Zukunft Regionalbank

25 % der Mitarbeitenden gehen in den nächsten zehn Jahren in Rente – gleichzeitig verändern sich Kundenstrukturen, Vermögen und regionale Märkte spürbar. Warum klassische Modelle nicht mehr tragen und wie Banken ihr Vertriebs- und Betriebsmodell darauf ausrichten können, wird zur zentralen Zukunftsfrage.In dieser Episode diskutieren Steffen Ulitzka und Martina Kopietz, Vorständin der Volksbank Thüringen Mitte, über konkrete Auswirkungen der Demografie – und wie sich Banken strategisch, organisatorisch und vertrieblich darauf einstellen.Im Fokus:Kundenseite unter Druck: Alternde Bestände, Abwanderung und die Herausforderung, die nächste Generation zu erreichenDuale Bank als Antwort: Standardisieren, digitalisieren und Beraterkapazitäten gezielt für komplexe Themen einsetzenFusion und Transformation: Warum der Fokus auf das „neue Haus“ entscheidend für nachhaltigen Erfolg istPersonalarbeit als Schlüssel: Mitarbeiter entwickeln, Change begleiten und Kapazitäten langfristig sichern

Vom Negativzins bis zu 4 Prozent – und wieder zurück: Das Einlagengeschäft hat in den letzten Jahren eine Dynamik erlebt, die viele Institute operativ und strategisch herausgefordert hat. Doch während der Marktdruck aktuell nachlässt, entstehen neue Risiken – und große, oft ungenutzte Ertragspotenziale.In dieser Episode spricht Steffen Ulitzka mit Dr. Steven Kiefer, ebenfalls Partner bei Simon-Kucher, über die Lehren aus der Zinswende, strukturelle Schwächen im Pricing und die unterschätzte Rolle von Demografie und Daten im Passivgeschäft.Im Fokus:Ertragshebel Einlagen: Warum Unterschiede von mehreren Millionen Euro pro Milliarde Volumen entstehenVom Reagieren zum Steuern: Wie Banken die Daten aus der Zinswende systematisch nutzen könnenPricing im Zinsgeschäft: Warum der Professionalisierungsgrad hinter dem Provisionsgeschäft zurückbleibtDemografie als Kipppunkt: Warum Wachstum im Einlagengeschäft ab 2027 strukturell unter Druck gerät

Seit über 200 Jahren prägen Sparkassen ihre Regionen. Doch in einer Welt, in der Innenstädte an Frequenz verlieren und digitale Plattformen dominieren, reicht physische Präsenz allein nicht mehr aus. Wie kann eine Sparkasse ihren öffentlichen Auftrag neu interpretieren – und dabei Nähe, Relevanz und Zukunftsfähigkeit sichern?In dieser Episode spricht Steffen Ulitzka mit Gunther Wölfges, langjähriger Sparkassenvorstand und Vorstandsvorsitzender, über Gemeinwohl, regionale Ökosysteme und die strategische Rolle der Sparkasse im digitalen Zeitalter.Im Fokus:• Regionale Mission als strategischer Kern: Gemeinschaft stärken und Wertschöpfung vor Ort halten• Digitale Plattformen als Brücke zwischen Handel, Kunden und Sparkasse• Versorgung statt Produktverkauf: Lebensbegleitung systematisch denken• Vision und Haltung in der Führung als Grundlage langfristiger Erneuerung

Das Provisionsgeschäft bleibt ein zentraler Ertragshebel für Regionalbanken – vom Zahlungsverkehr über Wertpapiere bis zur Bereitstellungsprovision. Doch wie gelingt der Spagat aus Einfachheit für Kunden und kluger Differenzierung für Ertrag und Lenkungswirkung?In dieser Episode spricht Steffen Ulitzka mit Dr. Christoph Bauer, Partner bei Simon-Kucher und Leiter der Banking-Practice Regionalbanking, über wirksame Preismodelle, funktionierende Hausbank-Beziehungen und die Stellhebel für nachhaltiges Wachstum.Im Fokus:• Differenziert bepreisen statt „1 € mehr“: Einfach für Kunden, nicht simpel vergleichbar• Hausbank als USP: Beziehungsqualität und Beziehungsintensität gezielt aufbauen• Wie steigern Regionalbanken ihre Produktnutzungsquote nachhaltig?• Welche Rolle spielt das Wertpapiergeschäft für Bindung und Ertrag?• Bereitstellungsprovision im Firmenkundengeschäft: intelligentes, datenbasiertes Differenzieren für Ertrag oder Share of Wallet

Gute Firmenkundenbetreuer sind schwer zu finden, ihre Zeit ist kostbar – und die Ansprüche der Kunden steigen. Klassische Segmentierungen nach Umsatz oder Kreditvolumen reichen längst nicht mehr aus. Wie können Regionalbanken ihre Betreuung effizienter, gezielter und zukunftsfähiger aufstellen? Darüber spricht Steffen Ulitzka mit Philipp Kaupke in der aktuellen Folge. Im Fokus:Warum das 80/20-Prinzip im Firmenkundengeschäft oft eher 90/10 ist – und was das für Prioritäten bedeutetWie potenzialbasierte Segmentierung und KI-gestützte Analysen die Kundenansprache verändernVon 150 auf 40–80: realistische Betreuungsquoten und effiziente Poolmodelle für die „langen 80 Prozent“Spezialisten und Squad-Strukturen: Wie Fokus und Zusammenarbeit Ertrag und Kundennähe stärken

Transformation, Effizienz, KI, Kundenzentrierung – große Schlagworte, die viele umtreiben. Doch was heißt das konkret für Regionalbanken Wie gelingt es, Zukunft aktiv zu gestalten, statt nur zu verwalten? In dieser Episode spricht Steffen Ulitzka mit Markus Dauber, ehemaliger Vorstand der Gestalterbank und heute Senior Advisor bei Simon-Kucher, über Chancen jenseits von Rezession und Regulierung. Im Fokus: Warum Regionalbanken die Transformation von Wirtschaft und Gesellschaft mitgestalten müssenKI und Technologie als Hebel für Kundennutzen statt als reine KostendiskussionWarum Vertrauen und Vertrautheit wichtiger sind als FilialanzahlWie Führung und Unternehmenskultur die Energie für Veränderung freisetzenWelche Rolle klare Leitbilder und Netzwerke für nachhaltigen Erfolg spielen

Das Wertpapiergeschäft boomt – doch das stärkste Wachstum holten zuletzt Neo-Broker und Neo-Banken. Im Podcast sprechen Steffen Ulitzka und Max Biesenbach darüber, wie Regionalbanken im Wertpapiergeschäft wieder Fahrt aufnehmen: mit digitaler Anschlussfähigkeit, inspirierenden Journeys statt ISIN-Suche, einfachen Preismodellen, moderner Infrastruktur und hybrider Beratung.Im Fokus:Digitale Anschlussfähigkeit & bessere UXEinfache Preise, niedrige MindestgebührenModerne Infrastruktur (Brokerage-as-a-Service)Monetarisierung jenseits Bestandsprovisionen/PFOFBreiteres Angebot (ETFs, Krypto) & Hybridberatung

Einbruch in der Baufinanzierung, steigende Risiken im Firmenkundengeschäft und die entscheidende Frage: Wie geht es weiter auf der Aktivseite? Welche Herausforderungen und Chancen ergeben sich für Regionalbanken, ihre Rolle im Markt neu auszurichten? Darüber spricht Steffen Ulitzka mit Dr. Steven Kiefer in der aktuellen Episode.Im Fokus:Warum die Baufinanzierung 2021 ein Ausnahmejahr war – und was das für die Zukunft bedeutetProlongationsgeschäft: Warum die nächsten zehn Jahre entscheidend werdenVermittler vs. Primärbank: Wer gewinnt den Kampf um die Kundenbeziehung?Modernisierungsfinanzierung als Wachstumschance für RegionalbankenPricing und Kalkulation im Firmenkundengeschäft: Wie Banken ihre Marge sichernWeiterführende Links: Prolongationsstudie 2025: skp.link/hfvj

Warum treffen Menschen Finanzentscheidungen? Die neue Banking-Vertriebsstudie von Simon-Kucher liefert klare Antworten – und räumt mit alten Denkmustern auf. Im Podcast sprechen wir mit Felix Napp und Denise Kutscher über psychografische Kundensegmentierung, die Bedeutung von Lebensereignissen und den Vertrauensvorsprung regionaler Institute.Im Fokus:• Warum Psychografie wichtiger ist als Demografie• Wie fünf Kundencharaktere den Vertrieb neu ausrichten• Welche Rolle Vertrauen und persönliche Beratung wirklich spielen• Warum Gen Z nicht untreu, sondern unverstanden ist

Wie können Banken ihr Ertragsmodell fit für die Zukunft machen? In unserer "Better Growth in Banking"-Studie identifizieren wir vier zentrale Hebel – und sprechen im Podcast mit Jens Baumgarten, Head of Financial Services bei Simon-Kucher, über die konkreten Chancen.Im Fokus:Wachstumsstrategien mit smarter SegmentierungKundenbindung als WachstumstreiberMehr Ertrag durch optimierte Pricing-ModelleEffizienz steigern durch KI und schlanke ProzesseWeiterführende Links: Better Growth in Banking Study: skp.link/odaoNeobanking Study 2023: skp.link/5vbgAI-powered pricing strategies in banking blog: skp.link/p47x