.) אז התשובה הראשונית היא, אולי הבדל תרבותי. אולי בישראל אנחנו רגילים למאבקים ויש איזו יפייה מראש שבאים בתביעה, אז צריך להתנגד, ואולי באנגליה יש להם את זה קצת פחות".למידע נוסף: polisa.news

עו"ד טל הפלינג, מומחית לרגולציה פיננסית, התארחה בכיסוי מלא – הפודקאסט של פוליסה, לשיחה על מבנה הרגולציה הפיננסית בישראל. במוקד הדיון עלתה השאלה – האם הרגולציה בישראל נותנת מענהלסיכונים המרכזיים של שוק ההון?הפלניג הציגה את "מפת החום" של שוק ההון – את הסיכונים המרכזיים, וניתחה איזה מהם מקבלים מענה ברגולציה הישראלית, והציעה מספר מודלים לשיפור הרגולציה סביב הסיכונים שלא מקבלים את המענה הראוי להם.עוד עסקה השיחה בין היתר במבנה הרגולציה הנוכחי והתאמתו לשוק הישראלי, הפערים התקציביים בין הרגולטורים הפיננסיים השונים, החששות מרגולציה פוליטית, הגברת התחרות על ידי עידוד חדשנות והגנות ינוקא, ועוד.למידע נוסף: www.polisa.news

נחמה גולדוסר, יו"ר וועדת הבריאות בלשכת סוכני הביטוח, התארחה בכיסוי מלא – הפודקאסט של פוליסה, לשיחה עם העורך הראשי של פוליסה – אורי לביא-פלג, על העולם התוסס והדינמי של ביטוח הבריאות. בשיחה עימה התייחסה גולדוסר למגמה מתמשכת של צמצוםהשירותים הרפואיים הניתנים בפוליסות הבריאות – רשימות רופאים, טכנולוגיות ותרופות, ואמרה: "אם המגמה תמשך וחברות הביטוח יוציאו רופאים וטכנולוגיות במקום להכניס, מוצר הבריאות לא יישאר". גולדוסר: "אני מצפה מחברות הביטוח, כמו שהן הוכיחו שהן יודעות, לתת פתרונות וליצור מאזן חכם בין תועלת ללקוח לבין רווחיות. אם לא זה לא יקרה לא יהיה מוצר - אנשים לא יישארו עם מוצר שהוא נחות".עוד עסקה השיחה ביכולת של הרפואה הציבורית והשב"נים לספק את השירותים הרפואיים הנדרשים, על היכולת של מערכת הרפואה הפרטית לעמוד לצד הרפואה הציבורית, על המאבק נגד הרפואה הפרטית ועלתפקידם של סוכני הביטוח בתחום.בקרו באתר פוליסה בכתובת: www.polisa.news

איגור מורי, סוכן ביטוח המתמחה בביטוחי סיעוד, לשעבר יו"ר וועדת ביטוח בריאות בלשכת סוכני הביטוח, התארח בפודקאסט של פוליסה לשיחה על מערך הביטוח הסיעודי בישראל, בעקבות פרסום דוח מבקר המדינה שעסק בנושא.בשיחה עמו התייחס מורי לביטוח הסיעודי היחיד הניתן לרכישה כיום בישראל – הביטוח הקבוצתי בקופות החולים, ואמר: מה שמתקרא ביטוח סיעודי של קופות החולים, לצורך העניין, זה לא סבסוד צולב, זה שוד צולב. זה נטו שוד צולב. הרי מדובר פה במערכת שדומה מאוד, דומה להפליא, למשחק פירמידה. מראש, הכל תומחר ככה בשביל לממן רק את ההוצאות של היום. אין שום מחשבה על העתיד".לדבריו, מבקר המדינה צודק: "אין היום שום סיבה שצעירים יממנו מבוגרים כשאף אחד לא מבטיח להם כלום. יתרה מכך - בפועל מבטיחים להם שלא יקבלו דבר".מורי התייחס לאמירות של משרד מבקר המדינה על היציבות הפיננסית של קרנות המבוטחים בביטוח הסיעודי של קופות החולים, היעדר השקיפות למבוטחים, על הקשחת התנאים למימוש הביטוח שביצעה רשות שוק ההון ומנגד – החובה להתייחס להחלטות הביטוח הלאומי, ועוד. לפרטים נוספים על הדוח: https://polisa.news/%d7%93%d7%95%d7%97-%d7%9e%d7%91%d7%a7%d7%a8-%d7%94%d7%9e%d7%93%d7%99%d7%a0%d7%94-%d7%9c%d7%90%d7%97%d7%a8-%d7%a9%d7%94%d7%99%d7%99%d7%aa%d7%94-%d7%9e%d7%a2%d7%95%d7%a8%d7%91%d7%aa-%d7%91%d7%92%d7%99/ 

רו"ח גיא לקן, חוקר ומרצה בבית הספר למנהל עסקים באוניברסיטההעברית, ולשעבר מנהל המחלקה הכלכלית ברשות שוק ההון, התארח בפודקאסט של פוליסה, לשיחה על השקעות הגופים המוסדיים בחו"ל.השיחה התמקדה במחקר שפרסם לאחרונה לקן במסגרת מכון הפניקס. המחקר בחן את ההשקעות של המוסדיים בחו"ל, וחשף כי כ-40% מהנכסים מושקעים בחו"ל, סכום המוערך על ידו ב-1.4 טריליון שקל. לקן התייחס בשיחה בהרחבה לסוגיית הגידור – כמה מהחשיפה לחו"ל מגודרת, האם ראוי בכלל לגדר אותה, וכיצד נכון לתמרץ את המוסדיים בכיוון הרצוי. עוד עסק הפרק ביצירת תמריצים למוסדיים להגביר את ההשקעות בישראל, השוואת ישראל לחו"ל בהיבט של השקעות בחו"ל, שאלת ההשקעה באופן אקטיבי או פאסיבי, ההשפעה של ההשקעה בחו"ל על התשואות ועל מדד שארפ, ועוד. למידע נוסף בקרו באתר פוליסה: polisa.news

יו"ר הוועדה הפנסיונית בלשכת סוכני הביטוח, יורם לביאנט, קורא לבחון מחדש את מודל ההפצה הפנסיוני שנקבע לפני כשני עשורים. לצד הצגת חזון טכנולוגי מבוסס API, לביאנט מתריע מפני פשיעה הגוזלת מיליארדים מחסכונות הציבור.במהלך ראיון מקיף לציון כניסתו לקדנציה השנייה כיו"ר הוועדה לביטוח פנסיוני בלשכת סוכני הביטוח, מציג יורם לביאנט עמדה נחרצת לגבי הצורך בעדכון רפורמת בכר. לטענתו, המציאות של שנת 2026 שונה דרמטית מזו של 2005, וההפרדה הקשיחה בין סוכנים, יועצים ומשווקים אינה משרתת עוד את הלקוח. לביאנט מציע לבחון מודל של "ברוקר" שיאפשר לסוכנים לתת ייעוץ הוליסטי ורחב יותר, תוך חיזוק העצמאות העסקית של הסוכןאל מול הגופים המוסדיים.במישור הטכנולוגי, לביאנט מבקר בחריפות את "התהליכים השבורים" המאפיינים כיום את הענף, שבו סוכנים נאל צים לבצע בקרות ידניות מתישות. הוא מביע אופטימיות זהירה לגבי שדרוג המסלקה הפנסיונית שמובילה רשות שוק ההון, תוך הכנסת טכנולוגיית API  שצפויה להנגישמידע בזמן אמת ולשפר את השירות לחוסכים - "אין סיבה שסוכן לא יראה את המידע המעודכן בלחיצת כפתור בזמן פגישה", ציין.אחד הנושאים הבוערים שעלו בראיון הוא המאבק בעבריינות הפנסיונית. לביאנט חשף נתונים מדאיגים לפיהם בשנת 2024 נמשכו שלא כדין כ-4.4 מיליארד שקל מכספי התגמולים. הוא כינה את התופעה "פשיעה נקייה" המובלת על ידי ארגוני פשיעה וגורמים שרלטנים המנצלים אוכלוסיות חלשות, וקרא לשינוי חקיקה פטרנליסטי שיגביל את האפשרות לפגועבעתיד הפנסיוני של הציבור.למידע נוסף: www.polisa.news

סוכן הביטוח קובי סוויסה, מקים שדולת סוכני הביטוח בכנסת, התארח בכיסוי מלא, הפודקאסט של פוליסה, לשיחה על השאלות הגדולות המופנות כלפי סוכני הביטוח. בין השאלות שנידונו: האם קיימים ניגודי אינטרסים בענף סוכני הביטוח? האם יש חשש שרפורמה המבוססת על טענה זו תוחל על הענף? האם מודלים של עמלה אחידה או שכר טרחה מהלקוח ישפרו את השירות ללקוחות?

לרגל ציון הדרך של גיליון ה-4000 של פוליסה -  אורי לביא-פלג,העורך הראשי של פוליסה מארח לשיחה מרתקת שניים מהקולות המובילים בחדשנות הביטוחית בישראל: אורנה קרני - שותפה מנהלת בקרן הון הסיכון FinTLV,  וקובי בנדלק, מנכ"ל InsurtechIsrael. הפרק צולל אל התחזיות המרכזיות שיעצבו את פני הענף בשנים הקרובות, כפי שהן משתקפות בגיליון המיוחד של פוליסה לציון הגיליון ה-4000. התמות המרכזיות שנידונו: (4:00) שינוי תפקיד סוכן הביטוח: האם הטכנולוגיה תייתר את הגורם האנושי? הדוברים דנים במעבר של הסוכן ממפיץ מוצרי מדף ליועץ מומחה במוצרים מורכבים, ובחשיבותו המפתיעה דווקא בעידן הדיגיטלי.(12:00) מעבר מפיצוי למניעה: המודל החדש שבו חברות הביטוח משקיעות בטכנולוגיות לצמצום נזקים (כמו חיישני הצפה או ניטור מדדי בריאות) במקום רק לשלם עליהם בדיעבד.(20:00) "מותו של הממוצע": דיון סוער על המעבר לתמחור פרסונלי מבוסס דאטה (Underwriting אישי) האם דיוק יתר עלול למוטט את היציבות הסטטיסטית ואת הסולידריות של עולם הביטוח?(31:00) הבינה המלאכותית כמעצבת תעסוקה: כיצד ה-AI ישנה את עבודת הסוכנים, החתמים ומסלקי התביעות?(41:15) סיכונים חדשים וטכנולוגיות עתידניות: מבט אל עולמות הביטוח הפרמטרי, מחשוב קוונטי, ושימוש בנתוני לוויינים מהחלל כדי לבטח מערכות דאטה גלובליות.(49:40) החיבור הישראלי בין ביטוח לפיננסים: ניתוח התופעה הייחודית לישראל שבה חברות הביטוח הפכו לקבוצות פיננסיות השולטות בחיסכון ארוך הטווח.למאמר שאורנה קרני הציגה: https://www.dolphin.io/אתר פוליסה בכתובת: www.polisa.newsעקבו אחרינו בפייסבוק: https://www.facebook.com/polisa.news/בלינקדין: https://www.linkedin.com/company/polisa-news/יוטיוב: https://youtube.com/channel/UC5QojiTq8Zs8ft5fIy-h58w?si=Pu6FpO6JoHycIWQG

קרן הפנסיה נחשבת למוצר העוגן של ענף הפנסיה,  אולם כשמגיעים לרגע האמת של תביעת אובדן כושר עבודה – המנגנון של קרנות הפנסיה עלול להיות נוקשה ומתסכל. עו"ד שי פלגי, אחראי תחום קרנות הפנסיה ואובדן כושר עבודה במשרד עוה"ד דוד פייל התארח בכיסוי מלא, הפודקאסט של פוליסה לשיחה על הצד הביטוחי של קרנות הפנסיה.בשיחה עם אורי לביא-פלג, העורך הראשי של פוליסה ומגיש הפודקאסט, הסביר פלגי על האותיות הקטנות של תקנון קרנות הפנסיה: החל מהמלכודת של הגדרת "עיסוק סביר", שעשויה לשלוח מנכ"ל לעבוד כשומר בחברה אותה ניהל, דרך הטעויות הקריטיות שנעשות במעבר בין ביטוח מנהלים לפנסיה, ועד ללוחות הזמנים הבלתי אפשריים של הוועדות הרפואיות.בין הנושאים שנידונו בפרק: כיצד נכון לצאת לדרך עם "מחסנית" ובה שלושה כדורים בלבד?מגבלת לוחות הזמנים: איך בונים ערעור אפקטיבי בתוך 90 יום בלבד?מלכודת הוותק: למה הלוואה קטנה בביטוח המנהלים עלולה למחוק 5 שנות וותק?מטרייה ביטוחית: האם הכיסוי בקרן הפנסיה מספיק? מתי הלקוחות זקוקים למוצר משלים?למידע נוסף - כנסו לאתר: www.polisa.news 

נדב טסלר, סמנכ"ל מקצועי באורן מזרח, התארח בכיסוי מלא, הפודקאסט של פוליסה, לשיחה עם עורך פוליסה אורי לביא-פלג על הצדדים הפיננסיים של קרן הפנסיה. בין היתר השיחה עסקה בשאלות - האם המסלול הכללי והמסלולים תלויי גיל מתאימים לחוסכים בהם? מה עומד מאחורי כל המסלולים החדשים שקמו בשנתיים האחרונות ואיך מסלול אחד שקם לפני 6 שנים בקרן פנסיה קטנה חולל מהפך כה גדול בכל מסלולי ההשקעה?למידע נוסף על מסלולי ההשקעה בקרנות הפנסיה - כנסו לאתר פוליסה: www.polisa.news

מאיר רוטברג, יו"ר הוועדה לביטוח כללי החדש בלשכת סוכני הביטוח, מציג בראיון את חזונו לקדנציה הקרובה, הנשען על ניסיון של 40 שנה בענף. הוא מתאר הנהגה חדשה ומגובשת לשכה, הפועלת מתוך גישה של שותפות עסקית אך אסרטיבית מול חברות הביטוח. רוטברג מדגיש כי המפתח להישרדות ולשגשוג הסוכן העצמאי מול התחרות הישירה ומלחמות המחיר הוא התמקצעות בלתי מתפשרת ומתן ערך מוסף ללקוח. בהתאם לכך, הוא מוביל מהלך להגברת ההשתלמויות המקצועיות במטרה להוכיח את עליונות הסוכן על פני המוקדים הישירים.במישור הטכנולוגי והמעשי, רוטברג מקדם את מודל "הסוכן ההיברידי", המשלב דיגיטציה ושימוש בכלי AI (כמו סוכנים חכמים) לייעול העבודה, תוך שמירה על המגע האנושי הקריטי בשלבי המכירה והשירות. הראיון נוגע גם באתגרים היומיומיים, כגון הקושי של הסוכנים בתווך שבין המוסכים לחברות הביטוח, פתרונות לכשלי שוק בביטוחי רכבי יוקרה גניבים, והצורך הדחוף בהגברת המודעות לביטוחי סייבר לפרט וביטוחי רעידות אדמה (ערך קרקע). רוטברג מביע אופטימיות רבה לגבי עתיד המקצוע עבור סוכנים שישכילו לאמץ חדשנות ומקצועיות.למידע נוסף כנסו לאתר פוליסה בכתובת www.Polisa.news למאמרים של מאיר רוטברג שפורסמו בפוליסה: t.ly/is5rp

ליאור יוחפז, משנה למנכ"ל ומנהל ההשקעות הראשי של מנורה מבטחים, התארח בכיסוי מלא, הפודקאסט של פוליסה. זאת, לאחר שב-2025 דורגה מנורה מבטחים במקום הראשון בתשואות של קרנותהפנסיה. בחלקה הראשון של השיחה שוחח יוחפז עם עורך פוליסה אורי לביא-פלג על שורה של סוגיות מבניות בעולם ההשקעות בישראל – כיצד בונים אגף השקעות מנצח, כיצד ההשקעות הפסיביות משתלבות במערך ההשקעות, ותפקידם ומעורבותם של סוכני הביטוח בתחום ההשקעות.בחלקה השני של השיחה, שהתמקד בתחום ההשקעות, התייחס יוחפז לשאלה – האם שוק המניות מצוי בבועה לאחר עליות של שנתיים, כיצד מהפכת ה-AI תשפיע על השווקים, אילו סקטורים צפויים לבלוט בשנים הקרובות, השקעות בקריפטו, ועוד. למידע נוסף: polisa.news

ד"ר אביגיל גושן, מנהלת המחקר במרכז לאריכות ימים בשיבא, מסבירה מדוע חברות הביטוח צריכות לחשוב במונחים של רפואה פרואקטיבית, מהו "פרדוקס המניעה", ואיך בדיקת דם פשוטה שמגלה את הגיל הביולוגי של המבוטחים יכולה לחזות תמותה ואשפוזים טוב יותר מכל מודל אקטוארי קיים.לפרטים נוספים וחדשות על ביטוחי בריאות פרטיים: https://polisa.news/category/%d7%91%d7%99%d7%98%d7%95%d7%97-%d7%91%d7%a8%d7%99%d7%90%d7%95%d7%aa/

נתנאל מנדלסון, מנכ"ל מגדל סוכנויות, התארח בכיסוי מלא - הפודקאסט של פוליסה, לשיחה על מגדל סוכנויות, ועל עולם סוכני הביטוח, הסוכנויות ובתי הסוכן. מנדלסון הציג את הפעילות הענפה של מגדל סוכנויות, ואת הסוכנויות המוחזקות: מבטח סימון, שחם אורלן, שגיא יוגב, פלתורס, מקפת שירותים פיננסים, ועוד. עוד התייחס מנדלסון לסוגיות בוערות בתחום סוכני הביטוח, כגון הכוונה של הרשויות הרגולטוריות לפעול על מנת לצמצם את ניגודי האינטרסים לכאורה, על ידי הפיכת הסוכנים ליועצים. מנדלסון התריע כי התערבות בשוק עלולה לייצר מצב בו לקוחות רבים לא יוכלו לקבל שירות מקצועימסוכני הביטוח, ויאלצו להתנהל בכוחות עצמם מול חברות הביטוח. לדבריו, גם חיוב הסוכנים לקבל הכנסות רק מהלקוחות במודל של שכר טרחה, וגם יצירת עמלה אחידה בין כל הגופים, עלולה לפגוע בסוכנים וכתוצאה מכך – לפגוע ביכולתם לתת שירות ללקוחות.לפרטים נוספים: www.polisa.news

עו"ד טל הפלינג, שותפה במשרד עו"ד שבלת ושות', לשעבר בכירה ברשות שוק ההון, התארחה בפודקאסט של פוליסה – כיסוי מלא, לשיחה על תחום הקריפטו – עולם מורכב ומתפתח של טכנולוגיות חדשניות, תשתיות פיננסיות ונכסי השקעה. השיחה נפתחה תיאור כללי של הקיים בתחום – בישראל ובעולם,  המשיכה ועסקה בשינוי המהותי ברגולציית התחום שחלעם בחירתו של דונלד טראמפ לנשיא ארה"ב, ההזדמנויות העסקיות הקיימות בתחום עבור גופים מוסדיים, פיננסיים וכן גופים ריאליים, ועוד.להרחבה בנושא, ניתן לקרוא את העדכון  שפרסם משרד שבלת לגופים הפיננסיים בישראל בנושא התפתחויות והשפעות הרגולציה בתחום הקריפטו בישראל וארה"ב. למידע נוסף כנסו לאתר פוליסה בכתובת: www.polisa.newsלעדכון של משרד שבלת: t.ly/b0kbC 

עו"ד מני איבן, מנהל היחידה לסוכני ביטוח בקבוצת ד"ר אודי פרישמן, התארח בכיסוי מלא, הפודקאסט של פוליסה, לשיחה על ניהול תביעות ביטוח בריאות.בשיחה עימו, איבן התייחס לחשיבות של ניהול תביעה נכון ומדויק, על מנת להגדיל את סיכויי ההצלחה של הסוכן עבור המבוטח שלו.בין הנושאים שעלו לדיון: החשיבות של הגדרה מדויקת למקרה הביטוח, המאפיינים הייחודיים של תביעות לקרן פנסיה, חריג מלחמה ופעולות איבה, התיישנות, תרופות להרזייה, חריג קוסמטי, ועוד.  (3:08) החשיבות של הגדרת מקרה הביטוח(12:07) תביעות שמוגשות לקרנות פנסיה(18:50) חריג מלחמה ופעולות איבה(22:28) החריג הקוסמטי(27:00) התיישנות(32:38) תרופות הרזייהלמידע נוסף, כנסו לאתר פוליסה: Polisa.news

עו"ד ליאור קן דרור – ממייסדי משרד עוה"ד קן דרור, אזרן והראל, יחד עם אורי לביא פלג – העורך הראשי של פוליסה, מארחים את אורית קרמר, משנה למנכ"ל מנורה מבטחים ומנהלת האגף לביטוח בריאות בחברה.בשיחה עימה התייחסה קרמר להשפעות הרפורמה מ-2023 על עולם ביטוחי הבריאות, לרשימות הרופאים, כיסוי הניתוחים בחו"ל, פוליסות המחלות הקשות, אתגרי הביטוח הסיעודי, ועוד.

סוכן הביטוח שמוליק פיקסמן, מחושפי פרשת סלייס, התארח בכיסוי מלא - הפודקאסט של פוליסה, לשיחה על אחת התופעות המשמעותיות ביותר בשוק הפנסיה בשנים האחרונות - כניסתם של גורמים עבריינים לתחום הפנסיוני.בשיחה עימו מתאר פיקסמן את התופעה, וגם מציע פתרון שנוי במחלוקת. למידע נוסף כנסו לאתר פוליסה: polisa.news(3:46) הציבור לא מודע לגניבה שנעשתה בסלייס(6:00) פדיון כספי פנסיה על ידי גורמים מהשוק האפור(11:00) הפתרון של הרגולטור(15:00) מי נפגע מהתופעה בעיקר?(19:50) השוק האפור מנסה לגייס סוכני ביטוח(20:30) הפתרון של פיקסמן (27:00) האם ניתן לעצור את הפדיונות?

חלי מירל, מנהלת מחלקת חדשנות, אוטומציה ו-QA בביטוח ישיר התארחה בכיסוי מלא, הפודקאסט של פוליסה, לשיחה על מהפכות ה-AI שענף הביטוח חווה. מירל תיארה בשיחה עם פוליסה את השלבים השונים של התפתחות טכנולוגיות ה-AI, החל ממיצוי מידע, דרך קבלת החלטות וכלה (בעתיד) בניהול ותפעול חברת ביטוח שלמה על ידי סוכני AI. עוד התייחסה מירל ליישומים שונים של טכנולוגיות מתקדמות בקווי העסקים השונים – ביטוח רכב, דירה, בריאות, ועוד. (1:50) פיתוח מערכת ניהול תביעות בביטוח ישיר(7:30) המהפך של ענף הביטוח(9:10) הגל השני ש המהפכה(12:40) ה-AI כבר עובד בשטח (16:00) לאן הולכת מהפכת ה-AI?(18:00) סוכני AI(23:25) רגולציה על ה-AI(26:00) התפקיד של בני אדם(34:00) AI בביטוח רכב(40:00) AI בביטוח דירה(44:00) עולם ה-Wellnessעוד על AI בענף הביטוח: https://polisa.news/?s=AI

עו"ד רועי וקסלר, מנכ"ל ומייסד חברת האינשורטק Fair Fare, התארח בפודקסט של פוליסה לשיחה על ניהול תביעות ביטוח נסיעות בארה"ב. (1:30) איך נראית מערכת הבריאות האמריקאית(7:30) חברות ביטוח חייבות לעמוד בשיעור תביעות שקבעה המדינה(11:00) מה קורה כשהממשל בארה"ב כן מסבסד שירותי רפואה(16:30) רצחו את אחד המנכ"לים (18:30) תביעות בריאות בארה"ב – 10-15% מלוס רשיו של כל תיק ביטוח הנסיעות(21:00) איפה הדאטה?(21:40) חמישה ראשי נזק בעולם ביטוח הנסיעות(30:00) איך מקטינים את הנזקים?(36:40) איך אפשר לנהל את האירוע בזמן אמת?(49:30) למבטח יש זכות לקבל מידע

יו"ר ועדת הסל לשעבר פרופ' יונתן הלוי, ומומחה ביטוחי הבריאות הפרטיים ד"ר אודי פרישמן, התארחו לשיחה משותפת בכיסוי מלא – הפודקסט של פוליסה, על השילוב הראוי בין מערכות הרפואה הפרטית והציבורית, ועל ההשפעה של ביטוחי הבריאות הפרטיים על שתי המערכות הללו. בין הנושאים שעלו לדיון – כיצד צריך להיראות שר"פ (רפואה פרטית במסגרת בית חולים ציבורי), נחיצותם של ביטוחי הבריאות הפרטיים, הכיסוי הפרטי והציבורי לתרופות מצילות חיים, וכן שאלות אתיות כגון – האם יש מקום לעשות שימוש בתרופה עם סיכויי הצלחה קלושים, או להאריך חיים שאינם איכותיים?(02:55) מודל השר"פ (שירות רפואי פרטי) בבית חולים ציבורי (11:45) נחיצות הביטוח הפרטי מול המגבלות התקציביות (16:35) אתיקה רפואית - "איכות חיים" מול "קדושתהחיים" (18:50) הפער הטכנולוגי ו"קווי טיפול" בסל התרופות(31:20) שיווק "תקוות שווא" והשפעת חברות התרופות

מדוע חלק משמעותי מתביעות התרופות מסתיימות עבור המבוטחים עם מכתב דחייה, במקום עם מימון לתרופה הנדרשת?עו"ד יורם מלמן מתמחה בתביעות נגד חברות הביטוח בכל תחומי ביטוח הבריאות והחיים, אולם בשנים האחרונות הוא רכש מיומנות מיוחדת בטיפול בתביעות תרופות. מלמן התארח בפודקאסט של פוליסה, כיסוי מלא, והסביר כיצד הגענו למצב הנוכחי.בין היתר השיחה עסקה בתיאור שוק התרופות ובחוסר הבהירות של חוזרי הרגולציה שמגדירים את התחייבויות חברות הביטוח לממן תרופות. בפרט השיחה עסקה בתרופות הניתנות שלא בהתוויה המקורית – נוהל המוגדר בשם 29 ג', והכל תחת האתגר הגדול מכל - לחץ זמן לקבל את התרופה מהר ככל האפשר, על מנת להגביר את סיכויי ההחלמה. (0:00) כשיש ביטוח אבל אין תרופה(2:32) מה הם ביטוחי קטסטרופה ולמה הזמן הוא האויב(5:00) מהפכת התרופות היקרות(8:30) שלושת הרבדים במערכת הבריאות ומקומו של ביטוח התרופות(9:01) החוזה העקום: איך הפוליסה כתובה נגד המבוטח(14:00) מטרת ביטוח התרופות: מחוץ לסל, התוויה שונה ומה זו בכלל "התוויה"(17:32) שלושת מצבי הכיסוי בחוזר התרופות והבלבול שהרגולטור יצר(26:30) “תרופה ניסיונית”, רשות מוסמכת ו-29ג’: המוקש שהופך לכיסוי ריק(38:01) איך נלחמים? עורכי דין, עררים, סוכני ביטוח ובתי המשפט(42:01) כשל רגולטורי מובנה: חוזרי המפקח, תקרות כיסוי ותרופות "מיוחדות"(44:00) סיכום: מי נופל בין הכיסאות ומה חייב להשתנות

דיאנה ברזין, מנכ"לית AON Reinsurance Israel, וגיל ארזי, מנכ"ל ומייסד קרן הון הסיכון FinTLV, התארחו בכיסוי מלא, הפודקאסט של פוליסה, לשיחה על חזון המניעה בענף הביטוח, ועל הקמת The Spark, קונסורציום של מבטחים מכל העולם, שפועל על מנת ליישם את החזון. במהלך השיחה, הציגו ארזי וברזין את עקרונות מודל המניעה, את הערכים המוספים שהוא יכול לייצר לחברות הביטוח, לברוקרים והסוכנים וכמובן גם למבטחים. כמו כן הם הציגו את הפעילות החדשה שהושקה לפני מספר שבועות – The Spark, יוזמה שמאגדת שורה ארוכה של מבטחים גלובליים, שפועלים יחד על מנת לתרגם את החזון למעשים, מוצרים ומודלים עסקיים וליישם אותו בפועל. (2:00) - מהו חזון המניעה?(4:00) - איך זה ישפר את תוצאות חברת הביטוח?(4:50) - האימפקט שיש לענף הביטוח(9:00) - דוגמאות(17:00) - איך מתחילים?(19:00) - The Spark

עו"ד ורו"ח אלה תמיר שלמה, אחראית רגולציה פיננסית ולוביסטית ציבורית בלובי 99, התארחה בכיסוי מלא, הפודקאסט של פוליסה. השיחה עסקה בשלל הרגולציות הנידונות בתקופה זו בענף הביטוח והפיננסים, בדגש על ערוץ ההפצה המרכזי – סוכני ביטוח.בין היתר נידונה השאלה האם סוכני הביטוח מצוייים בניגוד עניינים? ואם אכן כן, האם יותר מכל גוף אחד בתחום הפיננסי? מתוך הכרה בחשיבות סוכני הביטוח כמתווכים בעולם מורכב ואי וודאי – נידונו גם האלטרנטיבות לצמצום ניגוד הענינים – עמלה אחידה וגם מודליםשונים של גביית תשלום מהלקוח ולא מהגוף המוסדי.עוד עסקה השיחה בכניסת המוסדיים למערכת הבנקית, הרגולציה במכשירי החיסכון לטווח בינוני וקצר, ובאופן כללי – על היתרונות והחסרונות של המבנה הנוכחי של הרגולציה הפיננסית בישראל.  3:30 - האובייקטיביות של סוכני הביטוח9:30 - עמלה אחידה ושכר טרחה מהלקוח11:00 - עמלת ההיקף 21:00 - ייעוץ פנסיוני-פיננסי גם לצעירים ולחלשים26:00 - לא נגד סוכנים31:00 - אחזקת סוכנויות ביטוח על ידי חברות ביטוח36:00 - כניסת מוסדיים לשוק הבנקאות46:00 - השפעת הפינטקים על התחרות בפיננסים51:00 - על מבנה הרגולציה הפיננסית בישראל   

שלומי תמן, משנה למנכ"ל כלל ביטוח ומנהל מערך הסוכנים בחברה, התארח בפודקאסט של פוליסה – כיסוי מלא, בפרק מיוחד שנערך בשיתוף עם עו"ד ליאור קן דרור. הפרק עסק, בין היתר, בפער התדמית של סוכני הביטוח, תופעת הטוויסטינג, האבולוציה של סוכני ביטוח והתפתחות הפמילי אופיס, חדשנות במוצרי ביטוח, תופעת הפדיונות של כספי הפנסיה ועוד. לקראת סיום, העניק תמן טיפים לסוכני ביטוח, ובעיקר לסוכני ביטוח בתחילת דרכם – לשיפור ומקסום הפעילות העסקית שלהם. (2:30) פער התדמית של סוכני הביטוח (5:00) על תופעת הטוויסטינג(12:30) על האבולוציה של סוכני הביטוח(21:30) על שיווק כרטיסי אשראי על ידי סוכני ביטוח(26:50) דור שני של סוכני ביטוח(37:00) טיפים לסוכני ביטוח

איציק סימון, מייסד ומנכ"ל סוכנות הביטוח הנושאת את שמו התארח בכיסוי מלא – הפודקאסט של פוליסה, לשיחה על האתגרים בביטוח עבודות קבלניות. יחד עימו השתתפו בשיחה רז אוחנה, מנהל הפיתוח העסקי של הסוכנות, וליר ניסני-סימון, מנהלת התוכן ויחסי הציבור.   השיחה עסקה בין היתר בנושאים הבאים: סקירת על ענף הקבלנים (2:18) חברות ביטוח המשנה מתחילות לצאת מהשוק (6:00)היקף התאונות בענף וההשפעה על הביטוח (9:00)רז אוחנה מספר על הכנס (10:00)מיצג ייחודי בכנס בהובלת ליר ניסני סימון (12:20)איציק סימון על הסרת חסמים בפני מבטחים זרים (16:00)על איומי טילים ורעידות אדמה על ענף ביטוחי הקבלנים (18:40)כיצד ענף הביטוח יכול לשפר את רמת הבטיחות בתחום הקבלנים (26:40)על חדשנות בענף הבניה (40:45)ועוד

אמיל וינשל, יו"ר ומייסד קבוצת הביטוח הגלובלית Wesure, התארח בפודקאסט של פוליסה, לשיחה על הרכישות האחרונות שביצעה ווישור בראשותו בארה"ב. בין הנושאים שנידונו בפרק: רכישת חברת Hourly על ידי ווישור (01:00) רכישת חברת הביטוח U.S. Insurance Company of America- USICOA (12:00) הטרנד של יצירת חבילות ומצרי ביטוח (20:00)(22:30) מעמד סוכן הביטוח בארה"ב(28:00) על הסינרגיה בין ווישור ואיילון ביטוח (41:00) העמדת התשתיות הטכנולוגית של ווישור לסוכני ביטוח(46:30) על העתיד של ענף הביטוח

רן ברעם, מנכ"ל שחם אורלן, התארח בכיסוי מלא, הפודקאסט של פוליסה, והציג את האסטרטיה של הסוכנות בראשותו.

תמר גלבוע, מנהלת תחום ייעוץ ביטוח בענקית ראיית החשבון והייעוץ KPMG, התארחה בפעם השלישית בכיסוי מלא, הפודקאסט של פוליסה, לשיחה על השלב הבא של יישום פרויקטי בינה מלאכותית, בדגש על הצלחה.

"נדרשים עוד מסלולי השקעה בקרנות הפנסיה, ובעיקר - גמישות לסוכן לנהל אותם בחופשיות" – כך אומר סוכן הביטוח הפיננסי שמוליק אבוטבול, בכיסוי מלא – הפודקאסט של פוליסה. בשיחה עמו התייחס אבוטבול לשינויים המשמעותיים בעולם קרנות הפנסיה, והציג את תפיסת עולמו – לפיה קרן פנסיה היא מוצר שבעיקרו הוא פיננסי, וכך יש לבחון אותו. בצד התשואות השיחה עסקה ברפורמה במסלולי השקעה, שאלת הניהול האקטיבי מול הניהול הפאסיבי, ועוד. בצד העלויות השיחה עסקה בשאלה – מדוע השוק עדיין לא עובר לדבר במונחי "עלות שנתית צפויה", כפי שנדרש על פי הרפורמה של רשות שוק ההון שנכנסה לתוקף ב-2024. עוד עסקה השיחה בריכוזיות בעולם הפנסיה, הצרכים המשתנים של סוכנים פיננסים, ועוד.

"רשות הגנת הפרטיות סימנה את סוכנויות הביטוח כסקטור בעל רגישות מיוחדת – בגלל המידע הרגיש – גם בגלל המידע וגם בגלל ההישענות הרחבה של הציבור על סוכני הביטוח" – כך אמרה מורלי דורי,  מנכ"לית PIL Global, ולשעבר מנכ"לית ביטוח חקלאי וסוכנות הענק פלתורס, בכיסוי מלא – הפודקאסט של פוליסה. יחד עם דורי, התארח בתכנית עו"ד חיים רביה, מבכירי המומחים בעולם ההגנה על פרטיות, וראש קבוצת סייבר ופרטיות במשרד עו"ד פרל כהן. הפרק נערך לקראת כניסתו לתוקף של תיקון 13 לחוק הגנת הפרטיות באוגוסט הקרוב. לתיקון לחוק השפעה רבה על סוכנויות הביטוח, כפי שסקרה דורי במאמר שפורסם לאחרונה בפוליסה. במסגרת הפרק, עו"ד רביה סקר את ההיסטוריה של מושג הפרטיות והשינויים שחלו בתפיסת הפרטיות לאורך השנים. כמו כן רביה סקר את החקיקה הקיימת בתחום, ודורי התייחסה למשמעויות של התיקון לחקיקה עבור סוכנויות וחברות ביטוח.

בעיצומה של המלחמה בין ישראל לאיראן, שמאי הרכוש עו"ד תום זגול, מנכ"ל זגול שמאות והערכות שווי, התארח בכיסוי מלא - הפודקאסט של פוליסה, לשיחה על שמאות לנזקי מלחמה. בין הנושאים שנידונו בפרק - מה ההבדל בין שמאות בשגרה לבין שמאות בתקופת המלחמה? מה ההבדל בייצוג ניזוקים מול מס רכוש לעומת מול חברות ביטוח? כיצד מאזנים בין הפיצוי המתקבל מהמדינה לבין הפיצוי המתקבל מהביטוח? ועוד

יועץ הביטוח עו"ד אורי אורלנד מציין 40 שנים להקמת משרד הייעוץ שהקים, מסכם 4 עשורים של פעילות וחוזה עתיד מאתגר לכל הפעילים בתחום

עדי נוב, מנכ"לית בססח, התארחה בכיסוי מלא, הפודקאסט של פוליסה, לשיחה על העולם המרתק של ביטוח אשראי, המעורבות (או ליתר דיוק - חוסר המוערבות) של סוכני הביטוח בתחום חשוב זה והשינויים בעולם המסחר הגלובלי

נשיא לשכת סוכני ביטוח שלמה אייזיק התארח בכיסוי מלא – הפודקאסט של פוליסה לשיחה על הרגולציה המתגבשת במכשירי החיסכון הפיננסיים. עוד התייחס אייזיק בהרחבה להצעת החוק שהוגשה לאחרונה יחד עם הלשכה, בה מוצע לקבוע בחקיקה כי מוצרי ביטוח לטווח ארוך ישווקו על ידי בעלי רישיון בלבד. כאמור, השיחה עם אייזיק התמקדה בהמלצות הביניים שניתנו על ידי הצוות הבין משרדי שהקים משרד האוצר, שדן בפערי רגולציה במכשירי חיסכון: קופות גמל להשקעה, פוליסות חיסכון וקרנות נאמנות. בין היתר עסק הפרק בנושאים הבאים: האם היעד של איחוד הטבות המס והכללים הרגולטוריים למכשירים שונים הוא יעד טוב? או שריבוי יתרונות שונים לכל מוצר הוא מצב תקין? האם אכן קיימת בעיית אובייקטיביות במקטע התיווך? האם הפתרון שהוצע על ידי הוועדה – פלטפורמת השקעות חדשה לניהול מוצרים פיננסים - ישפר את מצבו של הצרכן הסופי? ועוד.

עו"ד אורלי נשיץ, שותפה במשרד עורכי הדין נשיץ ברנדס אמיר, התארחה בכיסוי מלא - הפודקאסט של פוליסה, לשיחה על ניהול סכסוכים משפטיים ומסחריים בביטוח ובביטוח משנה.מראיין: אורי לביא-פלג, העורך הראשי של פוליסה

גיל שלסקי, סמנכ"ל בכיר, מנהל אגף חיסכון לטווח ארוך באיילון, התארח ב"משקיעים בפיננסים" – הפודקאסט של איילון ביטוח ופוליסה, לשיחה עם עורך פוליסה אורי לביא-פלג על הצדדים העסקיים של פעילות הפיננסים של חברות הביטוח, הסוכנים ויתר השחקנים בענף. בפתח השיחה, התייחס שלסקי לכוונה לאחד ולשנות את הטבות המס במוצרים הפיננסיים, ואמר כי הטבת המס בקופות הגמל להשקעה ניתנה למען מטרה חשובה – הגדלת החיסכון הפנסיוני, וביטולה יפגע בציבור החוסכים. לדבריו, כל עוד יש מגוון מוצרים, שכל אחד מהם מעניק לחוסכים בו יתרונות שונים, מדובר במצב שוק בריא. עוד התייחס שלסקי לכוונה לחייב את סוכני הביטוח ברישוי דואלי (פנסיוני ופיננסי), והתריע כי הדבר יפגע ביכולת של הציבור לקבל ייעוץ ראוי. נושאיםנוספים שנידונו בפרק: ·          כיצד סוכני ביטוח מעצבים את הענף ומשכללים את התחרות?·         כיצד הפך עולם הפנסיה לעולם פיננסי, ואילו סיכונים קיימים בעולם של מוצר פנסיוני יחיד בשוק?·         מה ההבדל בין ניהול כספים בחברת ביטוח לעומת בנק או בית השקעות?עוד התייחס שלסקי בהרבה לפעילות איילון בתחום הפיננסי, התכניות המתקדמות להשיק חברה מנהלת בתחום הגמל, התמודדות החברה והאגף בראשותו עם אתגרי מלחמת חרבות ברזל, ועוד.

יובל ארנון, מוותיקי ענף הביטוח בישראל – מייסד סוכנות הביטוח ארנון את וינשטוק (שנמכרה מאז לשומרה ואח"כ לאליפים), לשעבר יו"ר הוועדה הפנסיונית בלשכת סוכני הביטוח, וכיום מייסד ושותף בחברת Upsurance, התארח בכיסוי מלא – הפודקאסט של פוליסה. בין הנושאים שנידונו: כיצד יכול סוכן ביטוח לפתח את העסק שלו? מה קורה כאשר הוא מנסה לממש את הערך הגלום בתיק הביטוח? מהן אסטרטגיות הפרישה הקיימות כיום בשוק?

כיצד צריך להיראות תיק השקעות פיננסי-פנסיוני ב-2025? על מה צריכים המשקיעים, החוסכים וסוכני הביטוח לשים דגש בבחירת מסלול השקעה? ומה מוביל לתוצאות הטובות של מוצרי החיסכון של איילון בשנים האחרונות? תמיר הרשקוביץ, סמנכ"ל ומנהל אגף השקעות באיילון, התארח ב"משקיעים בפיננסים", הפודקאסט הפיננסי של איילון ביטוח ופוליסה, והתייחס לשורה ארוכה של נושאים בעולמות ההשקעות והפיננסים. בהתייחסות לטלטלה בשוקי ההון הגלובליים בעקבות תכנית המכסים של נשיא ארה"ב טראמפ, הדגיש הרשקוביץ כי "שנת 2025 תהיה שנת המסלולים הכללים, לא עוד חשיפה למדד ספציפי אלה פיזור בין נכסים וגאוגרפיות״. על מאזן הכוחות בין חברות הביטוח לבנקים בניהול כספי הציבור אמר הרשקוביץ: "הבנקים עוסקים בעיקר בייעוץ, ואלמנט הניהול עבר כמעט בבלעדיות לגופים המוסדיים. הרווחיות של הבנקים אמנם הולכת ומאמירה, אבל קובעי המדיניות המרכזיים הם הגופים המוסדיים"על סוכני הביטוח כמנהלי הכספים של הלקוחות: "התפקיד שלהם קריטי. הכוח אט אט עובר ממנהל הכסף למתווך וללקוח. היום לקוח קצה יכול להעביר את הכסף שלו – בהיקף נכסים ממוצע של 1/2 עד 2 מיליון שקל – לכל מקום. בעבר זה כמעט לא היה קיים, והיום הסוכן הוא גורם מאוד משמעותי. אבל עם כוח גדול מגיעה אחריות גדולה. הסוכנים צריכים לאפיין היטב את הצרכים של הלקוחות ולהסתכל בעיקר על טווח ההשקעה שלו".

עורכי הדין ג'ון גבע ושלומי הדר, התארחו בכיסוי מלא – הפודקאסט של פוליסה, לשיחה על הסיכונים הניצבים בפני סוכני הביטוח בעבודתם המקצועית. במסגרת השיחה עם תיארו את הסיכונים הניצבים מצד הלקוחות, הרשויות הרגולטוריות וגם מצד חברות הביטוח. לצד הסבר על הסיכונים, תיארו גבע והדר גם את דרכי ההתגוננות המומלצות מפני אותם סיכונים.

נחמה גולדוסר, יו"ר ועדת ביטוח בריאות בלשכת סוכני הביטוח, התארחה בכיסוי מלא – הפודקאסט של פוליסה, לשיחה על הרפורמות בעולם ביטוחי הבריאות, והשפעתן על חברות הביטוח, סוכני הביטוח וכמובן – ציבור המבוטחים. בין הנושאים שנדונו בשיחה – השפעת המעבר של מבוטחים מפוליסות שקל ראשון לפוליסות משלים שב"ן, הצמצום ברשימות הרופאים, כיצד עולם הרפואה הפרטית מושפע מהרפורמות בביטוחי הבריאות, ועוד.

משה מורגנשטרן, משנה למנכ"ל מגדל ומנהל חטיבת הטכנולוגיות, התארח בכיסוי מלא – הפודקאסט של פוליסה, לשיחה על הטמעת מערכות בינה מלאכותית בחברת ביטוח – הערכים המוספים והאתגרים לחברות הביטוח, והתועלות לסוכנים וללקוחות.בין הנושאים שנדונו בשיחה – איזה מערכות בינה מלאכותית הוטמעו בחברה? מה הם האתגרים המרכזיים במערכות מסוג זה? כיצד מושפעים עובדי החברה והסוכנים? האם יש צפי למעורבות של מערכות בינה מלאכותית בפעילויות הליבה של חברת הביטוח – חיתום ותביעות? ועוד.

כיסוי מלא, הפודקאסט של פוליסה, מלווה את החזרה הביתה של אנשי ונשות הביטוח, תושבי הצפון, ומקיים בשיתוף פעולה עם באפי, ראיונות עומק על האתגרים הניצבים בפניהם

ליאור כשריאן, מנכ"ל מגדל קרנות נאמנות, התארח בכיסוי מלא לשיחה על המדד החדש שהשיקה ענקית המדדים S&P על השוק הישראלי - S&P ISRAEL 100 INDEX.בשיחה הציג כשריאן את המדד החדש, המתודולוגיה שעמדה מאחורי הבנייה שלו, הדומה והשונה ביחס למדדים אחרים העוקבים אחר שוק המניות הישראלי, ועוד.

אנשי הביטוח חוזרים לצפון, ופוליסה, בשיתוף פעולה עם באפי, משיקים סדרת פרקים בכיסוי מלא, הפודאסט של פוליסה, לשיחות עומק עם אנשי ונשות ביטוח מהצפון על החזרה לצפון, על תקופת המלחמה, על ה-7 באוקטובר, ועוד. בפרק הראשון התראיין אלון דור, סוכן ביטוח מחיפה ששירת 422 יום במילואים בתקופת המלחמה. דור, עד לאחרונה יו"ר הוועדה הפנסיונית בלשכת סוכני הביטוח, סיפר על המהלכים שהובילה הלשכה בתקופה זו למען ציבור המילואימניקים, ולמען הציבור הכללי, על ניהול העסק בתקופת המלחמה, על השמירה על הקשר עם המשפחה, ועוד.

ד"ר אביגדור קפלן, יו"ר איילון ביטוח, התארח ב"משקיעים בפיננסים" – הפודקאסט של איילון ביטוח ופוליסה. קפלן הוא אחת הדמויות הבולטות והוותיקות בענף הביטוח בפרט ובמשק הישראלי בכלל. במהלך הקריירה המקצועית שלו הוא עמד בראש שורה ארוכה של ארגוני ענק. החל מתפקידו כמנהל בכיר בתעשייה האווירית, דרך מנכ"ל קופת חולים כללית, מנכ"ל ויושב ראש כלל ביטוח, מנכ"ל קבוצת אלון אנרגיה וקמעונאות מנכ"ל משרד העבודה, הרווחה והשירותים החברתיים, מנכ"ל המרכז הרפואי  הדסה וכיום כאמור יושב ראש דירקטוריון איילון ביטוח. במסגרת השיחה, קפלן תיאר לעומק את המעבר של חברות הביטוח לעולמות הפיננסיים ועל ההשפעה של שינוי זה על הלקוחות, הסוכנים ועל המשק בכלל. בהתייחסות לניהול הכסף המוסדי, קפלן סבור כי לצד מסלולי השקעה בישראל השוק צריך לפתח גם מסלולי השקעה בחו"ל – "מסלולי ההשקעות של כסף מוסדי התפתחו בקצב גדול מאוד, והיום יש עשרות מסלולים כאלה המשקיעים גם בכספים בחו"ל. כסף, בהיקף כזה שנצבר, לא יכול להישאר רק בארץ, אלא חייב לחפש אפיקי ההשקעה גם בחו"ל". קפלן התייחס למוניטין שהתקבע לגביו לאורך הקריירה. קפלן: "הצטיירתי כאדם שעושה שינויים רדיקליים במהירות הבזק אבל זה לא בדיוק כך. מדובר בתהליכים שנעשים בצורה ממושכת עם שיקול דעת מעמיק ולא בהינף יד, לא בשליפות. כשהדגש הוא על המילה 'תהליך'". קפלן התייחס למצב הפיננסי שישראל נתונה בו בשנה וחצי האחרונות וביטא את דאגתו. קפלן: "מצד אחד המשק הוא איתן. אבל מצד שני אין תקציב מדינה ופירוש הדבר שמשרדי ממשלה פועלים על בסיס תקציב המשכי. בסופו של דבר תקציב המשכי משתק את המשרדים. בנוסף, האינפלציה קצת הרימה ראש והמלחמה צרכה וצורכת  משאבים רבים שהביאו לגידול בחוב הלאומי ולהורדת דירוג האשראי של ישראל. אני מאמין שבניהול נכון ועם תקציב המותאם לצרכי המשק תוך שימת דגש על עידוד השקעות בפיתוח המשק ייצא מהמצוקה בו הוא נמצא". "אם בממשלה יאשרו תקציב עם סדר עדיפויות מתאים אז המשק יוכל לחזור לצמיחה ריאלית מהירה". לדבריו, יש לאפשר לעסקים להתנהל ללא מחנק רגולטורי ולאפשר ליזמים בכל ענפי המשק ליישם את חזונם.