好理家在

一場工作中的意外摔傷，原本以為只是普通扭傷，急診照了 X 光也說沒事，沒想到疼痛一路拖延，後來才發現是嚴重撕裂傷，甚至還牽連到腹部、肋骨、大腿與走路狀態。本集馴錢心觀點，由執行長IVY及諮詢師芳伶主持，這次不是分享別人的個案，而是芳伶自己親身經歷的一次「身體受傷，也是財務壓力測試」的故事。受傷之後，醫療費用、復健時間、自費療程、保險理賠、職災申請、學生保險、緊急預備金，每一件事情都不是發生前會認真想的事，卻在意外來臨時一起排隊報到。這一集透過方玲的經驗，提醒聽眾：財務安全感不是等到大事發生才開始準備，而是平常就要先把風險承擔能力建立起來。本集也從保險盤點、社會保險、緊急預備金、親友支持系統與金融信用等角度，整理出一般人在面對突發傷病或工作意外時，可以先做哪些準備與檢查。畢竟人生最會突襲我們的，往往不是大魔王，而是「我以為只是扭到」這種小開場。本集重點意外發生後，要先盤點自己有哪些保障保險不是有買就好，還要確認有沒有生效緊急預備金，是意外發生時最先派上用場的錢留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmhip17wt03ev01wwfo0v4a9p/comments本節目由馴錢師財商研究中心 製作https://www.moneytrainer.com.tw/歡迎上好理家在財務健檢網https://www.familyfinhealth.com/dashboard好理家在臉書https://www.facebook.com/familyfinhealth Powered by Firstory Hosting

一位原本獨立自主、工作穩定，連退休後每一年財務安排都仔細規劃好的女性，卻在59歲那年因為罹患原發性腦部淋巴瘤，人生瞬間轉彎。歷經多次化療與反覆復發後，她從能幹的小主管，變成完全失去語言表達與行為能力、長期臥床的失能者。 也直到這個時候，家人才真正面對一個殘酷現實：當本人無法清楚表達，銀行帳戶、保單、不動產、海外資產、醫療決策與照顧安排，並不是家人想幫忙就能立刻處理。 本集節目就從這個真實案例出發，帶大家理解什麼是監護宣告。當一個人已經完全喪失判斷與表達能力時，家屬必須透過法律程序，取得正式的監護人身分，才能代為處理財產、醫療、照顧與相關法律事務。 節目中也進一步談到申請監護宣告的流程、準備資料、身心鑑定費用、法院裁定時間，以及等待期間可先做的預告登記與金融註記，避免憾事發生前，財產與權益先出現破口。 除了監護宣告，本集也介紹了議定監護的重要觀念。也就是在自己還意識清楚、具備完整行為能力時，預先指定未來失能時由誰來代為決策。因為真正讓家人最慌的，往往不是做決定，而是在毫無準備的情況下，被迫替最親的人做決定。這一集想提醒大家，保護自己，不只是財務規劃，更包括在意外來臨前，先為自己與家人把路想清楚。 留言告訴我你對這一集的想法： 本節目由馴錢師財商研究中心 製作 歡迎上好理家在財務健檢網 好理家在臉書 Powered by Firstory Hosting

本集主持人: 馴錢師執行長IVy+財務諮詢師芳喬 這一集從一位單親媽媽的真實案例出發。她獨自扶養小學三年級的孩子，一邊經營生意、一邊兼職工作，努力想靠著更拚命賺錢來扭轉生活壓力。但在收入不穩、沒有記帳習慣、又背負多年信用卡、信貸與當鋪借款的情況下，生活其實早已陷入收支失衡與債務循環。 表面上看起來，她缺的是更多收入，但真正的問題不是不夠努力，而是沒有先看清楚自己的財務結構。錢一直進來，卻也一直流走，還款壓力越來越重，甚至有些債務只是在還利息，本金根本沒有減少。當風險來臨時，沒有緩衝，也沒有餘裕，生活只會被迫繼續舉債。 面對這類型的家庭財務困境，第一步不是急著再開新收入，而是先從記帳開始，盤點收入、支出、資產與負債，找出真正的漏水口。接著再依照債務利率與還款壓力，釐清優先處理順序，同步調整生活支出、協商債務，並回到營運本身檢視成本與毛利，讓收入增加不只是更忙，而是真的有機會留下來。 這一集要談的，不只是債務怎麼還，而是當一個人努力了很久，卻還是覺得錢不夠用時，該怎麼重新找回方向。因為財務翻轉，不是靠硬撐，而是靠看懂問題、一步一步調整。 一、先盤點財務結構，再談增加收入先看清楚收入、支出、資產、負債，才能知道問題到底出在哪裡。 二、找出家庭財務的漏水口真正讓收支失衡的，可能不是收入太低，而是債務過高、利息過重，或支出沒有被看見。 三、債務要分優先順序處理高利率、只還利息不還本的壞債，通常要優先面對；必要時也可評估協商或法律程序。 四、記帳的目的不是做漂亮，是做得下去記帳工具不重要，重要的是持續記錄，讓自己知道錢到底跑去哪裡。 五、收支平衡要靠三件事一起做提高收入、降低支出、改善營運結構，三個方向要同步進行，效果才會出來。 六、財務翻轉需要陪伴與方法不是每個人都能單靠意志力走出困境，有專業諮詢與陪伴，更容易找到適合自己的路。 留言告訴我你對這一集的想法： 本節目由馴錢師財商研究中心 製作https://www.moneytrainer.com.tw/ 歡迎上好理家在財務健檢網https://www.familyfinhealth.com/dashboard 好理家在臉書https://www.facebook.com/familyfinhealth Powered by Firstory Hosting

「如果明天突然沒了收入，你撐得住嗎？」在職場中，不管是意外職災、公司裁員甚至是無薪假，收入中斷的風險總是潛伏在側。本集節目由財務健康諮詢師慕怡與曉玉，帶大家面對這個令人揪心的現實問題。我們將分享如何透過「三層防線」策略，從緊急預備金的存法、勞保權益的爭取，到政府與民間資源的串聯，幫你建立一套財務安全網。失去工作不是世界末日，而是一個重新盤點人生與財務的契機。讓理財不再只是數字，而是成為你遭遇低潮時最強大的底氣。節目大綱一、 開場：那些發生在身邊的收入危機真實案例分享： 小羽的擔憂：通勤途中的職災風險，可能導致長期休養。朋友的困境：突然被資遣，領著失業補助卻面臨現金流大幅縮減的壓力。新聞現況：企業經營不善欠薪、關稅問題導致的無薪假潮。心理衝擊： 工作獲取收入是大多數人的生活重心，一旦中斷，心裡的不穩感該如何排解？二、 節目重點與理財知識點第一層防線：緊急預備金（個人自救）核心觀念： 必須是現金，具備高流動性（活存、定存、數位帳戶），且專款專用。準備金額： 建議準備 3 至 6 個月 的生活必要開銷（如房租、水電、伙食、保險）。存錢心法： 不必一次到位，可從薪水的 5%–10% 開始「分期儲蓄」。利用「設定提領門檻」避免隨意動用。禁忌： 不要投入股市或基金，以免需要用錢時遇上市場下跌導致虧損。第二層防線：制度保障（勞保與商業保險）勞保職災給付： 工作場所或通勤受傷皆算。不能工作第 4 天起可領，前 60 天領 100% 薪資，之後 70%，最長兩年。失業給付： 非自願離職者，可領平均月投保薪資的 60%（若有撫養眷屬最高可達 80%），一般領 6 個月，45 歲以上可延長至 9 個月。商業保險補強： 透過醫療險、意外險、失能險，補足勞保給付的缺口。第三層防線：社會資源（政府、銀行與民間）政府與民間救助： 撥打 1957 福利諮詢專線，或向各縣市公所申請「急難救助金」（1–3萬元）。債務彈性調整： 房貸/學貸： 主動跟銀行協商「還本寬限期」或「展延還款」。關鍵叮嚀： 千萬不要失聯或不接電話，主動溝通才能避免資產被法拍。三、 實作指南：收入中斷時的行動清單盤點支出： 區分「必要」與「非必要」。保住： 房貸/房租、水電、醫療險保費、孩子學費。暫停： 串流平台、健身房、外食聚餐、美容美髮、治裝。生活優化： 減少開車改搭大眾運輸、居家烹飪、購買「惜食/友善時光」商品。家庭會議： 誠實與家人溝通財務現況，共體時艱，避免壓力集中在一人身上。心理與作息： 建立「階段性行動清單」（第一週申請補助、第二週協商銀行...），保持規律作息以維持清晰頭腦。四、 結語與小練習本集練習： 寫出 3 個若明天收入中斷，能讓你撐過一個月的管道。溫暖結語： 收入中斷是一個喘息與重新探索自我的機會，記得開口求助，你並不孤單。留言告訴我你對這一集的想法： 本節目由馴錢師財商研究中心 製作https://www.moneytrainer.com.tw/歡迎上好理家在財務健檢網https://www.familyfinhealth.com/dashboard好理家在臉書https://www.facebook.com/familyfinhealth Powered by Firstory Hosting

本集節目簡介 一對夫妻原本都擅長做吃的，聽到親戚要把便當店交給他們接手，心想這像是天上掉下來的機會。店面有了，客人也說會跟著留下來，手上還有20萬元自有資金，看起來似乎只要接手就能順利經營。沒想到，真正開始做之後，他們一路採取薄利多銷的方式，生意看起來天天有進帳，卻沒有真正弄清楚成本、毛利和現金流，最後不知不覺賠掉100多萬元，夫妻兩人還各自背上信貸。 本集《好理家在》，由馴錢師執行長 Ivy 與財務健康諮詢師鈺芬，透過這個真實案例，帶大家看見許多自營業者最容易陷入的財務盲點。明明每天有收入，為什麼還會一路借錢周轉？為什麼感覺手邊有現金，卻在月底付不出貨款？當債務已經發生，又該怎麼盤點、協商與安排還款順序？這一集要陪大家一起理解，創業不只要會做生意，更要看懂自己的現金流與財務風險。 財富觀點 1. 警惕「日領現金」帶來的財富錯覺 2. 創業不能只靠「勤勞」，更要懂「毛利」 3. 「預扣制」管理：忙碌不是不記帳的藉口 針對沒時間記帳的小老闆，建議採取「預扣法」： 每日結餘時，優先扣除固定支出（貨款、租金）。 先撥出一部分固定金額作為「個人生活費」或「緊急預備金」。 關鍵順序： 收入 - 固定支出 - 預備金 = 可動用資金。 4. 理債策略：優先維持「活下去」的能力 5. 善用第三方諮詢，避免「當局者迷」 留言告訴我你對這一集的想法： 本節目由馴錢師財商研究中心 製作https://www.moneytrainer.com.tw/ 歡迎上好理家在財務健檢網https://www.familyfinhealth.com/dashboard 好理家在臉書https://www.facebook.com/familyfinhealth 「好理家在」，我們一直都在。 Powered by Firstory Hosting

【節目簡介】當孩子對寶可夢機台排隊排不停、預算停不下來時，爸媽該怎麼辦？本週《好理家在》邀請財務健康諮詢師瓈瑩與怡君，一起探討如何將生活中的「消費慾望」轉化為「理財素養」。從設定每月固定額度、練習購物清單規劃，到運用圖表視覺化金錢流動，瓈瑩、怡君兩位老師分享了許多實用的引導技巧。理財不只是管錢，更是教導孩子學會時間分配、延宕滿足與承擔選擇的後果。讓我們陪著孩子在小時候花「10塊錢」學教訓，建立受用一生的財務價值觀！【節目大綱】一、 當孩子迷上機台，預算控制是第一步現象觀察： 孩子面對寶可夢機台「停不下來」的社交與心理需求。實作策略： 與孩子討論並設定「每月固定額度」，讓孩子練習在有限預算中做規劃。二、 視覺化金錢管理與購物清單示範的力量： 父母在孩子面前討論「購物清單」與預估費用（如：採買文具前的討論）。理財工具： 利用圖表畫出可用經費與預計支出，增加孩子對金錢流動的「畫面感」。三、 慾望與現實的拉鋸戰：延宕滿足水庫理論： 建立儲蓄目標，避免興趣嗜好讓存款水庫流乾。選擇的練習： 透過「貨比三家」或「分次購買」，引導孩子忍耐慾望，尋找更符合預算的選項。四、 時間也是一種投資：生活管理的延伸整理週計畫： 結合暑假安排家務練習，建立「物歸原位」就是對未來時間的投資。任務化挑戰： 像打怪闖關一樣設計家務任務，用點數代替金錢激發孩子的成就感。五、 總結：理財教育的核心是「陪伴」與「選擇」核心價值： 理財不是管錢，而是教孩子做選擇並承擔後果。金句分享： 「現在花10元學教訓，總比長大花10萬元好。」家長心態： 信任孩子的發展，在陪伴中允許錯誤，讓練習成為日常。留言告訴我你對這一集的想法： 本節目由馴錢師財商研究中心 製作https://www.moneytrainer.com.tw/歡迎上好理家在財務健檢網https://www.familyfinhealth.com/dashboard好理家在臉書https://www.facebook.com/familyfinhealth Powered by Firstory Hosting

當人生遇上疾病、家庭責任、醫療支出，錢這件事，往往不只是數字問題，更會牽動伴侶關係、家庭分工、情感壓力，甚至是對未來的不安全感。 這一集節目由馴錢師財商中心執行長 Ivy跟咨詢師Lisa，一起談「金錢焦慮」這個許多人都熟悉、卻不容易說清楚的議題。從 Lisa 自身面對癌病後，家庭收入與支出結構驟變的經驗出發，延伸到許多家庭在重大風險發生時，常常不只要面對錢不夠的現實，還得面對愛、責任、選擇與壓力交織而成的情緒困境。 金錢焦慮並不只發生在重大變故來臨時，日常生活裡，像是擔心投資跟不上別人、害怕退休沒有保障、焦慮孩子教育資源不足，或擔心另一半無法一起撐起家庭，這些都可能讓人長期處在不安之中。真正讓人焦慮的，往往不只是金額大小，而是面對不確定性時，內在缺乏穩定感與判斷能力。 面對金錢焦慮，不能只靠壓抑情緒，而是要練習理解自己的狀態，將模糊的擔憂具象化、量化，釐清自己真正擔心的是什麼，並透過財務知識、客觀工具與外部專業支持，幫助自己一步一步建立更穩定的財務判斷力。當我們願意正視金錢，也更有機會照顧自己與家人，讓生活多一點力量，少一點恐慌。 留言告訴我你對這一集的想法： 本節目由馴錢師財商研究中心 製作https://www.moneytrainer.com.tw/ 歡迎上好理家在財務健檢網https://www.familyfinhealth.com/dashboard 好理家在臉書https://www.facebook.com/familyfinhealth Powered by Firstory Hosting

這一集把「記帳」從一件麻煩事，重新定義成一種財務健康檢查。柏辰與惠玲從上集的「現金流」延伸，帶大家找到下一步最簡單也最有效的起點： 先把錢的流向看清楚。 很多人以為記帳是要管住自己，甚至記到心情變差，但節目提醒：數字不是用來責備你，而是提醒你「支出黑洞」藏在哪裡。 你可能會發現自己其實很會存錢，也可能第一次看見情緒支出如何讓錢越花越焦慮。 本集節目大綱 1️⃣ 為什麼同樣記帳，結果差很大 * 記帳對主持人來說是習慣，但很多人記三天就放棄 * 上集談現金流，本集承接：理解現金流後的下一步就是「記帳」 2️⃣ 記帳的真正目的：不是懲罰，是財務健康檢查 * 記帳帶來壓力、覺得自己「好窮」或「很會亂花」其實是正常反應 * 數字不是責備，是提醒你要留意的地方 * 記帳像鏡子：照見支出黑洞，也可能照見你其實存了錢 3️⃣ 記帳記到的不是錢，是你的人生排序 * 單身 vs 家庭：支出結構不同，反映責任與價值選擇 * 記帳讓你看見「什麼對你最重要」，錢會如何替你做選擇 4️⃣ 主持人案例：從月光族到看見「情緒支出」 * 固定支出繳完薪水就見底 * 記帳後發現：手搖飲、美食、購物是壓力補償 * 花錢只能短暫止癢，卻讓焦慮更大 * 轉念：用理性照顧感性，不再被情緒牽著走 5️⃣ 記帳不是省到痛苦，而是讓你花錢更有底氣 * 記帳不等於守財奴 * 花錢前先問：這筆錢真的會讓我更開心嗎？ * 「幸福預算」概念：為學習、書籍、旅行等留一筆有意識的快樂支出 * 你不是不能花錢，是**有能力選擇怎麼花** 6️⃣ 財務安全感的來源：不是餘額，是「我知道我在幹嘛」 * 看清錢的流向，才不會被錢困住 * 理財變成生活智慧：看懂數字後更容易改變行為 * 朋友案例：把每月 3,000–5,000 的支出調整成投資，兩年後看見累積威力 * 重點金句概念：省錢不再是犧牲，而是選擇 7️⃣ 水桶比喻：錢留不住，問題常在「破口」 * 不一定要拼命多賺錢，先找到漏水點更關鍵 * 當錢開始留得住，會感覺終於能喘口氣 * 記帳是財務重生的起點，也會提升自我效能感與掌控感 8️⃣ 不同收入族群，記帳重點不一樣 * 低收入更需要記帳：越有限越要知道每一塊錢去哪 * 記帳練出分辨力：想要 vs 需要 * 低收入記帳後可能變效率高手：比價、抓時機、找最划算生活方式 * 中高收入容易忽略小錢與成本感，記帳像踩煞車，找回金錢敏感度 9️⃣ 延伸觀念：資產與負債，不是看「有沒有」，而是看「會不會幫你生錢」 * 有房有車不等於健康，關鍵是現金流承不承受得起 * 真正資產：能幫你創造收入或抵銷成本（例：出租覆蓋房貸與支出） * 技能、知識、斜槓能力也是能帶來現金流的資產 * 華麗但讓錢一直流出的消費，可能是小型負債（例：用不到的名牌、超出能力的車） 🔟 一週就能開始的記帳入門法 * 練習 1：在支出旁註記「讓你變更好」或「只是花掉」 * 練習 2：連續一週後檢視流向，找出不重要的流失 * 練習 3：設定目標，把每月 10% 消耗型支出轉成「能讓自己更好」的項目 * 最後提醒：記帳不是束縛，是解放，讓你重新掌握金錢主導權 🗝️ 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmhip17wt03ev01wwfo0v4a9p/comments 本節目由馴錢師財商研究中心 製作https://www.moneytrainer.com.tw/ 歡迎上好理家在財務健檢網https://www.familyfinhealth.com/dashboard 好理家在臉書https://www.facebook.com/familyfinhealth Powered by Firstory Hosting

本集節目，執行長Ivy 邀請財務健康諮詢師淑貞，分享一位單親媽媽的真實處境：她一個人扛起四個孩子的照顧與經濟，還要配合孩子就醫復健，只能做工時彈性的兼職，長期入不敷出。表面看起來像是「孩子多所以很辛苦」，但深入盤點後才發現，真正拖垮家庭的，還包括孩子把媽媽當成「隨叫隨到的提款機」，高單價消費與事故賠償反覆發生，媽媽因為害怕衝突與愧疚補償，幾乎從不拒絕。 1.個案背景：不是「辛苦」兩個字可以帶過 * 單親媽媽獨力照顧四名子女，其中兩位成年、兩位就讀小學 * 孩子有就醫復健需求，媽媽需要頻繁往返醫院 * 原生家庭支持薄弱，照顧與經濟多靠一人支撐 * 因受傷無法負重，工作選擇受限，只能找時間彈性的兼職，收入更不穩定 2.表面問題：收入不足與長期赤字 * 長期收支不平衡，月月赤字 * 生活已經壓縮到很極限，甚至靠泡麵度日 * 社福身分雖為低收，但仍無法填補結構性缺口 3.真正破口浮現：高單價消費與「阿拉丁神燈」模式 * 大筆支出來自孩子的高單價消費，例如手機、重機等 * 孩子發生事故後，理賠與後續支出仍由媽媽處理，甚至再次購買 * 長期形成「孩子要，媽媽就得解決」的依賴循環 * 媽媽幾乎不拒絕孩子需求，擔心拒絕會破壞關係，背後常見補償與愧疚心態 * 債務像滾雪球一樣越累越大 4.諮詢介入一：增加收入的可行做法 * 以媽媽想持續工作或創業的方向討論具體策略 * 提升擺攤或工作的天數與時段 * 讓成年子女分擔照顧年幼孩子，換出工作時間 * 把「想努力」落到「行事曆上做得到」的安排 5. 諮詢介入二：債務盤點與還款順序重整 * 發現媽媽還款邏輯是「誰來催就先還誰」，先還無息借款、拖延高利債 * 重新盤點每筆債務、利率與金額 * 調整還款順序，優先處理高利息來源，減少利息流失 * 讓媽媽看見時間軸與總利息成本，提升改變動力，特別是當鋪利息的累積效應 6.諮詢介入三：家庭財務對話與界線建立 * 這個家缺的不是愛，而是「談錢的能力」與「責任分工的共識」 * 媽媽過去避免談錢，形成家庭財務隱瞞 * 以不同孩子不同方式溝通：   對願意分擔的孩子，談清楚分工與家計承擔 對高消費孩子，建立界線與規則：需要由媽媽支援，想要需自己打工負擔 對未成年孩子，從預算與基本消費習慣開始教 家庭會議不必正式嚴肅，也可以從餐桌聊天開始，逐步建立默契 7.執行長的提醒： * 很多「看似正常的入不敷出」，其實是界線不清與責任錯置 * 財務困境常常同時包含：收入不足、債務結構錯誤、親子關係裡的補償模式 * 解法不是一句「更省一點」，而是：看清數字、重排順序、重建對話與規則 * 若不確定自己處在財務哪個階段，建議尋求第三方諮詢協助盤點與陪跑 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmhip17wt03ev01wwfo0v4a9p/comments Powered by Firstory Hosting

節目簡介 孩子還小，談錢會不會太早？但其實孩子早就在生活裡「看見錢」了：看我們怎麼刷卡、怎麼說月底沒錢、怎麼面對特價、怎麼回應他想買的那個娃娃。 本集由財務健康諮詢師白白跟Lillian 一起聊親子理財最常見卻也最容易卡住的難題：當孩子想要買東西時，爸媽想教節制，孩子卻覺得自己被拒絕、被誤解，甚至把「不買」解讀成「不愛」。 節目透過真實生活故事，帶大家看見「錢是一面鏡子」，照出的不只是收入與支出，也照出家庭互動、價值觀、以及孩子的安全感來源。最後還送給所有家長一個簡單的金錢覺察練習：不是先教孩子怎麼用錢，而是先看見我們自己怎麼面對錢，因為孩子學得最快的，從來不是我們說了什麼，而是我們怎麼做。 本集精彩重點：照妖鏡效應： 為什麼孩子的消費習慣，往往是你無意識行為的翻版？想要 vs 需要： 如何透過零用錢練習，讓孩子學會為自己的選擇負責。打破金錢禁忌： 越神祕，孩子越容易腦補！如何自然地與孩子討論「價格」與「價值」。給家長的 3 個覺察練習： 在教孩子理財前，先停下來看看你與金錢的關係。 節目大綱 一、 錢不只是錢：它是一面互動的鏡子家長的迷思： 認為孩子還小不需要談錢，卻忽略了孩子正透過觀察成人的消費行為建立觀念。金錢與情緒的連結： 探討孩子吵著買玩具背後的心理需求——有時孩子討的不是「東西」，而是父母的「理解」與「愛」。 二、 實戰練習：從「想要」與「需要」建立責任感分帳管理： 分享如何引導孩子區分「想要（自己付錢）」與「需要（父母支付）」，讓孩子在購物的過程中練習思考與負責。創造溝通平台： 透過討論金錢建立親子間對等的對話，讓金錢不再是禁忌或控制工具。 三、 金錢基因：孩子是你的「金錢照妖鏡」隱形的模仿： 孩子不聽你怎麼「說」，而是看你怎麼「花」。金錢安全感的建立： 父母若常抱怨沒錢或衝動購物，會無形中傳遞不安全感或錯誤的消費習慣給孩子。價值觀的引導： 透過逛超市等生活情境，解釋價格背後的「價值」（如：有機耕作的意義），協助孩子建構世界觀。 四、 家庭脈絡的覺察與衝突處理伴侶間的金錢觀差異： 以「煮水 vs. 飲水機」為例，說明不同成長背景如何影響生活選擇，並示範如何透過理解脈絡達成平衡。當前挑戰： 討論現代孩子「課金」行為背後的社交需求，引導家長看見金錢背後的「人際心理」。 五、 給家長的理財覺察練習三個關鍵提問：當孩子想花錢時，你是直接拒絕，還是先問「為什麼」？你有記帳目標，還是憑感覺消費？你希望孩子未來與錢的關係長什麼樣子？結語： 孩子不需要完美的理財父母，只需要一個願意陪伴、嘗試、甚至一起犯錯的學習夥伴。 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmhip17wt03ev01wwfo0v4a9p/comments 本節目由馴錢師財商研究中心 製作https://www.moneytrainer.com.tw/ 歡迎上好理家在財務健檢網https://www.familyfinhealth.com/dashboard 好理家在臉書https://www.facebook.com/familyfinhealth Powered by Firstory Hosting

這一集《好理家在》把鏡頭對準「投資詐騙」的真實套路。馴錢師執行長 Ivy 邀請財務健康諮詢師昶晴，從一位單親媽媽的案例出發： 原本只是存到人生第一筆 20 萬，想替家人拚出更好的未來，卻因為「免費課程＋LINE 群組造神＋假投資APP」一步步被捲進養套殺， 最後不只本金消失，還背上信貸，每月光分期就要繳到 3 萬多。 節目帶你拆解詐騙集團如何利用群組氣氛與投資人害怕錯失的心理情緒催你加碼， 諮詢師整理出幾個關鍵辨識法： 金流是否進入非本人帳戶或非正式金融系統、是否能自由出金、是否具金融特許與金管會列管資訊、 以及「高到不合理」的報酬承諾。想投資沒問題，但先把辨識能力練起來，才不會把努力存下的錢交給別人的劇本。 節目大綱 1.本集主題：投資詐騙案件增加、金額不小，常見受害情境 2.案例人物背景：單親媽媽與人生第一筆存款單親媽媽獨自撫養兩個女兒，孩子長大後生活稍微喘口氣女兒開始給生活費，半年多存到約 20 萬期待改善居住與生活品質，出現「想趕快增加收入」的動機 3.詐騙入口：免費資源引流到 LINE 投資群網路搜尋投資資訊後，被 FB、YouTube 推播「免費影片、免費教學、免費送書」點進去的下一步不是內容，而是「加入 LINE」提醒：只要開始被導進群組，就要提高警覺 4.養套殺如何發生：群組造神與制約式教學群組大量樁腳洗版：獲利截圖、感謝老師、對帳單每晚固定時段上課，教線圖、挑熱門股票，強化信任營造「共好、一起努力、善循環」氛圍，甚至貼捐款資訊增加可信度 5.假投資 APP：帳面獲利暴增與「可出金」的誘餌投入平台後，帳面從 20 萬變成 100 多萬初期允許小額出金（例如 10 萬），讓受害者更相信「是真的」老師會鼓勵獎勵自己，再進一步「加碼投入」 6.加碼的關鍵推力：害怕錯失 與貸款電話的「巧合」群組不斷鼓吹加碼，強化「不跟上就錯過」的焦慮受害者接到信貸推銷電話，連借兩筆信貸，總額一百多萬 7.破局時刻：生活現金流撐不住，想出金就被踢出群每月分期約 3 萬 3，收入扣完不夠生活一想出金，群組立刻變臉：被踢出群、助理帳號變不明、聯絡管道斷掉從接觸到出事，不到一年就完成整套收割 8.長青的辨識提醒：金流、主控性、合法性三大檢查金流警訊：錢進到非本人名下、非正式金融系統或不明平台，幾乎就是問題主控性警訊：是否能自由拿回錢，還是得「經過平台同意」才領得出來合法性概念：對方自稱合法，可能只是一般商業登記，非金融特許建議查核：金管會列管資訊、評議中心諮詢、或第三方單位查證顧問/證照 9.常見包裝話術：公益人設、鎖定族群、名人背書與 AI 假冒用「公益」「只幫助單親媽媽」降低戒心、讓人更容易敞開名人成為背書素材：假頭像假名字，甚至用 AI 影片假冒重要提醒：很多公眾人物已多次聲明「不會開 LINE 投資群」 10.投資前先練辨識力，必要時找人討論或求助專業當「企圖心越強」，辨識能力越容易下修報酬率警訊：高到不合理（例如翻倍、數倍）要先停看聽建議做法：和親友聊、找第三方查證，也可找《好理家在》的諮詢師協助判斷 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmhip17wt03ev01wwfo0v4a9p/comments 本節目由馴錢師財商研究中心 製作https://www.moneytrainer.com.tw/ 歡迎上好理家在財務健檢網https://www.familyfinhealth.com/dashboard 好理家在臉書https://www.facebook.com/familyfinhealth Powered by Firstory Hosting

節目簡介： 想帶爸媽、孩子一起出國，結果第一個把你打醒的，不是夢想，是機票價格。老中青三代的人數一乘，總價瞬間變成家庭財務壓力測驗，讓很多原本很美的家族旅遊計畫直接胎死腹中。本集由財務健康諮詢師為什麼跟維尼，陪你拆解三代同堂旅行最關鍵的第一步：怎麼買到合理票價，而且省得有策略，省得不委屈。 從提前規劃的時間點，到「找國外淡季」的逆向思考，再到比價工具與分工訂票的小技巧，最後回到三代旅行最重要的核心觀念：票價不是唯一成本，舒適度與風險控管才是讓全家玩得開心的關鍵投資。 這一集不只教你省錢，還教你把錢省在對的地方，讓家族旅行變成回憶製造機，而不是回來被唸三年的家庭災難片。 💡 本集必聽精華：別傻傻等旅展！ 揭秘航空公司的「線上偷跑」潛規則，鎖定 5 月與 11 月兩大關鍵期。逆向旅遊法： 當大家都在擠熱門時段，教你找「國外淡季」買到供過於求的甜甜價。舒適度也是一種成本： 為什麼長輩出國「全服務航空」反而比廉航更省？關鍵在行李與退改票。防呆理財術： 姓名填錯、長輩體力、行李超重... 這些隱形成本如何提早防範？ 節目大綱 一、 前言：三代同堂旅遊的財務痛點高額負擔： 機票總價常是計畫「胎死腹中」的主因。舒適挑戰： 如何兼顧長輩體力與小孩活動空間。核心目標： 省下不必要的機票支出，升級旅遊體驗，拒絕恐怖經驗。 二、 搶票時機與策略：逆向思考省更多提早佈局： 建議提前 6 到 12 個月觀望機票。反向操作「國外淡季」：範例：台灣暑假（7-8月）是曼谷雨季，機票供過於求，住宿更划算。黃金撿便宜時段：每年 3 月、9 月、11 至 12 月（聖誕節前）。善用工具與分工： 利用 Skyscanner 價格追蹤功能，並考慮分批訂購或透過社群旅行社尋找資源。 三、 航空公司的選擇：全服務 vs. 廉價航空重新定義「價值」： 家族旅遊不能只看最低價，要看「服務價值」。全服務航空的隱形成本優勢：寬敞的座位空間。包含免費行李額度與免費選位。清倉機票： 雖然 CP 值高，但要注意請假彈性與退改限制。 四、 避不開的年度盛事：兩大線上旅展上半年度： TTE 台北國際觀光博覽會（約 3-5 月）。下半年度： ITF 台北國際旅展（約 11 月）。內行秘訣： 注意 10 月份啟動的「線上旅展」偷跑促銷，避開實體展人潮。 五、 關鍵細節：舒適度就是理財的一部分座位規劃： 長輩選走道（方便起身）、小孩選窗邊（看風景穩定情緒）。行李配置： 考量輔具、尿布、回程採買，避免超重罰款導致「因小失大」。風險管控：退改票政策： 預防長輩身體狀況不穩定的風險。旅遊保險： 透過保險轉嫁機票與住宿損失。防呆檢查： 填寫資料需反覆對照護照，避免高額行政修改費。 六、 結語：從「寫下來」開始實踐夢想理財是為了贏回時間與精力。當長輩舒服，年輕人才有真正的放鬆。行動建議： 現在就寫下旅行計畫，提早追蹤預算，啟動夢想之旅。 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmhip17wt03ev01wwfo0v4a9p/comments 本節目由馴錢師財商研究中心 製作https://www.moneytrainer.com.tw/ 歡迎上好理家在財務健檢網https://www.familyfinhealth.com/dashboard 好理家在臉書https://www.facebook.com/familyfinhealth Powered by Firstory Hosting

本集內容：  由馴錢師執行長 Ivy 邀請財務健康諮詢師孟琳，分享一位「收入不低卻深陷債務黑洞」的居家看護媽媽案例。她月收約八到九萬，卻有將近五萬都拿去還債，債務從銀行、信用卡一路延伸到信貸、當鋪，甚至線上與手機小額借貸，形成典型的「以債養債、借高利還低利」惡性循環。 債務失控往往不是一夕之間，而是從「先借再說」的慣性開始，直到收入中斷或意外發生，才驚覺原本的脆弱平衡早已撐不住。孟琳也整理出惡性財務循環的幾個警訊，並提供處理順序：先盤點債務結構、抓住會立即出事的項目、依利率高低排序協商，再同步調整支出與收入，透過第三方專業陪伴，讓債務回到可控範圍。 節目大綱 一、 個案背景：高薪背後的債務黑洞個案身份： 一位月入 8-9 萬元的居家看護，工作認真。債務現況： 每月需償還約 5 萬元債務，對象涵蓋銀行、當鋪、小額借款及手機貸款。成因剖析：心理層面： 因孩子長期託人照顧，接回身邊後產生補償心態，對孩子要求來者不拒。行為模式： 無節制支出導致入不敷出，利用良好信用開始借貸。 二、 惡性循環的演變：從輕鬆借到盲目借信用擴張： 初期因信用良好、銀行分期門檻低，誤認借錢容易。利率陷阱： 1. 銀行信貸（年利率）。 2. 當鋪與小額借支（轉為月利率）。 3. 手機貸與網路借款（高利、手續簡便）。恐怖平衡： 以「借高還低」的方式維持表面運作，一旦發生意外（如生病停工），財務立刻崩盤。 三、 財務危機的四大徵兆 專家提醒，當出現以下狀況時，即代表已進入惡性循環：繳款不順暢： 信用卡無法全額繳清，僅能繳最低應繳。季節性支出困難： 無法一次付清學費、季繳保險費。借款邏輯扭曲： 開始向高利機構借錢，還款僅能支應利息，動不到本金。人際借貸異常： 向親友借錢且無法準時償還，或借款金額、原因變得零碎且急迫。 四、 財務健康諮詢師的應對建議陪伴與盤點： 第三方專業介入，協助羅列所有債務，區分緊急程度（如房租、水電優先）。量化分析： 用具體的數字與利率計算，讓當事人看清「義氣還債」的盲點。三管齊下：理債： 暫停還款、啟動銀行債務協商。節流： 調整生活支出，建立收支平衡模式。開源： 在體力許可下尋求穩定收入，而非盲目兼差。 五、 結語 處理債務不僅是數字問題，更是心理與習慣的重建。面對身邊有財務困難的朋友，應以關心代替直接借錢，引導其尋求專業財務諮詢。 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmhip17wt03ev01wwfo0v4a9p/comments 本節目由馴錢師財商研究中心 製作https://www.moneytrainer.com.tw/ 歡迎上好理家在財務健檢網https://www.familyfinhealth.com/dashboard 好理家在臉書https://www.facebook.com/familyfinhealth Powered by Firstory Hosting

節目簡介： 對身心障礙者而言，一份工作不僅是經濟來源，更是與社會連結的關鍵橋樑。然而，從面試時的眼神對視，到進入職場後的人際溝通，處處充滿挑戰。本集《好理家在》由財務健康諮詢師 Elemi 與嘉賓 蔣瞇 共同對談，透過資深社服經驗與真實案例，帶領聽眾認識台灣的「職業重建系統」。 除了討論如何「找工作」，本集更揭示了一個常被忽視的議題：當身障者擁有了穩定收入，他們是否具備管理金錢的能力？  節目中分享了一位自閉症青年如何深陷 200 萬債務陷阱的真實故事，並探討財務教育對於弱勢家庭的重要性。 節目大綱 一、 身心障礙者的就業挑戰家長的集體焦慮： 孩子長大後，社會能接納他們嗎？自閉症者的第一道關卡： 訓練「眼神對視」的面試技巧。職場適應的難題： 技能磨練容易，但「人際溝通」與「環境適應」才是穩定就業的關鍵（台灣自閉症就業率難突破 1% 的原因）。 二、 認識職業重建系統：四個支持階段就業前準備： 職評員進行體能、動作（粗大/精細動作）與興趣評估。求職支持： 就服員媒合工作、陪同面試與體驗。就業後適應： 就服員擔任職場「翻譯機」，協調主管與同事間的溝通。穩定就業： 經過陪伴期後，支持系統功成身退。 三、 身障者的收入型態與落差 工作類型特點與內容薪資待遇小作所 / 庇護工場基礎技能訓練、簡單作業作業獎金（薪資較低），不一定有勞健保社會企業 / 基金會友善職缺、具一定工作能力較庇護工場高，多採時薪制一般企業 (定額進用)符合勞基法、享有員工福利基本工資起跳，與一般勞工無異 四、 財務地雷：200 萬債務的真實案例脆弱的消費防線： 數位時代下，手遊點數刷卡與網購誘惑。銀行端的系統盲點： 缺乏對身障者判斷能力的審核，導致信貸與卡債連鎖反應。家庭結構的風險： 當家庭成員皆為心障者時，缺乏守門人監督。財務諮詢師的介入： 釐清債務、記帳訓練、申請「債務更生」的陪伴過程。 五、 結語：財務教育是生活的守護神就業不只是為了薪水，更是為了尊嚴與連結。穩定的收入若缺乏財務知能，仍可能陷入困境。呼籲社會大眾與金融體系，共同正視身障者的財務健康議題。 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmhip17wt03ev01wwfo0v4a9p/comments 本節目由馴錢師財商研究中心 製作https://www.moneytrainer.com.tw/ 歡迎上好理家在財務健檢網https://www.familyfinhealth.com/dashboard 好理家在臉書https://www.facebook.com/familyfinhealth Powered by Firstory Hosting

節目簡介 明明手上有存款，卻寧願每個月支付高額的循環利息？這不是不理智，而是「焦慮」在作祟。 本集《好理家在》由馴錢師執行長 Ivy 邀請財務健康諮詢師妍妙，分享一個「被社工轉介、看似很缺錢，實際上是資訊不完整造成焦慮」的真實個案。 個案是一位單親媽媽，身為資深居服員的她，面對突然的單位歇業、房貸壓力以及獨自撫養孩子的重擔，陷入了深深的財務迷航。 她守著 20 萬緊急預備金，卻讓卡債利息無聲無息地吞噬她的資產，為什麼在看似缺工的長照市場，她卻對未來感到不安？ 我們將透過諮詢師的專業視角，拆解那些「看不見」的財務漏洞，並分享如何透過「財務全貌盤點」，讓抽象的焦慮化為具體的行動力。 無論你正經歷工作轉換的空窗期，還是對生活開銷感到不安，這集節目將告訴你：釐清現況，就是找回掌控感的第一步。 節目透過這個案例帶出降低金錢焦慮的做法：先掌握財務全貌，再找出缺口與周轉工具的使用方式，最後盤點未來生活風險與財務目標，讓焦慮從模糊的感覺，變成可以計算、可以處理的問題。同時也提到記帳工具、社區資源、社福系統與平台線上諮詢等可用支持。 節目大綱 一、 隱藏在防衛心下的財務求救社工轉介的背後：為什麼個案會對財務狀況感到保守且有防衛心？焦慮的來源：失業、房貸、單親育兒，當多重壓力來襲時的心理狀態。二、 居服員的職涯困境：預期與現實的落差職場震撼彈：剛換新單位就面臨歇業，非自願離職後的生計維持。薪資的誤區：為什麼長照市場很大，個案卻只領到三萬多元的薪水？轉職的心理門檻：擔心文書作業、害怕行政工作，專業技能如何延伸？三、 財務盤點：拆解「安全感」的陷阱矛盾的數字： 擁有 20 萬存款，卻持續支付信用卡的循環利息。心理帳戶偏誤： 為什麼「現金留在身邊」的錯覺，反而讓你變窮？隱形的支援： 釐清與家人的借貸關係（媽媽的 80 萬房貸缺口）與還款計畫。四、 如何將「焦慮」化為「具體數據」？步驟 1：建立財務全貌圖 —— 掌握月收入、支出的全貌。步驟 2：確認財務缺口與工具應用 —— 正確理解循環利息與週轉工具。步驟 3：預見未來風險 —— 針對孩子不同階段的成長需求進行盤點。五、 財務諮詢師的實戰建議善用科技：如何利用 AI 工具克服文書行政恐懼，增加就業競爭力。持續的力量：為什麼「記帳一年」是掌握理財規律的關鍵？尋找資源：如何透過社區社工與「好理家在」平台獲得專業協助。 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmhip17wt03ev01wwfo0v4a9p/comments 本節目由馴錢師財商研究中心 製作https://www.moneytrainer.com.tw/ 歡迎上好理家在財務健檢網https://www.familyfinhealth.com/dashboard 好理家在臉書https://www.facebook.com/familyfinhealth Powered by Firstory Hosting

節目簡介 理財不是在比投資報酬，而是在幫家庭存下「撐得住」的安全感。這一集財務健康諮詢師慕怡跟曉玉，從一個很扎心的課堂提問開始：30、40 個人裡，只有 5 個人準備了緊急預備金。 當疾病或意外突然來臨，生活開銷不會停，收入卻可能瞬間中斷。節目用兩個真實案例帶大家看見，為什麼「刷卡先撐一下」常常會變成更深的債務循環，以及如何建立生病時的急難生存包：緊急預備金怎麼存、保險怎麼買才不會變成現金流黑洞、重大傷病卡與勞保給付怎麼用，還有哪些民間基金會資源能在關鍵時刻接住你。 節目大綱理財是安全感，不是投資報酬為什麼一定要有緊急預備金案例一：確診癌症卻拿不出一萬元，夫妻面對檢查與費用的無助，點出「沒有準備」會讓壓力全面爆表。緊急預備金怎麼存才做得到常見迷思：信用卡不是緊急預備金生病急難生存包的第二層：保險與資源 一次給付型與醫療型差異，提醒保費別超過年收入10%，並提到重大傷病卡、勞保與基金會 資源要提早知道。 7.案例二：單親高空師傅罹癌，收入歸零 靠社工急難救助先撐住，也帶出「小額定存」是重新掌控生活的開始。 8.面對自費醫療：多問一題，少花一筆冤枉錢 這集想送給每個正在扛著家庭的人一句話：理財不是冷冰冰的數字，它是一種相信明天會更好、也讓家不倒的力量。 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmhip17wt03ev01wwfo0v4a9p/comments 本節目由馴錢師財商研究中心 製作https://www.moneytrainer.com.tw/ 歡迎上好理家在財務健檢網https://www.familyfinhealth.com/dashboard 好理家在臉書https://www.facebook.com/familyfinhealth Powered by Firstory Hosting

大多數人對「債務」避之唯恐不及，卻在生活變故、創業需求或買房夢想中，不自覺地掉入金融工具的甜蜜陷阱。本集【 馴錢心觀點】由馴錢師執行長 Ivy 邀請財務健康諮詢師Sunny，分享第一線的諮詢案例。 執行長 Ivy 分享兩個常見情境：一是家庭遭逢變故，因為收入型態或照顧需求借不到低利信貸，只好用信用卡循環、預借現金周轉，越繞越覺得「怪怪的，怎麼都還不完」。二是聽信「0元買房」做法，用信貸湊頭期款再接房貸，卻沒算寬限期後的還款金額，差點把人生推進更深的壓力漩渦。 財務健康諮詢師Sunny 也提出自我警示與自救方向：只要你開始出現「要等這邊付了錢，那邊才能付錢」的狀況，就該停下來盤點財務，使用「好理家在」網站做財務健檢，必要時找工具或找人協助。當債務壓力上身，常會先反映在睡眠與身體狀況，提醒大家別只硬撐，錢生病了，也值得被好好處理。 本集大綱重點 重新定義債務：它是工具，而非全然的壞事信用卡是借錢行為，若能妥善運用可累積信用。問題不在工具本身，而在於「舉債的原因」與「是否具備還款能力」。 案例分享一：生活變故引發的連鎖反應家庭遭逢意外時，非固定薪資者申請信貸容易卡關。「預借現金」與「繳交最低應繳金額」的循環陷阱：當理財變成「養債」，危機已在眼前。案例分享二：小心「0元買房」的理財話術用信貸當頭期款＋房貸的雙重壓力。忽略「寬限期」結束後的還款金額，每月兩三萬的房貸可能暴增至九萬。如何覺察財務危機？建立你的警示系統行為指標： 感覺錢很難周轉、需要「等」這邊付了才能付那邊、每天都在追錢。生理與心理指標： 出現失眠、莫名過敏、身體虛弱易感冒等壓力反應。深陷「以債養債」時的應對心法第一步： 暫時放下債務總額，先確認「收入是否大於生活支出」。第二步： 尋求專業工具（如「好理家在」網站）進行財務健檢與評估。第三步： 了解法律保障，透過債務協商、更生或清算，給自己重新開始的機會。諮詢師的溫暖提醒90% 以上的債務人是因為生活變故而非奢侈浪費，不要過度責備自己。當錢生病時，需要像看醫生一樣，找人討論、找出病因並對症下藥。 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmhip17wt03ev01wwfo0v4a9p/comments 本節目由馴錢師財商研究中心 製作https://www.moneytrainer.com.tw/ 歡迎上好理家在財務健檢網https://www.familyfinhealth.com/dashboard 好理家在臉書https://www.facebook.com/familyfinhealth Powered by Firstory Hosting

本集生活理財現場，由財務健康諮詢師瓈瑩與怡君主持，從孩子學校的二手拍賣出發，把一場「清玩具、清書櫃」的活動，變成一堂超實用的親子理財課。節目聊到親子在整理物品時常遇到的拉扯：孩子捨不得、家長覺得該放手，於是怎麼說、怎麼聽、怎麼取得共識，就成了家庭財務對話的練習題。 除了取捨，這集也把重點放在「定價」與「銷售」：如何依孩子的購買能力把物品分成不同價位區間，是否要預留殺價空間，甚至用優惠或小贈品讓物品更有吸引力。兩位主持人也提醒孩子，買東西很快，但要把東西賣出去並不容易。透過二手拍賣的真實情境，帶孩子理解金錢怎麼運作、價值怎麼形成，並把「珍惜每一筆錢」變成一種可以在生活裡練習的好習慣。 節目摘要從校園二手拍賣切入，把「整理物品」變成「整理金錢觀」的機會。親子先做出售物品盤點，確認物品真的不再使用，且家長與孩子都同意才進入販售清單。在「要不要賣」這一步就會出現分歧：孩子捨不得，家長考量空間與實用性，重點不是誰贏，而是把感受說清楚。家長示範表達真實心情：例如昂貴物品會捨不得，讓孩子理解大人的不捨也是合理情緒。用「保留最喜歡的一個，其它分享出去」的做法，讓孩子練習取捨，也讓物品去到下一個珍惜它的人手上。定價策略：依小學生購買能力，將二手物品分成高、中、低價位區間，並思考是否保留議價空間。銷售彈性：討論優惠、贈品、搭配方式，讓孩子看到「讓價值被看見」比「把東西丟出來」更重要。核心學習：買東西很快，賣東西不容易。透過真實販售情境，提醒孩子未來消費前要更珍惜每一筆錢。結尾收束：二手拍賣不只是清理物品，更是一次關於價值、選擇與家庭財務對話的練習。 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmhip17wt03ev01wwfo0v4a9p/comments 本節目由馴錢師財商研究中心 製作https://www.moneytrainer.com.tw/ 歡迎上好理家在財務健檢網https://www.familyfinhealth.com/dashboard 好理家在臉書https://www.facebook.com/familyfinhealth Powered by Firstory Hosting

本集《好理家在》「馴錢心觀點」，由馴錢師執行長 Ivy 邀請財務健康諮詢師穎萱，帶大家走進一位 56 歲單親爸爸的真實故事： 他曾是月入 50 萬、手上最多有四間房的「人生勝利組」，卻在一場重大車禍後，身體重創、復健六年，人生節奏整個被改寫。回到台北照顧父母、扛起看護費，後來父母相繼離世又遇上手足財產糾紛，老家被法拍。為了完成母親「把房子留下來」的遺願，他用勞退加借款把房子買回來，卻也從此踏進「以債養債」的泥沼。 更難的是，債務從來不是只有數字。收入因手術與身體狀況時好時壞，還遇過合夥創業失利、詐騙、婚姻結束後的費用壓力，加上要照顧有過動症的國中孩子，情緒與責任感把他推進更深的洞。債務累積超過 700 萬，每月還款高達 7 萬，光是呼吸都像在繳利息。 這一集會陪你一起看清「以債養債」為什麼常常是不知不覺，以及真正的關鍵不是要你更省，而是要你更清楚：你的責任到底該放在哪裡？該對誰負責？該留下什麼？又該放下什麼？透過完整盤點債務與資產、討論資產活化的可能，更重要的是，幫當事人重新肯定自己的努力，找回能往前走的希望感與決心。 如果你也正在被房貸、信貸、信用卡、小額借款追著跑，或你明明很努力，卻總覺得錢永遠不夠用，這集會給你一個很實際也很溫柔的提醒：財務不是只有算術題，它常常是人生題。但人生題，真的可以拆解，真的有解。 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmhip17wt03ev01wwfo0v4a9p/comments 本節目由馴錢師財商研究中心 製作https://www.moneytrainer.com.tw/ 歡迎上好理家在財務健檢網https://www.familyfinhealth.com/dashboard 好理家在臉書https://www.facebook.com/familyfinhealth Powered by Firstory Hosting

諮詢師柏辰跟惠玲帶大家把理財從「存摺上那個看了會安心、但很快會消失的數字」拉回到更關鍵的真相：真正的財務安全感，來自你能不能掌握錢的流向，也就是現金流。。 從月光族的日常切入，聊到薪水和獎金一入帳就被房貸、保費、信用卡帳單吃光的無力感，提醒大家理財不是賺得多就會贏，而是要看每個月流入與流出的差額是否穩定。透過「資產富翁、現金窮人」的房產案例，對比「資產不多但現金流為正」的穩健生活，點出資產如果無法帶來正向現金流，反而可能成為壓力來源。 這集內容整理常見的現金流地雷，包括信用卡循環利息、過高固定支出、過度槓桿，以及那些每天一杯咖啡、手搖飲、訂閱費、療癒型購物累積出來的無感小漏洞。最後提供三步驟實作方法：記帳看清金錢路線，建立3到6個月緊急預備金當安全氣囊，再用50/30/20概念做預算分配，先補洞再談投資。節目也留下一個思考練習：你的花費，是否真的跟你在乎的人事物一致，讓現金流成為照妖鏡，幫你把錢留在更重要的地方，讓生活更踏實。 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmhip17wt03ev01wwfo0v4a9p/comments 本節目由馴錢師財商研究中心 製作https://www.moneytrainer.com.tw/ 歡迎上好理家在財務健檢網https://www.familyfinhealth.com/dashboard 好理家在臉書https://www.facebook.com/familyfinhealth Powered by Firstory Hosting

本集由Ivy 和財務健康咨詢師瑜君，一起拆解一個看起來「只是手頭比較緊」，其實早已深陷財務風暴的家庭，如何協助這個家的金錢選擇與財務決策。 一位焚化爐維修的鐵工爸爸，收入忽高忽低，財務壓力與金錢焦慮像影子一樣跟著他。因為太太產後憂鬱，主動扛起家中經濟與照顧責任，在工期有淡有旺、收入時高時低的情況下，一路從信貸、車貸到融資，慢慢把自己推向每個月幾乎只剩還款的邊緣。 財務健康咨詢師瑜君，一步步把這個家的金錢路徑攤開來看：從年輕北漂沒存到錢、為結婚舉債卻遇上車禍、轉跑外送收入仍吃緊，到信貸額度用盡後被迫轉向融資。財務問題不是某一天突然爆炸，而是多年來「覺得還撐得過去」的小決定，累積成今天的困境。 當這位爸爸決定帶著家人回到南部，重新找工作、面對原生家庭，也在社工轉介下走進財務諮詢。透過債務盤點、預算分配、控制日常花費，再加上協助太太透過就業方案重返職場，這個家開始慢慢把節奏調整回來，看見未來不是只有還不完的債，而是有機會重新站穩。 本集摘要重點：財務危機多半不是瞬間發生，而是「收入不穩＋沒有預備金＋借貸滾動」長期累積的結果。男主角在太太產後憂鬱、原生家庭支持薄弱的情況下，獨自扛起家庭責任，讓情緒壓力與金錢壓力一起爆表。從信貸轉向融資，每月還款逼近收入的半數，是多數家庭財務失衡前的關鍵警訊。在財務健諮陪伴下，透過債務盤點、預算分配、控管支出，家裡的錢開始有了方向，而不是只剩「撐過這個月」。太太透過就業促進方案重新工作，不只是多一份收入，更是這個家走出財務與情緒泥淖的重要轉折。如果你也覺得「明明有在賺，卻總是很累、很窮、看不到頭」， 這一集會陪你一起把數字背後的故事看清楚，練習在財務失控之前，先幫自己的人生踩一次煞車。 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmhip17wt03ev01wwfo0v4a9p/comments 本節目由馴錢師財商研究中心 製作https://www.moneytrainer.com.tw/ 歡迎上好理家在財務健檢網https://www.familyfinhealth.com/dashboard 好理家在臉書https://www.facebook.com/familyfinhealth Powered by Firstory Hosting

金錢不只是收入、支出和表格上的數字，它也牽動著我們對自己「值不值得」的感受。本集由財務健康諮詢師白白以及莉莉安，帶大家從「金錢關係」出發，看看童年經驗如何悄悄寫進我們的金錢劇本：有人用購物證明被愛，有人不停借錢卻不敢開口要回，只因內心深處相信自己「不值得擁有最好」。 透過真實案例與溫柔提問，我們一起練習看見金錢背後的情緒，學會把主導權從舊劇本手中拿回來，讓財務不再只是壓力來源，讓錢成為陪伴人生的旅伴，而不是套在頭上的緊箍咒。 本集重點認識「金錢關係」：和理財工具的差別在哪裡？為什麼錢是情緒的觸媒？童年如何塑造金錢劇本：父母怎麼談錢、怎麼花錢，悄悄變成我們長大後的用錢模式。案例解析：收入穩定卻總存不到錢、靠送禮和買東西證明自己在愛家人，背後真正在追的其實是「被愛感」。拿回主導權：從觀察自己對錢最有情緒的時刻開始，分辨什麼是自己的選擇，什麼是舊時代留下來的反射動作。重新定義錢的角色：不再用錢討好、逃避或控制焦慮，而是讓金錢為價值和生活服務，成為通往內在與財務雙重自由的一步。 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmhip17wt03ev01wwfo0v4a9p/comments 本節目由馴錢師財商研究中心 製作https://www.moneytrainer.com.tw/ 歡迎上好理家在財務健檢網https://www.familyfinhealth.com/dashboard 好理家在臉書https://www.facebook.com/familyfinhealth Powered by Firstory Hosting

本集節目簡介 本集「好理家在」馴錢心觀點單元中，馴錢師執行長 Ivy 邀請財務健康諮詢師婉仙，帶來一個「一家七口擠在租屋處、育有三個年幼孩子、又遇上疫情衝擊」的真實家庭案例。 表面看起來只是「錢不夠用」、車貸壓力大，實際上卻牽涉到創業失敗後的後座力、少子化世代的育兒成本壓力，以及三代同住時，誰在付錢、誰在付出心力的失衡。 節目中從這個家庭的困境出發，帶大家一步步看見：當收入有限、支出已經壓到不能再省，還能怎麼辦？ 太太重返職場、孩子送托、詳細記帳、和長輩攤開來談，如何讓「一家人的事」不再變成「某一個人扛」？透過晚仙的專業分析，我們看見記帳不只是數字整理，更是家庭對話的起點；也看見當公公、婆婆、爸爸、媽媽一起重新調整分工與支出時，財務壓力雖然沒有立刻消失，卻開始有了出口。 這集想陪正在壓力裡掙扎的家庭一起思考：面對財務危機，除了焦慮與內疚之外，還可以多一點理解、多一點合作，讓每一個人不再只是「被錢追著跑」，而是一起找回生活的主導權。 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmhip17wt03ev01wwfo0v4a9p/comments Powered by Firstory Hosting

夫妻之間，往往不是為了三千塊在吵，而是為了那句「你到底有沒有看到我的需要？」 本集「生活理財現場」由財務健康諮詢師維尼跟魏什麼，帶來日常又深刻的案例， 從一個特價餐盤開始，帶我們看見夫妻金錢衝突背後真正的傷口。 個案中的小惠與阿誠因為購物習慣不同引發冷戰，表面是「亂花錢」，實際上是「誰的價值被看見」與「彼此的心是否被理解」。金錢只是表象，真正讓人受傷的，是情緒、界線與價值觀被忽略。 節目深入拆解夫妻為錢爭吵的三種底層邏輯： 誰管錢誰說了算、錢到底該存還是該花、以及兩人用什麼方式討論金錢。 當觀念不一致、溝通方式不同，很容易讓小事變大事，讓錢變成戰場。 諮詢師示範了能讓關係轉彎的工具：「我語句」溝通法，讓情緒能被聽見，而不是被指責； 以及最實用的「混合帳戶」與「三金制度」——共同帳戶、自由帳戶、安全金、自由金、夢想金， 讓兩個人既能保有自己的空間，又能一起面對家庭財務。 節目最後提醒，談錢不是破壞浪漫，而是建立安全感的一部分。當透明、共識與界線慢慢到位，錢不會再是讓人沉默的禁區，而是能讓夫妻走向合作的工具。聊錢，也是另一種說「我在乎你」的語言。 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmhip17wt03ev01wwfo0v4a9p/comments Powered by Firstory Hosting

入不敷出的中年，怎麼重新找回現金流的安全感 主持人：馴錢師 Ivy  來賓：財務健康諮詢師 Yu 本集邀請財務健康諮詢師 Yu與主持人 Ivy 一起拆解一位 45 歲中年單親媽媽的真實個案：她原為技術紮實的美髮師，因丈夫罹癌過世、家庭資金耗竭而重返職場；同時為維持過去生活品質與投入直銷「當投資」，在沒有緊急預備金、長期以信用卡最低應繳周轉的情況下，逐步陷入入不敷出。節目從「收入重啟」與「支出體檢」雙軸切入，帶你看見如何用客群重新定位、現金流估算、時間配比與可行的周轉方案，讓專業回到專業，習慣回到理性；最後也談中年轉型的心態工程：彎腰學新工具，但不丟掉老本領，把舊技能接軌新市場。 個案素描：45 歲中年婦女、單親媽媽原職美髮師（中高價位、以技術取勝）因夫病逝與治療花費耗盡存款，重啟工作財務現況盤點：無緊急預備金、開銷未隨收入調整信用卡「最低應繳」長期周轉（慢性自傷）一次性大量採購保健／保養品造成錯覺節省直銷支出被視為「投資」，時間與金流雙重擠壓單親一孩月支出約 6 萬＋（含房租、日常、保健保養、電信等；含卡費最低應繳）核心問題診斷：收支結構失衡、現金流斷點客群斷裂（中高價位需要重建人脈與管道）工具與行銷障礙（社群／開發力不足）諮詢介入與策略：客群再定位與開發管道盤點（可接觸、願意學的工具）三個月收入目標與打平門檻試算（以工時×單價回推）可行的周轉資源評估（創業貸款等僅作橋接，嚴控額度與期限）支出優先序與可調清單（把「一次性採購」換算月成本）時間配比：美髮本業優先穩現金，直銷降投入、保留必要曝光 行動方案設計：每月最低服務人次與營收 KPI（先小單、拉口碑與轉介紹）場景整合：以美髮專業切入直銷客群活動，反向導流高單價客人工具學習清單：社群貼文、預約系統、客戶名單管理風險控管與里程碑：「三個月」現金流觀察期：營收曲線 vs 支出降幅若未達標之備援機制（再縮支出項、二線周轉關閉條件） 心態工程：先活下來再談擴張：現金流優先彎腰學新事物，但保留舊專長的價值位階把「投資」量化成績效（錢與時間都要算回報） 結語與資源：中年轉型的關鍵是「專長×現金流×工具」的同步調整若你也面臨收支失衡，先做盤點與目標化行動，再尋求專業協助 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmhip17wt03ev01wwfo0v4a9p/comments Powered by Firstory Hosting

本集「好理家在」節目由財務健康諮詢師Elemi 與 蔣瞇共同主持，旨在探討身心障礙者及其家庭所面臨的財務管理與生活規劃議題。 節目透過分享專業知識、資源連結與真實故事，期望能將理財轉化為改善生活、創造幸福的工具，並陪伴身心障礙者及其家庭，共同面對人生不同階段的財務挑戰。 常見焦慮：「錢不夠付帳單怎麼辦？」「找不到工作怎麼辦？」家長擔心「萬一我不在了，孩子的生活怎麼辦？」 主持人背景與經驗分享 Elemi（社工背景）：長期陪伴自閉症家庭與身障朋友找工作、適應職場對家長「期待又擔心」的心情深有感觸。經驗偏向就業與社會參與。蔣瞇（社工背景，現任長照居服員與家庭協同照顧者）：曾嘗試餐飲、創業等不同領域。深刻體會財務與照護的緊密關係，經濟壓力高。強調財務規劃需「提前預備」，而非事發後應對。經驗偏向照顧與家庭。 兩位主持人從自身社工與照護現場的經驗出發，帶領大家理解身心障礙者在不同人生階段的財務挑戰：從教育、就業、自立生活到老化照護，每一個階段都與「金錢」密切相關。 節目中討論了「先天與後天障礙」、「狹義與廣義的身障定義」等觀念差異，提醒我們：並非只有領有身障手冊的人才需要關心這些議題，許多慢性病患者、功能退化的長者，其實都面臨同樣的現實考驗。 透過真實家庭故事與專業觀察，想告訴大家 理財，不只是金錢的安排，更是生活的選擇、尊嚴的守護。 因為當我們懂得提早規劃，照顧的不只是錢包，更是整個家的安穩。 下一集將聚焦於「身心障礙者的就業與收入規劃」，一起探索如何讓更多人有機會在生活中找到財務的安全感與自立的力量。 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmhip17wt03ev01wwfo0v4a9p/comments Powered by Firstory Hosting

主持人｜馴錢師執行長 Ivy 來賓｜財務健康諮詢師 謝怡君 面對家庭經濟壓力，錢不只是數字，更是關係的溫度。 本集《好理家在｜馴錢心觀點》，由馴錢師執行長 Ivy 與財務健康諮詢師謝怡君，帶來一對陷入財務緊繃的夫妻案例：先生身兼兩份工作努力支撐家計，太太卻在日常開銷上與先生觀念相左，夫妻間因「錢」引發的爭執與誤解，讓家裡氣氛緊張。 節目透過真實的財務會談過程，揭示了金錢背後的價值衝突與溝通失衡，並由專業諮詢師提供具體建議，從財務透明化到不指責式溝通，重新建立家庭的信任與共識。 這一集不只是談理財，更是談關係。因為懂得談錢，才能一起好好過日子。 📋 節目內容順序 開場引言｜Ivy開場 說明「馴錢新觀點」單元宗旨：透過真實案例分享財務調整思路。 引出本集主題「夫妻共理財與溝通挑戰」。 案例介紹｜財務現況剖析 先生收入組成：藥材司機（3萬元）＋創業副業（約4–5萬元）。 家庭支出超出收入，面臨房貸與債務壓力。 太太每週家用1萬元，消費觀念與先生不同。 夫妻衝突｜金錢觀的落差 太太強調孩子的生活品質，先生認為太過奢侈。 夫妻長期缺乏財務透明度與有效溝通。 諮詢師觀察｜價值觀與生活習慣的拉扯 案例顯示太太延續疫情前的生活方式，未隨收入下降調整。 先生曾寵溺太太，如今難以改變消費習慣。 專業建議｜謝怡君的財務修復策略 建立財務透明化機制：讓雙方共同了解家庭支出結構。 共同參與預算與採購：透過實際行動理解彼此壓力。 學習不指責式對話：用傾聽取代批評，降低衝突張力。 回歸孩子真實需求：重新定義「生活品質」的意義。 主持人總結｜Ivy觀點 家庭生命週期與財務變化息息相關，應隨階段調整。 財務問題往往是關係問題的投射，需從溝通重新出發。 鼓勵聽眾若遇相似困境，可尋求第三方協助與財務諮詢。 結語與提醒 Ivy總結：「當生活不如預期時，不妨從『一起談錢』開始。」 推薦聽眾至《好理家在》官網了解更多免費諮詢資源。 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmhip17wt03ev01wwfo0v4a9p/comments Powered by Firstory Hosting