保险不保险

随着2.5%固定预定利率的储蓄险在去年8月正式成为历史。最近一年，分红险几乎“一夜之间”占领了市场。不少听友和客户都在问我们，这种收益“不保底”的产品，到底靠不靠谱？为什么一夜之间所有公司都在主推分红险？今天我们请来了一位外资公司资深精算师，和大家一次性说清楚，分红险的底层逻辑、挑选误区，以及在当下的资产配置中究竟扮演什么角色。01:55 分红险的收益率并非100%确定，那它的价值在哪？* 市场热销产品的底层逻辑：分红险本质是「保证部分+浮动分红」的组合* 演示利率≠实际收益：分红实现率可能会让最终收益大打折扣03:51 分红险不是一个“险种”，而是一种收益“形态”* 它可以是年金险，也可以是增额终身寿险* 与固定收益产品的根本区别：消费者需与保险公司共担部分投资风险05:44 为什么保证收益越来越低？利率下行如何影响我们的储蓄选择* 固收产品的收益空间被持续压缩* 消费者决策心理变化：从追求确定性到逐步接受浮动收益09:04 监管为何“力挺”分红险？这背后是风险的转移* 打破刚兑背景下，分红险有助于缓解险企的投资压力12:27 2.5%的时代一去不返，分红险是如何成为市场主流的？* 分红险成新宠的背后推手：监管叫停高预定利率产品* 监管政策的明确导向：鼓励保险公司发展风险共担型产品16:26 从香港的“英式分红”与“美式分红”，看分红机制的两种模式* 红利分配机制差异：英式分红直接增加保额 vs 美式分红可领取现金* 大陆市场重疾未来的创新：希望能引入更多灵活的分红定价模式19:20 “分红实现率”可能存在水分，如何看穿演示利率的数字游戏？* 利率演示的认知陷阱：警惕部分公司通过“调节”分母制造高实现率假象* 还原真实收益的计算逻辑客户拟分红水平=预定利率+（演示利率-预定利率）*70%*分红实现率客户实际到收收益率=客户拟分红水平-0.3-0.5%实际到收收益率取决于各公司销售费用、客户持有时间等一系列因素23:14 保险产品定价的“三元素”：是什么决定了我们保单的价值？* 死亡率、费用率、投资收益率共同决定产品形态* 储蓄险定价逻辑：分红险定价相对保守，以应对未来投资波动【嘉宾介绍】王老师：主播小夏前同事，I人，某合资公司资深精算。做过产品开发、风险管理和市场研究多个岗位。【主播介绍】瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人

投保健康险时，健康告知做得不准确是后期发生理赔纠纷的首要因素。然而，面对复杂宛如考试的健康告知问卷，普通消费者，甚至新手保险人，往往都是一脸懵。体检异常、结节、高血压等等常见体况，如何填写才能顺利承保？如何通过健康告知和体况匹配度挑选到最适合自己的健康险？本期节目通过资深经纪人亲历的上百件案例，拆解保险产品健康告知的“隐藏算法”，教你用对方法少踩坑。00:00:08 投保就是给核保讲故事，选对产品比单纯对比条款更重要00:03:11 健康告知难倒新手，这是一场没有标准答案的考试00:10:32 必须提交五年前的体检报告？保司考古式核保让人哭笑不得00:16:50 甲状腺结节投保诀窍00:22:57 体检异常无法投保？先买保险再体检可以吗00:25:36 头颅CT意外发现脑梗，健康检查暗藏哪些投保风险00:34:29 焦虑抑郁与强迫，精神健康成核保雷区00:40:51 隐瞒吸烟被拍个正着，200万保险理赔打水漂00:52:32 生育风险不保？医疗险对孕妈说no的残酷现实01:00:21 消费者常犯的错：先看条款后核保，结果产品根本买不了【嘉宾介绍】珊珊/参毛 (微信：canmao699)，上财本硕，前公募基金人，深耕金融保险 6 年。先生是理赔律师，见多盲目投保拒赔案例，笃定职业价值：中立不推销，帮普通人避坑买对、买划算、理赔顺。爱自由、爱旅行，曾 60 天独自低成本环中国，小众省钱攻略可分享～【主播介绍】瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人

当家人住进ICU，医保报销后仍需自费十几万；当救命的靶向药、免疫疗法被归为丙类药，需要全额自费时，我们才猛然发现，仅有基础医保的保障在重大疾病面前是多么脆弱。医保、惠民保、百万医疗、高端医疗……市面上五花八门的产品，到底该如何选择和搭配？不同年龄段、不同家庭预算的配置方案又有什么区别？本期节目，主播小夏与友台保驾护航，通过真实的理赔案例，一次性为你讲清楚从基础到高端的医疗险配置逻辑，帮听友们搭建真正有效的家庭健康保障防火墙。00:01:54 医疗险的「裸奔」警告：生病时才知重要，健康保障别拖延00:03:41 医保报销比例揭秘：一级医院80%，三级医院仅70%，差距惊人00:05:22 ICU自费十几万：蛙哥老丈人赔付案例，沪惠保虽然免赔额高但是最终仍然赔付5万00:09:25 一个残酷事实：2025年医保目录更新，丙类药占比98%00:12:42 惠民保的可能存在的死亡螺旋：保费低于理赔00:17:05 手术器械便利店买：止血钳不在医保内，医保控费下的无奈00:19:08 肺癌患者的无奈：小夏同学爸爸的故事，1万/月免疫疗法费用压垮家庭，放弃治疗00:23:09 百万医疗险「续保到105岁」：打工人标配，首次投保年龄放宽至80岁00:28:42 中端医疗带来更多选择：国际部零星采购药物权限突破限制00:36:37 高端医疗险优势：药品以及出国看病的自由00:44:40 孩子保险选择难题：三岁前生病频繁，高端还是中端医疗哪个更适合？00:51:51 老年人投保妙招：简易告知产品保费略高，但稳定性更强！01:02:51 百万医疗险普及化：一顿饭钱买保障，健康焦虑的最佳解药！【主播介绍】邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。友台 保驾护航  主播介绍AB姐（微信：enjoyBBworld）人如其名拥有AB两面的“精分”人生。A面是曾经穿梭于工业品、耐销品、快消品、奢侈品界的外企市场营销资深牛马；B面是中年转行闯入保险圈，先友邦后明亚的保险人。如今擅长为客户定制保障规划Plan A和Plan B，用心服务好每一位客户。  Sunni（微信：shenyisunni | 视频号：Sunni爱分享）拥有15年4A广告行业当牛马的经历，现如今是保险从业者，一枚温暖的ESFJ。希望以养老规划师的身份，为自己、家人和同频的朋友，寻找安心又自在的养老乌托邦。让我们的人生下半场，过得从容又有光。蛙哥（微信：Madfrog04）前博通、英特尔、阿里巴巴老兵，现如今是友邦保险代理人。见证行业起伏，亲历中年裁员后，更懂人生的不确定性。不讲晦涩条款，只做你身边真诚靠谱的陪伴者，用专业为你筑起风险防线，用温度陪你走过人生每一段旅程。

去年10月，我们一位35岁的女同事，夜间突发急病身故，留下悲痛的家人和两个年幼懵懂的孩子。同事们在惊愕与哀伤的同时，也伸出援手。她的团队长晓天，代表明亚协助她的家庭，理赔她生前投保的保单，希望她在世时做好的兜底措施，在她走后，能够真正地，保护她想保护的人。这是一场涉及13家保险公司的身故理赔和5家公司的投保人变更流程。当一个家庭同时面对亲人离去的悲痛和繁复的理赔手续时，会遇到哪些意想不到的挑战？从健康告知的瑕疵到继承关系的证明，每一个环节都可能成为理赔路上的“卡点”。今天我们通过身边这一真实、复杂的案例，深度复盘全过程，为大家一次性说清楚，在身故理赔与保单继承中，普通人如何提前规划、高效应对，确保保险能真正保护自己想保护的人。谨以此期节目，怀念我们的同事小恬。【特邀嘉宾】晓天(微信：qdhuangxt)：保险公司资深内勤，从事过保险公司经营分析，战略分析等工作。坚持真实、深入、有温度的保险分享，守护家庭财务的基本盘 【主播介绍】瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。 00:18 年轻同事突然离世，原来猝死离我们这么近01:59 当身故理赔同时涉及13家保险公司，流程到底有多复杂？05:09 健康告知的坑：一个细节瑕疵，如何影响最终的寿险理赔？13:04 如何高效证明“我妈是我妈”？20:44 投保人离世后再变更投保人，原来这么复杂32:51 为什么线下分支机构的覆盖率，是评估保险公司服务能力的重要指标？42:14 我不在了，如何确保我的钱真的能给到我的孩子？ 本节目提到的所有产品不作为投保建议。欢迎加主播微信加入听友群，讨论保险问题。感谢老薛&瑾瑾录音室提供场地和设备支持！

当一个家庭开始为失智老人寻找养老机构时，常常会陷入“离家近的医疗资源差，医疗好的离家太远无法应对紧急情况”的两难境地。养老院，真的是我们畅想中的终极解决方案吗？面对市面上从月付数千到数万不等的机构，普通家庭如何进行选择才能避免陷阱？本期我们邀请到了两位深度探访了西安超过40家养老院的保险经纪人，通过她们的经验和视角，揭示普通家庭在为家人选择养老机构时，从最初的情感抗拒到最终做出理性决策的过程，以及如何识破那些看似高端服务背后真实的运营状况。00:00:52 养老院的真实生态：老人与护工，谁才是真正的弱势方？00:01:59 养老院选择入门：不同类型、收费结构与核心决策逻辑00:04:24 实地测评方法论：探访四十多家机构，我们关注哪些核心指标？00:08:20 成本与服务的平衡：月费8000到11000元，能获得怎样的照护？00:15:37 “养老经纪人”的价值：如何像选餐厅一样，系统性筛选养老院？00:25:53 养老焦虑的本质：90%的问题是财务问题，剩下的10%是什么？00:32:45 家庭决策的冲突：为长辈选择养老院时，如何弥合家人间的分歧？00:36:07 高端养老院的“伪概念”：如何分辨“石墨烯床垫”是真诚投入还是营销噱头？00:49:53 养老规划的“铁三角”：社保、个人现金流与商业养老金如何配置？00:53:22 终极的伦理困境：当父母失去生存意愿，我们该如何面对？【特邀嘉宾】鲸鱼（微信：JYJJ2000），18年资深女公关，码字为生。婚前主题是出走，上过班、创过业、做过数字游民，北上广深杭都漂过，人生不过一场场体验。二十出头就买了保险托底，是我前半生潇洒的底气。婚后主题是守候。高龄备孕ING，安排好自己的养老，好让娃儿心无旁骛，享受自己的人生老贺（微信：Brenna0101），西农葡萄酒专业毕业，但不能喝；十八年央企&宇宙厂培训专家，但讨厌说教；被保险坑过，但依然信赖，因为人生最大的理赔经历是给自己。摩羯J人，卖保险是为了自由的工作，更是为了解决自己的养老焦虑。看了很多养老院后，是养老金狂热粉丝及忠实拥趸。和一个6岁男孩共同成长ing（说实话，比上班累多了） 【主播介绍】瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人

两位80后女生因为给家人找养老院，以及对自己未来养老的担忧，开始各自探店养老院，并因此相识。在深度走访几十家各类养老院、护理院、老饭桌之后，她们对于人生有了更深刻的理解。 并且，市面上的养老院琳琅满目，从高端的康养社区到普惠的照护机构，价格从数万到几千不等，到底该怎么选？不同身体状况的老人，需要什么样的照护方案？她们也总结出一套心法。我们特别邀请两位嘉宾录了两期播客，聊聊如何为家人和自己的养老做准备。00:00:24 一个残酷的养老真相：多子女家庭，养老责任也可能落在一人肩上00:05:09 为什么38岁就焦虑养老？晚婚晚育的一代，如何规划养老？00:14:06 需求巨大，但养老行业却存在巨大的信息差00:22:25 “试住”，实地了解养老院居住体验的新方式00:33:29 成本观察：住养老院到底要花哪些钱？00:51:51 探访过几十家养老院后，我们对自己养老金的规划发生了改变01:12:34 我们能期待的人生最佳结局：保持身体健康，直到“嘎嘣一下”自然离去【特邀嘉宾】鲸鱼（微信：JYJJ2000），18年资深女公关，码字为生。婚前主题是出走，上过班、创过业、做过数字游民，北上广深杭都漂过，人生不过一场场体验。二十出头就买了保险托底，是我前半生潇洒的底气。婚后主题是守候。高龄备孕ING，安排好自己的养老，好让娃儿心无旁骛，享受自己的人生老贺（微信：Brenna0101），西农葡萄酒专业毕业，但不能喝；十八年央企&宇宙厂培训专家，但讨厌说教；被保险坑过，但依然信赖，因为人生最大的理赔经历是给自己。摩羯J人，卖保险是为了自由的工作，更是为了解决自己的养老焦虑。看了很多养老院后，是养老金狂热粉丝及忠实拥趸。和一个6岁男孩共同成长ing（说实话，比上班累多了） 【主播介绍】瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人

又一年过年了，去年听友和嘉宾的新春特辑还记得吗？时光匆匆，唯一不变的是所有听友的支持，让我们继续用声音相互陪伴。主播们衷心祝福你们，马年心想事成，让一切美好马上到来！新的一年，我们会带来更多好的内容给大家，喜欢我们节目赶紧点赞转发。

      很多人以为买了高端医疗险，就等于拿到了顶尖医疗资源的“万能钥匙”。但实际就医时才发现，从预约专家、申请预授权到理赔，处处都需要注意。为什么同样是国际部，在瑞金和中山医院的就诊体验与价格有什么区别?如何才能真正买对保险，用对保险？邀请了友台主播，某头部中资公司国际部驻点人员以及我们资深听友AIA代理人一起深入聊聊高端医疗险背后那套完整的服务体系，分享在顶尖公立医院国际部的就诊实战经验和避坑指南。【主理人】：邱小夏（微信：qiuyin1210)：十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。【嘉宾】：贝粒：在国际部认真摸鱼的打工人，播客高端医疗那些事主理人，喜欢记录在工作之余的真实观察与思考，帮大家在看病这件事情上少走弯路。青蛙（微信：Madfrog04）:保险不保险的忠实听友，一个跨界转型AIA保险代理人，更是懂科技、爱户外的靠谱陪跑者。希望用科技人的专业、户外人的真诚，为客户生活筑牢保障防线。用心陪伴大家在人生的赛道上，安心奔赴每一场热爱。02:51 医院国际部驻点人员的核心价值：连接医院、保险公司与客户的“润滑剂”11:19 预授权流程：大额检查需提前申请，避免延误17:55 两个顶尖三甲国际部就诊体验差异：瑞金 vs 中山30:36 如何客观看待网红医生？小夏分享自己就医经历35:55 从保险视角看健康管理：男女在风险认知与交流方式上的差异42:04 关键时刻的服务：紧急住院时预授权该找谁？52:55 “把保费用回来”划算吗？保险公司如何通过涨价等方式应对高频使用55:10 私立医院急诊直付的实用小技巧57:18 有了团险高端医疗还需要买个险吗？

几乎每位家长，都体验过带孩子看病的焦灼与疲惫。儿科医疗资源的紧张，尤其在秋冬季，经常让家长为孩子的就医问题焦头烂额。随着医保改革的落地，现在带孩子就医，不仅意味着漫长的排队，令人焦虑的交叉感染，更可能面临用药选择的限制。当公立医疗系统不堪重负时，我们该如何为孩子寻找更优的解决方案？本期主播们真诚分享自己带孩子看病的踩坑经历，通过真实案例，深入探讨儿童高端医疗险如何帮助家庭节省时间、优化就医选择，并避开投保时的常见陷阱。【特邀嘉宾】小乔：保险从业近10年，知名TPA（医疗险服务公司）渠道负责人，深耕高端医疗产品服务与优化定制。【主播介绍】：瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人00:01:30 嘉宾介绍00:06:04 少儿高端医疗险的诞生：高频门诊需求催生的解决方案00:09:24 公立医院资源挤兑：挂号黄牛背后的时间与金钱成本00:11:22 案例一：公立特需部遭遇用药难题，进口药买不到怎么办？00:16:30 公立 vs. 私立：就医环境与交叉感染风险对比00:20:08 案例二：儿童高端医疗险如何实现“30分钟看诊+对症原研药”？00:24:58 续保稳定性：为什么它是选择高端医疗险的关键指标？00:32:06 投保避坑：哪些“小毛病”（如蚕豆病）可能导致拒保？00:40:03 过度医疗的风险：如何为孩子选择合适的就医路径？00:47:52 预算与保障：如何选择适合家庭的儿童医疗险方案？00:52:01 家庭保障基石：为何医疗险是必不可少的第一份保险？

医生说“不用管”的小毛病，为什么到了保险公司这儿，就成了除外承保甚至拒保的理由？我们经常遇到这样的案例：医生或体检机构认为，被保人的体况无需干预，但在投保医疗险时，却被多家保险公司拒之门外。这背后，是临床医学和保险核保完全不同的风险评估逻辑。普通人该如何跨越这道信息鸿沟？本期节目，我们请到了在医疗险领域深耕20年，曾深度参与核保规则制定的专家炮哥。他结合日常投保案例，为我们解释保险公司核保的底层逻辑，并为有肺结节、三高等“非标准体况”的朋友，提供一套可实操的产品选择与优化策略。【特邀嘉宾】：炮哥：播客《高医自习室》嘉宾，知名TPA（医疗险服务公司）渠道负责人，培训数万名中高端医疗销售人员，曾深度参与核保规则的制定【主播介绍】：瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人本栏目所有内容均为嘉宾个人观点，不代表本栏目任何机构立场。00:00:00 嘉宾介绍：曾制定核保规则的20年医疗险老兵炮哥00:01:15 核心矛盾：为什么医生说“没事”，保险公司却要拒保？00:02:32 核保尺度揭秘：保险公司如何评估“非标准体”的长期风险？00:05:12 “加费”承保的逻辑：保费如何根据个人健康风险浮动？00:07:28 同病不同命：为何不同公司对癌症等既往症的承保结论差异巨大？00:10:28 智能核保 vs 人工核保：两种模式的特点与应对技巧00:18:07 理赔条款争议：为何有的重疾险要求“出院后”才能赔付？00:21:33 老年人投保新选择：“免健康告知”产品的机遇与风险00:24:29 “逆选择”风险：免健告产品背后可能存在的理赔隐患00:30:27 “惠民保”的困境：产品设计如何导致“死亡螺旋”？00:35:08 案例对比：甲状腺癌手术中医保与高端医疗险的费用差距00:38:55 未来展望：技术进步将如何改变核保与理赔的效率？

     医保改革的持续推进，让百万医疗险的处境变得有些尴尬。“一万免赔额”和“集采限药”的双重限制，让很多人开始思考：百万医疗险还够用吗？与此同时，能够覆盖公立医院特需部、提供直付服务的中高端医疗险，正成为许多家庭的新选择。从「医保兜底」到「商保自由」，这条医疗保障的升级路径该怎么走？本期节目，我们特邀20年行业老兵炮哥，来一次性说清楚。【主理人】瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员。邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人嘉宾：炮哥：高医自习室 嘉宾，培训数万名中高端医疗销售人员知名TPA（医疗险服务公司）渠道负责人。本栏目所有内容均为嘉宾个人观点，不代表本栏目任何机构立场。00:00:08 嘉宾介绍：从业近20年，如何成为中高端医疗险领域见证者00:01:46 行业见证者：从服务外籍人士到走入中产家庭，高端医疗的20年变迁00:03:46 中高端医疗 vs 百万医疗：覆盖范围与就医体验的核心区别00:07:31 百万医疗险的保额：号称几百万保额，为何实际理赔难过万00:13:32 中高端医疗的体验核心：以商保身份就医，如何绕开医保用药限制00:19:29 解放客户现金流：直付服务如何实现“看病不花钱”00:24:53 市场新趋势：以云南为代表，公立医院为何开始主动拥抱商业保险00:31:08 医生的视角：在公立医院普通部和国际部执业，体验有何不同00:35:45 资源与价格：商保能买到的稀缺医疗资源到底值多少钱00:42:27 保险公司的经营困境：为何有些高端医疗产品会因赔付率过高而退出市场00:47:52 年轻人的选择难题：保费便宜的医疗险，是否隐藏着高免赔的陷阱00:52:29 配置思路：如何选择与自己人生阶段相匹配的医疗险

不知不觉走过了一年，从0粉丝到3000+粉丝，共45期节目。想说的有很多，有感恩，有感动，有遗憾，也有成长。再一次感谢所有人这一年的支持!这一年通过播客认识了很多人，有一些人成为了客户，有一些人成为嘉宾，有一些人成为了互相鼓励的同行。新的一年，我们会坚持用专业陪伴大家。也希望播客这个赛道能越来越好，拥有越来越多有趣的专业的保险节目。00:30  各友台主播祝福03:20  两位主播周年感悟：关于自己的成长，关于播客这个平台，关于听友和嘉宾38:40  嘉宾和听友的祝福50:23  各期嘉宾混剪24年12月6日，在同事家录制的第一期，没有提纲，没有录音室。12月12日上线了第一期。第一期就登上了新星榜第一次去CPA录音室录音，但是录音过程翻车，录了3遍。。。去小宇宙总部和友台主播录制串台节目在同事家录制定寿和销售误导在CPA录制单身人士养老话题和张律师一起录制节目和阿龙一起录制港险重疾话题在十二海里录制播客跟同事录完周年纪念期后去吃饭听友福利：想加入听友群可以加主播微信，收听我台5小时以上可以送免费咨询30分钟。上海听友预约线下咨询可以获赠节目周边。BGM：陈楚生：获奖之作

近两年房市持续下行，动摇了许多人心中“房产是最佳保值资产”的信念。当曾经的投资逻辑被彻底颠覆，市场进入买卖双方都感到迷茫的“观望期”，我们究竟该如何决策？2025年，上海的房子还能不能买？如果要买卖，该如何操作才能避免踩坑？上一期与金牌房产单边代理人丽蕾的对话，反响热烈，听友们提出了很多问题。今天我们继续邀请她，一次性把当前的市场真相和应对策略说清楚。【嘉宾介绍】丽蕾（微信号：lesley7193），人民大学毕业，上海房产单边代理人。一年卖22套房子，平均45天，最快3天。帮你在上海快速+无痛+合理价格卖房，是您卖房的自己人。【主播介绍】瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人【时间轴】00:00:06 市场现状速览：未来几个月趋势预判与K型分化现象00:01:29 核心问题：2025年，房子还值得作为投资品吗？00:02:12 从一线数据看真相：金牌经纪人的市场观察与判断方法00:06:52 上海房价真实跌幅：好地段跌25%，老破小价格腰斩00:11:26 判断市场的领先指标：如何运用“带看量”数据提前规避风险？00:18:01 “老破小”的价值重估：租售比2%的背后是陷阱还是机会？00:24:17 流动性分析：为什么“老破小”同时存在“卖不掉”和“好出手”两种极端评价？00:28:49 价格变化的细节：楼层间的价差为何从10%扩大到15%？00:29:29 被忽视的关键变量：房产税将如何影响非自住房的未来交易？00:42:58 决策中的情感博弈：卖房套现800万，为何依然难舍“家”的归属感？00:45:47 宏观因素联动：拆迁资金与股市对楼市的真实影响

投保医疗险时填写健康告知，看似简单的几个问题，却是决定未来理赔成败的关键环节。很多人认为"如实告知"就是把所有能想到的健康问题都说出来，或者是觉得医生都觉得我没事，殊不知这样的想法是错误的。本期我们邀请了有着8年行业经验的头部健康险公司渠道经理晓飞老师，通过真实案例揭示健康告知的底层逻辑。晓飞老师同时也是我的前同事，我们曾经一起在某外资保险公司共事过。录制这期节目时忽然收到我们一个同事猝死的消息，同事很年轻才35+,留下两个龙凤胎孩子。人生无常，随时可能是最后一面，就多爱自己一点，也请给家人准备好充分的保障。【特邀嘉宾】晓飞：某头部保险公司健康险渠道经理，8年核保经验，处理过很多复杂体况案例。曾在外资保险公司多个部门工作过。【主播介绍】邱小夏（微信：qiuyin1210）：十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。瓜瓜李（微信：zhqnli）：北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员。00:02:13 健康告知：保险公司如何通过类似简历筛选方式来评估客户风险？00:05:29 核保医学真相：医生说的「没事」为何成为保险公司拒保理由？00:11:04 既往症除外原则：4mm磨玻璃结节居然要除外承保00:18:47 过度告知：健康告知问什么答什么，不要给自己加戏00:25:13 有限告知原则：保险公司没问的病史到底该不该说？00:32:55 等待期陷阱：投保后体检发现异常是否需要补充告知？00:41:18 家长过度焦虑后果：一句「发育迟缓」诊断导致保险拒保00:49:02 健康告知三大铁律：问什么答什么、怎么问怎么答、谁主张谁举证本次shownotes和剪辑由播记生成

家族信托长期被视为富豪的专属传承工具，但随着保险金信托的普及，和设立门槛的降低，普通中产家庭以每年数万保费，即可启动自己的信托架构。如何能让自己想照顾的人获得良好的生活，避免"给子女一大笔钱反成负担"的传承困境？本期节目邀请从业17年的信托专家，带你认识保险金信托。【特邀嘉宾】老陈（微信：god920）：名校法学系毕业，从业近20年，历经银保、代理及经代各渠道的保险业老炮，两年落地1亿+总保费保险金信托【主播介绍】邱小夏（微信：qiuyin1210）：上海财大本科，保险公司财务转行，理赔实战派，视频号保险科普达人瓜瓜李（微信：zhqnli）：北大本科，前投资银行打工人，投资老手，条款解读专家，专注避免保险踩坑00:00:11 嘉宾介绍以及疫情后的信托发展趋势：从2000万高门槛到中产家庭可及的财富管理工具00:09:57 信托制度的起源：尤斯制（Use）00:16:05 知名信托案例：戴安娜王妃，沈殿霞00:25:58 保险金信托和大众概念中的“家族信托”的关系与区别00:32:06 标准信托合同与定制化条款00:42:58 保险金信托的优势：通过保险杠杆大幅降低信托设立门槛，最低年交数万保费就可以设立00:57:16 信托产品迭代：1.0版本到2.0版本的核心区别和选择建议00:59:27 通过信托架构隔离债务风险的暗坑与建议01:06:03 保险金信托设立的流程和迭代

总有听友说我们节目像上课，这期就不做密集型知识输出，是一个讲关于职业选择节目。不感兴趣听友可以划走。。。我跟丹阳是同事，也是保险公司内勤出身，相识于小宇宙。2个月前我去了趟苏州职场，录了这期串台节目。很巧的是，我们发现我们同样是ENFP+射手，她马上30岁，而我马上40岁。所以节目中，她问我想对30岁的自己说什么？在金鸡湖畔，我们聊了很多，比如为什么选择做broker，自由职业是不是绝对自由？需要做哪些准备才能做自由职业呢？做这个职业焦虑吗。。。。。丹阳（微信：EllenLi_1127)：播客：有点冒险  主播/保险从业者，从业8年/咖啡爱好者/运动小达人/ENFP邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，ENFP。00:01:46 苏州职场超棒的环境* 明亚苏州职场环境：湖景办公室，设计自由无固定工位，心情愉悦指数飙升* 对比上海工作压力：租金高人多节奏快 vs 苏州悠闲舒适无人扰00:07:17 自由职业是真的自由吗？* 风险与收益：收入不稳定是常态，但"手停口停"也能激发更高上限* 人生不断尝试的重要性：从传统职场到自由职业，通过多次试错找到适配模式00:11:24 自由职业实操建议* 存够6个月过渡资金，避免经济焦虑* 注意身体发出警告：健康不能透支00:17:46 广告时刻：公司给予最大限度的自由* 有意见一键反馈，直通高管* 给予从业者最大自由，不打卡不唱歌不喊口号，展业方式多样00:32:48 为什么选择做播客* 小夏视频爆火：直面骂声的勇气，80%差评却收获10万+播放* 射手座尝试精神：骂声也是流量密码00:42:02 我们播客很快就冲上"新星榜"* 多次登上新星榜的意外，被大团队邀请分享* 现状：播客不卷，但持续更新难00:57:57 社会时钟陷阱* 纽约比加州早3小时，但加州时间未变慢* 金句：别羡慕别人，做自己的时区达人* 金句：成熟的标志是你扪心自问是否变得更自由欢迎加主播微信加入听友群，聊聊同为自由职业者的故事。

2岁孩子不幸罹患癫痫，家长本以为重疾险能提供保障，却遭遇拒赔困境。保司咬定“需手术才赔”条款不松口。但是，人必须按照合同生病才能获得保险理赔吗？同一个孩子，2份儿童重疾，4项理赔责任，通过完全不同的路径，最终争取到所有应得的权益。今天我们通过经纪人包包亲身经历的，具有代表意义的复杂案例，一次性说清楚普通家庭在遭遇理赔阻力时，可以选择的解决方案。【特邀嘉宾】包包（微信：ivan-baobao)，一个刚转外勤没多久的i人。毕业就干保险，十几年传统保司+头部互联网平台产品经理，不管是产品设计、销售理赔、还是公司运营，都能聊一聊。旅行达人，滑雪爱好者，欢迎同好一起交流。【主播介绍】邱小夏（微信：qiuyin1210）：上海财大本科，保险公司财务转行，理赔实战派，视频号保险科普达人瓜瓜李（微信：zhqnli）：北大本科，前投资银行打工人，投资老手，条款解读专家，专注避免保险踩坑00:01:22 来自亲戚的求助：儿童重疾险的理赔拉锯战00:05:32 严重癫痫理赔难点：诊断证明的严重程度认定问题00:10:28 小公司理赔策略：赔付率与产品设计的矛盾00:14:34 条款解释争议：50万赔付背后的逻辑分析00:16:23 理赔条款困境：癫痫无病灶的手术要求合理性00:20:38 维权路径选择：投诉与诉讼的策略对比00:26:46 重疾险产品变迁：2017-2020年产品的优势分析00:29:58 理赔政策内幕：保险公司的激励机制问题00:38:04 高额理赔的意义：海外就医的保障价值核心故事从拒赔到全额获赔的三大关键：1. 鉴定博弈：通过投诉施压，迫使保险公司出具司法鉴定委托书，锁定语言能力丧失证据链2. 病历梳理：提炼6个月内的强直性发作记录，满足条款对癫痫的定义要求3. 诉讼翻盘：起诉必须手术条款违背当下医学实践，引用监管规定判赔50万4项理赔责任的理赔路径及结果

猝死是意外吗？能否被意外险理赔？前几个月，我们同事笑笑遭遇了一起50万保额的意外险亲戚的理赔求助。猝死事件时有发生，而围绕意外险能否理赔猝死的争议也层出不穷。本期节目通过一个真实的50万意外险理赔过程，为大家揭示保险公司在猝死理赔中的调查逻辑，以及普通家庭在面临理赔难题时的解决方案。特邀嘉宾:笑笑（微信：xiaoxiaoMDRT）一个快乐的i人。6年保险从业者，中国寿险理赔师，国家励志奖学金获得者。亲历过2起客户身故理赔，更深知每份保单承载的重量。愿用理性为你搭建保障框架，用感性守护每一次深度链接的信任。【主播介绍】瓜瓜（微信：zhqnli）：北大本科，前投资银行打工人，投资老手，条款解读专家，专注避免保险踩坑小夏（微信：qiuyin1210）：上海财大本科，保险公司财务转行，前外资保险财务，理赔实战派，视频号保险科普达人00:01:32 嘉宾自我介绍：六年从业经验，从宝妈到自由职业者的转变00:03:26 意外险中的猝死责任：296元保50万，是否能理赔？00:04:46 保险理赔的挑战：家属崩溃的情绪与保险公司要求的繁琐材料，11项材料让人崩溃00:09:56 猝死条款的争议：意外险的「意外」陷阱，定寿或许是更靠谱的选择00:12:54 猝死的瞬间冲击：家属不吃不喝，保险公司要求尸检报告的有效期仅七天00:20:34 理赔员与经纪人的博弈：一个找理由拒赔，一个想方设法帮你赔00:28:58 投诉监管的威力：第二天到账，法律规定的30天结案期限不容忽视00:33:16 意外险的免责条款：高空坠落和溺水事故，2米以上就免责00:38:30 专业经纪人的价值：理赔时的强硬态度，才是对客户的最大负责【核心故事】因远方亲戚求助，遭遇保险公司「尸检报告」刁难。经纪人通过三步破局：1. 条款对抗：指出合同未要求尸检，仅需死亡证明2. 证据链完善：调取公安机关监控与血液报告排除免责项3. 投诉施压：援引保险法30天结案规定，最终全额获赔【关键提醒】- 经纪人核心价值：预判保险公司调查方向，全程陪同面访- 材料准备原则：不问不答，仅提供合同明确要求的文件- 受益人指定：法定继承易引发纠纷，投保时需明确本次shownotes和剪辑由播记生成

开学季，很多家长都收到学校通知，要求为孩子投保学平险。什么是学平险，和我们平时自己买的商业保险有什么区别，到底需不需要买？今天我们一次性说清楚。同时也介绍几个上海地区比较实用的，小朋友的保障工具：少儿住院基金、少儿社保、沪儿保。【主播介绍】瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人00:37 开学季，很多家长都有一个共同的问题：学平险，买不买？01:50 什么是学平险 学生平安保险 重疾险+综合意外险+医疗险（部分产品）的低保额综合版05:40 已经有个人的商业保险了，还需要买学平险吗？ 学平险特点：低保额、低保费、0免赔、0等待期、无健康告知，大部分产品仅报销社保内责任 重疾和身故责任可以叠加赔付，身故赔付受国家法律规定上限的约束 医疗责任以实际花销为报销上限，不论有多少份保险 没有个人商业险，一定要买学平险11:31 上海少儿住院基金 大家最容易忽略的点：跨区就诊需要转院证明14:31 上海少儿社保与沪儿保 入园入学前，可以用父母社保为孩子社保共济缴费，避免错过缴费时间 入院入学后，学校组织社保缴费 沪儿保：可以看社区医院（一级医院），大部分商业医疗险不支持一级医院报销17:10 能去私立医院看急诊的少儿意外险

中元节特辑来了！算命，看手相，解签真的靠谱吗？是一种心理暗示吗？今天请来了会看面相手相的大毛毛，会算卦解签的草莓派一起来分享。总的来说，玄学和保险一样都是让我们对生活和未来更有安全感。中元节时，让我们在心里默默怀念已经逝去的人。而活着的人也要带着他们的祝福不断前行。【主理人】：邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。【特邀嘉宾】：大毛毛（微信：237950309)：英国海龟，9年陆家嘴金融女。待过汇丰和平安，金融行业老法师。喜欢研究玄学，爱好美食和桌游的保险从业者。可E可I的社交达人，虽为线上视频号和小红书博主，更喜欢线下社交见面聊天，可以找我看面相和八字。爱笑的媛媛姐（微信：6180824)，资深财务管理人转型，在头部保险经纪公司有一支小而美的销售团队。爱好美食阅读，做有趣的事儿。最喜欢的一句话：人生就是一场体验，请你务必尽兴。草莓派（微信：505468669)，十年央企保险公司转行，同济大学本科。喜欢旅游，热爱美食，桌游剧本杀常常玩，电影话剧也看看。秉持着什么都略懂一点、生活更多彩一些的原则，热衷于探索新鲜事物。什么都可以聊一点，中华上下五千年、世界文明发展史，有兴趣你就来。

随着房地产降温我们这一年已经屡次被客户或者听友询问，是否要把手上多余的二手房卖掉置换成保本型的理财产品。这期特邀我们同事蕾蕾让分享下房市整体趋势以及提供一些买卖房最前沿的建议。她是个提供房产单边代理的金牌销售，那单边代理这个小众职业究竟是什么？有什么样的房产值得投资，什么样的房产是巨坑？希望给在房市中迷茫的朋友带来一些收获。欢迎一键三连！嘉宾介绍：蕾蕾（微信号：lesley7193），人民大学毕业，上海房产单边代理人。一年卖22套房子，平均45天，最快3天。帮你在上海快速+无痛+合理价格卖房，是您卖房的自己人。主播介绍：瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人00:00 房产置换与稳健投资：金牌二手房销售的视角房产市场调整背景下，如何通过单边代理服务优化房产置换及转向稳健投资策略展开。02:29 房产与保险养老：稳健选择的变迁探讨了房产与保险作为养老工具的差异，指出过去20年房产投资在上海等地区被视为稳健养老方式，但近年来房产市场出现分化，老破小房产价值大幅下滑，租金稳定性下降，使得以房养老不再保本且现金流不稳定。因此，对于寻求稳定确定养老需求的客户，房产可能不再是最佳选择。05:51 以房养老与房产投资策略探讨讨论了将资金投入保险作为养老金规划方式，强调本金保本和稳定现金流的重要性。同时，分析了房产在不同属性下的投资价值，指出老破大、总价低的房产投资属性较差，不适合长期持有。对话还涉及了以房养老的策略选择，强调了房产位置和大小对价值的影响。08:11 上海房产投资分析与建议讨论了上海房产投资的关键点，指出500万以下预算难以买到优质房产。分析了三类不宜投资的房产：面积大总价高的老婆大、超远郊无地铁覆盖的房产以及存在硬伤的老公房楼层。建议选择电梯房、次新板楼，避开硬伤楼层和位置，同时指出次新概念因区域而异，市区2000年后、郊区10年后建成的房产被视为次新。11:28 公租房兴起对投资性房产市场的影响分析讨论了公租房的出现对投资性出租房产市场的冲击。公租房因其地段好、租金低（约为市场租金的7折），主要吸引老破小房屋的租客。随着公租房供应量的增加，尤其是新房中预留的公租房比例，投资性房产面临客源流失。此外，人口流出尤其是年轻租客的减少，也加剧了租金下降趋势。国家政策倾向于增加租赁供应，以保障居民住房需求，这可能预示着未来租赁市场将更加依赖公租房和人才公寓，而非私人投资性房产。13:52 抗跌性房产与学区房投资分析讨论了500万以上、电梯次新板楼的房产因其得房率高、南北通风等特性而具有较好的抗跌性。对比老破小与塔楼，推荐老破小因其流动性更好。学区房虽实用但投资风险高，因其价值占比大，一旦学区价值下降，房产价值受损更严重，故不建议作为长期投资选项。17:23 学区房投资风险与市场趋势分析深入探讨了学区房在房地产市场中的价值波动，指出学区属性占比过大的房产抗跌性较差。通过具体案例，如上海杨浦区学区房价格大幅下跌，强调了人口趋势、学区政策变动对房产价值的影响。建议投资者关注房产的综合属性，而非单纯依赖学区价值，同时警惕未来入学人口减少可能带来的市场风险。20:35 房产投资与理财趋势：从卖房到稳健投资讨论了房产投资中因学区因素导致的价格差异及租赁优势，指出房产投资风险与收益并存，部分客户选择卖房后进行稳健理财或权益类投资，反映出市场趋势变化及个人投资偏好。23:17 房产投资遇冷，转向保本型理财随着房产价格下跌，以往作为保值增值手段的房产投资不再可靠。许多保守型投资者开始寻求其他保本理财产品，如年金险和银行存款。由于房产租售比普遍较低，且房产投资风险增加，投资者正重新规划资金流向。26:43 投资房产巨坑：文旅地产与海外地产的风险讨论了文旅地产作为养老资产的局限性，指出其缺乏医疗设施和租金收益，导致流动性丧失。同时，强调海外地产投资的复杂性与风险，包括汇率波动和文化差异，建议投资者实地考察后再做决定。l29:55 二线城市房产投资与家庭资产配置新思考探讨了在二线城市及更小城市进行房产投资的风险，建议减少房产在家庭资产中的比重，转而投资更稳健的产品，如养老金。提出将多套一般性房产转化为优质房产或投资其他类别，以实现资产分散和更稳健的财富管理策略。32:40 房产继承与税费优化策略探讨围绕房产继承及税费问题展开，讨论了父母房产在继承或出售给子女时的税费差异，提出了提前变现、买卖与居住权结合等策略，旨在合理合法地优化税费，同时保障父母的生活安全感。37:14 房产继承与专业房产代理的重要性围绕房产继承无纠纷前提下的税务规划展开，强调了在房产交易中专业代理的作用，包括快速高效地处理卖房流程，保持价格合理，以及主动跟进客户和竞品情况，确保交易顺利进行。41:56 房产交易中如何规避客户违约风险在房产市场下行期间，成功避免客户违约的关键在于前置谈判中设定高额违约责任，确保客户即使在房价下跌时也倾向于继续履约。通过综合考量价格、付款时间和交易条件，选择确定性高的买家，可有效规避市场波动带来的风险。中介通常只关注价格和成交，而忽略了后续履约保障的重要性。房产交易涉及大额资金，合理决策可避免重大损失。44:50 全上海跨板块房产交易服务小众职业单边代理人:提供全上海范围内的房产交易服务展开，包括买房、卖房及跨区选筹，强调不挑房型大小，注重客户需求与预算匹配，提供从咨询到落地的一站式服务，涵盖税务、法律及风险背调等方面。46:53 房产交易中因抵押与查封导致的定金损失案例蕾蕾的案例:客户在购买一套价值930万的房产时，因中介未充分告知房产存在的700万非银抵押及后续查封情况，导致其支付的定金面临损失风险。购房者在发现问题后，被建议停止支付首付并尝试追回定金。案例强调了在房产交易中，需警惕中介可能存在的利益冲突，以及购房者应全面了解房产状况，避免侥幸心理，确保资金安全。50:34 房产交易中的风险与防范房产交易中的潜在风险，包括离婚夫妻的房产交易、高额抵押及赌债问题等，强调了专业调查和谨慎选择的重要性。通过实际案例，如赌债导致的房产消失和长期法拍过程，以及房东背景的重要性，提醒买家在交易中应充分了解和规避风险。同时，分享了通过选择本地人置换房产以减少纠纷的经验。53:59 房产交易中选对经纪人的重要性房产交易中信息不对称，强调了选择靠谱经纪人的关键性。无论大机构还是小中介，都有优秀经纪人存在，选人重于选机构。房东选择代理人时也会进行详细调查，确保对方可靠。经纪人的职业操守和专业能力直接影响交易的顺利进行，而非仅仅看重佣金。55:28 代理房产交易：信任与专业服务的重要性强调了三类主要客户群体：工作繁忙者、信任专业代理人者、以及身处国外的人士。此外，讨论了房产置换过程中的复杂性，涉及跨区域买卖，以及如何通过精准定价和高效沟通促成交易，如成功置换浦东金桥与静安南京西路房产案例。58:51 房产置换交易中的时间协调与风险控制房产置换交易中遇到的时间协调难题，强调了在卖房与买房之间合理安排时间的重要性，以及如何通过调整合同条件、与各方沟通来减少交易风险。同时，讨论了房产中介在协助客户处理复杂交易流程中的专业作用，包括税费、法律及公证等方面的专业知识与服务。

从2024年底开始，医保DRG改革的种种话题在网络上讨论的异常激烈， “麻药不麻，泻药不泻”，引发了非常多普通百姓的关注。那在公立医院之外，是否有靠谱的医疗机构不被我们普通人熟知，但是却口碑很好呢？主播们现场采访了上海国际医学中心医务部王奇金主任，对自己和听友们感兴趣的话题，进行了一次独家访谈。【主理人】：瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人宇哥(微信：chengyuxing0306)：中兴通讯工程师，西工大研究生，曾流亡非洲大陆多年，热爱养龟，对医疗险/董责险/信用险等“硬骨头”险种研究相当深入，把保险当学术的81年T人。--------------------【文末有AI总结的思维导图】00:43 宇哥介绍此次访谈上海国际医学中心的目的:在DRG医疗改革的背景下，私立医疗机构经营的怎么样？医疗水平如何？花费高不高？受到怎样的监管？和公立医院相比的优劣势？1:41 上海国际医学中心医务部兼内分泌王奇金主任介绍自己和医院上海国际医学中心成立于2014年，作为医改试点，它是一个混合所有制的医疗机构，既非公立也非纯民营，且无外资参与，专注于对接上海优质医疗资源。该中心自成立以来，不仅成为上海市医保指定医疗机构，还吸引了众多知名三甲医院专家（中山、华山、瑞金、仁济），让患者享受高水平医疗的同时，也接受更好的医疗服务。4:11 上海国际医学中心医保政策国际医学中心医保的支付标准是参照三级甲等医院的收费标准，但是可以自主定价，现行的价格体系是公立医院的2到3倍左右05:41 上海国际医学中心和公立医院专家合作模式07:24 高端医疗险与医保在国际医学中心使用介绍09:32 上海公立医院的国际部与上海国际医学中心受医保DRG/DIP政策的影响14:31 以同事肠胃镜途中苏醒为例，探讨集采药品和药械对病人的影响17:01 民营医院的医疗质量能不能满足患者的要求？公立医生多点执业介绍21:55 国际医学中心的医疗特色26:06 手术治疗后的医疗质量，国际医学中心如何匹配？29:43 私立医院与公立医院在医疗科研与临床试验的对比与发展32:48 国际医学中心和海外医院的合作33:49 国际医学中心作为一所高端私立医院，主要服务的都是高净值人群，那中产们如何初级优质医疗资源呢？38:48 国际医学中心的商业保险/医保/全自费的比例是怎么分布的？40:50 商业保险“丙类药”目录对公立和私立医院的影响42:53 从肿瘤患者各家公立医院找药的案例，衍生出来的讨论44:36 国际医学中心如何和商业保险公司合作，来提升患者就医体验50:24 DRG政策实施之后，是否会利好非公医疗的发展54:38 和内分泌王主任讨论医学减重1:00:18 结尾上海国际医学中心合作医院（现场拍摄）

最近娃哈哈的继承之战在媒体刷屏，普通民众在吃瓜之余，很少意识到，继承之战离自己并不远。但因为在传统文化中，遗嘱和继承都是一个大家比较避讳的话题，所以很少有人去讨论，更少有人去执行。我们邀请专精于遗产继承纠纷案件的张媛律师，为大家科普相关知识。上期我们主要介绍了遗嘱继承的形式以及流程，这期主要分享，如何将现金资产无痛给到自己想给的人。【特邀嘉宾】：张媛律师（小红书账号弓长张律，坐标南京，微信号zy15005167274）福承遗嘱服务中心首席法律顾问，江苏省首家社会监护组织监事及发起人之一。为上千家庭提供遗嘱订立、人身监护、信托架构定制服务，致力于家族财富传承及残疾人权益保障黄丹律师（黄丹律师小红书账号，坐标上海，微信：lawyerhuangdan）央视人物访谈节目特邀嘉宾，接受朱迅专访，分享理赔知识；代理并胜诉的案件被《人民日报》报道，致力于保险产品消费者权益保护【主理人】：瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人00:44 本期主题与嘉宾介绍02:30 遗嘱并不能简化遗产继承流程，那它的作用是什么？07:43 货币资产继承极其麻烦，而保险是规避这种麻烦最好的工具09:50 保单架构的设计与资产的定向传承 重疾险及定期寿险的受益人：法定还是指定？ 储蓄类保单中三个角色的不同作用：投保人、被保人、受益人15:19 第二投保人的作用：定向传承投保人的保单资产26:12 年金类产品的保单架构设计 被保人是定时定额领钱的人 同一笔钱，养老和传承怎么分配？30:20 保险的受益人可以是直系亲属之外的人吗？35:00 保险金信托的简单介绍41:31 总结

最近娃哈哈的继承之战在媒体刷屏，普通民众在吃瓜之余，很少意识到，继承之战离自己并不远。但因为在传统文化中，遗嘱和继承都是一个大家比较避讳的话题，所以很少有人去讨论，更少有人去执行。我们邀请专精于遗产继承纠纷案件的张媛律师，为大家科普相关知识。内容很长，因此剪为两期，本期为上半部分。【特邀嘉宾】张媛律师（小红书账号弓长张律，坐标南京，微信号zy15005167274）福承遗嘱服务中心首席法律顾问，江苏省首家社会监护组织监事及发起人之一。为上千家庭提供遗嘱订立、人身监护、信托架构定制服务，致力于家族财富传承及残疾人权益保障【主理人】：瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人00:44 本期主题及嘉宾介绍02:30 遗产继承纠纷案越来越高发，我们经常在新闻中看到相关报道06:16 我国现行法律体系中两种主流的遗产分配方式：法定继承和遗嘱继承12:00 法定继承中子女、配偶和父母的继承权，以及由此产生的，常见继承纠纷情形 中年人身故，孩子却无法继承大部分资产 遗产通过老人，被转移给兄弟姐妹，而不是自己的小家庭 房产产权变得复杂，无法交易，彻底成为不动产25:01 房产继承的复杂性和应对方法30:33 家庭财产清单的必要性 现代家庭资产种类多样 很多资产具有隐蔽性，所有人一旦离世，别人无法知道 财产查找非常复杂且困难36:52 遗嘱是财产所有人最后一次行使自己意愿的机会39:13 不同遗嘱形式的优点与缺点 公证遗嘱 自书遗嘱 法律效力是否有差异 多份发生冲突时，哪份遗嘱的效力优先？54:26 遗嘱和遗赠的区别59:06 保险是定向传承现金类资产最安全简便的方式 法定受益人和指定受益人 第二投保人的设置 谁做被保人？63:21 其他形式的现金类资产继承流程中的常见困难 查找已有的存款、股票、基金、理财等 继承权公证72:12 总结：立遗嘱的作用到底是什么？

现在很多公司都给自己的员工买团体保险，一方面提升员工的福利；另一方面可以帮员工对抗在职期间的各种风险。但是团险真的就是万能的吗？可以解决我们所有的风险吗？主播们碰到了大量有团险的客户想购买个险但是被拒保的案例。所以本期节目我们就来聊聊团体保险有哪些优点以及不足？【主理人】：瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人宇哥(微信：chengyuxing0306)：中兴通讯工程师，西工大研究生，曾流亡非洲大陆多年，热爱养龟，对医疗险/董责险/信用险等“硬骨头”险种研究相当深入，把保险当学术的81年钢铁直男。--------------------00:43 团险与个人商业医疗险的必要性及误区探讨【01 团险的劣势】2:41离职如果下家没有团险，就会失去保障，如果这时体况不好就很难买个险4:40 公司可能会根据盈利情况缩减团险6:03 团体医疗险的保额可能不足，不一定能满足自己对医疗品质的需求06:19 团体重疾险的保额一般都比较低，还可能没有轻症责任08:37 团险的保额没办法根据家庭需求定制【02 团险的优势】9:11 核保宽松，可以涵盖一般既往症，甚至有些大团体可以涵盖重大疾病10:43 团险价格比个险便宜，公司统一购买，投保方便。11:57 可以把员工家属也保进来（但是一般不含老人）13:22 有了团险，我们为什么还需要个人商业保险【03 如果正确使用团险】17:50 找HR了解保障责任19:54 不要滥用团体医疗险，会给自己留下很多医疗记录23:55 滥用团险案例：为了开司美格鲁肽减肥，医生给诊断糖尿病27:43 公司团险含家属保障，还需单独给家人买保险吗29:21 有些公司以团险的名义卖个险，但是警惕存在的销售误导套路31:29 总结

理赔一直是保险消费者最关注的问题。本期我们邀请央视人物访谈嘉宾，知名保险法律师黄丹为大家分享，如何从投保前、就诊时、申请理赔各个阶段，规避理赔纠纷的发生。本期略长，信息量巨大，也许能对你有所帮助。当然，希望每个人都平安健康，不需要理赔。 文末有思维导图哦【特邀嘉宾】：黄丹律师（黄丹律师小红书账号，坐标上海，微信：lawyerhuangdan）央视人物访谈节目特邀嘉宾，接受朱迅专访，分享理赔知识；代理并胜诉的案件被《人民日报》报道，致力于保险产品消费者权益保护【主理人】：瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人------时间线------00:43 本期主题及嘉宾介绍：知名保险律师教你如何规避理赔纠纷01:57 开头分享三个小故事：如果有足够专业的保险从业人员协助，很多理赔纠纷本身完全是可以避免的12:24 保险从业人员的理赔服务，并不仅是代为提交资料，而是从保险事故发生那一刻就开始了：从事前、事中、事后三个节点梳理，消费者在理赔时需要注意和保险服务人员可以介入的地方关于保险使用的常见问题：13:48 如何知道自己有哪些保单？家人突然去世，如何查询ta买了哪些保险 金事通 17:48 保单托管 通过监管，联系多家保险公司逐一查询22:35 等待期内体检与就诊，健康险理赔纠纷常见的原因之一27:04 医保卡外借：自证健康的难度，以及诚信风险30:37 确保医疗记录的准确性，是投保和理赔最关键的部分宇哥亲历：如果要改病历需要先找医生改好+盖章，然后再去医务处盖章。35:57 健康险使用过程中时常容易被忽略的点：医院的等级与性质38:23 两年不可抗辩条款：健康告知有问题，真的挺过两年就能赔吗？42:20 赴HK购买健康险的理赔风险44:13 当消费者遇到保司拒赔，应当如何维护自己的合法权益？ 发动公众舆论是一种好的方式吗？结合友邦理赔纠纷热点案例 明确拒赔原因是什么，再有针对性地去解决52:04 不同保险公司理赔概率的差异，以及网上购买保险对接客户的理赔是否专业 互联网购买的保险，每次电话都是不同客服 产品定价低是砍掉了服务成本 大保险公司理赔时会爱惜自己的“羽毛”吗?就诊时：58:08 就诊时与医生沟通的注意事项 不要扩大自己的病史 导致就诊的原因应符合保险理赔的要求 疾病的ICD-10编码68:27 专业保险服务人员的价值与稀缺性 同一个昏迷案例的三次重疾理赔理赔时：73:29 发生理赔时的注意事项 找谁理赔：代理人、保险公司还是公估公司 申请理赔注意留痕 理赔的时效问题 最好能和自己的保险服务人员保持密切的联系 理赔面访84:10 总结AI生成的思维导图

最近，保险产品开始陆续下架。行业内普遍预计，会于八九月再次迎来长期险种（重疾险、寿险、养老金等储蓄险）的全面停售。为什么这几年，保险业每年都要经历一次停售？这是保险业的促销手段吗？对消费者和保险从业人员来说，有什么影响？面对铺天盖地的停售营销，消费者们要注意规避哪些坑？本期节目我们就来探讨一下，保险停售的那些事儿。【主理人】：瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人宇哥(微信：chengyuxing0306)：中兴通讯工程师，西工大研究生，曾流亡非洲大陆多年，热爱养龟，对医疗险/董责险/信用险等“硬骨头”险种研究相当深入，把保险当学术的81年钢铁直男。--------------------1:11 什么是保险的预定利率？5:14 最近10年预定利率的变化史6:12 今年为什么要下调预定利率？《关于预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》提到：预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作，中国保险行业协会发布发布4月21日研究值2.13%，7月份还会再公布一次。7:28 讨论当年8.8%预定利率的保险产品10:18 主播们都在感叹4.025%和3.5%的保险产品自己买少了12:18 停售不一定都在最后的监管要求的时间线，经常会有“猝死下架”的产品16:13 停售意味着什么？终身型的产品价格涨幅特别高，比如：重疾险，养老金，年金，增额终身寿，杠杆型寿险。而医疗险和意外险没影响具体影响比例多少，可参考下图20:44 分红型的保险产品会受预定利率下调的影响吗？25:38 面临停售，消费者要规避哪些坑假地址投保是非常常见的销售误导30:05 停售的时候是否不看保险公司的好坏，就买利益高的产品?消费者关注下面三个指标：偿付能力/风险综合评级/SARMRA评分36:02 不做健康告知36:59没有需求，被促单，匆忙下单37:59 停售的时候，要不要买保险？44:20 刚录完，就收到了一款很不错的重疾险停售通知，中英人寿的爱守护3.0重疾险的“猝死性”停售，从通知到停售不到1小时

本期串台攒钱退休，四位主播向听友们真诚分享，各自的投资经历、经验教训，与养老规划。金钱教育是人生的必修课。虽然它不是考试内容，但如何与钱相处，是人生中最重要的一个课题。把钱管好了，才能更好地管理我们的人生。本期试验新设备，音质全面翻车，还请各位听友多多包涵！【串台主播】：阿龙（微信：Aaroninrain），攒钱退休 主播一个折腾不止的 90 后，金融硕士毕业，财经自媒体博主 10w+关注量，写过10万+，十年保险从业者，FIRE （提前退休）社群发起人，深度研究退休和养老话题多年。【主理人】：邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员。宇哥(微信：chengyuxing0306)：中兴通讯工程师，西工大研究生，曾流亡非洲大陆多年，热爱养龟，把保险当学术研究的40+大龄直男。00:00:04 四位主播自我介绍00:01:26 宇哥的投资经历· 套利阶段：早年通过集思录做分级基金、可转债摊大饼，年收益 20%，现因市场成熟失效。· 亏损教训：期货高杠杆交易因波动放弃，股票闲置亏 50% 被动成 “价值投资”。00:06:39 瓜瓜的投资历程· 学习期（2010-2013）：商学院接触投资，投行工作期间做模拟盘。· 实践期（2013 -2018）：转向价投与指数基金，曾获 10 倍股但组合回撤 50%，· 资产配置（2018-现在）：金融的不可能三角。低风险资产部分：货币基金 / 债基 / 指数基金。00:12:00 关于资产配置公式的讨论认为标准普尔公式 “缺乏权威依据”，主张按用钱时间和目标分档配置（短期货币基金、中期债基、长期养老组合）。00:22:15 小夏投资踩坑案例· 小夏 100 万信托踩雷，靠 “刚兑” 追回本金以及身边人 P2P 被套。00:33:00 两位主播投资理念转变· 阿龙从技术股亏损转向段永平 “三好原则”（好生意 / 团队 / 价格），如腾讯 280 买 500 卖。· 瓜瓜由巴菲特 式的“价值投资”转向大卫・斯文森资产配置01:00:01养老退休规划· 小夏购买多份商业养老金，60 岁月领 6000 ，加社保达 1 万，目标 “经济独立养老”· 瓜瓜的商业养老金目前月领6000+，随着年龄增长，逐渐将投资盈利向低风险资产转移，“守住”财富· 共识：40 + 女性更关注养老，社保延迟退休需用商业养老补充01:12:19 总结与建议· 避坑原则：不懂不投、小资金试错，养老钱用低风险工具锁定· 资产配置：用不同的金融工具，满足对收益性、安全性和稳定性的不同需求· 财商警示：警惕 “年化 15%” 骗局，尽早学习理财避免晚年踩坑

存款利率持续下降，低息时代，我们的闲钱该放在哪里？为什么去银行存钱，银行却给我卖保险？理财险是不是很多年才回本，到底是不是骗人的？为了回答最近很多听友提出的问题，我们给大家准备了一份理财险大科普，从火爆全网的增额终身寿，到国家大力宣传的商业养老金，一一拆解。希望能帮你，看清每一类储蓄险产品的优势与暗坑，为你的存款，找到更合适的归处。-------------【主理人】：瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人宇哥(微信：chengyuxing0306)：中兴通讯工程师，西工大研究生，曾流亡非洲大陆多年，热爱养龟，对医疗险/董责险/信用险等“硬骨头”险种研究相当深入，把保险当学术的81年钢铁直男2:03 储蓄保险的功能 强制储蓄 锁定利率 提供中长期现金规划 带来持续稳定的现金流 传承功能，保单架构设计------8:00 增额终身寿增额终身寿可以看成一个存钱罐，不断往里面存钱，钱会越来越大，一直增值10:47固定收益型增额终身寿14:48 IRR内部收益率IRR是评判一款产品给客户收益好坏的金标准16:28 分红型增额终身寿21:56增额终身寿保单架构设计以老人给孙子投保，聊保单的投保人（第二投保人），被保人和受益人的设置同时讨论到婚前财产隔离-------27:44 两全保险两全保险可以理解成是一个固定定期限的存钱罐，10年20年到期常见的形态比如两全型重大疾病保险，两全型寿险，从保障角度来看，重疾等保障类别的两全产品可能因为高昂的保费而不划算。而那些不附加额外保障、仅作为储蓄产品的两全寿险，如果内部收益率可观，反而可能成为一个良好的储蓄选择。-------34:36 年金保险年金是一个约定好的，到一定时间去派发的现金流计划分为非养老年金和养老年金35:27非养老年金介绍对于年龄较大的客户，快返年金因其现金价值回正快而成为目前的一个很常见的选择。还提到了一个妈妈通过购买快返类年金来保护女儿的婚前财产免于混同的案例40:41 养老年金介绍41:40一、按照给付的年限分为终身年金和固定期限年金45:30二、按照传承来分 具有传承功能，每月领的钱比较少，有很高的现金价值，有些产品有保证领取20/25年的约定 没有传承功能，领取非常多（极致领取），现金价值根据产品不同，有些开始拿养老金后就归0，有些领取到一定年限75/80就归0，有些终身都有现金价值49:02三、按照每月领取的钱是否变动可定额养老年金、增额养老年金\减额养老年金51:51四、按照产品收益类型可分为固定收益型和分红型分红险的分红部分，有保额分红和现金分红。保额分红是指保险公司分出的部分资金再投资到保险产品中现金分红则是每年直接发放给投保人，实际产品有现金领取/累积生息/交清增额三种方式可以选择55:20养老年金案例讨论购买养老金买给男性还是女性的考量1:01:01 老年人对养老资产的安全性要求非常高老年人防诈骗及金融安全意识-------1:05:09 万能保险万能险分万能寿险和万能年金，前者具有寿险杠杆并需健康告知，后者则无此限制万能保险可以作为短期目标的资金存储工具，通常五年后可取出万能险要关注保底利率，初始费用，领取手续费等设定可以追加保费不能作为卖点，很容易引起销售误导-------1:15:56 利率高低与资产配置的理性思考1:21:11 结尾

六一来了，祝所有听友们双节快乐！今天我们不讲保险，我们聊聊上海有哪些美食，特别邀请了我几位会吃的同事一起来录制（当然也包括我自己是个行走的大众点评）。具体提到的店可以见下面总结的图片。愿大家永远对生活充满好奇，对世界始终怀揣探索的热情。00:00 吃货们的上海美食分享主理人小夏和三位同事大毛毛、草莓派、媛媛姐分享了他们对上海美食的喜爱及个人的口味偏好。大毛毛偏爱清淡的南方菜系，而草莓派和圆圆姐则对各种美食都持开放态度，无明显忌口。甚至还讨论了与美食相关的兴趣爱好，如打牌、桌游。02:44 福建菜系及上海本帮菜的美食分享对话从主理人小夏家乡菜-福建菜系开始，详细介绍了闽北、福州、闽南等地区的特色美食，如熏鹅、荔枝肉、盐焗蛏子、土笋冻、姜母鸭等，同时也推荐了几家在上海比较正宗的福建菜馆。随后转向上海本帮菜，邀请上海当地人分享本帮菜的美食经验。06:37 上海本帮菜推荐及特色介绍对话中讨论了上海本帮菜的多个精致餐厅，包括圆圆、小绍兴、德兴观和豪生酒家，提及其各自的特色菜品如红烧肉、白斩鸡、熏鱼、花雕鸡和油爆虾等。同时，讨论了上海菜系的特点，如浓油赤酱、咸甜适中，并提及了本帮菜在调味上的独特之处，如炒菜时加糖的习俗。10:07 本帮菜及西北菜推荐对话中讨论了多家本帮菜馆的特色菜品，如老新鲜的性价比高、八爷肺头汤的肺头汤、双面黄、蟹黄面、仁和馆的葱油拌面和辣肉拌面，以及惠庭精粹的蟹粉捞饭和创意红烧猪里脊。最后转向西北菜的讨论。12:55 探讨西北菜系的体验与推荐讨论者分享了他们对西北菜系，特别是甘肃和新疆菜的体验。提到了甘肃驻沪办的拉面、新疆驻沪办艾尼巴亿餐厅的手抓羊肉和八宝茶等特色菜品，以及在不同地点的餐厅如二道桥、耶里夏利等的就餐体验。讨论还涉及对菜品的评价和对西北菜系整体热情的看法。15:12 探讨各地美食：从新疆菜到粤菜的风味之旅对话围绕各地美食展开，从新疆的牛羊肉和烤鱼，到粤菜的多样性，如潮汕菜、顺德菜和客家菜。特别提到了粥底火锅、换鱼的脆嫩口感，以及顺德的地道美食如生腌和普宁豆腐。此外，还推荐了上海的潮人姐妹轩、喜悦八号的点心和叉烧，以及顺风顺水的获奖菜品，强调了预约和早市的重要性。18:20 关于广东菜及各地美食的讨论对话围绕广东菜及其他地区的美食展开，提到了潮汕菜、米其林餐厅东方景苑、龙凤楼、顺德的本地菜、花胶鸡火锅、以及老字号文心酒家等，讨论了各自的特色和体验，强调了食材新鲜和口味清淡。20:06 淮扬菜推荐与扬州美食体验对话围绕淮扬菜的推荐和扬州美食体验展开，提到了狮子头、干丝、文思豆腐等经典淮扬菜，以及石炉、鹿园等知名餐厅。参与者分享了在扬州迎宾馆的早茶体验，强调了扬州炒饭、八宝葫芦鸭等菜品的美味，并提到扬州人偏爱咸味，推荐烟花三月下扬州品尝正宗淮扬菜。l23:40 川菜与火锅推荐及体验分享对话中讨论了川菜和火锅的多个推荐餐厅和菜品，包括川菜的孔雀、金孔雀。菜有：蒜泥白肉、宫保鸡丁、开水白菜等，以及火锅品牌如小龙坎、大龙燚、锤子火锅等。还提到了一些性价比高且正宗的餐厅，如山东驻沪办餐厅和翠蝶轩等。此外，还分享了俏江南作为川菜启蒙的体验和变化。l26:43 探讨各地特色菜系：从鲁菜到贵州菜对话中讨论了鲁菜的特色菜品，包括老山东、东莱海上、林鸟背等，以及吉林海海胆水饺和金钩白菜等美味佳肴。此外，还提到了北京菜与鲁菜的关系，以及烤鸭的起源。最后，讨论转向贵州菜，介绍了该地区的特色美食。29:09 贵州美食体验及推荐对话中讨论了贵州菜的多个方面，包括知名的连锁餐厅山石榴及其特色酸汤，以及朝阳路的一家小店火锅和炒饭。特别提到了酸汤鱼和酸汤牛肉火锅，还有特色的烧烤形式“八八烧”。此外，还提到了苗岭人家等其他地道的贵州菜餐厅。对话者表达了对贵州美食的喜爱，并分享了多次在贵阳品尝当地美食的经历。31:30 各地特色小吃讨论：从贵阳糯米饭到广西老友粉对话围绕各地特色小吃展开，提到了贵阳的糯米饭、折耳根、羊肉粉以及广西的老友粉和螺蛳粉。讨论者分享了自己对这些小吃的喜好与体验，比如认为贵阳糯米饭在本地价格亲民，而在上海则较为昂贵；提到了遵义羊肉粉和花溪牛肉粉的区别主要在于肉的种类；并分享了在上海吃到的正宗广西老友粉的经历。33:53 上海地道小吃推荐与分享对话中讨论了多种上海的地道小吃，包括小龙汤包、蟹黄小笼、大馄饨、生煎包、跳河大排档、毒蛇面馆、福州捞化以及烧麦等，各参与者分享了个人的推荐和体验，强调了不同小吃的特色和值得尝试的店铺地点。最后，对话以一个轻松的广告结束，邀请大家在享受美食的同时，关注保险服务。【主理人】：邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。【特邀嘉宾】：大毛毛（微信：237950309)：英国海龟，9年陆家嘴金融女。待过汇丰和平安，金融行业老法师。喜欢研究玄学，爱好美食和桌游的保险从业者。可E可I的社交达人，虽为线上视频号和小红书博主，更喜欢线下社交见面聊天，可以找我看面相和八字。爱笑的媛媛姐（微信：6180824)，资深财务管理人转型，在明亚保险经纪有一支小而美的销售团队。爱好美食阅读，做有趣的事儿。最喜欢的一句话：人生就是一场体验，请你务必尽兴。草莓派（微信：505468669)，十年央企保险公司转行，同济大学本科。喜欢旅游，热爱美食，桌游剧本杀常常玩，电影话剧也看看。秉持着什么都略懂一点、生活更多彩一些的原则，热衷于探索新鲜事物。什么都可以聊一点，中华上下五千年、世界文明发展史，有兴趣你就来

本期我们试图回答很多朋友提过的问题：如何做到月领1万养老金？我们从目前的社保养老金制度出发，结合《中国养老金精算报告2025-2060》提出的，对未来趋势的预测，探讨了不同养老工具的优缺点。虽然我们并没有一个普适的解决方案，但是希望这些讨论能带给你一些启发。祝我们每个人，都能享受宽裕而平静的夕阳岁月。【主理人】：瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人00:00 很多人都想知道，如何做到月领1万养老金？01:28 我国现行的社保养老金制度：统账结合03:21 影响我们社保养老金领取金额的重要因素，以及不同地区、不同收入的养老金领取推算1. 基础（统筹账户）养老金 社会平均工资 平均缴费指数 缴费年限2. 个人账户养老金 个人账户累计储存额 计发月数12:42 养老金替代率，以及社保养老金维护社会公平的基本性质18:17 根据社科院发布的《中国养老金精算报告2025-2060》，目前影响我们社保养老金领取金额的重要因素，都会发生重大改变：预计到2044年，基本养老金资金池将枯竭 人口出生率下降 赡养比劣化 快速老龄化 人均寿命大幅延长 养老金替代率持续走低28:32 《养老金精算报告》给出的改革建议方向 延长最低缴费年限 根据赡养比动态调整养老金发放水平（参考德国积分制） 大力发展养老的第三支柱：商业养老金 为养老做储备的稳健投资31:33 真正影响生活质量的不是资产规模大小，而是现金流的多寡与稳定。现金流的几个来源： 社保养老金 个人养老金 商业养老金36:40 决定个人或商业养老金领取金额最重要的几个因素 产品间的差异 时间的巨大价值 现金流还是资产？自己享受还是给孩子留钱？ 分红型养老金具有一定的抗通胀性质44:22 房产、基金、股票等投资是不是有效的养老工具？49:02 老年人处理大额资产面对的困难与风险54:08 本期总结养老金测算图和计算公式

中国人最避讳死亡，但是死亡并不能带走我们的责任。即使人走了，往往还有老人要赡养，有孩子要抚养，有房贷要还。那谁来弥补，家庭经济支柱离世之后的经济责任呢？本期节目，给大家介绍一个实际是刚需，在海外非常成熟，投保率很高，但在大陆仍然有点冷门的险种：定期寿险。因为保费低，因为大众对死亡的忌讳，大部分保险公司都没有开发相关产品，很多从业者也不太愿意推荐。可是，无论是否愿意面对，人生的无常，风险一直都在。安置好了对死亡的担忧，我们才能更自由，更热烈地生活。------01:04 特邀嘉宾，800万保额的Lucy姐自我介绍02:26 什么是定期寿险？03:52 大厂员工发生风险，家庭面临经济危机两个案例：杭州35岁程序员脑干出血&字节员工猝死08:02 深度昏迷定期寿险可以理赔吗？定期寿险只能理赔身故责任和全残（不是所有的产品都含全残）重疾险可以理赔深度昏迷12:41 定期寿险的价格30岁女性100万保额，保至60岁，保费599元起；男性比女性要贵50%以上大部分定期寿险最高保障年龄70岁，也有个别产品可以到80岁，但是贵很多。14:23 定期寿险的保额要怎么定？讨论中提及了一本书《病人家属请来一下》，一位肿瘤医院医生建议，购买高额定期寿险，以保障家庭在失去经济支柱后的经济安全；同时确保家人有足够的时间和精力，来处理后续生活。瓜瓜提到在新加坡，购买政府组屋时，是需要强制投保，保额递减的定期寿险：家庭保障计划(Home Protection Scheme)19:14 我们工作过程中遇到的一些客户异议21:49 老婆要给老公买定期寿险，老公不同意，引发了各种“狗血”剧情27:01 定期寿险的受益人怎么指定？29:15 发生猝死，哪个保险能赔：定期寿险和意外险的区别。定期寿险的主险责任：猝死或非猝死，都赔意外险的主险责任：不赔付猝死定期寿险和意外险的附加猝死责任：定义严格35:59 定期寿险需要挑保险公司吗?38:56 定期寿险的必要性与市场接受度42:05 结尾【特邀嘉宾】Lucy姐（微信：beibeijtt )医学转型，五年多保险从业者。见过病床前没钱医治的无奈，发奋把医疗险卖出了团队第一；见过病人意外事故离世，家属崩溃，给自己配了超高寿险。全网一千多客户，但不聊保险时，我是社恐。【主理人】：邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员。

销售误导是保险行业长久以来饱受消费者诟病的重要原因，也是很多理赔纠纷的直接缘由。然而面对这个有着极强信息差的领域，消费者很难明辨，哪些是真实信息，哪些是销售套路。本期为你揭秘，保险销售过程中，最常见的销售误导话术，帮你避开最容易踩的那些坑。祝你明明白白买保险，安安心心享保障。【特邀嘉宾】Lucy姐（微信：beibeijtt )医学转型，五年多保险从业者。见过病床前没钱医治的无奈，发奋把医疗险卖出了团队第一；见过病人意外事故离世，家属崩溃，给自己配了超高寿险。全网一千多客户，但不聊保险时，我是社恐。【主理人】：瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人------------00:00 嘉宾介绍及本期主题：保险行业最常见的销售误导，以及让你入坑的话术02:16 保障类产品最常见的销售误导：健康告知07:30 重疾险的常见误解：确诊即可赔付，两全产品最划算，可以退保费（现金价值）12:34 “开门红”期间的饥饿营销和保费打折14:45 附加险，真的什么都能保吗？通融理赔，真的什么都能赔吗？18:15 储蓄险的常见营销策略：炒作停售20:05 银行卖保险的各种套路：保险和存款混淆；患癌老人买增额寿不做健康告知；不做投保人/被保人/受益人的保单架构设计；不匹配投保人经济能力的保费和缴费期预定利率和保单真实拿到的利率混淆25:46 消费者经常遇到的营销话术：退保和保单贷款28:05 分红险及万能险，境内外产品销售的常见误导行为35:37 返佣和送礼，你会因为这些买保险吗？39:08 保费怎么交才最安全？42:12 增值服务：锦上添花还是买椟还珠？44:02 如何选择一个靠谱的保险销售人员？

在人生的长河里，选择单身或丁克的朋友，虽然少了子女相伴的传统依靠，所以意味着可能要独自面对养老的挑战。他们的养老困局在于：当我们行动不便时，谁能给予贴心的照料？失能后又该如何保障生活质量？养老资金的储备是否足够支撑安稳的晚年？这些关乎未来的考量，值得在年轻时就认真规划。本期特邀两位同事来到CPA 中文录音室，以亲历者的视角，说一说他们在养老规划路上的故事。我们常常说老无所依，年轻人慕强，老年人慕爱。希望这场未雨绸缪的对话在这个老龄化即将到来的社会，为同路人点亮一盏前行的灯。特邀嘉宾：学鸿（微信：broker_zxh)985会计→Top地产财务→跨界保险从业者6年，26岁启动养老金规划的90后不婚自由派 ，拥有自己的法律咨询工作室，百万播放量小红书i人博主Ginger（微信409889990）牛津毕业，连续创业者到跨界保险从业者，帮单身和丁克客户落地近一亿养老金规划【主理人】：邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员。宇哥(微信：chengyuxing0306)：中兴通讯工程师，西工大研究生，曾流亡非洲大陆多年，热爱养龟，对医疗险/董责险/信用险等“硬骨头”险种研究相当深入，把保险当学术的81年钢铁直男00:00 嘉宾和主播的自我介绍以及本期主题05:07 学鸿养老规划：从商业养老金到多元化投资配置09:17 Ginger:退休规划与家庭保险配置策略12:50 作为资产安全垫：商业养老金与增额寿险的不同15:04 嘉宾和主播：未来养老的担忧18:50 独生子女面临的父母养老经济压力23:12 人口结构变化对社保养老金的影响及未来养老方式的讨论25:56 养老社区的选择与经济考量31:00 护理险在老年人长期照护中的作用及限制32:53 小夏分享客户入住申园：高端养老机构的养老需求35:23 讨论退休生活畅想及以房养老的可行性38:40 学鸿作为小红书家居博主分享快速购房体验41:48 Ginger分享自己家庭以房置换商业养老金现金流养老的经验45:07 以房养老：房产作为重资产可以带来租金，但是出租带来了很多烦恼50:12 男性购买养老金的动机与顾虑56:03 养老规划中的保险与资产配置讨论01:00:21 父母养老规划与子女教育金，两者如何取舍

这是全程笑场的一期，也是本台首次在小宇宙总部录制。友（di）台播客不太保险的主理人德福来上海出差，相识已久的主播网友们终于面基。一起吐槽一下现在保险自媒体的常见套路，也聊聊各自做播客的来时路。特别感谢德福从本台草创至今提供的无私帮助，以及对本期的精彩剪辑！【嘉宾介绍】德福（微信：nemo611）不太保险主理人，友邦北京代理人码龄20年的程序员，前某出行公司资深工程师，知乎优秀答主，爱好带闺女旅行邱小夏（微信：qiuyin1210)  保险不保险主理人，头部保险经纪公司从业者上海财大本科，不想做财务却做了十几年保险公司财务的E人。给家人理赔过两次重疾，同时也是高端医疗的用户瓜瓜李（微信：zhqnli） 保险不保险主理人，头部保险经纪公司从业者北大本科，海外旅居多年。前投行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，希望能让别人少踩坑Sunni（微信：shenyisunni）保险不保险特邀嘉宾，头部保险经纪公司从业者前4A广告圈打工人，从“甲方乙方Battle王者”跳槽到头部保险经纪公司，自称“以为是I人结果E魂附体”的精分选手【时间轴】03:29 保险经纪人与听友的交流与节目制作06:37 播客发展中，团队协作的重要性与稳定性09:06 从短视频到长音频：真实与剪辑的挑战13:09 短视频与播客在保险行业应用的讨论16:24 播客内容长度与听众思考深度的关系18:27 通过自媒体平台优化客户面谈效率23:41 保险行业自媒体获客与客户信任建立27:48 从客户反馈到短视频创作经验分享31:15 揭露社交媒体上的保险营销陷阱37:29 保险直播：老年人为主要受众与销售人员转型42:06 退休代理人和少儿高一保险的讨论46:12 从财务到保险销售：职业转变与播客探索51:55 从吐槽到成长：保险播客的初心与进步56:03 保险博客的影响力与听众构成58:45 保险行业内部交流与跨公司合作01:03:28 保险内勤对保险行业的态度与认知01:08:57 保险播客赛道的现状与展望01:16:06 播客制作的挑战与团队合作困境01:21:23 播客内容的定位与发展讨论【欢乐现场的一些照片】

几乎每个人都交社保，但是很少有人真正了解社保。年轻人常常觉得：我交了根本用不上实。人到中年，又想问：我交了那么多年，社保到底给我带来什么福利？特别是中年35+不幸加入失业大军，又应该如何规划用更低成本获得更高的退休金呢？这期邀请了小红书博主Sandy（躺平的双鱼姐）,分享社保的基础知识以及如何合理规划享受更多的社保福利。想要咨询更详细的社保规划欢迎进听友群或者小红书关注双鱼姐进行付费咨询。00:00  自我介绍03:19  社保的重要性:人生的托底07:52 国家社保种类及退休年龄相关科普16:21 灵活就业社保缴纳与延长退休政策详解26:49 什么是工龄，灵活就业算工龄吗？34:26 社保退休金测算及养老金替代率是什么？39:35 社保养老金不够，我们应该如何补充自己的养老金才能体面的老去？53:40 延长退休政策来了，对于哪些人有影响？01:00:15 失业了找不到工作，我们的社保怎么办？上海的40/50和47/57社保补贴政策到底是什么？01:08:15 案例分享1-75-80年生的女性如何规划实现轻松躺平？01:12:29 案例分享2-40+女性从来没有缴纳过社保怎么办01:16:18 嘉宾提问，缴纳社保后悔了能退保吗？【特邀嘉宾】：Sandy：20多年世界五百强外资企业市场营销经验，华师大MBA。严谨的浪漫主义者，热衷于研究社保知识，提前规划退休生活，并为向往躺平生活的同好们出谋划策。曾创作单篇笔记阅读量突破30万的新进小红书博主“躺平的双鱼姐”（账号名）。热爱艺术、手作、旅行、音乐和各种美好的事物。希望你我躺得安心，活的开心Sunni（微信：shenyisunni） 前4A广告公司Traffic&Art buyer，4年前成为外资保险公司全职代理人，现头部保险经纪公司从业者，一个觉得自己是I人的E人。因为家里有个疼爱自己的105岁外婆，看到老寿星的长寿让父母辈照顾的无比辛苦，希望通过自己在保险行业的不断探索，找到一个适合我自己和家人还有有同样需求的朋友的养老模式。【主理人】：邱小夏（微信：qiuyin1210)  十几年外资保险公司财务，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过两次重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。人类幼崽饲养员。瓜瓜李（微信：ZHQNLI） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，投资理财深度爱好者，美港新加坡股票15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员。

这个故事起源于去年夏天咖啡馆的遇见。那时候我因为爸爸住院回到家乡福建龙岩，在家乡的咖啡馆遇到了一个公司的同事惠琳及她的伙伴们。在此之前我一直以为，四五线小城市只有老几家保险公司存在。所以说“人的成见有时候是座大山”。在小城市卖保险，很多时候还面临着很多北上广经纪人没有的问题，比如没有职场，比如客户会问“保险经纪人是什么”，比如缺少团队支持带来的孤独，同事和公司内勤都是网友，又比如所有客户活动都只能靠自己。。。。我的初心希望通过这期播客让大家看到这些小城市从业者的故事，虽然这个职业可能只是个小众职业。另外之前第7期评论区很多听友觉得选择嘉宾都是从主体公司到经纪公司，关于每天是不是要到公司打卡也有很多争议。这期选择的嘉宾惠琳就是从头部经纪公司回到了合资公司做代理人，而傅晨作为经纪公司老兵在龙岩坚守了6年，一起听听她们的故事吧。00:00 偶遇惠琳的故事，在小城市做保险经纪人的感受03:22 惠琳：从主体公司到broker又回归主体公司的故事11:37  傅晨：从公务员到保险从业者，一个宝妈的职业转变18:19 保险broker在四五线城市的挑战与成长27:49 保险broker在小城市面临的获客挑战36:36  特邀嘉宾谈：对于这个行业选择的初心和如何调节心态42:01 从线上到线下：惠琳回归工银安盛后的体验45:45 小城市从业者都卖什么产品50:29 站在客户立场提供最优的保障，无论什么身份，我们不是敌人【特邀嘉宾】：黄惠琳（微信: Huang-happy00），斜杠大龄女青年：保险从业5年，前头部保险经纪公司从业人员，目前在外资保险公司从业。同时经营着一家线上跨境店铺，拥有一个小团队。为了陪伴一年级的孩子写作业，开了一个托管工作室。是个像宝藏一样的ENFJ的5号人狮子座，爱思考爱学习爱折腾爱生活，欢迎大家链接认识。傅晨(微信：fufu_chch)，90后斜杠老母亲，育儿7年，育儿即育己，保险行业年轻老手，经验6年+，用时间磨成的专业，控油控糖控体重立志再为我的客户服务30年。【主理人】：邱小夏（微信：qiuyin1210)  十几年外资保险公司财务，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过两次重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。人类幼崽饲养员。

香港重疾险在大陆已经火了很多年，很多消费者出于配置美元资产，以及有分红、“保额会长大”等原因进行投保，但实际真的有看上去那么美吗？实操中，香港重疾理赔流程存在很多复杂性和不确定性，如无限告知、法律体系不同、监管体系不同、理赔款入境等等问题。此外，香港重疾险的定义、理赔条件与内地存在不同。我们遇到过多起，消费者因对香港保险理赔和维权流程不熟悉，无法及时获得理赔，有效维护自己权益的案例。因此真心建议消费者在购买香港保险时，审慎考虑这些可能出现的问题，并且选择一个靠谱的销售，以避免未来的理赔纠纷。00:00 嘉宾介绍：“重疾险巴菲特”阿龙，以及香港重疾险理赔的主要卡点03:19 阿龙朋友经历的，内地儿童香港重疾险拒赔案例：两地保险健康告知及司法环境的差异15:45 阿龙亲历的客户香港重疾险拒赔：香港重疾定义真的比大陆宽松吗？18:34 内地的《健康保险管理办法》（2019）:重疾险理赔应按照现行的医学实践和标准来进行23:13 合同是静态的，医学发展是动态的。但目前在香港，没有类似于内地《健康保险管理办法（2019》的文件指导这两者之间的冲突26:07 香港重疾理赔款到账后不可避免会遇到的问题：外汇管制35:14 已经买了香港重疾，需要退保吗41:06 香港与大陆重疾险产品购买建议：高保额建议分两地买，或者分拆香港重疾险保单44:02 香港医疗险投保复杂性以及门诊不能直付等Bug45:30  总结【特邀嘉宾】：阿龙（微信：Aaroninrain）金融硕士，保险从业十年，理赔过超过500w保险金额，被伙伴们戏称为重疾险巴菲特。【主理人】邱小夏（微信：qiuyin1210)  十几年外资保险公司财务，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过两次重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。人类幼崽饲养员。瓜瓜李（微信：ZHQNLI） 北京大学本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港新加坡股票15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员。

从2024年开始，因为医保改革（药品带量采购和DRG/DIP控费）的加速推行，大家很明显的感受到在公立医院走医保看病，之前熟悉的那些进口药越来越难开到了。本期内容，我们根据自己的所见所闻和亲身经历的一些案例，来和各位听友探讨一下如何解决我们用药的难题。希望对听友们能有所帮助！【主理人】：邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。瓜瓜李（微信：ZHQNLI） 前投行打工人，北大学霸，海外旅居12年，自己大额理赔成功后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。宇哥(微信：chengyuxing0306)：中兴通讯工程师，西工大研究生，曾流亡非洲大陆多年，热爱养龟，对医疗险/董责险/信用险等“硬骨头”险种研究相当深入，把保险当学术的81年钢铁直男----------时间点--------------00:00 开篇01:13 介绍上海本地医保报销政策讨论了社保和商业保险的区别，指出社保并不能完全覆盖所有的医疗费用，存在自付和自费部分。02:52 医保改革第一方面：带量采购引起大家关注的药效问题讨论还聚焦于国家药品集中采购（集采）的影响，特别是第十轮集采中价格异常低廉的药品引发了对药效的广泛质疑05:18 医保改革第二方面：医保改革中的DRG和DIP影响解析对话围绕医保改革中的DRG（按疾病诊断相关分组）和DIP（按病种分值付费）改革进行了深入讨论。DRG改革将医疗费用设定上限，采用套餐制而非过去的点菜制，对医生和医院在治疗过程中产生的费用有严格的限制，超出上限的费用需由医生或医院承担。这一改革导致医生在治疗过程中更加谨慎，避免使用费用高昂的治疗手段，即使这些手段可能对患者有益。10:09 医保改革第三方面：个人账户变化与统筹账户影响对话讨论了医保改革对个人账户的影响，指出改革后仅个人缴费的2%进入个人账户，单位缴费部分则转入统筹账户，导致个人账户余额增长放缓。此外，原本可提取的个人账户金额现在无法提取，被比喻为“吃大锅饭”，以优先满足紧急需求。医保局的成立及医疗改革的必要性也被提及，主要是因为医保资金短缺，需要通过改革来优化资源分配。11:25 医保局为什么要做这些医疗改革随着老龄化社会的到来，老年人对医疗服务的需求增加，而医保和社保采取现收现付制，即当前工作的年轻人缴纳的费用用于支付老年人的医疗费用。然而，由于人口下降趋势，缴费的年轻人减少，而需要医疗服务的老年人增多，导致医保基金压力增大。医保改革，包括药品带量采购、DRG和DIP改革等措施，旨在缓解医保基金的紧张状况，确保医保基金的可持续性。尽管有预测称医保基金可能在未来几年内耗尽，但通过各种改革措施，旨在推迟这一时间点的到来。15:39 外资药企的撤离潮对话围绕医保滥用现象及其导致的后果展开，包括部分地区和医院滥用医保资源进行不必要的体检和治疗，以及由此引发的医保资金压力和审计加强。讨论还提及了集采政策下原研药在公立医院使用减少，导致外资药企如强生、默沙东等在中国市场进行大量裁员和业务调整。此外，集采政策对医疗器械行业的影响，如百特退出中国静脉输液市场。20:11 药品集采导致药企利润很少，如何有资金去推进新药研发22:45 医保改革对普通人的影响讨论了医保改革对儿童医院进口药物获取的影响，特别是提及了在上海和深圳的儿童医院无法开出某些进口消炎药，如西舒美（进口阿奇霉素），以及医生建议患者去私立医院或外部购买的情况。集采政策对药物获取的影响，特别是针对精神类药物和某些特定治疗药物的可获取性问题。讨论中提到了医生倾向于使用治疗窗口较窄的药物，但由于集采政策，某些药物在公立医院变得难以获取，患者被迫使用替代药物，有时需自行购买。此外，还提到了注射剂类药物的严格管控，使得患者即使找到药物也难以在医院内使用。最后，通过一位医学教授和家长的经历，强调了即使有医疗行业背景，面对集采政策带来的药物短缺问题也难以通过常规渠道解决问题。29:52 医保改革对医生的约束，患者获得外购药处方也越来越难医保改革不仅影响患者，也直接影响医生，如DRG超支导致医生扣工资，以及必须使用集采药品的规定，否则将面临严厉处罚，这使得医生在治疗选择上需考虑成本。医生不愿开外购药处方，担心被误解与药店勾结，同时担忧药品疗效及责任问题，加之电子化处方全面实施，使得开药流程更加透明，增加了开外购药处方的难度。患者在寻求外购药时面临时间成本高和不确定性，且医保不报销，商业医疗险是否认可处方也存在疑问。33:34 商业保险介入医疗体系与集采DRG问题的解决方案对话讨论了通过商业保险公司直接介入医疗体系，与医生建立直接沟通，以及推出商保药品目录来解决药品使用自由的问题。此外，还提到了商业保险在解决外购药理赔困难方面的创新产品，以及如何通过与公立医院专家合作解决最后一公里问题。最后，对话转向探讨如何解决集采DRG问题，这是许多客户关注的焦点。35:50 医疗险分类及外购药解决方案探讨对话深入讨论了医疗险的主要分类，包括百万医疗、中端医疗和高端医疗，以及它们在不同医疗场景下的应用。特别聚焦于百万医疗保险的使用规则、外购药的限制以及社保框架内的报销逻辑。此外，讨论还涉及了公立医院普通部、特需部和国际部在药物使用自由度上的差异，以及商业保险在解决外购药难题中的潜在作用。通过具体案例和市场趋势，探讨了患者在实际就医过程中遇到的挑战。43:00 公立医院特需部与国际部的用药自由问题46:30 高端医疗能否解决集采医改影响49:41 不同级别商业医疗险的价格及长期成本分析53:34 商业医疗险选择与经济条件的关系57:11 医保局与商业保险合作推动医疗险普及国家医保局正积极与商业保险公司合作，预期这将促进商业医疗保险在中国大陆地区的普及和认知提升。随着医保局向保险公司开放数据，未来将设计出更多适用于非标体的保险产品。政策趋势表明，医疗质量和社保体系的稳定将通过商业保险的参与得到加强。鉴于高质量医疗成本高昂，个人在经济能力范围内长期续保医疗险成为趋势，以应对未来可能出现的健康风险。同时，强调寻找愿意深入研究医疗险、提供专业服务的保险代理人或经纪人的重要性。59:36  总结

这集是应听友评论区留言，想知道30岁中年人需要配置什么保险，想来个抄作业。于是主播们就扩展了下，这集送上小孩，单身人士，有家庭的牛马，老年人各个年龄段配置攻略，还分享了各自家庭买的保单。另外片尾第一次加了花絮，欢迎收听！【主理人】：邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员01:52 老年人保险配置：医疗险大致要怎么选08:05 老年人保险配置：意外险和终身防癌以及免健康的众民保要怎么选13:30 老年人保险配置特别重要！重要的是减轻了我们的负担15:13 儿童保险配置：保障类优先21:52 主播分享自己孩子保险的配置24:36 要如何用保险给孩子留笔钱，这是穿越时空的爱29:12 单身人士是如何给自己配置保险，提到医疗险是个逆人性的选择38:09 有家庭的中年人配置寿险特别重要，但是生死话题是个大忌46:24 有家庭的中年人除了保障类还需要配置养老金，防止人活着钱没了50:14 三个主播作为中年牛马分享自己是如何配置保险的最后的最后。。。吃糖花絮。。。。

两周前，3岁宝宝妈妈网络爆料：自己孩子因患爆发性心肌炎，3小时去世，友邦却以“心肌炎不满180天”，未达到合同约定理赔门槛为由，拒赔重疾责任，仅退还保费，并且态度冷漠，拒绝沟通。此事引起业内热议，各自媒体全是讨论此“拒赔”案件的视频。最后以律师介入，友邦妥协赔付50万保额（有说是75万）为事件终结。那究竟该不该赔，一向号称理赔宽松的友邦为什么会拒赔？此事在听友群里也引起热烈讨论，这次内容我们只是客观呈现两方观点，不进行评判。无论感性还是理性，都无绝对对错。【主理人】：宇哥(微信：chengyuxing0306)：中兴通讯工程师，西工大研究生，曾流亡非洲大陆多年，热爱养龟，对医疗险/董责险/信用险等“硬骨头”险种研究相当深入，把保险当学术的81年钢铁直男瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人--------00:00 友邦少儿重疾拒赔重疾责任背景介绍01:27 为什么身故没有赔保额？关于未成年人身故责任保额限制的法律规定10:45 关于爆发性心肌炎是否应该理赔的双方观点陈述17:08 保险公司拒赔后是否能复议，以及如果在香港碰到类似情况会怎样？25:17 互联网重疾险选择不含身故责任的风险

3月个人所得税汇算清缴来啦，有哪些项目可以退税，有哪些专项扣除的抵扣项填写是要注意的。主理人小夏作为资深财务带来一一详解。另外个人养老金和税优健康险这种产品是如何退税，嘉宾们还对于10%税率是否有购买个人养老金的意义进行了长时间的Battle。主理人：邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。常驻嘉宾：瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员00:00 个税汇算清缴中的免税项目及注意事项3月个税汇算清缴来啦，应税收入的组成包括工资、奖金、绩效以及劳务报酬等。此外，提到了保险经纪人和代理人的劳务报酬在计算个税时的特殊性。l 01:19 小夏详解个人所得税扣除项目以及专项扣除作为资深财务的小夏解释了个人所得税的计算方式，包括税前收入、应税收入、免征额、专项扣除（如五险一金）、以及专项扣除：三岁以下孩子和上学孩子的扣除、成人教育证书、大病医疗、住房贷款或租金、赡养老人以及个人养老金和税优健康险l 06:37 年终奖要选择什么方式汇算清缴讨论了通过年终奖进行合理避税的方法。一般情况下，HR会帮助员工选择避税策略，通过单独计税或合并计税，以选择税负更低的方案。l 11:55 税优健康险2400元解读围绕税优健康险和个人养老金的细节，讨论了税优健康险的定义、适用条件以及与普通重疾险和医疗险的区别。虽然税优健康险能提供一定的税务优惠，但购买保险时更应考虑个人的健康状况、预算和需求。l 16:01 个人养老金账户的开立与产品选择对话围绕个人养老金账户的开设、税优与税延的区别、以及四种可投资产品（保险、基金、存款、理财）进行了讨论。嘉宾分享了各自的投资选择，如购买保险、考虑税率和资产配置，以及对一次性领取与终身领取产品的偏好。l 23:14 个人养老金产品：银行存款、保险与基金的比较及建议对话围绕银行存款、保险和基金三种产品进行了详细比较。特别强调了存款的保底性质，在某些情况下，如接近退休年龄，存款可能是更优选择。基金方面，提到了产品形态与外部平台类似，包括权益类和固收加类型，均由基金经理管理。然而基金不保本且在个养账户中丧失了流动性，是需要重点关注的。l 32:12 国家推出个人养老金政策的背景与目的老龄化社会背景下，国家推出个人养老金政策，旨在缓解养老金账户结余减少的问题，并鼓励个人进行养老储备。这一政策类似于美国的401K制度，通过提供退税等激励措施，引导民众增加养老资金的自我积累。l 39:05 10%税率的人到底有必要买个养吗，宇哥小夏大吵一架宇哥认为10%的收入投入个人养老金账户在近年来表现尚可，但实际税收优惠仅约7%，可通过选择更优质灵活的产品来弥补。小夏认为，不同规模的公司推出的产品差异显著，且税收优惠的计算需考虑货币的时间价值，不能简单折算。l 42:32 10%税率到底有意义吗？吵架结论是。。瓜瓜认为10%的税率退税虽然金额不高，但对于寻求省心存钱的客户来说，购买保险作为个人养老金的一部分是有意义的。客户更倾向于在固定的预算内寻找最简单、安心的投资方式，而非追求高收益的商业养老金。l 46:26 个人养老金的缺点及适用人群讨论围绕个人养老金缺点，包括锁定期长且不确定、较高的收入门槛、以及对职业收入稳定性的要求等。此外，讨论也指出个人养老金主要适用于一二线城市的高收入人群，而对于中低收入群体。最后，强调养老规划应综合考虑多种资产和保险，而非仅依赖单一方式。

重疾险科普第2集来啦，这集主题是预算有限，我们是应该选公司还是优先考虑保额呢？嘉宾普遍认为选择稳健的保险公司更为重要，如果实在预算有限，可以考虑进行搭配。之前广泛存在两全形态的重疾为什么不划算？嘉宾宇哥还分享了之前购买的某安万能型重疾，惊呼踩了大坑！00:00 围绕如何挑选重疾险和背后的保险公司展开。强调了选择重疾险时需要考虑保险公司的服务质量、公司的、股东实力以及产品的报价和责任。此外，还提到需要根据客户的体况和预算来定制保险方案，强调了品牌对于理赔体验和效率的重要性。最终，挑选保险不仅要考虑公司的综合实力，也要结合客户的具体需求和健康状况。03:28  外资保险公司对核保政策各有差异，相同疾病在不同公司可能面临加费、复查、拒保等不同处理。经纪人能多家核保，根据客户的具体情况和预算，选择最适合的保险产品07:10 选择稳定保险公司的重要性，在选择保险公司的过程中，应优先考虑股东结构稳定和经营策略长期稳定的公司。避免选择股东众多或经营策略不稳定的保险公司，尤其是那些地方性或主要通过网络销售产品的公司，因为这些公司的经营状况可能不稳定，可能导致理赔延迟或困难。10:17 保险购买中的预算分配与产品选择。在保险购买中，投保人通常在既定预算范围内选择保险产品，讨论主要集中在保额、赔付次数、是否加身故保障以及保险服务等方面。保额被认为是最重要的，尤其是首次赔付的重要性。17:17 线上与线下重疾险的区别及理赔案例。对话讨论了线上和线下重疾险的区别，线下重疾险通常由合资公司以及一些大保险公司出品，身故责任不可选，而线上重疾险则提供了更多灵活性，包括单次赔付、多次赔付和定期选项。线上重疾险价格范围广，适合预算有限或寻求短期保额提升的客户。此外，嘉宾分享了亲历的网红重疾产品因第二次少儿特定疾病不予赔付而引发的诉讼案例。24:41 两全保险与终身重疾险的区别及不划算之处。讨论了两全保险和终身重疾险的区别，指出两全保险通常被销售为保生保死，即无论是否发生重疾或死亡都会赔付，满足消费者占便宜的心理。然而，两全保险的保费昂贵，费率不划算，通常比同等保障的终身重疾险贵2到3倍。对话者建议，消费者应考虑单独购买储蓄和重疾险，因为两全保险退回的保费在30年后实际价值较低，远不如自己进行储蓄或理财的收益高。28:02 重疾险购买策略及出现保费倒挂问题是不是要买？讨论了客户购买重疾险时的考量因素，包括保费与保额的关系、重疾发生率、多次理赔的可能性以及轻症豁免后续保费的机制。提出了在预算范围内尽早配置重疾险的建议，并探讨了定期重疾险、不带身故责任的重疾险以及失能收入补偿险和医疗险的组合作为替代方案。同时，强调了建立医疗基金的重要性，推荐使用增额寿险作为资金存储方式，以确保资金不被挪用。31:13 宇哥分享购买奇葩保单的经历。曾经购买的一款名为“智赢人生”的奇葩保单，这款保单主险为万能型寿险，缴费期为10年，但费用非常高，尤其是第一年缴费的费用达到了50%。此外，他还附加了意外、小额医疗和重疾保险。近年来，由于该保单的复杂性和高费用，许多人对这款产品进行了吐槽。37:34 保险购买策略：针对性保险产品性价比更高。多种保障捆绑在一款产品中，因为看似免费实则最贵，且可能导致理赔时的复杂情况。此外，还提到应尽早购买重疾保险，身体状况好时选择范围更广，承保责任也更好。最后，指出即使是一年期的意外险也开始关注健康告知，强调了早买保险的重要性。特邀嘉宾:Sunni（微信：shenyisunni） 前4A广告公司Traffic&Art buyer，4年前成为外资保险公司全职代理人，现头部保险经纪公司从业者，一个觉得自己是I人的E人。因为家里有个疼爱自己的105岁外婆，看到老寿星的长寿让父母辈照顾的无比辛苦，希望通过自己在保险行业的不断探索，找到一个适合我自己和家人还有有同样需求的朋友的养老模式。主理人：邱小夏（微信：qiuyin1210)  十几年外资保险公司财务转行，呆过很多家保险公司，了解各个保险公司八卦。视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。常驻嘉宾：瓜瓜李（微信：ZHQNLI） 前投行打工人，北大本科，海外旅居12年，自己大额理赔成功后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿坑。加听友群或者咨询业务请注明来意

终于等到还有瓜瓜回归！本期为重疾险科普干货，录制中三个嘉宾就重疾保费涨了还要不要买重疾，医疗险是不是可以取代进行了很长时间的Battle。所以经历了两轮涨价的重疾到底还有意义吗，重疾到底作用是什么，产品形态越来越多样化的重疾险应该怎么选择？关于重疾险核保，如何挑选产品和公司，我们会在后面单独讲一期，敬请期待哦。要进听友群，可以加主理人微信:qiuyin1210这期还特邀了第7期嘉宾sunnie聊一聊她帮客户理赔重疾的故事。00:01  重疾险和医疗险主要概念上的区别00:44 重疾险起源于南非，1995 年引入中国内地市场02:09 宇哥分享早期重疾险产品形态，瓜瓜补充说明国内重疾险主要形态04:39  讨论重疾险病种的统一标准，讲解重疾险理赔标准，以及轻症、中症的赔付规则09:16  分析重疾险单次赔付和多次赔付、分组和不分组的区别，什么是三同条款，最后探讨含身故和不含身故条款的选择及风险17:51  对消费者来说重疾是不是要保终身？储蓄型和消费型重疾其实没有标准定义27:25 三个人在录制时吵架，讨论重疾险涨价了，是不是只买中端医疗就可以。期间还引出了小众险种失能收入补偿险是不是能取代重疾。39:13  最后嘉宾说，我们明天再吵。先暂时达成重疾险价格太贵的解决办法，如换险种、早买、买定期等等。42:41 特邀嘉宾sunnie分享客户患宫颈癌的理赔案例，包括住院前绿通服务流程、理赔流程。特邀嘉宾:Sunni（微信：shenyisunni） 前4A广告公司Traffic&Art buyer，4年前成为外资保险公司全职代理人，现头部保险经纪公司从业者，一个觉得自己是I人的E人。因为家里有个疼爱自己的105岁外婆，看到老寿星的长寿让父母辈照顾的无比辛苦，希望通过自己在保险行业的不断探索，找到一个适合我自己和家人还有有同样需求的朋友的养老模式。常驻嘉宾：瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员主理人：邱小夏（微信：qiuyin1210)  十几年外资保险公司财务转行，呆过很多家保险公司，了解各个保险公司八卦。视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人

都说生老病死，在医院，我们既迎来生的喜悦，同时也要面对残酷的病痛。我们不仅要面临疾病的折磨，心理上的焦虑，还有各种就医流程上的迷茫。陪诊师这个新兴的职业，是不是能帮我们解决这些问题？很幸运我在小红书上偶遇了陪诊师萌萌，也感谢她周末穿越大半个上海一期来录这期播客。这是唯一一期我剪辑时重听会热泪盈眶的一期。特别是听到萌萌说：所有的普通家庭难道说我得了病了我就得等死吗？现在生活这么好，有没有下辈子？谁也不知道，我为什么这一辈子不能好好活着，我为什么能多活 10 年？我为什么要早死？这句话在反复提醒我做保险的初心是什么。还有，好好活着，就是一切。本期金句：“关键是这个孩子的后续的人生以及他的治疗，其实没有任何一个人能为他负责，即使是他家里那些当初提倡一定要去找这个有关系的医生的那些亲戚能负责吗？ 不能”“其实我想说一件事，就是说人生都是有两面性的，你没有任何选择是完美的，你选择治疗肯定有选择的遗憾，选择不治疗有不选择的遗憾，那就看你能承担得起哪一种”“大家都知道现在 AI特别厉害，都会在担心无悔，会不会 AI哪一天取代了人类？我跟你讲，其实真的不会的。嗯因为这种人情你是没办法通过一个冷冰冰的一个软件也好，一个机器也好给到的。因为服务行业核心就是服务两个字，就是你把服务做到极致的时候，你用心就是站在你的客户角度上去考虑一些问题的时候，其实你会发现真的他们会自然而然地跟你交心”“我走上保险这一行，是因为我奶奶，我当时就在考虑这个问题，所有的普通家庭难道说我得了病了我就得等死吗？现在生活这么好，有没有下辈子？谁也不知道，我为什么这一辈子不能好好活着，我为什么能多活 10 年？我为什么要早死？”“保险的本质其实真的是一个很好很好的一个东西。我现在的家庭也是很普通的家庭，我想问一下在座的所有的人，就是如果家里面出现一个重大疾病的时候，你们有多少钱准备去给他看？会不会很自信的跟医生说，你是选进口药还是选国产药的时候，你很自信的说什么最好，上什么，你有这句话讲这个底气吗”特邀嘉宾：萌萌（微信：SH_peizhenshi） 十几年的保险一线销售同时是六年的陪诊人。19年两边母亲先后患癌，踏上陪诊之路。看到家中老人就医路上踩坑:如乳腺癌晚期，还被无良医生以腋下淋巴肿大手术。因为经历过，所以想力所能及帮助求医路上的每一个人，打破信息壁垒，规划好就医行程，实现更高效的就诊。主理人：邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，呆过很多家保险公司，了解各个保险公司八卦。视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。常驻嘉宾：瓜瓜李（微信：ZHQNLI） 前投行打工人，北大本科，海外旅居12年，自己大额理赔成功后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿坑00:06 本期特邀嘉宾为陪诊师萌萌，小红书上偶然相识。01:01 萌萌讲述因多位家人患病自己在就医过程中积累经验，后在病友群主动提供帮助，从而走上陪诊道路03:35 小夏分享自己母亲开颅手术案例，凸显大城市医疗资源优势和外地人就医困难05:47 萌萌讲述曾在医院遇到一对安徽夫妻的就医困境，普通人在医院碰到困难其实很多，自己也需要做一些专业功课。13:17 提供情绪价值也是陪诊师工作一部分18:40 陪诊师的收费方式是怎么样的19:55 萌萌讲述母亲患癌时自己最崩溃，以及陪诊中学会控制情感的重要性21:31 普通人应该相信医生的专业而不是靠关系，因为没有任何其他人可以为结果负责35:18 陪诊师客户从哪里来？38:31 陪诊师不是黄牛以及行业存在的乱象43:28 陪诊师客户群体主要是哪些人群45:10 奶奶患癌放弃治疗成为心中永远的痛，普通家庭患重大疾病出路到底在哪里？46:53 家人患病得到了理赔，父亲终于态度转变了53:47 陪诊师怎么看保险公司陪诊服务

这期是录得最轻松一期，因为真的跟工作没有关系。而且嘉宾都是我相识超过20年的同学，可以说我们一起长大，见过彼此最青涩时期。每个家庭都有自己的问题，这是我们终身要去面对的课题。想加听友群可以加主理人小夏的微信：qiuyin1210特邀嘉宾 Lois（Lois_JW):主理人小夏的高中同学，复旦毕业的心理咨询师，聚焦儿童/青少年心理成长与婚姻家庭，同时多年带领体验式成长读书会。爱看世界，爱听故事，家有俩姑娘。特邀嘉宾 Mina(minamemory):主理人小夏的高中同学，爱旅行，爱艺术，会做手工，喜欢画画和书法。左手牵娃，右手追光的全职二宝妈。感谢CCPA中文录音室提供场地，这次我们来总部了本期金句：Mina:为什么会那么焦虑？很多时候是因为我们想后悔以前以及焦虑未来太多了，而恰恰没有把握住最重要的当下Lois:所以父母要先活出一个对这个世界仍然有热情、充满好奇、真正享受生活的状态，孩子才会这样，TA是在耳濡目染当中去学会这些，而不是我们去跟他们讲一个大道理，或者说引用一个什么历史的名人的故事去从中学习的小夏:但我自己一直认为夫妻关系是要高于亲子关系的。其实老公或者是老婆就是对方这个配偶是陪你走完这一辈子。没错，孩子是要离开你的。03:25 全职妈妈也是自由职业，是最累的那种07:19 以前自杀都是农村喝农药场景，现在为什么经常听到是孩子要自杀？周围看到儿童青少年的心理问题是受各种因素复杂交织共同影响的，很多孩子在家庭中没有得到真正需要的支持11:53 很多时候，学校和老师压力也大，也是会传导给孩子。14:05 Mina家里有个ADHD的男孩，在不断摸索中前行。15:12 自媒体和通讯设备的进步，家校沟通以及家长之间沟通变得更快是好还是坏？18:20 现在的孩子缺乏群体游戏释放压力，社交挑战也是影响心理问题的因素。27:34 内卷的社会和焦虑的父母带来了什么？30:00  家校沟通需要的是充分和明晰。33:45  复旦沈教授的视频提到，密集母职带来的负面影响。39:35  爸爸也需要心理咨询，对于孩子高质量陪伴很重要；父母要真正的积极向上，热爱生活。46:11  孩子长大了要自己做决定，做家长的要学会放手。49:49 系统式咨询是个体或家庭与咨询师一起合作找到解决问题的资源与办法51:46 最重要是，我们要让孩子看到不完美的父母和真实的世界。57:59 回归主题，保险能报销心理咨询费用吗？01:01:10  各位嘉宾的广告时间

龙年伴随着新年钟声过去了，这一年我去过了很多想去的地方，也真正接受了自己自由职业的身份，也做了自己很多想做的事。6月在建德新安江8月在平潭10月在东太行11月在北京环球乐园，哈迷表示很激动12月播客开播蛇年来了，新的一年，我祝愿屏幕前的你们拥有很多爱和好运气，有继续生活下去的勇气。愿我们所有人都能拥有一些“好东西”。00:23 主播需要列提纲说自己2024年一些瞬间和改变01:19  勇敢的去接受自己是一个自由职业者02:36 找到自己热爱的运动并坚持下去04:29 活得更自由了，尽量不委屈自己05:13  累的时候，允许自己躺平休息07:21  人生有很多意外是不可控的08:55 总结2024年瞬间和2025年期望两位常驻嘉宾：10:33  常驻嘉宾瓜瓜：举家搬回自己喜欢的城市上海并且开启了播客12:14  常驻嘉宾宇哥：装修完房子，做了第一单董责险，开了播客12:55  特邀嘉宾-小天：本命年住院了，要好好吃饭，找到自己合适的节奏14:24  特邀嘉宾-悠爸悠妈：艰难一年实现自我突破，带孩子去了很多地方15:20  特邀嘉宾-sunnie:难忘女儿期末考重大突破&希望世界和平16:10   特邀嘉宾-强哥:24年业绩取得突破，希望能好好发展自己的团队17:09   特邀嘉宾Lois（节目已录制未播出）:慢慢来带着问题生活以及爱自己是浪漫的开始18:54   特邀嘉宾mina（节目已录制未播出）:在杭州晕倒上了120让我开始运动，身体健康最重要19:58   听友德福（友台"不太保险"主播）：作为24年新晋主播，希望保险播客这个赛道越做越大20:50  听友媛媛：难忘沙巴落日，希望2025年迎接新的挑战，一起成为更喜欢的人21:56   听友阿莲：感受自由职业的变化，小外甥带来的感动瞬间23:14  听友张小鱼：自由职业选择太多带来迷茫27:12  听友丹丹：突破局限，认识了很多新的伙伴，并且保持运动29:37  听友欢歌：给最好的爸爸过生日30:24  听友大锤：遇到大裁员，希望今年自己脱单开头歌曲：新年快乐-宇宙少女结尾歌曲：世界赠与我的-王菲

这是保险不保险的第七期节目，主要内容关于保险销售的两种身份：broker和代理人以及保险公司开门红。作为两个从外资保险公司代理人跳槽到经纪公司的同事，他们是为什么放弃之前光鲜亮丽的外企而去选择朴素的经纪公司呢？找经纪人买保险是要额外付费吗？保险公司最爱大张旗鼓搞的开门红，是超值福利还是暗藏陷阱？相信听完本期节目，你会找到答案。感谢CCPA中文播客提供场地，落地窗非常美。声明：本节目三观正，无任何拉踩代理人的意图，是真的希望和代理人一起作为保险销售慢慢改变大家对这个行业的看法已经更新到了第七期节目，但是没想到这期会是最艰难的一期。因为各种意外，实际上大家听到这期是录制的第三遍，常驻嘉宾瓜瓜也因为家里阿姨辞职彻底消失了。其实在第二次没录上时候我都想放弃了，幸好两位特邀嘉宾都是情绪稳定且宽容的人，他们配合我又重新录了第三遍（想象下每次聊1个多小时同样内容，聊3遍的感觉）所以人生就是有很多事与愿违吧，我们只能学着去接受和消化。在此真心感谢我的同事们的支持。这是我们第一次录制时候拍的合照这是第二次录的时候拍的单人照第三次就忘记拍照了。。。特邀嘉宾:Sunni（微信：shenyisunni）:前4A广告公司Traffic&Art buyer，4年前成为外资保险公司全职代理人，现头部经纪公司从业者，一个觉得自己是I人的E人。因为家里有个疼爱自己的105岁外婆，看到老寿星的长寿让父母辈照顾的无比辛苦，希望通过自己在保险行业的不断探索，找到一个适合我自己和家人还有有同样需求的朋友的养老模式。强哥：（微信：Broker-MY): 研究生毕业后就开始做保险销售，前外资保险公司全职代理人，现头部经纪公司从业者，拥有一个十几人的团队。极其热爱工作的保险人，行走的产品库，几乎24小时都驻扎在群里给其他同事排忧解难。主理人：邱小夏（微信：qiuyin1210)十几年外资保险公司财务转行，呆过很多家保险公司，了解各个保险公司八卦，活跃在各个群里的E人。自媒体多面手，同时运营播客，视频号，小红书以及公众号00:01  节目内容以及嘉宾自我介绍01:50  很多人来问，原来保险销售是有两种：broker和代理人？02:50 两位嘉宾为什么从外资保险公司代理人转型来做broker13:14   市场上经纪公司那么多，为什么我们成为了同事?34:05  那么多产品，佣金不一样，经纪人真的中立客观吗?38:49  之前公司和现在经纪公司氛围有什么不同？以前是真的唱歌跳舞每天开早会吗？50:47  以前和现在展业方式就是销售方法有什么不同？54:20  原来经纪公司有五险一金啊！58:33   第一期以后碰到问题，找经纪人买保险还要付咨询费吗？01:01:51 保险公司开门红真的划算吗？大家还是要理性买保险01:05:40 结尾以及下期预告有问题欢迎加我，之后会有听友群哦。

医疗保险作为保险行业的基础保障产品，在后疫情时代以及DRG医改政策的背景下受到前所未有的关注。然而，理赔过程中的种种「坑」却让不少人望而却步—「买了不会用，用了不会赔」成为普遍困扰。第一期节目播出后，很多听众都强烈要求我们三个再详细说说医疗险拒赔的常见情况以及如何做健康告知。其实这个问题不仅是消费者的疑惑，也是很多从业人员的困惑。刚好我和宇哥有丰富的互联网医疗险展业经验，经历过很多客户理赔案例，今天就来分享下一些理赔的故事。感谢CCPA中文录音室提供场地00:10  自我介绍以及为什么录这期播客的原因01:22  什么是医疗险，它的形态与重疾险的差异是什么02:07  各类医疗险产品的覆盖医院范围以及地理范围的不同03:31  健康告知是顺利理赔核心环节，为什么我们容易忽视健康告知？06:08  健康告知没问，是不是既往症就一定能赔？08:58  很多医疗险存在免赔额也是客户常常觉得赔不到的原因11:20   各个地方医疗费用存在很大差异以及普惠型保险的持续性17:16   含门诊的中高端医疗拒赔原因：短期出险19:28  什么是预授权，一些预授权审核的案例分享，预授权被拒了是不能理赔吗？35:16  拒赔常见：先天性疾病（ICD10)的界定41:40  其他拒赔原因：条款特殊约定;医院会员费;美容费用;营养费；争议较大：扁桃体腺样体手术49:09  对于销售人员，医疗险为什么难做，对于消费者遇到拒赔了，该怎么办？50:45  消费者如何避免拒赔：好好做健康告知以及选择一个靠谱专业销售53:20  消费者如何避免拒赔：就诊中注意就医描述和检查病历55:00  消费者如何避免拒赔：对产品使用流程熟悉或者及时联系主理人：邱小夏（微信：qiuyin1210)  十几年外资保险公司财务转行，呆过很多家保险公司，了解各个保险公司八卦。视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。常驻嘉宾：瓜瓜李（微信：ZHQNLI） 前投行打工人，北大本科，海外旅居12年，自己大额理赔成功后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。常驻嘉宾：宇哥（chengyuxing0306) 中兴通讯工程师，曾常驻海外，把保险当学术研究的40+大龄宅男。

春节将近，大家在订车票、机票或酒店的时候，几乎一定会被预订平台推（搭）荐（售）与出行相关的各种保险或者“保障计划”。这些产品到底是割韭菜还是对出行有真正的保障作用？怎么避坑？无论回家还是出国，如何才能拥有一个，没有后顾之忧的出行体验？这期我们特别邀请了，在头部互联网保险平台工作多年的产品经理、同时也是旅行达人的包包，来和大家聊一聊这其中的门道。00:10 嘉宾介绍1:20 线上旅游平台（OTA）比如携程、飞猪等搭售的意外和旅行险产品03:13 个人综合意外险的保障责任、常见使用场景，和理赔案例9:25 哪些出行需要买旅行险？旅行险的常见使用场景和理赔案例。以及最不划算的险种：单次航空意外险20:50 旅途中，生病或者受伤了怎么办？24:40 旅行险的免责条款，哪些情况是赔不到的？27:30 2024年2月，复旦硕士在尼泊尔登山，因保险公司救援不及时而不幸离世的悲剧，到底是什么原因造成？如何避免类似悲剧再次发生？33:40 如何才能安心出行？39:00 滑雪保险的理赔案例40:55 买旅行险时，怎么挑选保险公司？特邀嘉宾：包包（微信：ivan-baobao)，一个刚转外勤没多久的i人。毕业就干保险，十几年传统保司+头部互联网平台产品经理，不管是产品设计、销售理赔、还是公司运营，都能聊一聊。旅行达人，滑雪爱好者，欢迎同好一起交流。主理人：邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，呆过很多家保险公司，了解各个保险公司八卦。视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。常驻嘉宾：瓜瓜李（微信：ZHQNLI） 前投行打工人，北大本科，海外旅居12年，自己大额理赔成功后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。